Mit dem Kreditvergleich zum günstigen Kredit

Erfüllen Sie sich Ihren Wunsch noch heute! Finden Sie einen günstigen Kredit, der für Ihre Bedürfnisse perfekt abgestimmt ist.

Kredite vergleichen und Geld sparen

Ergebnisse sortieren
  • Kredit von 500,- bis 50.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 10 Jahre
  • Sollzins ab 0,69% p.a. bis 12,84%
  • Auszahlung ab 30 Minuten
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
4,24% p.a.
Antrag

Ausgewählt 9478 Mal

Repräsentatives Beispiel: 4.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.16%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10872.35 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 226.51 EUR, Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
  • Kredit von 3.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 2 - 7 Jahre
  • Sollzins ab 1,85% - 7,35% p.a.
  • Auszahlung innerhalb 24 bis 48h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,47% p.a.
Antrag

Ausgewählt 661 Mal

Repräsentatives Beispiel: 3.48% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.42%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10713.81 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 223.2 EUR, Bank of Scotland
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 - 7 Jahre
  • Sollzins: ab 0,69 % bis 12,11 % p.a.
  • Auszahlung innerhalb 24 bis 48h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
4,71% p.a.
Antrag

Ausgewählt 844 Mal

Repräsentatives Beispiel: 4.72% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.61%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10969.46 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 228.53 EUR, Smava GmbH
  • Kredit von 50,- bis 1.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 2 Monate
  • Sollzins 10,36%
  • Kostenpflichtige Sofortauszahlung innerhalb 24h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
10,36% p.a
Antrag

Ausgewählt 30851 Mal

Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.
  • Kredit von 50,- bis 600,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 2 Monate
  • Sollzins 7,95% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 24h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
7,95% p.a.
Antrag

Ausgewählt 5422 Mal

Repräsentatives Beispiel: 7.95% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.95%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 503.31 EUR, Laufzeit: 1 Monat, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 503.31 EUR, Novum Bank Limited
  • Kredit von 100,- bis 3.000,- EUR
  • Laufzeit 15 bis 90 Tage
  • Effektivzins 13,90%
  • Sofortauszahlung in 60 Minuten
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
13,90% p.a.
Antrag

Ausgewählt 6771 Mal

Repräsentatives Beispiel: 13.9% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 13.9%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 505.79 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 505.79 EUR, Vexcash AG
  • Kredit von 3.000,- bis 20.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 7 Jahre
  • Sollzins ab 5,32%
  • Auszahlung innerhalb 24h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
8,99% p.a
Antrag

Ausgewählt 30851 Mal

Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.
  • Kredit von 1.000,- bis 100.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 12 Jahre
  • Sollzins ab 2,95% bis 3,05% p.a.
  • Auszahlung in wenigen Tagen
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
4,29% p.a.
Antrag

Ausgewählt 2359 Mal

Repräsentatives Beispiel: 5.19% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 5.07%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 12.769,20 EUR, Laufzeit: 120 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 106,41 EUR, Allgemeine Beamtenbank AG
  • Kredit von 1.000,- bis 65.000,- EUR
  • Laufzeit 1 - 8 Jahre
  • Sollzins ab 2,66% bis 7,53% p.a
  • Auszahlung in wenigen Tagen
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,99% p.a.
Antrag

Ausgewählt 693 Mal

Repräsentatives Beispiel: 3.99% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.91%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11025.56 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 183.76 EUR, Norisbank
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 - 7 Jahre
  • Sollzins 3,44% p.a.
  • Auszahlung innerhalb 24 bis 48h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,99% p.a.
Antrag

Ausgewählt 1231 Mal

Repräsentatives Beispiel: 4,62% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.9252%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10950 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 228.12 EUR, SolarisBank AG
  • Kredit von 1.000,- EUR bis 300.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 7 Jahre
  • Sollzins ab 3,44% bis 15,49% p.a.
  • Auszahlung in wenigen Tagen
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
6,09% p.a.
Antrag

Ausgewählt 2115 Mal

Repräsentatives Beispiel: 6,09% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a. 5,92%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag 11.576,98 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0,- EUR, Monatsrate 193,00 EUR credicom GmbH
  • Kredit von 1.000,- bis 100.000.- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 10 Jahre
  • Sollzins ab 1,93% bis 18% p.a
  • Auszahlung in wenigen Tagen
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
7,91% p.a.
Antrag

Ausgewählt 3023 Mal

Repräsentatives Beispiel: 8.23% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 7.91%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 12140.01 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 202.33 EUR, Creditolo Gmbh
  • Kredit von 1.000,- bis 75.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 10 Jahre
  • Sollzins ab 3,44% - 7,23% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 24h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,33% p.a.
Antrag

Ausgewählt 125 Mal

Repräsentatives Beispiel: eff. Jahreszins: 3.38 %, fester Sollzins p.a.: 3.33 %, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10.694,63 EUR Laufzeit: 48 Monate, Gebühren 0 EUR, Monatsrate 222,80 EUR, Deutsche Bank AG
  • Kredit von 2.500,- bis 50.000.- EUR
  • Laufzeit 1 - 8 Jahre
  • Sollzins 1,93% bis 8,77% p.a.
  • Auszahlung in wenigen Tagen
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,58% p.a.
Antrag

