Hitelek

Vedd fel a számodra legjobb hitelt az interneten keresztül. Hasonlítsd össze pillanatok alatt a bankok ajánlatait, és indítsd el az igénylést!

Online hitelkalkulátor – 15 bank ajánlata egy helyen!

Manapság sokkal könnyebb hitelt felvenni, mint régen. Ha nincs elég pénzed egy cél megvalósítására, akkor egy személyi kölcsön segítségével rövid időn belül megoldhatod a problémát.

Egy hitelkalkulátor segítségével nagyon könnyen megtalálhatod a legkedvezőbb ajánlatot.

A Financer.com hitelkalkulátora által olyan termékeket fogsz találni, amelyeket percek alatt, online is tudsz igényelni.

A Financer.com segít megtalálni azt a kölcsönt, amelyik eleget tesz az igényeidnek, így az álmaid megvalósítása akár egy kattintásra lehet.

Az online hitel előnyei és hátrányai

Az online hitel felvétele számtalan előnnyel jár, és a Financer.com hitelkalkulátorát használva teljes mértékben kihasználhatod ezeket az előnyöket.

    Hátránya

  • Elhamarkodott döntések. Mivel nagyon egyszerű az igénylés, az ügyfelek hajlamosak nem átgondolni a feltételeket és a következményeket. Könnyen vehetsz fel olyan hitelt, amit nem biztos, hogy később vissza tudsz fizetni.

A legtöbb hitelezőnél meg sem kell említened, hogy mire szeretnéd használni a kölcsönt. Az online hitelek szabadon elkölthetőek és alkalmasak szinte bármilyen pénzügyi probléma megoldására.

Fedezet nélküli hitelek

Legjobb személyi kölcsön

Igénylés előtt mindenképp hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait a Financer.com személyi kölcsön kalkulátor segítségével. Így pillanatok alatt megtalálod a számodra legkedvezőbb hitelt.

Hitelek összehasonlítása

A szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel azt jelenti, hogy a hitelező nem igényel semmilyen ingó vagy ingatlan fedezetet, például autót vagy házat a kölcsön felvételéhez.

Mivel a személyi kölcsönök magas kockázatú hitelek a pénzintézetek számára, a kamatláb nem garantálható és általában nagyobb, mint egy jelzáloghitel esetén.

A szabad felhasználású hitel legnagyobb előnye az, hogy megmenthet a váratlan problémák okozta fejfájásoktól.

Személyi kölcsön

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 25.000 Ft – 10.000.000 Ft

  • Futamidő: 3 hónap – 8 év

  • THM: 5,9% – 24,6%

A személyi kölcsön a legnépszerűbb hitelfajta. Az igényléshez nem kell fedezettel szolgálni, ugyanis az ügyfélnek csak jövedelemigazolásra van szüksége. A legtöbb banknál a személyi kölcsönöket 1-2 munkanapon belül folyósítják.

Mivel mindenki különböző jövedelemmel rendelkezik, a bankok az igénylőknek személyre szabott ajánlatot küldenek. A kölcsönhöz nem szükséges önerő és a pénz felhasználását sem kell igazolni.

A személyi hitel tökéletes társad lesz akkor, ha egy váratlan kiadással kell szembenézned vagy egy nagyobb beruházást szeretnél véghezvinni.

Ne feledd, a személyi kölcsön a hitelkártyánál sokkal alacsonyabb THM-mel rendelkezik.

    Hátrányai

  • Drágább a jelzáloghitelnél

  • Nem igényelhető 10 millió forintnál magasabb hitelösszeg

  • A kedvezősége nagy mértékben függ a jövedelem nagyságától

Gyorskölcsön

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 600.000 Ft – 1.500.000 Ft

  • Futamidő: 30 hónap

  • THM: 24,6%

A gyorskölcsön jellemzően kis összegű, gyors folyósítással rendelkező személyi hitel. Ezeket a kölcsönöket általában 1 munkanap alatt folyósítják, ezért vészhelyzet esetén is időben felvehetőek.

A gyorskölcsön remek megoldás lehet egy váratlan kiadás rendezésére. Nem kaphatsz sokkal több pénzt, mint egy hitelkártya esetén, viszont alacsonyabb THM-et kell fizetned és sokkal több időd lesz a hitel visszafizetésére.

A magasabb THM miatt a gyorskölcsönt olyan személyeknek ajánljuk, akiknek tényleg maradéktalanul pénzre van szükségük. Ha nem sürgős a hitelfelvétel, akkor egy más típusú kölcsönnel jobban fogsz járni.

