Firmenkredit

Einfach und anonym Firmenkredite vergleichen und Geld sparen. Nutzen Sie unseren Firmenkredit-Rechner, um Angebote zu filtern.

Günstige Firmenkredit vergleichen

EmpfohlenGewählt: 348 Mal
  • Kredit von 20.000€ bis 250.000€ für KMU
  • Laufzeit von 6 bis 60 Monate
  • Effektivzins ab 3,99 %
  • Kreditauszahlung innerhalb zwei Tage
ab 3,94% p.a.Zins
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5.0
Lesen Sie 10 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 8,59 % eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 8,33 %, Nettodarlehensbetrag 150.000 EUR, Gesamtbetrag: 177.606,24 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 3.700,13 EUR, solarisBank AG
Gewählt: 7.145 Mal
  • Kredit von 10.000,- bis 750.000,- EUR
  • Laufzeit 6 - 60 Monate
  • Sollzins 2,7% - 11,90% p.a.
  • Auszahlung innerhalb 7 Werktagen
ab 2,7% p.a.Zins
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4.0
Lesen Sie 19 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11371.48 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 236.91 EUR, Auxmoney GmbH
Gewählt: 2.423 Mal
  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 12 Monate
  • Sollzins 15% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 1-3 Tagen
15% p.a.Zins
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3.8
Lesen Sie 19 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 15% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 15%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10831 EUR, Laufzeit: 12 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 1.547 EUR, Fidor Bank AG

Wichtig

Bitte beachten Sie, dass die Kredithöhe sowie der Zins und weitere Kreditbedingungen von Ihrer Bonität abhängig sind.

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Firmenkredit beantragen

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Damit eine Firma intakt bleiben und wachsen kann, ist Geld die wichtigste Grundlage. Leider kann es passieren, dass ein Unternehmen aufgrund der wirtschaftlichen Lage in Schwierigkeiten gerät – dann ist ein Firmenkredit notwendig. 

Folgende Informationen finden Sie auf dieser Seite:

  • Vergleich von Firmenkrediten
  • Voraussetzungen und Unterlagen
  • Sicherheiten und Bürgschaften
  • Worauf Sie bei der Kreditaufnahme achten sollten
  • Alternativen

Wofür deutsche Unternehmen am häufigsten einen Firmenkredit aufnehmen:

Wie findet man den geeigneten Firmenkredit?

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Unternehmer sowie Selbständige haben häufig Schwierigkeiten, einen Firmenkredit bei der Hausbank zu erhalten. Zudem verlangen viele Banken zusätzliche Kosten und es ist nicht einfach, den Überblick über alle Kosten & Konditionen zu bewahren.

In unserem Firmenkredit-Vergleich listen wir Kreditanbieter auf, die transparente Kreditkonditionen präsentieren und keine unerwarteten Kosten verrechnen.

Ihre Vorteile beim Firmenkredit-Vergleich

Wie hoch sind die Zinsen beim Firmenkredit?

Jedes Unternehmen möchte möglichst niedrige Zinsen für den Unternehmenskredit bezahlen. In der folgenden Tabelle erhalten Sie einen Überblick an Zinskonditionen von bekannten Firmenkredit-Anbietern.

TOP Anbieter Zinsen Laufzeit Kreditsumme in EUR
Teylor 3,94 % – 13,93 % p.a. 6 – 60 Monate 20.000 –  450.000
Auxmoney 2,7 % – 11,90 % p.a. 6 – 60 Monate 10.000 – 750.000
Iwoca 15 % p.a. 1 – 12 Monate 1.000 – 100.000
Compeon 0,43 % – 13 % p.a. 12 – 72 Monate 30.000 – 5.000.000
Kapilendo 2,50 % – 10 % p.a. 12 – 60 Monate 50.000 – 6.000.000
Funding Circle 1,69 % – 20 % p.a. 6 – 60 Monate 5.000 – 250.000
Targobank 2,91 % – 10,43 % p.a. 12 – 84 Monate 1.500 – 35.000

Bitte beachten Sie, dass die Zinsen bei Firmenkrediten, wie bei jedem anderen Darlehen, von Ihrer Bonität sowie der finanziellen Lage Ihres Unternehmens abhängig sind.

Bei Firmenkrediten, die über Plattformen wie kapilendo bzw. Funding Circle vermittelt werden, ist zusätzlich eine Gebühr von 2 % – 6 % fällig.

Voraussetzungen beim Firmenkredit

bonität

Unternehmen, die einen Firmenkredit aufnehmen möchten, müssen in der Regel, abhängig vom Anbieter, strenge Voraussetzungen erfüllen.

