Page Icon

Lakásfelújítási hitel

Az állami támogatású lakásfelújítási hitel jelenleg az egyik legolcsóbb lakáscélú kölcsön:

  • akár 6 millió forint
  • fix, 3%-os kamat
  • akár 10 éves futamidő
Page Icon

Lakásfelújítási hitel igénylése

18482 alkalommal választva
  • díjkedvezmények kaphatóak a hitelhez
  • hitelbiztosítással is igényelhető
  • hitelkártya is kapható a hitel mellé
3,20%THM
500.000 – 6 millió FtKölcsönösszeg
6 - 10 évFutamidő
6395 alkalommal választva
  • egyenletes törlesztés
3,17% - 3,48%THM
3 millió – 6 millió FtKölcsönösszeg
5 - 10 évFutamidő
5629 alkalommal választva
  • díjkedvezmények kaphatóak a hitelhez
3,10%THM
legfeljebb 6 millió FtKölcsönösszeg
10 évFutamidő

Kedvező hitel lakásfelújításra

A lakásfelújítási hitel egy személyi kölcsönhöz képest kedvezőbb feltételekkel rendelkezik. Ha alakítani szeretnél az otthonodon, akkor ez a konstrukció remek választás lehet. 

Egy lakáson mindig van mit fejleszteni vagy alakítani. A lakásfelújítási hitel egy kedvezőbb feltételekkel rendelkező, erre a célra kitűzött hitelfajta.

Lakásfelújításnak minősül minden olyan fejlesztés, ami javít az ingatlan esztétikáján, műszaki állapotán, komfortján és energiatakarékosságán.

Az új, kedvezményes lakásfelújítási hitelt 2021. február 1-től lehet igényelni. Az alacsony hitelösszeg miatt sokan inkább lakáshitelt vesznek fel a felújításra, hiszen lakáshitel keretében sokkal nagyobb hitelösszeget lehet igényelni.

Aki beéri az alacsony hitelösszeggel, az jól jár a lakásfelújítási hitellel, mert kedvezőbb kamatban fog részesülni.

Lakásfelújítási hitel jellemzői

A lakásfelújítási hitel pénzintézettől függetlenül csak fedezet mellett igényelhető. A felújítandó lakásra jelzálogot fognak kötni és ha nem törleszted a hitelt, a bank végső esetben elárverezheti az ingatlant.

A lakásfelújítási hitel kedvezőbb, kisebb kamat mellett érhető el a szabad felhasználású hitelekhez képest.

Mikor kapom meg?

A kedvezményes lakásfelújítási hitel előfinanszírozásos. Ez azt jelenti, hogyha elfogadják a benyújtott hitelkérelmet, akkor még a munkálatok megkezdése előtt meg fogod kapni a teljes hitelösszeget.

Ez jelenthet részletes folyósítást, de akár a teljes hitelösszeget is egyszerre megkaphatod.

Pénz felhasználásának igazolása

Mint minden lakáshitel esetén, a pénz felhasználását a lakásfelújítási hitelnél is igazolni kell.

  • Vannak bankok, ahol elég csak a futamidő végén, egy nyilatkozattal igazolni a pénz felhasználását.
  • Más bankoknál egy helyszíni szemle keretében műszaki szakértő fogja meghatározni a felújításra elköltött hitelösszeg értékét.

A kiállított számlákat fontos megőrizni, mert ezekre mindenképp szükség lesz az igazolásnál. Számlák nélkül akár az állami kamattámogatástól is megfoszthatnak.

Költségvetés készítése

Mivel a hitelösszeg csak előre meghatározott célokra használható fel, hitelfelvételkor egy költségvetést kell készíteni.

A költségvetésnek tartalmaznia kell minden szükséges információt a felújításról.

    Ilyen például:

  • a munkálatok típusa

  • a munkálatok leírása

  • anyagmennyiség felmérése, anyagok költsége

  • munkadíj (amennyiben a felújítást nem saját magad végzed)

Ez a költségvetés valójában az összköltséget határozza meg, a pénzintézet pedig a meghatározott összeg szerint fog folyósítani.