    Hátrányai

  • Alacsony hitelösszeg kapható

  • Magas költségekkel rendelkezik

  • Kevés banknál található meg

Autóhitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 25.000 Ft – 10.000.000 Ft

  • Futamidő: 3 hónap – 8 év

  • THM: 5,9% – 24,6%

Az autóhitel a szabad felhasználású kölcsönöknek egy újabb formája. Régen olyan autóhitelt lehetett felvenni, amihez gépjármű fedeztre volt szükség. Ez azonban változott, ugyanis a mostani autóhitelek lényegében személyi kölcsönök és fedezet nélkül működnek.

Az autóhitel ajánlatok és a kölcsön feltételei megegyeznek a személyi kölcsönével. Ennek az az előnye, hogy az autóhitel mostmár számos banknál elérhető, ezért sokkal nagyobb a választék, mint az elmúlt években.

A lízinggel ellentétben az autóhitelnek az a nagy előnye, hogy a megvásárolt autó azonnal a te tulajdonodban lesz. Mivel az autóra nem kötnek jelzálogjogot, ezért ezt akár a futamidő alatt is eladhatod.

    Hátrányai

  • Drágább a jelzálogkölcsönnél

  • Nagy mértékben terheli a jövedelmet

Folyószámlahitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 50.000 Ft – 2.000.000 Ft

  • Futamidő: 1 évtől határozatlan ideig

  • THM: 23,49% – 37,7%

A folyószámlahitelt a fizetési számládra kapod. Amennyiben elköltöd a jövedelmed és pénzre van még szükséged, akkor az egyenleged a hitelkeret erejéig negatívba is mehet.

Amikor megjön a jövedelmed, a tartozást automatikusan kifizeted. A kamatot természetesen nem a teljes hitelkeretre, hanem a tartozásra fogják felszámolni. Érdemes azt is megjegyezni, hogyha nem használod a hitelkeretet, akkor nem kell kamatot fizetned.

A folyószámlahitel alkalmas olyan személyeknek, akiknek a hónap végére gyakran elfogy a pénzük, ezért nem tudnak minden szükségletet kifizetni. A folyószámlahitel egy kényelmesebb alternatívája a hitelkártyának, főleg azért, mert a pénzvisszafizetés teljes mértékben automatizált.

    Hátrányai

  • Magas költségek

  • A tartozás csökkent a jövedelmeden

  • Rendelkezésre tartási díjat mindig kell fizetni

  • Arra motivál, hogy a kelleténél többet költekezz

Adósságrendező hitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 25.000 Ft – 10.000.000 Ft

  • Futamidő: 3 hónap – 8 év

  • THM: 5,9% – 24,6%

Ha egyszerre akár több kedvezőtlen hitelt törlesztesz, akkor jó ötlet ezeket egy adósságrendező hitellel kiváltani. Az adósságrendező hitel egy kedvező megoldást nyújt olyan igénylők számára, akik a felvett hitelüket egy jobb feltételű kölcsönnel szeretnék kiváltani.

Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha a régi hitelfelvételed óta nagyobb jövedelemmel rendelkezel. Ilyen esetben alacsonyabb THM-et igényelhetsz, ami ismét csökkent a havi kiadásaidon.

Ha adósságrendező hitelt igényelsz, akkor törekedj arra, hogy a törlesztőrészlet kisebb legyen az eddig fizetett törlesztőnél.

    Hátránya

  • Magas összegű tartozás esetén szükség van jelzálogra

Vállalkozói hitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 500.000 Ft – 3 milliárd Ft

  • Futamidő: 1 – 10 év

  • THM: 0% – 3,9%

A vállalkozók számos kedvező vállalkozói hitel közül választhatnak. Ezek között lehet szabad felhasználású és célhoz kötött hiteleket is találni. Ezek a termékek jellemzően alacsony költségek mellett igényelhetőek, viszont a legtöbb esetben önerőre is szükség lesz a vállalkozás részéről.

Vállalkozói hitelek:

  • Széchenyi Hitelek
  • MNB Növekedési Hitel
  • Beruházási Hitel
  • Forgóeszköz Hitel
  • 0%-os hitel
  • Projekthitel
  • Faktoring

Részletek

A legtöbb vállalkozói hitel csak egy jól kidolgozott üzleti tervvel vehető igénybe. A bankok nagyon figyelnek a cégek megfelelő működésére, ez főleg a fiatal vállalkozásokra érvényes.

