Umschuldungskredit

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Sollzins1.31 % bis 11.75 %
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Kreditlaufzeit:
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Mindestalter: 
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Zinsen & Kosten
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Kreditlaufzeit: 2 Jahr/e
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Monatsrate: 423,12 EUR
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2/3 aller Kunden erhalten: 4.4% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.31%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10455.13 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 435.63 EUR, Duratio GmbH
Kreditlaufzeit:
2 Jahr/e
Sollzins
1.48 % bis 7.7 %
Monatsrate:
423,12 EUR
Kreditnehmer:
Alle Kunden
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80.000 EUR
Geschätzte Rückzahlung:
10-11-2021
Kredit trotz Schufa

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SCHUFA
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700 EUR
Mindestalter: 
18
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Weitere Fragen zum Umschuldungskredit

Umschuldungskredit

Kann ich meinen Dispo umschulden?

Ja natürlich, Dispokredite werden gerne mit günstigen Privatkredit zur freien Verfügung refinanziert. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und refinanzieren Sie sich Ihren teuren Dispo noch heute.

Gibt es gewisse Voraussetzungen bei der Umschuldung?

Es gelten jene Voraussetzung wie bei jeder Kreditvergabe. Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, guter Schufa-Score und regelmäßiges Einkommen.

Kann ich einen Umschuldungskredit trotz Schufa beantragen?

Gewöhnliche Ratenkredite werden nur an Personen mit guter Bonität vergeben. Dazu zählt auch eine positive Schufa-Auskunft. Kredite für Personen mit niedrigem Schufa-Score sind auf deren Kredithöhe und Kreditlaufzeit begrenzt und sind für eine Umschuldung eher nicht geeignet.

Können auch Rentner einen Umschuldungskredit beantragen?

Ja, auch Rentner können Ihren alten Kredit umschulden. Einige Kreditgeber vergeben Kredite nur an Personen bis zur gewissen Altersgrenze. Sind die Bonitätskriterien nicht erfüllt, kann der Rentner einen Kredit mit einem Mitantragsteller beantragen. So erhöhen sich die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung.

Welche Gebühren fallen bei der Umschuldung an?

Dies hängt von Ihrem Kreditvertrag ab. Wenn Sie einen Kredit mit kostenloser Sondertilgung abgeschlossen haben, sollten Ihnen keine zusätzlichen Gebühren verrechnet werden. Bei Verträgen ohne Sondertilgung, hat der Kreditgeber Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung von max. 1% der Restschuld.

Kann ich einen Umschuldungskredit für Arbeitslose beantragen?

Es gibt einige Möglichkeiten einen Kredit für Arbeitslose zu beantragen. Diese sind jedoch begrenzt und die Konditionen sind meist nicht günstiger als bei Ihrem aktuellen Kredit. Eine Umschuldung ist deshalb nicht geeignet. Personen mit unbefristetem Arbeitsverhältnis haben viel bessere Chancen einen günstigen Umschuldungskredit abzuschließen.

Ein Umschuldungskredit hilft Ihnen Ihren alten teuren Kredit abzulösen indem Sie einen neuen günstigeren Kredit aufnehmen. Unter bestimmten Bedingungen senken Sie damit Ihre Monatsraten oder die Kreditlaufzeit. Eine Umschuldung hilft Ihnen daher auch schneller Schulden abzubauen.

Die Niedrigzinsphase können Sie zu Ihren Gunsten nutzen. Wenn Sie einen Kredit bereits mehrere Jahre zurückzahlen, kann eine Umschuldung attraktive Ersparnisse mit sich bringen.

Die zu Beginn der Vertragszeit Ihres Kredits vereinbarten Zinssätze sind heute möglicherweise deutlich niedriger. Für Sie ergibt sich nun die Chance, Ihren Kredit ablösen und Geld zu sparen.

Geld sparen mit der Umschuldung

Wie viel Sie sparen können, erläutern wir anhand eines praktischen Beispiels:

Nehmen wir an, Sie haben einen Kredit über 50.000,- EUR im September 2011 auf 10 Jahre abgeschlossen. Der nominale Zinssatz betrug damals 8% p.a. und es wurde die Ratentilgung als Tilgungsform gewählt.

Ende August 2018 (genau nach 7 Jahren) haben Sie noch eine Restschuld von 15.000,- EUR zu 8% p.a. Bleiben Sie bei diesen Konditionen, zahlen Sie in den nächsten 3 Jahren 1.850,- EUR an Zinsen. Schulden Sie jetzt Ihren Kredit um und vereinbaren einen 4% Zinssatz p.a., zahlen Sie nur 925,- EUR an Zinsen. Sie sparen damit 925,- EUR in 3 Jahren.

Bitte bedenken Sie, dass es sich hier um ein repräsentatives Beispiel handelt. Sie bekommen jedoch eine Idee, was wir versuchen zu erklären. Mit unserem Tilgungsrechner können Sie genau ausrechnen, wie viel Sie in welchem Zeitraum noch sparen können.

Wann ist eine Kreditablösung sinnvoll?

Eine Kreditablösung macht Sinn, wenn Ihr bestehender Kredit zu schlechteren Konditionen vereinbart wurde und Sie diesen noch eine längere Zeit zurückzahlen werden. Begleichen Sie den Kredit innerhalb der nächsten Monate, macht eine Kreditumschuldung eher keinen Sinn.

Kredit ablösen: Kosten

Hier kommt es darauf an, was Sie in Ihrem aktuellen Kreditvertrag vereinbart haben. Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihren Kredit vorzeitig kostenlos zu tilgen, fallen bei Ihnen keine Kosten an.

Kreditverträge, die vor dem 10. Juni 2010 unterschrieben wurden, haben keine gesetzlichen Obergrenzen für Entschädigungskosten bei vorzeitiger Kredittilgung.

Haben Sie Ihren Kreditvertrag erst nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen, kann die Bank eine Entschädigung für die vorzeitige Tilgung des Kredites von maximal 1% der zu tilgenden Restschuld verlangen. Dies wird auch als eine Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet. Manche Kreditgeber verzichten freiwillig auf diese Gebühr.

So gehen Sie bei der Umschuldung vor

Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten. Es kommt immer auf die Situation an, in der Sie sich befinden.

  1. Eine gute erste Anlaufstelle ist immer Ihr aktueller Kreditgeber, sofern Sie mit ihm zufrieden sind. Sprechen Sie ihn an und verlangen Sie eine Aktualisierung Ihrer Kreditkonditionen. Die Zinssätze der EZB geben Ihnen eine gute Stellung bei den Verhandlungen.
  2. Ist Ihre Bank nicht daran interessiert mit Ihnen über eine Umschuldung zu diskutieren, sollten Sie einen anderen Kreditgeber ansprechen. Oft sind konkurrierende Banken und Kreditinstitutionen bereit, neuen Kunden attraktive Konditionen anzubieten.

Um sich einen guten Überblick über die aktuellen Zinssätze zu verschaffen, nutzen Sie unseren Kreditvergleich. Sie können nicht nur aktuelle Zinssätze vergleichen, sondern auch kostenlose und unverbindliche Kreditanfragen beantragen. So verschaffen Sie sich noch detailliertere Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung rund um den Umschuldungskredit helfen. Vergleichen Sie die Gesamtkosten eines neuen Kredits mit der Restschuld des alten Kredits samt Zinsen.

Mehrere Kredite günstig umschulden

Ein Umschuldungskredit dient nicht nur dazu, Ihren alten Kredit mit besseren Konditionen zu begleichen. Verfügen Sie über mehrere Kredite zu unterschiedlichen Konditionen, können Sie diese zu einem einzigen Kredit zusammenlegen.

Natürlich kommt es auch hier auf die Kosten an, die bei der vorzeitigen Kredittilgung Ihrer bestehenden Kredite anfallen. Heutzutage ist es keine Seltenheit mehr, dass Sie beim Kreditabschluss die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung erhalten. Lesen Sie am besten Ihren Kreditvertrag durch und finden Sie heraus, ob für Sie eine Zusammenlegung der Kredite bzw. Umschuldung vorteilhaft ist.

Kredite-umschulden

 

Häufig nehmen wir Kredite auf, um wichtige Investitionen zu finanzieren. Nicht selten kommt es vor, dass wir über mehrere Darlehen verfügen. Dies kann dazu führen, dass wir den Überblick über die eigenen Finanzen verlieren. Zusätzlich haben mehrere offene Kredite eher einen negativen Einfluss auf die eigene Bonität.

Anhand des folgenden Beispiels möchten wir Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Kredite zusammenlegen können und dabei gleichzeitig Geld sparen.

Nehmen wir an, Sie haben folgende offene Darlehen:

  • Ratenkredit zur Finanzierung der neuen Wohneinrichtung 4.000,- EUR
  • Kreditkartenschulden zum Begleichen von unerwarteten Rechnungen 1.500,- EUR
  • Autokredit mit einer Restschuld von 4.500,- EUR

Die erwähnten Kredite wurden zu einem höheren Zins abgeschlossen als der aktuelle Marktzins. Durch die Zusammenlegung der alten Schulden mit einem neuen, günstigeren Kredit lässt sich daher einiges an Zinskosten sparen.

Wenn wir von der gleichen Restlaufzeit bei allen Darlehen ausgehen, wären die durchschnittlichen Zinskosten bei der Restschuld von 10.000,- EUR rund 1.616,19 EUR. Kreditnehmer, die gewisse Mindestanforderungen bei der Bonitätsprüfung erfüllen, erhalten aktuell einen Kredit mit einem Zinssatz von 4% p.a. Aufgerechnet auf die Restlaufzeit von 3 Jahren, wäre das eine Ersparnis von 988,27 EUR, sofern man von einer kostenlosen Sondertilgung bei den alten Darlehen ausgeht.

Ein Umschuldungskredit zahlt sich aus

  • wenn die Kosten für die vorzeitige Tilgung Ihres alten Kredits geringer sind als die Gesamtkosten des neuen Kredits
  • wenn der alte Kredit über eine hohe Restschuld verfügt
  • bei langen Restlaufzeiten
  • wenn Sie hohe Zinsen beim alten Kredit bezahlen

Wann-ist-eine-Umschuldung-sinnvoll

Tipp: Alte Kreditverträge (vor 2010) wurden oft mit fehlerhaften Widerrufsbelehrungen abgeschlossen. Wenn dies auch bei Ihnen der Fall ist, können Sie den Kredit widerrufen und sich damit die Vorfälligkeitsentschädigung zu sparen.

Sparen Sie Ihre Zinskosten und vergleichen Sie mehrere Kredite miteinander. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich und geben Sie die Gesamtkosten (Restschuld sowie die Kosten für der Umschuldung) ein, um sich die Zinsersparnis auszurechnen. Nur so haben Sie die Sicherheit, dass Sie eine weise finanzielle Entscheidung getroffen haben.

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