Инвестиране в Peer-to-peer кредити

Платформите за P2P кредитиране са привлекателна възможност както за начинаещи, така и за по-опитни инвеститори. Вижте как работят те и как можем да ги използваме, за да осигурим добра доходност за нашите средства.

Често задавани въпроси за Peer-to-peer кредитиране

Често задавани въпроси за Peer-to-peer кредитиране

Мога ли да изтегля кредит от P2P платформа?

Краткият отговор е да, можете. Разбира се, не всички платформи предлагат кредити на територията на страната, но тези, които го правят с нищо не отстъпват на останалите достъпни възможности за финансиране. От гледна точка на кредитирането, процесът по кандидатстване и получаване на заем не се различава значително от този в друга кредитираща компания.

Ако искате да кандидатствате за кредит, ще трябва да предоставите нужната лична информация, както и да заявите от каква сума се нуждаете и за какъв срок. Както и навсякъде другаде, компанията ще направи оценка на вашата платежоспособност и ако получите одобрение, ще преведе средствата по заявената от вас сметка.

Какво е „оригинатор“?

Някои платформи за P2P кредитиране свързват директно инвеститорите, желаещи да вложат средствата си във заеми със тези, които се нуждаят от финансиране. При тях обаче винаги има вероятност търсенето на кредити да е по-голямо от предлагането и кандидатстващите за заем да чакат дълго, дори ако са с добър кредитен рейтинг.

По тази причина много платформи избират да работят със „оригинатори“ – финансови компании, които отпускат заеми със собствени средства, след което предоставят възможност на желаещите инвеститори да се включат в тях.

Някои от тях, като например българската Klear, сами по себе си са регистрирани като небанкова финансова институция и сами играят ролята на оригинатор, докато други предпочитат да останат само посредник и залагат на партньорски отношения с външни кредитодатели.

Какво е „гаранция за обратно изкупуване“?

Част от компаниите за P2P кредитиране предлагат т.нар. buy-back guarantee или гаранция за обратно изкупуване. Това означава, че в случай че кредитополучател, в чийто заем сте инвестирали, спре да плаща погасителните си вноски, оригинаторът (компанията, първоначално отпуснала заема) ще откупи
обратно от вас вашата инвестиция. Вашият дял от неизплатената главница ще бъде преведен обратно по инвестиционната ви сметка.

Как да избера в кои кредити да инвестирам?

За да улеснят избора ви, платформите правят подробна оценка на платежоспособността на кредитополучателите и публикуват ключова иформация за всеки един заем. По нея можете да се ориентирате за неща като кредитния рейтинг на получателя, срока на заема, размера на отпуснатата сума и др.

Като общо правило, кредитите, отпуснати на хора или фирми с по-висок кредитен рейтинг са по-ниско рискови и съответно са с по-ниска очаквана доходност. Помислете добре какво ниво на риск сте готови да поемете и преценете какви заеми са подходящи за вас.

За да намалите допълнително риска от загуба при дефолтиране на заем, заложете на портфолио от множество кредити. По този начин дори някой от тях да не бъде изплатен, вашият резултат ще бъде засегнат значително по-малко.

Мога ли да изтегля обратно вложението си по-рано?

Ако вече сте инвестирали в портфолио от кредити, но имате нужда да изтеглите по-рано парите си, можете да продадете закупената инвестиция на друг вложител на т.нар. вторичен пазар. Той е създаден именно като опция за по-бърза ликвидност и дава възможност да предложите инвестициите си с надценка или отстъпка, в зависимост от текущото им състояние. Разбира се, срокът в който това може да се случи ще зависи от търсенето и предложената цена.

Имайте предвид обаче, че не се препоръчва да инвестирате спестяванията си, създадени с цел покриване на извънредни разходи. Преди да вложите определена сума, съобразете срока на избраните кредити с това кога ще се нуждаете от тези средства.

Какво е „вторичен пазар“ и мога ли да инвестирам на него?

Вторичният пазар е мястото, където можете да инвестирате във вече закупени от други хора кредити. Заемите там могат да се предлагат и с отстъпка или надценка, спрямо текущото им състояние и по преценка на продавача. Идеята зад този пазар е да даде възможност за още по-добра ликвидност на инвеститорите, ако по една или друга причина искат да излязат от вложението си предсрочно.

Практически можете да инвестирате на вторичния пазар, но имайте предвид, че ако нямате опит, там ще ви бъде особено трудно да оцените риска на различните предложения. Ако тепърва започвате, по-лесно ще се ориентирате на първичния пазар, където всички цени са определени по една и съща методика.

Напоследък инвестирането в кредити чрез така наречените Peer-to-peer платформи набира все повече популярност на българския пазар. За много хора обаче то си остава непозната територия.

Ако сте от хората, които търсят висока доходност за парите си, не пропускайте да се запознаете с тази интересна възможност. Останете с Financer, за да научите как функционират P2P компаниите, какви резултати постигат и как вие също можете да яхнете вълната на буйното им развитие.

Какво е Peer-to-Peer Кредитиране

Платформите за peer-to-peer кредитиране и инвестиране са базирани на все по-популярния принцип на споделената икономика. Смислово, самото наименование peer-to-peer носи значението от хората – за хората. Този тип компании дават възможност на хората със спестени средства да ги предоставят на тези, които се нуждаят от заем, срещу определена лихва. Така едните получават възможност да получат по-висока доходност за парите, които са заделили, а другите – да намерят нужния потребителски или бизнес кредит.

Този процес може да се случва както директно, така и с участието на компания „оригинатор“. Това са финансови институции, които първоначално отпускат заемите със собствени средства, а след това дават възможност на желаещите инвеститори да вземат участие в тях. Понякога самите платформи влизат в ролята на оригинатор, а друг път използват услугите на външни финансови компании. Винаги обаче те са посредникът, който свързва всички заинтересовани страни.

Плюсове и минуси на P2P инвестирането

  • Както при всяка инвестиция, и тук рисковете от възможна загуба са съвсем реални. Част от заемите, в които сте инвестирали може да останат неплтени и да не успеете да възвърнете цялото си вложение.
  • Инвестициите в кредити са краткосрочни и освен ако не реинвестирате постоянно, трудно биха могли да ви послужат за дългосрочни цели.
  • Въпреки че първите платформи за P2P кредитиране се появяват още преди десетилетие, дейността им все още не е подробно регулирана специално в закона.

Как работят P2P платформите

Вече споменахме, че инвестирането в P2P кредити се случва с помощта на онлайн платформи, но как точно?

Първо трябва да откриете сметка на свое име в сайта на платформата, която сте избрали. За да се регистрирате, ще трябва да предоставите вашата лична информация. Във някои компании е възможно за това да се изисква и някаква идентификация, но дори тогава в общия случай за да я направите, ще ви е нужно само копие от личната ви карта.

Самите инвестиции се извършват през вашата инвестиционна сметка на платформата. След регистрацията ще имате възможност да я захраните със колкото средства прецените, и ще получите достъп до информацията за наличните кредити, от които да избирате.

Автоматично или „ръчно“ инвестиране?

Много от платформите за P2P заеми предлагат и опция за автоматично инвестиране. Ако нямате много опит и не желаете да подбирате сами портфолиото си от кредити, те могат да се окажат по-подходящ вариант за вас. Така имате възможност да зададете на системата определени параметри, според които тя да избере в какво да вложи средствата ви. Например, можете да изберете каква доходност целите да постигнете, какви периоди на заемите са подходящи, какъв е кредитния рейтинг на кредитополучаелите или какъв да бъде размера на сумата.

В зависимост от избраната платформа ще имате възможност да избирате тези настройки в различна степен. След като обаче го направите, средствата ви автоматично ще бъдат пренасочени от инвестиционната ви сметка в подходящо подбрани кредити според вашите предпочитания.

Ако обаче имате желание да упражните повече контрол върху процеса на инвестиране, ще можете да изберете заемите и собственоръчно. Тогава ще се нуждаете от малко повече време за да разгледате достъпните кредити един по един, но не е твърде сложно. В повечето случаи целият процес се състои от само няколко стъпки.

Риск от неплащане на кредит

Както при всеки тип инвестиция, така и при P2P платформите съществуват определени рискове. Възможно е част от заемите, в които сме инвестирали да не бъдат погасени. В такъв случай доходността, на която сме се надявали може и да не бъде постигната, или дори да изгубим част от вложението си.

За да не влияе твърде много един лош заем на резултата ни, се препоръчва да инвестираме в голям брой кредити. С някои платформи дори и да искате, не е позволено всички средства да бъдат вложени на едно място. Колкото повече разпределите риска, толкова по-добре.

За да защитят клиентите си, някои от P2P платформите предлагат и т.нар. гаранция за обратно изкупуване – при нея оригинаторът се задължава да преведе по сметката ви вашата част от неизплатената главница.

Няколко съвета за разумно инвестиране

  • Не забравяйте, че по-високата очаквана доходност е свързана с по-висок риск. Помислете добре и изберете такъв портфейл от кредити, с чието ниво на риск се чувствате комфортно.
  • Започнете със малки суми. Ако нямате опит с този тип инвестиране, дайте си време да се запознаете с процеса и да го изпробвате, преди да направите голямо вложение.
  • Разпределете риска, като инвестирате в голям брой кредити. Така дори някой от тях да не бъде изплатен, ефектът върху вашия резултат би бил значително по-малък.
  • Ако сигурността на вложените пари е особено важна за вас, заложете на платформа, която предлага гаранция за обратно изкупуване.
  • Не действайте прибързано. Ако в момента няма интересни за вас кредити между тези, от които имате възможност да избирате, не правете компромис с избраната стратегия. Проявете  малко търпение и изчакайте да се отвори по-добра възможност.
  • Сравнете различни P2P платформи, преди да решите с коя искате да работите. Основният принцип може да е един навсякъде, но ще забележите и не маловажни разлики в детайлите. Можете дори да изпробвате няколко с малки суми – така ще се уверите от собствен опит коя най-добре подхожда на вашите нужди.

 

 

За автора

Останете във връзка с Financer.com

Последвайте ни във Facebook