Ausgewählt 706 Mal

Repräsentatives Beispiel: 3.58% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.52%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10735.15 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 223.65 EUR, BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland
  • Kredit von 2.500,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 7 Jahre
  • Sollzins 3,44% p.a.
  • Auszahlung innerhalb weniger Tage
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,49% p.a.
Antrag

Ausgewählt 66 Mal

Repräsentatives Beispiel: 3.5% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.44%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10898.93 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 181.65 EUR, Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
  • Kredit von 2.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 10 Jahre
  • Sollzins 3,64% - 5,65% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 24 - 48h
Effektivzins für ⅔ der Kreditnehmer
3,69% p.a.
Antrag

Ausgewählt 2120 Mal

Repräsentatives Beispiel: 3.71% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.64%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10952.71 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 182.55 EUR, SKG BANK AG

Häufig gestellte Fragen zum Kreditvergleich

Kreditvergleich

Welche Bedingungen muss ich für einen Kredit erfüllen?

Sie müssen einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können. Des Weiteren müssen Sie das Alter von 18 Jahren bereits erreicht haben. Neben Ihren persönlichen Daten, wird auch Ihr Einkommensnachweis bzw. der Kontoauszug der letzten drei Monate verlangt.

Ist der Online-Kreditvergleich günstiger als die Hausbank?

In vielen Fällen sind die Online-Angebote deutlich günstiger als jene der Hausbank.

Einige der Online-Angebote stammen von Direktbanken, die über kein Filialnetz verfügen und somit die Zinssätze für Kunden senken können.

Oft bemühen sich die konkurrierenden Banken und vergeben attraktive Zinssätze an neue Kunden, um sie für sich zu gewinnen.

Einige Hausbanken nutzen das Vertrauen der Kunden und nehmen an, dass der Kunde kein anderes Kreditangebot vergleicht und sich sowieso für die Hausbank entscheidet.

Vor allem bei höheren Kreditbeträgen und langen Laufzeiten kann Ihnen jedoch ein jeder Prozentpunkt eine Menge Geld sparen. Vergleichen Sie daher immer mehrere Angebote miteinander, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

Welche Dokumente werden im Rahmen der Bonitätsprüfung geprüft?

Bei der Kreditbeantragung werden Ihre Identität (Personalausweis bzw. Reisepass), Ihre Kontoauszüge und Ihre Einkommensnachweise geprüft. Bei den meisten Kreditgebern müssen Sie auch eine Haushaltsrechnung mit Einnahmen und Ausgaben vorlegen. Welche Dokumente genau benötigt werden, hängt vom Kreditanbieter ab. In den meisten Fällen müssen Sie jedoch mindestens die ersten drei Punkte nachweisen.

Ist eine Restschuldversicherung beim Kreditabschluss notwendig?

Nein, eine Restschuldversicherung darf nicht als Voraussetzung für die Kreditvergabe gelten. Ist dies der Fall, muss sie im effektiven Jahreszins einkalkuliert werden. Die meisten seriösen Kreditgeber bieten die Restschuldversicherung nur optional an. Manche verzichten sogar komplett darauf.

Welcher Kredit ist geeignet in schwierigen finanziellen Situationen?

In schwierigen finanziellen Zeiten ist ein Kredit meist keine gute Lösung. Das Risiko einer Verschuldung ist hier deutlich höher. Personen in schwierigen Situationen suchen meist nach dem Kredit ohne Einkommen, Kredit ohne Schufa, Kredit trotz Schufa und dem Kredit trotz schlechter Bonität. Es gibt tatsächlich Möglichkeiten, wie Sie einen Kredit erhalten, dennoch sollte man mit gewissen Einschränkungen rechnen.

Der Kreditantrag wurde abgelehnt, was kann ich unternehmen?

Spezielle Personengruppen, wie Studenten, Beamte, Azubis, Selbständige, Hausfrauen bzw. Rentner haben es aufgrund des unregelmäßigen Einkommens meist sehr schwer, eine Kreditfinanzierung zu erhalten. Häufig greifen ihnen sogenannte P2P-Plattformen wie Giromatch oder Auxmoney unter die Arme und helfen ihnen, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Kreditvoraussetzungen sind hier nicht so streng wie beim gewöhnlichen Kredit von einer Bank. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

kreditvergleichKredite sind dazu da, die Bedürfnisse der Menschen zu decken. Jeder von uns hat bestimmte Wünsche, die wir uns erfüllen möchten. Ein Kredit hilft uns, diese Wünsche zu verwirklichen, wenn nicht genügend Kapital vorhanden ist. Der Kreditvergleich hilft uns Angebote schnell und unkompliziert zu vergleichen und uns die besten Kreditbedingungen zu sichern.

Der Verwendungszweck ist für jeden unterschiedlich, der eine möchte die Welt bereisen, der andere ein Haus bauen oder sich endlich ein neues Auto anschaffen. Hat man ein geregeltes Einkommen und möchte man nicht jahrelang warten, bis man das nötige Geld angespart hat, kann man sich den Wunsch mit einem Kredit früher erfüllen.

Wir bei Financer.com helfen Ihnen, den günstigsten Kredit mit den besten Konditionen zur Verwirklichung Ihrer Träume zu finden. Das Angebot am Markt ist sehr breit strukturiert und es ist einfach, den Überblick zu verlieren. Mit unseren Tipps und Tricks lernen Sie, wie Sie den besten Kredit erhalten.

