Lakásfelújítási hitel

Válaszd ki a legjobb lakáshitel ajánlatot a sok közül, és tudd meg, hogy melyik típusú kamatozás az előnyösebb.

  • akár 50 millió forint
  • fix vagy változó kamatozású
  • akár 30 éves futamidő

Milyen lakáshitelt szeretnél?

Lakáshitelek

34 000,00 Ft

Becsült havi költség

0,00 Ft

Lakáshitel díjak

4.08%

Jelzálog kamatláb

30 500,00 Ft

Becsült havi költség

0,00 Ft

Lakáshitel díjak

3.66%

Jelzálog kamatláb

30 666,67 Ft

Becsült havi költség

0,00 Ft

Lakáshitel díjak

3.68%

Jelzálog kamatláb

Összes megtekintése 27 -ból/-ből

Egy lakáson mindig van mit fejleszteni vagy alakítani. A lakásfelújítási hitel egy kedvezőbb feltételekkel rendelkező, erre a célra kitűzött hitelfajta.

Lakásfelújításnak minősül mindenféle kisebb munkálat a ház körül.

Minden, ami a lakás korszerűsítését szolgálja, lakásfelújításnak tekinthető. A hitel továbbá nem csak ingatlanra, hanem üdülőhely felújítására is igényelhető, persze ugyanazokkal a feltételekkel.

Jellemzői

A lakásfelújítási hitel pénzintézettől függetlenül, csak fedezet mellett igényelhető. A felújítandó lakásra zálogként fognak tekinteni, ha nem törlesztjük a hitelt, a bank zálogjog alapján értékesítheti az ingatlanunkat.

A lakásfelújítási hitel kedvezőbb, kisebb kamat mellett érhető el a többi, szabad felhasználású hitelhez képest.

Mikor kapom meg?

A legtöbb lakásfelújítási hitelről tudni kell azt, hogy előfinanszírozásos. Ez azt jelenti, hogyha elfogadják a benyújtott hitelkérelmünket, akkor még a munkálatok megkezdése előtt meg fogjuk kapni a pénzt.

Ez jelenthet egy részletet, de akár a teljes hitelösszeget is. Ezt a feltételt a bank, illetve a fizetőképességünk határozza meg.

Ha nagyobb összegű a lakáshitel, szinte biztos, hogy a pénzt több részletben fogjuk megkapni.

Pénz felhasználásának igazolása

Mint minden lakáshitel esetén, a pénz felhasználását itt is igazolnunk kell:

  • Vannak bankok, ahol elég csak a futamidő végén, egy nyilatkozattal igazolni a pénz felhasználását.
  • Más bankoknál viszont műszaki szakértő fogja meghatározni a felújításra elköltött hitelösszeg értékét, egy helyszíni szemle keretében.

A lakásfelújítási hitel állami támogatással is kapható. Amennyiben lakástakarékból szeretnénk finanszírozni a felújítást, szintén megpályázhatjuk az állami támogatást, viszont nem biztos, hogy meg is kapjuk.

Ha állami támogatással, tehát kedvező kamattal kaptuk a hitelt, akkor az ellenőrzés szigorúbban zajlik.

  • Bizonyos időközönként helyszíni szemlére kell számítani, amely során a szakértő részletesen ellenőrizni fogja a pénz fehasználását és az munkálatok státuszát is.
  • Ritkább eset az, amikor a bank csupán egy nyilatkozattal is beéri.

A pénzintézet kérhet számlabenyújtást is, amely során a munkálatoknak legalább az 50%-át számlákkal szükséges igazolni.

Költségvetés készítése

Mivel a hitelösszeg csak előre meghatározott célokra használható fel, hitelfelvételkor egy költségvetést kell készíteni, amelynek tartalmaznia kell minden szükséges információt a felújításról.

    Ilyen például:

  • a munkálatok típusa

  • a munkálatok leírása

  • anyagmennyiség felmérése, anyagok költsége

  • munkadíj (amennyiben nem saját magunk végezzük a felújítást)

Ez a költségvetés valójában az összköltséget határozza meg.

A lakásfelújítási hitel feltételei

Mivel lakáscélú hitelről van szó, a kondíciók megegyeznek a többi lakáscélú hitel feltételeivel. Ha lakásfelújítási hitelt szeretnél igényelni, akkor ugyanolyan feltételekre számíthatsz, mint például egy lakásvásárlási hitel esetén.

