Сравнете офертите за Потребителски кредити с Financer.com

  • Сравнете офертите за кредит бързо, удобно и напълно безплатно!
  • Вземете от 100 до 20 000 лева
  • Изплащане на вноски за период между 2 месеца и 6 години
  • Вижте оферти със и без обезпечение, с трудов договор или без, дори и със забележки в кредитната история!

Виж най-добрите потребителски кредити

Открити са 3 кредитори според вашето търсене
Кредитна компания
Сума на кредита
Срок
ГПР
Месечна вноска *
Обща цена *
Кредит
Кандидатствай
Сума на кредита: 1 000 лева
Всички
Срок на кредита: 1 Година
ГПР: от 48.30 %
Месечна вноска: 106,71 лева
Обща цена от: 280,48 лева
потребителски кредит
Повече информация
Сума на кредита:
1 000 лева Всички
Срок на кредита:
1 Година
ГПР:
от 48.30 %
Месечна вноска:
106,71 лева
Вземете до:
2 200 лева
Погасяване до: 
13-12-2019
Лоша кредитна история: 

Изплащане през почивните дни: 

Възраст: 
18
Кредитна проверка: 
Минимален доход: 
n/a
Банки: 
Fibank, Банка ДСК, ОББ, Уникредит Булбанк, ЦКБ, and Юробанк
Сума на кредита: 1 000 лева
Всички
Срок на кредита: 1 Година
ГПР: от 49.06 % до 49.11 %
Месечна вноска: 107,10 лева
Обща цена от: 285,19 лева
бърз кредит
потребителски кредит
Повече информация
Сума на кредита:
1 000 лева Всички
Срок на кредита:
1 Година
ГПР:
от 49.06 % до 49.11 %
Месечна вноска:
107,10 лева
Вземете до:
4 000 лева
Погасяване до: 
13-12-2019
Лоша кредитна история: 

Изплащане през почивните дни: 

Възраст: 
18
Кредитна проверка: 
Минимален доход: 
n/a
Банки: 
Fibank, Postbank, Банка ДСК, and Уникредит Булбанк
Сума на кредита: 1 000 лева
Всички
Срок на кредита: 1 Година
ГПР: от 49.60 %
Месечна вноска: 107,38 лева
Обща цена от: 288,54 лева
бърз кредит
потребителски кредит
Повече информация
Сума на кредита:
1 000 лева Всички
Срок на кредита:
1 Година
ГПР:
от 49.60 %
Месечна вноска:
107,38 лева
Вземете до:
3 000 лева
Погасяване до: 
13-12-2019
Лоша кредитна история: 

Изплащане през почивните дни: 

Възраст: 
18
Кредитна проверка: 
Минимален доход: 
n/a
Банки: 
Fibank, Postbank, Банка ДСК, ОББ, and Уникредит Булбанк

Зареждаме резултатите според вашите критерии

Често задавани въпроси за потребителските кредити

Често задавани въпроси за потребителските кредити

Каква сума мога да взема и за колко време?

Размерът и сроковете на потребителските кредити са различни при банките и небанковите институции. От банка можете да заемете както ниски суми, така и до 85 000 лева, и да ги изплащате за период от 6 месеца до 10 години. Ще трябва обаче да отговорите на определени изисквания за размер на доказуемия доход, чиста кредитна история и други.

При небанковите финансови институции отпусканите суми са по-ниски, от 50 до няколко хиляди лева. На пазара има и варианти за по-високи суми, но за тях често се изисква някакво обезпечение – поръчител, залог на автомобил, имот или друга собственост. Сроковете на небанковите кредити започват от едва няколко дни и могат да достигнат 12 месеца, но рядко са по-дълги. Причината е, че те са предназначени за спешни ситуации и имат по-ниски критерии за кандидатстване. По-малко изисквания означава по-голям риск за компанията, съответно – по ниски лимити за сума и срок.

Какво е поръчител?

Когато отпускат средства, за банките и кредитните компании е важно да намалят максимално риска от неплащане, който носят. Тъй като по потребителските кредити обикновено няма залог на собственост, те използват други методи да гарантират плащането. Един от най-разпространените варианти това да се случи е изискването за поръчител. Това е друг човек, обикновено роднина или близък приятел, който се явява гарант за това, че ще изплащате задължението си. Това значи, че ако по някаква причина спрете да погасявате кредита си, това задължение се прехвърля към поръчителя. За това при такива договори кредиторите обследват не само вашите доходи и кредитна история, а и тези на поръчителя.

Мога ли да погася задължението си предсрочно?

Ако имате възможност и желание да погасите кредита си по-рано, добра идея е да го направите. По много от потребителски кредити не се начислява такса за предсрочно погасяване, а в случаите, в които такава такса има, нейния размер е значително по-нисък от лихвите, които ще платите в противен случай. Ако до края на срока на кредита ви остава повече от година, тази такса не може да надвишава 1% от предсрочно погасената сума, а след това този лимит става 0,5%.

Нужно ли е да имам постоянна работа?

За да ви бъде отпуснат банков потребителски кредит, обикновено се изисква да сте на постоянен трудов договор, който не е в изпитателен срок. Ако работите на свободна практика, но имате достатъчен и регулярен доход, някои банки все пак може да приемат и това за достатъчно.

Ако не можете да докажете доходи, един от начините да получите финансиране е да предоставите на кредитора някакво обезпечение. То може да бъде залог на автомобил, имот или други активи. При пълна липса на доказуем доход обаче, дори със залог трудно бихте получили одобрение от банка.

Можете да опитате да кандидатствате за кредит от небанковите финансови институции. Някои от тях предлагат специални предложения за заем без доказвне на доходи. Разбира се, този тип кредит има по-висока цена от стандартните оферти, тъй като кредитора поема по-висок риск от неплащане.

 

Колко бързо мога да получа нужните средства?

Бързината с която ще стигнат до вас нужните средства зависи от типа кредитор, към който ще се насочите.

Банките имат по-строги изисквания и процеса на кандидатстване при тях отнема повече време. Въпреки че процедурата по одобрение е по-тежка, тя позволява на банките да отпускат заеми само на ниско-рискови за тях клиенти и като резултат да предлагат по-ниски лихви. Ако сте подготвили предварително необходимите документи и информация и отговаряте на изискванията, можете да получите парите за няколко дни или седмица.

Небанковите институции са специализирани в бързото кредитиране. При тях критериите за одобрение са по-ниски, а процедурите – значително опростени. Това позволява при нужда желаните средства да стигнат до вас в рамките на деня, а често и само за няколко часа.

Какво да направя, ако не мога да плащам кредита си?

Ако сте взели кредит, но се затруднявате с изплащането му, не се крийте от кредитодателя. Всяка кредитна компания има интерес да получи вложението си обратно, така че би ви съдействала за разрешаването на проблема. Колкото по-рано реагирате при трудности с погасяването, толкова по-добре. За това не отлагайте и потърсете:

  • Удължаване на срока на кредита или друго преструктуриране
  • Рефинансиране на заема с по-поносими условия
  • Вариант за обединяване на задълженията, в случай че имате по-голям брой кредити

Можете да се справите с изплащането по-лесно, ако следвате тези стъпки:

  • Съставете си бюджет, който да спазвате
  • Намалете ненужните разходи
  • Плащайте поне минималните си вноски, за да не трупате „наказателни“ лихви

В случай че проблемът е по-серозен, вижте и нашата статия Как да се справим с натрупаните дългове.

Имате нужда от финансиране? Може би обмисляте дали използването на потребителски кредит е правилното решение. Без значение дали се налага да покриете непредвидени разходи, готвите се за сериозна покупка или  отдавна мечтана ваканция, важно е да откриете този финансов продукт, който най-добре ще отговори на вашите нужди.

Преди да решите дали е подходящ за вас и да преминете към действие, уверете се че сте се запознали с важната информация за характеристиките, особеностите и приложенията на потребителския кредит.

Какво е потребителски кредит?

Най-просто казано, потребителският кредит е заем от банка или небанкова финансова институция, за получаването на който не се изисква обезпечение върху ваша собственост. Кредитополучателят получава парите на един транш, след което изплаща задължението на месечни, обикновено равни вноски. Поради липсата на предметно обезпечение, лихвите на потребителските кредити надвишават с няколко процента тези на ипотечните. От всички необезпечени кредитни продукти обаче (като кредитни карти и бързи кредити), те имат най-ниски лихви, най-висок лимит на достъпните заемни суми и най-дълъг максимален срок на изплащане.

За какво мога да използвам потребителския кредит?

Като правило, няма никакви ограничения за какво можете да похарчите получен потребителски кредит. Общата дефиниция е „за покриване на текущи нужди”, което позволява да бъде подходящ избор за разнообразие от цели.  Най-често срещаните приложения включват:

  • Ремонт на жилище
  • Финансиране на образование
  • Средства за лечение или пътуване
  • Покриване на внезапно възникнали разходи и др.

Ако обмисляте да ползвате кредит с цел да повишите временно стандарта си на живот обаче, пазете се от опасността да платите повече от реалната цена за нещо, което дори не ви е нужно. Правете го за неща, които са важни за вас, а и имате възможността да изплатите.

По-специален е случая, в който търсите кредит с цел обединяването на други задължения. Тогава банката обикновено изисква документи, доказващи погасяването на съответните стари задължения. Това е полезно не само за банката, но и за вас, защото намалява риска да похарчите парите за друго и да се окажете с
още повече задължения.

Потребителски кредит от банка или небанкова финансова институция?

За да прецените коя от тези възможности е по-подходяща във вашата ситуация, нека разгледаме
основните разлики между двата вида кредитори.

Обикновено изборът на банков кредит означава по-ниски лихви, по-високи лимити и възможност за по-продължително изплащане. Някои банки могат да предложат заеми в размери до 80 000лв, а сроковете варират между 6 месеца и 10 години. Въпреки липсата на конкретна собственост като обезпечение, банките могат да изискат друг вид гаранция срещу неплащане, като например поръчител. Тогава практически заемът става задължение на двама души и се удвоява вероятността заемодателя да получи парите си обратно. За това дори когато отговаряте на условията за заем без поръчител, ще получите по-ниски разходи по кредита, ако включите такъв. Пак със цел редуциране на риска, ще ви бъде предложен и превод на работната заплата в банката кредитор, отново срещу по-ниски лихви и/или такси.

Небанковите институции са доста по-либерални по отношение на изискванията си към кредитополучателите. Това предполага, че поемат и по-висок риск от неплащане, така че сумите, които можете да заемете там са доста по-ниски, до няколко хиляди лева. Сроковете, в които трябва да изплатите задължението си също са по-кратки, а някои институции изискват и това да се случва със седмични, вместо месечни вноски. Тези потребителски кредити винаги имат по-високи лихви от банковите и по-тежки наказателни такси при забавяне на плащанията. Разбира се, те имат и своите предимства:

  • Опростен процес на кандидатстване
  • По-бърза обработка на документите
  • По-бързо изплащане на отпуснатите суми
  • По-гъвкави критерии за одобрение.

От тази гледна точка, в случай че имате спешна нужда от по-ниска сума и времето ви притиска, плащането на малко по-висока лихва може да се окаже оправдано.

Небанковите институции могат да се окажат и единственият ви вариант в някои специфични случаи:

  • Ако трудовият ви договор е временен, на непълно работно време или в изпитателен срок;
  • Ако имате лоша кредитна история;
  • Ако не можете да докажете достатъчен доход спрямо сумата, за която кандидатствате.

Как ефективно да сравня различни оферти?

За да намерите най-изгодната за вас между няколко различни оферти, важно е да разбирате техните условия.

Лихви

Лихвите по потребителските кредити могат да бъдат фиксирани или плаващи – свързани с движението на основни пазарни индекси. Изборът на фиксирана лихва може да ви даде спокойствие, тъй като ще знаете, че размера на вноската няма да се промени, дори за по-дълги периоди. Почти винаги обаче те са по-високи от плаващите, така че ако заемате за по-кратко време, могат да се окажат ненужен преразход. Често можете да видите по-ниски лихви за заеми в чуждестранни валути. Добра идея е да изберете кредит в същата валута, в която е доходът който получавате – така ще избегнете излагането на излишен валутен риск.

Такси

Важно е да се разбира, че лихвата не е единственият разход по кредита. Заемодателите могат да начислят и такси за услуги като разглеждане на документи (често по-ниски, ако кандидатствате онлайн), за оценка на кредитния ви риск, за обслужване на банкова сметка, както и еднократна такса при получаването на сумата, която може да достигне до 1-3% от размера на заема.

Годишен процент на разходите

Най-добрият измерител на общото оскъпяване по кредита е неговия ГПР (Годишен Процент на Разходите). Всеки кредитодател е задължен да предостави на клиентите ГПР на своите продукти, както и при изчисляването му да включи в него както лихвите, така и всички допълнителни разходи, и да ги изрази като процент от размера на заема. При банковите кредити е често срещана практика да ви предложат и други банкови продукти, например кредитни карти и застраховки, често на промоционална цена, в замяна на по-ниски разходи по кредита. Важно е да знаете, че само когато тези допълнителни продукти са необходимо условие за получаване на кредита, цената им ще бъде включена в неговото ГПР.

При сравняването на оферти, освен ГПР, е добре да сравните и месечната вноска, както и общо дължимата сума. Помислете каква вноска можете да плащате, без да разстрои бюджета ви, и изберете най-добрата цена за заем с вноска до този лимит.

Отговарям ли на условията за потребителски кредит?

Преди да решат дали да ви отпуснат заем, кредиторите ще направят справка в Централния кредитен регистър, след което ще потърсят и данните за вас в системата на НОИ. Общите критерии за одобрение включват:

  • Да сте на възраст над 18 години;
  • Да имате постоянен и предвидим източник на доходи;
  • Да нямате лоша кредитна история;
  • Всички вноски по вашите задължения, включително по кредита, за който кандидатствате, да не превишават 50% от прихода ви.

Ако всички тези условия са изпълнени, няма причина, който и да е кредитор да ви откаже заем. Ако не, винаги може да опитате да кандидатствате в по-либералните небанкови институции. Имайте предвид обаче, че ако кредиторът ви отказва, причината е, че не ви смята за платежоспособен. В такива случаи е добре да помислите дали наистина можете да си позволите да изплащате желания кредит, за да избегнете попадането в затруднения в бъдеще.

Как да кандидатствам за потребителски кредит?

Преди време единственият начин да избереш оферта и да кандидатстваш за кредит беше свързан с времеемкото обикаляне по различни офиси и попълване на документи. За щастие, ако сте взели решение да кандидатствате за потребителски заем, днес можете лесно и бързо да сравните различни предложения и да го направите онлайн.

При кандидатстване трябва да сте готови да предоставите:

  • Лична информация (име, ЕГН, семейно положение, лична карта);
  • Информация за контакт (телефон, адрес, e-mail);
  • Информация за вашия работодател и типа на трудовия договор;
  • Вашия доход, както и размера на настоящите ви задължения.

Ако смятате, че потребителският кредит е подходящ вариант за вас, можете да започнете да сравнявате оферти още сега тук!

Кредитодатели на годината

Бихме искали да отличим най-популярните кредитодатели. Това са най-надеждните и най-високо оценените кредитни компании, според отзивите на клиентите.

Сравни всички кредитодатели

Останете във връзка с Financer.com

Последвайте ни във Facebook

Financer настройки за поверителност

Като използвате financer.com, вие приемате нашите общи условия, както и нашата политика за поверителност. Ние използваме бисквитки, за да проследяваме и анализираме употребата на сайта ни, с цел да подобрим услугите си. Определени бисквитки изискват активното ви съгласие, за да събираме тези данни. Можете да се информирате за услугите на трети страни, които използваме, както и да оттеглите съгласието си по всяко време в нашите настройки на бисквитките.

Facebook Маркетинг

SEO Solutions Ltd. (ние), като доставчик на уеб сайта financer.com използва Facebook Pixel, за да промотира нашето съдържание на посетителите ни във Facebook и да проследява резултатите от нашите маркетингови дейности. Тези данни са анонимни за нас и служат само и единствено за статистически цели. Facebook може да свърже данните, събрани от Facebook Pixel с вашия Facebook профил (име, имейл и др.) и да ги използва за собствените си рекламни цели. Можете да видите и да контролирате данните, които Facebook събира за вас във настройките за поверителност на Facebook.