Pénzügyi ismeretek

Hogyan utaljak pénzt neten?

Sokan tartanak a külföldre való utalástól, hiszen a bankok az ilyen szolgáltatásoknál legtöbbször magas díjakat szabnak ki.

A hatalmas díjak miatt az emberek nem szeretnek külföldről vásárolni, főleg azért, mert a legtöbb pénzintézetnél a valutaváltás is plusz költségbe kerül.

Ez azért probléma, mert egy külföldre való utalás valójában semmiben nem különbözik egy sima utalástól, mégis sokkal nagyobb költségeket fizetünk érte. 

A pénzintézeteknél az is problémát okozhat, ha pontos összeget szeretnél utalni. Egyes bankok osztott költséggel dolgoznak, ami azt jelenti, hogy az összegből utalás során a befogadó bank is díjat von le.

Ha ilyen banknál szeretnél utalni, akkor utána kell járnod a költségeknek és számítanod kell arra, hogy az eredeti összegnél több pénzt kell utalnod.

Szerencsére találunk olyan alternatív megoldásokat, amelyek a bankoknál sokkal kevesebb fejfájást okoznak. Ezek a szolgáltatások kisebb díjakkal rendelkeznek és sokszor más elven működnek, mint a bankok. 

Ma már rengeteg lehetőség van a pénzutalásra, ezeknek a nagy része pedig az interneten történik:

  • személyes
  • telefonos
  • peer to peer
  • online
  • mobiltelefos

A peer to peer módszert több platform is használja, az egyik legnépszerűbb ilyen platform a Wise.

Mit jelent a banki utalás?

Banki utalás során természetes vagy jogi személy pénzt küld a bankszámlájáról egy másik számlára. A banki utalásnak különböző típusai vannak és nem mindegy, hogy melyiket választod.

  • Bankon belüli utalás esetén mindkét számla ugyanannál a pénzintézetnél kell, hogy legyen. Ez az utalásforma kedvező díjakkal rendelkezik.
  • Bankon kívüli utalásról akkor beszélünk, ha a két számla különböző bankhoz tartozik. A bankközti utalás általában drágább és valamivel több időbe telik.

Sokszor megtörténik, hogy a másik fél nem rendelkezik megfelelő bankszámlával, ezért az utalt összegből jutalékot vonnak le. A kedvező díjak érdekében utalásra érdemes egy erre alkalmas online platformot használni, amire a regisztráció kevés időt vesz igénybe.

Mi az a SWIFT utalás?

Amikor nemzetközi utalást szeretnél kezdeményezni, akkor szinte biztos lehetsz benne, hogy az SWIFT utalás lesz. A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) leginkább a repülőtéren való átszálláshoz hasonlítható:

  • A pénzed közvetítő bankokon megy keresztül, egészen addig, ameddig elér a kívánt félhez. Ennek viszont ára van, és minél több bankot kell igénybevenni, az utalás annál drágább lesz.

A SWIFT utalási norma már évtizedek óta jelen van, viszont soha nem a gyorsaságáról volt híres. Sok ügyfél nincs tisztában azzal, hogy a pénzutalásra léteznek sokkal olcsóbb és praktikusabb megoldások is.

Wise (korábban TransferWise)

A Wise egy internetes szolgáltatás, melynek segítségével jelentősen csökkentheted a külföldre való utalás költségeit.

A bankoknál sokkal kedvezőbb díjakkal működő Wise nem váltja át az utalt devizát, ugyanis a pénzt a befogadó részére egy más, megfelelő devizájú számláról küldi el.

A bankok külföldi utalás esetén átlagosan 3%-os díjjal dolgoznak. A Wise ehhez képest körülbelül 0,5%-os díjat számol fel. Az utalás díja devizák szerint eltérhet.

A cég előnyös múlttal rendelkezik és folyamatos fejlődésben áll. A Wise-ot mindenki az előnyös utalásról ismeri, viszont a cég termékpalettája egyéb szolgáltatásokat is biztosít.  

    Wise hátrányai

  • Betéti kártyát csak Európában lehet kapni.

  • Korlátozott maximálisan átutalható összeg.

  • A pénz néha késve érkezik meg.

Egy banknál még akkor sem érhetsz el ilyen alacsony költségeket, ha devizaszámlát nyitsz magadnak. Ne feledd, hogy a devizaszámla emellett csak akkor éri meg, ha rendszeresen végzel külföldi utalásokat. A Wise használattól függetlenül változatlan díjakkal rendelkezik. 

Mivel a cég online működik, ezért a szolgáltatás napi 24 órában elérhető.

Wise és banki utalás

A Wise sokkal előnyösebb a banki utalásnál, ezt pedig az alábbi táblázat is bizonyítja.

Díj típusaNemzetközi banki költségekWise költségek
Küldő utalási díjáltalában 10-30 USD0.5 – 2.5%
Átváltási árfolyam felárvan, a mértéke banktól függnincs, az átváltás középárfolyamon történik
Közvetítő bank díjavan, mértéke attól függ, hogy hány bankon megy át a pénznincs
Kedvezményezett utalási díjaÁltalában 0-9 USDnincs

Ne feledd

A fent említett díjak minden SWIFT utalásnál feltevődnek, viszont a bankok nagyon ritkán említik meg őket. Négy darab rejtett költségről beszélünk, melyeknek a mértéke nem elhanyagolható. Emellett ha nincs szerencséd és a pénzed több bankon keresztül megy át, akkor többszörös díjra kell számítanod.

Revolut

A Revolut egy másik előnyös megoldás, ha külföldre való utalásról lenne szó. A szolgáltatás mellé ingyenes Visa kártyát kapsz, amely segítségével külföldön is bárhol fizethetsz.

A cég leginkább az alacsony költségű kártyás fizetésre fókuszál, azonban meg kell említeni, hogy a Revolut alkalmazáson keresztül bármelyik más Revolut-osnak ingyen tudsz pénzt küldeni. 

A szolgáltatásnak az az egyik hátránya, hogy a Wise-hoz képest kevesebb devizával működik, az utalást pedig nem tudod bármilyen bankszámlán véghezvinni. 

Ha a Revolut-ot szeretnéd használni, akkor számolnod kell azzal, hogy munkanapokon kívül magasabb díjakkal dolgoznak. Az utalás csak akkor mehet végbe, ha a befogadó fél szintén rendelkezik Revolut felhasználóval.

    Revolut hátrányai

  • Hétvégén drágább szolgáltatási díjak.

  • Eurózónán kívül drágább tranzakciók.

PayPal

Ha online pénzutalásról beszélünk, akkor a PayPal-t is meg kell említeni. A PayPal-t 1998-ban alapították és az első elektronikus pénzügyi szolgáltatások közé tartozik.

A PayPal elektronikus számlát vezet az ügyfelei számára, ezt a számlát pedig banki utalással, bankkártyával is fel lehet tölteni. A pénzt ezután utalásra és fizetésre is fel lehet használni, hiszen a PayPal-t a megbízhatósága miatt rengeteg online platform elfogadja fizetési eszközként.

Akkor a legérdemesebb PayPal-t használni, ha más személynek szeretnél pénzt küldeni. A PayPal tranzakciók azonnal végbemennek, és emiatt könnyen elkerülheted a különböző csalásokat.

Bárhol elérhető

PayPal segítségével a világ bármelyik pontjára küldhetsz pénzt, ennek viszont az a feltétele, hogy a másik fél is rendelkezzen PayPal számlával. Amennyiben más devizában utalsz, az átváltásra jutalékot kell fizetned.

    PayPal hátrányai

  • Lassú, nehezen elérhető ügyfélszolgálat.

  • A pénz kifizetése magas díjat von maga után.

  • Sokan csalásra használják.

Skrill

A Skrill egy PayPal-hoz hasonló e-pénztárca platform. A vállalkozás 2001-ben indult, azóta pedig a széleskörű elfogadottságáról lett híres. A Skrill pénztárcát vásárlásra és pénzküldésre is fel lehet használni. A többi platformmal ellentétben a Skrill-t szerencsejáték szolgáltatók és kisebb cégek is elfogadják, ezért például külföldi rendelések esetén megfelelő választás lehet.

Ettől eltekintve a Skrill egyéb platformokon is használható, viszont a magas díjai miatt hátrányban részesül. A legtöbben csak akkor szoktak Skrill számlával fizetni, ha az odalon nem fogadnak el más, kedvezőbb szolgáltatókat.

    Skrill hátrányai

  • Magas átváltási díjak.

  • Magas kifizetési díjak VISA kártyára.

  • Nem lehet akármilyen bankkártyára kifizetni.

  • Esetenként lassú ügyfélszolgálat.

Western Union

A Western Union mostmár internetes szolgáltatásként is elérhető. Amennyiben bankkártyával szeretnél utalni, a műveletet online is lebonyolíthatod. A Western Union a bankoknál alacsonyabb utalási díjat biztosít, viszont Magyarországon az utalást csak euróban tudod megvalósítani. 

Ebből az okból kifolyólag a pénzt neked kell átváltanod, ami főleg internetes utalás esetén magas költségeket eredményezhet.

Az utalt pénzt ráadásul csak a hivatalnál, személyesen lehet átvenni, ami nem számít a legpraktikusabb megoldásnak.

    Western Union hátrányai

  • Magas tranzakciós díjak.

  • A pénzt Magyarországon át kell váltani.

  • A cég nem vállal felelősséget a fizikai károkért.

MoneyGram

A MoneyGram a Western Unionhoz hasonló elvvel működik. A szolgáltatás több, mint 200 országban elérhető és az az előnye, hogy az interneten kívül plázákban és bevásárlóközpontokban is megtalálod.

A MoneyGram legnagyobb előnye az, hogy nem kell devizaátváltási költséget fizetned. A hátulütővel is számolni kell, ugyanis a tranzakciós díjak eléggé magasak, ezért magas összegű tranzakcióknál érdemesebb más platformot választani.

    MoneyGram hátrányai

  • A tranzakciók összegei szabályozva vannak.

  • Magas díjakkal rendelkezik.

  • A tranzakciók státusza nem követhető.

  • A pénz legtöbbször csak személyesen vehető fel.

Erre figyelj oda utalás előtt

Mielőtt online utalnál pénzt, ne feledd a következőket:

  • Válassz olyan platformot, amely népszerű és biztonságos.
  • Győződj meg róla, hogy a pénzt jó személynek utalod.
  • A pénzügyi platformokon meg kell erősítened a személyazonosságodat.
  • Egyes platformokon az utaláshoz folyószámlát kell nyitnod.
  • Amennyiben kis összegben utalsz, válassz bankkártyás utalást.
  • Ha más devizában kell utalnod, akkor vannak erre kihegyezett platformok.

Összefoglaló

Ha a díjak miatt nem szeretnél bankon keresztül külföldre utalni, akkor találhatsz pár olyan megoldást, amely kedvezőbb feltételeket tud biztosítani.

Ezzel hosszútávon akár rengeteg pénzt spórolhatsz, és arról se feledkezz meg, hogy ezzel akár a másik félnek is segítségére lehetsz. Minden szolgáltatásnak megvan a maga erőssége, ezért ki kell tapasztalnod, hogy a felsoroltak közül melyik tud számora a legtöbbet nyújtani.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon853 reads
Utolsó frissítés: 2021. 06. 21.