Ha van egy hiteled vagy tartozásaid vannak, akkor nem ajánlott újabb hitelt felvenni a kiadások fedezésére vagy személyes célok megvalósítására.
Akadhatnak viszont olyan helyzetek, amikor a tartozások rendezésére nem is olyan rossz ötlet új hitelt felvenni. Furcsán hangzik, viszont az új hitel akár segítség is lehet, ha ezt jól választod meg.
Hogyan? Ezt fogjuk megmutatni.
Személyi kölcsön adósságok rendezésére
Az eladósodott ügyfelek nehezen látják a kiutat. Ha eladósodtál és nem változtatsz valamin, akkor könnyen a csőd szélére sodródhatsz.
Lehet, hogy felgyűltek a különböző hitelek és túl nagy kamatozású törlesztőrészleteket fizetsz. Ilyenkor segíthet neked egy hitelkiváltó kölcsön vagy adósságrendező hitel.
Hitelkiváltás
A hitelkiváltás az a folyamat, amely által egy régebb felvett hiteledet egy újabb, kedvezőbb feltételű hitelre cseréled. A régi hitelt az új segítségével teljes mértékben visszafizeted, és ettől a pillanattól kezdve csak az új hitelt fogod törleszteni. Egyetlen feltétel az, hogy az új hitel olcsóbb legyen, mint a régi.
Adósságrendező hitel
Az adósságrendező hitel lényege, hogy az összes adósságodat egy újabb hitel felvételével finanszírozd. Ez hasonlít a hitelkiváltáshoz, mivel egy új hitelező fogja kifizetni a régi hitelt.
Ezzel ellentétben, az adósságrendező hitel esetében nem csak egy hitel, hanem több összegyűlt hitel kiváltásáról beszélünk.
Legjobb kölcsön
Igénylés előtt mindenképp hasonlítsd össze a hitelezők ajánlatait a Financer.com személyi kölcsön hitelkalkulátor segítségével. Így pillanatok alatt megtalálod a számodra legkedvezőbb hitelt.
Az adósságrendező hitel előnyei
Ha vannak több éve felvett hiteleid, amelyek magas kamat mellett lettek felvéve, akkor bizonyára nagyon nehezen tudod ezeket kezelni. Valószínű, hogy sok pénzt visznek el a családi kasszából.
A hitelpiac ajánlatai folyamatosan változnak, és a jelenlegi ajánlatok sokkal kedvezőbbek, mint az évekkel ezelőttiek.
Megszabadulsz a rossz hitelektől. Az új hitel alacsonyabb kamatozású lesz. Ez nagy segítség lehet az adósság gyorsabb visszafizetésében.
Havonta több tízezer forintot takaríthatsz meg. A megtakarított pénzből megvalósíthatod a terveidet.
Meghosszabbíthatod a futamidőt. Ennek kitolása könnyebbé teszi a törlesztőrészletek fizetését.
Jobban tudod kezelni a költségeidet. Könnyebb egy havi költséget kezelni, mint több kisebbet. Az összes hitel egy helyen lesz, nem kell több különböző helyre fizetni, mivel csak egy hitelezőnél fogod törleszteni a tartozást.
Nem kell különböző extra költségeket fizetned. Például, ha hitelkártyád van, akkor általában különböző díjakat számolnak fel a hitelkártya fenntartása és a tranzakciók kezelése érdekében.
Előnyei
Kinek segíthet az adósságrendező hitel?
A hitelkiváltás nem jelenti azt, hogy csökkenteni fogod az adósságodat. Te ugyanúgy tartozni fogsz a pénzösszeggel, viszont a kamat és a fizetési feltételek módosulnak.
Az adósságrendező hitel tökéletes lehet számodra, ha:
- továbbra is képes vagy törleszteni a felvett kölcsönt
- lehetőségként használod fel arra, hogy csökkentsd a havi kiadásaidat
- a kölcsön segít abban, hogy könnyebben visszafizesd a már meglévő adósságokat
- az adósságrendező hitel törlesztőrészlete kisebb, mint a jelenleg fizetett hitelek törlesztőrészlete
- túl magasak a törlesztőrészletek és egy hosszabb futamidő nagy mértékben megkönnyítené a hitelek visszafizetését
Az adósságrendező hitel akkor is segít, ha jobb pénzügyi helyzeted van, mint amikor felvetted a régi hitelt. Ha nagyobb a jövedelmed, akkor kamatmedvezményt kaphatsz, ami által még olcsóbb lesz az új hitel.
Gyorskölcsön, hitelkártya, áruhitel
Ha nem fizetted vissza a türelmi idő alatt a hitelkártya tartozásodat, több hitelkártya tartozásod van, esetleg gyorskölcsönt vagy áruhitelt vettél fel, akkor egy személyi kölcsön által könnyen ki tudod ezeket váltani.
A kicsi összegű hitelek, főleg a hitelkártya és áruhitelek magas THM-mel rendelkeznek, ami elérheti a 39.90%-ot is. A szükséges hitelösszegtől függően egy adósságrendező hitel THM értéke akár 7-8% is lehet, ami jelentős megtakarításhoz vezet, ha hitelkártya vagy áruhitel tartozásaid vannak.
Ha több hitelkártya tartozással rendelkezel. Mivel a hitelkártyák magas THM-el rendelkeznek, érdemes őket mindig a leghamarabb kifizetni. Hitelkártyát csak akkor jó használni, ha kevés összegre van szükséged. Amennyiben a tartozásod közelít a hitelkerethez és nem tudod kifizetni, érdemes lesz elgondolkodni az adósságrendező hitelen.
Amennyiben tartozol a családnak vagy barátoknak. Könnyebb döntés ismerőstől kölcsön kérni, mint a banktól, viszont ez nem jelenti azt, hogy a tartozásokat nem kell visszafizetni. Ha több embernek tartozol, akkor különösen vigyáznod kell, mert könnyen tönkreteheted a kapcsolataidat.
Ha több drága hitelt fizetsz. Ilyen helyzetben nem döntesz rosszul, ha adósságrendező hitelt igényelsz. A hitelek összevonása mindig olcsóbb, mint több különböző hitelt törleszteni, nem beszélve arról, hogy a mostani hitelek alacsonyabb THM-el rendelkeznek az előzőknél.
Mikor érdemes adósságrendező hitelt választani?
Így takaríthatsz meg adósságrendező hitellel
Ha egy alacsonyabb kamatozású adósságrendező hitelt veszel fel, akkor 3 lehetőséged van, ami segít a jobb pénzügyi helyzet kialakításában.
- Annyi hitelt veszel fel, amennyi szükséges a jelenlegi hiteleid kiváltásához. A futamidő megmarad, ez által kisebb lesz a törlesztőrészlet.
- Rövidebb futamidőt vállalsz be, a törlesztőrészlet ugyanaz marad. Ez a választás akkor ajánlott, ha tudod fizetni a törlesztőket, de hamarabb meg szeretnél szabadulni a jelenlegi hitelektől.
- Nagyobb összegű hitelt veszel fel, mint amennyire szükséged van. A törlesztőrészlet és futamidő marad, a fennmaradő összegből pedig bármilyen személyes célt megvalósíthatsz.
Neked kell eldöntened, hogy a felsorolt opciók közül melyik érné meg a legjobban. Ha több hitellel rendelkezel, akkor valószínűleg a harmadik opciót érdemes választani.
Előtörlesztés és végtörlesztés
Előtörlesztésről akkor beszélünk, amikor a hiteled törlesztőrészletét előre kifizeted és ezzel csökkented a fennmaradó tartozást.
Végtörlesztés során a teljes fennmaradó összeget kifizeted, így teljes mértékben megszabadulsz a hiteltől.
Amennyiben adósságrendező hitelt veszel fel, arra kell törekedned, hogy a hitel összegéből végtörleszteni tudjad a korábban felvett kölcsöneidet.
Nem éri meg a bank számára
A bankoknak veszteséges az, ha az ügyfél előre kifizeti a törlesztőrészleteit. Az előtörlesztett összegre nem lehet kamatot számolni, ezért a bankok az előtörlesztésre és a végtörlesztésre díjat számolnak fel. Jelenleg az előtörlesztés díja az előtörlesztett összegnek legfeljebb a 2%-a lehet.
Gyakran Ismételt Kérdések
Vehetek fel adósságrendező hitelt, ha fent vagyok a KHR/BAR listán?
Ha fent vagy negatív állapottal a KHR (régebbi nevén BAR) adólistán, mivel mulasztásaid voltak vagy nem fizettél vissza időben egy hitelt, akkor nem vehetsz fel adósságrendező hitelt.
Mint minden hitelnél, ennél is feltétel, hogy ne legyél fent a KHR listán és jó pénzügyi helyzeted legyen.
Ha csak passzív státusszal vagy jelen ezen a listán, akkor legalább 2 éves passzivitás esetén megengedett az adósságrendező hitel felvétele.
Azt sem nézik jó szemmel, ha az elmúlt 3 hónapban volt olyan alkalom, amikor nem fizetted időben a meglévő hitel törlesztőrészletét.
Adósságrendező hitel fedezettel vagy fedezet nélkül?
Az ingó- vagy ingatlanfedezetes hitel általában alacsonyabb kamattal rendelkezik, mivel a hitel visszafizetését egy értéktárgy vagy lakás biztosítja. Bár ez egy nagyon előnyös kamatlábat eredményez és a futamidő elnyúlhat akár több tíz évre is, nagyon kockázatos, mivel a saját otthonoddal kell biztosítsd a hitel visszafizetését. A jelzáloghitel nagyobb összegű is lehet, elérheti az ingatlan értékének akár 80%-át is.
A fedezetlen hitelek sokkal kedvezőbb választásnak tekinthetőek, mivel nem kockáztatod a saját vagyonod. A hitel visszafizetésére a biztosíték a saját fizetésed lesz. Nyugodtabb lehetsz és nem kell attól félned, hogy elveszíted a lakásodat.
Vehetek fel adósságrendező hitelt, ha nem tudom fizetni a hiteleimet?
Bizonyára észrevetted, hogy az adósságrendező hitel nem az olyan személyek számára lett kitalálva, akik nem tudják fizetni a hiteleiket és nem látnak kiutat.
Ha nagy az esélye, hogy felkerülj a KHR listára, akkor egy bank sem fog hitelt adni neked, még akkor sem, ha kevesebb törlesztőrészletet kell fizess.
Nagyon szigorúan fogják ellenőrizni a hiteleid állapotát és az addigi törlesztéseket.
Ha ilyen helyzetben van, akkor a következő dolgok nagyobb segítségedre lehetnek:
1. Vedd fel a kapcsolatot a jelenlegi bankoddal. Tudasd a bankkal, hogy pénzügyi nehézségeid vannak és nem tudod rendesen fizetni a hiteleidet. Keressetek együtt megoldást a helyzetre. A futamidő meghosszabbítása egy ilyen megoldás lehet.
2. Fizess annyit, amennyit tudsz. Ha nincs pénzed a teljes törlesztő fizetésére, akkor annyit fizess, amennyit tudsz. Ha a mulasztásaid meghaladják a minimálbér összegét és 90 napot, akkor felkerülsz a KHR listára. Innen pedig nehéz lekerülni és ez több éves nehézséget is okozhat, ezenkívül újabb hitelt sem vehetsz fel.
3. Köss hitelfedezeti biztosítást. Ha elveszíted a munkahelyed vagy egészségügyi problémák miatt szabadságon vagy és emiatt kénytelen leszel fizetni a törlesztőrészletet, akkor a biztosító fogja ezt fizetni helyetted.
Hogyan fizessem vissza a hiteleimet, ha nem vehetek fel adósságrendező hitelt?
Ha nem felelsz meg teljes mértékben a bankok feltételeinek és nem kaphatsz adósságrendező hitelt, akkor nincs más választás, mint önerőből kifizetni a tartozásaidat. Takaríts meg minél többet, és ezt az összeget a hitelek törlesztésére fordítsd.