A lakásfelújítási hitel feltételei

Mivel lakáscélú hitelről van szó, a kondíciók nagyrészt megegyeznek a többi lakáscélú hitel feltételeivel.

A kedvezményes lakásfelújítási hitelnek nagy előnye az alacsony hitelösszeg. Ennek hála sokkal könnyebb megfelelni a hitel feltételeinek.

A konstrukció azért ennyire kedvező, hogy minél több ügyfél igénybe tudja venni.

    Lakásfelújítási hitel hátrányai

  • alacsony hitelösszeg igényelhető

  • a hitelbírálat több hétig eltarthat

  • minden felújítást számlákkal kell igazolni

A lakásfelújítási hitel a következő alapvető feltételekkel rendelkezik:

  • legalább 18. életévét betöltött személyek igényelhetik
  • a futamidő lejártakor az igénylő nem lehet 75 évnél idősebb
  • magyar lakcím szükséges
  • kötelező a stabil jövedelem és a legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony
  • nem lehetsz fent a KHR listán

Pár dolgot fontos tudni, még mielőtt lakásfelújítási hitelt vennél fel:

  • a hitelösszeget a jövedelem, az ingatlan piaci értéke, illetve a munkálatok költsége szerint fogják meghatározni
  • a hitelösszeget csak a szerződésben kiegyezett célra szabad elkölteni
  • a családi pótlék, a GYES és a GYED önmagában nem tekinthető jövedelemnek
  • az ingatlannak meg kell felelnie a bank által kitűzött feltételeknek
  • a kölcsönt olyan emberek is igényelhetik, akiknek a nevén több ingatlan szerepel

    Szükséges dokumentumok

  • érvényes személyi igazolvány

  • érvényes, 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás

  • lakcímkártya

  • tranzakciókat igazoló bankszámlakivonat

  • értékbecslési papír

  • tulajdoni lap

A legtöbb esetben az értékbecslés nem tartozik bele a bank költségeibe, ezért az igényléshez elvégzett ellenőrzést általában az ügyfél fizeti.

A hitelre való jogosultság

A lakásfelújítási hitelt azok igényelhetik, akik a lakásfelújítási támogatásra is jogosultak. Ezt a jogosultságot a pénzintézet minden igénylőnél ellenőrizni fogja.

Hitelösszeg

Lakásfelújítási hitel keretében legfeljebb 6.000.000 Ft hitelösszeg igényelhető.

Azt is fontos megjegyezni, hogy a lakásfelújításra nem igényelhetsz a költségvetésben szereplő összegnél nagyobb hitelösszeget.

Mivel az igényléskor részletes költségvetést kell benyújtani, ezért a bank pontosan tudni fogja, hogy a munkálatok megvalósításához mennyi pénzre van szükséged.

A hitel felvételéhez nem szükséges önerő. Ha jogosult vagy a hitelre és megkötötted a szerződést, a teljes hitelösszeget akár egyszerre is fel tudod venni.

    A kivitelezés módjai

  1. Szervezett kivitelezés: Ez a leggyakoribb megoldás. Azt jelenti, hogy az összes munkát a hitelfelvevő által megbízott cég végzi el.

  2. Házilagos kivitelezés: Az építési munkálatok építtető által mennek majd végbe.

  3. Vegyes kivitelezés: Az első két mód keveredését jelenti.

A banknak tulajdonképpen nem számít, hogy melyik megoldást választod, a pénzt viszont csak arra szabad elkölteni, amire igényelted.

Ha egy munkálat engedélyhez van kötve, csak akkor kaphatsz lakásfelújítási hitelt, ha rendelkezel a szükséges engedéllyel. Az engedély felmutatása előtt nem köthető meg a hitelszerződés.

Milyen kamatkedvezmény kapható?

A lakásfelújítási hitelhez akár többfajta kedvezményt is kaphatsz. A kölcsön elsősorban államilag támogatott, ezért ameddig megfelelsz a feltételeknek, addig az államtól kamattámogatásban részesülsz.
A bankok egyéb kamattámogatásban is részesíthetnek, ha:

  • elég magas hitelösszeget igényelsz
  • az igénylést online nyújtod be
  • régi ügyfél vagy

Mielőtt hitelt választanál, érdeklődd meg a különböző bankok kedvezményeit. Hosszú távon sok pénzt spórolhatsz azzal, ha jó helyről igényelsz.

