Privatkredit

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  • Kreditlaufzeit beträgt 12 bis 144 Monate
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Alle anzeigen 23 Angebote
Privatkredit aufnehmen
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Der PrivatkreditVergleich hilft Ihnen die Kreditbedingungen von unterschiedlichen Kreditanbietern schnell, kostenlos und anonym zu vergleichen.

Der Privatkredit ist in der Regel ein gewöhnlicher Ratenkredit, der entweder von einer Bank oder einer Kreditinstitution ausbezahlt werden. Alternativ dazu gibt es auch Kredite von Privat, die über Privatpersonen mittels Peer-to-Peer-Plattformen finanziert werden.

Das Privatdarlehen wird auch oft als Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet. Grundsätzlich handelt es sich hier um einen Kredit an Privatpersonen zur freien Verwendung. Die gesetzlichen Vorschriften für das Privatdarlehen finden Sie im BGB §491.

Wichtige Informationen im Überblick:

  • Privatkredite werden in der Regel von 500,- EUR bis hin zu 100.000,- EUR vergeben.
  • Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 144 Monaten (1 – 12 Jahre).
  • Der effektive Jahreszinssatz bewegt sich, abhängig von Ihrer Bonität, zwischen 0.69% und 12% p.a.
  • Beim Privatkredit entscheiden Sie selbst wofür der Kredit ausgegeben wird.
  • Es werden keine Kreditsicherheiten vom Kreditgeber einbehalten.

Eine weitere Alternative zu Privatkrediten sind zweckgebundene Kredite, wie der Autokredit oder Immobilienkredite, welche oft mit günstigeren Konditionen angeboten werden. Hier wird meist das gewünschte Gut als Sicherheit hinterlegt

privatkredit verwendungszweck

Der günstigste Privatkredit

Gewählt: 30.372 Mal
  • Zinsen ab 0,69 % p.a.
  • Volldigitaler Abschluss
  • Auszahlung innerhalb von 30 Minuten
  • Seriöser Anbieter
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Repräsentatives Beispiel: 4.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.16%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 10872.35 EUR, Gebühren: 0 EUR, Monatsrate 226.51 EUR, Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Der Privatkredit kann zu jedem beliebigen Verwendungszweck aufgenommen werden. Der Kreditgeber fragt in den meisten Fällen nach, für welchen Zweck Sie das Geld benötigen, den Zins beeinflusst dies jedoch meist nicht. Sie müssen beim Privatkredit keine Kreditsicherheiten hinterlegen.

In der Praxis werden zweckgebundene Kredite nur mehr bei der Auto- bzw. Baufinanzierung in Anspruch genommen. Beachten Sie, dass die Zinskosten vor allem von Ihrer Bonität abhängig sind. Abhängig vom Kreditanbieter kann ein Privatkredit sogar noch günstiger ausfallen als ein zweckgebundener Kredit zur Finanzierung Ihres Neuwagens.

Verwendungszwecke für den Privatkredit

In der Regel werden Privatkredite aufgenommen um:

  • Möbel bzw. Umzugskosten zu finanzieren,
  • einen teuren Dispokredit auszugleichen,
  • ein Auto zu finanzieren,
  • einen Urlaub auf Raten zu buchen,
  • Unterhaltungselektronik zu erwerben,
  • Ausbildungen zu finanzieren,
  • andere Kredite umzuschulden,
  • sowie Konsumwünsche zu erfüllen.

Privatkredit-Vergleich im Detail

privatkredit vergleich

Um einen geeigneten Privatkredit zu finden, ist es ratsam, mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Bei jeder größeren Kaufentscheidung vergleichen wir Produkteigenschaften, Preis sowie Kundenrezensionen. Der Prozess beim Privatkredit-Vergleich ist sehr ähnlich.

Zu Beginn ist es wichtig, die genaue Kredithöhe sowie die Kreditlaufzeit zu definieren. Welche monatlichen Raten Sie sich leisten können, errechnen Sie mittels einer Haushaltsrechnung.

Hierfür können Sie eine der Haushaltsbuch-Apps nutzen oder einfach Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen subtrahieren. Um auf Nummer sicher zu gehen, ziehen Sie noch eine 10%-ige Reserve ab. Das Ergebnis ist die mögliche Monatsrate, die Sie problemlos tilgen sollten.

Sie geben Ihre gewünschte Kredithöhe sowie die Kreditlaufzeit im Kreditrechner ein und lassen sich die verschiedenen Kreditangebote anzeigen.