A következő cikkek segíteni fognak ebben:
A megtakarítás 3 legfontosabb oka, és a legjobb módok rá
Megtakarítás minimálbér mellett – 10 lépésben
Ha több hiteled van, akkor két módszert használhatsz ezek előtörlesztésére:
1. Lavina módszer: Első sorban a legnagyobb kamatozású hitelt rendezd, a legdrágábbat. Ha ezt sikerült kifizetni, akkor következzen a második legdrágább. Ezzel a módszerrel fogod megúszni a legolcsóbban. A megtakarított pénz segítségével pedig könnyebben tudod fizetni a megmaradt hiteleket.
2. Hógolyó módszer: Először a legkisebb összegű hitelt fizeted ki. Hamarabb fogsz eredményt látni, hamarabb fogod érezni a sikert, ami segíthet a kitartásban és a folytatásban. Ez viszont nem az előtörlesztés legolcsóbb módja.
Igénylés feltételei
Az adósságrendező hitel igényléséhez szükséges dokumentumok és feltételek megegyeznek a személyi kölcsön felvételének a feltételeivel.
- legalább 18 éves életév
- stabil munkahely
- bejelentett magyarországi lakcím
- igazolt, állandó jövedelem
- nem lehetsz fent a KHR listán
Mivel fedezet nélküli hitelről beszélünk, a hitelezők követelményei alacsonyak és könnyen hozzá tudsz jutni az igényelt összeghez.
Minden a te pénzügyi helyzeteden múlik. Ha a múltban rossz fizető voltál, nem fizetted időben a törlesztőrészleteket vagy elmaradásaid voltak, akkor nehéz lesz egy új kölcsön felvétele.
személyazonosságot igazoló dokumentum
lakcímkártya
jövedelmet igazoló dokumentum
Szükséges dokumentumok
A bankok további iratokat is elkérhetnek, amelyek kapcsolatban vannak a kiadásaiddal. Ellenőrizni fogják a jelenlegi hiteleidet és a törlesztések állapotát is.
Igénylés előtt…
Vannak olyan dolgok, amiket ajánlott figyelembe venni egy adósságrendező hitel igénylése előtt.
- Minél közelebb van a felvenni kívánt pénzösszeg a jelenlegi hiteledhez, annál nagyobb az esélye, hogy megkapod a kölcsönt.
- Győződj meg arról, hogy képes leszel visszafizetni a teljes hitelt. Gondolkodj reálisan a jövőbeli helyzetedről és a fizetési képességeidről.
- Az új hitel törlesztője kötelező módon kisebb legyen, mint a jelenlegi hiteleidé.
- Ha szeretnéd a futamidő lejárta előtt kifizetni a kölcsönt, kérdezz rá arra is, hogy van-e előtörlesztési díj. Általában a pénzintézetek extra költségeket számolnak fel ilyen esetben.
Magas összegű tartozás
Ne feledd, ha túl nagy összegű tartozásod van, akkor adósságrendező hitelt jelzáloghitel formájában tudsz felvenni. Az adósságrendező hitelnek is meg van a maximális hitelösszege, ezért túl nagy összegnél ingatlanfedezet bevonására lehet szükség.
Tedd ezt, ha adósságrendező hitelt igényelnél
Lépések
Add össze a meglévő tartozásaidat
Ha összeadod a fennmaradt hiteltartozásaidat, akkor megtudhatod, hogy mekkora adósságrendező kölcsönre lesz szükséged.
Számold ki az aktuális költségeket
Pontosan számold össze, hogy mennyit költesz havonta a jelenlegi kölcsöneid törlesztésére. Ezzel konkrétan meg tudod állapítani, hogy mennyit nyernél egy adósságrendező hitel igénylésével.
Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait
Ahhoz, hogy megtaláld a legkedvezőbb adósságrendező hitelt, össze kell hasonlítanod a különböző termékek költségeit.
Hitelbiztosítás
Hitelbiztosítást akkor érdemes kötni, amikor kétségeid vannak a hitel állandó törlesztésével kapcsolatban. Amennyiben óvatos akarsz lenni, minden hiteledhez érdemes biztosítást kötni, mert így megvédheted magad a felbukkanó kellemetlenségektől.
