Page Icon

Építési hitel

Válaszd ki a legjobb építési hitel ajánlatot a sok közül, és tudd meg, hogy melyik típusú kamatozás az előnyösebb.

  • akár 100 millió forint
  • fix vagy változó kamatozású
  • akár 30 éves futamidő
Page Icon

Építési hitel igénylése

19431 alkalommal választva
  • kamatkedvezmény 7 milliónál nagyobb összegtől
  • további akciók online igénylés esetén
3,2 - 12,6%THM
500.000 - 130 millió FtKölcsönösszeg
6 - 30 évFutamidő
7095 alkalommal választva
  • akár 15 éves kamatperiódus
  • egyenletes törlesztés
10,6% - 11,5%THM
4 millió - 100 millió FtKölcsönösszeg
5 - 30 évFutamidő
7155 alkalommal választva
  • akár 10 éves kamatperiódus
  • a közjegyzői díjat visszatérítik
  • ingyenes hitelfelvétel
8,69% - 12,59%THM
2 millió - 100 millió FtKölcsönösszeg
2 - 30 évFutamidő

A legjobb hitel megkeresése

A legjobb hitel megkeresése
1
Ajánlatok összehasonlítása - építési hitel kalkulátor
A fenti listában megtalálod a piac legkedvezőbb építési hiteleit. Hasonlítsd össze az ajánlatokat hitelösszeg, futamidő és THM szerint.
2
Bank felkeresése
Az igénylés gombra kattintva átirányítást kapsz a bank weboldalára, ahol több információt találhatsz a termékről.

Az ingatlan fedezet lesz

Mivel az építési hitel lényegében egy lakáshitel, ezért szükség lesz fedezetre. 

A legtöbb esetben a fedezet az épülő lakás lesz. Mivel a lakásnak meg kell épülnie, ezért a bank részletekben fogja a hitelösszeget folyósítani.

Az építési hitel előnyös, mert:

magas hitelösszeget nyújt
magas hitelösszeget nyújt
kedvező költségekkel rendelkezik
kedvező költségekkel rendelkezik
hosszú kamatperiódussal vehető fel
hosszú kamatperiódussal vehető fel

Az értékbecslés fontossága

A bank a futamidő során többször is értékbecslést fog tartani, ami során megállapítja, hogy az építkezés milyen stádiumban halad.

Ha az értékbecslő úgy véli, hogy a megfelelő építkezési szintet nem sikerült elérni, viszont neked nem marad önerőd befejezni a munkálatokat, akkor az építkezés hosszú ideig abbamaradhat.

Hitel új ingatlanra

Az építési hitel kedvező feltételekkel rendelkezik, ezek mellé pedig állami támogatás is társulhat. Aki lakásvásárlás helyett lakásépítésen gondolkodik, annak ajánlatos lehet egy ilyen hitelkonstrukciót választani. 

Az építési hitel egy olyan hitelkonstrukció, amely az új ingatlanok megépülését segíti elő. Ez a kedvező lakáshitel bárki számára alkalmas, aki rendelkezik telekkel és most szeretne építkezésbe kezdeni.

Az építési hitel jelzáloghitel, tehát igényléskor az épülő ingatlanra jelzálogjog fog kerülni.

A többi lakáshitelhez hasonlóan ennél a kölcsönnél is elvárják az önerő meglétét, ami legjobb esetben a hitelösszeg 20%-át teszi ki.

Építési hitel jellemzői

Az építési hitel a lakáshitelnek olyan formája, amely szakaszos folyósítással működik. A bank óvatosabban dolgozik egy lakásépítési hitel esetében, viszont neki is az a végső érdeke, hogy az ingatlan megépüljön.

Ha építeni szeretnél, akkor telekkel is kell rendelkezned, tehát az önerő mértékébe ezt is bele kell számolni. A telek megvásárlását nem tudod az építési hitelből finanszírozni.

Új ház építés

Ha rendelkezel egy telekkel, amire a nulláról szeretnél házat építeni, akkor az építési hitel megfelelő választás lesz számodra.

Meglévő ház kibővítése

Sokan azért igényelnek építési hitelt, hogy a már meglévő lakásukat egy új térrel vagy emelettel bővítsék ki.

    Építési hitel hátrányai

  • A pénzt csak építési céllal használhatod fel

  • Jelzálogjog megkötése szükséges

  • A hitelösszeget részletekben kapod meg

    Építési hitel feltételei

  • A hiteligénylőnek nem lehet negatív KHR státusza

  • Kötelező adóstársként bevonni a hiteligénylő házastársát/élettársát

  • A fedezetként bevont ingatlanok tulajdonosai zálogkötelezettként fognak részt venni a szerződésben

  • Támogatott hitel esetén a költségeknek legalább 70%-át számlákkal is szükséges igazolni

Szükséges dokumentumok

A lakáscélú hitelek a személyi hiteleknél több dokumentum meglétét elvárják.

Ezek a plusz dokumentumok egyrészt a jelzálogjog bejegyzésében, másrészt a hitelösszeg meghatározásában fognak segíteni.

Az alapvető dokumentumok közé a következők tartoznak:

  • személyi igazolvány
  • lakcímkártya
  • jövedelemigazolás
  • legalább 6 hónapra szóló bankszámlakivonat

A lakással kapcsolatos dokumentumok a következők:

  • ház építés engedély
  • költségvetés
  • tulajdoni lap
  • kivitelező által szerkesztett költségvetés
  • műszaki tervdokumentáció

A dokumentumok listája bankonként eltérhet. A részletesebb tájékozódás céljából érdemes a bank oldalán is utánanézni az ezzel kapcsolatos elvárásoknak.

A hitel díjai

A hitel folyósítása szakaszonként történik. Ez azt jelenti, hogy a maradék összegre rendelkezésre tartási díjat számolnak fel.

Ezt a díjat évenként egyszer szükséges kifizetni, mértéke pedig a megmaradt tartozás 1-2%-a.

További költségnek számít az értékbecslő által végzett ellenőrzések díja is, amit minden egyes ellenőrzésnél elkérnek. Ennek a mértéke 10.000 – 25.000 Ft körül mozog.

Telekvásárlás hitel

Az építési hitel összege nem használható fel telekvásárlásra. Hogyha nem rendelkezel telekkel, akkor az építési hitel nem lesz megfelelő választás számodra.

  • Amennyiben telket szeretnél vásárolni, piaci kamatozású lakáshitelt kell igényelned.

Hogyha lakáshitelt igényelsz, akkor sem fogod megkapni a telek teljes árát. Az ingatlanokra vonatkozó 80%-os határ a telkekre is vonatkozik.

A hitel fedezete

Az építési hitelnek az a különlegessége, hogy a fedezet a legtöbb esetben az épülő ingatlan lesz.

A hitel igénylésekor a legtöbb ügyfél csak egy telekkel és egy alaposan kidolgozott tervvel rendelkezik, ingatlannal viszont nem.

A házépítés hitel éppen ezért egy elég bonyolult hiteltípus, ugyanis a hitelösszeg meghatározása nem annyira egyértelmű feladat, mint más kölcsönök esetében.

Nem meglepő, hogy sok pénzintézet éppen ezért nem is folyósít ilyen lakáshitelt.

A hitel fedezetét két érték képezi:

  • az épülő ingatlan
  • a telek, melyre az ingatlan épülni fog

Mivel a két fedezet helyileg ugyanott helyezkedik el, a földhivatal a jelzálogjogot az adott helyrajzi számra fogja bejegyezni.

Az értékbecslés

Az értékbecslést egy bank által kiállított, tapasztalt szakember fogja elvégezni. A végső összeget a telek értéke és az ingatlan előrevetített, várható értéke alapján határozzák meg.

Mivel az építési hitelhez részletes költségvetés szükséges, ezért az értékbecslő ennek alapján pontosan meg tudja állapítani az ingatlan várható piaci értékét.

Hitelösszeg

Az építési hitel összege nem fedezi az építkezés teljes költségét, ugyanis ez legfeljebb a fedezetként bejegyzett ingatlan piaci értékének 80%-a lehet.

A bankok a hitelfelvevő jövedelmét is figyelembe veszik. Ajánlattételkor olyan hitelösszeget választanak, amelynek a törlesztőrészletét fizetni tudja az igénylő.

Igényléskor mindkét esettel számolni kell:

  • ha kevés a jövedelmed, hiába ér sokat a fedezetként ajánlott ingatlan, a hitelösszeg alacsonyabb lesz
  • ha a jövedelmed nagy, az ingatlan várható értéke pedig kicsi, akkor szintén az alacsonyabb hitelkeretet veszik figyelembe

Ne feledd, hogy forgalmi érték szinte mindig nagyobb lesz, mint a költségvetés, illetve a telekérték összege.

Állami támogatás

A építési hitel egy olyan kedvezményes hitel, amelyet állami támogatással is meg lehet találni. A hitel támogatás nélkül, piaci kamattal is igényelhető.

Az első esetben az állam fizeti a kamat bizonyos mértékét, így olcsóbb hitelre és alacsonyabb törlesztőrészletre lehet számítani.

A kamattámogatás általában egy meghatározott futamidőre szól. Amiután lejár a támogatás ideje, az új kamat a piaci kamatláb mértékéhez fog igazodni.

Ha a hitelt állami támogatással igényled, akkor szigorúbb feltételeknek kell megfelelned, mint a piaci kamatozású hitel esetében.

Építési hitel önerő

Az építési hitelnél a többi lakáscélú hitelhez hasonlóan elvárják az önerő meglétét. Ennél a kölcsönnél talán a megszokottnál nagyobb önerőre is szükség van, hiszen:

  • az igényléskor rendelkezned kell a telekkel, amire építeni szeretnél
  • a bank az ingatlan piaci értékének csak egy részét fizeti ki

Hogyan határozzák meg az önerő mértékét?

A bank a legjobb esetben a piaci érték 80%-át tudja hitelösszegként nyújtani. A 80% könnyen lecsökkenhet, ha:

  • egyszerre több hitelt törlesztesz
  • rövid ideje dolgozol
  • az ingatlanra kicsi a piaci kereslet
  • a lakóház vidéken helyezkedik el

Ha a fenti tulajdonságok érvényesek a te esetedben, akkor a 80%-os hitelösszeg helyett 50-70%-ra számíthatsz. Ez azt jelenti, hogy a maradék 30-50%-ot önerőből kell kifizetned.

Az ingatlan eladhatósága fontos szempont

A bankot az fogja a legjobban érdekelni, hogy az ingatlant szükség esetén milyen gyorsan és milyen körülmények között tudná eladni.

A döntést nem csak a piaci érték alapján határozzák meg, hanem a környéket is figyelembe veszik.

Építési hitel pótfedezet

Ha építési hitelt igényelsz, akkor jó ötlet lehet pótfedezetet bevonni.

A hitelfelvételhez jelzálogjogot kell kötnöd az épülő ingatlanra, viszont egy pótfedezet, azaz egy második ingatlan bevonásával kedvezőbb feltételeket harcolhatsz ki magadnak.

A legtöbben ezt a megoldást választják akkor, ha nagyobb összegű építési hitelt szeretnének igényelni.

CSOK támogatás önerőként

Építési hitelt önerő nélkül nem lehet felvenni. Ha nem rendelkezel elegendő önerővel, a családi otthonteremtési kedvezmény segíthet a célod megvalósításában.

A CSOK vissza nem térítendő támogatást született és örökbefogadott gyerekek után lehet igényelni. Ennek összege lakáscélra költhető el, ami azt jelenti, hogy a pénzt hitelhez szükséges önerőként is fel tudod használni.

Futamidő

Az építkezési hitel futamideje legfeljebb 30 év.

A hitel csak 18 éves kortól igényelhető, illetve a hitefelvevő a futamidő lejártakor 70 évnél fiatalabb kell legyen. A futamidő meghatározása során ezt is szigorúan figyelik.

Ház építés menete – szakaszos folyósítás

Egy új ház építése rengeteg munkával jár, ezt pedig a bankok is tudják. Mivel a pénzintézet csökkenteni szeretne a saját kockázatán, ezért nem folyósít egy összegben.

A szakaszos folyósítás azt jelenti, hogy a hitelösszeget nem fogod egyszerre megkapni.

Mit jelent ez?

A pénzt a házépítés lépései során, részletekben fogod megkapni.

Jellemzően a bankok 2 – 4 részletben folyósítják az építési hitelt: amint elér az ingatlan egy bizonyos készültségi fokot, az adós megkapja a következő részletet.

Építési hitel folyósítása

Az építési hitel folyósítása fokozatosan történik. A hitelösszeget nem egyszerre, hanem előre meghatározott időközönként kapod meg.

Lépések

1. Megkezded az építkezést
2. A bank folyósít
3. Az értékbecslő ellenőrzést tart
4. Az utolsó részleteket egyben is kifizethetik
1. lépés

Megkezded az építkezést

Az építkezést még a folyósítás előtt el kell kezdeni. A kezdeti munkálatokat önerőből szükséges finanszírozni.

2. lépés

A bank folyósít

A bank részletekben folyósítja a hitelösszeget. A részletek gyakoriságát és mértékét a hitelszerződésben, minden ügyfélnél egyénileg határozzák meg.

3. lépés

Az értékbecslő ellenőrzést tart

Az értékbecslő időközönként ellenőrizni fogja, hogy a munkálatok milyen stádiumban állnak. Ezalatt azt is megállapítja, hogy a kapott hitelösszeg mire volt felhasználva.

4. lépés

Az utolsó részleteket egyben is kifizethetik

Sokszor előfordul, hogy az utolsó pár részletet egy összegben odaadják. Ez akkor történhet meg, ha a bank látja, hogy a pénz nagy része jó helyre került.

Törlesztőrészlet

Mivel a törlesztőrészlet a kamat szerint van meghatározva, a kamatot pedig az eddig meg nem kapott összegre számolják, a hitel nem lesz fix törlesztésű.

A hitelfelvevőtől függ, hogy mennyi idő alatt sikerül elérni a következő folyósításhoz szükséges készenléti fokot.

A futamidő szintén közrejátszik a törlesztőrészlet változásában: ha rövid futamidőt választottál (5-10 év), az építkezés pedig elhúzódik, akkor a törlesztőrészlet nagyon megnőhet.

Tartalék építési hitel esetében

Az építési hitelek aranyszabálya, hogy mindig rendelkezz biztos tartalékkal. Legalább annyi pénzre lesz szükséged, amiből szükség esetén a következő készültségi fok elérését biztosítani tudod.

Sokszor azért marad félbe a hitel finanszírozása, mert az ügyfél magasabb készenléti fokra számít (például 60%), azonban az értékbecslő kevesebbet igazol le (például 55%-ot).

A bank ilyen esetben még nem fizetheti ki a következő részletet. Ha nem rendelkezel tartalékkal, a munkálatokat nem tudod tovább finanszírozni, így a hitel folyósítása és az építkezés is abbamarad.

Fontos, hogy mindig legyen elegendő félretett pénzed, akár előre nem tervezett esetekre is.

Építési hitel alternatívák

A következő hitelek segíthetnek akkor, ha nem felelsz meg az építési hitel feltételeinek.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

A szabad felhasználású jelzáloghitel hitelösszege bármire felhasználható. Ha a hitelösszegből nem csak az építést szeretnéd finanszírozni, akkor egy olyan hitelt kell választanod, amely szabad felhasználással rendelkezik.

Ez a hiteltermék a lakáscélú hitelekhez hasonlóan magas hitelösszeggel és akár 30 éves futamidővel igényelhető.

Meglévő ingatlan szükséges

A szabad felhasználású jelzáloghitelnél nem fogadnak el építeni szánt ingatlant fedezetként. A kölcsönt csak akkor tudod igényelni, ha pillanatnyilag is rendelkezel olyan ingatlannal, amelyre jelzálogjogot lehet kötni.

Babaváró hitel

A babaváró hitel olyan kedvezményes hitel, melyet családot alapítő szülők tudnak igényelni.

Ezt a kölcsönt akkor érdemes felvenni, ha a pároddal gyerekvállaláson gondolkodtok. Három gyerek után az állam a teljes hiteltartozást elengedi.

A legfeljebb 10 millió forintos hitelösszeg bármire felhasználható, ezért a lakásépítésben is nagy segítséget jelenthet.

Nincs jelzálog

A babaváró hitel egyik legnagyobb előnye az, hogy nem szükséges hozzá sem önerő, sem ingatlanfedezet. A felvehető hitelösszeg mértékét kizárólag a két szülő jövedelme szerint fogják megállapítani.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek olyan konstrukciók, amelyek megfelelnek a Magyar Nemzeti Bank előre meghatározott feltételeinek.

Több banknál is találsz minősített hiteleket, ezek a hitelek pedig a legtöbbször olcsóbbak a piaci kamatozású kölcsönöknél.

Amennyiben megfelelsz a szigorúbb feltételeknek, építési célra is igényelhetsz minősített lakáshitelt.

Milyen feltételeket kell teljesíteni?

A minősített hiteleket akkor kaphatod meg, ha rendelkezel elég magas jövedelemmel. Minél nagyobb a jövedelmed, annál alacsonyabb a THM, hiszen a bank számára csökken a kockázat.

Összefoglaló

Az építési hitel egy kedvező hitelforma olyan személyeknek, akik rendelkeznek telekkel és lakásépítésen gondolkoznak. Az államilag támogatott építési hitel hasonlít a többi lakáscélú hitelre azzal a különbséggel, hogy ez szakaszos folyósítással működik.

Mivel minden bank más feltételekkel dolgozik, az állami kamattámogatást nem tudod bármelyik pénzintézetnél megkapni. A Financer.com segít összehasonlítani a piac legkedvezőbb építési hiteleit.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Mikor kaphatok kamattámogatást az építési hitel mellé?

Egyes építési hitelek állami kamattámogatással működnek. A támogatott építési hiteleknél általában szigorúbb feltételeknek kell megfelelned, mint a piaci kamatozással rendelkező kölcsönöknél.

A szigorúbb feltételek általában magasabb jövedelmet és nagy értékű fedezetet várnak el.

Felhasználhatom az építési hitelt ingatlanvásárlásra?

Nem, ugyanis az építési hitel kizárólag lakásépítésre használható.

Kaphatok CSOK támogatást építésre?

Igen, a CSOK egy lakáscélú támogatás, melyet lakásépítésre is fel lehet használni. A támogatás segíthet a hitelösszeg növelésében, valamint az önerő kifizetésében is.

Mi lesz a hitel fedezete?

Az építési hitel jelzálog alapú, a fedezet pedig a felépülő ingatlan lesz.

Igényelhetek építési hitelt egy összegben való folyósítással?

Nem, az építési hitel kizárólag szakaszos folyósítással működik. A bank az építési munkálatokkal arányosan, időközönként fog fizetni.

A 25 legolcsóbb új autó

A legtöbben használt autót vásárolnak, mivel nincs pénzünk újra, vagy ugyanakkora összeggel általában egy felső kategóriás használt autóhoz is hozzájuthatnak. A használt autó általában zsákbamacska.

További bejegyzések megtekintése

Banki átutalás ideje és menete

Egyre gyakrabban választják az emberek az online banki utalást fizetési módszerként. Régen napokig vagy akár hetekig kellett várni a pénz megérkezésére, viszont 2020 március 1-jén ...

További útmutatók

Bruttó nettó jelentése

A bruttó és nettó kifejezéseket leginkább akkor hallod, amikor a jövedelmedről esik szó. Ha például a nettó jövedelmet kell megadnod valamilyen szerződésnél, hajlamos lehetsz azt összetéveszteni ...

További wikik

Hasznos volt ez a cikk?

Legyél te az első, aki visszajelzést ad

Hogyan tökéletesíthetjük ezt a cikket?

A Financer.com használatával jelentős változást teszel.  Bővebben