Ez előnynek tekinthető, viszont hátrány az olyan emberek számára, akik a többi lakáscélú hitelre sem jogosultak.

  • legalább 18. életévét betöltött személyek igényelhetik
  • a futamidő lejártakor az igénylő nem lehet 75 évnél idősebb
  • magyar lakcím szükséges
  • stabil jövedelem és legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszont a jelenlegi munkahelyen
  • vállalkozók ennél hosszabb ideig tartó folyamatos jövedelmet szükséges igazolniuk
  • rendelkezni kell a bank által előírt minimális önerővel
  • nem lehetsz fent a KHR listán

Pár dolgot fontos tudni, még mielőtt lakásfelújítási hitelen gondolkodnánk:

  • A hitelösszeget csak a szerződésben kiegyezett célra szabad elkölteni.
  • A családi pótlék, a GYES és a GYED önmagában nem tekinthető jövedelemnek.
  • Az ingatlannak meg kell felelnie a bank által kitűzött feltételeknek.
  • A kölcsönt olyan emberek is igényelhetik, akiknek a nevén már más ingatlan is szerepel. Az ingatlanok száma ebben az esetben nem számít.
  • A hitelösszeget a jövedelem, az ingatlan piaci értéke, illetve a munkálatok költsége szerint fogják meghatározni.

    Szükséges dokumentumok

  • érvényes személyi igazolvány

  • érvényes, 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás

  • lakcímkártya

  • tranzakciókat igazoló bankszámlakivonat

  • értékbecslési papír

  • tulajdoni lap

A legtöbb esetben az értékbecslés nem tartozik bele a bank költségeibe, ezért az igényléshez elvégzett ellenőrzést általában az ügyfél fizeti.

Hitelösszeg

  • Egyes bankok a lakáskorszerűsítési hitel összegét az ingatlan várható értéke után határozzák meg. Ha az ingatlanunknak nagy a piaci értéke, magas hitelösszeget is kaphatunk.
  • A lakásfelújítási hitel összegét viszont az ingatlan jelenlegi értéke szerint állapítják meg. A hitelfelvétel előtt beküldött költségvetés is fontos tényező a hitelösszeg megállapításakor.
  • A hitelösszeg a piaci árnak legfeljebb 80%-a lehet.

A hitel felvételéhez nem szükséges önerő. Ha jogosultak vagyunk a hitelre és megkötöttük a szerződést, a teljes hitelösszeget akár egyszerre is fel tudjuk venni. Ez függ a hitelösszeg nagyságától, mert egy bizonyos összeg felett csak részletekben kaphatjuk meg a pénzt.

Azt is fontos megjegyezni, hogy a lakásfelújításra nem igényelhetünk a költségvetésben szereplő összegnél nagyobb hitelösszeget. Mivel az igényléskor részletes költségvetést kell benyújtani, ezért a bank pontosan tudni fogja, hogy mennyi pénzre van szükségünk a munkálatok megvalósítására.

    Hitel szerint több módon is kivitelezhető

  1. Szervezett kivitelezés: Ez a leggyakoribb megoldás. Azt jelenti, hogy az összes munkát a hitelfelvevő által megbízott cég végzi el.

  2. Házilagos kivitelezés: Az építési munkálatok építtető által mennek majd végbe.

  3. Vegyes kivitelezés: Az első két mód keveredését jelenti.

A banknak tulajdonképpen nem számít, hogy melyik megoldást választjuk, a pénzt viszont csak arra szabad elkölteni, amire kaptuk.

Ha egy munkálat engedélyhez van kötve, csak akkor kaphatunk lakásfelújítási hitelt, ha rendelkezünk az engedéllyel és erről tájékoztatjuk a bankot is. Az engedély felmutatása előtt nem köthető meg a hitelszerződés.

A lakásfelújitás nem korszerűsités

A lakásfelújítást sokan hajlamosak összekeverni a lakáskorszerűsítéssel, holott a két fogalom nagyban különbözik egymástól.

Nézzük meg, hogy mit értünk pontosan lakásfelújítás és lakáskorszerűsítés alatt.

  • Lakásfelújítás: minden olyan munkálat, amely nem növel az ingatlan komfortfokozatán. Ilyen lehet a festés, parkettázás, tapétázás illetve a csempézés is.
  • Lakáskorszerűsítés: minden olyan változtatás, amely javít az ingatlan komfortfokozatán. Ilyen például a víz vagy az áram bevezetése, a ház szigetelése, a nyílászárók cseréje és még rengeteg egyéb fejlesztés.

Ajánlatos a két dolgot nem összekeverni, mert a bank szempontjából lakásfelújításra és lakáskorszerűsítésre is külön hitelek léteznek. Igénylés előtt tisztában kell lenni a hitelcéllal.

Mivel a két fogalom teljesen mást jelent, ezért keverni sem lehet őket. Nem lehet azt megcsinálni, hogy a hitel egy részét felújításra, a másikat pedig korszerűsítésre költjük.

Mivel a lakáskorszerűsítés az állam érdekét szolgálja, ezért ezek a hitelek a legtöbbször állami támogatással működnek.

Lakásfelújítási hitel állami támogatással

A lakásfelújítási hitelhez pályázat során lehet támogatást kapni. Ezek a pályázatok általában meghatározott célokra szólnak, társasházak és magánszemélyek egyaránt jogosultak rá.

A lakásfelújítási támogatás általában egy vissza nem térítendő támogatást jelent, jellemzően 3 milliótól 5 millió forintig terjedő összeget kaphatunk. Az átalakításoknak az a feltétele, hogy legalább 40-50%-os energia-megtakarítást eredményezzenek.

Vigyázni kell, mivel a támogatás utólagos finanszírozással működik. A pénzt csak azután fogjuk megkapni, miután megvásároltuk és beszereltük a kellő berendezéseket.

A támogatás összegével tehát már a kezdetek óta rendelkeznünk kell, másképp nem is kaphatjuk meg a kedvezményt.

A pályázatok folyamatosan változnak, ezért az a legjobb, ha mindig aktuálisak vagyunk. A tájékozódás ilyenkor sokat segít, ugyanis nagyon könnyen le lehet késni ezeket a lehetőségeket.

Lakásfelújítási hitel vagy személyi kölcsön?

Ha nincs elegendő pénzünk lakásfelújításra és nem szeretnénk ingatlanfedezetet bevonni a hitelszerződésbe, akkor akár személyi kölcsönt is használhatunk a munkálatok finanszírozására.

    Hátrányai

  • A THM magasabb, mint a lakásfelújítási hitel esetén.

  • Legfeljebb 10 millió forintot vehetünk fel. A maximálisan felvett hitelösszeg nagyságát a jövedelmünk nagysága határozza meg.

Amint látható, a személyi kölcsönnek számos előnye van a lakásfelújítási hitellel szemben. Legnagyobb hátránya az, hogy magasabb THM-et kell fizetnünk a hitelezőnek.

Ha nem vagy jogosult jelzálog alapú hitelre vagy nem akarod az ingatlanodat bevonni egy hitelszerződésbe, akkor egy személyi kölcsön tökéletes megoldást jelenthet a lakásfelújítási célok megvalósítására.

Tudj meg többet a személyi kölcsönről

Lakásfelújítás hitel nélkül

Lakásfelújítást nem csak hitellel lehet megvalósítani. Sokszor ez a megoldás tűnik a legegyszerűbbnek, viszont arra is gondolnunk kell, hogy a kamat miatt hosszú távon sokkal több pénzt kell visszafizetnünk a banknak, mint amennyit felvettünk.

Igénylés előtt jó, ha választ keresünk a következő kérdésekre:

  • Mennyire sürgős a lakásfelújítás?
  • Nem lenne jobb megtakarítás által megvalósítani ezt a célunkat?
  • Ha saját magunk végeznénk el a munkálatokat, akkor nem tudnánk megoldani ezt hitel nélkül?
  • Milyen kreatív ötletekkel tudnánk felújítani a lakást, amelyhez nem kell sok pénz?

Vannak olyan helyzetek is, amikor egy hitel felvétele jó döntés lehet:

A lakásfelújítási hitel egy kedvezményes megoldás azok számára, akik a házuk korszerűsítésén, bővítésén, fejlesztésén gondolkodnak. Igénylés előtt alaposan át kell gondolnunk, hogy mi mennyibe fog kerülni és kit szeretnénk megbízni a munkával.

Szerző Attila

Financer.com Magyarország országos vezetője. Befektető, FinTech rajongó és digitális marketing szakértő.

Megosztás
Utolsó frissítés 2020. 07. 09.