Érdemes azt is észben tartani, hogy a vállalkozói hitelek nagy része csak előre meghatározott, jól megfontolt hitelcélra igényelhető.

A hitelek összehasonlításával hamar meg fogod találni azt a kölcsönt, amely alkalmas lesz számodra.

    Hátrányai

  • Általában szükséges önerő

  • Az igényléshez szigorú feltételeknek kell megfelelni

  • A legtöbb hitelnél szükség van legalább 1 lezárt üzleti évre

Jelzálog alapú hitelek

Jelzáloghitel ingatlanfedezet mellett vehető fel. A kölcsönre nem csak az igénylő jövedelme lesz a biztosíték, hanem egy ingatlan is, amit nemfizetés esetén elárverezhet a bank.

A pénzintézet szempontjából ez a típusú hitel alacsonyabb kockázatú, mint egy személyi kölcsön, ezért a kamatozás is kedvezőbb.

A jelzálog alapú hitelek folyósítása hosszabb, mint a személyi kölcsöné. A bank fel kell becsülje az ingatlan értékét, több dokumentum is szükséges az igényléshez, ezért akár 1 hónapba is telhet, amíg megkapod a pénzt.

Lakáshitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 500.000 Ft – 75.000.000 Ft

  • Futamidő: 2 – 30 év

  • THM: 3% – 10%

A lakáshitel remek megoldást jelent azok számára, akik a lakbér helyett saját lakást szeretnének vásárolni. A hitelt ugyan törleszteni kell, viszont legalább az ingatlant a magadénak tudhatod, ami hosszútávon sokkal jobban megéri.

A lakáshitel jelzálog alapú kölcsön, ezért szigorúbb feltételekkel rendelkezik a személyi kölcsönnél. A szigorú feltételekért cserébe alacsony THM-et kapsz, ami hosszútávon kifizetődő lesz számodra.

Ha lakáshitel után érdeklődsz, akkor ajánlott utánanézni az államilag támogatott lakáshiteleknek is. A bankok bizonyos feltételek mellett segítséget nyújtanak a hiteligénylők számára.

    Hátrányai

  • Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön

  • Rendelkezned kell önerővel

  • Szükség van ingatlanfedezetre

  • Kockázatosabb lesz a munkahelyváltás

Szabad felhasználású jelzáloghitel

    Jellemzői

  • Hitelösszeg: 500.000 Ft – 60.000.000 Ft

  • Futamidő: 2 – 30 év

  • THM: 4,5% – 10,21%

A szabad felhasználású jelzáloghitel a személyi kölcsönhöz képest egy sokkal olcsóbb alternatívát jelent. Mivel a hitel ingatlanfedezettel működik, ezért a banknak sokkal kisebb kockázattal kell szembenéznie.

Jövedelemigazolásra természetesen jelzáloghitelnél is szükség lesz. Az ingatlan önmagában nem fogja bizonyítani a banknak azt, hogy a hitelt vissza fogod fizetni.

A jelzáloghitel hitelösszegét az ingatlan piaci értéke szerint állapítják meg. Mivel ez a pénz igazolás nélkül, szabadon elkölthető, ezért a szabad felhasználású jelzáloghitelt általában nagyobb beruházásokra, befektetésekre szokták igényelni.

    Hátrányai

  • Nagyobb elkötelezettség, mint egy személyi kölcsön

  • Szükség van ingatlanfedezetre

  • Hosszú bírálati idő

Igénylés feltételei

Bármilyen típusú hitelt vennél fel, a hitelezők általában megkövetelik a következő feltételeket:

    Feltételek

  • Legalább 18 éves életkor. Van olyan hitelező is, amelyiknél 20, 23 vagy 25 év az alsó korhatár.

  • Pozitív KHR státusz. Negatív KHR státusszal nem lehet hitelt felvenni.

  • Magyarországi lakcím. A legtöbb bank megköveteli azt, hogy magyarországi lakóhellyel rendelkezz.

  • Stabil jövedelem. A hitel törlesztéséhez stabil, állandó jövedelemmel kell rendelkezned.

Ezek természetesen csak alapvető feltételek, ugyanis a legtöbb hiteltermék esetén egyéb kritériumoknak is meg kell felelni. Mielőtt beadnád az igénylésed, mindenképp bizonyosodj meg arról, hogy a hitel feltételeinek eleget teszel.

Szükséges dokumentumok

Ahhoz, hogy kölcsönt vehess fel, rendelkezned kell a bank által megkövetelt dokumentumokkal.

