Потребителски кредит
Financer.com ви помага да откриете най-подходящия за вашите нужди потребителски кредит.
С нас можете бързо и лесно да сравните различни кредитни оферти, техните условия, клиентски отзиви и препоръки.
Нуждаете се от финансиране за непредвидени разходи? Сериозна покупка? Или може би за мечтана ваканция? Независимо от вашата цел, тук може да откриете финансовия продукт, който най-добре да ви послужи.
Прочетете какво е важно да знаете преди да изберете своя потребителски кредит или натиснете бутона за директен достъп до нашия калкулатор и сравнения.
Какво е потребителски кредит?
Потребителският кредит е заем от банкова или небанкова финансова институция, за получаването на който не се изисква обезпечение върху ваша собственост.
Получавате парите на един транш, след което изплащате задължението на месечни, обикновено равни вноски.
Поради липсата на предметно обезпечение, лихвите на потребителски заеми надвишават с няколко процента тези на ипотечните.
От всички необезпечени кредитни продукти обаче (като кредитни карти и бързи кредити), те имат най-ниски лихви, най-висок лимит на достъпните заемни суми и най-дълъг максимален срок на изплащане.
За какво мога да използвам потребителски заем?
Като правило, няма никакви ограничения за какво можете да похарчите получен потребителски заем.
Общата дефиниция е „за покриване на текущи нужди”, което позволява да бъде подходящ избор за разнообразие от цели.
Най-често срещаните приложения включват:
Ремонт на жилище
Финансиране на образование
Средства за лечение или пътуване
Покриване на внезапно възникнали разходи и др.
Потребителски кредит от банка или небанкова финансова институция?
За да прецените коя от тези възможности е по-подходяща във вашата ситуация, нека разгледаме основните разлики между двата вида кредитори.
| От банка | От небанкова институция | |
|---|---|---|
| Предимства | По-ниски лихви | Опростен процес за кандидатстване |
| По-високи лимити | По-бърза обработка на документите | |
| По-продължително изплащане | По-бързо превеждане на отпуснатите суми | |
| Възможност за облекчение на разходите | По-гъвкави критерии за одобрение | |
| Недостатъци | Отнема повече време и изисква повече проверки и документи | По-високи лихви, по-кратки срокове и по-големи наказателни такси в случай на забавяне |
Потребителски кредит от банка
Обикновено изборът на потребителски кредит от банка означава по-ниски лихви, по-високи лимити и възможност за по-продължително изплащане. Някои банки могат да предложат заеми в размери до 80 000лв, а сроковете варират между 6 месеца и 10 години.
Въпреки липсата на конкретна собственост като обезпечение, банките могат да изискат друг вид гаранция срещу неплащане, като например поръчител. Тогава практически заемът става задължение на двама души и се удвоява вероятността заемодателят да получи парите си обратно.
Затова, дори когато отговаряте на условията за заем без поръчител, ще получите по-ниски разходи по кредита, ако включите такъв.
Пак с цел редуциране на риска, ще ви бъде предложен и превод на работната заплата в банката кредитор, отново срещу по-ниски лихви и/или такси.
Потребителски кредити от небанкова институция
По-либерални по отношение на изискванията си към кредитополучателите, те поемат и по-висок риск от неплащане, така че сумите, които можете да заемете са доста по-ниски, до няколко хиляди лева.
Сроковете също са по-кратки, а някои дори изискват погасяването да се случва със седмични, вместо месечни вноски. Тези потребителски кредити винаги имат по-високи лихви от банковите и по-тежки наказателни такси при забавяне на плащанията. Разбира се, те имат и своите предимства:
По-лесно кандидатстване и повече гъвкавост за одобрение
По-бърза обработка на документите
По-бързо изплащане на отпуснатите суми
От тази гледна точка, в случай че имате спешна нужда от по-малка сума и времето ви притиска, плащането на по-висока лихва може да се окаже оправдано.
Небанковите институции могат да бъдат по-подходящи:
- Ако трудовият ви договор е временен, на непълно работно време или в изпитателен срок.
- Ако имате лоша кредитна история.
- Ако не можете да докажете достатъчен доход спрямо сумата, за която кандидатствате.
Условия за потребителски кредит
Преди да решат дали да ви отпуснат заем, кредиторите ще направят справка в Централния Кредитен Регистър, след което ще потърсят и данни за вас в системата на НОИ.
Общите критерии за одобрение включват:
Да сте на възраст над 18 години и да имате постоянно местожителство в България;
Да имате постоянен и предвидим източник на доходи;
Да нямате лоша кредитна история;
Всички вноски по вашите задължения, включително по кредита, за който кандидатствате, да не превишават 50% от прихода ви.
Ако всички тези условия за потребителски кредит са изпълнени, няма причина, който и да е кредитор да ви откаже заем. Ако не, винаги може да опитате да кандидатствате в по-либералните небанкови институции.
Имайте предвид
Ако кредиторът ви отказва заем, причината вероятно е, че не ви смята за платежоспособен. В такива случаи е добре да помислите дали наистина можете да си позволите да изплащате желания кредит, за да избегнете попадането в още по-големи затруднения в бъдеще.
Как ефективно да сравня различни оферти?
За да намерите най-изгодната за вас между няколко различни оферти, важно е да разбирате техните условия.
Най-важните неща, на които да обърнете внимание са:
Характеристиките на договора
Размерът на кредита, неговата цена и лихви
Годишният процент на разходите ГПР (индекс обозначаващ общия размер на разходите по кредита, включително лихви, комисионни, такси и всякакъв друг вид разходи)
Броят на плащанията, периодичността им и размерът
Лихви
Лихвите по потребителските кредити могат да бъдат фиксирани или плаващи – свързани с движението на основни пазарни индекси.
Изборът на фиксирана лихва може да ви даде спокойствие, тъй като ще знаете, че размерът на вноската няма да се промени дори за по-дълги периоди. Почти винаги обаче те са по-високи от плаващите, така че ако заемате за по-кратко време, могат да се окажат ненужен преразход.
Често можете да видите по-ниски лихви за заеми в чуждестранни валути.
Добра идея е да изберете кредит в същата валута, в която е доходът, който получавате – така ще избегнете излагането на излишен валутен риск.
Такси
Важно е да знаете, че лихвата не е единственият разход по кредита.
Заемодателите могат да начислят и такси за услуги като разглеждане на документи (често по-ниски, ако кандидатствате онлайн), за оценка на кредитния ви риск, за обслужване на банкова сметка, както и еднократна такса при получаването на сумата, която може да достигне до 1-3% от размера на заема.
Годишен процент на разходите
Най-добрият измерител на общото оскъпяване по кредита е неговият ГПР (Годишен Процент на Разходите).
Всеки кредитодател е задължен да предостави на клиентите ГПР на своите продукти.
Годишния процент на разходите включва:
Лихви
Комисионни и такси
Други преки и косвени допълнителни разходи
При банковите кредити е често срещана практика да ви предложат и други банкови продукти в замяна на по-ниски разходи по кредита. Пример за това са кредитни карти и застраховки, често на промоционална цена.
Важно е да знаете, че само когато тези допълнителни продукти са необходимо условие за получаване на кредита, цената им ще бъде включена в неговото ГПР.
При сравняването на оферти, освен ГПР, добре е да сравните и месечната вноска, както и общо дължимата сума.
Помислете каква вноска можете да плащате, без да навреди на бюджета ви, и изберете най-добрата цена за заем с вноска до този лимит.
Компании и условия на потребителски кредити в България
В таблицата отдолу сме се постарали да съберем някои от най-познатите компании за потребителски кредити в страната, както и техните условия.
Целта ни е да ви улесним в бързата преценка по ключови критерии и да ви помогнем да вземете добре информирано решение.
*За всички сравнения сме избрали стандартен ГПР на максимална сума и срок. Имайте предвид, че този процент ще варира надолу или нагоре спрямо конкретните условия по договора и вашата лична кредитна оценка. За повече подробности, свържете се с избраната компания.
**Упоменатите условия имат обща информативна цел. Да не се интерпретират като крайни и точни условия, тъй като тези ще бъдат определени и предоставени от кредитната компания и зависят от индивидуалната ситуация на кредитополучателя.
Как да кандидатствам за потребителски кредит онлайн?
При кандидатстване трябва да сте готови да предоставите:
Лична информация (име, ЕГН, семейно положение, лична карта);
Информация за контакт (телефон, адрес, e-mail);
Информация за вашия работодател и типа на трудовия договор;
Документи за вашия доход, както и размера на настоящите ви задължения.
1. Преценете ясно личната си ситуация
Преди да пристъпите към кандидатстване за потребителски заем (или какъвто и да е друг заем), помислете добре каква сума точно ви трябва и какъв размер на вноската би бил удобен за вас без излишно да обременява месечния ви бюджет.
Много хора правят грешката да заемат повече пари, отколкото действително са им необходими и така неволно се обвързват по-дългосрочно, а и по-скъпо.
Отделете си време, за да прецените точния размер и изчислете месечните вноски, които ще бъдат удобни за вас.
2. Обърнете внимание на ГПР
По закон всички кредитори са задължени да ви представят документ за стойността на ГПР на всеки един продукт в тяхното портфолио.