Financer.com – mehr als ein Kreditvergleich

Kredite online vergleichen und Geld sparen

Der Online-Kreditvergleich bringt Ihnen eine Menge an Vorteilen und spart Ihnen viel Zeit. Hier einige Punkte, wie Sie vom Kreditvergleich profitieren.

  • Kostenlos: Den Financer Kreditvergleich dürfen Sie kostenlos und unverbindlich ohne Registrierung nutzen. Alle unsere Inhalte, die wir regelmäßig aktualisieren, stehen Ihnen frei zur Verfügung.
  • Schufaneutral und unverbindlich: Wenn Sie sich für einen Kreditanbieter entschieden haben, können Sie direkt auf der Webseite des Anbieters eine schufaneutrale Konditionsanfrage senden. Diese Kreditanfrage beeinflusst Ihren Schufa-Score nicht und ist gleichzeitig nicht bindend. Für die Konditionsanfrage werden Ihre persönlichen Daten benötigt, um Ihre Bonität zu prüfen und für Sie dementsprechend ein individuelles Angebot zu erstellen. Meist werden in dieser Phase noch keine weiteren Dokumente abgefragt.
  • Ortsunabhängig und unkompliziert: In der modernen Welt müssen Sie nicht mehr zur Bank, um Ihre Finanzgeschäfte zu erledigen. Alles geschieht schnell, bequem und zeitsparend online. Financer bietet Ihnen unparteiische Informationen rund um das Kreditgeschäft, die oft von Bankangestellten nicht preisgegeben werden. Sie haben die Möglichkeit, sich online ortsunabhängig zu informieren und unkompliziert eine Kreditanfrage zu stellen.
  • Persönlich: Ortsunabhängig bedeutet nicht, dass Sie den persönlichen Kontakt verlieren. Wenn Sie konkrete Fragen zum Produkt des Kreditanbieters haben, rufen Sie ihn einfach an, nutzen Sie die Chatfunktion auf der Webseite oder senden Sie eine E-Mail. Die meisten Kreditanbieter antworten innerhalb kurzer Zeit. Sie können damit gleichzeitig auch die Beratung der Anbieter überprüfen. Vergessen Sie nicht, dass der Kundenservice sehr wohl ein Unterscheidungsmerkmal beim Kreditvergleich darstellt.

Mit dem Kreditvergleich Kosten sparen

Der Kreditvergleich hilft Ihnen, Geld zu sparen, indem Sie schnell die unterschiedlichen Zinssätze der Kreditanbieter an einem Ort vergleichen können. Sie sehen sofort den niedrigsten sowie den durchschnittlichen Zinssatz und müssen nicht mühsam von einer Bank zur anderen Bank laufen, um Kreditangebote zu vergleichen.

Angenommen Sie möchten sich ein neues Auto zulegen und haben bereits eine stolze Summe angespart. Um Ihr Traumauto zu finanzieren, benötigen Sie jedoch noch weitere 5.000,- EUR. Sie möchten den Kredit in 2 Jahren zurückzahlen, um die Zinskosten gering zu halten.

Sie nutzen den Financer-Kreditvergleich und geben Ihre Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit ein. Nun erhalten Sie verschiedene Ergebnisse, die Sie nach Zinsen, Gesamtkosten bzw. Bewertung des Kreditanbieters sortieren können.

 

KreditanbieterKreditsummeKreditlaufzeitZinsen abZinsen für ⅔ der KreditnehmerKreditkosten für ⅔ der KreditnehmerErsparnis
A5.000,- EUR2 Jahre2,76%4,40%120,33 EUR101,90 EUR
B5.000,- EUR2 Jahre3,92%3,99%109,23 EUR113,- EUR
C5.000,- EUR2 Jahre1,93%8,20%222,23 EUR0,- EUR

 

Sie erhalten jene Ergebnisse bei den günstigsten Zinsen, die nur Kreditnehmer mit sehr guter Bonität erhalten. Als gut informierter Kreditnehmer werfen Sie auch einen Blick auf das repräsentative Beispiel unter dem Datensatz, das Ihnen die Zinsen für ⅔ der Kreditnehmer verrät. Gemeinsam mit dem Zinssatz finden Sie hier auch die Monatsrate bzw. die Kreditkosten für Ihren Kreditbetrag.

Wie Sie in der Tabelle sehen können, wäre Kreditanbieter C aufgrund der niedrigsten möglichen Zinsen die bevorzugte Variante. Wenn Sie sich jedoch das repräsentative Beispiel ansehen, bemerken Sie, dass Sie wahrscheinlich bei Kreditanbieter B einen durchschnittlich niedrigeren Zinssatz erhalten.

Liegen der niedrigste mögliche Zinssatz und der Zinssatz im repräsentativen Beispiel sehr nahe beieinander, handelt es sich hier um einen bonitätsunabhängigen Zins. Das bedeutet, dass alle Kreditnehmer, die gewisse Mindestanforderungen bei der Bonitätsprüfung erfüllen, diesen Zinssatz erhalten.

Anhand unserer Tabelle sehen Sie, wie viel Geld Sie sich ersparen, wenn Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen. Diese Strategie können Sie bei allen zukünftigen Krediten sowie bei laufenden Krediten anwenden. Indem Sie Ihre Restschuld mit einem anderen, günstigeren Kredit ausgleichen, können Sie sich die höheren Zinsen ersparen.

