Ha van egy hiteled vagy tartozásaid vannak, akkor nem ajánlott újabb hitel felvétele kiadások fedezésére vagy személyes célok megvalósítására.
Akadhatnak viszont olyan helyzetek, amikor a tartozások rendezésére nem is olyan rossz ötlet új hitelt felvenni. Furcsán hangzik, viszont az új hitel akár segítség is lehet, ha ezt jól választjuk meg.
Hogyan? Ezt fogjuk megmutatni.
Személyi kölcsön adósságok rendezésére
Könnyen eladósodhatunk, és ilyenkor nehezen látjuk a kiutat. Ha nem változtatunk valamin, akkor akár a csőd szélére is sodródhatunk.
Lehet, hogy felgyűltek a különböző hitelek és túl nagy kamatozású törlesztőrészleteket fizetünk. Ilyenkor segíthet nekünk egy hitelkiváltó hitel vagy adósságrendező hitel.
Hitelkiváltás
A hitelkiváltás az a folyamat, amely által egy régebb felvett hitelünket egy újabb, kedvezőbb feltételű hitelre cserélünk. A régi hitelt az új segítségével teljes mértékben visszafizetjük, és ettől a pillanattól kezdve csak az új hitelt törlesztjük. Egyetlen feltétel az, hogy az új hitel olcsóbb legyen, mint a régi.
Adósságrendező hitel
Az adósságrendező hitel lényege, hogy az összes adósságainkat egy újabb hitel felvételével finanszírozzuk. Ez hasonlít a hitelkiváltáshoz, mivel egy új hitelező fogja kifizetni a régi hitelt.
Ezzel ellentétben, az adósságrendező hitel esetében nem csak egy hitel, hanem több összegyűlt hitel kiváltásáról beszélünk.
Az adósságrendező hitel előnyei
Ha vannak több éve felvett hiteleid, amelyek magas kamat mellett lettek felvéve, akkor bizonyára nagyon nehezen tudod ezeket kezelni. Valószínű, hogy sok pénzt visznek el a családi kasszából.
A hitelpiac ajánlatai folyamatosan változnak, és a jelenlegi ajánlatok sokkal kedvezőbbek, mint az évekkel ezelőttiek.
Egy adósságrendező hitelnek számos előnye van:
- Megszabadulsz a rossz hitelektől. Az új hitel alacsonyabb kamatozású lesz. Ez nagy segítség lehet az adósság gyorsabb visszafizetésében.
- Havonta több tízezer forintot takaríthatsz meg. A megtakarított pénzből megvalósíthatod a terveidet.
- Meghosszabbíthatod a futamidőt. Ennek kitolása könnyebbé teszi a törlesztőrészletek fizetését.
- Jobban tudod kezelni a költségeidet. Könnyebb egy havi költséget kezelni, mint több kisebbet. Az összes hitel egy helyen lesz, nem kell több különböző helyre fizetni, hanem csak egy hitelezőnél fogod törleszteni a tartozást.
- Nem kell különböző extra költségeket fizetned. Például, ha hitelkártyád van, akkor általában különböző díjakat számolnak fel a hitelkártya fenntartása és a tranzakciók kezelése érdekében.
Kinek segíthet az adósságrendező hitel?
A hitelkiváltás nem jelenti azt, hogy csökkenteni fogod az adósságodat. Te ugyanúgy tartozni fogsz a pénzösszeggel, viszont a kamat és a fizetési feltételek módosulnak.
Az adósságrendező hitel tökéletes lehet számodra, ha:
- továbbra is képes vagy törleszteni a felvett kölcsönt
- lehetőségként használod fel arra, hogy csökkentsd a havi kiadásaidat
- a kölcsön segít abban, hogy könnyebben visszafizesd a már meglévő adósságokat
- az adósságrendező hitel törlesztőrészlete kisebb, mint a jelenleg fizetett hitelek törlesztőrészlete
- túl magasak a törlesztőrészletek és egy hosszabb futamidő nagy mértékben megkönnyítené a hitelek visszafizetését
Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha jobb pénzügyi helyzeted van, mint amikor felvetted a régi hitelt. Ha nagyobb a jövedelmed, akkor kamatmedvezményt kaphatsz, ami által még olcsóbb lesz az új hitel.
Gyorskölcsön, hitelkártya, áruhitel
Ha nem fizetted vissza a türelmi idő alatt a hitelkártya tartozásodat vagy több hitelkártya tartozásod van, esetleg gyorskölcsönt vagy áruhitelt vettél fel, akkor egy személyi kölcsön által könnyen ki tudod ezeket váltani.
A kicsi összegű hitelek, főleg a hitelkártya és áruhitelek magas THM-mel rendelkeznek, ami elérheti a 39.90%-ot is. A szükséges hitelösszegtől függően egy adósságrendező hitel THM értéke akár 7-8% is lehet, ami jelentős megtakarításhoz vezet, ha hitelkártya vagy áruhitel tartozásaid vannak.
Így takaríthatsz meg adósságrendező hitellel
Ha egy alacsonyabb kamatozású adósságrendező hitelt veszel fel, akkor 3 lehetőséged van, ami segít a jobb pénzügyi helyzet kialakításában.
- Annyi hitelt veszel fel, amennyi szükséges a jelenlegi hiteleid kiváltásához. A futamidő megmarad, ez által kisebb lesz a törlesztőrészlet.
- Rövidebb futamidőt vállalsz be, a törlesztőrészlet ugyanaz marad. Ez a választás akkor ajánlott, ha tudod fizetni a törlesztőket, de hamarabb meg szeretnél szabadulni a jelenlegi hitelektől.
- Nagyobb összegű hitelt veszel fel, mint amire szükséged van. A törlesztőrészlet és futamidő marad, a fennmaradő összegből pedig bármilyen személyes célt megvalósíthatsz.
Gyakran intézett kérdések
Vehetek fel adósságrendező hitelt, ha fent vagyok a KHR/BAR listán?
Ha fent vagy negatív állapottal a KHR (régebbi nevén BAR) adólistán, mivel mulasztásaid voltak vagy nem fizettél vissza időben egy hitelt, akkor nem vehetsz fel adósságrendező hitelt.
Mint minden hitelnél, ennél is feltétel, hogy ne legyél fent a KHR listán és jó pénzügyi helyzeted legyen.
Ha csak passzív státusszal vagy jelen ezen a listán, akkor legalább 2 éves passzivitás esetén megengedett az adósságrendező hitel felvétele.
Azt sem nézik jó szemmel, ha az elmúlt 3 hónapban volt olyan alkalom, amikor nem fizetted időben a meglévő hitel törlesztőrészletét.
Adósságrendező hitel fedezettel vagy fedezet nélkül?
Az ingó- vagy ingatlanfedezetes hitel általában alacsonyabb kamattal rendelkezik, mivel a hitel visszafizetését egy értéktárgy vagy lakás biztosítja. Bár ez egy nagyon előnyös kamatlábat eredményez és a futamidő elnyúlhat akár több tíz évre is, nagyon kockázatos, mivel a saját otthonoddal kell biztosítsd a hitel visszafizetését. A jelzáloghitel nagyobb összegű is lehet, elérheti az ingatlan értékének akár 80%-át is.
A fedezetlen hitelek sokkal kedvezőbb választásnak tekinthetőek, mivel nem kockáztatod a saját vagyonod. A hitel visszafizetésére a biztosíték a saját fizetésed lesz. Nyugodtabb lehetsz és nem kell attól félned, hogy elveszíted a lakásodat.
Vehetek fel adósságrendező hitelt, ha nem tudom fizetni a hiteleimet?
Bizonyára észrevetted, hogy az adósságrendező hitel nem az olyan személyek számára lett kitalálva, akik nem tudják fizetni a hiteleiket és nem látnak kiutat.
Ha nagy az esélye, hogy felkerülj a KHR listára, akkor egy bank sem fog hitelt adni neked, még akkor sem, ha kevesebb törlesztőrészletet kell fizess.
Nagyon szigorúan fogják ellenőrizni a hiteleid állapotát és az addigi törlesztéseket.
Ha ilyen helyzetben van, akkor a következő dolgok nagyobb segítségedre lehetnek:
- Vedd fel a kapcsolatot a jelenlegi bankoddal. Tudasd a bankkal, hogy pénzügyi nehézségeid vannak és nem tudod rendesen fizetni a hiteleidet. Keressetek együtt megoldást a helyzetre. A futamidő meghosszabbítása egy ilyen megoldás lehet.
- Fizess annyit, amennyit tudsz. Ha nincs pénzed a teljes törlesztő fizetésére, akkor annyit fizess, amennyit tudsz. Ha a mulasztásaid meghaladják a minimálbér összegét és 90 napot, akkor felkerülsz a KHR listára. Innen pedig nehéz lekerülni és ez több éves nehézséget is okozhat, ezenkívül újabb hitelt sem vehetsz fel.
- Köss hitelfedezeti biztosítást. Ha elveszíted a munkahelyed vagy egészségügyi problémák miatt szabadságon vagy és emiatt kénytelen leszel fizetni a törlesztőrészletet, akkor a biztosító fogja ezt fizetni helyetted.
Hogyan fizessem vissza a hiteleimet, ha nem vehetek fel adósságrendező hitelt?
Ha nem felelsz meg teljes mértékben a bankok feltételeinek és nem kaphatsz adósságrendező hitelt, akkor nincs más választás, mint önerőből kifizetni a tartozásaidat. Takaríts meg minél többet, és ezt az összeget a hitelek törlesztésére fordítsd.
A következő cikkek segíteni fognak ebben:
- A megtakarítás 3 legfontosabb oka, és a legjobb módok rá
- Megtakarítás minimálbér mellett – 10 lépésben
- Szabadulj meg az adósságoktól
- Költségvetés
- 194 megtakarítási tipp
Ha több hiteled van, akkor két módszert használhatsz ezek előtörlesztésére:
- Lavina módszer: Első sorban a legnagyobb kamatozású hitelt rendezd, a legdrágábbat. Ha ezt sikerült kifizetni, akkor következzen a második legdrágább. Ezzel a módszerrel fogod megúszni a legolcsóbban. A megtakarított pénz segítségével pedig könnyebben tudod fizetni a megmaradt hiteleket.
- Hógolyó módszer: Először a legkisebb összegű hitelt fizeted ki. Hamarabb fogsz eredményt látni, hamarabb fogod érezni a sikert, ami segíthet a kitartásban és a folytatásban. Ez viszont nem az előtörlesztés legolcsóbb módja.
Igénylés feltételei
Az adósságrendező hitel igényléséhez szükséges dokumentumok és feltételek megegyeznek a személyi kölcsön felvételének a feltételeivel.
- legalább 18 éves életév
- stabil munkahely
- bejelentett magyarországi lakcím
- igazolt, állandó jövedelem
- nem lehetsz fent a KHR listán
Mivel fedezet nélküli hitelről beszélünk, a hitelezők követelményei alacsonyak és könnyen hozzá tudsz jutni az igényelt összeghez.
Minden a te pénzügyi helyzeteden múlik. Ha a múltban rossz fizető voltált, nem fizetted időben a törlesztőrészleteket vagy elmaradásaid voltak, akkor nehéz lesz egy új kölcsön felvétele.
Szükséges dokumentumok
- személyazonosságot igazoló dokumentum
- lakcímkártya
- jövedelmet igazoló dokumentum
A bankok további iratokat is elkérhetnek, amelyek kapcsolatban vannak a kiadásaiddal. Ellenőrizni fogják a jelenlegi hiteleidet és azok törlesztésének az állapotát.
Igénylés előtt…
Vannak olyan dolgok, amiket ajánlott figyelembe venni egy adósságrendező hitel igénylése előtt.
- Minél közelebb van a felvenni kívánt pénzösszeg a jelenlegi hiteledhez, annál nagyobb az esélye, hogy megkapod a kölcsönt.
- Győződj meg arról, hogy képes leszel visszafizetni a teljes hitelt. Gondolkodj reálisan a jövőbeli helyzetedről és a visszafizetési képességeidről.
- Az új hitel törlesztője kötelező módon kisebb legyen, mint a jelenlegi hiteleidé.
- Ha szeretnéd a futamidő lejárta előtt kifizetni a kölcsönt, kérdezz rá arra is, hogy van-e előtörlesztési díj. Általában a pénzintézetek extra költségeket számolnak fel ilyen esetben.
Keresd meg a legjobb adósságrendező hitelt!
Biztosak vagyunk abban, hogy a legjobb feltételeket biztosító kölcsönt szeretnéd megkapni.
Ezt csak úgy valósíthatod meg, ha összehasonlítod a különböző bankok ajánlatait és kiválasztod a neked legmegfelelőbbet.
- Az oldal tetején válaszd ki a hitelösszeget. Azt az összeget, amire szükséged van, hogy visszafizesd az összes tartozásaidat.
- Válaszd ki a kívánt futamidőt.
- Hasonlítsd össze a hiteleket. Megtudhatod, hogy mekkora lesz a hitel teljes összege, és kiszámolhatod, hogy mennyi pénzt fogsz megtakarítani az új adósságrendező hitel által.
- Válaszd ki azt a hitelt, ami a legjobb feltételeket kínálja, és kattints át a hitelező oldalára az igénylés elindításához.
Alaposan olvasd át a hitel feltételeit. Bár a kamatlábak alacsonyabbak, viszont, ha a futamidő nagyobb, akkor hosszú távon több kamatot fogsz fizetni, ami azt jelenti, hogy az új hitel drágább lesz.
Használd az oldal tetején található hitelkalkulátort, hogy megtaláld a piac legjobb feltételekkel rendelkező hitelét.