Amennyiben hitelbiztosításod van, a biztosító vállalja, hogy jól megindokolt esetben fizeti a hiteledet.
Ez akkor jöhet szóba, ha például:
- balesetet szenvedsz
- átmenetileg nem rendelkezel jövedelemmel
- elveszíted a munkahelyed
A hitelbiztosítás költsége
A hitelbiztosítás árát általában a törlesztőrészlet alapján határozzák meg. A törlesztőrészletnek jellemzően pár százalékát kell pluszba fizetned ahhoz, hogy biztonságban érezhesd magad.
Ha nem szeretnél eladósodni, akkor a hitelbiztosítás segíthet ennek az elkerülésében.
Kerüld az impulzusvásárlást. Az, hogy megfontolás nélkül vásárolsz különböző termékeket, hosszútávon rengeteget számít a pénzügyeid terén. Mielőtt megvásárolsz valamit, győződj meg róla, hogy valóban szükséged van rá.
Takaríts meg minden hónapban. Ha a hónap elején raksz félre pénzt, akkor könnyebben megállhatod, hogy a jövedelmed teljes összegét elköltsed. A megtakarításra választhatsz jövedelmező alternatívákat is, ilyen például az állampapír vagy egyéb hasonló befektetések.
Készíts költségvetést. A költségvetés megmutatja, hogy egy hónapban mire mennyit költesz, és azt is, hogy mire megy el a legtöbb pénzed. Ha rendszeresen készítesz költségvetést, akkor könnyebben be tudod osztani a pénzed.
Ne siesd el a hitelfelvételt. Mielőtt kölcsönt veszel fel, győződj meg róla, hogy a piac legkedvezőbb ajánlatát választod. A kalkulátorunk könnyen segíthet a megfelelő kölcsön kiválasztásában.
Fizesd ki időben a számlákat. Ha mindig időben fizetsz, akkor az eladósodás fel sem tevődhet nálad. Ez rengeteg felelősségtől és stressztől megszabadít, nem beszélve arról, hogyha a fent említett lépéseket követed, akkor ezt könnyen el tudod érni.
5 tipp az eladósodás ellen
Keresd meg a legjobb adósságrendező hitelt!
Biztosak vagyunk abban, hogy a legjobb feltételeket biztosító kölcsönt szeretnéd megkapni.
Ezt csak úgy valósíthatod meg, ha összehasonlítod a különböző bankok ajánlatait és kiválasztod a neked legmegfelelőbbet.
- Az oldal tetején válaszd ki a hitelösszeget. Azt az összeget, amire szükséged van, hogy visszafizesd az összes tartozásodat.
- Válaszd ki a kívánt futamidőt.
- Hasonlítsd össze a hiteleket. Megtudhatod, hogy mekkora lesz a hitel teljes összege és kiszámolhatod, hogy mennyi pénzt fogsz megtakarítani az új adósságrendező hitel által.
- Válaszd ki azt a hitelt, ami a legjobb feltételeket kínálja, majd kattints át a hitelező oldalára az igénylés elindításához.
Alaposan olvasd át a hitel feltételeit. Bár a kamatlábak alacsonyabbak, viszont, ha a futamidő nagyobb, akkor hosszú távon több kamatot fogsz fizetni, ami azt jelenti, hogy az új hitel drágább lesz.
Mitől függ a kamat?
Az adósságrendező kölcsön kamata a személyi kölcsönéhez hasonlóan a referenciakamathoz és a bankok közti versengéshez van kötve. Mivel a bankok között nagy a konkurencia, kedvező ajánlatokat találhatsz a piacon. Választás előtt ne felejtsd el összehasonlítani a különböző ajánlatokat.
Használd az oldal tetején található kalkulátort, ha a piac legjobb feltételekkel rendelkező hitelét szeretnéd megtalálni.
Összefoglaló
Ha több kölcsönt törlesztesz, akkor szinte biztos, hogy az adósságrendező hitel egy előnyös választás lesz számodra. A könnyebb törlesztés mellett azt is tartsd szem előtt, hogy amennyiben egyetlen hitelt törlesztesz, akkor kevesebb költséget és kezelési díjat fogsz fizetni.
