Всичко за банковите депозити

Колко добре познавате срочните депозити и къде има най-високи лихви по депозити 2022?

  • За кого е подходяща депозитна сметка?
  • За какви особености трябва да сте наясно?
  • Какви условия и разходи да очаквате?
  • Има ли алтернативи?
Featured Image

Сравни лихви по депозити

Къде има най-високи лихви по депозити 2022?
Компания Affiliate Име Валута Минимална сума Лихва 12 месеца Лихва 24 месеца Лихва 36 месеца
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD Няма 0.90% 2.00% 2.50%
Не Депозит Златна Рента BGN/EUR/USD 200 лв/евро/долара 0.01% n/a n/a
Не Стандартен депозит EUR/USD/CHF 10 евро 0,00% n/a n/a
Не Срочен депозит Преустановен n/a n/a n/a n/a
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD/CHF/GBP Няма 0.00% 0.00% 0.00%
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/EUR/USD 2000 лв или 1000 евро/долара... Покажи още 0.00% 0.00% 0.00%
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD/GBP 100 лв 0.00% 0.00% 0.00%
Не Депозит BGN/EUR 100 лв./50 евро 0,40% 0,55% 0,65%
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/EUR/USD 500 валутни единици 0.15% 0.15% n/a
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/ EUR/ USD 500 валутни единици 0.15% n/a n/a
Не Стандартен срочен влог... Покажи още BGN/ EUR/ USD/GBP/CHF 50 лв 0,025% 0,03% 0,035%
Не Депозит Токуда Класик BGN/ EUR/ USD/GBP 100 лв 0,30% 0,40% 0,50%
Компания Общ рейтинг Име Валута Минимална сума Лихва 12 месеца Лихва 24 месеца Лихва 36 месеца Посети компанията
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD Няма 0.90% 2.00% 2.50%
Не Депозит Златна Рента BGN/EUR/USD 200 лв/евро/долара 0.01% n/a n/a
Не Стандартен депозит EUR/USD/CHF 10 евро 0,00% n/a n/a
Не Срочен депозит Преустановен n/a n/a n/a n/a
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD/CHF/GBP Няма 0.00% 0.00% 0.00%
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/EUR/USD 2000 лв или 1000 евро/долара... Покажи още 0.00% 0.00% 0.00%
Не Срочен депозит BGN/EUR/USD/GBP 100 лв 0.00% 0.00% 0.00%
Не Депозит BGN/EUR 100 лв./50 евро 0,40% 0,55% 0,65%
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/EUR/USD 500 валутни единици 0.15% 0.15% n/a
Не Стандартен срочен депозит... Покажи още BGN/ EUR/ USD 500 валутни единици 0.15% n/a n/a
Не Стандартен срочен влог... Покажи още BGN/ EUR/ USD/GBP/CHF 50 лв 0,025% 0,03% 0,035%
Не Депозит Токуда Класик BGN/ EUR/ USD/GBP 100 лв 0,30% 0,40% 0,50%

Какво мислите за актуалните лихви по депозити?

Гласувайте и вижте какво мислят другите българи по темата

Гласувай

Търсите по-добра възвръщаемост за спестяванията си през 2022?

Банковите депозити са подходящи за консервативни инвеститори и за хора на определена възраст, които не желаят да поемат риск.

Вие търсите по-добра доходност и сте склонни да поемете малко риск? Проучете други възможности за инвестиция. 

Любимият спестовен продукт на българите

depoziti
Изображение pexels.com

Банковият депозит е една от най-популярните банкови услуги сред българите и предпочитаният начин за съхранение на техните спестени средства.

През последните години обаче се наблюдава една неблагоприятна тенденция, при която все повече банки свалят лихвените проценти, а някои дори преустановяват услугата „депозитна сметка“ като цяло.

Въпреки това, депозитите остават предпочитан избор за тези, които търсят сигурност в управлението на спестяванията си и наличието на гаранция върху вложените средства остава сериозен фактор за това.

В момент, в който тази услуга става все по-малко достъпна, а инфлацията изяжда стойността на спестяванията, ние ви помагаме лесно да откриете къде все още се предлагат положителни лихвени проценти по депозити.

Търсите инвестиции с по-висок потенциал?