Mit der Umschuldung Geld sparen

Eine Umschuldung eignet sich vor allem dann, wenn Sie über eine bessere Bonität (Kreditwürdigkeit) verfügen, als es beim Abschluss des alten Kredits der Fall war bzw. sich die Marktlage seitdem geändert hat. Die Refinanzierung ist nur dann ratsam, wenn die Kosten des neuen Kredits geringer sind als jene des bestehenden Darlehens. Dabei sollten auch die Kosten der vorzeitigen Tilgung beim bestehenden Kredit bzw. die Kosten der Grundbucheintragung bei einer Baufinanzierung beachtet werden.

Bonität: Wichtigster Faktor beim Kreditvergleich

bonitätDie Bonität spiegelt Ihre finanzielle Situation wider und repräsentiert Ihre Zahlungsmoral, welche bei der Kreditbeantragung gründlich geprüft wird. Schließlich möchte sich der Kreditgeber versichern, dass Sie Ihre Monatsraten auch begleichen können. Die Bonität entscheidet über die Kreditbedingungen sowie die Höhe der Kreditkosten.

Die Bonitätsprüfung umfasst mehrere Punkte und wird bei jedem Kreditanbieter etwas anderes ausgewertet. Dies ist auch der Grund, warum Sie immer bei mehreren Kreditgebern eine schufaneutrale Kreditanfrage stellen sollten, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.

Die wichtigsten Punkte sind Ihr Einkommen sowie Ihre Schufa-Auskunft. Haben Sie keine negativen Schufa-Einträge und bleibt Ihnen nach Abzug aller monatlichen Rechnungen noch genug Reserve übrig, um einen Kredit zu tilgen, steht der Fremdfinanzierung nichts im Weg. Nähere Details zur Bonitätsprüfung finden Sie in unserem umfangreichen Artikel.

Es gibt auch Möglichkeiten, einen Kredit mit mäßiger Bonität zu erhalten. In diesem Fall sind die Kreditkosten jedoch deutlich höher und es gibt einige Begrenzungen, die man beachten sollte. Es gibt keinen seriösen Kreditanbieter, der Ihnen einen Kredit ganz ohne Bonitätsprüfung vergibt.

Sie haben einmal im Jahr die Möglichkeit, eine kostenlose Datenübersicht bei den Auskunfteien zu beantragen. Diese Auskunft informiert Sie über Ihre aktuelle Bewertung, die Kreditgeber zur Erstellung des Kreditangebotes heranziehen. Bei zu Unrecht eingetragenen Einträgen, können Sie diese löschen lassen und somit Ihre Bonitäts-Bewertung bei den Auskunfteien verbessern. Es gibt auch andere Möglichkeiten, um Ihren Schufa-Score zu optimieren. Mehr Details dazu finden Sie in diesem Artikel.

Haben Sie keine negativen Einträge, doch das Einkommen ist zu niedrig? Hier helfen nur zwei Punkte, Ihr Einkommen zu erhöhen bzw. Ihre Ausgaben zu senken. Es gibt mittlerweile viele Möglichkeiten das eigene Einkommen mit zusätzlichen Tätigkeiten zu erhöhen bzw. mit Investieren passives Einkommen aufzubauen. Dies ist natürlich mit höherem Zeitaufwand bzw. Risiko verbunden.

Die einfachere Möglichkeit ist es, Ausgaben zu senken. Wir haben für Sie eine Liste von 195 Spartipps vorbereitet, die Ihnen helfen, Geld im Alltag zu sparen. Zusätzlich haben wir für Sie zahlreiche Haushaltsbuch Apps getestet, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen im Griff zu behalten.

Bonitäts-Selbstcheck

Haben Sie Bedenken, dass Sie Ihren Kreditrückzahlungen nicht nachkommen können. Wir haben für Sie einen kleinen Bonitäts-Selbstcheck vorbereitet. In wenigen Minuten erfahren Sie kostenlos und anonym, ob ein Kredit für Sie überhaupt in Frage kommt.

Zusätzlich können Sie von unserem Ratgeber 10 Dinge die Sie wissen müssen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen profitieren, den Sie sich kostenlos hier herunterladen können. Ihre E-Mail oder sonstige Informationen werden von uns nicht gesammelt.

zum Bonitäts-Check

Kreditbeantragung Schritt für Schritt

 

Kreditmerkmale-definieren

Bevor Sie mit dem Kreditvergleich starten, sollten Sie sich genau überlegen, wie viel Geld Sie sich leihen möchten.

  • Der Preis für Ihr Investitionsobjekt ist meist von vielen Faktoren abhängig. Idealerweise wissen Sie, welchen Mehrwert Ihre Wunschinvestition für Sie darstellt. Dies hilft Ihnen, einen für Sie akzeptablen Preis zu ermitteln.
  • Bedenken Sie auch die Höhe des Eigenkapitals. Je mehr Geld Sie selbst aufbringen können, desto niedriger die Kreditkosten.
  • Ausschlaggebend ist nicht nur der Preis des Investitionsobjektes, sondern auch Ihre finanzielle Lage.

Mit Hilfe einer Haushaltsrechnung rechnen Sie sich aus, was Ihnen am Ende des Monats nach Abzug aller Ausgaben übrig bleibt. Es ist empfehlenswert, einen Puffer von 10% für unvorhersehbare Aufwände abzuziehen. Das Ergebnis ist die mögliche Monatsrate, die Sie sich leisten können.

