Hitelek fedezet nélkül - három jó lehetőség
Nincs ingatlanfedezet
Ha fedezet nélküli hitelt igényelsz, akkor a bank számára a jövedelmed fogja az egyedüli biztosítékot jelenteni.
Egy ilyen hitelterméknél szigorúbb feltételeknek kell megfelelned és csak alacsonyabb hitelösszeget tudsz igényelni.
Az önerő nem mindig fontos
Az önerőt és a fedezetet sok hitelterméknél nem követelik meg. A legtöbb szabad felhasználású hitel fedezet nélkül igényelhető.
Szabad felhasználású jelzáloghitelt csak fedezet mellett vehetsz fel, lakáshitel esetén pedig önerőre is szükség van.
Ha olyan típusú hitelt szeretnél, amelyhez nem szükséges önerő és fedezet, akkor egy személyi kölcsön, hitelkártya vagy folyószámlahitel tud a legjobb megoldást nyújtani.
Ezt a három lehetőséget fogjuk számodra bemutatni:
Személyi kölcsön
A személyi kölcsön egy szabadon felhasználható hiteltípus, melynek igényléséhez sem önerő, sem fedezet nem szükséges.
A hitel visszafizetését csak a saját jövedelmed fogja biztosítani, ezért a kölcsönt olyan személyek igényelhetik, akik stabil munkahellyel rendelkeznek és megfelelnek a bank feltételeinek.
A személyi kölcsön rendkívül gyors folyósítással rendelkezik. A pénzt sokkal hamarabb megkapod, mint például egy jelzáloghitel esetében.
Gyors folyósítás. Vannak olyan hitelezők, amelyek akár 24 órán belül folyósítják az összeget.
Nem szükséges önerő és fedezet. Az egyetlen biztosíték a személyes jövedelmed lesz.
Akár 10 millió forintot felvehetsz. A futamidő akár 8 év is lehet.
A pénzt bármilyen célra, szabadon elköltheted. A bank nem fogja megszabni ennek felhasználását.
A kamat fix, előre kiszámítható. A kamat mértéke nem változik a futamidő során.
Online igénylés. A személyi kölcsönök nagy része online is igényelhető.
Előnyei
A kamat nagyobb, mint egy jelzáloghitel esetén. Ez azért van, mert a bank fedezet hiányában sokkal nagyobb kockázatot vállal.
Hátránya
Legalább 18 évesnek kell lenned. Van olyan hitelező, ahol 21 vagy 24 évnél fiatalabb ügyfelek nem kaphatnak hitelt.
Stabil munkahelyre van szükség. Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonyt kell igazolnod.
Állandó jövedelem szükséges. Ez munkabér, vállalkozói jövedelem vagy nyugdíj is lehet.
Érvényes magyar lakcímkártya. Hitelt csak magyarországi lakcímmel kaphatsz.
Nem lehetsz fent negatív állapottal a KHR adólistán.
Igénylés feltételei
A legtöbb ember a személyi kölcsönt választja, ha önerő és fedezet nélküli hitelre van szüksége. Ez a legegyszerűbb és legelőnyösebb megoldás.
Igénylés előtt
- Hasonlítsd össze a különböző hitelezők ajánlatait. Ezt pillanatok alatt megteheted az oldal tetején található kalkulátor segítségével. Az összehasonlítást követően kattints át a pénzintézet oldalára, ahol elindíthatod az igénylést.
- Csak akkora törlesztőrészletet vállalj be, amekkorát gond nélkül tudsz fizetni. Hosszabb futamidő esetén többet fogsz fizetni a kölcsön után, ezért “drágább” lesz a hitel.
- Figyelj oda a különböző extra szolgáltatásokra. Ezek általában nagy mértékben megnövelik a hitel árát.
Hitelkártya
A hitelkártyák által olyan hitelkeretet biztosítanak a bankok, amelyet akár havonta újrahasználhatsz. A pénzösszeg mindig rendelkezésre áll, ezért te döntöd el, hogy ezt mikor és mire szeretnéd felhasználni.
A kölcsönvett összeget egy előre meghatározott időn belül vissza kell fizetned a banknak.
A hitelkeret a jövedelmed alapján van meghatározva. Minél nagyobb a jövedelmed, annál nagyobb hitelkeretet kaphatsz. Ez akár a 3 millió forintot is elérheti.
A személyi kölcsönnel ellentétben a hitelkártyák egy bizonyos rugalmasságot biztosítanak. A pénzt akkor veszed “kölcsön”, amikor szükséged van rá.
Ha a türelmi időn (általában 45 napon) belül visszafizeted a kölcsönt, akkor nem számolnak fel kamatot. Ez a hitelkártyák egyik legnagyobb előnye.
Kamatmentes lehet. Ha a bank által előre meghatározott időn belül visszafizeted a kölcsönt, akkor nem kell kamatot fizetned.
