Költségvetés

A költségvetés létrehozása által sokkal több pénzed marad a hónap végén.

A költségvetés készítésének a lényege

költségvetésAz első költségvetés létrehozása fárasztó lehet. Tény, hogy a legtöbb ember nem tervez meg egy havi költségvetést és nem tudja, hogy mire költi el a pénzét.

A költségvetés viszont nagy mértékben segíthet a céljaink elérésében és az adósságból való kikerülésben. Ennek létrehozása mindig a vagyonépítéshez kapcsolódott.

Mi a költségvetés?

A költségvetés-tervezés a megvalósítható és szilárd tervek létrehozásának folyamata. Ha megtanulod, hogyan készíthetsz költségvetést, előzetesen meghatározhatod, ha van elegendő pénzed bizonyos kiadásokra.

A költségvetés létrehozása egyszerűen azt jelenti, hogy a költségeket egyensúlyba hozzuk a bevételekkel. Ha hiányzik ez az egyensúly, akkor a jövedelmednél nagyobb költségeid lehetnek, amelyek hosszú távon problémákat okozhatnak.

Miért fontos a költségvetés létrehozása?

A költségvetés biztosítja, hogy mindig elegendő pénzed legyen a szükséges dolgokra. Ez akkor is igaz, ha keveset keresel, hiszen elsőbbséget ad a fontos kiadásoknak. Ha van egy költségvetésed, akkor a hangsúly a legfontosabb dolgokon lesz.

A költségvetés létrehozásának más előnye is van. Ez segít a felhalmozott adósságok megakadályozásában, vagy az adósságokból való kikerülésben.

Mi a költségvetés előrejelzése és tervezése?

Miután elkészítetted az első költségvetési tervet, kezdd el használni és figyeld meg, hogy milyen módon segít a pénzügyek rendezésében. Ez lehet napi, havi, vagy akár évi is.

Ha évi költségvetést hozol létre, akkor megtudhatod, hogy milyen hónapokban lesznek nagyobbak a kiadásaid, és melyek azok, amikor nagyobb bejövetelre számíthatsz.

Ezután eldöntheted, hogy milyen módon hozod egyensúlyba ezeket az időszakokat. A költségvetés segít, hogy könnyebben tervezhető és kellemesebb életed legyen.

A költségvetési előrejelzés segítségével megjósolhatod, hogy mennyi pénzt takaríthatsz meg egy nyaralásra, egy új személygépkocsira, vagy egy új otthonra. Az is jó ötlet, ha vészhelyzetek és otthoni felújításokra takarítasz meg.

A reális költségvetés segít a hosszú távú pénzügyi tervezésben. Akár olyan célokat érhetsz el, mint a saját vállalkozás létrehozása vagy a nyugdíjba vonulás.

Kövesd ezeket a lépéseket és cselekedj!

A megbízható költségvetés a nagyszerű pénzügyi terv kiindulópontja. A következő lépések segítenek a pénzügyi céljaidnak a megvalósításában.

  • Összes költség kiszámítása. A bankszámlakivonat és a számlák segítségével számold ki, hogy milyen költségeid vannak.
  • Jövedelem meghatározása. Ha tudod, hogy mekkorák a költségeid, akkor a jövedelmeddel összehasonlítva meg tudod állapítani, hogy mekkora az a pénzösszeg, ami megmarad ezek kifizetése után.
  • Megtakarítási célok meghatározása. Vond ki a jövedelmedből a havi költségeit. Ha többet keresel a kiadásoknál, akkor használd a maradék összeget az adósságok kifizetésére. Viszont, ha a kiadások meghaladják a jövedelmet, csökkentsd a költségeket és kerüld az adósságokba való esést.
  • A kiadások nyilvántastása és nyomon követése. Ha nyomon követed az összes bevételt és kiadást, akkor jobb döntéseket fogsz meghozni. A legegyszerűbb módszer erre, ha a telefonodra letöltesz egy pénzügyi alkalmazást. Minden alkalommal, amikor vásárolsz vagy kifizetsz egy számlát, jegyezd fel a költséget a telefonos applikációban. A hónap végén teljes képet fogsz látni arról, hogy melyek azok a területek, ahol a legnagyobb költségeid voltak. A következő applikációk segíthetnek ebben: Spendee, Money Manager, Dollarbird, Budget Planning.
  • Gondolkozz reálisan. Ragaszkodj a költségvetéshez és tartsd be a határokat. Nem gond, ha időnként meghaladod a határt, viszont gondoskodj arról, hogy nagyon rövid időn belül visszatérj a tervezett útra.