Ha nagyobb hitelösszegre van szükséged

Amennyiben az új, kedvezményes lakásfelújítási hitel összege túl kevés számodra, választhatsz helyette lakáshitelt is.

A piaci kamatozású lakáshitel nemcsak lakásvásárlásra, hanem felújítással kapcsolatos munkálatokra is igényelhető.

Lakáshitellel sokkal nagyobb hitelösszeg áll rendelkezésedre, viszont a konstrukció közel sem lesz annyira kedvező, ugyanis nem jár mellé kamattámogatás.

A két hitel nagyjából megegyező feltételekkel rendelkezik, viszont a lakáshitel felvételéhez nem kell jogosult lenned a lakásfelújítási támogatásra.

A lakáshitel önerővel működik

Ha nagyobb hitelösszegre vágysz, akkor számolnod kell azzal, hogy önerőt is kell majd fizetned. Minden lakáshitel önerővel működik, attól függetlenül, hogy milyen hitelcélra igényled.

Lakásfelújítási hitel vagy személyi kölcsön?

Ha nincs elegendő pénzed a lakásfelújításra és nem szeretnél ingatlanfedezetet bevonni, akkor akár személyi kölcsönt is használhatsz a munkálatok finanszírozására.

A személyi kölcsön azok számára jó választás, akik a lakásfelújítási hitelhez nem tudnak megfelelő ingatlanfedezetet biztosítani.

    Hátrányai

  • magasabb THM, mint a lakásfelújítási hitelnél

  • legfeljebb 10 millió forintot vehetsz fel

Az átláthatóság érdekében táblázatban foglaltuk össze a két termék legfontosabb jellemzőit:

Lakásfelújítási hitelSzemélyi kölcsön
Hitelösszeg300.000 – 6.000.000 Ft25.000 – 10.000.000 Ft
Futamidőlegfeljebb 10 év3 hónap – 8 év
Fedezetkötelezőnem szükséges
Kamatozásfix 3%fix vagy változó
Kamattámogatásállamilag támogatottnincs
Felhasználáslakásfelújítási célokraszabad felhasználásra
Finanszírozás típusaelőfinanszírozásoselőfinanszírozásos
Hitelösszeg folyósításarészletekben vagy egy összegbenegy összegben

Amint látható, a személyi kölcsönnek számos előnye van a lakásfelújítási hitellel szemben. A legnagyobb hátránya az, hogy sokkal magasabb kamattal rendelkezik, mint a lakáscélú hitelek.

Ha nem vagy jogosult jelzálog alapú hitelre vagy nem akarod az ingatlanodat bevonni egy hitelszerződésbe, akkor egy személyi kölcsön tökéletes megoldást jelenthet a lakásfelújítási célok megvalósítására.

Lakásfelújítási támogatás

2020 októberében az új lakásfelújítási hitelt a lakásfelújítási támogatással együtt jelentették be.

A támogatás a munkálatoknak legfeljebb 50%-át fedezheti, ezért a lakásfelújításhoz önerőre is szükség lesz.

A hitelt és a támogatást sokan együtt igénylik, hiszen a lakásfelújítási hitelből probléma nélkül ki lehet fizetni a támogatáshoz szükséges önerő mértékét.

    A támogatás jellemzői

  • nem kell visszatéríteni

  • szinte bármilyen felújításra kapható

  • legalább 1 éves TB jogviszonyt követel

  • utólag kerül folyósításra

  • az igényléshez legalább 1 gyerekre van szükség

A támogatás széleskörűbb a CSOK-nál, tehát több munkálatot lehet finanszírozni belőle. Lakóingatlanok mellett tárolót, pincét és egyéb melléképületet is fel lehet belőle újítani.

Lakásfelújítás hitel nélkül

Lakásfelújítást nem csak hitellel lehet megvalósítani. Sokszor ez a megoldás tűnik a legegyszerűbbnek, viszont arra is gondolnod kell, hogy egy hitel mindenképp plusz kiadást jelent, főleg akkor, ha hosszú futamidőre igényled.