Mindig elérhető. A pénz bármikor rendelkezésedre áll.
Megfelelő hitelösszeg. Pont akkora összeget tudsz kölcsön venni, amekkorára szükséged van.
Kis jövedelem is elég. Hitelkártya minimálbér mellett is igényelhető.
Kedvezményeket kapsz. Vásárlások után pénzvisszatérítésben részesülhetsz, sőt, egyes hitelkártyák különböző bónuszokat tartalmaznak.
Előnyei
A hitelkártya a legdrágább hiteltermék. A THM akár a 39%-ot is elérheti.
Ha a felvett összeget nem tudod a türelmi idő alatt visszafizetni, akkor magas kamatot számolnak fel.
Hátránya
Legalább 18 éves életkor.
Megfelelő munkaviszony. Általában legalább 6 hónapos munkaviszonyt várnak el a bankok.
Nem lehetsz fent a KHR listán.
Igénylés feltételei
A hitelkártya akkor lehet jó választás, ha mindig rendelkezni szeretnél egy biztos tartalékkal. Ne feledd, ha költesz a hitelösszegből, akkor azt minél előbb vissza kell tudnod fizetni.
Ha ügyesen használod ki a hitelkártyák nyújtotta előnyöket és kedvezményeket, akkor a vásárlásokkal akár még pénzt is spórolhatsz.
Igénylés előtt
- Gondolkozz el azon, hogy milyen célból van szükséged hitelre. Ha egyszeri, nagyobb kiadásról van szó, akkor nem a hitelkártya lesz a legjobb választás. Ha folyamatosan, kisebb összegeket szeretnél kölcsön venni, akkor a kártya erre egy tökéletes megoldást nyújt.
- Melyek azok az extra szolgáltatások, amelyekre szükséged van? Az extra kedvezményeket tartalmazó hitelkártyáknak nagyobb fenntartási díja van. Ha nem veszed igénybe a hitelkártya előnyeit, akkor nem biztos, hogy megéri igényelni.
Folyószámlahitel
A folyószámlahitel hasonlít a hitelkártyára. Ebben az esetben is egy szabadon felhasználható hitelkeretről beszélhetünk. Ez a hitelkeret a folyószámládhoz lesz kapcsolva, ezért attól a banktól tudod igényelni, amelyiknél a folyószámládat is vezeted.
A hitelösszeget a bankszámlára érkező havi jóváírás nagysága határozza meg. A hitelkeret a fizetésnek kb. háromszorosával megegyező összeg lehet: ez akár a 2 millió forintot is elérheti.
A kamat nagysága a személyi kölcsön és a hitelkártyák kamata közé tehető, ezért a folyószámlahitelt sem lehet olcsó hitelterméknek mondani.
A hitelkártyákkal ellentétben a folyószámlahitelnél nincsen türelmi időszak. Az elköltött összeg után a bank a kamatot naponta számolja fel.
Gyors folyósítás. A hitelbírálat 1-2 nap alatt lezajlik.
A pénz szabadon felhasználható. A hitelkeretet bármire elköltheted.
Kényelmes megoldás. A hitelkártyával ellentétben az adósság visszafizetése ennél automatikusan történik.
Minimálbér mellett is kapható. Folyószámlahitelt alacsony jövedelem mellett is lehet igényelni.
A hitelösszeg bármikor rendelkezésedre áll. A folyószámlahitel összege minden hónapban felhasználható.
Előnyei
A kamat akár a hitelkártyák magas kamatát is elérheti. A folyószámlahitelek szintén elég drága hitelterméknek számítanak.
Hátránya
Betöltött 18. életév.
Megfelelő munkaviszony. Az igényléshez legalább 6 havi folyamatos munkaviszony szükséges.
Rendszeres jövedelem. A banknál nyitott folyószámládra folyamatos jövedelem kell érkezzen.
Nem szerepelhetsz a negatív KHR listán.
Igénylés feltételei
A folyószámlahitel a legtöbb ügyfélnek egy kézenfekvő megoldás. Segít akkor, ha a hónap végén gyakran pénzre volna szükséged. Könnyen felhasználható, mivel kapcsolatban van a folyószámládhoz kötött kártyával.
Ha hitelkártyához hasonló megoldást szeretnél a pénzügyi problémákra, viszont számodra nem fontosak a kedvezmények, akkor a folyószámlahitel az alacsonyabb kamat miatt jobb megoldás lehet.
Igénylés előtt
- Ha folyószámlahitelt igényelnél, akkor megéri átvinni a folyószámlád a legjobb ajánlatot adó bankhoz. Ha többször fogod használni a hitelt, akkor pár százalékos kamatkülönbség is sokat számít.
- A folyószámlahitel fenntartási költséggel is rendelkezik. Csak akkor igényeld, ha mindenképp szükséged van rá és használni is fogod.