Hogyan készítsek egy személyes pénzügyi tervet?

pénzügyi tervA személyes költségvetés a háztartás jövedelmének és kiadásának részletes összefoglalója. Bár a “költségvetés” hallatára arra gondolunk, hogy csak bonyolítani fogja a pénzügyeinket, ez valójában hatékonyabbá teszi a kiadásainkat.

A személyes pénzügyi terv elkészítése nem a legérdekesebb dolog, viszont elengedhetetlen, ha azt szeretnéd, hogy rend és megfontoltság legyen az életedben. Kevesebbet költesz olyan dolgokra, amelyek nem annyira fontosak, ez által pénzt takarítasz meg egy nagyobb jövőbeli kiadásra, vagy pénzt teszel félre a nehéz napokra.

Hozz létre egy listát, ami tartalmazza az összes havi költségedet. Ezek közé tartozhatnak:

  • a számlák
  • az élelmiszerek
  • a szórakozásra költött összegek
  • a hitelek

A havi háztartási költségeket két nagy kategóriába sorolhatjuk:

  • Rögzített vagy állandó költségek – Azok, amelyek szükségesek az életszínvonaladhoz, és minden hónapban viszonylag azonosak maradnak. Ezek közé tartoznak a különböző számlák és a hitelek.
  • Változó költségek – Hónapról hónapra változnak. Olyan dolgok sorolhatóak ide, mint az üzemanyag, ételek vagy ajándékok.

A személyes költségvetés fontossága

Sokan úgy érzik, hogy túl szegények, hogy költségvetést hozzanak létre, vagy egyszerűen más kifogásokat találnak ki. Éppen ellenkezőleg, a költségvetés létrehozása akkor segít a legtöbbet, ha nehéz pénzügyi helyzetben vagy. A következő pontok új fényben világítják meg a költségvetést:

  • A költségvetés megállítja a túlköltekezést. A terv hiánya szinte mindig túlköltekezést eredményez. Ez korlátozhatja a vásárlóerőd a jövőben, és akár adósságokba is kerülhetsz. Ha a pénzt olyan dolgokra költöd, amelyek nem szükségesek, akkor könnyen kerülhetsz olyan helyzetbe, amikor nem tudsz megvenni valamit, amire igazán szükséged van.
  • A költségvetés segít a célok elérésében. A pénzügyi célok változhatnak, kezdve az adósságtól való megszabadulástól az üzleti vállalkozás megkezdéséig. A költségvetés segít a kiadások rangsorolásában és a célok elérésében.
  • A költségvetés segít a pénz megtakarításban. Ha meghatároztad, hogy minden hónapban mire költöd a pénzed, akkor automatikusan elkezdesz megtakarítani vagy befektetni. Ez egy elengedhetetlen lépés a vagyon megteremtése felé. Erről szól a pénzügyi szabadság.
  • Segít az aggódások megállításában. A személyes költségvetés nem a boldogság korlátozásáról szól. A költségvetés a pénz felhasználásának lehetőségeire ad megoldást, és segítségével nagyobb irányításod lehet az életed felett. Te döntöd el, hogy mennyit költesz az élet területein, és tudni fogod, hogy mikor kell megállni a költekezéssel.
  • Segít rugalmasabbnak lenni. Mindaddig, amíg tudod, hogyan kell a költségvetést megtervezni, minden hónapban meghatározhatod az egyes területekre fordított összegeket. Ezeket úgy állíthatod be, hogy ne történjen túlköltekezés, és ne kényszerítsen arra, hogy a megtakarított pénzhez nyúljon.
  • Az irányítás a te kezedben lesz. Ha elkészítettél egy költségvetést, nyomon követheted a kiadásaidat, és tudni fogod, hogy mikor kell megállni a költekezésből. Ez egy könnyen követhető terv is egyben, amely felkészít a jövőre.
  • Egyszerű. A pénz kezelése sokkal könnyebbé válik, ha nyomon követheted az összes kiadást és megtakarítást.

