Page Icon

Kezdő vállalkozói hitel fedezet nélkül

Page Icon

Széchenyi Hitel igénylése kezdő vállalkozóknak

19250 alkalommal választva
  • Új Széchenyi Hitel
  • Elérhető Turisztikai Kártya
  • Agrár Fejlesztési Hitel szabad felhasználásra
  • Fix kamatozású konstrukciók
6973 alkalommal választva
  • 4 elérhető Széchenyi termék
  • Új GO! hitelek
  • Akár 75 millió forintos Kártya hitelösszegek
  • Vállalkozáson belül szabad felhasználásra
6818 alkalommal választva
  • 5 elérhető Széchenyi termék
  • Új GO! hitelek
  • Akár 100 millió forintos Kártya hitelösszeg
  • Online hitel előminősítés

Fontos

A kalkulátorban található havi törlesztőrészlet szimulálva van. A pontos törlesztőrészletet a hitelező oldalán tekintheted meg.

Kezdő vállalkozóknak elérhető hiteltermékek:

beruházási hitelek
beruházási hitelek
folyószámlahitelek
folyószámlahitelek
faktoring
faktoring

Kezdő vállalkozói hitel feltételei

Kezdő vállalkozói hiteleket olyan vállalkozások igényelhetnek, amelyek ellen nem indult csődeljárás.

A legtöbb kölcsönnél legalább 1 lezárt üzleti évvel is szükséges rendelkezni.

 

Új, kedvezőbb hitelek

A 2021-ben megjelent kezdő vállalkozói hitelek még kedvezőbb feltételek mellett kaphatóak, mint az elődjeik.

A legtöbb hitel a kisebb cégek támogatásával elsősorban a járvány által okozott gazdasági helyzetet szeretné helyreállítani.

 

Kezdő egyéni vállalkozói hitel mikrovállalkozásoknak

Egy cég beindítása legtöbbször nehéz dolognak ígérkezik, ezt pedig az sem könnyíti meg, hogy a kezdő vállalkozók általában nehezen férnek hozzá kedvező hitelekhez.

Ennek az a legfőbb oka, hogy a bankok nagy részénél egy kezdő vállalkozás hitel csak egy sikeresen lezárt év után kapható meg.

A bankoknak természetesen meg kell bizonyosodniuk arról, hogy a hitelt igénylő cégek nyereségesen működnek és rendelkeznek a kellő piaci tapasztalattal.

Az induló vállalkozások finanszírozása kockázatos és előnytelen, ezért a bankok elővigyázatosságból szigorú feltételeket és magasabb kamatot választanak. 

Ez a cégek szempontjából nem előnyös, ugyanis a hitelt így lehet, hogy csak későn tudják megkapni. Egy vállalkozás indító hitel sok esetben a siker kulcsa lehet, főleg akkor, ha a céget egyedül a tőke hiánya tartja vissza.

A kezdeti nehézségek

A kezdő vállalkozások eleinte rengeteg kihívással szembesülnek: a váratlan költségek, likvidítás és a finanszírozás mind problémát okozhatnak. 

A kezdeti számlákba fektetett pénz általában idővel, késve térül meg, ezért a fiatal cégek könnyen tőkehiányba kerülhetnek.

A tőkehiány megakadályozza a fejlődést, főleg azért, mert az alkalmazottak és a beszállítók kifizetése ilyenkor is állandó költségeket képeznek.

A kezdő vállalkozások ezért gyakran szembesülnek kedvezőtlen feltételekkel, ezek pedig nagyban megnehezítik a hitelfelvételt. 

Érdemes pénzügyi vállalkozáshoz fordulni

Mivel a bankok feltételei szinte ellehetetlenítik a kezdő vállalkozásokat a hitelfelvételtől, ezért a cégek általában más, kedvezőbb alternatívát keresnek maguknak.

Ekkor jönnek képbe azok a pénzügyi vállalkozások, amelyek a kereskedelmi bankok nagy részével ellentétben nem a pénzügyi múltat, hanem más biztosítékokat, általában a vállalkozás által birtokolt ingatlanokat veszik figyelembe. 

Ezek a pénzügyi intézetek szintén csak megfelelő biztosíték mellett nyújtanak hitelt, a fedezet minősítése pedig a saját szabályaik szerint történik. Ettől eltekintve a kezdő vállalkozások sokkal nagyobb eséllyel indulnak, ha a megszokott vállalkozói hitelek helyett más alternatívát keresnek.