Financer-Tipp: Nutzen Sie eine der Haushaltsbuch-Apps, um sich schnell einen Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen.

Im Kreditrechner wählen Sie nun jene Laufzeit, die Ihrer Monatsrate entspricht.

kreditart-auswählen

Abhängig vom Verwendungszweck und von Ihrer Bonität wählen Sie die geeignete Kreditart aus.

Die günstigste Kreditart ist der Privatkredit zur freien Verfügung. Hier handelt es sich um einen Ratenkredit für Privatpersonen, Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Der Kreditgeber ist in den meisten Fällen eine Onlinebank.

Alternativ dazu gibt es auch den Kredit von Privat, welcher über Privatanleger finanziert wird.

kredite vergleichen

Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, sehen Sie sich vor allem den Zins an.
Dies ist jedoch lange nicht mehr das einzige Unterscheidungsmerkmal.

Viele Kreditgeber werben mit niedrigen Kreditzinsen, die jedoch nur für eine geringe Anzahl an Kreditnehmern mit extrem guter Bonität gelten.

Kreditvergleiche geben immer den günstigsten möglichen Zins eines Kreditgebers an. Dies ist jedoch keine Garantie, dass Sie diesen auch erhalten. Die Rate sowie die Kreditkosten werden auch anhand des geringst möglichen Kreditzinses berechnet.

Viel realistischer ist der sogenannte ⅔-Zins, den Sie im Repräsentativen Beispiel unter dem Kreditangebot finden. Diesen Zins erhalten ⅔ der Kreditnehmer beim ausgewählten Kreditgeber.

Wenn Sie das günstigste Angebot suchen, werfen Sie einen Blick auf das Repräsentative Beispiel bzw. sortieren Sie die Ergebnisse nach dem ⅔-Zins anstatt dem günstigsten möglichen Zinssatz.

Sie können auch unseren Tilgungsrechner nutzen, um sich einen besseren Überblick über den Tilgungsplan sowie die Kosten Ihres Kredits zu verschaffen.

Der Zins ist weitaus nicht der einzige Faktor, welchem Sie beim Kreditvergleich Aufmerksamkeit schenken sollten. Beachten Sie unbedingt auch weitere Faktoren, um den richtigen Kredit zu finden.

Kostenlose Sondertilgung

Die kostenlose Sondertilgung erlaubt Ihnen, den Kredit jederzeit kostenlos zu tilgen. Nicht alle Kreditgeber bieten diese Option an. Wird keine kostenlose Sondertilgung angeboten, kann der Kreditgeber Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von bis zu 1% des Restbetrags in Rechnung stellen.

Wir haben Kreditangebote mit kostenloser Sondertilgung für Sie speziell gekennzeichnet.

Financer-Tipp: Wenn Sie einen sehr günstigen Kredit ohne kostenlose Sondertilgung angeboten bekommen, kann sich dieser trotzdem unter Umständen (kurze Laufzeit und geringer Kreditbetrag) auszahlen.

Generell ist es empfehlenswert, vor allem bei höheren Kreditbeträgen, eine kostenlose Sondertilgung zu vereinbaren, um stets die Möglichkeit zu haben, den Kredit kostenlos zu tilgen und damit Zinskosten zu sparen.

Ratenpausen

Einige Kreditanbieter bieten Ihnen die Möglichkeit an, einmal bzw. zweimal im Jahr eine Ratenpause einzulegen. Während dieser Zeit zahlen Sie keine Monatsrate, sondern nur die anfallenden Zinsen zurück. Dies ermöglicht Ihnen, in kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten eine bzw. zwei Ratenpausen einzulegen und damit eine weitere Fremdfinanzierung zu vermeiden.

Informieren Sie sich beim Kreditgeber, ob es diese Möglichkeit gibt und welche Bedingungen hierfür gelten.

Schnellauszahlung

Die Sofortauszahlung bzw. Schnellauszahlung ist sehr wohl ein Unterscheidungsmerkmal, welches Sie beachten sollten. Wir bei Financer.com haben Kreditangebote, die meist innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden, als Kredite mit Sofortauszahlung markiert.

Häufig benötigt man das Geld sofort und man möchte hierfür nicht mehrere Tage bzw. Wochen warten. Einige Banken sind, was die Bearbeitungszeit betrifft, sehr langsam.

Auszahlungsdauer

Die Auszahlungsdauer ist bei vielen Kreditgebern sehr schwer zu finden. Wir haben alle Kreditanbieter befragt, um Ihnen diese Information weiterzugeben.

Vor allem bei Kreditanbietern, die in ihren Bedingungen eine Auszahlungsdauer von “wenigen Tagen” angeben, haben wir extra nachgehackt.

Die Auszahlungsdauer ist wichtig, wer möchte schon wochenlang auf seinen Kredit warten, wenn man das Geld möglichst schnell benötigt.

Bonitätsanforderungen

Bei der Bonitätsprüfung werden vor allem Ihr Schufa-Score sowie die Höhe des Einkommens geprüft.

Wenn Sie sich einen Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut leihen möchten, kommen Sie um die Schufa-Prüfung nicht herum. Alle Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, diese beim Kreditantrag zu prüfen.