Igénylés előtt jó, ha választ keresel a következő kérdésekre:

  • Mennyire sürgős a lakásfelújítás?
  • Nem lenne jobb megtakarítás által megvalósítani ezt a célt?
  • Nem volna elég, ha a felújítást saját magad valósítanád meg?
  • Milyen kreatív ötletekkel tudnád felújítani a lakást, amely belefér a jelenlegi keretedbe?

Vannak olyan helyzetek is, amikor egy hitel felvétele jó döntés lehet:

  • ha sürgősen meg kell oldanod egy váratlanul keletkezett problémát
  • ha az ingatlan nagyon rossz állapotban van és a felújítás halasztása még nagyobb kárt eredményezne
  • ha az ingatlant bérbe szeretnéd adni
  • ha az ingatlant el szeretnéd adni

A lakásfelújítási hitel egy kedvező megoldás azok számára, akik a házuk korszerűsítésén, bővítésén, fejlesztésén gondolkodnak.

Igénylés előtt alaposan át kell gondolnod, hogy mi mennyibe fog kerülni és azt is, hogy kit szeretnél megbízni a munka elvégzésével.

Hiteligénylés menete

Lépések

1. Megkeresed a számodra megfelelő hitelajánlatot
2. Kérj előbírálatot
3. Ellenőrzik a hitelképességet
4. A bank folyósítja a hitelt
1. lépés

Megkeresed a számodra megfelelő hitelajánlatot

A lakásfelújítási hitelt több banktól is tudod igényelni. Keresd meg a számodra legkedvezőbb konstrukciót.

2. lépés

Kérj előbírálatot

Előbírálat során a bank meg fogja állapítani a hitelre való jogosultságod. Ne feledd, a bank legelőször azt fogja megvizsgálni, ha jogosult vagy-e a lakásfelújítási támogatásra.

3. lépés

Ellenőrzik a hitelképességet

Ha jogosult vagy a hitelre, akkor meg fogják állapítani, hogy a jövedelmed és a kiadásaid alapján milyen paraméterekkel vehetnéd igénybe a kölcsönt.

4. lépés

A bank folyósítja a hitelt

Pozitív hitelbírálat esetén a bank vagy részletekben, vagy egy összegben fogja a hitelt folyósítani.

Összefoglaló

A lakásfelújítási hitel egy kedvező konstrukció olyan családok számára, akik a lakhelyükön szeretnének fejleszteni. A hitel mellé állami támogatás is igényelhető, ami nagy mértékben megkönnyíti a munkálatok kifizetését.

Aki lakásfelújításon gondolkodik, annak érdemes minél előbb ilyen kölcsönt igényelni. A támogatás csak limitált ideig elérhető, ezért nem biztos, hogy a konstrukció mindig ennyire kedvező marad.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Felhasználhatom a hitelt a támogatásnál meghatározott önerő kifizetéséhez?

Igen. A támogatás a munkálatoknak legfeljebb 50%-át fedezi, viszont a hitelből kifizetheted a fennmaradó összeget.

Igényelhetek lakásfelújítási támogatást hitelfelvétel nélkül?

Igen, a lakásfelújítási támogatás nem függ össze a hitelfelvétellel. A hitelt akkor érdemes felvenni, ha a felújítási munkálatok kifizetéséhez nem rendelkezel elegendő tőkével.

Kaphatok lakásfelújítási hitelt, ha már rendelkezek CSOK hitellel?

Igen, ugyanis a két konstrukció nem zárja ki egymást. Igényelheted mindkét hitelt, viszont egy számlát egyszerre csak egyik terméknél tudsz elszámoltatni.

Igényelhetek lakásfelújítási hitelt már megkezdett munkálatokra?

Igen, amennyiben a munkálatok 2021. január 1. után kezdődtek.

Kaphatok lakásfelújítási hitelt negatív KHR státusszal?

Nem, ugyanis negatív KHR státusszal semmilyen hitelterméket nem tudsz igényelni.