Сравни най-добрите P2P платформи 2023
Удобен преглед на п2п платформи и техните ключови условия. Financer.com ви помага да изберете
P2P инвестиране
P2P инвестирането (на английски peer-to-peer) се базира на споделената икономика и представлява възможност за хората със спестени средства да ги предоставят на тези, които се нуждаят от заем, срещу определена лихва.
С други думи, P2P е инвестиране в кредити без посредничеството на традиционните финансови институции.
Със задаваща се глобална рецесия, растяща инфлация и отчайващо ниски лихви по депозитите, P2P lending (peer to peer lending) предлага потенциален двуцифрен процент на възвръщаемост и привлича вниманието на българите търсещи алтернативи за максимизация на своите спестявания.
Преди да се втурнете стремглаво напред, прочетете тази статия, защото тук ви разкриваме както предимствата, така и рисковете, които крият P2P инвестициите.
Освен това отговаряме и на въпроса – къде и как да се възползвате от peer to peer lending. Прочетете докрай и се информирайте добре.
Това може да е първата стъпка към вашите пасивни доходи от P2P.
Най-важното за P2P инвестиране
- Peer-to-peer (P2P) lending е по същество финансова технология, която позволява на хората да заемат или получават заеми без банкова институция
- Кредитополучатели и инвеститори се свързват с помощта на P2P платформи
- P2P инвеститорите обикновено са хора, които търсят по-добра възвръщаемост за своите спестявания от банковите депозити
- P2P кредитополучателите пък търсят алтернатива на банковите институции
- Лихвените проценти в P2P кредитирането са по-високи от банковите
Какво е peer-to-peer кредитиране?
Ако някога сте имали нужда от допълнителни средства, то вероятно едно от първите неща, които са ви дошли наум, е било взимането на кредит.
Peer-to-peer кредитиране е всъщност алтернатива за хора, които не желаят или нямат достъп до традиционните методи за получаване на заем като банкови или небанкови институции.
То се осъществява на специално приспособени за това платформи, където физически или юридически лица отпускат търсените заеми срещу определен лихвен процент.
Някои платформи са направени така, че кредитополучателят да избере оферта за заем, други дават възможност на инвеститора да избере, в кой кредит да инвестира.
P2P платформи: как работят?
P2P платформите обикновено работят по следния начин:
Потенциалните кредитополучатели се регистрират на някоя P2P платформа
Попълват въпросник и формуляр с детайли относно търсения заем
Всяка P2P платформа преглежда формуляра, прави проучване и ако одобри кандидатурата, определя лихвения процент
Ако кредитополучателят се съгласи с предложените лихвени условия, peer-to-peer платформата публикува заявката
В същото време, от другата страна, се регистрират инвеститорите в кредити
Преглеждат актуалните заявки за набиране на средства и решават кого да финансират спрямо рисковия профил и лихвения процент
Средствата се трансферират и започва да тече срокът на заема като кредитополучателят връща заетата сума на месечни/седмични вноски
Самите инвестиции се извършват през вашата инвестиционна сметка на платформата.
След регистрацията ще имате възможност да я захраните с колкото средства прецените, и ще получите достъп до информацията за наличните кредити, от които да избирате.
Този процес може да се случва както директно, така и с участието на компания „оригинатор“.
Оригинаторите са финансови институции, които първоначално отпускат заемите със собствени средства, а след това дават възможност на желаещите инвеститори да вземат участие в тях.
Понякога самите платформи влизат в ролята на оригинатор, а друг път използват услугите на външни финансови компании.
Как се печели от P2P инвестиране?
P2P инвестирането може да генерира много по-голяма възвръщаемост от традиционни методи като банковите депозити, например.
В тази статия ще откриете подробни таблици, които съставихме, за да ви помогнем удобно да сравните най-известните P2P платформи в България и техните условия.
Не можем да не споделим още сега, че лихвените проценти на някои P2P платформи варират между 11 и 15%, и да, тези цифри наистина са внушително, но тук искаме и да припомним златното правило на инвестициите:
Колкото по-голям е потенциалът за възвръщаемост, толкова по-голям риск от загуби съществува.
Бъдете разумни и никога не инвестирайте повече средства, отколкото може да си позволите да загубите.
P2P инвестиции в 3 прости стъпки
Ако сте готови да пробвате P2P инвестиране като алтернативен начин за максимизация на вашите спестени средства, то няма да ви отнеме повече от 20тина минути да започнете.
Ето как можете да го направите:
1. Изберете правилната P2P платформа
На първо място е необходимо да изберете надеждна платформа, с която да стартирате.
Тук идва на помощ Financer.com.
Събрали сме най-съществената информация, която може да интересува начинаещите в peer to peer lending и се надяваме да ви е истински полезно.
Прегледаните P2P платформи варират от потребителски кредити до заеми за недвижими имоти, а с един клик върху името на платформата, можете да прочетете нашето подробно ревю за нея и да видите мнения на други инвеститори.
5 от най-добрите P2P платформи
| P2P Платформи | Очаквана Доходност | Гаранция за обратно изкупуване | Авто инвест | Минимална инвестиция | Посети |
|---|---|---|---|---|---|
| Mintos | 12.1% | Да | Да | 50€ |  |
| Peerberry | 11,09% | Да | Да | 10€ | |
| EstateGuru | 11,00% | Не | Да | 50€ | |
| ViaInvest | 12% | Да | Да | 50€ | |
| RoboCash | 12% | Да | Да | 10€ | |
2. Открийте сметка и депозирайте средства
Открихте ли в таблицата по-горе подходяща платформа?
Кликнете върху името й и я посетете. Попълнете формуляра за регистрация и потвърдете данните.
В повечето случаи, по европейски регулации, платформата ще поиска копие от личната ви карта/паспорт и доказателство за адрес.
След като сте приключили с успешната си регистрация, можете да депозирате пари по инвестиционната си сметка.
Повечето платформи имат изключително нисък праг за минималния размер на една инвестиция, така че не е нужно да започвате с голяма сума.
Имайте предвид обаче, че е възможно банковите преводи да удържат и немалки такси.
Ако искате да избегнете излишните разходи, можете да използвате компании като TransferWise или Revolut – при тях както паричните преводи, така и превалутирането е значително по-изгодно.
3. Изберете заявка за инвестиция
След като вече имате средства по инвестиционната си сметка, можете да пристъпите и към своята първата инвестиция.
Какъв кредит обаче да подберете? На много платформи изборът е голям, като най-често можете да инвестирате в:
Потребителски кредити
Бързи кредити
Бизнес кредити
Авто кредити
Кредити за недвижими имоти
4. Реинвестирайте своите печалби
След като сключеният договор достигне своя падеж, вашата инвестиция ще има натрупана лихва.
Сега е моментът да реинвестирате спечелените средства и както финансистите казват, да се възползвате от ефекта на сложната лихва.
Разбира се, можете и просто да изтеглите печалбата си, в крайна сметка, всичко зависи от собствените ви поставени цели.
P2P инвестиране: как да изберем кредити?
На първо място, важно е да разберем, че въпросът не е в това кои кредити са „най-добри“, а по-скоро най-подходящи.
Всеки инвеститор има своите лични предпочитания, а и диверсификацията винаги е добра идея.
За да хвърлим малко повече светлина върху достъпните варианти, нека разгледаме основните от тях, както и нашите лични предпочитания за P2P платформа за всеки един.
Потребителски кредити
В случая под потребителски кредит се има предвид най-обикновен кредит на вноски, който може да бъде използван за всякакви цели.
При инвестирането в потребителски кредити, всеки месец с изплатената вноска ще получавате по инвестиционната си сметка съответната част от главницата, заедно с прилежащата към нея лихва.
Така, въпреки че общият срок на заема може да продължи и до няколко години, много скоро ще имате възможност да реинвестирате или изтеглите първите печалби.
Нашият най-добър избор в тази категория
Избран 2 507 пъти- Инвестираш в потребителски и бизнес кредити
- Получаваш средна възвръщаемост от 12,1%!
- Започваш само с 50 евро
- Разчиташ на регулирана платформа
Прочети 2 отзива
Бързи кредити
Познати най-често като „заем до заплата„, бързите кредити са със значително по-малки суми и имат срок от 30 до 60 дни.
Често кредитополучателите покриват с тях спешни и непредвидени финансови затруднения, които възнамеряват да изплатят още с получаването на първата си заплата.
Това прави този вид заеми особено подходящи, ако целите най-вече бърз резултат с инвестицията си.
Нашият предпочитан избор в тази категори
Избран 2 664 пъти- Финансираш краткосрочни кредити
- Радваш се на средна възвръщаемост от 11,09%!
- Можеш да пробваш с минималната сума от 10 евро
- Автоматична инвестиция и buyback гаранция
Прочети 1 отзива
Кредити за недвижимо имущество
С P2P можете да инвестирате и в кредити свързани с недвижимо имущество.
Така, дори хората с по-малък начален капитал, могат да вложат средства в пазара на недвижими имоти и да се облагодетелстват от неговите предимства.
Популярен избор, включително и в България, е платформата EstateGuru. Средната възвръщаемост на инвестиралите в нея е 10,99%, а минималната сума е едва 50 евро.
Най-чест избор в тази категория
Избран 663 пъти- Инвестиция в кредити за недвижимо имущество
- Средна възвръщаемост от 10,99%
- Минимална сума само 50 евро
- Автоматична инвестиция и вторичен пазар
Прочети 0 отзива
Бизнес кредити
Кредитите за малки и средни предприятия са още една възможност да получите добра доходност за свободните си средства, а и не само.
Бизнес кредитите могат да бъдат използвани за разширяване на дейността на финансираните компании, като това стимулира икономиката в региона и дори може да доведе до създаването на нови работни места.
Както класическите фирмени заеми, те обикновено са обезпечени с недвижимо имущество, машини и оборудване и др. – най-общо активите на компанията и нейния собственик.
Предпочитание в тази категория
Избран 297 пъти- Средна възвръщаемост от 19,54%!
- Можеш да стартираш само с 50 евро
- Подходяща за хора толериращи риск за сметка на потенциал за висока възвръщаемост
- Автоматична инвестиция и buyback гаранция
Прочети 0 отзива
Сравнете платформи
Както споменахме и по-рано, за да не излагате средствата си на излишно висок риск, най-добре е да ги разпределите между повече (а и по възможност различни) инвестиционни платформи.
В началото на страницата ще откриете нашите удобни сравнения на P2P платформи, които да ви помогнат да направите своя избор по-лесно.
Ако желаете да добавим някой критерий към таблицата, не се колебайте да оставите коментар по-долу, целта ни е да ви бъдем възможно най-полезни.
Peer to peer предимства
Струва ли ви се интересно прочетеното до тук по темата за p2p инвестиране?
Ето още няколко причини, поради които p2p investing се радва на особена популярност:
Не са ви необходими специални умения, за да започнете, за разлика от много други видове инвестиции
Очакваната доходност е в пъти по-висока от лихвите по депозитите. Според платформата и приложената стратегия, тя може да започва от порядъка на 5-6% и дори да достигне над 15%
Не е нужно да разполагате с много средства – минималната сума, която можете да инвестирате е ниска, често 10 или 50 евро
Платформите предоставят основна информация за кредитополучателите и ги класират според нивото на риска.
По този начин имате възможност сами да прецените информирано в кои заеми бихте искали да вземете участие
Възможности за диверсификация на инвестицията – можете да разпределите риска между множество различни кредити и дори платформи
Редовен пасивен доход – с peer to peer получавате месечни (понякога седмични) транзакции. Преведените суми включват, както лихвата, така и част от главницата
Ниски такси – често платформите не облагат с такси вашите плащания
Тези предимства биха могли да накарат всеки да се замисли и то определено с причина.
Винаги подхождайте обаче по информиран начин и не пропускайте да прочетете и листата с възможни негативи.
Както при всяка инвестиция, и тук рисковете от възможна загуба са съвсем реални. Част от заемите, в които сте инвестирали може да останат неплатени и да не успеете да възвърнете цялото си вложение
Инвестициите в кредити са краткосрочни и освен ако не реинвестирате постоянно, трудно биха могли да ви послужат за дългосрочни цели
Въпреки че първите платформи за P2P кредитиране се появяват още преди десетилетие, дейността им все още не е подробно регулирана специално в закона
Недостатъци на P2P инвестирането
Рискове на peer to peer инвестиране
След като отправихме бърз поглед към възможните недостатъци на p2p investing, нека видим и какви са рисковете обвързани с него.
Риск от неплащане на кредит
Тъй като става въпрос за инвестиране в кредити, възможно е част от заемите да не бъдат погасени.
В подобни случаи платформата започва да начислява глоби и ако те също не бъдат покрити, проектът влиза в етап на неизпълнение, а правният екип на платформата започва съдебни процедури срещу кредитополучателя.
Този риск се намалява значително от филтрирането и проверките, които всяка p2p платформа извършва преди да одобри дадена заявка, но е важно да сте информирани, че съществува.
За да защитят клиентите си, някои от P2P платформите предлагат и т.нар. гаранция за обратно изкупуване – при нея оригинаторът се задължава да преведе по сметката ви вашата част от неизплатената главница.
Тази гаранция зависи от различни фактори, така че добре е да прочетете условията на всяка платформа и проект, за по-конкретна информация.
Риск от фалиране на платформата
Сравнително малък, но все пак е нужно да се спомене.
Както и при други онлайн инвестиции и тук има риск обвързан със съществуването на платформата.
За да сте възможно най-защитени от тази малко вероятна ситуация, избирайте платформи, които са на пазара от поне няколко години, имат изградена репутация и са регулирани от финансови институции.
Риск от външни влияния
В света на инвестициите много фактори могат да повлияят на развитието на инвестирания капитал и за съжаление нямаме контрол върху това.
Сложни политически и социо-икономически решения, като военни конфликти или дори природни катаклизми, могат да се отразят негативно на нашата инвестиция.
Това се отнася за всякакъв вид инвестиции, както акции, така и криптовалути, така и P2P инвестиции.
Често задавани въпроси за P2P инвестиране
Kакво е P2P? Или какво е peer to peer?
P2P изначално е понятие, което е назидателно за децентрализиран комуникационен модел, в който всяка страна има еднакви възможности и може да започне връзка с другата. Преведено на български peer-to-peer означава от „от хората за хората“.
В смисъла на инвестициите и заемите, P2P investing и P2P lending, са системи, в които хора със средства, заемат суми на хора, които в момента имат нужда от такива. Това се извършва на специализирани P2P платформи без намесата на традиционните банкови институции.
Какво трябва да знам за P2P данъци?
Печалбите от P2P инвестиране в България се облагат с данъци като се попълва годишна данъчна декларация към НАП с приложение номер 6 – доходи от други източници. Точният процес, както и как да го направите, може да видите в това видео на български.
Как да инвестираме в peer to peer?
За да започнете peer to peer инвестиции не са ви необходими големи суми или години опит. Единственото, което трябва да направите е да се регистрирате в някоя p2p платформа и да изберете своята първа инвестиция.
Много p2p платформи предлагат автоматично инвестиране, при което задавате желаните параметри и системата сама разпределя депозираните средства по най-оптималния начин.
В началото на нашата страница тук можете да намерите полезни сравнения на популярни p2p платформи и лесно да изберете своята още днес.
Колко пари ми трябват за peer to peer инвестиране?
Можете да започнете с p2p investing с минималната сума от само 10 евро на някои платформи или 50 евро на други. Най-голямата минимална сума на p2p платформите включени в нашите сравнения е едва 100 евро.
Как се появява p2p lending?
Първата p2p lending платформа се установява през 2005 година в Англия. Огромен скептицизъм съпътства първите години на съществуването й, а днес, 17 години по-късно милиони хора по света заемат и получават милярди долари на стотици p2p платформи.
Няма как да не споменем, че кризата от 2007-2008, след която достъпът до банкови заеми значително се затруднява, допринася за развитието на p2p lending и го каталпултира до общопризнатия му статут днес.
Как се печели от p2p инвестиране?
Печалбата от p2p инвестиране се генерира по същия начин, както при отпускането на всеки друг заем. Вие предоставяте финансови средства на хора, които в момента имат нужда от такива, а те ги изплащат с определена лихва обратно към вас.
Вашите печалби се генерират от натрупаните лихви.
Може ли да се изгубят пари на p2p платформи?
Разбира се. P2P е инвестиция като всяка друга и носи своите рискове. По тази причина ви съветваме да се информирате максимално добре и да проучите начини за защита на вашите инвестиции, за да подходите по най-разумния начин.
С какви други инвестиции мога да диверсифицирам инвестиционния си портфейл?
Ако се интересувате от инвестиране, но желаете да прибавите и други активи към вашия инвестиционен портфейл, то добър избор биха били акциите, индексните ETF, инвестиционните фондове, а ако имате по-голяма рискова толерантност също така и криптовалутите и договорите за разлика.
Информация за всяка една от тези инвестиции можете да откриете на нашия сайт като кликнете върху наименованията им по-горе.
Колко доходоносно е инвестиране в кредити?
Инвестирането в кредити може да бъде доста доходоносно, ако умеете правилно да диверсифицирате портфейла си и да подхождате разумно.
Разбира се, при висока толерантност на риск, можете да отпуснете средства и срещу доста по-завишена лихва, но помнете, че загубите в подобни случаи са напълно реални възможности.
Няколко съвета за разумно P2P инвестиране (п2п)
След като разгледахме какви рискове крие категорията P2P инвестиране, смятаме, че ще е полезно да споделим и няколко съвета за разумен подход към инвестиране в кредити.
Започваме от първия и вероятно най-важен съвет:
Диверсифицирайте
Важи не само за P2P, но за всички инвестиции като цяло.
Разнообразете вашия портфейл от активи, така че винаги да имате защитна мрежа, която да балансира възможните загуби.
Без значение дали става въпрос за peer to peer инвестиране, за инвестиране в акции, в ДЗР или други.
Всъщност, можете дори да диверсифицирате естеството на вашите инвестици.
Ако се интересувате от възможностите, които предлага, да речем, стоковият пазар, нашият наръчник за инвестиции в акции за начинаещи може да се окаже изключително полезен за вас.
Автоматично или „ръчно“ инвестиране?
Много от платформите за P2P заеми предлагат опция за автоматично инвестиране.
Ако нямате много опит и не желаете да подбирате сами портфолиото, тази опция може да се окаже подходящ вариант за вас. С нея имате възможност да зададете на системата определени параметри, според които тя да избере в какво да вложи средствата ви.
Точните параметри зависят от избраната платформа, но най-често можете да избирате:
- каква доходност целите
- какви периоди на заемите са подходящи
- какъв кредитен рейтинг да имат кредитополучаелите
- или какъв да бъде размера на сумата
След това средствата ви автоматично ще бъдат пренасочени от инвестиционната ви сметка в подходящо подбрани кредити според вашите предпочитания.
Ако обаче имате желание да упражните повече контрол върху процеса на инвестиране, ще можете да изберете заемите и собственоръчно.
Реинвестирайте
Едно от предимствата на p2p lending е, че започвате да трупате лихва още от първия месец на заема, тоест, възможно е да видите възвръщаемост след съвсем кратък период.
Ако не смятате да теглите тези средства, защо да не се възползвате и да дадете възможност на спечелените лихви… да започнат да ви трупат лихви?
Оставете инвестициите ви да работят за вас и не спирайте да се информирате за нови възможности.
Не забравяйте, че по-високата очаквана доходност е свързана с по-висок риск
Започнете с малки суми. Ако нямате опит с този тип инвестиране, дайте си време да се запознаете с процеса и да го изпробвате, преди да направите голямо вложение
Не действайте прибързано. Ако в момента няма интересни за вас кредити между тези, не правете компромис с избраната стратегия. Проявете малко търпение и изчакайте да се отвори по-добра възможност.
Сравнете различни P2P платформи, преди да решите с коя искате да работите.
Можете дори да изпробвате няколко с малки суми – така ще се уверите от собствен опит коя най-добре подхожда на вашите нужди.
Бонус съвети
Отказ от отговорност
Тази статия не е и не трябва да бъде приемана като инвестиционен съвет. Всеки сам носи отговорност за своите решения. Проучете внимателно всички условия и не инвестирайте повече, отколкото позволява финансовото ви състояние.
P2P инвестиране мнения
А вие имате ли опит с P2P инвестиране или някоя P2P платформа?
Не се колебайте да споделите своето мнение по-долу и така да помогнете на други заинтересовани от този вид инвестиция българи.