Wer jedoch über einen mittleren Schufa-Score verfügt, der hat immer noch eine Chance auf eine positive Kreditentscheidung. Vor allem bei Kleinkrediten für kurze Laufzeiten drücken die Kreditanbieter häufig ein Auge zu. Diese Kreditart wird häufig als Kredit trotz Schufa bezeichnet. Die Schufa wird geprüft, die Gewichtung ist jedoch nicht so streng.

Beachten Sie jedoch, dass eine schlechtere Bonität die Zinskosten des Kredits erhöht. Erfahren Sie hier, wie Sie negative Schufa-Einträge löschen lassen können.

Die Bonitätsanforderungen reihen wir in drei Kategorien:

  • Hoch = Hoher Schufa-Score, hohes Einkommen
  • Mittel = Mittlerer Schufa-Score, ausreichendes Einkommen
  • Niedrig = Niedriger Schufa-Score, ausreichendes Einkommen

Restschuldversicherung

Vor allem bei Kreditvermittlern sollte man darauf achten, welche Gebühren durch deren Leistungen anfallen.

Häufig wird versucht, eine zusätzliche Restschuldversicherung anzubieten, welche die Gesamtkosten des Kredits in die Höhe treibt.

Meist ist die Vermittlungsgebühr im effektiven Jahreszins inbegriffen, Versicherungen sind es jedoch nicht.

Wir versuchen immer, auch versteckte Kosten ausfindig zu machen, dennoch raten wir Ihnen, sich vor dem Kreditabschluss beim Kreditanbieter detailliert zu informieren.

Beachten Sie, dass in den meisten Fällen derartige Zusatzdienstleistungen als “optional” angeboten werden. Die Kreditentscheidung sollte daher unabhängig davon erfolgen. In der Praxis ist dies jedoch nicht immer der Fall.

Beim Financer.com Kreditvergleich geben wir bei der Restschuldversicherung entweder “nein” oder “optional” an. Bei der zweiten Option raten wir Ihnen, den Kreditvertrag noch detailierter zu prüfen, um unerwartete Kosten zu vermeiden.

kreditanfrage stellen

Sobald Sie sich für einen Anbieter entscheiden, müssen Sie das Kreditantragsformular ausfüllen, um ein bonitätsabhängiges Kreditangebot zu erhalten.

Abhängig vom Kreditanbieter werden unterschiedliche Daten abgefragt. Es werden immer Angaben zur Person sowie zu der finanziellen Situation abgefragt.

Sie müssen auch die AGB akzeptieren sowie die Erlaubnis erteilen, dass der Kreditanbieter Ihren Schufa-Score einsehen darf. Bevor Sie den Kreditvertrag abschließen, kann durch die Kreditanfrage Ihr Schufa-Score nicht beeinflusst werden.

In den meisten Fällen werden Sie auch gebeten, Einkommensnachweise und Kontoauszüge hochzuladen. Einigen Anbietern reicht die Leseberechtigung für Ihr Online-Banking.

kreditauszahlung

 

Wenn Sie eine positive Kreditentscheidung erhalten und Sie das Kreditangebot annehmen, erfolgt die Legitimierung. Heutzutage wird die Identifikation innerhalb weniger Minuten mittels Videoident-Verfahren erledigt. Sie führen ein kurzes Gespräch mit dem Kundenbetreuer, der Sie verifiziert. Die Legitimierung können Sie von überall mit Zugang zum Internet erledigen.

Alternativ dazu bieten einige Anbieter auch die Möglichkeit, sich persönlich mittels Postident-Verfahren in einer Postfiliale zu identifizieren. Diese Methode ist jedoch mit deutlich mehr Zeitaufwand verbunden und wird nicht mehr so häufig beansprucht.

Vor dem Abschluss sollten Sie den Kreditvertrag gründlich überprüfen. Es sollten alle aufgelisteten Punkte deutlich beschrieben werden.

Den Vertrag erhalten Sie meist per E-Mail, in einzelnen Fällen per Post. Die Kreditunterzeichnung erfolgt entweder schriftlich oder digital.

  • Bei der schriftlichen Form müssen Sie meist das Schreiben an den Kreditgeber zurücksenden bzw. einscannen und mittels E-Mail versenden.
  • Bei der digitalen Form unterzeichnen Sie den Vertrag mittels Sicherheitscode, welchen Sie am Ende des Videoident-Verfahrens erhalten und bestätigen.

Die Überweisung erfolgt meist sobald der Kreditgeber den Vertrag erhalten und geprüft hat. Beachten Sie, dass die Auszahlung nur werktags erledigt wird.

Weitere Untescheidungsmerkmale, welche Sie beim Kreditvergleich beachten sollten:

UnterscheidungsmerkmalBeschreibung
LaufzeitenWählen Sie jenen Kreditanbieter, bei dem Sie einen Kredit für die gewünschte Laufzeit aufnehmen können.
Fester ZinssatzIn vielen Fällen wird Ihnen ein fester Zinssatz angeboten. Dieser ist in der Regel höher als der variable Zins. Der feste Zinssatz hilft Ihnen jedoch, Ihre Tilgungszahlungen besser zu planen. Vergessen Sie nicht, dass Sie bei dieser Option eine Kündigungsfrist befolgen müssen.
Schnelle Online-Video-IdentifizierungViele Kreditanbieter bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihren Kredit komplett online abzuschließen. Traditionelle Kreditgeber verlangen oft noch immer das veraltete PostIdent-Verfahren.
Weitere FinanzdienstleistungenEs ist bestimmt bequem auch ein Girokonto bzw. ein Sparkonto oder Wertpapier-Depot bei einem Finanzinstitut zu führen. Einige Kreditgeber bieten auch andere Finanzprodukte an, die Sie nutzen können.
24-Stunden-KundenserviceEs gibt nur wenige Kreditgeber, die einen 24-Stunden-Service anbieten.
Kreditvergabe an bestimmte PersonengruppenSelbständige bzw. Studenten haben es oft nicht einfach einen Kredit zu erhalten. Es gibt einige Kreditgeber, die sich speziell auf diese Personengruppen fokussieren.
Bonitätsunabhängiger ZinssatzEinige Kreditanbieter vergeben einen bonitätsunabhängigen Zinssatz. Diesen Zins erhalten alle Kreditnehmer, die die internen Mindestbonitätskriterien erreichen.
Persönliche Beratung in FilialenEinige größere Kreditanbieter verfügen über ein ausgebreitetes Filialnetz, wo Sie persönlich betreut werden. Bedenken Sie jedoch, dass die Kreditzinsen, aufgrund der höheren Betriebskosten, höher angesetzt werden. Sie haben bei fast allen Anbietern die Möglichkeit, diese telefonisch oder per E-Mail zu kontaktieren. Einige Kreditgeber bieten Ihnen auch die Option des Online-Chats.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditaufnahme

Kredite

Wann erhalte ich eine Kreditzusage?

Das ist vom jeweiligen Anbieter abhängig. In den meisten Fällen erhalten Sie bei einer Onlineanfrage eine Vorentscheidung innerhalb von wenigen Minuten. Dies heißt aber nicht, dass Sie bereits verbindlich einen Kredit beantragt haben.

Erst wenn Sie alle benötigten Dokumente übermittelt haben, kann der Anbieter anhand Ihrer Bonität ein Angebot anfertigen.

Ist es möglich Auszahlungen am Wochenende zu erhalten?

Bisher haben wir keinen deutschen Anbieter gefunden, der auch am Wochenende Kredite vergibt.

Welche Bearbeitungsgebühren fallen an?

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten fallen keine Bearbeitungskosten an. Dies wurde gesetzlich vereinbart. Sollten Sie auf einen Kreditgeber stoßen, der Bearbeitungsgebühren verlangt, lassen Sie lieber die Finger davon.

Gebühren für Zusatzleistungen bei Minikrediten sind sehr wohl üblich. Das ist auch das Einzige, wo die Anbieter von kurzfristigen Darlehen profitieren können.

P2P-Plattformen, wo Kredite durch private Anleger finanziert werden, verrechnen in der Regel eine Vermittlungsgebühr von ca. 1% der Kreditsumme.

Kann ich mir meinen Kredit verlängern lassen?

Bei den meisten Anbietern ist eine Kreditverlängerung möglich. Am besten kontaktieren Sie den gewählten Kreditgeber und besprechen Ihren Wunsch.

Ich bin arbeitslos, kann ich trotzdem einen Kredit beantragen?

Ja, auch Arbeitslose haben die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen. In diesem Fall müssen Sie jedoch auf Alternativen ausweichen. Alles über dieses Thema finden Sie in unserem Artikel Kredit für Arbeitslose.

Wo gibt es Kredite ohne Schufa?

Alle deutschen Kreditanbieter greifen auf die Daten der Auskunfteien zurück, um Ihre Bonität zu prüfen. Es ist schließlich auch in Ihrem Interesse, dass Sie den Rückzahlungen nachkommen können. Kredite ohne Schufa, auch Schweizer Kredite gennant, werden nur von ausländischen Kreditgebern über deutsche Kreditvermittler vergeben.

Warum sind die Zinsen bei Minikrediten so hoch?

Minikredite werden auf maximal 2 Monate vereinbart. Ein Zinssatz von 8% p.a. wird auf die Laufzeit von maximal 2 Monaten umgerechnet. In der Realität sind es daher nur wenige Euro, die Sie an Zinsen zahlen.

Zu welchem Zweck kann ich mir Geld leihen?

Sie haben die Wahl, einen zweckgebundenen Kredit oder Kredit zur freien Verfügung abzuschließen.

Kredite zur freien Verfügung sind mit wenig bürokratischem Aufwand verbunden. Sie können die Kreditsumme auch beliebig ausgeben. Niemand wird Sie nach Ihren Investitionsvorhaben fragen.

Zweckgebunden Kredite bieten manchmal bessere Kreditbedingungen im Gegenzug für eine Sicherheit (meist die finanzierte Investition).

Gibt es auch Kredite für Studenten oder Selbständige?

Ja. Studenten können von zahreichen Förderungen profitieren. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel über den Studentenkredit. Auch Selbständige haben die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen. Hier erfahren Sie, wie Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis abschließen können.

Wie lange dauert die Kreditauszahlung?

Die Auszahlung ist abhängig einerseits von der Vollständigkeit Ihrer Dokumente, andererseits von der Bearbeitungsgeschwindigkeit des Kreditgebers. Hier eine Liste von bekannten Kreditgebern samt Auszahlungsdauer.