Ismered az 50/30/20 szabályt?

A szakértők olyan személyes költségkeretet javasolnak, ahol:

  • a jövedelmednek 50%-át a szükségletekre költöt
  • legfeljebb 30%-ot a vágyakra
  • 20%-ot megtakarítasz vagy az adósságok visszafizetésére fordítod

Ennek a tervnek az egyszerűsége lehetővé teszi az adósságok kezelését, és a vágyaid sem szorulnak háttérbe.

  • A saját igényeid, amelyek a jövedelmednek 50%-a, magukban foglalják az alapvető szükségleteket: a közlekedést, a biztosításokat, az élelmiszereket és a lakást. Ha a szükségletek kifizetése eléri az 50%-os értéket, előfordulhat, hogy kevesebbet fogsz tudni költeni a vágyaidra. Ebben az esetben válassz egy jobb telekommunikációs csomagot, vagy váltsd ki a hiteleidet egy új hitellel.
  • A jövedelem húsz százalékát meg kell takarítani, vagy váratlan helyzetekre kell félretenni. Első sorban szabadulj meg az adósságoktól és a hitelektől, majd ezt követően megtakaríthatsz a nyugdíjba vonulásra.
  • A bevételeid harminc százalékát a vágyaira kell költeni. Néha a vágyainkat a szükségleteinkhez soroljuk. Az alapvető szükségletek azok a dolgok, amelyek elengedhetetlenek a túléléshez, miközben az okostelefon, a kényelmes autó, az utazás és a szórakozás a vágyakhoz tartozik.

A személyes költségvetés segítségével könnyebben fedezni tudod a váratlan kiadásokat. Ezek az arányok kissé furcsának tűnhetnek, de segítenek abban, hogy rendben legyenek a pénzügyeit.

A borítékos módszer működése

Ez egy kézzelfogható rendszer, és nagy fegyelmet igényel.

Szerezz be különböző borítékokat, és írj rá mindegyikre egy kategória nevet:

  • számlák
  • gyerek
  • szórakozás
  • autó
  • személyes fejlődés
  • stb.

Minden egyes fizetés után helyezd be a költségvetésben szereplő pénzösszegeket a borítékba (vagy egy bankszámlára a jobb biztonság érdekében). Miután betetted a pénzt az egyik kategóriába, ebbe többet nem tehetsz a következő fizetésig.

Ha az összes kiadás után még mindig marad pénzt a borítékban, akkor ezt használd fel az adósságok kifizetésére, vagy tedd félre megtakarításként.

Előnyök

Bár a rendszer kissé zavarónak tűnhet, ennek számos előnye van:

  • Működik.
  • Segít, hogy fegyelmezett legyél a költségvetésben.
  • Ez az egyik legjobb megoldás a vészhelyzetek kezelésére.
  • Kevesebb pénzt pazarolsz, mivel minden kiadást jobban meg fogsz fontolni.
  • Nem fogod elhalasztani a számlák fizetését, mivel minden kifizetés előre fog történni.

A borítékos módszer használatakor jó ötlet olyan kategóriákat létrehozni, amelyeket leginkább használsz. Lehet, hogy megcímkézel egy borítékot, és rájössz, hogy ritkán használod. Pazarlásnak tekinthető, ha olyan kategóriához rendelsz költségvetést, amit ritkán használsz, és a hónap végén mindig marad benne pénz.

Készítsd el a havi költségvetést még ma!

Ha valamit el akarunk érni, mindig a cselekvés a legfontosabb lépés. Hiába van meg a tudás, ha ezt nem fektetjük gyakorlatba. Ne halaszd el a költségvetés megtervezését, hozd létre minél hamarabb!

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon