Hitel BAR listásoknak

Aktív BAR listásként nem lehet magyarországi pénzintézettől hitelt felvenni, viszont több megoldás is van a helyzetre. 

Pár tipp a negatív státusszal rendelkezőknek

Negatív KHR státusszal nem lehet hitelező bankot találni, azonban van pár megoldás, amely segíthet a hitelfelvételben. Az igénylést alternatív módszerekkel akár BAR listásként is meg tudod valósítani.

Aki KHR (régi nevén BAR) listán van, annak nagyon nehéz lesz új hitelt felvenni. Valószínű, hogy sok cikket elolvastál, amik azt ígérték, hogy megoldást nyújtanak a problémára, és mégsem sikerült teljes képet alkotni arról, hogy mi a teendő. Vagy csak több, különböző oldal meglátogatása után kaptál választ a kérdéseidre.

Ebben a cikkben összegyűjtöttük azokat az információkat, amelyek segíteni fognak neked, ha a BAR listán vagy és hitelt szeretnél felvenni.

  • 3 lehetőséget mutatunk, hogy mit tehetsz, ha aktív BAR-os vagy és hitelt szeretnél felvenni
  • újabb 3-at arra az esetre, ha adósságrendezés miatt kerültél erre az oldalra

Együtt keresünk megoldást a problémára, és már az elején válaszolni szeretnénk arra a kérdésre, ami foglalkoztat téged: NEM, ha aktív státusszal vagy jelen a KHR vagy BAR listán, akkor NEM vehetsz fel hitelt magyarországi pénzintézettől. Ezt törvény tiltja és Magyarországon nem lehetséges ilyen esetben hitelt felvenni.

Viszont több megoldás is van a problémára. Ezeket fogjuk megmutatni.

Röviden a KHR/BAR listáról

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) vagy régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista azért lett kitalálva, hogy a bankok számon tudják tartani azokat az embereket, akik hitelt vettek fel és nem fizették vissza időben a tartozásukat.

Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor egyik bank sem fog neked hitelt adni. Nem szeretne senki olyan személynek kölcsönt adni, akitől nagy valószínűséggel nem kapja vissza a pénzt.

Hogyan kerülhetsz fel a KHR listára?

KHR listára azok kerülnek, akik nem fizetik ki időben a törlesztőrészletüket. A törvény pontosan meghatározza, hogy a tartozás és a mulasztás ideje mekkora kell legyen.

Akkor kerülsz BAR listára, ha:

  • A pénzintézetnek legalább a minimálbér összegével tartozol
  • A hitelszerződés feltételeinek több, mint 90 napon keresztül nem teszel eleget

Amennyiben BAR listára való felkerülés forog kockán, a hitelintézet legalább 30 nappal a megtörténése előtt értesíteni fog téged. Ez lehetőséget ad arra, hogy a tartozásodat vagy ennek egy elegendő részét még időben törleszteni tudd.

A KHR listára hitelkártyával és bankkártyával való visszaélés esetén is fel lehet kerülni. Ilyen esetben a bíróság fogja megállapítani, hogy valóban bűncselekmény történt-e.

A hamis dokumentumokkal való hitelfelvétel az utolsó dolog, amiért KHR listára kerülhetsz. Ezt csalásként kezelik és az adataidat 5 évig tárolják a KHR rendszerben.

    Mit ne tegyen a BAR listás személy?

  • Ne vegyen fel más kölcsönt

  • Ne válasszon magán hitelezőket

  • Ne számítson arra, hogy a bank elengedi a tartozását

Hogyan kerüljek le a BAR listáról?

A megoldás elméletben egyszerű, de gyakorlatban nehéz: fizesd ki a tartozásaid.

Az aktív KHR listáról csak akkor kerülhetsz le, ha a pénzintézet visszaszerezte az elvesztett pénzét. Ez két módon lehetséges:

  1. ha teljes mértékben kiegyenlítetted a tartozásaid
  2. ha a pénzintézet elárverezte a fedezetet (jelzáloghitel esetén)

Ha ez a feltétel teljesül, akkor lekerülsz az aktív KHR listáról, és átkerülsz a passzívba. Ez megkönnyíti a hitelfelvételt, viszont ne felejtsd el: még nem kerültél le teljesen a listáról.

A legtöbb helyen így sem fognak hitelt adni. Teljesen csak akkor fogsz lekerülni a listáról, ha eltelt legalább egy év a tartozások kifizetése óta.

Hitel passzív KHR listásoknak

Ha már rendezted a tartozásaidat, de még egy évig passzívan fent vagy a KHR/BAR listán, akkor már kaphatsz hitelt a magyarországi pénzintézetektől, viszont ne számíts a legkedvezőbb konstrukciókra.

A passzív BAR listások van, hogy rosszabb feltételek mellett fognak hitelt kapni, és nem minden hitelező lesz hajlandó még így sem hitelt adni.

Hitel KHR listásoknak

Aktív BAR listások nem kaphatnak Magyarországon hitelt, a pénzintézetek el fogják utasítani a kérelmedet. Nem érdemes próbálkozni, mivel nincs remény a hitel felvételére.

Ha olyan reklámot látsz, amelyik hitelt ígér BAR listásoknak, akkor nem árt óvatosnak lenni, és megkeresni azt az apró betűs részt, amelyikben el vannak rejtve azok a feltételek, amelyekre nagyon oda kell figyelni.

Akadhatnak olyan cégek, amelyek kihasználják a szorult helyzetben levő személyeket, és olyan jelzáloghitel konstrukciókkal csábítják el a KHR listásokat, amelyek felvétele nagy valószínűséggel a lakóingatlan elvesztéséhez vezet.

Ha aktív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor a következő megoldások egyike lehet, hogy segítségedre lesz.

1. megoldás: Külföldi, pl. osztrák hitel

Ha külföldön veszel fel hitelt, legyen szó szlovák vagy osztrák pénzintézetről, akkor olyan esetben is elfogadhatják az igénylést, ha fent vagy a KHR listán.

Ez azért van, mivel a KHR listán levő adatokhoz nem tudnak külföldről hozzáférni, és nem tudják, hogy az igénylő rajta van-e vagy nincs egy ilyen listán.

A legkönnyebben hitelközvetítőn keresztül juthatsz osztrák hitelhez. Nem lehet előre megmondani, hogy melyik bank fog neked hitelt adni, viszont nem lehetetlen a külföldi hitel felvétele.

Fontos, hogy olyan közvetítőt keress, aki megbízható és teljes mértékben tisztában legyél a hitel feltételeivel.

2. megoldás: Közeli hozzátartozó

Ez a megoldás lehet a legkönnyebb és legjobb döntés. Ha van egy olyan személy, aki megbízik benned és hajlandó hitelt felvenni a saját nevében azért, hogy segítsen neked, akkor a probléma meg is van oldva.

A hitelt természetesen te fogod törleszteni, és a hitelt felvevő személynek minden hónapban fizetni fogod a részleteket.

Ha biztos vagy abban, hogy képes leszel törleszteni a hitelt, és a kiválasztott személy teljes mértékben megbízik benned, akkor válaszd ezt a megoldást.

De abba is gondolj bele, hogy mi fog történni akkor, ha valamilyen okból kifolyólag egy idő után nem fogod tudni fizetni a törtlesztőrészleteket? Senki nem szeretne más hitele miatt adós maradni.

Azt is megemlítenénk, hogy ha valaki a saját nevében vesz fel számodra egy hitelt, akkor újabb hitelt csak a régi hitel kifizetése után vehet fel.

Ha több személytől is kérhetsz segítséget, és többen is hajlandóak belemenni az üzletbe, akkor a legjobb megoldás az, ha a legnagyobb fizetéssel rendelkező ismerős veszi fel a hitelt.

Egyes hitelezőknél előnyösebb ajánlatokat kapnak azok a személyek, akiknek nagyobb a fizetése.

Hitelfelvétel előtt mindenképp hasonlítsd össze a pénzintézetek ajánlatait a Financer.com hitelkalkulátor segítségével.

3. megoldás: Magánkölcsön

A magánkölcsön az, amikor magánszemélytől veszünk fel kölcsönt. Számos ilyen hirdetést találunk az interneten. Ha ilyen megoldást választasz, akkor nagyon vigyázz, hogy milyen feltételek mellett veszel fel egy ilyen kölcsönt. Ez egy kockázatos és nem ajánlott megoldás.

Ha mégis emellett döntesz, a feltételeket mindenképp foglald írásba, egy közjegyző által hitelesített kölcsönszerződés formájában. Akkor is, ha megbízható, ismert személytől veszed fel a kölcsönt. Ez téged is és a hitelezőt is véd abban az esetben, ha később félreértésre kerülne sor.

Adósságrendező hitel BAR listásoknak

Ha az adósságok rendezésére szeretnél hitelt felvenni, akkor gondolkozz el azon, ha megéri egy újabb hitelt felvenni azért, hogy azt a hitelt fizesd belőle, ami miatt a KHR listára kerültél.

Az első 3 megoldás akár erre is használható, viszont nem biztos, hogy megéri újabb kölcsönt felvenni adósságrendezés céljából, bármilyen módszerrel jutnánk hozzá.

Egy újabb hitel által csak még jobban eladósodsz. Nem ez a kiút, és ne ez legyen az elsődleges megoldás. Mi nem ajánljuk, hogy új hitelt vegyél fel, ha már fent vagy a KHR listán.

Ha adósságrendezésre keresel megoldást, akkor jobb döntés, ha az alábbi lehetőségek egyikét választod.

4. megoldás: Futamidő átütemezése

Ez a megoldás legyen az első, amit megpróbálsz. A bank azt szeretné, ha visszakapná a pénzét, és hajlandóak lesznek változtatni a szerződésen annak érdekében, hogy könnyebben vissza tudd fizetni a tartozást.

Nyitottak a tárgyalásra, ezért jó döntés, ha átütemezed a futamidő. Ez hosszabb lesz, viszont kevesebbek lesznek a havi törlesztőrészletek, ezért könnyebben tudod fizetni azokat.

A teljes visszafizetett összeg nagyobb lesz, és a szerződésmódosításért extra díjakat is felszámolhatnak, viszont a célod az legyen, hogy visszafizesd a felvett hitelt, bármibe is kerüljön ez.

Kérd a hitelezőt, hogy vizsgálja felül a hitelt, és ha lehetséges, akkor adjon részleges elengedést.

Ha jelentős ideje vagy fent a KHR listán, akkor lehet, hogy ez a megoldás nem fog működni.

5. megoldás: Magáncsőd, családi csődvédelem

A magáncsődvédelem azt jelenti, hogy az állam segítségével az adós és a hitelező érdekeinek az összehangolása által történik meg az adósságrendezés. A cél az, hogy az adós kikerüljön a csapdából és helyreálljon a pénzügyi helyzete.

A csődvédelem akkor igényelhető, ha a jövedelmed nem elegendő a felhalmozott adósságok visszafizetésére. Ez egy bonyolult folyamat, és nem minden esetben valósítható meg, mivel meg kell felelni az állam által kikötött feltételeknek.

6. megoldás: Tartozások visszafizetése

Ha felkerültél a negatív KHR listára és újból szeretnél hitelt felvenni, akkor valószínű, hogy kevés a jövedelmed vagy nem kezeled megfelelően a pénzügyeit. Gondolkozz el azon, hogy miért kerültél fel a KHR listára, és miért szeretnél újabb hitelt felvenni.

Próbáld meg önerőből megoldani a pénzügyi problémáidat, például:

  • Ne költs pénzt felesleges dolgokra (pl. cigaretta, italok).
  • Takaríts meg minden hónapban. Ha csak 1.000 – 2.000 forintot takarítasz meg, az is sokat számít.
  • Add el azokat a tárgyakat és ruhákat, amelyeket már nem használsz vagy nagyon keveset használsz, és nem éri meg tartani.
  • Ha van személygépkocsid, add el! Ez rengeteg pénzt el tud vinni a családi kasszából, és ennek főleg akkor látjuk a következményét, ha kicsi a jövedelmünk.

Az alábbi cikkek között biztos találsz olyanokat, amelyek segítenek abban, hogy több pénzed maradjon a hónap végén.

Keress több pénzt olyan munkával, amit az interneten, otthonról is elvégezhetsz. Egy kisebb összeg is nagy segítség lehet a mindennapokban.

Bármi lehetséges!

Bármilyen helyzetben is lennél, ne ess kétségbe! Mindenre van megoldás. Kezdd el rendbe tenni a pénzügyeidet még ma.

A Financer.com azért jött létre, hogy segítsen az embereknek a legjobb pénzügyi döntések meghozatalában. Ha hasznosnak találod a cikkeinket, akkor mentsd el az oldalt, és időnként látogass vissza, mivel mi heti szinten jelenítünk meg olyan írásokat, amelyek segítenek a pénzügyekben.

Ha szükséged lenne valamire és nem kaptad meg az oldalunkon, kérjük, vedd fel velünk a kapcsolatot emailben vagy Facebookon.

Szerző Attila

Financer.com Magyarország országos vezetője. Befektető, FinTech rajongó és digitális marketing szakértő.

Megosztás
Utolsó frissítés 2020. 10. 22.