Това е най-важният индекс, който да вземете под внимание. Уверете се, че разполагате с пълната и прозрачна информация за вашия заем и не се колебайте да обсъдите с кредитодателя си, каквито и неясноти да ви възникнат.
3. Погрижете се за вашата добра кредитна оценка
Всички кредитодатели извършват справка в Централния Кредитен Регистър, преди да одобрят, който и да е заем.
Те вземат предвид кредитната ви история, приходите ви, активните ви заеми и други, за да определят дали ще сте способни да възстановите сумата в уговорения период и вноски.
Разбира се, всяка институция отделя различна важност на тези критерии, но ако се интересувате как да подобрите вашата кредитна оценка, ето някои полезни съвети:
Обслужвайте навреме настоящите си кредити
Независимо от вида на кредита, уверете се, че покривате актуалните си ангажименти на време.
Обмислете добавянето на поръчител
Наличието на поръчител е допълнителна сигурност за кредитодателя, тъй като този човек поема отговорност да върне вашите вноски, в случай, че вие не сте способни да се справите.
Помислете за начини да увеличите доходите си
Колкото по-големи са месечните ви приходи, толкова повече възможности ще имате при избора на кредитодател.
Каква е кредитната ми оценка?
Всеки гражданин има право на една безплатна годишна справка в ЦКР. Можете да научите повече информация за самия процес в линка на институцията малко по-горе.
Ако се каните да изтеглите вашия първи кредит е добре да знаете, че в България липсата на предишни заеми се разглежда като позитив. Това не е така в редица други държави по света, където кредитната история започва да се изгражда възможно най-рано, чрез употребата на кредитни карти.
4. Сравнете потребителски кредити, изберете най-подходящия за вас и кандидатствайте
Ако смятате, че потребителския кредит е подходящ вариант за вас, можете да започнете да сравнявате оферти още сега чрез нашия слайдер в началото на страницата .
Помнете, винаги се интересувайте от всички детайли по вашата оферта и не се колебайте да задавате въпросите си към вашия кредитен консултант.
Прозрачните сделки са добри, както за вас, така и за вашия кредитодател и полагат основата на положителните отношения между двете страни.
Стъпки при кандидатстване за потребителски кредит онлайн
Стъпки
Сравнете различни оферти с помощта на Financer
Използвайте функционалностите на нашия сайт, за да спестите време и сравните налични оферти бързо и лесно.
Кандидатствайте по избрана оферта
След кандидатстване обикновено до няколко часа компанията се свързва с вас, за да ви уведоми дали всичко е наред или има нужда от допълнителни данни.
Кредитодателят извършва кредитна оценка
Кредитодателят анализира и потвърждава подадената информация, проверява вашата кредитна история, приходи и настоящи задължения. Обикновено при небанковите институции, този процес трае около 24 часа.
Получавате обратна връзка
На този етап можете да очаквате да получите уведомение за решението на компанията и в случай на потвърждение – тяхната оферта.
Подписвате договор за кредит
В случай, че и двете страни са удовлетворени, вече може да пристъпите към подписването на договора.
Някои компании позволяват подписването на договора онлайн, други изискват присъствието в офис. Имайте предвид, че за банкови потребителски кредити, ще трябва да посетите офис.
Получавате сумата
Кредитодателят ви прехвърля сумата в уговорения срок и получавате заема си по установения метод.
Права и задължения при вземане на кредит
Бъдете честни пред себе си и си отговорете на въпроса: четете ли внимателно всички условия по кредита и знаете ли ясно своите права и задължения при вземане на кредит?
Това е сериозно решение, често обвързано с дългосрочни отношения и е от изключителна важност да сте добре осведомени какъв точно ангажимент поемате.
Отказ от договор за кредит
Знаете ли, че по Европейски правила, имате право на отказ от договор за кредит в 14 дневен срок считано от датата на сключване на договора?
Това фигурира във всички договори, но все пак не е известно на много хора.
В случай че след подписване на договор ви възникнат колебания, откриете по-добра оферта или просто се появи някаква различна причина, имате право в двуседмичен период да прекратите договора си, като възстановите заетата сума заедно с лихвите до момента и полагащите се такси.
Повече информация за вашите права по този въпрос, може да откриете в Директива 2008/48/ЕО, глава IV, член 14.
Предсрочно изплащане на кредит
Още преди подписване на договора, посъветвайте се с вашия кредитен консултант за условията за ранно погасяване на задължението ви.
Най-често в подобни случаи се налага да изплатите обезщетение на кредитора за пропуснатите приходи, но помнете – обезщетението не може да надвишава общия размер на действително пропуснатите лихви.