A magas hitelösszeg nem feltétlenül jelent nehézséget

A szóban forgó hitelek általában refinanszírozott vagy kamattámogatott hitelek, amelyek a magas kockázat ellenére könnyen teljesíthető feltételeket biztosítanak.

A magas hitelösszeg ellenére a kölcsön visszafizetése egy fejlődő vállalkozásnak nem nehéz feladat.

Kezdő vállalkozói hitel

MFB Gazdasági Újjáépítési Hitelprogram

Az MFB Újjáépítési Hitelprogram keretében olyan beruházási, ingatlanvásárlási célú és egyéb célú forgóeszközhitel igényelhető, amelyek mikro-, kis- és középvállalkozások számára nyújtanak megoldást.

Az új termékek a kisvállalkozások fellendítésével a járvány után kialakult gazdasági helyzet javítását próbálják elérni.

A program keretében a legtöbb induló vállalkozás hitel olyan cégek számára is elérhető, melyeknek a kereskedelmi bankok magas kockázat vagy túl nagy hitelösszeg miatt egyáltalán nem, vagy csak kedvezőtlen feltételek mellett adnának hitelt.

Benyújtási határidő

Az MFB-nél refinanszírozási hitelkérelmet 2023. április 30-ig, hitelszerződést pedig 2023. június 30-ig lehet kötni.

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

A folyószámlahitel a cég mindennapi kiadásainak fedezésére remek megoldás. Ez az új vállalkozói hitel még kedvezőbb feltételek mellett kapható, mint az elődje.

    Jellemzői

  • Futamidő felső határa: 2 év

  • Hitelösszeg felső határa: 100.000.000 Ft

  • Törlesztés: egy összegben, a futamidő lejárta után

  • Ügyleti kamat: nettó 0,1%

  • Kezességi díj: nettó 0,5%

  • Bírálati díj: 30.000 – 280.000 Ft

  • Szerződéskötési díj: nincs

Faktoring

Amennyiben a kezdő vállalkozás úgy dönt, hogy nem szeretne hitelt igényelni, akkor a faktoring szintén egy jó megoldás lehet.

A hitelfelvétellel ellentétben faktoring esetén nem szükséges hosszadalmas bírálati és szerződéskötési folyamatra számítani. A kezdő vállalkozás egy napon belül a számlái értékének akár 90%-hoz is hozzáférhet.

A faktoring általában azoknak a cégeknek ajánlott, akik a fiatal meglétük ellenére stabil kliensbázissal rendelkeznek. 

Csak a cég teljesítménye számít

A faktoring előnyös, ugyanis a finanszírozása dinamikusan, a cég teljesítménye szerint változik: minél nagyobb a forgalom, annál több számlát állít ki a cég és annál nagyobb összeg kerülhet kifizetésre.

Faktoring során a cég sokkal kiszámíthatóbb működésre számíthat: mivel a bevételek előre láthatóak lesznek, így pontosabban lehet előre tervezni. 

Kezdő vállalkozás támogatás

Vállalkozóvá válási támogatás – támogatás vállalkozóknak

Hogyha jelenleg nem folytatsz keresőtevékenységet, viszont saját vállalkozásba szeretnél kezdeni, akkor a kormánytól igényelheted a vállalkozóvá válási támogatást.

  • A vállalkozóvá válási támogatás hasonlít a munkanélküli segélyhez.

Aki megkapja a támogatást, az 6 hónapon keresztül a kötelező legkisebb munkabér összegéig terjedő vissza nem térítendő támogatásban fog részesülni.

Ki jogosult az eljárásra?

A támogatásra olyan személyek jogosultak, akik legalább egy hónapja nyilvántartott álláskeresők, vagy rehabilitációs ellátásban részesülnek.

A megpályázott összeg célja az, hogy segítsen a saját vállalkozásod beindításában és ösztönözzön a pályafutásod megkezdésében.

Ha jogosult vagy a támogatásra, akkor mindenképp érdemes megpályázni.

Kezdő vállalkozás pályázatok

A kezdő vállalkozásoknak az a szerencséjük, hogy rendkívül sok pályázat elérhető számukra. Vannak itthoni és EU-s pályázatok is, melyeket kifejezetten kezdő vállalkozók részére indítanak.

