Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

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3 Jahr/e , 4 Monate

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Kredit ohne Schufa

90% der Schufa-Einträge sind positiv, dennoch suchen tausende Deutsche nach Informationen über den Kredit ohne Schufa bzw. den Kredit trotz Schufa. Financer.com hilft Ihnen, alles rund um diese beiden Kreditarten zu verstehen und schlägt Ihnen konkrete Lösungen vor, wie Sie einen Kredit trotz schlechter Schufa erhalten.

Der Kredit trotz Schufa ist ein Kredit, der an Personen mit niedrigem Schufa-Score vergeben wird, während ein Kredit ohne Schufa ohne die Schufa-Auskunft vergeben wird.

Sie sollten unbedingt zwischen dem Kredit trotz Schufa und dem Kredit ohne Schufa unterscheiden können, vor allem aufgrund der Zinsunterschiede. Die folgende Infografik hilft Ihnen den Unterschied zwischen Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa zu verstehen.

Kredit trotz Schufa bei TOP AnbieternKreditLaufzeit
Ferratum Money50 bis 20.000 EUR1 – 2 Monate
Cashper50 bis 600 EUR1 – 2 Monate
Vexcash100 bis 3.000 EUR1 – 3 Monate
Creditolo1.000 bis 100.000 EUR12 – 120 Monate
Duratio1.000 bis 80.000 EUR12 – 120 Monate
Kredit-mit-Schufa Infografik

Kredit trotz Schufa

Ein Kredit trotz Schufa wird von deutschen Kreditinstituten oder P2P-Plattformen über private Anleger finanziert. Bei der Antragstellung wird sehr wohl Ihr Schufa-Score gemessen. Alle Kreditgeber in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Schufa-Daten vor der Kreditvergabe zu prüfen.

Dies schützt den Kreditgeber vor Zahlungsausfällen und den Verbraucher vor Überschuldung. Der Vorteil beim Kredit trotz Schufa ist jener, dass auch Personen mit niedrigem Score eine Chance auf Kreditzusage haben.

Der Grund dafür sind unterschiedliche Bonitätskriterien der Kreditgeber. Jeder Kreditgeber verfügt über andere interne Bonitätskriterien.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

Wünschen Sie einen Kredit und haben Sie einen negativen Eintrag bei der Schufa, müssen Sie auch hier Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten.

Dazu gehören:

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

  • Gehaltsnachweise
  • Pension- oder Rentenbescheide
  • Lohnsteuerbescheinigung des letzten Jahres
  • Kontoauszüge

Die Voraussetzungen können je nach Anbieter variieren – um einen Kredit trotz Schufa zu erhalten ist es aber generell sehr wichtig, Ihre Bonität in Form eines geregelten Einkommens nachzuweisen.

Haben Sie keinen Einkommensnachweis, so ist ein Kredit für Arbeitslose eine gute Option.

Bei Minikrediten wird ein Kredit auch an Personen mit niedrigem Schufa-Score vergeben, da der Kreditbetrag sowie die Kreditlaufzeit im Gegensatz zum Privatkredit begrenzt sind.

Maximale Kreditbeträge bei Minikrediten trotz Schufa betragen für Erstkunden 600,- EUR bei einer Laufzeit von 30 bis 60 Tagen.

Bei P2P-Plattformen wie Giromatch und Auxmoney werden die Kredite trotz Schufa von privaten Investoren finanziert. Diese tragen das Risiko des Zahlungsausfalls und keine Bank. Diese Kreditform wird auch als Kredit von Privat bezeichnet.

Kredit trotz Schufa beantragen

Gewählt: 58.570 Mal
  • Kredit von 50,- bis 20.000,- EUR
  • Kreditlaufzeit 1 - 84 Monate
  • Zinsen ab 5,45% p.a.
  • Auszahlung innerhalb von 24h
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4.0
Lesen Sie 80 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 10.36% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 10.36%, Nettodarlehensbetrag 500 EUR, Gesamtbetrag: 504.32 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 504.32 EUR, Ferratum Bank p.l.c.
Gewählt: 3.086 Mal
  • Kredit von 2.500,- bis 20.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 5 Jahre
  • Sollzins ab 0,91 % bis 5,99 % p.a.
  • Auszahlung innerhalb 24h
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3.0
Lesen Sie 13 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 4.62% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.70%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11143.87 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 1.75%, Monatsrate 185.73 EUR, Giromatch GmbH
Gewählt: 5.150 Mal
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 10 Jahre
  • Sollzins ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Auszahlung innerhalb von 24h (für 50% der Kreditnehmer)
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4.0
Lesen Sie 19 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11371.48 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 236.91 EUR, Auxmoney GmbH

Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa wird von ausländischen Banken über deutsche Kreditvermittler finanziert.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa

Obwohl Ihre Daten beim Kredit ohne Schufa nicht bei der Auskunftei erfragt werden, gibt es einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen (und welche sich je nach Anbieter unterscheiden), um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Dazu gehören:

Voraussetzungen für den Kredit ohne Schufa

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges Einkommen

Bei zweckgebundenen Krediten kann es sein, dass Sie auch Sicherheiten benötigen. Die Anforderungen bei einem Kleinkredit trotz Schufa sind nicht so streng, da die Kredithöhe geringer ist.

Bedingungen bei schufafreien Krediten

Die Höchstsummen bei schufafreien Krediten sind auf 2.500,-, 5.000,- und 7.500,- EUR begrenzt. Die Laufzeit ist auf 40 Monat fixiert.

Das Zinsniveau beim Kredit ohne Schufa ist deutlich höher. Hier eine Tabelle der beliebten Kreditarten samt Zinsen und Laufzeiten.

KreditartJahreszinsLaufzeit
Privatkredit3% – 6%bis zu 140 Monate
Minikredit8% – 14%bis zu 2 Monate
Kredit von Privat3,7% – 8%bis zu 120 Monate
Kredit ohne Schufa8% – 20%40 Monate

Die Tabelle soll Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Sie für Ihren Kredit jährlich an Zinsen bezahlen. Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und dienen nur einem repräsentativen Zweck.

Wissenswertes über den Kredit ohne Schufa

  • Die Schufa-Daten werden nicht abgefragt.
  • Bevorzugte Kreditaufnahme von schufafreien Krediten erfolgt über seriöse Kreditvermittler.
  • Kredit trotz negativer Schufa ist kein Sofortkredit und die Vermittlung kann dauern.
  • Kredite ohne Schufa werden mit höheren Zinsen abgeschlossen.
  • Verträge sind nach ausländischen Gesetzen geregelt.
  • Kredite ohne Schufa sind deutlich teurer als gewöhnliche Ratenkredite.

Beantragung des Kredits ohne Schufa

  1. Zuerst wählen Sie einen seriösen Kreditvermittler aus. Sie füllen das Kreditantragsformular aus und geben Ihre persönlichen Daten, sowie Angaben zu Beschäftigung, Kreditwunsch, Einkommen und Ausgaben ein. Es ist empfehlenswert, auch die Option der Schufa-Auskunft auszuwählen. So kann der Kreditgeber versuchen, Sie an einen Kreditgeber in Deutschland zu vermitteln. Dies ist vor allem für Personen mit niedrigem Schufa-Score eine interessante Möglichkeit.
  2. Im zweiten Schritt werden Sie aufgefordert, Lohnzettel bzw. Kontoauszüge zu übermitteln. Im Rahmen der Identifizierung ist auch eine Kopie des Personalausweises notwendig.
  3. Das Kreditangebot erhalten Sie innerhalb von wenigen Tagen. Die Bearbeitung erfolgt äußerst schnell und hängt von der Vollständigkeit Ihrer Daten ab.
  4. Bei Bedarf werden Sie von einem Kreditberater persönlich betreut.
  5. Das Angebot akzeptieren Sie, indem Sie es unterschrieben an den Kreditvermittler zurücksenden. Vergewissern Sie sich dabei, dass Sie alle Konditionen gut verstanden haben und dass keine ungewollten Versicherungen oder Bausparverträge abgeschlossen werden. Zusatzversicherungen sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten und können die Kosten Ihres Kredits deutlich erhöhen.
  6. Das Geld wird Ihnen innerhalb weniger Tage überwiesen.

Vorteil beim Kredit ohne Schufa

Nachteile des Kredits ohne Schufa

  • Hoher Zinssatz im Vergleich zum Marktzins
  • Oft werden Versicherungen und Bausparverträge suggeriert, die die Kreditkosten in die Höhe jagen
  • Begrenzte Kreditbeträge und fixe Laufzeit

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, ist es ausschlaggebend zu definieren, wofür Sie den Kredit benötigen. Konsumgüter sollten auf gar keinen Fall mit einem Kredit trotz negativer Schufa finanziert werden. Ein Kredit ist nur dann sinnvoll, wenn Ihnen die Investition mehr Geld bringt oder Geld spart.

Woran Sie unseriöse Kreditanbieter erkennen

Rund um den Kredit ohne Schufa-Auskunft gibt es leider einige Vorurteile, die durch unseriöse Anbieter entstanden sind. Diese haben den Markt regelrecht besetzt und aufgrund der finanziellen Notlage der Menschen viel Geld verdient.

Das macht einen unseriösen Anbieter aus:

  • Unerwünschte Hausbesuche
  • Vorkosten
  • Teure Hotlines für Kunden
  • Verkauf von Zusatzprodukten (z. B. Versicherungen)
  • Mangelnde Transparenz
  • Übersendung der Unterlagen per Nachnahme mit Gebühr

Lesen Sie den Kreditvertrag gründlich durch, lassen Sie sich alle Unklarheiten erklären und versuchen Sie, auf die oben angeführten Punkte zu achten.

Financer Tipp

Nach dem Vertragsabschluss haben Sie 14 Tage Zeit, den Kreditvertrag zu widerrufen. Besser ist es jedoch, einen ungewollten Kreditvertrag erst gar nicht zu unterschreiben, anstatt sich mit der Rückabwicklung beschäftigen zu müssen.

Warum entstehen negative SCHUFA-Einträge?

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht dann, wenn Sie Ihre Zahlungsverbindlichkeiten nicht beglichen haben und bereits mindestens zwei Mahnungen in jeweils 4 wöchigem Abstand erhalten haben. Daher kann auch eine unbezahlte Handyrechnung oder verspätete Begleichung Ihrer Stromrechnung zu einem negativen Schufa-Eintrag führen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen negativen Eintrag in der Auskunftei verzeichnet haben, können Sie sich einmal im Jahr kostenlos bei der Schufa und anderen Auskunfteien über Ihre Daten informieren und Ihren Schufa-Score zu verbessern.

Haben Sie zu unrecht einen negativen Eintrag bei der Schufa, können Sie eine Löschung beantragen. Auch die Auskunfteien müssen sich an die gesetzliche Löschungsfrist halten. So werden alle negativen Einträge spätestens nach vier Jahren gelöscht. Weitere Informationen zur Schufa erhalten Sie in unserem Artikel „Alles was Sie über die Schufa wissen müssen“.

Kredit mit schlechter Bonität

kredit trotz schlechter bonität

Jeder Kreditnehmer möchte einen möglichst günstigen Kredit mit guten Kreditbedingungen erhalten. Auch bei Interessenten von Krediten ohne Schufa ist dies der Fall.

Wird Ihre Kreditanfrage bei deutschen Kreditgebern aufgrund des niedrigen Schufa-Scores abgelehnt, sollten Sie primär versuchen, Ihren Schufa-Score zu verbessern. Tun Sie dies nicht, senken Sie Ihre Chancen auf günstige Kreditbedingungen. Die genauen Bewertungskriterien der Schufa sind nicht bekannt.

Das Einkommen dient zur Sicherung Ihres Kredits. Die meisten Kreditgeber verlangen ein Mindesteinkommen, um sich gegen einen Zahlungsausfall abzusichern

Die besten Kreditbedingungen erhalten Sie nur bei sehr guter Bonität. Die Bonität spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit wider und besteht vor allem aus Ihrem Schufa-Score und Einkommen.

Einige Kreditnehmer suchen deshalb nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung. Generell gibt es keinen seriösen Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit ganz ohne der Prüfung Ihrer Bonität vergibt. Es gibt jedoch Möglichkeiten einige der Bonitätsfaktoren bei der Kreditvergabe umzugehen.

Dabei handelt es sich um folgende Punkte:

  • Schufa-Score
  • Einkommen
  • Arbeitsverhältnis

Eine Kreditvergabe ohne Prüfung Ihrer finanziellen Situation wird nur von unseriösen Kredithaien für extrem hohe Zinsen angeboten. In vielen Fällen können die Kreditnehmer die Schulden nicht zurückzahlen und geraten sehr schnell in eine Schuldenspirale.

Sofortkredit ohne Schufa

Auch beim Sofortkredit ohne Schufa kommen Sie nicht um eine Bonitätsprüfung herum, es sei denn, Sie wenden sich an eine ausländische Bank. Hier spielen die Kriterien der Schufa keine Rolle, jedoch müssen Sie andere Sicherheiten vorweisen können.

Somit handelt es sich vielmehr um einen Sofortkredit trotz Schufa. Sie erhalten eine Sofortzusage – somit wissen Sie meistens innerhalb von einer Minute, wie die Kreditentscheidung ausgefallen ist. Beachten Sie jedoch, dass Sie Sofortkredite ohne Schufa nur bis zu einer gewissen Höhe aufnehmen können. Das Geld ist gewöhnlicherweise innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto.

Jetzt Sofortkredit trotz Schufa beantragen

Günstigere Kreditalternativen prüfen

Ein Kleinkredit ohne Schufa eignet sich gut, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Dabei sollten Sie sich aber bewusst sein, dass Sie durch den Kredit noch tiefer in die Schuldenfalle geraten können.

Wenn Ihr Antrag auf einen Kleinkredit trotz Schufa abgelehnt wurde, bieten sich einige Alternativen, um schnell an Bargeld zu gelangen.

Dazu gehören:

Alternativen zum Kredit ohne Schufa

  • Freunde und Verwandte nach Geld fragen
  • Bonität mit Bürgen erhöhen
  • Pfandhaus besuchen oder Artikel im Internet verkaufen
  • Minijobs erledigen

Kredit mit einem Mitantragsteller oder Bürgen

Wenn Sie die Bonitätskriterien der Bank aufgrund eines niedrigen Schufa-Scores nicht erfüllen, ist es ratsam, den Kreditvertrag mit einem Mitantragsteller oder Bürgen abzuschließen.

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Der Unterschied zwischen diesen beiden „Sicherheiten“ ist jener, dass der Mitantragsteller genauso über den Kreditbetrag verfügt wie Sie. Er ist daher auch ein Kreditnehmer. Der Bürge haftet dagegen lediglich dafür, dass Sie Ihren Kreditzahlungen auch nachkommen – er kann nicht über den Kreditbetrag verfügen. Weitere Informationen zum Kredit mit Bürgen und Arten der Bürgschaften finden Sie hier.

Voraussetzung für den Kredit ist in diesem Fall eine gute Bonität des Mitantragstellers bzw. des Bürgens. Die zweite Person muss über einen hohen Schufa-Score verfügen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.

Der Vorteil für Sie als Kreditnehmer ist, dass Sie dadurch viel günstigere Kreditkonditionen verhandeln können. Wir verstehen, dass nicht jeder einen Kredit mit einem Mitantragsteller beantragen möchte. Bürgen sind häufig schwer zu finden, da eine Bürgschaft für den Bürgen keine Vorteile bringt. Daher sehen wir uns weitere Finanzierungsmöglichkeit für den Kredit ohne Schufa an.

Minikredit ohne Schufa

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Viele Menschen suchen im Internet nach einem Minikredit ohne Schufa, da sie eine Bonitätsprüfung vonseiten des Kreditinstituts umgehen möchten.

Wichtig zu erwähnen ist jedoch, dass alle Anbieter von Minikrediten in Deutschland vor der Kreditentscheidung Ihre Daten bei der Schufa abfragen müssen. Vielmehr handelt es sich also um einen Minikredit trotz Schufa.

Das besondere an Minikrediten ist, dass auch Personen mit niedrigem Schufa-Score eine Chance haben, einen Kleinkredit für kurze Zeit zu erhalten. Die Bonitätskriterien bei Anbietern von Minikrediten sind nicht so streng, da nur Kredite für kurze Zeit vergeben werden. Dennoch gibt es Umstände, unter denen Sie keinen Minikredit ohne Schufa erhalten.

Dazu gehören:

  • Kein geregeltes Einkommen
  • Haftbefehl oder Lohnpfändungsbeschluss liegt vor
  • Laufendes Insolvenzverfahren
  • Eidesstattliche Versicherung

Die Laufzeit beträgt 30 bis max. 60 Tage und die Kreditsummen betragen für Erstkunden maximal 600,- EUR. Die Zinsen für derartige Kredite trotz Schufa liegen bei einer Kreditsumme von 500,- EUR für 30 Tage zwischen 3,60 und 7,- EUR.

Viele Kreditnehmer, mit Ausnahme von Xpresscredit der Ferratum Bank, verlangen auch ein Mindestnettoeinkommen von 500,- bzw. 700,- EUR im Monat.

Wenn Sie Ihren Kredit trotz Schufa sofort ausbezahlt haben möchten, zahlen Sie noch zusätzliche Gebühren für die Expressauszahlung.

Kreditnehmer mit harten negativen Schufa-Einträgen werden bei der Beantragung eines Kleinkredits trotz Schufa keinen Erfolg haben.

Die Vorteile vom Minikredit ohne Schufa

Nachteile vom Minikredit ohne Schufa

  • Begrenzte Kreditsummen von max. 600,- EUR für Erstkunden
  • Hohe Zusatzgebühren für optionale Dienstleistungen (Expressauszahlung, 2-Raten-Zahlung)
  • Kreditlaufzeit von 30 bis 60 Tagen

Wir verstehen, dass für viele Kreditinteressenten der Höchstbetrag von 600,- EUR nicht ausreichend ist. Daher sehen wir uns eine weitere Möglichkeit an.

Kredit von Privat

kredit trotz schlechter bonität

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten, ist der Kredit von Privat. Hier geht die Finanzierung nicht über eine Bank, sondern über Privatanleger. Auch wenn diese Kreditart häufig als Kredit ohne Schufa bezeichnet wird, ist das nicht ganz korrekt.

Die Schufa-Auskunft wird hier nicht in so einem hohen Maß bewertet wie bei den Banken. Genaugenommen handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa.

So können Sie auch bei einem mittleren oder niedrigen Schufa-Score einen Kredit erhalten. Es werden natürlich auch andere Bonitätsinformationen nachgefragt, wie z.B. Kontoauszüge und Einkommensnachweise.

Der Kredit von Privat ist auch eine gute finanzielle Unterstützung für Selbständige, die aufgrund der unsicheren und unregelmäßigen Einnahmen nur schwer einen Kredit bei der Bank erhalten. Das Wichtigste dabei ist, die Privatanleger von Ihrem Projekt zu überzeugen.

Vorteile beim Kredit von Privat trotz Schufa

Nachteile beim Kredit von Privat trotz Schufa

  • Zinsen sind meist höher als bei Bankkrediten
  • Provision der Peer-to-Peer-Platform
  • Provision der Bank, die den Kredit auszahlt
  • Auszahlung des Kredits kann bis zu 3 Wochen dauern

Der Kredit von Privat oder auch Peer-to-Peer-Kredit genannt bringt einige Vorteile mit sich. Auch deswegen wird diese Kreditform bei den Deutschen immer beliebter. Kreditinteressenten, die den Kredit von Privat ohne Schufa in Erwägung ziehen, können sich bei diesen beiden Anbietern Finanzierungsangebote einholen lassen.

Die beiden Kreditarten, Minikredit sowie Kredit von Privat, werden häufig auch als Kredite trotz Schufa bezeichnet. Der Grund ist jener, dass nur bei diesen beiden Kreditarten eine Kreditvergabe mit niedrigem Schufa-Score möglich ist.

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten müssen Sie über einen hohen Schufa-Score verfügen, um eine Kreditzusage zu bekommen. Ist ein Kredit von Privat auch keine Option für Sie? Dann bleibt nur mehr der Kredit ohne Schufa.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa

Wie hoch sind die Kreditbeträge beim Kredit ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa werden meist bis zu 7.500,- EUR vergeben. Uns ist kein Anbieter bekannt, der Ihnen einen höheren Kredit ohne Schufa vermittelt.

Was ist die maximale Laufzeit beim Kredit ohne Schufa?

Die Höchstlaufzeit bei Krediten ohne Schufa beträgt meist 40 Monate. Flexible Laufzeiten sind bei schufafreien Krediten meist nicht möglich.

Wer finanziert Kredite ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa werden von deutschen Kreditvermittlern an ausländische Banken weitergeleitet, die die Finanzierung des Kredites übernehmen. Deutsche Banken dürfen keine Kredite ohne Schufa-Abfrage vergeben.

Was ist der Unterschied zum Kredit trotz Schufa?

Beim Kredit trotz Schufa werden Ihre Schufa-Daten geprüft. Der Kreditnehmer bewertet den Schufa-Score jedoch nicht so streng wie es bei den deutschen Banken üblich ist. Die Konditionen beim Kredit trotz Schufa sind meist besser als beim Kredit ohne Schufa.

Kredite verantwortungsbewusst aufnehmen

Kredite sollten nur aufgenommen werden, wenn Sie einen Mehrwert bieten. Ist Ihr negativer Schufa-Eintrag zu recht, ist dies ein Zeichen, dass ein Kredit möglicherweise für Sie nicht die beste Lösung ist. Unter bestimmten Umständen lässt sich ein Negativeintrag löschen. Erfahren Sie mehr in unserem Beitrag.

Überlegen Sie sich gut, ob für Sie ein Kredit ohne Schufa das Richtige ist. Kommen Sie zum Punkt, wo Sie die Rückzahlungen nicht begleichen können, ist die Situation oft für beide Vertragspartner nicht angenehm. Jährlich kommen tausende Deutsche in eine Überschuldung. Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, dieser Situation vorzubeugen.

Autor Sven

Country Manager Financer Deutschland

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Veröffentlicht 20. August 2017
(Zuletzt aktualisiert 27. Juni 2020)