Тези правила важат за потребителски кредити от 200 до 75 000 евро, с изключение на:
- заеми гарантирани с ипотека
- заеми сключени за покупка на земя или недвижимо имущество
- заеми сключени без задължение за купуване (лизинг или отдаване под наем)
- безлихвени заеми и бързи кредити, които трябва да се погасят в срок на 1 месец
- в резултат на съдебно решение
- заеми свързани със заеми
Какво се случва ако не мога да изплащам вноските си?
Никой не може да предвиди изненадите на живота, за това в случай на непредвидена ситуация е добре да уведомите вашия кредитодател възможно най-скоро, за да обсъдите заедно възможни решения.
В случай на забавяне на вноските, най-вероятно ще ви бъдат начислени допълнителни лихви и такси, затова винаги обмисляйте най-лошия възможен вариант предварително.
Застраховка кредитна защита
Много институции предлагат възможност за закупуване на застраховка към вашето задължение.
Имайте предвид, че тази услуга е допълнителен разход, но от друга страна предлага спокойствие на вас и близките ви при нежелани събития свързани с вашето здраве и трудоспособност.
Проучете различни възможности и преценете необходимостта й за вашите лични нужди.
Често задавани въпроси за потребителски кредити
Каква сума мога да взема като потребителски кредит?
Сумите по потребителските кредити варират в зависимост от условията на кредитодателя и вашата лична кредитна оценка. Възможно е да кандидатствате за от 100 до 80 000 лв потребителски кредит.
Как да използвам потребителски кредит калкулатор?
Нашият потребителски кредит калкулатор сравнява между налични оферти онлайн и ви помага да добиете приблизителна представа за условията по техните кредити спрямо вашите нужди. Въведете желаната сума и срок и прегледайте набързо лихвените проценти и месечните вноски.
Имайте предвид, че точните условия по кредита ще варират спрямо вашата индивидуална ситуация и избраната компания ще ви изготви специална лична оферта.
Кога е подходящо да се потърси обединяване на кредити?
Ако имате няколко заема, с които сте се обвързали, когато по една или друга причина условията са били по-неизгодни, отколкото в момента, то вероятно едно обединяване на кредити би могло да ви спести доста разходи и да улесни изплащането на задълженията ви.
Мнозина са институциите, които предлагат консолидация на задължения и скоро се надяваме да изготвим материал с повече подробности. Междувременно добър съвет е да се обърнете към установени финансови институции възможно най-рано и да консултирате с тях различните условия, които могат да ви предложат. Не чакайте положението да се влоши и предприемете действия навреме.
Наистина ли може да се вземе кредит изцяло онлайн?
През 2023-та? Абсолютно. Повечето компании включени в нашата статия предлагат отпускането на кредит изцяло онлайн особено за не толкова големи суми. Имайте предвид, че трябва все пак да представите всички изискуеми документи, а за по-големи суми особено при банкови кредити, е възможно институцията да изиска посещение на банков клон.
Как се рефинансират кредити?
В самата си същност рефинансирането е замяна на един кредит с друг, с цел промяна на размера, срока или лихвения процент на кредита. Пазарът на кредитирането е изключително динамичен и има голяма вероятност друга компания да ви предложи по-изгодни условия по вашия заем.
Проучете различните оферти от други кредитори – сравнете ги както една с друга, така и с възможните варианти за преструктуриране при вашия настоящ кредитодател, и изберете тази, която най-добре отговаря на нуждите ви.
Имайте предвид, че в зависимост от типа кредит, рефинансирането на задължения може да включва определени такси. Постарайте се да се информирате какви са те преди да вземете окончателно решение.
Защо потребителски кредит сравнение чрез Financer.com?
Ето защо може да разчитате на нас за вашето потребителски кредит сравнение.
Персонализация
Financer.com ви предалага лесна възможност да приложите вашите собствени критерии, да сравните условия и да видите отзиви от други клиенти само с няколко клика.
Спестявате време
Ние ви предлагаме удобно сравнение на най-добрите компании на пазара на едно място. Не е нужно да инвестирате часове и дори дни в проучване, с нас всичко става бързо.
Услугата ни е безплатна
За да използвате нашите услуги, не е необходимо да се регистрирате или задължавате по никакъв начин.
Стотици хора ни се доверяват всеки ден
Нашата цел е вие да получите най-полезната информация и да вземете най-доброто решение за себе си. Горди сме, че помагаме на стотици хора всеки ден и ще продължаваме да се стараем да предлагаме все по-качествени услуги, за да осъществявате информирани, спокойни и успешни своите финансови избори.
И помнете
Не взимайте по-голяма сума, отколкото ви е необходима и пресметнете добре сроковете и вноските си.
Преди да подпишете договора за вашия потребителски кредит, уверете се, че сте се запознали с всички характеристики, особености и приложения на вашата оферта за потребителски кредит.