Fedezet nélküli hitel igénylése
Ha önerő és fedezet nélküli hitelre van szükséged, akkor mindenképp jó tisztában lenni a különböző lehetőségekkel.
Hasonlítsd össze a szabad felhasználású hiteltípusokat és válaszd ki azt, amelyik megfelel a pénzügyi igényeidnek.
Hiteligénylés menete
Lépések
Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait
Ahhoz, hogy megtaláld a számodra megfelelő hitelt, rengeteg termék közül kell válogatnod. Ebben segít a hitelkalkulátorunk, amely egy hitelösszeg és futamidő megadásával kilistázza a legkedvezőbb opciókat.
Válaszd ki a szimpatikus terméket
A listában könnyen összehasonlíthatod a hiteleket, így percek alatt megtalálhatod a megfelelő hitelt. Miután kiválasztottál egy terméket, lépj át a bank oldalára, ugyanis itt még több információt olvashatsz.
Kérj előbírálatot
A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot igényelni. Ennek keretében megállapítják, ha jogosult lennél-e a hiteligénylésre. A szolgáltatás általában ingyenes és teljesen online történik.
Nyújtsd be a kérelmet
Ha pozitív előbírálatot kaptál, akkor nincs más hátra, mint a hiteligénylés.
Figyelj arra, hogy minden elvárt dokumentumot küldjél be, ugyanis ezzel gyorsíthatod a hitelbírálatot.
Összegzés
Az átláthatóság érdekében az alábbi táblázatban összefoglaltuk a bemutatott termékek főbb jellemzőit:
| Személyi kölcsön | Hitelkártya | Folyószámlahitel | |
|---|---|---|---|
| Hitelösszeg | 25.000 – 12.000.000 Ft | 150.000 – 5.000.000 Ft | 50.000 – 3.000.000 Ft |
| Futamidő | 1 – 8 év | határozatlan időre | 1 év, meghosszabbítható |
| THM | 7,2 – 24,6% | 31,2% – 39,6% | 20% – 39% |
| Kedvezmények | nincsenek | vannak | nincsenek |
Mindhárom kölcsön fedezet nélkül igényelhető, viszont más-más célokat szolgál ki, ezért a számodra megfelelő terméket a saját költekezési szokásaid alapján kell kiválasztanod.
Összefoglaló
A fedezet nélküli hitelek leginkább kisebb kiadásokra és beruházásokra alkalmasak. Ha a legnagyobb hitelösszegre vágysz, akkor személyi kölcsönt érdemes igényelned.
A fedezet nélküli hiteleknél a jövedelmed lesz az egyetlen biztosíték, ezért a bank szigorúan fogja vizsgálni a pénzügyi helyzeted.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mit jelent és mit foglal magába a THM?
A THM a hitel teljes költségét mutatja meg. A THM tartalmazza a következőket:
- kamat
- kezelési költség
- értékbecslési díj
- szerződéskötési díj
- folyósítási díj
A kölcsönöket nem a kamat szerint, hanem a THM szerint érdemes összehasonlítani.
Vehetek fel hitelt fedezet nélkül, ha fent vagyok a KHR listán?
Nem, ugyanis negatív KHR listásoknak egyik bank sem folyósít kölcsönt. Egyedül akkor kaphatsz esélyt, ha negatív helyett passzív KHR státusszal rendelkezel.
Mikor érdemes hitelkártyát választani?
Hitelkártyát akkor érdemes választani, ha biztos vagy benne, hogy az igénybe vett hitelkeretet mindig időben vissza tudod fizetni.
Milyen kedvezményekben részesít egy hitelkártya?
A hitelkártyák különböző kedvezményekkel működnek, ezek közül a leggyakoribbak:
- 1-4%-os pénzvisszatérítés a vásárlások egy részére, vagy az összes vásárlásra
- kedvezményes akciók bizonyos partnerüzletekben
- elsőbbség különböző reptereken
- beváltható bónusz pontok
Mekkora lehet a folyószámlahitel összege?
Hogyan vizsgálják a hitelképességet folyószámlahitelnél?
Egyéb tudnivalók hitelekről:
Mi lehet hitel esetén fedezet?
A lakáshitel egy jelzáloghitel, ami azt jelenti, hogy a kölcsön felvételéhez fedezet szükséges. A bank számára a fedezetként bevont ingatlan lesz a garancia, amelyet szükség esetén ...
2022. 04. 28. 9 perc olvasásLegy;
Elutasított hitelkérelem esetén milyen lehetőségeim vannak?
2021. 09. 02. 12 perc olvasásLegy;
BUBOR
A BUBOR, azaz a Budapest Interbank Offered Rate a budapesti bankközi forint hitelkamatlábat jelenti: ez az a kamatláb, amellyel a kereskedelmi bankok egymásnak adnak rövid ...
2023. 02. 11. 5 perc olvasásLegy;