AnbieterAuszahlungsdauer
Ferratum Money24 Stunden (nur mit Aufpreis)
Cashper24 Stunden (nur mit Aufpreis)
Vexcash1 Stunde (nur mit Aufpreis)
Bank of Scotland48 Stunden
SWK Bank48 Stunden
OFINA30 Minuten
Auxmoney1 bis 21 Tage
Norisbank24 – 36 Stunden
Comdirect48 Stunden
SKG Bank48 Stunden
Iwoca7 Tage
Allgemeine Beamtenbankwenige Tage
Ikano Bank3 Tage
Duratiowenige Tage
Moneyou2 Tage

Zweckgebundener Kredit oder Kredit zur freien Verfügung?

Ein zweckgebundener Kredit darf nur für einen bestimmten Zweck angewendet werden z.B. Autokauf, Wohnungsrenovierung. Oft sind zweckgebunden Kredite günstiger als jene zur freien Verfügung, dennoch ist dies nicht immer der Fall. Bei zweckgebundenen Krediten wird das Investitionsobjekt gerne als Kreditsicherheit genommen. Den Kredit zur freien Verfügung dürfen Sie beliebig ausgeben. Ihr Einkommen dient als Kreditsicherheit.

6 Tipps zum günstigen Kredit

  1. Definieren Sie Ihre Kreditanforderungen
    Die Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Verwendungszweck sind alles Punkte, die über die Höhe des Zinssatzes entscheiden. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, das Sie auch benötigen und ohne Probleme pünktlich tilgen können. Definieren Sie für sich wie viel Sie monatlich in Raten zurückzahlen können um den Zahlungsverzug zu vermeiden. Achten Sie darauf, dass eine längere Kreditlaufzeit die Zinskosten erhöht. Versuchen Sie Ihren Kredit so bald wie möglich zu tilgen um weitere Zinszahlungen zu vermeiden.
  2. Kostenlose Sondertilgung sowie Gesamttilgung vereinbaren
    Ein günstiger Kredit sollte auf jeden Fall über eine kostenlose Sondertilgung verfügen. Legen Sie darauf keinen Wert, kann Ihnen der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 1% des Restbetrages in Rechnung stellen. Des Weiteren sollten Sie auch die Möglichkeit haben, Ratenpausen zu nutzen um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Niemand kann die Zukunft voraussehen. Deshalb sollten Sie auch die Flexibilität des Kreditvertrages beim Kreditvergleich beachten.
  3. Wägen Sie einen zweckgebundenen Kredit sowie einen Kredit für Berufsgruppen ab
    Zweckgebundene Privatkredite bieten häufig bessere Konditionen, da die Bank Ihr tatsächliches Investitionsvorhaben kennt. Zusätzlich können materielle Güter wie Fahrzeuge als Sicherung der Bank dienen. Die Bank hat die Sicherheit, Ihr Gut für die Rückzahlung des Kredits in Anspruch zu nehmen, sollten Sie nicht in der Lage sein, Ihren Verbindlichkeiten nachzukommen. Auch besondere Berufsgruppen wie Beamte oder Studenten können von günstigeren Konditionen profitieren. Für Beamte bietet vor allem die ABK-Bank günstige Kreditkonditionen. Studenten und Azubis können auf den günstigen Kredit der Kfw-Bank zurückgreifen.
  4. Mehrere Kreditnehmer hinzunehmen
    Mehrere Kreditnehmer stellen für die Bank eine bessere Risikostreuung dar. Wenn zwei Personen mit stabilen Einkommen und guter Bonität den Privatkredit gemeinsam aufnehmen, ist das Ausfallrisiko für die Bank geringer. Ein Argument für Sie, um die Zinsen zu senken. Mit diesem Trick sichern Sie sich einen noch günstigeren Kredit.
  5. Restschuldversicherung abwägen
    Die Restschuldversicherung übernimmt Ihre Tilgungsraten für Ihren Online-Kredit, wenn Sie durch Fremdverschulden nicht in der Lage sind, den Ratenzahlungen nachzukommen. Restschuldversicherung ist nicht im effektiven Jahreszinssatz der Banken beinhaltet, somit steigt der Anschaffungswert des Privatkredites um diesen Betrag. Das Problem bei den Restschuldversicherungen ist, dass es oft viele Ausschlusskriterien gibt, die den Nutzen der Versicherung abwerten. Wenn Sie nach einem günstigen Kredit suchen, meiden Sie die Restschuldversicherung.
  6. Kredite ohne Schufa vermeiden
    Die Schufa prüft die Daten, welche Sie an die Bank zur Bonitätsprüfung übergeben.Wenn Sie über einen schlechten Score verfügen und die Bank Ihren Antrag für den Kredit ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit bei Institutionen nachzufragen, welche auf die Schufa-Bewertung nicht zurückgreifen. Diese Methode ist jedoch mit höheren Kosten verbunden (ab 10% p.a). Einen günstigen Kredit ohne Schufa gibt es daher nicht. Alternativ sollten Sie sich bemühen Ihren Schufa-Score zu verbessern, um die Chancen nach einem günstigen Kredit zu erhöhen.

Gut zu wissen

Folgen Sie unseren Ratschlägen um den perfekten Kredit zu finden.

Der Financer Kreditvergleich hilft Ihnen, schnell und unkompliziert Kreditangebote miteinander zu vergleichen und für Sie jenen Kredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den besten Kredit zur Erfüllung Ihrer Wünsche zu finden.

Kredite vergleichen

Über den Author

Folgen Sie Financer.com auf Facebook

Folgen Sie uns auf Facebook