Page Icon

Инвестиране в P2P кредити

Работят ли парите ви за вас? Осигурете си пасивни доходи от над 10% с най-добрите платформи за P2P инвестиране

Page Icon

Сравни платформите за P2P инвестиране

Избран 611 пъти
  • Инвестиране в потребителски кредити, бизнес кредити и още
  • Средна годишна доходност - 12%
  • Минимална инвестиция - 10€
  • Гаранция за обратно изкупуване и опция за автоматично инвестиране
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.0
Прочети 1 отзива
Избран 565 пъти
  • Инвестирай в краткосрочни потребителски кредити
  • Средна годишна доходност - 11.11%
  • Минимална инвестиция от 10€
  • Автоматично инвестиране и Гаранция за обратно изкупуване
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
0
Прочети 0 отзива
ПрепоръчаноИзбран 54 пъти
  • Инвестиране в кредити, обезпечени с имоти
  • Минимална вноска - 50€
  • Средна годишна доходност - 11,77%
  • Опция за автоматично инвестиране
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
0
Прочети 0 отзива

Пасивен доход с най-добрите P2P lending платформи

Платформите за P2P кредитиране са привлекателна възможност както за начинаещи, така и за по-опитни инвеститори. Вижте как работят те и как можем да ги използваме, за да осигурим добра доходност за нашите средства.

група усмихнати хора работят заедно
платформи за споделено кредитиране

Онлайн платформите за P2P кредитиране и инвестиране са базирани на все по-популярния принцип на споделената икономика. Смислово, самото наименование peer-to-peer носи значението от хората – за хората.

Този тип компании дават възможност на хората със спестени средства да ги предоставят на тези, които се нуждаят от заем, срещу определена лихва.

Така едните получават възможност да получат по-висока доходност за парите, които са заделили, а другите – да намерят нужния потребителски или бизнес кредит.

Как работят P2P платформите?

Вече споменахме, че инвестирането в P2P кредити се случва с помощта на онлайн платформи, но как точно?

графика на p2p инвестиция

Самите инвестиции се извършват през вашата инвестиционна сметка на платформата. След регистрацията ще имате възможност да я захраните със колкото средства прецените, и ще получите достъп до информацията за наличните кредити, от които да избирате.

Този процес може да се случва както директно, така и с участието на компания „оригинатор“. Това са финансови институции, които първоначално отпускат заемите със собствени средства, а след това дават възможност на желаещите инвеститори да вземат участие в тях.

Понякога самите платформи влизат в ролята на оригинатор, а друг път използват услугите на външни финансови компании. Винаги обаче те са посредникът, който свързва всички заинтересовани страни.

Вашата първа P2P инвестиция в 3 прости стъпки

Ако имате свободни средства и търсите добра доходност за тях, в днешно време банковите депозити трудно ще ви помогнат.

Много от инвестиционните P2P платформи обаче може и да се окажат от полза. Ако сте готови да тествате този тип инвестиране, няма да ви отнеме повече от 20тина минути да започнете. Ето как можете да го направите:

1. Изберете правилната платформа

На първо място ще ви е необходима надеждна платформа, с която да стартирате. Например някоя от тези:

5 от най-добрите P2P платформи

P2P ПлатформиОчаквана
Доходност
Гаранция за обратно изкупуванеАвтоматично инвестиранеТип ИнвестицияМинимална инвестиция
Mintos12%ДаДаПотребителски, бизнес кредити и др.10€
Peerberry11,11%ДаДаКраткосрочни потребителски, Бизнес10€
EstateGuru11,77%НеДаКредити, обезпечени с Недвижими имоти50€
ViaInvest12%ДаДаПотребителски, бизнес кредити и др.10€
RoboCash12%ДаДаПотребителски кредити10€

Първо трябва да откриете сметка на свое име в сайта на компанията, която сте избрали. За да се регистрирате, ще трябва да предоставите вашата лична информация.

В много от европейските платформи се изисква и някаква идентификация, но дори тогава в общия случай за да я направите, ще ви е нужно само копие от личната ви карта (или паспорт/шофъорска книжка) и доказателство за личния ви адрес.

2. Депозирайте средства по инвестиционната си сметка

След като сте приключили с успешната си регистрация, можете да депозирате пари по инвестиционната си сметка.

Повечето платформи имат изключително нисък праг за минималния размер на една инвестиция, така че не е нужно да започвате с голяма сума.

Имайте предвид обаче, че е възможно банковите преводи да удържат и немалки такси.

Ако искате да избегнете излишните разходи, можете да използвате компании като TransferWise или Revolut – при тях както паричните преводи, така и превалутирането е значително по-изгодно.

3. Изберете първия си кредит

След като вече имате средства по инвестиционната си сметка, можете да пристъпите и към своята първата инвестиция.

Какъв кредит обаче да подберем? На много платформи изборът е голям, и ако не сте мислили по темата, изборът може да бъде малко объркващ.

Въпросът не е в това кои кредити са „най-добри“, а по-скоро по-подходящи. За това ще разгледаме основните типове достъпни инвестиции, както и някои от платформите, в които ще ги откриете.

В какво можем да инвестираме в P2P платформите

Всеки инвеститор има своите лични предпочитания, а и диверсификацията винаги е добра идея. За да хвърлим малко повече светлина върху достъпните варианти, нека разгледаме основните от тях.

Потребителски кредити

В случая под потребителски кредит се има предвид най-обикновен кредит на вноски, който може да бъде използван за всякакви цели.

С тях кредитополучателите могат да се заемат с ремонтни дейности, да финансират нова придобивка или пък посрещнат непредвидени разходи.

При инвестирането в потребителски кредити, всеки месец с изплатената вноска ще получавате по инвестиционната си сметка съответната част от главницата, заедно с прилежащата към нея лихва.

Така въпреки че общия срок на заема може да продължи и до няколко години, много скоро ще имате възможност да реинвестирате или изтеглите първите резултати.

Инвестиции в потребителски кредити с Mintos

Mintos е една от P2P компаниите с най-голямо разнообразие, както от гледна точка на типа кредит, така и на включените в нея оригинатори.

С нея можете с лекота да постигнете добра диверсификация с потребителски заеми, и то в над 20 държави по света. 

Регистрирай се в Mintos

Още платформи, които си струва да погледнете: RoboCash, Iuvo

Бързи кредити

Краткосрочните потребителски кредити, познати най-често като „заем до заплата“ са със значително по-малки суми и имат срок от 30 до 60 дни.

Често кредитополучателите покриват с тях спешни и непредвидени финансови затруднения, които възнамеряват да изплатят още с получаването на първата си заплата.

Това прави този вид заеми особено подходящи, ако целите най-вече бърз резултат с инвестицията си.

Инвестиции в краткосрочни кредити с PeerBerry

Когато става въпрос за краткосрочни кредити, PeerBerry е особено удачен избор.

Компанията предлага гаранция за обратно изкупуване, която ви защитава в случай на неплащане.

Отвори своя сметка в PeerBerry

Още платформи, които си струва да погледнете: Viainvest

Бизнес кредити

Кредитите за малки и средни предприятия са още една възможност да получите добра доходност за свободните си средства, а и не само.

Те могат да бъдат използвани за разширяване на дейността на финансираните компании, като това стимулира икономиката в региона и дори може да доведе до създаването на нови работни места.

Както класическите фирмени заеми, те обикновено са обезпечени със недвижимо имущество, машини и оборудване, бъдещи вземания и др. – най-общо активите на компанията и нейния собственик.

Няколко платформи, които си струва да погледнете: Crowdestor, Flender

Сравнете повече платформи и диверсифицирайте

Както споменахме и по-рано, за да не излагате средствата си на излишно висок риск е най-добре да ги разпределите между повече (а и по възможност различни) инвестиционни платформи.

Без да претендираме за изчерпателност, тук сме подбрали няколко различни компании, които можете да прегледате, заедно с някои от основните им характеристики.

ПлатформаМин. ИнвестицияСредна доходностТип инвестицияАвто инвестГаранция за обратно изкупуване
Mintos10€12%Потребителски, Бизнес, Авто кредити и др,ДаДа
PeerBerry10€11,11%Бързи, Потребителски и Бизнес ДаДа
EstateGuru50€11,77%ИмотиДаНе
Viainvest10€12%Бързи, ПотребителскиДаДа
RoboCash10€12%Потребителски, БизнесДаДа
Profitus50€10,77%ИмотиНеНе
Flender50€9,7%Бизнес кредитиДаНе
Crowdestor50€19,11%Бизнес, Имоти, СтартъпДаНе
Reinvest24100€14,6%Имоти, наемНеНе
Debitum Network50€8.7%Бизнес кредитиДаДа
Rendity500€7%ИмотиДаНе
Bondora1€10,7%Потребителски ДаНе
Twino10€11%Потребителски ДаДа
NEOfinance10€12%Потребителски ДаДа
Iuvo Group10€9,2%ПотребителскиДаДа
DoFinance10€12%ПотребителскиДаДа

Автоматично или „ръчно“ инвестиране?

везна - автоматично или "ръчно" инвестиране

Много от платформите за P2P заеми предлагат и опция за автоматично инвестиране.

Ако нямате много опит и не желаете да подбирате сами портфолиото си от кредити, те могат да се окажат по-подходящ вариант за вас. Така имате възможност да зададете на системата определени параметри, според които тя да избере в какво да вложи средствата ви.

Например, можете да изберете каква доходност целите да постигнете, какви периоди на заемите са подходящи, какъв е кредитния рейтинг на кредитополучаелите или какъв да бъде размера на сумата.

В зависимост от избраната платформа ще имате възможност да избирате тези настройки в различна степен. След като обаче го направите, средствата ви автоматично ще бъдат пренасочени от инвестиционната ви сметка в подходящо подбрани кредити според вашите предпочитания.

Ако обаче имате желание да упражните повече контрол върху процеса на инвестиране, ще можете да изберете заемите и собственоръчно. Тогава ще се нуждаете от малко повече време за да разгледате достъпните кредити един по един, но не е твърде сложно. В повечето случаи целият процес се състои от само няколко стъпки.

Плюсове и минуси на P2P инвестирането

  • Както при всяка инвестиция, и тук рисковете от възможна загуба са съвсем реални. Част от заемите, в които сте инвестирали може да останат неплтени и да не успеете да възвърнете цялото си вложение.

  • Инвестициите в кредити са краткосрочни и освен ако не реинвестирате постоянно, трудно биха могли да ви послужат за дългосрочни цели.

  • Въпреки че първите платформи за P2P кредитиране се появяват още преди десетилетие, дейността им все още не е подробно регулирана специално в закона.

Риск от неплащане на кредит

Както при всеки тип инвестиция, така и при P2P платформите съществуват определени рискове. Възможно е част от заемите, в които сме инвестирали да не бъдат погасени. В такъв случай доходността, на която сме се надявали може и да не бъде постигната, или дори да изгубим част от вложението си.

Диверсификация

За да не влияе твърде много един лош заем на резултата ни, се препоръчва да инвестираме в голям брой кредити. С някои платформи дори и да искате, не е позволено всички средства да бъдат вложени на едно място. Колкото повече разпределите риска, толкова по-добре.

За да защитят клиентите си, някои от P2P платформите предлагат и т.нар. гаранция за обратно изкупуване – при нея оригинаторът се задължава да преведе по сметката ви вашата част от неизплатената главница.

Няколко съвета за разумно инвестиране

  • Не забравяйте, че по-високата очаквана доходност е свързана с по-висок риск. Помислете добре и изберете такъв портфейл от кредити, с чието ниво на риск се чувствате комфортно.

  • Започнете със малки суми. Ако нямате опит с този тип инвестиране, дайте си време да се запознаете с процеса и да го изпробвате, преди да направите голямо вложение.

  • Разпределете риска, като инвестирате в голям брой кредити. Така дори някой от тях да не бъде изплатен, ефектът върху вашия резултат би бил значително по-малък.

  • Ако сигурността на вложените пари е особено важна за вас, заложете на платформа, която предлага гаранция за обратно изкупуване. Друг добър вариант са и тези кредити, които са обезпечени с недвижимо имущество.

  • Не действайте прибързано. Ако в момента няма интересни за вас кредити между тези, от които имате възможност да избирате, не правете компромис с избраната стратегия. Проявете малко търпение и изчакайте да се отвори по-добра възможност.

  • Сравнете различни P2P платформи, преди да решите с коя искате да работите. Основният принцип може да е един навсякъде, но ще забележите и не маловажни разлики в детайлите. Можете дори да изпробвате няколко с малки суми – така ще се уверите от собствен опит коя най-добре подхожда на вашите нужди.

Отказ от отговорност

Тази статия не е и не трябва да бъде приемана като инвестиционен съвет. Всеки сам носи отговорност за своите решения. Проучете внимателно всички условия и не инвестирайте повече, отколкото позволява финансовото ви състояние.

Експерт по Лични финанси и член на Института на дипломираните финансови консултанти. Обича да споделя опита си и вярва, че всяка мечта има нужда от конкретен план за изпълнение.

Сподели във