Ако след прочетеното дотук, сте се разколебали и искате да проучите още възможности за инвестиции, кликнете върху бутона по-долу и вижте нашите 15+ идеи за алтернативно вложение на парите.

Научи повече

Какво е депозит?

Срочният банков депозит прилича на стандартна спестовна сметка, но идва с някои специфични условия.

Също както спестовната сметка, и този инструмент е предназначен да ви помогне да съхранявате и управлявате спестяванията си, като ви дава възможност да ги увеличавате с времето с определена лихва.

Освен това, средствата ви и тук са защитени от Фонда за гарантиране на влоговете в банките до размер от 196 000 лева.

Но ето по какво банковите депозити и спестовните сметки се различават:

Срочен депозит определение

Докато спестовните сметки позволяват да теглите средства по всяко време без специални последици, срочният депозит, както името подсказва е свързан с конкретен срок.

Когато избирате да вложите парите си в депозит, вие заявявате намерение да не ги използвате до падежа на депозита, а срещу този ангажимент банката често предлага малко по-висок лихвен процент.

Разбира се, ако ви се наложи, можете да получите достъп до парите си и по-рано.

Имайте предвид обаче, че в общия случай това ще ви коства лихвата.

Щом прибавите към този „наказателен“ ефект и таксите при теглене, може да се окаже че вместо да нараснат, парите ви дори са намалели.

Как работи банковият депозит

депозит значение
Депозит значение. Изображение pexels.com

Щом внесете определена сума като срочен депозит, вие предоставяте парите си на банката за определен период от време.

Финансовата институция знае, че ще може да разполага с тези средства в рамките на съответния срок и ще използва тази възможност да ги инвестира в различни активи с цел генериране на собствена печалба.

В замяна, банката споделя малка част от получената доходност с вас, под формата на предварително договорена лихва по депозита.

 

Ако не изчакате падежа на депозита си и изтеглите средставата си по-рано, вие принуждавате банкерите да променят своите планове и по тази причина няма да ви бъде изплатена лихва.

Възможно ли е все пак теглене на пари от срочен депозит?

Не ни разбирайте погрешно. В случай на спешна ситуация и невъзможност да се финансирате от другаде, не е проблем да получите достъп до средствата си.

При добро планиране обаче, би трябвало да не ви се налага да реализирате такава загуба. Все пак всички тези условия ще бъдат ясно посочени в договора ви за депозит и ще можете да съобразите предварително как и дали искате да ги изпълните.

За да сте спокойни, че няма да се наложи да нарушите срока, а и по принцип, разумно е да поддържате авариен фонд за спешни ситуации.

Заделете определена сума за покриване на непредвидени разходи в сметка, която винаги ще ви бъде достъпна.

Изисквания за откриване на депозитна сметка

Стига да сте на 18 или повече години и да сте открили банка, която предлага депозитна сметка, няма пречка да откриете депозит на свое име в банката.

Ще трябва разбира се да се легитимирате с личен документ, но за разлика от подробните проверки при кандидатстването за кредит, няма да се наложи да декларирате задълженията или финансовото си състояние.

Според вида депозит, на който сте се спрели, е възможно той да има изискване за минимален размер на вложението, но в повечето случаи сумата не е голяма.

Повече подробности по налични депозити, можете да откриете в таблицата по-горе.

От друга страна, в случая на особено големи вноски (10 000 лева или повече), може да се наложи и да попълните кратка декларация за произход на средствата.

Срочни депозити: особености

depozit, депозити лихви
Депозити лихви и особености. Изображение pexels.com

Ето какви са най-важните особености на срочни депозити, които трябва да знаете.

  • Годишната лихва е фиксирана за определения период от време, стига да не теглите предсрочно средствата, депозирани във вашата сметка

  • Депозитите са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките до размер 196 000 лева на човек, на банка

  • Имате възможност да избирате между различни периоди – от 1 месец до няколко години.

    Като правило, за колкото по-дълъг срок вложите средствата си, толкова по-висока лихва ще можете да получите.

  • Минималните суми за откриване на депозит варират според банката и конкретното предложение, но повечето варианти са с нисък праг – от порядъка на 50-100 лева

  • Подходящо решение за спестявания, които планирате да използвате след предвидим период от време, или за случаите, в които сигурността на главницата е приоритет и не търсите значителна доходност

От друга страна, макар често да са се препоръчвали като начин за съхранение на средствата и предпазване от инфлация, в сегашната икономическа ситуация и ниските лихвени проценти, депозитите определено са загубили част от своите предимства.

Ако сте отворени за обмисляне на алтернативи и желаете да проучите повече начини за инвестиция и максимизиране на спестяванията си, натиснете бутона по-долу и проучете различни възможности.

Кои депозити са гарантирани и как?

Съгласно действащото в Европейския съюз законодателство, всички спестовни сметки, включително и банковите депозити, са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките.

Тази гаранция се простира до размера от 100 000 евро (или техния еквивалент, в нашия случай 196 000 лева) на човек, на банка.

Какво означава на човек и на банка?

Нека разгледаме три прости примера, за да илюстрираме нагледно как действа този лимит на гаранцията:

Пример 1

Три депозити, една банка

Да речем, че един човек има три депозита в банка, като общата им стойност е 175 000 лева.

Тази сума е по-ниска от лимита от 196 000, така че ако банката фалира, той ще получи от Фонда за гарантиране на влоговете в банките пълния им размер.

Пример 2

Един депозит по-голям от 196,000

Ако друг клиент на същата банка има депозит на свое име в размер 250 000 лева, при изпадането на банката в несъстоятелност, той ще бъде компенсиран от фонда само до сумата 196 000 лева.

Останалите 54 000 лева ще реализира като загуба, заради правилото „до 196 000 лева на банка“.

Пример 3

Три депозити, три банки

В случай, че дадено лице има три открити депозита в три различни банкови институции, всеки по 85 000 лева, дори ако и трите банки фалират, той ще получи общо 255 000 лева.

По 85 000 лева от всяка банка, което отговаря на условието „до 196 000 на банка“

За кого са подходящи банковите депозити?

До съвсем скоро, тази форма на спестовна сметка е била идеална за хора, които са успели да натрупат известни суми пари и очакват да не се наложи да ги използват непредвидено.

Днес обаче, принудени от стремглаво растящата инфлация и твърде ниските лихви, все повече българи търсят алтернативни възможности, а банките все по-рядко предлагат не само добри условия, но и услугата банков депозит.

Въпреки това, за по-консервативните потребители, депозитът все още звучи привлекателно с предвидимостта и сигурността си, особено благодарение на гаранцията, предоставена от Фонда за гарантиране на влоговете.

Все пак ако натрупаните средства са предназначени за употреба след по-дълъг период, над 3-4 години, ние ви съветваме да обърнете внимание и на други инвестиции като по този начин ще разширите не само познанията и кръгозора си, но и потенциала си за възвръщаемост.

Често задавани въпроси по депозити

Къде има най-високи лихви по депозити 2022?

В таблицата в началото на страницата можете да видите актуалните оферти на повечето банки в България предлагащи услугата срочен депозит. 

Какво е депозит?

Депозитът е вид спестовна банкова услуга, при която сключвате договор с банката, за съхранение на вашите средства за определен период от време. През този период банката разполага и борави свободно с парите ви, а в замяна в края на периода ви изплаща лихва. 

Има ли повишаване на лихвите по депозитите?

Макар през юни, БНБ да прогнозира повишаване на лихвите по депозитите, на практика ще забележите, че лихвите по тази услуга в България са най-често от 0%, което по-скоро прави обикновената разплащателна сметка по-добър вариант, тъй като поне дава свободен достъп до средствата ви по всяко едно време.

Кои банки банки спират депозити и защо?

През 2021, три от най-големите банки в България: Уникредит Булбанк, ДСК и Пощенска банка спират предлагането на услугата депозит. 

Защо? Истината е, че лихвените проценти върху депозитите, които банките предлагат, зависят от ползата, която банките имат от тези пари. През последните години, търсенето на банкови кредити намалява и банките просто нямат съществена полза от депозираните средства, следователно или намаляват предлаганата лихва, или спират услугата като цяло. 

Какво се случва при теглене на пари от срочен депозит?

Ако теглите пари от срочен депозит преди да е дошъл неговият падеж, то вие няма да получите полагащите се по него лихви. Като прибавите към това и таксите за теглене, в действителност може да се окаже, че стойността на вашите средства е намаляла, вместо да се увеличи. 

Банка с най-високи лихви по депозити?

Към момента, банката в най-високи лихви по депозитите до три години е TBI Bank. Други възможности може да видите в таблицата в началото на страницата. 

Кои депозити са гарантирани?

Гарантирани са депозитите до 196 000 лева на банка, на човек. Тоест всяка банка може да ви изплати до 196 000 лева за депозираните в нея средства. Ако имате по-големи суми, то препоръчително е да ги разпределите между различни банкови институции. 

Възможни ли са отрицателни лихви по депозити?

Отрицателни лихви по депозити са не само възможни, но и вече са факт, дори за физически лица.

Най-често това засяга по-големите депозирани суми пари, но всъщност, необходимо ли е банката да наложи действителни отрицателни лихви върху депозита, когато инфлацията на годишна база вече значително надминава дори най-смелите лихви предлагани от банките по депозити? 

Това тихо изяждане на спестените средства е напълно действително и е причината, поради която хората търсят алтернативи.

С каква сума по депозит мога да разполагам?

Сумата по депозита зависи от вашите внесени средства. Ние ви съветваме да избягвате да държите в една банка повече от 196 000 лв тъй като това е таванът на гаранцията от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. 

Някои банки позволяват довнасянето на суми по сметката през периода на депозита. Довнесените суми се олихвяват по същия начин като главницата. 

Какви видове срочни депозити има?

Съществуват главно три вида срочни депозити: стандартен, за деца и за пенсионери. 

Според вида на лихвата, могат да бъдат: 

  • Депозит с фиксирана или променяща се лихва за целия срок на депозита
  • Депозит с нарастваща лихва
  • Депозит с акумулативна лихва (сумата от всички годишни лихви се начислява в края на срока на депозита)
  • Депозит с авансова лихва
  • Депозит с изплащане на лихвата на месечен период
  • И други

Каква е лихвата по депозитите?

Лихвата по депозитите през последните години тенденциозно намалява и към момента, този финансов продукт не предлага почти никаква възвръщаемост на своите потребители, особено когато се приравни към нивото на инфлация. 

Какво е депозитна сметка?

Депозитната сметка е инструмент предназначен за спестяване. В нея вие влагате средства, които бихте искали да спестите, а не да използвате за текущи разходи. При срочните депозитни сметки, вие се ангажирате с конкретен срок, в който да преотстъпите средствата си за ползване на банката, а тя се задължава да ви изплати определена лихва в замяна.

Разходи по депозит в банки

Както всеки друг финансов инструмент, срочните депозити също няма как да работят напълно безплатно.

За услугата със сигурност ще се наложи да платите и някои разходи. Най-често при депозитите ще срещнете следните видове такси:

  • Такса за поддържане на сметката

  • Такса за внасяне на пари по сметката

  • Такса при теглене

Важно е да се отбележи и че при депозитите на падеж се дължи данък върху лихвите в размер на 8%.

В заключение

Целта на тази статия не е да ви убедим да вложите средствата си в депозит, нито да ви откажем от подобно начинание.

Стараем се обаче да ви предоставим възможно най-пълно важните характеристики на банковите депозити, за да можете да вземете своето информирано решение осъзнато.

Единственото, което ще ви посъветваме ние от Financer.com, е да проучвате внимателно преди да вземете важно финансово решение.

Съобразете се със собствените си цели, помислете какъв риск сте готови да поемете и с какъв времеви хоризонт разполагате. Предварителното планиране ще ви спести много потенциални проблеми и разочарование в бъдеще.

Редактор на Financer.com България. Цели да споделя наученото от финансовите среди и да помага на хората с полезна информация. Вярва, че финансовата свобода се постига чрез разумно планиране, целенасочен труд, усърдно постоянство и способност за разпознаване на печеливши възможности. Е, и малко доза късмет никога не е в повече.

Сподели във

Беше ли полезна тази статия?

2 от 2 намериха това за полезно

Как можем да подобрим тази статия?

Използвайки Financer.com, вие променяте света към по-добро.  Научете Повече