Önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztár bárkinek ajánlott, aki anyagi szempontból egy biztos jövőt szeretne magának tudni, mindenféle kellemetlen meglepetés nélkül.

önkéntes nyugdíjpénztárA nyugdíjpénztár törvény szerint egy önszerveződő intézménynek számít. Az intézményhez tartozó tagoknak lehetőségük van a dolgozó, aktív éveik során pénzt megtakarítani a nyugdíjas éveikre. A legnagyobb előnye ennek a megtakarítási formának, hogy magas adójóváíráshoz jut mindenki, akinek önkéntes nyugdíjpénztára van.

A nevében is benne van, hogy a pénztár teljesen önkéntes alapon működik, ez senkinek sem kötelező. Csak az veszi igénybe, aki szeretné. Ettől függetlenül bárkinek ajánlott, aki anyagi szempontból egy biztos jövőt szeretne magának tudni, mindenféle kellemetlen meglepetés nélkül.

A nyugdíjpénztárat önként, maguk a tagok hozzák létre. A feltételeket, illetve a szabályokat viszont nem ők, hanem a törvények határozzák meg. A pénztár megalakulása után további tagok is csatlakozhatnak, illetve a folyamatos működést egy igazgatóság biztosítja.

Tekintettel arra, hogy önként működő pénztárról van szó, ettől még a szabályok szigorú feltételekhez kötik a tagokat.

Az önkéntes nyugdíjpénztár azért előnyös, mert:

  • nem követel semmiféle befektetési ismereteket
  • bárki el tud rajta igazodni
  • nincs hátránya és kockázata, ha a biztonságos portfóliót válasszuk

Nagy előny az is, hogy mivel teljesen önként működik, lehetőségünk van nyugdíjpénztárat is cserélni, amennyiben a jelenlegivel nem vagyunk elégedettek. Ez további költségekkel jár, ami maximum 3.000 Ft lehet.

Önkéntes nyugdíjpénztár befizetés

Az önkéntes nyugdíjpénztárba a befizetés rendszeresen történik, minden hónap végén. Létezik egy minimum határ, aminél kevesebbet nem lehet havonta befizetni, ami általában pár ezer forinttal egyenlő. Ezt az összeget minimum tagdíjnak nevezzük.

Ha valaki mégsem fizet be elegendő pénzt, akkor a befizetett összegre számított díjakat levonják az egyenlegünkből. Ez a levont összeg is csak pár ezer forint nagyságú, akkor is, ha hónapokon keresztül nem fizetünk. Emiatt nagyon sokat csinálják azt, hogy csak évente egyszer fizetnek be a pénztárba, egy nagyobb összeget, így nem kell gyakran foglalkozniuk vele.

Adójóváírás

A befizetések után lehetőségünkben áll adójóváírást is igénybe venni, ami a befizetett összeg 20%-a lesz.

Természetesen, itt létezik egy felső határ, ami meghatározza, hogy évente legfeljebb 150.000 Ft-ig kaphatunk adójóváírást. Ahhoz, hogy ezt a maximális összeget megkapjuk, egy év alatt 750.000 Ft-ot kell befizessünk. Ezt az összeget kevés ember éri el, így tulajdonképpen a kedvezményt elég nehéz teljes egészében kihasználni.

A kedvezményt akkor vehetjük igénybe, ha teljesítjük a következő feltételeket:

  • adófizető állampolgárok vagyunk
  • bejelenlett munkahellyel rendelkezünk

Választható portfóliók

A pénztárba befizetett pénzünk automatikusan befektetésre kerül. A pénztároknál ebből az okból kifolyólag különböző portfóliók léteznek, amelyek különböző kockázati szintekkel rendelkeznek.

Általánosan három különböző típusú portofólió létezik:

  • klasszikus
  • kigyensúlyozott
  • növekedési portofólió

A legkockázatmentesebb portofóliók esetében a pénzünk állampapírokba lesz befektetve. Állampapírba befektetni teljesen kockázatmentes, hiszen nincs esély arra, hogy az állam csődbe megy.

Ha magasabb kockázatot választunk, akkor lehetséges, hogy az egyenlegünk nagy mértékben nőni fog.

Önkéntes nyugdíjpénztár kifizetés

önkéntes nyugdíjpénztár kifizetésHa pár évünk (5-10) van a nyugdíjig, akkor átlagos hozamra számíthatunk. Hosszútávon lehet, hogy kevesebb hozamunk lesz.

Ha rövid a határidő, akkor a pénzünket befektethetik magas hozamú állampapírokba is. Ez hosszútávon azért nem lenne lehetséges, mert ezek az állampapírok pár éven belül lejárnak. Ha később kezdjük el, akkor tulajdonképpen 6-7%-os hozamra számíthatunk.

Fontos megjegyezni, hogy kifizetésre csak akkor kerülhet sor, ha minimum 10 éves tagsággal rendelkezünk. Ettől függetlenül ajánlatos legalább 20 évig várni, hiszen a tőke felvételéhez elég magas adót kell fizetnünk, így lehet, hogy nem érné meg túl hamar kivenni a pénzünket.

Kifizetésre a nyugdíjas korhatár előtt is sor kerülhet, abban az esetben, ha a tag súlyos balesetet szenved vagy munkanélkülivé válik. Bármilyen vészhelyzetben kérvényezhetjük a pénztártól a kifizetést.

Önkéntes nyugdíjpénztár egyenleg lekérdezés

A nyugdíjpénztárunk egyenlegét mindig az adott nyugdíjpénztár által futtatott weboldalon tudjuk lekérdezni.

Akár grafikus ábra szerint is megtekinthetjük, hogy a pénztári egyenlegünk hogyan, milyen mértékben változott. A weboldalon csak a kártyánkon található kártyaszámot, illetve PIN kódunkat kell megadjuk, és máris előttünk lesz minden lényeges információ.

Önkéntes nyugdíjpénztár megszüntetése

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságot többféleképpen is meg tudjuk szüntetni.

  • A legkönyebb módszer az, ha a pénztárból felvesszük a teljes pénzösszeget. Ha a pénztári egyenlegünk zéró, akkor meg tudjuk szüntetni azt.
  • Abban az esetben is megszüntethetjük a tagságunkat, ha a pénzünket az örököseinkre szeretnénk hagyni. Ilyenkor a pénz egy új nyugdíjpénztárba kerül, a régi pedig megszűnik.

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy nagyon jó választás minden ember számára, aki nyugdíjas éveire stabil körülményeket szeretne magának kialakítani. Teljesen önként működik, tehát nem kötelező, viszont erősen ajánlott bárkinek, akiben benne van a megtakarítási hajlam.

A legnagyobb előnye a magas adójóváírás, melynek hála plussz hozamra tehetünk szert.

A szerzőről

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon

×

Kérünk, értékeld Önkéntes nyugdíjpénztár