A hiteltermékek nagy részénél a következő dokumentumokat várják el:

  • Személyazonosító okirat. Ez lehet személyi igazolvány, adókártya vagy egyéb erre alkalmas dokumentum.
  • Lakcímkártya. A személyazonosításhoz szükséged lesz egy magyar lakcímkártyára is.
  • Jövedelemigazolás. A legtöbbször ez munkáltatói igazolást jelent, viszont vállalkozóként vagy nyugdíjasként egyéb papírral kell szolgálnod.
  • Bankszámlakivonat. A jövedelemigazolás mellé általában egy bankszámlakivonatot is kérni fognak.

A vállalkozói és a jelzálog alapú hiteleknél természetesen sokkal több dokumentumra lesz szükség. A felsorolt okiratok a lakossági hitelekre vonatkoznak.

Nem jó késni velük

Ha igényléskor nem küldesz be minden szükséges dokumentumot, akkor a bank nem fogja elbírálni a szerződést. Ilyen esetekben nagyon elhúzódhat a hitelbírálat, ezért ha tudod, hogy sürgősen pénzre van szükséged, akkor bizonyosodj meg az okiratok helyes beküldéséről.

3 tipp hitel igénylése előtt

  • Fordíts nagy figyelmet a THM-re. THM a legfontosabb érték, amit keresni kell a hitel igénylése során.
  • Alkoss magadról vonzó képet. Segítünk neked a legjobb hitelező megtalálásában, de fontos az is, hogy a bank szemében egy vonzó ügyfél legyél.
  • Igényelj több hitelezőnél. A hiteligénylés minden banknál ingyenes, ezért ha össze szeretnéd hasonlítani a személyre szabott árakat, akkor az igénylést küldd el 2-3 különböző hitelezőhöz.
  • Bónusz tipp: Vonj be egy adóstársat. Személyi kölcsön esetén ezért alacsonyabb kamatot adhatnak.

Hiteligénylés 5 egyszerű lépésben

Lépések

1. Válaszd ki a hiteltípust
2. Hasonlítsd össze a hiteleket a Financer.com-on
3. Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb ajánlatot
4. Küldd el az igénylést a hitelezőnek
5. A pénzintézet értesíteni fog téged a további lépésekről
1. lépés

Válaszd ki a hiteltípust

Az oldal tetején található menüben ki tudod választani a megfelelő hiteltípust. Ha ráklikkelsz a kiválasztott ikonra, akkor az oldal át fog irányítani a megfelelő termékhez.

2. lépés

Hasonlítsd össze a hiteleket a Financer.com-on

Használd a megjelenő hitelkalkulátort. A kalkulátor segítségével ki tudod választani az igényelt összeget, ezután pedig kilistázva megkapod a bankok ajánlatait.

3. lépés

Válaszd ki a számodra legmegfelelőbb ajánlatot

Hasonlítsd össze a termékeket és válaszd ki a legkedvezőbb ajánlatot. Ha ráklikkelsz az igénylés gombra, akkor a Financer.com át fog irányítani a megfelelő bank honlapjára.

4. lépés

Küldd el az igénylést a hitelezőnek

A bank oldalán előbírálatot vagy telefonos visszahívást tudsz kérvényezni. A bank az általad megadott adatok alapján meg fogja határozni a hitelképességed.

5. lépés

A pénzintézet értesíteni fog téged a további lépésekről

A bank a lehető leghamarabb közölni fogja veled az eredményeket. Amennyiben jogosult vagy a hitelre, személyreszabott ajánlatot fogsz kapni a banktól.

Hitelre van szükséged?

Ha eljutottál idáig, akkor valószínű, hogy kölcsönre van szükséged.

A Financer.com a legjobb kiindulópont.

Ha szükséged van további információkra, akkor olvasd el az oldalon található cikkeket, vagy hasonlítsd össze itt a különböző hitelezők ajánlatait.

Ha vettél már fel kölcsönt egy adott hitelezőtől, nagyra értékeljük, ha megosztod tapasztalataidat a Financer.com látogatóival is. A segítségeddel jobbá tudjuk tenni a szolgáltatásainkat.

Összefoglaló

Az ügyfelek rengeteg hiteltípus közül tudnak választani, ezért igénylés előtt érdemes megérteni a kölcsönökben rejlő különbségeket. Igénylés előtt tudnod kell, hogy melyik termék a legalkalmasabb a problémád megoldására.

Ha a legolcsóbb hitelt keresed, akkor használd a Financer.com hitelkalkulátorát. Ennek segítségével másodpercek alatt megtalálhatod a számodra megfelelő hitelt.

Szerző Gere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás