Hitelek

Vedd fel a számodra legjobb hitelt az interneten keresztül. Itt megtalálhatod az igényeidnek és elvárásaidnak megfelelő ajánlatokat.

hitelManapság sokkal könnyebb hitelt felvenni, mint valaha. Ha nincs elég pénzünk egy célunk megvalósítására, akkor egy kölcsön segítségével rövid időn belül valóra válthatjuk álmainkat.

Egy hitelkalkulátor segítségével nagyon könnyen megtalálhatod a legkedvezőbb ajánlatot. A mi kalkulátorunk által olyan hiteleket fogsz találni, amelyeket percek alatt, online is igényelhetsz.

A Financer.com segít megtalálni azt a kölcsönt, amelyik eleget tesz az igényeidnek, így az álmaid megvalósítása akár egy kattintásra lehet.

Az online hitel előnyei és hátrányai

Egy hitel felvétele számtalan előnnyel jár, és a Financer hitelkalkulátort használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket.

  • Elhamarkodott döntések. Mivel nagyon egyszerű az igénylés, hajlamosak vagyunk nem átgondolni a feltételeket és a következményeket. Könnyen vehetünk fel olyan hitelt, amit nem biztos, hogy vissza tudunk fizetni.

A legtöbb hitelezőnél meg sem kell említened, hogy mire szeretnéd használni a kölcsönt. A hitel szabadon elkölthető és alkalmas bármilyen pénzügyi probléma megoldására.

Fedezet nélküli hitelek

fedezet nélküli hitelA szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel azt jelenti, hogy a hitelező nem igényel semmilyen ingó vagy ingatlan fedezetet, például autót vagy házat a kölcsön felvételéhez.

Mivel a személyi kölcsönök magas kockázatú hitelek a pénzintézetek számára, a kamatláb nem garantálható és általában nagyobb, mint egy jelzáloghitel esetén.

Legnagyobb előnyük az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól. Lehet, hogy az autód romlik el, és nem tudod, hogy mivel fogod megtenni az otthon és a munkahely közti utat. Ha egy gyorskölcsönt veszel fel, akkor a szükséges pénz hamar a bankszámládon lehet.

Jellemzői

Hitelösszeg: 25.000 Ft – 10.000.000 Ft
Futamidő: 1 hónap – 8 év
THM: 7% – 24,9%

Típusai

  • Személyi kölcsön: A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel. Ezt bármilyen célra el lehet költeni, és fedezetre sem lesz szükség.
  • Gyorskölcsön: A gyorskölcsön a személyi kölcsönnel ellentétben kisebb összegű (1 millió forint alatti) hitel. Ezeket általában hamar meg lehet kapni, de manapság már olyan személyi kölcsön is van, ami 24 órán belül folyósításra kerül, ezért nem csak a gyorskölcsönt nevezhetjük “gyorsnak”.
  • Autóhitel: Már nem létezik Magyarországon olyan autóhitel, amihez gépjármű fedezet szükséges, ezért az autóhitelként emlegetett hitelek valójában személyi kölcsönök. Az ajánlatok és az igénylési feltételek is ugyanazok, mint egy személyi kölcsönnél.
  • Folyószámlahitel: A folyószámlahitel átmeneti kiadások intézésére alkalmas, ugyanakkor egy nagyon kényelmes megoldásnak tekinthető. Ez egy olyan hitelkeret, amit a folyószámlánkra kapunk, és bármikor felhasználhatunk, ha szükség van rá.
  • Adósságrendező hitel: Az adósságrendező hitel adósságok rendezésére van kialakítva. Ezt akkor ajánlott igényelni, ha van már egy vagy több hitelünk és egy kedvezőbbel cseretnénk ezt lecserélni.

Jelzálog alapú hitelek

jelzálog alapú hitelJelzáloghitelt ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank. A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú, mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.

A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is teljet, amíg megkapjuk a pénzt.

Jellemzői

Hitelösszeg: 500.000 Ft – 75.000.000 Ft
Futamidő: 2 – 30 év
THM: 3% – 10%

Típusai

  • Lakáshitel: Lakáscélok megvalósítására alkalmas hitel. Ezek közé sorolható a lakásvásárlás, építés, felújítás vagy bővítés.
  • Szabad felhasználású jelzáloghitel: Olyan típusú szabad felhasználású hitel, ami esetén a bank ingatlant kér fedezetként. A szabad felhasználású személyi kölcsönnel ellentétben ennek sokkal kisebb a kamata.

Igénylés feltételei

Bármilyen típusú hitelt vennénk fel, a hitelezők általában megköveteli a következő feltételek teljesítését:

  • Legalább 18 évesnek kell lenned. Egyes hitelezőknél magasabb a korhatár. Van, ahol 20, 23 vagy 25 életév betöltése szükséges.
  • Ha negatív állapottal fent vagy a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) listán, akkor lehetetlen lesz a hitel felvétele. Ez egy kizáró tényező.
  • Magyarországi lakcím. A legtöbb hitelező megköveteli azt, hogy magyarországi lakóhellyel rendelkezz.
  • személyi igazolvány is szükséges. Nélküle nem fogsz tudni hitelt felvenni.
  • Stabil jövedelem igazolása. Egy munkáltatói igazolással bizonyítanod kell, hogy képes leszel a futamidő során teljes mértékben visszafizetni a kölcsönt.

Hitel igénylése

Hitelhez a legegyszerűbben a következő lépések követésével juthatsz hozzá:

  1. Válaszd ki a hiteltípust.
  2. Hasonlítsd össze a hiteleket a Financer.com-on.
  3. Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb kölcsönt.
  4. Küldd el az igénylést a hitelezőnek.
  5. A pénzintézet értesíteni fog téged a további lépésekről.

Gyakran intézett kérdések

Hitelek oldal (12)

Mi a különbség a kölcsön és a hitel között?

  • kölcsön kézbe vagy bankszámlára kapott pénzt jelent. Ezt havi részletekben kell visszafizetni a kölcsönt adó cégnek vagy banknak.
  • hitel egy keret, azt az összeget jelenti, ameddig te kölcsönt vehetsz fel a bankból. Nem feltétlenül jelenti azt, hogy a teljes összeget egyszerre fogod megkapni.

A bank rendelkezésre bocsátja az igényelt összeget, amely a szerződés feltételei függvényében lesz folyósítva. Például, ha epítkezésre fogsz hitelt felvenni, akkor a pénzt több szakaszban kapod meg. Ha lakásvásárlás miatt van szükséged a hitelre, akkor a teljes összeg egy időben lesz folyósítva.

Mire használható egy hitel?

A hitelek számtalan célra elkölthetőek, például:

  • Kihagyhatatlan ajánlatok – utazás és vásárlás. Az interneten böngészel és hirtelen találkozol egy olyan utazási ajánlattal, ami nem hagyható ki. Manapság kevés pénzből is meg lehet valósítani egy álomutazást.
  • Lakásfelújítás. Az ingatlanod felújításra szorul, de nincs elegendő megtakarításod? Ebben az esetben jó ötlet lehet egy személyi kölcsönt felvenni a kiadások fedezésére.
  • Háztartási gépek vásárlása. Hirtelen elromlott a hűtő, a mosógép vagy a fűtőberendezés, és hamar ki kell cserélni. Egy személyi kölcsön megoldást jelenthet a hasonló problémák megoldására is.
  • Autóvásárlás. Ha autót, motorbiciklit vagy bármilyen más járművet szeretnél vásárolni, ezekre is lehetséges hitelt felvenni. Ez azt jelenti, hogy nem kell hosszú ideig spórolni és rövid időn belül megkaphatod álmaid járművét.
  • Bármi fizetésére. Személyi kölcsön esetén a pénz bármilyen fizetés fedezésére elkölthető. Például, ha lakáshitelt veszel fel és a végső ár 20%-át saját zsebből kell kifizetni. Ezt a 20%-ot máshonnan is kölcsönözheted. Lakáshitelnél akár egy személyi kölcsön is takarhatja az önerőt.

Mekkora a felvehető hitel?

A Financer oldalán a hitelek bármilyen méretben megtalálhatóak.

Ha több millió forintra lenne szükséged vagy csak pár tízezer hiányzik a terveid megvalósítására, az oldalunkon biztos megtalálod az igényeidnek megfelelő kölcsönt.

Tudnod kell, hogy minél nagyobb az igényelt hitel, annál nehezebben fogják ezt jóváhagyni.

Mit tartalmaz THM?

Ez a teljes hiteldíjmutató, és az adott kölcsönhöz tartozó egységes költségeket takarja.

A THM a következő költségeket tartalmazza:

  • kamat
  • kezelési költség
  • értékbecslési díj
  • Bankszámlavezetési díj
  • Ingatlan-nyilvántartási eljárás díja
  • A hitelközvetítőnek fizetendő díj

A THM megtévesztő is lehet, mivel egyes szolgáltatások árát nem tartalmazza. A késedelmi kamat, különböző biztosítások, közjegyzői díj vagy a különböző kényelmi szolgáltatások (például a pénz házhozszállítása) díját nem foglalja magába.

Vehetek fel hitelt, ha alacsony a jövedelmem?

Az alacsony jövedelem nem jelent akadályt.

Korábban, szinte lehetetlen volt pénzt felvenni, ha nem volt fix jövedelmed. Lehetőség adódik hitelfelvételre olyan emberek számára is, akiknek kicsi a jövedelmük vagy csak ideiglenes alkalmazottak vagy nem keresnek sokat.

Ezek első sorban csak kis összegű hitelt tudnak felvenni. Ha egy kis összegről van szó, kölcsönözhetsz még akkor is, ha kicsi a jövedelmed, mindaddig, amíg bizonyítani tudod, hogy képes leszel visszafizetni a kölcsönt.

Akadnak olyan pénzintézetek is, ahol nem szükséges munkáltatói igazolás, hanem egyénileg értékelik a kliensek pénzügyeit. Bármilyen típusú bevétel szolgálhat fedezetként és egy bankszámlakivonatot is elegendő lesz felmutatni.

Bár a személyi kölcsönöknél általában szükség van a jövedelem igazolására, lehetőséged van adóstárs bevonására is. Ha a hitel visszafizetését két személy biztosítja, akkor nagyobb eséllyel adnak neked kölcsönt, még akkor is, ha nem rendelkezel stabil jövedelemmel.

Vehetek fel hitelt, ha fent vagyok a KHR/BAR listán?

Ha fent vagy a KHR adólistán, akkor lehetetlen a kölcsön felvétele. A magyar hitelezők nem adnak hitelt olyan személyeknek, akiknek tartozásai vannak vagy voltak. Ezt törvény tiltja. Ha volt már olyan hiteled, amelynél visszafizetési gondjaid voltak és nem rendezted a tartozást, akkor nincs más megoldást, mint a hitel rendezése.

Minden hitelező ellenőrizni fogja ezt a listát, és kizáró szempont ha a neved szerepel rajta. Ha tartozásaid vannak vagy voltak, akkor nagy a valószínűsége, hogy nem fogod tudni visszafizetni az új hitelt sem.

Ajánljuk, hogy tegyél meg mindent annak érdekében, hogy lekerülj erről a listáról. Fizess vissza minden adósságot és ne vegyél fel hitelt, ha nem vagy teljesen biztos abban, hogy ezt vissza is tudod fizetni.

Hogyan lehetek jó ügyfél?

Minél jobb a pénzügyi helyzeted, annál olcsóbb lesz a hitel. Ez azért van így, mert a hitelezők látni fogják, hogy nagy a valószínűsége annak, hogy időben vissza fogod tudni fizetni a kölcsönt.

