Kredit von Privat

Geeignete Alternative zum Bankkredit

Kredit von Privatpersonen beantragen

  • ab 3,2% Effektivzins pro Jahr (bonitätsabhängig)
  • 1.000,- bis 50.000,- EUR beantragen
  • Laufzeiten: 1 - 10 Jahre
  • 50% der Kredite werden innerhalb 24 Stunden ausbezahlt
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11644.46 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 194.07 EUR, Auxmoney GmbH
  • ab 1,99% Effektivzins pro Jahr (laufzeitabhängig)
  • 2.500,- bis 50.000,- EUR beantragen
  • Laufzeiten: 1 - 5 Jahre
  • 24h-Auszahlung
Repräsentatives Beispiel: 4.92% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.10%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11250.00 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 1.75%, Monatsrate 187.50 EUR, Giromatch GmbH

Häufig gestellte Fragen zum Kredit von Privat

Kredit von Privat

Werden alle Projekte über P2P-Plattformen finanziert?

Nein. Um hohe Qualität der Plattformen zu erhalten werden alle Projekte detailiert geprüft. Nur ca. 10% der Anträge werden auch bewilligt und auf dem Marktplatz veröffentlicht.

Wie hoch sind die Zinsen bei Darlehen von Privatpersonen?

Nach der Bonitätsprüfung des Antragstellers wird ein Zinssatz vorgeschlagen. Die Plattformen stufen jedes Projekt in gesonderte Bonitätsklassen ein. Abhängig vom Risiko bewegt sich der Zinssatz zwischen 3,5% und 14% im Jahr.

 

Warum ist eine Partnerbank beim Kredit von Privat involviert?

In Deutschland müssen die Plattformen mit einer Bank zusammenarbeiten, da die Kreditvergabe zu kommerziellen Zwecken der Genehmigung und Aufsicht der Finanzaufsicht Bafin unterliegt. Die Bank übernimmt die Kreditauszahlung sowie Verwaltung der Kreditrückzahlungen.

Ist ein Kredit von Privat wirklich etwas für mich?

Wenn Sie keinen Kredit bei einer Bank bekommen, versuchen Sie es bei Privatanlegern. Die Zinsen bei Krediten von Privatpersonen mögen etwas höher ausfallen, dafür können Sie Ihr Projekt erfolgreich finanzieren.

 

Was sollte ich beim Kredit von Privat beachten?

Beim Kredit von Privat sollten Sie, wie auch beim gewöhnlichen Bankkredit, die Kreditbedingungen beachten. Informieren Sie sich über die Kreditkosten (Gebühren, Zinsen), Laufzeit, Sondertilgung und Ratenpausen.

p2p kreditKredit von Privatpersonen, auch Kredit von Privat genannt, ist ein Darlehen, das von keiner Bank sondern privaten Anlegern finanziert wird. Diese Kreditform wird in Deutschland immer beliebter, da die Bonitätsprüfung andere Kennzahlen in den Vordergrund stellt als jene bei der Bank.

So können auch Personen mit mittlerer Schufa oder Selbständige einen Kredit erfolgreich abschließen. Kredit von Privat sollte nicht mit dem Privatkredit der Bank verwechselt werden.

Bankfinanzierung vs. Kredit von Privat

Bei einer Bank nehmen Sie einen Kredit auf und zahlen diesen mit einem gewissen Zinssatz retour. Als Beispiel nehmen wir den Zinssatz von 4%.

Legen Sie Ihr Geld bei der Bank an, bekommen Sie einen Zinssatz von angenommen 1%. Die Differenz der beiden Zinssätze ist die Marge der Bank. Die Kredite werden zum Teil vom Geld der Anlager finanziert. Hier verdient sie ihr Geld.

  • ein Vertragspartner
  • strenge Bonitätsbewertung
  • Kredit wird von einer Bank finanziert

Beim P2P-Kredit gibt es mehr als zwei Vertragspartner. Einerseits gibt es die Plattform, welche Kreditnehmer und Investoren zusammenbringt und die Kreditanträge prüft, andererseits gibt es eine Partnerbank, über welche die Kredite ausbezahlt werden.

Um es verständlicher zu machen, nehmen wir den gleichen Jahreszins wie bei der Bank her, also 4%. Die Plattform und die Partnerbank nehmen jeweils eine Provision von 0,5%, nun bleiben 3% übrig. Diese 3% bezahlt der Kreditnehmer direkt an die Anleger.

Wo ist hier der Vorteil sagen Sie? Die Bank entscheidet nicht ob Sie den Kredit bekommen, sondern die privaten Anleger. Auch Kredite, die von den Banken abgelehnt worden sind, haben eine Chance finanziert zu werden.

  • mehrere Vertragspartner
  • Schufa-Auskunft wird nicht so streng bewertet
  • Kredit wird von mehreren Investoren finanziert

Gebühren beim Kredit von Privat

Das Anmelden und die Antragstellung zum Kredit ist bei allen Plattformen kostenlos. Die Kreditnehmer zahlen die vereinbarten Zinsen samt dem Tilgungsbetrag zurück. Hier ist eine grobe Übersicht der Provisionen von Peer-to-Peer Portalen. Bei Auxmoney sind die Zinsen bonitätsabhängig – Kreditnehmer werden in Bonitätsklassen unterteilt. Bei Giromatch sind die Zinsen laufzeitbhängig – je länger Sie einen Kredit aufnehmen, desto mehr Zinsen fallen an.

AnbieterSollzinsProvision für die PlatformProvision für die Bank
Auxmoney3.2% – 16%2,5% (einmalig)2,50 EUR pro Monat
Giromatch1,99% – 4,10%0,25% – 1,75% (pro Monat)x

Kredit von Privat beantragen

Möchten Sie einen Privatkredit von Privatpersonen beantragen, ist es ganz einfach.

  1. Sie melden sich bei einer der Plattformen wie Auxmoney oder Giromatch an und geben Ihren Kreditwunsch ein.
  2. Sie beschreiben Ihr Projekt, die gewünschte Laufzeit und den Kreditbetrag.
  3. Kurz danach erhalten Sie eine kostenlose und unverbindliche Kreditentscheidung.
  4. In einem weiteren Schritt werden einige Dokumente von Ihnen verlangt, so müssen Sie die Gehaltsabrechnung und Kontoauszüge der letzten drei Monate übermitteln. Eine Kopie des Reisepasses oder Personalausweises wird häufig auch benötigt.Von Selbständigen wird auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung des Unternehmens (letzte drei Quartale) bzw. Einnahmenüberschussrechnung des letzten Jahres verlangt.
  5. Nach der Prüfung Ihrer Dokumente wird der Antrag angenommen oder abgelehnt.
  6. Bei der Annahme werden Ihnen die Rahmenbedingungen vorgeschlagen. Nehmen Sie den Vorschlag an, wird Ihr Projekt auf der Plattform veröffentlicht. Nun haben Anleger 14 bis 21 Tage Zeit, Ihr Projekt zu finanzieren.
  7. Wird die Finanzierung Ihres Projektes gesichert, bekommen Sie einen Kreditvertrag zugesandt. Den ausgefüllten Vertrag unterschreiben Sie online oder senden diesen per Post an die Plattform zurück.
  8. Im Anschluss wird Ihnen das Geld in wenigen Tagen überwiesen.
Bei Auxmoney werden 50% der Kredite innerhalb von 2 Stunden finanziert. Mit Hilfe der schnellen Online-Verifizierung mittels Video-Ident kann der Auxmoney Kredit schon innerhalb 24 Stunden ausbezahlt werden.

Auxmoney Kredit beantragen

  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 12 bis 120 Monate
  • Zinsen ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Kredit von Privat mit schneller Auszahlung

Fazit

Der Kredit von Privatpersonen ist eine gute Möglichkeit, vor allem für Selbständige und Unternehmer, die bei der Bank abgelehnt worden sind. Wenn Ihr Antrag bei P2P-Plattformen genehmigt ist, wird Ihr Projekt von vielen Anlegern finanziert.

Sind Sie ein Unternehmer, können Sie das für sich nutzen. Die Anleger werden zu Investoren und identifizieren sich mit Ihrer Idee. Oft erzählen Sie darüber ihren Freunden und Bekannten. Für Sie ist es eine gute Werbung.

Zusätzlich geht man davon aus, dass der soziale Aspekt dazu beiträgt, die Verbindlichkeiten eher zu begleichen, wenn viele Anleger involviert sind. Das Risiko, dass der Kreditnehmer beim Kredit von Privatpersonen nicht zurückzahlt, ist somit geringer als beim Kredit von einer Bank.

Wir hoffen, Ihnen hiermit einen guten Überblick verschafft zu haben. Wenn Sie interessiert sind bei P2P-Krediten als privater Kreditgeber einzusteigen, nutzen Sie unseren Vergleich von deutschen sowie internationalen P2P-Plattformen um sich über die Chancen und Risiken dieser Anlageform zu informieren.

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