Meist handelt es sich um folgende Mindestanforderungen:

Anforderungen für den Firmenkredit

  • Unternehmenssitz in Deutschland
  • Unternehmen besteht seit mindestens 2 Jahren
  • Mindestumsatz pro Jahr beträgt 50.000,- EUR
  • Buchhaltung wird gemäß HGB geführt
  • Unterstütze Gesellschaftsformen: GmbH, Gmbh & Co. KG, AG

Hier handelt es sich um Mindestanforderungen des Kreditanbieters Teylor AG. Natürlich sind die Anforderungen bei jedem Anbieter etwas anders. Kreditgeber wie iwoca bzw. Targobank, die Kredite an Selbständige vergeben, haben nicht so hohe Anforderungen.

Erfahren Sie die Voraussetzungen bei individuellen Kreditgebern

Beachten Sie branchenspezifische Ausschlüsse

Einige Anbieter schließen eine Kreditvergabe für Firmen aus spezifischen Branchen aus. Meist handelt es sich dabei um Unternehmen wie Hersteller von Waffen, Wach- und Sicherheitsdienste, Wettbüros, Finanzdienstleistungen, Versicherungen.

Notwendige Unterlagen beim Firmenkredit

Um die Chancen auf eine Kreditvergabe zu erhöhen und die Auszahlung zu beschleunigen, sind meist folgende Unterlagen notwendig:

Unterlagen die Sie für den Firmenkredit benötigen

  • Letzter Jahresabschluss (häufig aus den letzten zwei Jahren)
  • BWA mit Summen- und Saldenlisten
  • Kontoauszüge (bei bereits vorhandenen Krediten)
  • Identifikationsnachweise
  • Umsatzsteuererklärungen

Abhängig vom Anbieter sowie der Größe und Gesellschaftsform Ihres Unternehmens können auch weitere Dokumente verlangt werden.

Was Sie beim Firmenkredit beachten sollten

Wenn Ihr Unternehmen Geld benötigt, ist es wichtig, auf der Suche nach einem passenden Kredit einige Daten der einzelnen Anbieter zu vergleichen – um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Folgende Bestandteile sind beim Kredit für Unternehmen wichtig:

  • Zinsen – Je niedriger, desto besser. Die Höhe des Zinssatzes ist beim Geschäftskredit von Ihrer Bonität abhängig.
  • Fälligkeit der Raten – Müssen Sie die Kreditrate auf monatlicher Basis tilgen, oder ginge es auch auf jährlicher Basis?
  • Kostenlose Sondertilgung – Im Idealfall besteht die Möglichkeit, kostenlos Sonderzahlungen vorzunehmen.
  • Laufzeit und Kreditsumme – Die Laufzeit darf nicht zu kurz sein und die Kreditsumme muss für Ihre Bedürfnisse reichen.
  • Benutzerfreundlichkeit – Im besten Fall ist der Unternehmerkredit unbürokratisch und simpel abzuwickeln.

Bevor Sie die Anbieter für einen Firmenkredit vergleichen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation gut ausloten. Machen Sie sich Gedanken darüber, wie viel Geld Sie benötigen, mit welchen Mitteln Sie den Kredit tilgen werden und wie lange Sie dafür benötigen!

Sicherheiten und Bürgschaften für den Firmenkredit

Pauschal lässt sich nicht sagen, welche Sicherheiten Sie für das Firmendarlehen benötigen, das hängt von Ihrer wirtschaftlichen Situation sowie den Konditionen des Anbieters ab.

Die Faustregel lautet: Je länger die Laufzeit und je höher die Kreditsumme, desto mehr Sicherheiten benötigen Sie.

Sicherheiten für den Firmenkredit

  • Lebensversicherungen
  • Wertpapiere
  • Grundstücke
  • Immobilien
  • Fahrzeuge und Maschinen

Je mehr Sicherheiten Sie für den Firmenkredit vorweisen können, desto höher die Chancen, dass Sie ein Darlehen zu guten Konditionen erhalten.

Welches Firmendarlehen ist für Sie geeignet?

Investitionskredit

Investitionskredite werden aufgenommen, um z. B. neue Maschinen anzuschaffen, den Fuhrpark zu erneuern oder Einrichtungsgegenstände im Rahmen der Expandierung zu finanzieren. Die Kreditlaufzeiten sind bei diesen Investitionen länger, da das Kreditvolumen auch mehrere hundert Tausend übersteigen kann. Ein Investitionskredit wird vor allem zur Finanzierung des Anlagevermögens aufgenommen.

Betriebsmittelkredit

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Firmenkredite mit dem Ziel das Umlaufvermögen zu finanzieren werden auch als Betriebsmittelkredite bezeichnet. Laut einer Umfrage der KFW werden etwas über 30 % der von Unternehmern aufgenommenen Kredite zur Finanzierung von Umlaufvermögen verwendet. Diese Kredite werden für kurze bis mittelfristige Laufzeiten mit kleineren bis mittleren Finanzierungsvolumen abgeschlossen.

Firmenkredit ohne Sicherheiten bei Teylor aufnehmen

Beim Teylor-Firmenkredit müssen Sie keine persönlichen bzw. firmeneigenen Sicherheiten hinterlegen. Der Teylor-Kredit richtet sein Angebot an deutsche Klein- und Mittelunternehmen. Der Schweizer Kreditvermittler nutzt ein selbstentwickeltes Antragsprüfungsverfahren, das Ihre Bonität anhand von internen und externen Datenquellen innerhalb weniger Sekunden prüft.

Beim Teylor-Firmenkredit müssen Sie keine Sicherheiten hinterlegen. Eine positive Bonitätsprüfung des Unternehmens ist ausreichend.

Firmenkredit bei Teylor aufnehmen

Kurzfristige Firmenkredite

Kurzfristige Firmenkredite werden aufgenommen, um die Liquidität zu erhöhen und damit neue Kundenprojekte zu finanzieren.

Freizeit

Iwoca gehört zu den beliebtesten Kreditanbietern mit kurzen Laufzeiten. Mit relativ niedrigen Anforderungen, einer schnellen Auszahlung innerhalb 36 Stunden sowie einer Kreditlaufzeit von 1 bis 12 Monaten ist der iwoca-Kredit eine der schnellsten Kreditlösungen für deutsche Klein-und Mittelunternehmen und Selbständige.

Kann ich einen Kredit für Unternehmen in Schwierigkeiten beantragen?

Ein Kredit für Unternehmen in Schwierigkeiten ist grundsätzlich keine gute Idee. Jeder deutsche Kreditgeber prüft Ihre Bonität und Ihren Schufa-Score. Die Schufa-Prüfung kann umgangen werden, indem Sie einen Kreditvermittler aus der Schweiz kontaktieren. Beachten Sie jedoch, dass Sie stets die Mindestanforderungen der Anbieter erfüllen müssen, um einen Firmenkredit zu erhalten.

Wie schnell wird der Firmenkredit ausbezahlt?

Dies hängt von der Bearbeitungszeit des Anbieters, sowie von der Vollständigkeit Ihrer Daten ab. Wenn der Kreditanbieter einen 100 % digitalen Kreditantrag ermöglicht, und Sie alle Dokumente hochladen, wird der Kredit in der Regel schon innerhalb von 3 Tagen ausbezahlt. Zu den schnellsten Kreditgebern gehören Teylor, iwoca und Auxmoney.

Gibt es eine kostenlose Sondertilgung beim Firmendarlehen?

Bei einigen Kreditgebern können Sie Ihren Firmenkredit jederzeit kostenlos tilgen. Beachten Sie hierfür die Kreditbedingungen der einzelnen Kreditgeber.

Alternativen zum Firmenkredit

P2P-Kredite

Firmenkredite müssen nicht unbedingt von einer Bank finanziert werden. Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, können Sie es bei einer der deutschen P2P-Plattformen versuchen.

P2P-Plattformen verbinden Kreditnehmer mit Privatanlegern. Ihr Firmenkredit ohne Bank wird mit mehreren Kleininvestoren finanziert.

Zu den beliebtesten P2P-Plattformen für deutsche Unternehmen gehören:

KfW-Kredit

Alternativ zum Firmenkredit besteht die Möglichkeit, einen Kredit bei der KfW-Anstalt zu beantragen. Hierbei handelt es sich um eine staatliche Förderbank, die Kredite für Unternehmen, Selbstständige und Gründer auch ohne vorhandenes Eigenkapital auszahlt.

Der Vorteil gegenüber der Hausbank lautet, dass das Ausfallrisiko durch die staatliche Förderung gesenkt wird – und Ihre Chancen auf ein Firmendarlehen steigen.

Prüfen Sie hier, ob Sie förderberechtigt sind.

Jetzt günstigen Firmenkredit sichern

Einen günstigen Firmenkredit sichern Sie sich, indem Sie schon vorab Ihren Finanzierungsbedarf einplanen. Die notwendigen Unterlagen, die Sie an den Kreditgeber übermitteln, sollten Ihre finanzielle Lage sowie Ihre Zahlungsmoral gut abbilden.

Eine gute Bonität und regelmäßige Einnahmen sind ein gutes Zeichen für eine erfolgreiche Kreditvergabe. Nutzen Sie dem Firmenkredit-Rechner der Anbieter um sich einen Überblick über Ihre bonitätsabhängigen Konditionen zu verschaffen.

Beachten Sie, dass der Firmenkredit Ihrem Unternehmen einen höheren Mehrwert verschafft, als die damit verbundenen Kosten. Nur dann ist ein Firmenkredit für Sie vorteilhaft. Alternativ zum Firmenkredit können Sie auch Ihre bestehenden Forderungen verkaufen.

Autor Sven

Country Manager von Financer Deutschland

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Zuletzt aktualisiert 16. Juli 2020