Az egyik legújabb termék
A lakásfelújítási hitel 2021 legújabb államilag támogatott kölcsöne.
A kedvezményes lakáshitel limitált ideig elérhető és leginkább azoknak a családoknak segít, akik alacsonyabb összegű felújítást szeretnének végezni.
A lakásfelújítási hitelről fontos tudni, hogy:
A költségvetés haszna
A hitelfelvételhez költségvetést kell készíteni, ami megmutatja, hogy a kapott összeget mire fogod felhasználni.
Egy költségvetés elkészítése mindig sokat segít, ugyanis lehet rá alapozni és tudni fogod előre, hogy milyen munkálatokra mennyi pénzt fogsz elkölteni.
Kedvező hitel lakásfelújításra
A lakásfelújítási hitel egy személyi kölcsönhöz képest kedvezőbb feltételekkel rendelkezik. Ha alakítani szeretnél az otthonodon, akkor ez a konstrukció remek választás lehet.
Egy lakáson mindig van mit fejleszteni vagy alakítani. A lakásfelújítási hitel egy kedvezőbb feltételekkel rendelkező, erre a célra kitűzött hitelfajta.
Lakásfelújításnak minősül minden olyan fejlesztés, ami javít az ingatlan esztétikáján, műszaki állapotán, komfortján és energiatakarékosságán.
Az új, kedvezményes lakásfelújítási hitelt 2021. február 1-től lehet igényelni. Az alacsony hitelösszeg miatt sokan inkább lakáshitelt vesznek fel a felújításra, hiszen lakáshitel keretében sokkal nagyobb hitelösszeget lehet igényelni.
Aki beéri az alacsony hitelösszeggel, az jól jár a lakásfelújítási hitellel, mert kedvezőbb kamatban fog részesülni.
Lakásfelújítási hitel jellemzői
A lakásfelújítási hitel pénzintézettől függetlenül csak fedezet mellett igényelhető. A felújítandó lakásra jelzálogot fognak kötni és ha nem törleszted a hitelt, a bank végső esetben elárverezheti az ingatlant.
A lakásfelújítási hitel kedvezőbb, kisebb kamat mellett érhető el a szabad felhasználású hitelekhez képest.
Mikor kapom meg?
A kedvezményes lakásfelújítási hitel előfinanszírozásos. Ez azt jelenti, hogyha elfogadják a benyújtott hitelkérelmet, akkor még a munkálatok megkezdése előtt meg fogod kapni a teljes hitelösszeget.
Ez jelenthet részletes folyósítást, de akár a teljes hitelösszeget is egyszerre megkaphatod.
Pénz felhasználásának igazolása
Mint minden lakáshitel esetén, a pénz felhasználását a lakásfelújítási hitelnél is igazolni kell.
- Vannak bankok, ahol elég csak a futamidő végén, egy nyilatkozattal igazolni a pénz felhasználását.
- Más bankoknál egy helyszíni szemle keretében műszaki szakértő fogja meghatározni a felújításra elköltött hitelösszeg értékét.
A kiállított számlákat fontos megőrizni, mert ezekre mindenképp szükség lesz az igazolásnál. Számlák nélkül akár az állami kamattámogatástól is megfoszthatnak.
Költségvetés készítése
Mivel a hitelösszeg csak előre meghatározott célokra használható fel, hitelfelvételkor egy költségvetést kell készíteni.
A költségvetésnek tartalmaznia kell minden szükséges információt a felújításról.
a munkálatok típusa
a munkálatok leírása
anyagmennyiség felmérése, anyagok költsége
munkadíj (amennyiben a felújítást nem saját magad végzed)
Ilyen például:
Ez a költségvetés valójában az összköltséget határozza meg, a pénzintézet pedig a meghatározott összeg szerint fog folyósítani.
A lakásfelújítási hitel feltételei
Mivel lakáscélú hitelről van szó, a kondíciók nagyrészt megegyeznek a többi lakáscélú hitel feltételeivel.
A kedvezményes lakásfelújítási hitelnek nagy előnye az alacsony hitelösszeg. Ennek hála sokkal könnyebb megfelelni a hitel feltételeinek.
A konstrukció azért ennyire kedvező, hogy minél több ügyfél igénybe tudja venni.
kedvező kamattal igényelhető
nem szükséges hozzá önerő
a hitel lakásfelújítási támogatással együtt is kapható
szinte bármilyen felújítási munkálatra felhasználható
Lakásfelújítási hitel előnyei
alacsony hitelösszeg igényelhető
a hitelbírálat több hétig eltarthat
minden felújítást számlákkal kell igazolni
Lakásfelújítási hitel hátrányai
A lakásfelújítási hitel a következő alapvető feltételekkel rendelkezik:
- legalább 18. életévét betöltött személyek igényelhetik
- a futamidő lejártakor az igénylő nem lehet 75 évnél idősebb
- magyar lakcím szükséges
- kötelező a stabil jövedelem és a legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony
- nem lehetsz fent a KHR listán
Pár dolgot fontos tudni, még mielőtt lakásfelújítási hitelt vennél fel:
- a hitelösszeget a jövedelem, az ingatlan piaci értéke, illetve a munkálatok költsége szerint fogják meghatározni
- a hitelösszeget csak a szerződésben kiegyezett célra szabad elkölteni
- a családi pótlék, a GYES és a GYED önmagában nem tekinthető jövedelemnek
- az ingatlannak meg kell felelnie a bank által kitűzött feltételeknek
- a kölcsönt olyan emberek is igényelhetik, akiknek a nevén több ingatlan szerepel
érvényes személyi igazolvány
érvényes, 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás
lakcímkártya
tranzakciókat igazoló bankszámlakivonat
értékbecslési papír
tulajdoni lap
Szükséges dokumentumok
A legtöbb esetben az értékbecslés nem tartozik bele a bank költségeibe, ezért az igényléshez elvégzett ellenőrzést általában az ügyfél fizeti.
A hitelre való jogosultság
A lakásfelújítási hitelt azok igényelhetik, akik a lakásfelújítási támogatásra is jogosultak. Ezt a jogosultságot a pénzintézet minden igénylőnél ellenőrizni fogja.
Hitelösszeg
Lakásfelújítási hitel keretében legfeljebb 6.000.000 Ft hitelösszeg igényelhető.
Azt is fontos megjegyezni, hogy a lakásfelújításra nem igényelhetsz a költségvetésben szereplő összegnél nagyobb hitelösszeget.
Mivel az igényléskor részletes költségvetést kell benyújtani, ezért a bank pontosan tudni fogja, hogy a munkálatok megvalósításához mennyi pénzre van szükséged.
A hitel felvételéhez nem szükséges önerő. Ha jogosult vagy a hitelre és megkötötted a szerződést, a teljes hitelösszeget akár egyszerre is fel tudod venni.
Szervezett kivitelezés: Ez a leggyakoribb megoldás. Azt jelenti, hogy az összes munkát a hitelfelvevő által megbízott cég végzi el.
Házilagos kivitelezés: Az építési munkálatok építtető által mennek majd végbe.
Vegyes kivitelezés: Az első két mód keveredését jelenti.
A kivitelezés módjai
A banknak tulajdonképpen nem számít, hogy melyik megoldást választod, a pénzt viszont csak arra szabad elkölteni, amire igényelted.
Ha egy munkálat engedélyhez van kötve, csak akkor kaphatsz lakásfelújítási hitelt, ha rendelkezel a szükséges engedéllyel. Az engedély felmutatása előtt nem köthető meg a hitelszerződés.
Milyen kamatkedvezmény kapható?
A lakásfelújítási hitelhez akár többfajta kedvezményt is kaphatsz. A kölcsön elsősorban államilag támogatott, ezért ameddig megfelelsz a feltételeknek, addig az államtól kamattámogatásban részesülsz.
A bankok egyéb kamattámogatásban is részesíthetnek, ha:
- elég magas hitelösszeget igényelsz
- az igénylést online nyújtod be
- régi ügyfél vagy
Mielőtt hitelt választanál, érdeklődd meg a különböző bankok kedvezményeit. Hosszú távon sok pénzt spórolhatsz azzal, ha jó helyről igényelsz.
Ha nagyobb hitelösszegre van szükséged
Amennyiben az új, kedvezményes lakásfelújítási hitel összege túl kevés számodra, választhatsz helyette lakáshitelt is.
A piaci kamatozású lakáshitel nemcsak lakásvásárlásra, hanem felújítással kapcsolatos munkálatokra is igényelhető.
Lakáshitellel sokkal nagyobb hitelösszeg áll rendelkezésedre, viszont a konstrukció közel sem lesz annyira kedvező, ugyanis nem jár mellé kamattámogatás.
A két hitel nagyjából megegyező feltételekkel rendelkezik, viszont a lakáshitel felvételéhez nem kell jogosult lenned a lakásfelújítási támogatásra.
A lakáshitel önerővel működik
Ha nagyobb hitelösszegre vágysz, akkor számolnod kell azzal, hogy önerőt is kell majd fizetned. Minden lakáshitel önerővel működik, attól függetlenül, hogy milyen hitelcélra igényled.
Lakásfelújítási hitel vagy személyi kölcsön?
Ha nincs elegendő pénzed a lakásfelújításra és nem szeretnél ingatlanfedezetet bevonni, akkor akár személyi kölcsönt is használhatsz a munkálatok finanszírozására.
A személyi kölcsön azok számára jó választás, akik a lakásfelújítási hitelhez nem tudnak megfelelő ingatlanfedezetet biztosítani.
a pénz bármilyen célra, szabadon elkölthető
nem szükséges ingatlanfedezet
az igénylés jóval gyorsabb, mint a lakásfelújítási hitel esetén
kevesebb dokumentumra van szükség
Személyi kölcsön előnyei
magasabb THM, mint a lakásfelújítási hitelnél
legfeljebb 10 millió forintot vehetsz fel
Hátrányai
Az átláthatóság érdekében táblázatban foglaltuk össze a két termék legfontosabb jellemzőit:
| Lakásfelújítási hitel | Személyi kölcsön | |
|---|---|---|
| Hitelösszeg | 300.000 – 6.000.000 Ft | 25.000 – 10.000.000 Ft |
| Futamidő | legfeljebb 10 év | 3 hónap – 8 év |
| Fedezet | kötelező | nem szükséges |
| Kamatozás | fix 3% | fix vagy változó |
| Kamattámogatás | államilag támogatott | nincs |
| Felhasználás | lakásfelújítási célokra | szabad felhasználásra |
| Finanszírozás típusa | előfinanszírozásos | előfinanszírozásos |
| Hitelösszeg folyósítása | részletekben vagy egy összegben | egy összegben |
Amint látható, a személyi kölcsönnek számos előnye van a lakásfelújítási hitellel szemben. A legnagyobb hátránya az, hogy sokkal magasabb kamattal rendelkezik, mint a lakáscélú hitelek.
Ha nem vagy jogosult jelzálog alapú hitelre vagy nem akarod az ingatlanodat bevonni egy hitelszerződésbe, akkor egy személyi kölcsön tökéletes megoldást jelenthet a lakásfelújítási célok megvalósítására.
Lakásfelújítási támogatás
2020 októberében az új lakásfelújítási hitelt a lakásfelújítási támogatással együtt jelentették be.
A támogatás a munkálatoknak legfeljebb 50%-át fedezheti, ezért a lakásfelújításhoz önerőre is szükség lesz.
A hitelt és a támogatást sokan együtt igénylik, hiszen a lakásfelújítási hitelből probléma nélkül ki lehet fizetni a támogatáshoz szükséges önerő mértékét.
nem kell visszatéríteni
szinte bármilyen felújításra kapható
legalább 1 éves TB jogviszonyt követel
utólag kerül folyósításra
az igényléshez legalább 1 gyerekre van szükség
A támogatás jellemzői
A támogatás széleskörűbb a CSOK-nál, tehát több munkálatot lehet finanszírozni belőle. Lakóingatlanok mellett tárolót, pincét és egyéb melléképületet is fel lehet belőle újítani.
Lakásfelújítás hitel nélkül
Lakásfelújítást nem csak hitellel lehet megvalósítani. Sokszor ez a megoldás tűnik a legegyszerűbbnek, viszont arra is gondolnod kell, hogy egy hitel mindenképp plusz kiadást jelent, főleg akkor, ha hosszú futamidőre igényled.
Igénylés előtt jó, ha választ keresel a következő kérdésekre:
- Mennyire sürgős a lakásfelújítás?
- Nem lenne jobb megtakarítás által megvalósítani ezt a célt?
- Nem volna elég, ha a felújítást saját magad valósítanád meg?
- Milyen kreatív ötletekkel tudnád felújítani a lakást, amely belefér a jelenlegi keretedbe?
Vannak olyan helyzetek is, amikor egy hitel felvétele jó döntés lehet:
- ha sürgősen meg kell oldanod egy váratlanul keletkezett problémát
- ha az ingatlan nagyon rossz állapotban van és a felújítás halasztása még nagyobb kárt eredményezne
- ha az ingatlant bérbe szeretnéd adni
- ha az ingatlant el szeretnéd adni
A lakásfelújítási hitel egy kedvező megoldás azok számára, akik a házuk korszerűsítésén, bővítésén, fejlesztésén gondolkodnak.
Igénylés előtt alaposan át kell gondolnod, hogy mi mennyibe fog kerülni és azt is, hogy kit szeretnél megbízni a munka elvégzésével.
Hiteligénylés menete
Lépések
Megkeresed a számodra megfelelő hitelajánlatot
A lakásfelújítási hitelt több banktól is tudod igényelni. Keresd meg a számodra legkedvezőbb konstrukciót.
Kérj előbírálatot
Előbírálat során a bank meg fogja állapítani a hitelre való jogosultságod. Ne feledd, a bank legelőször azt fogja megvizsgálni, ha jogosult vagy-e a lakásfelújítási támogatásra.
Ellenőrzik a hitelképességet
Ha jogosult vagy a hitelre, akkor meg fogják állapítani, hogy a jövedelmed és a kiadásaid alapján milyen paraméterekkel vehetnéd igénybe a kölcsönt.
A bank folyósítja a hitelt
Pozitív hitelbírálat esetén a bank vagy részletekben, vagy egy összegben fogja a hitelt folyósítani.
Összefoglaló
A lakásfelújítási hitel egy kedvező konstrukció olyan családok számára, akik a lakhelyükön szeretnének fejleszteni. A hitel mellé állami támogatás is igényelhető, ami nagy mértékben megkönnyíti a munkálatok kifizetését.
Aki lakásfelújításon gondolkodik, annak érdemes minél előbb ilyen kölcsönt igényelni. A támogatás csak limitált ideig elérhető, ezért nem biztos, hogy a konstrukció mindig ennyire kedvező marad.
Hasonló hitelek:
Gyakran Ismételt Kérdések
Felhasználhatom a hitelt a támogatásnál meghatározott önerő kifizetéséhez?
Igen. A támogatás a munkálatoknak legfeljebb 50%-át fedezi, viszont a hitelből kifizetheted a fennmaradó összeget.
Igényelhetek lakásfelújítási támogatást hitelfelvétel nélkül?
Igen, a lakásfelújítási támogatás nem függ össze a hitelfelvétellel. A hitelt akkor érdemes felvenni, ha a felújítási munkálatok kifizetéséhez nem rendelkezel elegendő tőkével.
Kaphatok lakásfelújítási hitelt, ha már rendelkezek CSOK hitellel?
Igen, ugyanis a két konstrukció nem zárja ki egymást. Igényelheted mindkét hitelt, viszont egy számlát egyszerre csak egyik terméknél tudsz elszámoltatni.
Igényelhetek lakásfelújítási hitelt már megkezdett munkálatokra?
Igen, amennyiben a munkálatok 2021. január 1. után kezdődtek.
Kaphatok lakásfelújítási hitelt negatív KHR státusszal?
Nem, ugyanis negatív KHR státusszal semmilyen hitelterméket nem tudsz igényelni.
Legutóbbi bejegyzések:
Legjövedelmezőbb és legdrágább sportesemények
Sok neves sporteseményt ismerünk, melyeket évről évre megszerveznek a világ különböző pontjain – a legnagyobbak közé tartozik a Formula 1, a FIFA, a Super Bowl,
2023. 08. 30. 13 perc olvasásLegy;
A legjobb megtakarítási tippek 2023-ban – 4 szakértő véleménye
2023. 07. 13. 10 perc olvasásLegy;
Legjobb szabadúszó munkák: 15 lehetőség számodra!
2023. 05. 18. 18 perc olvasásLegy;
TAJ kártya igénylés online
TAJ kártyát akkor kérnek tőled, ha például egészségügyi szolgáltatást veszel igénybe: amennyiben rendelkezel TAJ kártyával, jogosult leszel az ingyenes állami egészségügyi vizsgálatokra, szolgáltatásokra. Ebben a cikkben ...
2023. 06. 05. 7 perc olvasásLegy;
Bikapiac jelentése
A befektetők körében gyakran használt fogalom a bikapiac (bull market): ha nem ismered a jelentését, akkor ebből a cikkből mindent megtudhatsz róla! Mi az a bikapiac? Bikapiacnak ...
2023. 08. 30. 8 perc olvasásLegy;
