Сравнете офертите за Потребителски кредити с Financer.com

  • Сравнете офертите за кредит бързо, удобно и напълно безплатно!
  • Вземете от 100 до 20 000 лева
  • Изплащане на вноски за период между 2 месеца и 6 години
  • Вижте оферти със и без обезпечение, с трудов договор или без, дори и със забележки в кредитната история!
потребителски кредит

Потребителски кредити онлайн

Избран 2 279 пъти
  • Онлайн кредити от 50 до 5000 лева!
  • Одобрение до 15 минути!
  • Кредит с 0% лихва за нови клиенти
  • Прозрачни условия
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.1
Прочети 6 отзива
Избран 400 пъти
  • Кредит на вноски до 5000 лева!
  • Преференциални условия за лоялни клиенти
  • Възможност за бърз отговор
  • Безплатна консултация с кредитен консултант
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
2.3
Прочети 3 отзива
Избран 818 пъти
  • Кредит на вноски до 4000 лева!
  • Безлихвен кредит за нови клиенти
  • Възможност за заем на вноски с 0% лихва
  • Удобна онлайн платформа
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.0
Прочети 21 отзива

Имате нужда от финансиране? Може би обмисляте дали използването на потребителски кредит е правилното решение. Без значение дали се налага да покриете непредвидени разходи, готвите се за сериозна покупка или  отдавна мечтана ваканция, важно е да откриете този финансов продукт, който най-добре ще отговори на вашите нужди.

Преди да решите дали е подходящ за вас и да преминете към действие, уверете се че сте се запознали с важната информация за характеристиките, особеностите и приложенията на потребителския кредит.

Какво е потребителски кредит?

потребителски кредит

Най-просто казано, потребителският кредит е заем от банка или небанкова финансова институция, за получаването на който не се изисква обезпечение върху ваша собственост. Кредитополучателят получава парите на един транш, след което изплаща задължението на месечни, обикновено равни вноски.

Поради липсата на предметно обезпечение, лихвите на потребителските кредити надвишават с няколко процента тези на ипотечните.

От всички необезпечени кредитни продукти обаче (като кредитни карти и бързи кредити), те имат най-ниски лихви, най-висок лимит на достъпните заемни суми и най-дълъг максимален срок на изплащане.

За какво мога да използвам потребителския кредит?

Като правило, няма никакви ограничения за какво можете да похарчите получен потребителски кредит. Общата дефиниция е „за покриване на текущи нужди”, което позволява да бъде подходящ избор за разнообразие от цели. 

Най-често срещаните приложения включват:

  • Ремонт на жилище
  • Финансиране на образование
  • Средства за лечение или пътуване
  • Покриване на внезапно възникнали разходи и др.

Ако обмисляте да ползвате кредит с цел да повишите временно стандарта си на живот обаче, пазете се от опасността да платите повече от реалната цена за нещо, което дори не ви е нужно. Правете го за неща, които са важни за вас, а и имате възможността да изплатите.

По-специален е случая, в който търсите кредит с цел обединяването на други задължения. Тогава банката обикновено изисква документи, доказващи погасяването на съответните стари задължения. 

Това е полезно не само за банката, но и за вас, защото намалява риска да похарчите парите за друго и да се окажете с още повече задължения.

Потребителски кредит от банка или небанкова финансова институция?

За да прецените коя от тези възможности е по-подходяща във вашата ситуация, нека разгледаме
основните разлики между двата вида кредитори.

банков кредит

Обикновено изборът на банков кредит означава по-ниски лихви, по-високи лимити и възможност за по-продължително изплащане. Някои банки могат да предложат заеми в размери до 80 000лв, а сроковете варират между 6 месеца и 10 години.

Въпреки липсата на конкретна собственост като обезпечение, банките могат да изискат друг вид гаранция срещу неплащане, като например поръчител. Тогава практически заемът става задължение на двама души и се удвоява вероятността заемодателя да получи парите си обратно. За това дори когато отговаряте на условията за заем без поръчител, ще получите по-ниски разходи по кредита, ако включите такъв.

Пак със цел редуциране на риска, ще ви бъде предложен и превод на работната заплата в банката кредитор, отново срещу по-ниски лихви и/или такси.

Небанковите институции са доста по-либерални по отношение на изискванията си към кредитополучателите. Това предполага, че поемат и по-висок риск от неплащане, така че сумите, които можете да заемете там са доста по-ниски, до няколко хиляди лева. 

Сроковете, в които трябва да изплатите задължението си също са по-кратки, а някои институции изискват и това да се случва със седмични, вместо месечни вноски. Тези потребителски кредити винаги имат по-високи лихви от банковите и по-тежки наказателни такси при забавяне на плащанията. Разбира се, те имат и своите предимства:

  • Опростен процес на кандидатстване
  • По-бърза обработка на документите
  • По-бързо изплащане на отпуснатите суми
  • По-гъвкави критерии за одобрение.

От тази гледна точка, в случай че имате спешна нужда от по-ниска сума и времето ви притиска, плащането на малко по-висока лихва може да се окаже оправдано.

Небанковите институции могат да се окажат и единственият ви вариант в някои специфични случаи:

  • Ако трудовият ви договор е временен, на непълно работно време или в изпитателен срок;
  • Ако имате лоша кредитна история;
  • Ако не можете да докажете достатъчен доход спрямо сумата, за която кандидатствате.

Как ефективно да сравня различни оферти?

За да намерите най-изгодната за вас между няколко различни оферти, важно е да разбирате техните условия.

Лихви

Лихвите по потребителските кредити могат да бъдат фиксирани или плаващи – свързани с движението на основни пазарни индекси.

Изборът на фиксирана лихва може да ви даде спокойствие, тъй като ще знаете, че размера на вноската няма да се промени, дори за по-дълги периоди. Почти винаги обаче те са по-високи от плаващите, така че ако заемате за по-кратко време, могат да се окажат ненужен преразход.

Често можете да видите по-ниски лихви за заеми в чуждестранни валути. Добра идея е да изберете кредит в същата валута, в която е доходът който получавате – така ще избегнете излагането на излишен валутен риск.

такси калкулаторТакси

Важно е да се разбира, че лихвата не е единственият разход по кредита. Заемодателите могат да начислят и такси за услуги като разглеждане на документи (често по-ниски, ако кандидатствате онлайн), за оценка на кредитния ви риск, за обслужване на банкова сметка, както и еднократна такса при получаването на сумата, която може да достигне до 1-3% от размера на заема.

Годишен процент на разходите

Най-добрият измерител на общото оскъпяване по кредита е неговия ГПР (Годишен Процент на Разходите).

Всеки кредитодател е задължен да предостави на клиентите ГПР на своите продукти, както и при изчисляването му да включи в него както лихвите, така и всички допълнителни разходи, и да ги изрази като процент от размера на заема.

При банковите кредити е често срещана практика да ви предложат и други банкови продукти, например кредитни карти и застраховки, често на промоционална цена, в замяна на по-ниски разходи по кредита.

Важно е да знаете, че само когато тези допълнителни продукти са необходимо условие за получаване на кредита, цената им ще бъде включена в неговото ГПР.

При сравняването на оферти, освен ГПР, е добре да сравните и месечната вноска, както и общо дължимата сума. Помислете каква вноска можете да плащате, без да разстрои бюджета ви, и изберете най-добрата цена за заем с вноска до този лимит.

Отговарям ли на условията за потребителски кредит?

Преди да решат дали да ви отпуснат заем, кредиторите ще направят справка в Централния кредитен регистър, след което ще потърсят и данните за вас в системата на НОИ. Общите критерии за одобрение включват:

  • Да сте на възраст над 18 години;
  • Да имате постоянен и предвидим източник на доходи;
  • Да нямате лоша кредитна история;
  • Всички вноски по вашите задължения, включително по кредита, за който кандидатствате, да не превишават 50% от прихода ви.

Ако всички тези условия са изпълнени, няма причина, който и да е кредитор да ви откаже заем. Ако не, винаги може да опитате да кандидатствате в по-либералните небанкови институции.

Имайте предвид обаче, че ако кредиторът ви отказва, причината е, че не ви смята за платежоспособен. В такива случаи е добре да помислите дали наистина можете да си позволите да изплащате желания кредит, за да избегнете попадането в затруднения в бъдеще.

Как да кандидатствам за потребителски кредит?

Преди време единственият начин да избереш оферта и да кандидатстваш за кредит беше свързан с времеемкото обикаляне по различни офиси и попълване на документи. За щастие, ако сте взели решение да кандидатствате за потребителски заем, днес можете лесно и бързо да сравните различни предложения и да го направите онлайн.

При кандидатстване трябва да сте готови да предоставите:

  • Лична информация (име, ЕГН, семейно положение, лична карта);
  • Информация за контакт (телефон, адрес, e-mail);
  • Информация за вашия работодател и типа на трудовия договор;
  • Вашия доход, както и размера на настоящите ви задължения.

Ако смятате, че потребителският кредит е подходящ вариант за вас, можете да започнете да сравнявате оферти още сега тук!

Автор Даяна Начева

Експерт по Лични финанси и член на Института на дипломираните финансови консултанти. Обича да споделя опита си и вярва, че всяка мечта има нужда от конкретен план за изпълнение.

Сподели във
Последно актуализирани 09.07.2020