A hitelminősítés javítása érdekében tedd meg a következő lépéseket:

  • Fizesd be időben a számlákat. Ha a tartozásokat hamar befizeted, akkor védve vagy a panaszoktól és a figyelmeztetésektől.
  • Rendezd az adósságaid. A kisebb-nagyobb adósságok felgyűlése vagy halasztott visszafizetése nem vetnek jó fényt a pénzügyeidre. Ha vannak tartozásaid, minél hamarabb rendezd őket, így a hitelező szemében te egy jó adós leszel.
  • Növeld a havi jövedelmedet. A hitelezők nagy figyelmet fordítanak a kliensek havi jövedelmére. Ha stabil jövedelmed van, akkor sokkal előnyösebb helyzetben vagy, mint azok a személyek, akik részmunkaidőben dolgoznak.

Nem csak ezeket a dolgokat teheted meg annak érdekében, hogy növeld a hitelképességedet. A pénzügyeid helyes kezelése hozzájárul ahhoz, hogy te egy jó adós képet mutass magadról.

Hogyan igényelhetek kölcsönt?

  1. Válassz ki egy hitelezőt a fenti listából
  2. Kattints a cég honlapjára
  3. Töltsd ki és küldd el az igénylést (2-5 perc)

Javasoljuk, hogy legalább 3 különböző hitelezőtől is igényelj kölcsönt. Így össze tudod hasonlítani a végleges árakat, és a legjobb döntést tudod meghozni. A hitelező honlapján található árak csak tájékoztató jellegűek.

Ne feledd, a jelentkezés elküldése nem kötelez a hitelfelvételre, nyugodtan elküldheted az adataidat több hitelezőnek is.

Mikor lesz jóváhagyva a kölcsön?

A jóváhagyás a hitelezőtől függ. Ha online küldöd be az igénylést, akkor a legtöbb hitelező egy órán belül válaszolni fog neked.

Ez viszont nem jelenti azt, hogy a kölcsön azonnali fizetésre kerül. Ha jóváhagyták a kölcsönt, akkor kapni fogsz egy ajánlatot, amelyről eldöntheted, hogy elfogadod-e vagy nem.

Mikor érkezik meg a kölcsön?

A folyósítás a hitelezőtől függ.

A leggyorsabban online igénylés során juthatsz hitelhez, ez akár 24 órán belül a bankszámládon lehet. A legtöbb banknál viszont pár napba is telhet a kölcsön átutalása.

Elutasították a hitelkérelmet, mit tegyek?

Ha elutasították a kérelmed, ez azt jelenti, hogy nem feleltél meg teljesen a hitelező követelményeinek. Szerepel a neved a KHR adólistán vagy nem elegendő nagy a fizetésed.

Próbálj egy adótársat keresni, aki veled együtt biztosítja a hitel visszafizetését.

Meghosszabbíthatom a futamidőt?

Igen, a legtöbb hitelezőnél lehetséges a futamidő meghosszabbítása.

Felhívjuk figyelmedet, hogy a hitelezők extra díjakat számolhatnak fel a futamidő meghosszabbítása esetén.

3 tipp hitel igénylése előtt

  1. Fordíts nagy figyelmet a THM-re. A THM a legfontosabb érték, amit keresni kell a hitel igénylése során.
  2. Alkoss magadról vonzó adós képet. Segítünk neked a legjobb hitelező megtalálásában, de fontos az is, hogy a bank szemében te egy vonzó adós legyél.
  3. Igényelj több hitelezőnél. Teljesen ingyenes a hitelek igénylése, és ez nem azt jelenti, hogy köteles vagy a felvételre. Ha össze szeretnéd hasonlítani a végső, személyreszabott árakat, akkor küldd el 2-3 különböző hitelezőhöz is az igénylést.

Bónusz tipp: Vonj be egy adóstársat is. Személyi kölcsön esetén alacsonyabb kamatot is adhatnak, ha két személy felelős ennek a visszafizetéséért.

Hitelre van szükséged?

Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szüksége. A Financer.com a legjobb kiindulópont.

Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze itt a különböző hitelezők ajánlatait.

Ha vettél már fel kölcsönt egy adott hitelezőtől, nagyra értékeljük, ha megosztod tapasztalataidat a Financer látogatóival is. A segítségeddel jobbá tudjuk tenni a szolgáltatásainkat.

Sok szerencsét kívánunk a hitel felvételéhez!

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon