Ако имате спешна нужда от краткосрочен паричен заем, бързите кредити могат да бъдат достъпен и удобен вариант за вас. Неслучайно ги наричаме именно „бързи“ – те позволяват да кандидатствате лесно онлайн и да получите нужната сума в рамките на един ден, а често и само за няколко часа.
Преди да прецените дали този тип заеми са подходящи за вас и да пристъпите към действие, останете с Financer.com, за да научите най-важното, което е добре да знаете.
Какво е Бърз Кредит
Бързият кредит и кредитът до заплата са малки заеми, предназначени за покриване на непредвидени разходи.
- Процедурите за одобрение и отпускане на този тип заеми са опростени и позволяват нужните средства да стигнат до вас максимално бързо.
- Отпусканите суми са сравнително малки и обичайно варират от 50, до няколко хиляди лева.
- Сроковете за изплащане могат да бъдат до постъпване на следващата ви заплата или по-дълги, според заема, но рядко над 12 месеца.
- В зависимост от конкретната оферта, изплащането може да се случва еднократно (при кредитите до заплата), на седмични или месечни вноски.
За какво е подходящ Бързия Кредит
Краткосрочните кредити са подходящо решение, когато имате спешна нужда от малка сума в брой и знаете, че ще можете да покриете задължението си в кратък срок.
Животът често ни изненадва с неща като непредвидено високи сметки и разходи. Когато времето ви притиска, а нямате натрупани спестявания, да поискате личен заем от близките си може да бъде неприятно преживяване.
В такива ситуации бързият кредит може да се окаже добър вариант – процесите за кандидатстване и отпускане на заем са максимално опростени и бързи, а изискванията за одобрение са минимални.
Един заем до заплата може да ви помогне да се справите с много парични несгоди, но не забравяйте, че по него все пак има оскъпяване. Не е удачно да използвате бърз кредит за покупката на нещо, което не ви е наистина необходимо, или ако просто ви се иска да разполагате с повече средства.
Разумно кредитиране
Не използвайте краткосрочния заем за покриване на просрочен такъв – това може да доведе до още по-сериозни затруднения в бъдеще.
Ако вече изпитвате трудности да изплащате задълженията си и искате да ги рефинансирате, разгледайте вариантите за потребителски кредит с по-ниски лихви. Те могат да помогнат да избегнете задълбочаването на проблема.
В случай че вече имате сериозни затруднения, вижте нашата статия Как да се справите с натрупаните дългове.
Какви са разходите по Бърз Кредит
Освен лихвата, заемодателите често начисляват и допълнителни такси. Ето какви могат да бъдат най-често срещаните от тях:
- Такса за обработване на искането ви за кредит – При кандидатстване за заем в офис, много кредитодатели начисляват такса за обработването на вашите документи. Ако се възползвате от възможността да кандидатствате онлайн обаче, тази такса почти винаги е премахната напълно.
- Такса за бързо одобрение, в случай че желаете искането ви да бъде разгледано в срокове под стандартните.
- Такса за пакет „допълнителни услуги“ – Тук могат да се вместят разнообразие от допълнителни услуги. Една от най-често срещаните такива е предоставянето на гаранция по заема от компания партнираща си с кредитодателя, в случай че той изисква поръчител, а вие не можете да го осигурите.
- Такса за удължаване на срока – Много компании биха удължили срока на вашия заем в случай на затруднение, срещу определена такса. За целта обаче е важно да се свържете с кредитодателя си още преди да сте влезли в просрочие.
- „Наказателни“ лихви и такси – Такива могат да бъдат начислени, ако не изплащате задължението си в договорения срок. При всички положения, те трябва да бъдат предварително споменати във вашия договор или общите условия по него.
Как да преценим общите разходи по кредита?
За да получите по-пълна представа за цената на кредита, разгледайте Годишния Процент на Разходите – най-добрият измерител на общото оскъпяване по заема.
При изчисляването на ГПР в него се включват както лихвата, така и всички други дължими такси и комисионни.
През 2014та година беше въведено и законово ограничение на ГПР по бързите кредити. Според закона стойността му не може да надвишава 5 пъти законовата лихва за забава. Тя е съставена от Основен Лихвен Процент и добавени 10%, така че към момента ГПР на бързите кредити не може да надвишава 50%.
Най-важното за ГПР
Имайте предвид, че ГПР включва тези разходи, които заема би имал при нормални обстоятелства – т.е, ако го изплащате редовно и в срок.
При забава или неплащане, към тях могат да бъдат добавени „наказателни“ лихви и такси, които ще оскъпят кредита. За да се запознаете с тях е важно да четете внимателно условията по заема, преди да го изтеглите.
Ако изпитвате затруднения да изплащате задълженията си, не се крийте от заемодателя – свържете се с него още преди да изпаднете в просрочие и обсъдете варианти за по-лек погасителен план. В интерес на кредитодателя е да бъде гъвкав, за да не понесе загубата от неплащане.
Предимства на Бързия Кредит
Бързите кредити не предлагат най-високите заемни суми, нито най-ниските лихви на пазара. Въпреки това, те могат да бъдат безценен ресурс в наистина спешни ситуации. Ако се нуждаете от средства колкото е възможно по-скоро, и можете да ги върнете в кратък срок, бързият кредит има някои безспорни предимства:
- Възможност за лесно и бързо кандидатстване онлайн
- Опростена процедура за одобрение, с възможност за отговор до минути
- Получаване на нужните средства в рамките на ден, а често и само за няколко часа
- Минимални критерии за одобрение
- Съществуват варианти и за по-евтини, а дори и безлихвени бързи кредити
Безлихвени Бързи кредити
Понякога можете да вземете безлихвен бърз заем, без никакво оскъпяване. Звучи твърде хубаво, за да е истина, но е така!
Ако сте нов клиент за някои заемодатели и никога досега не сте кандидатствали или получавали заем от тях, може да ви бъде предложен кредит с 0% лихва и без такси. Тогава ще можете да върнете точно толкова пари, колкото сте взели и нито стотинка повече.
Това обаче е еднократна възможност, която заемодателите предоставят с цел да привлекат нови клиенти, които след това да продължат да ползват услугите им. Важно е да разбирате и че тези заеми са безлихвени, само ако ги погасите в уговорения срок, и нито ден по късно.
Обикновено има варианти за удължаване на срока, но ако се възползвате от тях, условието за 0% лихва отпада.
Открийте своя безлихвен заем ТУК!
Бързи кредити без поръчители
Поръчителството е сред най-популярните варианти за обезпечение на бързия кредит. Търсенето на близък човек, който да стане съдлъжник по вашия заем обаче, може да бъде неприятно преживяване и за двете страни. За щастие, не винаги то е задължително, за да получите нужните средства.
Ако вече сте използвали многократно услугите на дадена компания и сте се доказали като коректен платец, много е вероятно е тя да бъде склонна да ви отпусне заем и без конкретно обезпечение.
При всички други случаи, ако искате да избегнете поръчителството, ще трябва да го заместите с друг тип гаранция. Много кредитодатели могат да ви осигурят такава, предоставена от самите тях или компания партньор, срещу заплащането на определена такса.
Съществува и вариант да предоставите като залог някаква собственост. Компанията за авто кредити Mogo например предлага заеми, обезпечени със личния ви автомобил.
Винаги четете условията
На който и вариант да се спрете, не пропускайте да се запознаете подробно с условията по кредита, преди да го подпишете!
Бързи кредити без трудов договор
Да работите на трудов договор почти винаги е сред изискванията на банките, за да ви одобрят за потребителски кредит. Какво обаче се случва, ако спешно се нуждаете от средства, а трудно можете да докажете доходите си?
В такива ситуации решение могат да бъдат небанковите институции за микро кредитиране. Кандидатстването за бърз кредит онлайн често е максимално опростено и само срещу лична карта. Разбира се, както добрата кредитна история, така и сигурността на доходите със сигурност биха били предимство, но не и задължително условие.
Имайте предвид, че условията на заема са индивидуални за всеки един клиент и зависят от преценката на компанията. За това при липса на доказуеми доходи или лоша кредитна история, някои кредитодатели биха отпуснали кредит, но при по-висока лихва от стандартната.
Ако в момента не получавате доходи, помислете добре преди да изтеглите кредит.
Планирайте предварително как ще се справите със изплащането и ако не сте сигурни че ще успеете, по-добре се откажете.
Просрочените задължения имат навика да растат лавинообразно и могат да влошат финансовото ви състояние за дълго време.
Как да избера най-изгодната оферта
За да сте сигурни, че сте избрали изгодна оферта, използвайте нашите инструменти за сравнение! Ето за какво е важно да следите:
- Когато сравнявате оферти, обърнете внимание на техните ГПР, размер и периодичност на вноската и общ размер на дължимата сума. Стремете се да сравнявате оферти за еднаква сума на заема и еднакъв период на изплащане. Така ще придобиете най-добра представа за оскъпяването по кредита.
- Не пренебрегвайте размера на вноската като фактор – изберете такава, която ще можете да изплащате без да тежи на бюджета ви. След това изберете най-изгодния вариант за заем, с вноска до този лимит.
- Не пропускайте да прочетете отзиви от клиенти на кредитодателите, за да се ориентирате какво облужване можете да очаквате. Такива ще откриете на страницата на всяка компания във Financer.
- Преди да решите окончателно, прочетете общите условия и договора, предлагани от компанията. Може да звучи скучно, но ще ви спести много главоболия.
Условия за кандидатстване
Можете да спестите време, а често и такси за разглеждане на документи, като кандидатствате за бърз кредит лесно и удобно онлайн. За да го направите, е нужно да сте готови да предоставите:
- Лични данни (име, ЕГН, лична карта)
- Информация за контакт (адрес, телефон, ел. поща)
- Активна банкова сметка, по която да получите заема
Критериите за одобрение при бързите кредити не са високи, но все пак има изисквания, на които е добре да отговаряте:
- Важно е да сте на възраст над 18 години и да разполагате с регулярен доход.
- Ако този доход идва от трудов договор, добре е той да е безсрочен.
- За да ви одобрят е нужно месечния ви приход да покрива както разходите ви, така и вноската по кредита, за който кандидатствате.
- Кредиторите ще проверят и вашата кредитна история в Централен Кредитен Регистър. Там се съхранява информация за всички забавяния и просрочия по кредити за последните пет години. Критериите не са абсолютни, и не всяко предишно забавяне би било достатъчна причина да ви откажат заем, но е важно да оценят кредитната ви история като задоволителна.
Това са основните фактори, които повечето небанкови институции разглеждат преди да ви дадат отговор. Имайте предвид, че винаги е възможно фирмата кредитор да ви поиска и допълнителна информация, за да анализира искането ви.
Ако отговаряте на необходимите условия, одобрението за кредит се случва изключително бързо, а необходимите средства най-често могат да бъдат изплатени още в рамките на същия ден!
Можете да разгледате и сравните офертите за бързи кредити още сега тук!
