Das Wichtigste im Überblick:
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft ist ein Kredit, bei dem bei der Bonitätsprüfung keine Schufa-Prüfung erfolgt. Der Kreditgeber, in meisten Fällen eine Auslandsbank, stützt sich in diesem Fall auf andere Bewertungsmethoden der Kreditwürdigkeit.
Ein Kredit trotz Schufa ist häufig ein Minikredit, der auch direkt von deutschen Kreditgebern vergeben werden kann, selbst wenn negative Schufa-Einträge vorhanden sind. Grundsätzlich wird dabei eine Schufa-Prüfung durchgeführt, bei der jedoch bestimmte Negativmerkmale toleriert werden können.
Diese Kredite werden in der Regel durch spezialisierte deutsche Kreditvermittler vergeben. Da Kredite zu verschiedenen Konditionen angeboten werden, ist vor jeder Kreditaufnahme ein gründlich Vergleich der Anbieter erforderlich.
Es gibt verschiedene Strategien, mit denen Sie Ihren Schufa-Score verbessern können. Falls Sie Ihre Chancen auf einen Ratenkredit erhöhen möchten, sind unter anderem eine positive Zahlungshistorie und nachhaltige finanzielle Praktiken erforderlich.
Was bedeutet Kredit ohne Schufa?
Als ein Kredit ohne Schufa wird jeder Kredit bezeichnet, bei dem die Kreditaufnahme schufaneutral abläuft bzw. bei dem der Antragsteller auch ohne Schufa-Prüfung einen Kredit erhalten kann.
Obwohl es keine gesetzliche Verpflichtung zur Schufa-Prüfung gibt, sind die Kreditgeber dennoch gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen und eine entsprechende Risikoanalyse durchzuführen. Es liegt ganz im Ermessen des Kreditgebers, wie er dies umsetzt.
Die Schufa-Auskunft gilt als das gängigste Instrument deutscher Kreditinstitute und -vermittler, um sich einen guten Überblick über die finanzielle Situation des Antragstellers zu verschaffen.
Es gibt auch gesetzliche Bestimmungen zum Datenschutz in Bezug auf die Schufa-Auskunft. Daher müssen Kreditgeber immer die Zustimmung des Antragstellers einholen, um eine Auskunft von der Schufa zu erhalten.
In Deutschland regeln das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) sowie das Kreditwesengesetz (KWG) den Datenschutz in Zusammenhang mit der Schufa-Auskunft.
In Deutschland verzichten nur wenige seriöse Anbieter vollständig auf die Schufa-Prüfung und in meisten Fällen handelt es sich dabei um unseriöse Anbieter.
Wer also in Deutschland einen seriösen Kredit ohne Schufa-Auskunft finden möchte, muss sich häufig an Banken im Ausland wenden. Der Gründ dafür ist sehr einfach.
Schweizer Kredit ohne Schufa: Rettung im Ausland finden?
Als die in Deutschland beliebtesten Auslandskredite gelten sogenannte Schweizer Kredite. Ein Schweizer Kredit ist ein Kreditangebot, das hauptsächlich von Schweizer Banken und Kreditinstituten vergeben wird.
Da die Schufa nur deutschen Banken und Kreditinstituten zur Verfügung steht, bedeutet dies, dass bei einem Schweizer Kredit auf eine Schufa-Prüfung verzichtet wird.
Dies bedeutet, dass auch Personen mit negativen Schufa-Einträgen oder geringer Bonität eine Chance auf einen schufafreien Kredit haben.
Es ist jedoch zu beachten, dass ein Kredit ohne Schufa-Prüfung nicht gleichbedeutend mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung ist.
Sie werden trotzdem Ihre Kreditwürdigkeit durch ein ausreichendes Einkommen oder eine feste Anstellung nachweisen müssen.
In der Regel werden keine Kreditsicherheiten wie Immobilien oder Autos verlangt. Ein Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung ist daher auch in diesem Fall ausgeschlossen.
Die wichtigsten Merkmale von Schweizer Krediten sind:
- Sie können entweder direkt bei einer ausländischen Bank oder immer häufiger über deutsche Kreditvermittler aufgenommen werden.
- Die meisten Schweizer Kredite haben eine vergleichsweise geringe Kreditsumme, oft zwischen 2.500,- und 7.500,- EUR.
- Ein günstiger Kredit ohne Schufa ist der Schweizer Kredit auch nicht: Die Zinsen sind im Vergleich zum klassischen Ratenkredit deutlich höher.
- Die meisten Schweizer Kredite haben zudem eine kurze Laufzeit, die meistens zwischen 36 und 60 Monaten liegt.
- Studenten, Rentner, Selbstständige und in bestimmten Fällen auch Arbeitslose können das Angebot von Schweizer Banken in Anspruch nehmen.
So schließen Sie online einen Kredit ohne Schufa ab
“Kann ein Kredit ohne Schufa in 30 Minuten auf dem Konto sichtbar sein? - Wie kann ich schnell einen Kredit ohne Schufa-Prüfung aufnehmen? - Gibt es einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage?”
1. Haushaltsbuch erstellen
- Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation etwas genauer unter die Lupe zu nehmen.
- Um einen umfassenden Überblick zu erhalten, empfiehlt es sich, ein Haushaltsbuch zu erstellen und alle Einnahmen und Ausgaben genau zu dokumentieren. Hierbei kann Ihnen eine der zahlreichen Haushaltsbuch-Apps eine große Hilfe sein.
- Nur so können Sie genau berechnen, wie viel Kredit Sie sich überhaupt leisten können und welche Konditionen hinsichtlich Kredithöhe und -laufzeit für Sie geeignet sind.
- Machen Sie sich bereits in diesem Schritt Gedanken über potenzielle Kreditsicherheiten. Bei Krediten ohne Schufa, die im Ausland abgeschlossen werden, werden normalerweise keine Sicherheiten wie Autos oder Immobilien benötigt.
- Allerdings spielen Sicherheiten wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge auch bei der Vergabe von Schweizer Krediten eine entscheidende Rolle.
2. Verschiedene Kreditangebote vergleichen
- In Deutschland gibt es verschiedene Kreditvermittler, über die Sie online einen Kredit ohne Schufa beantragen können.
- Es ist daher wichtig, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und sich für einen seriösen und fairen Anbieter zu entscheiden.
- Dafür können Sie auch unseren großen Kreditvergleich nutzen, in dem unter anderem auch Anbieter aufzufinden sind, bei denen Sie in wenigen Klicks einen Kredit ohne Schufa beantragen können.
- Nachdem Sie sich für einen passenden Kredit ohne Schufa-Abfrage entschieden haben, werden Sie anschließend zum ausgewählten Anbieter weitergeleitet.
3. Kreditantrag stellen
- Nachdem Sie zum Kreditantrag beim gewünschten Anbieter weitergeleitet wurden, finden Sie normalerweise erstmal einen Kreditrechner. Wenn Sie online einen Kredit ohne Schufa-Prüfung beantragen, erfolgt dies grundsätzlich über einen Rechner, der bereits eine grobe Darstellung der Kreditkosten bietet.
- In weiteren Schritten müssen Sie Angaben zur eigenen Person, zur finanziellen Situation und zum gewünschten Kreditbetrag machen. Ihre Bonität wird ebenfalls geprüft.
- Es ist wichtig, alle Angaben wahrheitsgemäß zu machen und alle erforderlichen Unterlagen einzureichen. Wenn der Kreditgeber bei der Bonitätsprüfung Unstimmigkeiten feststellt, kann dies zu einer Kreditablehnung führen.
- Die Voraussetzungen für die Beantragung eines solchen Kredits sind: Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz und deutsches Bankkonto.
4. Kreditvertrag unterschreiben & Geld erhalten
- Wenn Ihre Anfrage für einen ausländischen Kredit ohne Schufa-Abfrage genehmigt wird, erhalten Sie einen Kreditvertrag, den Sie sorgfältig lesen und gründlich prüfen sollten.
- Wenn alle Bedingungen und Konditionen akzeptabel sind, können Sie den Vertrag unterschrieben und das Geld wird ausgezahlt.
- Wie schnell ein Kredit ohne Schufa ausgezahlt wird, hängt vom ausgewählten Anbieter ab. In der Regel erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage.
- Obwohl die Option der Sofortauszahlung beim den meisten Anbietern von Auslandskrediten bzw. Schweizer Krediten nicht verfügbar ist, bieten einige Anbieter die Option der Sofortzusage.
- Maxda beispielsweise bietet einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage. Der Kreditvermittler gibt an, dass alle Kredite innerhalb kürzester Zeit von einem jederzeit verfügbaren Team bearbeitet werden. Dadurch können Sie bereits in weniger als 30 Minuten erfahren, ob Sie den Kredit erhalten oder nicht.
Kredit trotz Schufa: Worin liegt der Unterschied?
Im Gegensatz zu Krediten ohne Schufa, die normalerweise bei ausländischen Banken abgeschlossen werden, können Sie einen Kredit trotz negativer Schufa auch direkt bei einem deutschen Anbieter beantragen.
In diesem Fall wird Ihre Bonität geprüft, doch der Kreditgeber ist bereit, auch trotz negativem Schufa-Eintrag einen Kredit zu gewähren.
In der Regel werden weiche Schufa-Negativmerkmale toleriert, die deutlich weniger schwerwiegend sind als harte Negativmerkmale (Privatinsolvenz oder Vollstreckungsbescheid).
Zu den weichen Negativmerkmalen gehören:
- Einmalige Zahlungsverzüge
- Kleine Überziehungen des Girokontos
- Unbezahlte Rechnungen
- Erledigte, aber immer noch im Schufa-Datenbestand vorhandene Einträge
Diese Kredite sind in den meisten Fällen Kleinkredite mit einem Höchstaufnahmebetrag von bis zu 3.000,- EUR und einer Laufzeit von höchstens 180 Tagen.
Aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos werden solche Kredite trotz schlechter Bonität zu deutlich höheren Zinssätzen vergeben.
Der effektive Zinssatz variiert je nach Anbieter und liegt zwischen 5% und 14 % p.a. Die Kreditaufnahme erfolgt in der Regel ohne Vorkosten.
Allerdings aufgepasst: Bei einer schlechten Bonität oder einem bereits zu hohen Verschuldungsgrad kann ein Kredit trotz Schufa Ihre finanzielle Situation nur noch zusätzlich verschlechtern. Daher ist es ratsam, vor der Kreditaufnahme mit bestehenden negativen Schufa-Einträgen einen umfassenden Anbietervergleich durchzuführen.
Welche Bank gibt einen Kredit trotz negativer Schufa? - Kurzer Überblick
Es gibt mehrere Anbieter, bei denen Sie auch bei negativen Schufa-Einträgen einen Kredit bekommen können. Es ist jedoch äußerst Vorsicht geboten, da viele davon nicht seriös sind.
Das Team von Financer.com empfiehlt Ihnen 3 deutsche Anbieter, bei denen Sie online bzw. ohne Papierkram einen Kredit aufnehmen können. Die Konditionen variieren je nach Anbieter erheblich:
- Wenn Sie sofort einen Kredit trotz negativer Schufa benötigen, Bietet Ferratum gegen eine Gebühr (ab 29,- EUR) eine Sofortauszahlung an. Beim Expresskredit von Ferratum handelt es sich dazu um eine der wenigen Möglichkeiten, um in Deutschland einen seriösen und transparenten Kredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen.
- Giromatch gilt ebenfalls als eine einfache Möglichkeit, schnell einen Online-Kredit trotz Schufa zu erhalten. Der Kreditvermittler wirbt sogar damit, dass der schnellste bei ihnen beantragte Kredit in 18 Minuten ausgezahlt wurde, sodass diese Giromatch-Kredite zweifellos zu den schnellsten Sofortkrediten trotz Schufa auf dem Markt gehören.
- Auxmoney bietet im Vergleich zu den beiden oben genannten Anbietern eine App an, über die Sie Ihren Kredit noch einfacher verwalten und das Support-Team noch schneller kontaktieren können.
In der folgenden Tabelle werden die wichtigsten Konditionen der 3 Anbieter etwas genauer unter die Lupe genommen:
| Kreditkonditionen |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Status: | FinTech-Unternehmen mit einer Banklizenz | Kreditvermittler | Kreditvermittler |
| Kreditsumme: | 50,- bis 3.000,- EUR (1.500,- EUR für Neukunden) | bis 7.500,- EUR (ohne Schufa); bis 100.000.- EUR (trotz Schufa) | 1.000,- bis 50.000,- EUR |
| Kreditlaufzeit: | 30 bis 180 Tage | 12 bis 120 Monate | 12 bis 120 Monate |
| Effektivzins: | 10,36 % p. a. | kreditnehmerbedingt (im Durchschnitt ab 4,59 % p. a.) | ab 3,95 % p. a. |
| Sollzins: | keiner | kreditnehmerbedingt (ab 1,99 % p. a.) | keiner |
| Schufaneutrale Antragstellung: | ❌ | ✅ | ❌ |
| Sofortauszahlung: | ✅ | ✅ | ✅ |
| Ratenpausen: | ❌ | ✅ (bis zu 2 Monaten) | ❌ |
| Aufnahmegebühren: | keine | Vermittlungsprovisionen | Vermittlungsprovision + 2,50,- EUR in Bankgebühren |
| Mindesteinkommen: | ab 700,- EUR netto | keine Angaben (grundsätzlich ab 1.000,- EUR netto) | ab 600,- EUR netto |
| Ohne Einkommensnachweis: | ✅ | ❌ | ❌ |
| Kostenlose Sondertilgung: | ✅ | ❌ (1% Vorfälligkeitskosten) | ✅ |
| App: | ❌ | ❌ | ✅ |
Gewählt: 257.425 Mal- Kredit ohne Einkommensnachweis
- Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Online-Antrag ohne Papierkram
- Sofortauszahlung möglich
Gewählt: 10.703 Mal- Kredit trotz mäßiger Bonität
- Antrag 100% online stellen
- Sofortauszahlung möglich
- Unverbindliche Kreditanfrage
Gewählt: 17.329 Mal- Kreditsumme von 1.000,- bis 50.000,- EUR
- Unverbindliche Anfrage ohne Papierkram
- Kredit auch bei schlechter Bonität
- Schnelle Auszahlung
Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa bzw. Kredit trotz Schufa:
Welche Bank vergibt einen Kredit ohne Schufa?
Sie könne entweder direkt bei einer Bank im Ausland oder über einen spezialisierten deutschen Vermittler einen Kredit ohne Schufa beantragen.
Zu den bekanntesten Vermittlern von Schweizer Krediten in Deutschland gehören beispielsweise Maxda, Creditolo und Bon-Kredit. Diese Anbieter ermöglichen Ihnen einen Online-Antragstellung ohne unnötigen Papierkram.
Zudem erfolgt die Antragstellung ohne jegliche Vorkosten und je nach Anbieter können Sie innerhalb von 30 Minuten eine Rückmeldung erhalten, ob Sie für einen Kredit bei dem jeweiligen Anbieter in Frage kommen oder nicht.
Unser Beitrag über Schweizer Kredite bietet Ihnen einen guten Überblick über die von uns ausgewählten Anbieter, bei denen Sie einen seriösen sowie transparenten Online-Kredit ohne Schufa erhalten können.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, der auch ohne Schufa-Auskunft aufgenommen werden kann.
Da die Schufa-Prüfung als das gängigste Instrument von deutschen Banken und Kreditvermittlern gilt, um die Bonität des Antragstellers zu prüfen, wird es in Deutschland äußerst schwierig sein, einen Kredit ohne Schufa-Abfrage zu bekommen.
Aus diesem Grund werden Sie, falls eine Schufa-Prüfung umgehen möchten, einen Kreditantrag bei einer ausländischen Bank stellen müssen.
Die bekanntesten Kredite ohne Schufa in Deutschland sind sogenannte Schweizer Kredite, die von Banken in der Schweiz und Liechtenstein vergeben werden.
Hierbei handelt es sich meisten um mittelfristige Finanzierungen mit einer Laufzeit von maximal zwischen 2 bis 5 Jahren und einem Höchstaufnahmebetrag von bis zu 7.500,- EUR.
Eines muss hierbei allerdings besonders hervorgehoben werden: Nur weil eine Schweizer Bank auf die Schufa-Abfrage verzichtet, bedeutet dies nicht, dass Ihre Bonität nicht geprüft wird. In der Regel müssen Sie bei der Antragstellung einen Einkommensnachweis oder Kontoauszüge vorlegen.
Welche Kreditarten gelten als Kredite ohne Schufa?
Bei Krediten ohne Schufa handelt es sich um keine einheitliche Kreditart. Für was für einen Kredit Sie sich überhaupt qualifizieren, hängt ausschließlich von Ihrer Bonität ab.
Wenn der Kreditgeber das Ausfallrisiko als gering einschätzt, können Sie sogar einen herkömlichen Ratenkredit erhalten.
Im Gegensatz zu in Deutschland aufgenommenen Ratenkrediten sind Kredite, die im Ausland beatragt werden, grundsätzlich auf 7.500,- EUR begrenzt. Für höhere Beträge müssen Sie entweder eine ausgezeichnete Bonität nachweisen oder eine Kreditsicherheit bereitstellen.
Falls Sie aber auf der Suche nach einem Expresskredit bzw. Sofortkredit ohne Schufa sind, wird in diesem Fall keine Kreditsicherheit von Ihnen verlangt. Grundsätzlich ist hierbei von Krediten mit einem Höchstaufnahmebetrag von zwischen 1.000,- und 3.000,- EUR die Rede.
Diese Kredite zeichnen sich dadurch aus, dass die Antragstellung in wenigen Klicks erfolgt, Sie oft eine Rückmeldung in weniger als 30 Minuten erhalten und die beantragte Kreditsumme in der Regel innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt wird.
Welche Bank vergibt einen Kredit trotz negativer Schufa?
Im Unterschied zu schufafreien Krediten, die meistens bei Auslandsbanken aufgenommen werden, kann ein Kredit trotz Schufa hingegen direkt bei einem deutschen Anbieter beantragt werden.
Hier geht es also um Kredite, bei denen der Schufa-Score des Antragstellers geprüft wird, aber der Kredit auch trotz negativer Schufa gewährt werden kann.
Diese Kredite werden von spezialisierten Kreditgebern vergeben, die grundsätzlich bestimmte weiche Schufa-Negativmerkmale tolerieren. Dazu können gehören:
- Kontoüberziehungen
- Nicht eingehaltene Vertragsverpflichtungen
- Häufiger Kontowechsel
- Nicht bezahlte Rechnungen
Ein seriöser Kredit trotz negativer Schufa ist allerdings nicht leicht zu finden. Wenn ein Kreditgeber Ihnen verspricht, dass Sie trotz schlechter Bonität einen hohen Kreditbetrag aufnehmen können, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen dubiose Anbieter, von dem Sie besser die Finger lassen sollen.
Bei einem Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag handelt es sich meistens um Sofort- bzw. Kleinkredite, die es Ihnen ermöglichen, online und in Rekordzeit einen Kreditbetrag bis zu 3.000,- EUR aufzunehmen.
Aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos werden diese Kredite allerdings zu etwas höheren Zinsen vergeben. Auch die Laufzeiten sind kürzer als bei klassischen Krediten und belaufen sich überwiegend auf höchstens 6 Monate.
Als von Financer empfohlene Kreditgeber bzw. -vermittler gelten: Ferratum, Giromatch und Auxmoney.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage?
Ja, es gibt tatsächlich auch Kredite ohne Schufa mit Sofortzusage. Einer der Anbieter, bei denen Sie bereits innerhalb 30 Minuten eine Rückmeldung bekommen können, ist Maxda.
Dieser Vermittler für Auslandskredite garantiert eine schnelle Bearbeitung aller Kreditanträge, weshalb Maxda eine ausgezeichnete Option ist, wenn Sie über eine schlechte Bonität für einen herkömmlichen Kredit verfügen, aber dennoch eine schnelle Auszahlung benötigen.
Wenn Sie sich für einen schufafreien Kredit von Maxda qualifizieren, erhalten Sie einen Kreditvertrag, denn Sie einfach unterschrieben müssen. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb von 24 Stunden.
Wenn Sie Ihren Antrag am Vormittag stellen, kann die beantragte Geldsumme je nach Antragsteller sogar noch am selben Tag auf Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
Gibt es auch Kredite ohne Bonitätsprüfung?
Grundsätzlich werden keine Kredite ohne Bonitätsprüfung vergeben. Selbst wenn einige Anbieter Kredite ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa anbieten, bedeutet dies nicht, dass sie vollständig auf eine Bonitätsprüfung verzichten.
Alle Kreditgeber sind dazu verpflichtet, eine Risikoanalyse bei der Kreditvergabe durchzuführen. Wie Sie diese durchführen, liegt in Ihrer Verantwortung.
Wenn Sie auf ein Angebot stoßen, das Ihnen verspricht, dass Sie einen Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung erhalten können, handelt es sich um unseriöse Anbieter, deren Angebote Sie keinesfalls in Anspruch nehmen sollten.
Existiert ein Kredit von Privat ohne Schufa?
Ja, es gibt auch Kredite von Privat ohne Schufa, die sich als eine ausgezeichnete Option erweisen, wenn Sie keinen Kredit bei einem klassischen Kreditinstitut bekommen.
Bei einem Kredit von Privat handelt es sich um eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Privatperson einer anderen Privatperson ohne die Beteiligung einer Bank oder eines anderen Kreditinstituts Geld leiht.
In meisten Fällen erfolgt dies über spezialisierte Plattformen wie Giromatch oder Auxmoney.
Bei einer solchen Kreditanfrage gibt es zwar eine Bonitätsprüfung, jedoch erfolgt hierbei prinzipiell keine Auskunft bei der Schufa. Aus diesem Grund suchen auch Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag vermehrt nach Krediten, die von Privatpersonen vergeben werden.
Mehr zur Schufa: Neueste Informationen und Tipps von Financer.com
Was ist die Schufa?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Auskunftei, die über Informationen zum Zahlungsverhalten von mehr als 65 Millionen deutscher Staatsbürger verfügt.
Zusätzlich besitzt sie Informationen zu mehr als 6 Millionen deutschen Unternehmen.
In Deutschland spielt die Schufa in den meisten Fällen eine wichtige Rolle bei der Bonitätsprüfung und Kreditvergabe.
Die Schufa stellt potenziellen Kreditgebern eine Datenbank mit über 950 Millionen Schufa-Einträge zur Verfügung, von denen laut der Auskunftei mehr als 90 % positiv sind.
Das 1927 gegründete und privat geführte Unternehmen hat seinen Sitz in Wiesbaden und bearbeitet nach eigenen Angaben auf jährlicher Basis mehr als 160 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern.
Die Schufa-Abfrage ist allerdings nur dann rechtlich zulässig, solange es ein “berechtigtes Interesse” an der Abfrage gibt.
Dies gilt gemäß Art. 6 Absatz 1 Buchstabe f der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), wobei das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) diese Regelungen im nationalen Kontext noch genauer definiert und zusätzlich ergänzt.
Hierbei ist es wichtig hervorzuheben, dass die Schufa keine Informationen zur beantragten Kredithöhe und den Kreditkonditionen erhält.
Wie funktioniert eine Schufa-Prüfung?
Die Schufa verfügt über Informationen zum allgemeinen Zahlungsverhalten von mehr als 80 % der deutschen Bevölkerung. Dies umfasst beispielsweise:
- Aktuelle, bereits abgezahlte oder abgelehnte Kreditanträge bzw. -verträge
- Raten- und sonstige Kreditkartenzahlungen
- Laufende Handy- oder Internetverträge
Wie der sogenannte Schufa-Score berechnet wird, ist geheim. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Daten wie Beruf, Gehalt, Privatvermögen und andere personenbezogene Daten keinen Einfluss auf den Score haben, da die Auskunftei über diese Informationen einfach nicht verfügt.
Wenn Sie Ihre offenen Zahlungen fristgemäß begleichen, werden die entsprechenden Schufa-Einträge automatisch gelöscht und es entsteht kein negativer Schufa-Eintrag. Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht, wenn es zu Zahlungsverzügen, Zahlungsausfällen oder gerichtlichen Verfahren kommt.
Ein solcher Eintrag beeinträchtigt somit die Kreditwürdigkeit einer Person und kann sich negativ auf künftige Kreditanträge auswirken. Je nach Verstoßgrad können negative Schufa-Einträge bis zu 3 Jahre im Schufa-Datenbestand bestehen bleiben.
Der Schufa-Score basiert auf einer Skala von 0 bis 100 % und wird quartalsweise neu berechnet. Obwohl von keinen genauen Werten die Rede sein kann, werden die Schufa-Scores im Durchschnitt folgendermaßen eingestuft:
Welche sind die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Kredits?
Die Gründe für die Ablehnung eines Kredits können stark voneinander abweichen.
Obwohl die Schufa-Auskunft bei einigen Kreditvermittlern keine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe spielen muss, ist eine Bonitätsprüfung weiterhin erforderlich.
Es muss beachtet werden, dass die Bonität nicht nur anhand des Schufa-Scores berechnet wird , sondern auch anhand der vorgelegten persönlichen Dokumentation und möglicher anderer Kreditsicherheiten.
Dazu gehören unter anderem Einkommensnachweise und Kontoauszüge sowie potenzielle Bürgschaften und Hypotheken.
Das Hauptprinzip dabei lautet: Je stärker der Kreditgeber von Ihrer Kreditwürdigkeit überzeugt ist, desto höher sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage sowie die Wahrscheinlichkeit, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten.
Als Typische Gründe für die Kreditablehnung gelten:
- Niedriger Schufa-Score
- Schlechtes Zahlungsverhalten
- Niedriges oder hohes Alter
- Arbeitslosigkeit oder unsicheres bzw. unregelmäßiges Einkommen
- Falsifizierung personenbezogener Angaben
- Unzureichende Kreditsicherheiten
Als die schwerwiegendsten Verstöße gelten allerdings Mahn- und Vollstreckungsbescheide sowie Inkasso- und Insolvenzverfahren.
Ab dem 28. März 2023 gelten jedoch neue Regelungen für Schuldner, die eine Insolvenz hinter sich haben. Gemäß einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs werden die entsprechenden negativen Schufa-Einträge bereits 6 Monate nach der Entschuldung automatisch gelöscht.
5 Tipps, wie Sie Ihren Schufa-Score erhöhen können
Tipp 1: Kostenlose Schufa-Selbstauskunft beantragen
Gemäß Art. 15 der Datenschutz-Grundverordnung der Europäischen Union (DSGVO) hat jeder EU-Bürger das Recht, einmal im Jahr eine Auskunft über die Verarbeitung persönlicher Daten zu beantragen.
Hierzu zählt natürlich auch die Schufa-Selbstauskunft. Dieses Recht wird im nationalen Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) präziser definiert und an die deutsche Gesetzgebung angepasst.
Dadurch können Sie einmal im Jahr Jahr Ihre eigenen Schufa-Einträge überprüfen und falls in der Schufa falsche Daten über Sie vorliegen, können Sie diese Schufa-Einträge kostenlos löschen.
Weitere Schufa-Auskünfte sind jedoch kostenpflichtig. In der Regel liegt der Preis für zusätzliche Auskünfte bei 29,95,- EUR. Seien Sie jedoch vorsichtig, da häufige Anfragen Ihre Bonität negativ beeinflussen können.
Tipp 2: Erstellung eines besseren Ausgabenüberblicks
Wenn Sie Ihren Schufa-Score verbessern möchten, ist die Erstellung eines detaillierten Ausgabenüberblicks ein wichtiger erster Schritt.
Als eine der am häufigst genutzten Methoden der Überblicksdarstellung gilt das Haushaltsbuch, das Sie heutzutage auch mithilfe kostenloser Apps problemlos führen können.
Dadurch können Sie einfach unnötige Ausgaben sparen und das eingesparte Geld nutzen, wichtige Rechnungen und Kosten fristgemäß zu begleichen.
Eine positive Zahlungshistorie hat einen starken Einfluss auf Ihren Score. Wenn Sie Ihre Gesamtschulden kontinuierlich und fristgerecht reduzieren, sieht die Schufa dies als eine positive Entwicklung im Zahlungsverhalten.
Dies bedeutet allerdings auch, das für die Erhöhung des eigenen Schufa-Scores eine gewisse Zeit benötigt wird, die je nach Finanzsituation unterschiedlich lange dauern kann.
Tipp 3: Verantwortungsvoller Umgang mit Kreditverpflichtungen
Bestehende oder bereits abbezahlte Kreditverpflichtungen spielen ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Risikoanalyse durch den Kreditgeber.
Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu demonstrieren, besteht darin, Ihre Verpflichtungen ernst zu nehmen und Zahlungsverzügen rechtzeitig vorzubeugen.
Indem Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich begleichen und dazu noch verantwortungsvoll Ihre Kreditverpflichtungen verwalten, können Sie am schnellsten Ihren Schufa-Score verbessern.
Es ist auch vorteilhaft, wenn Sie bereits zu einer Kreditfinanzierung greifen müssen, eine ausgewogene Mischung von Kreditarten zu finden:
- Obwohl von zu vielen Krediten abzuraten ist, kann sich ein ausgewogener Kreditmix ebenfalls positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken.
- Wenn Sie beispielsweise einen Ratenkredit und einen Autokredit pünktlich zurückzahlen, sieht die Schufa dies als einen Beweis, dass Sie in der Lage sind, verschiedene Arten von Verpflichtungen zu verwalten.
- Wenn Sie bereits mehrere ungünstige Kredite aufgenommen haben, könnte ein Umschuldungskredit eine Lösung sein, um nicht nur alle Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen in einen günstigeren Kredit zusammenzulegen, sondern auch um Ihren Schufa-Score zu verbessern.
Tipp 4: Vermeidung häufiger Kreditanfragen
Da jede Kreditanfrage in Ihrer Schufa-Akte gespeichert wird, könnten zu häufige Anfragen den Eindruck erwecken, dass Ihre finanzielle Situation nicht besonders stabil ist und dass Sie damit Probleme haben, einen Kredit zu bekommen.
Jede Kreditanfrage bleibt 1 Jahr bei der Schufa gespeichert, wobei wir auch diesbezüglich für Sie einen guten Tipp haben.
Anstatt direkt eine Kreditanfrage zu stellen, können Sie zu einer sogenannten Konditionsanfrage greifen, die dazu dient, die wichtigsten Informationen über das Angebot sowie die Konditionen beim ausgewählten Kreditgeber zu erhalten.
In diesem Fall wird eine oberflächliche Bonitätsprüfung durchgeführt und es erfolgt keine direkte Schufa-Auskunft. Solche Anfragen haben keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score und bleiben lediglich 10 Tage für potenzielle Kreditgeber sichtbar.
Versuchen Sie, nur dann Kreditanfragen zu stellen, wenn es wirklich notwendig ist. Falls Sie auf die Schufa-Prüfung bei der Kreditaufnahme vollkommen verzichten möchten, werden Sie in der Regel zu Auslandskrediten in Form von Schweizer Krediten greifen müssen.
Tipp 5: Langfristige Vertragspflege
Die pflichtbewusste Verwaltung langfristiger Verträge kann ebenfalls positiv auf Ihren Schufa-Score wirken. Als repräsentative Beispiele gelten Internet- und Mobilfunkverträge sowie ein Mietverhältnis.
Langfristige Vertragsverhältnisse zeigen der Schufa, dass Sie imstande sind, langfristige finanzielle Verpflichtungen einzugehen und diese mit größter Vorsicht zu verwalten.
Diese Vertragspflege gilt als eine der vielen Optionen, wie Sie eine positive Zahlungshistorie schaffen können.
Logischerweise gilt hier das folgende Hauptprinzip: Je besser Ihre Zahlungshistorie, desto besser wird Ihr Schufa-Score.
Für die Schaffung einer positiven Zahlungshistorie wird wie bei den meisten anderen Möglichkeiten, den eigenen Schufa-Score zu verbessern, genügend Zeit benötigt.
Denken Sie immer daran, dass es sich bei der Erhöhung des eigenen Schufa-Scores um einen dauerhaften Prozess handelt, der gesunde finanzielle Gewohnheiten erfordert.