Induló vállalkozás támogatás rendkívül sok kategóriában elérhető, ilyen például:

  • energiatakarékosság
  • digitalizáció
  • környezetkímélő megoldások
  • mezőgazdaság
  • élelmiszeripar

Mikor érdemes jelentkezni?

Hogyha a kezdő vállalkozásod innovatív megoldást nyújt egy aktuális problémára, akkor nagy esélyed van megnyerni egy hasonló pályázatot.

Hogyha ilyen pályázatok érdekelnek, akkor akár az interneten is tudsz keresgélni. Érdemes szerencsét próbálni, főleg azért, mert egy ilyen jelentkezéssel semmi vesztenivalód nincs.

KATA adózás

A KATA adózás nem éppen egy kezdő vállalkozói támogatás, viszont mindenképp érdemes róla szót ejteni.

  • Ez az adózási forma lehetővé teszi azt, hogy az alacsony bevétellel rendelkező egyéni vállalkozók, vállalkozások egy fix összegű adónak a kifizetésével kiváltsák az összes cégre vonatkozó adót.

    A KATA összege lehet:

  • havi 25.000 Ft

  • havi 50.000 Ft

  • havi 75.000 Ft

Az összeget a kezdő vállalkozás nagysága, fajtája és működése is befolyásolja. Az adót természetesen akkor is be kell fizetni, ha a vállalkozás nem generál hozamot.

Aki KATA adózó, az nem kell a következő adózási kötelezettségekkel foglalkozzon:

  • társasági adó
  • vállalkozói személyi jövedelemadó, nyereségadó, osztalékalap utáni adó
  • személyi jövedelemadó
  • egészségügyi hozzájárulás
  • szociális hozzájárulási adó
  • szakképzési hozzájárulás

Hogyha KATA adózó szeretnél lenni, akkor ezt a NAV weboldalán tudod bejelenteni.

Összefoglaló

Felsoroltuk azokat a finanszírozási lehetőségeket, amelyek egy induló vállalkozás számára óriási segítséget jelentenek. Egy kezdő vállalkozó támogatás segít beindítani a céged, ezért ha jó ötleted van, akkor érdemes kihasználni a pályázatok lehetőségét. 

A megszokott hiteleken kívül több lehetőség is adott, ezek közül pedig érdemes azt választani, amely a legjobban talál az adott vállalkozás működéséhez.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás

Gyakran Ismételt Kérdések

Milyen vállalkozás számít kezdőnek?

A kezdő vállalkozások általában mikrovállalkozások, amelyek 10-nél kevesebb alkalmazottal és évi 2.000.000 eurónál kevesebb bevétellel rendelkeznek.

Hány lezárt üzleti év szükséges a hiteligényléshez?

A legtöbb vállalkozói hitel legalább 1 teljes lezárt üzleti év megléte mellett igényelhető.

Mit jelent a türelmi idő?

A hiteleknél a törlesztést csak a türelmi idő lejárta után kell elkezdeni. Ha a türelmi idő például 24 hónap, akkor a hitelt csak két év után kell elkezdened visszafizetni.

Kaphatok hitelt, ha a cégem ellen csődeljárás indult?

Csődeljárás alatt egyik hitelterméket sem tudod igényelni. A vállalkozói hitelek szigorú feltétele az, hogy a cég ne álljon csőd szélén.

Legjobb 25 magyar pénzügyi blog

Az interneten sok blogot találsz, ezért elsőre nehéz lehet kiválasztani azokat, amelyeket valóban érdemes olvasni és értékes információkat tartalmaznak. Összegyűjtöttük azokat a legjobb magyar pénzügyi blogokat,

További bejegyzések megtekintése

Hogyan utaljak pénzt neten?

Sokan tartanak a külföldre való utalástól, hiszen a bankok az ilyen szolgáltatásoknál legtöbbször magas díjakat szabnak ki. A hatalmas díjak miatt az emberek nem szeretnek külföldről ...

További útmutatók

Táppénz, betegszabadság

Az emberek sokszor összekeverik a betegszabadság és a táppénz fogalmát, holott fontos nem összetéveszteni a két ellátást. Mindkét juttatást keresőképtelenség esetén lehet igénybe venni: a keresőképtelenséget ...

További wikik

Hasznos volt ez a cikk?

  • Legyél te az első, aki visszajelzést ad

    Hogyan tökéletesíthetjük ezt a cikket?

    A Financer.com használatával jelentős változást teszel.  Bővebben