Gut zu wissen

Der Privatkredit-Vergleich ist standardmäßig anhand der günstigsten möglichen Angebote sortiert. Den angegebenen Zinssatz erhalten jedoch nur Kunden mit einer sehr guten Bonität. Um einen realistischen Überblick zu den Kreditkosten zu erhalten, beachten Sie das Repräsentative Beispiel unter dem Kreditangebot. Die aufgelisteten Zinssätze sind jene Zinsen, die ⅔ der Kunden beim ausgewählten Kreditanbieter erhalten.

Dies ist eine wertvolle Information, denn Sie können gleich bei jenem Kreditanbieter anfragen, der über einen günstigen ⅔ Zins verfügt, anstatt beim Kreditanbieter mit dem günstigsten Zinssatz, den allerdings nur Kunden mit einer ausgezeichneten Bonität erhalten.

Neben den Kreditkosten werfen Sie auch einen Blick auf die aufgelisteten Kreditdetails, die Ihnen mehr Informationen zu den Kreditbedingungen verraten.

Bei der Auswahl des richtigen Privatkredits sollten Sie auch folgende Punkte beachten:

  • Kostenlose Sondertilgung
  • Ratenpause
  • Schnellauszahlung
  • Auszahlungsdauer
  • Bonitätsanforderungen
  • Versicherungen und Zusatzgebühren

Sofern Sie den richtigen Anbieter gefunden haben, können Sie eine unverbindliche und schufaneutrale Kreditanfrage stellen.

Bis Sie den Kreditvertrag unterzeichnet an den Kreditgeber zusenden, wird Ihr Schufa-Score nicht beeinflusst. Sie können daher beliebig viele Kreditangebote anfragen. Der Kreditanbieter stellt stets bloß eine schufaneutrale Konditionsanfrage an die Schufa, die keinerlei Auswirkung auf Ihren Bonitäts-Score hat.

Bevor Sie den Kreditvertrag unterzeichnen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Punkte verstehen und dass keine unerwünschten Zusatzleistungen eingebunden werden.

Nicht vergessen

Je früher Sie den Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen bezahlen Sie. Vergewissern Sie sich bei der Vertragsunterzeichnung, dass Sie den Privatkredit auch vorzeitig und kostenlos tilgen dürfen.

Anforderungen an Kreditnehmer

Wer einen Privatkredit aufnehmen möchte, muss gewisse Kriterien erfüllen.

Voraussetzungen-für-Kreditnehmer

Hauptwohnsitz in Deutschland

Die Mehrheit der Kreditgeber verlangt, dass Sie als Kreditnehmer Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland begründen.

Wenn Sie als Deutscher im Ausland wohnhaft sind und einen Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut aufnehmen möchten, ist dies in der Regel nur über einen zweiten Kreditnehmer mit Wohnsitz in Deutschland möglich.

Alternativ dazu können Sie bei international tätigen Banken einen Kredit bei der ausländischen Niederlassung beantragen. Mit höchster Wahrscheinlichkeit werden Sie jedoch die ausländischen Kreditkonditionen sowie einen ausländischen Kreditvertrag bekommen.

Deutsches Bankkonto

Wie der Wohnsitz so gehört auch das deutsche Bankkonto zu den Voraussetzungen, welche ein Kreditnehmer erfüllen muss. Mittlerweile gibt es zahlreiche Optionen, ein deutsches Bankkonto auch aus dem Ausland zu eröffnen. Banken wie DKB sowie die Mobilbank N26 bieten die Möglichkeit, ein deutsches Konto auch für Ausländer mit Wohnsitz in Europa zu eröffnen.

Volljährigkeit

Die Kreditvergabe ist nur an Personen, die das 18 Lebensjahr erreicht haben, möglich. Häufig liegt die Höchstgrenze für Kreditnehmer bei 75 Jahren. Rentner, die dieses Alter übersteigen, haben es in der Regel schwer ohne einen zweiten, jüngeren Mitantragsteller eine Finanzierung zu erhalten.

Gute Bonität

Die Bonitätskriterien sind bei jedem Kreditgeber etwas unterschiedlich. Allgemein lässt sich jedoch behaupten, dass alle Kreditnehmer über eine positive Schufa-Auskunft und über ausreichend hohes Einkommen verfügen müssen, um eine positive Kreditentscheidung zu erhalten.

Die Schufa-Auskunft repräsentiert Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Alle Kreditgeber sind in Deutschland gesetzlich verpflichtet, Ihre Schufa-Daten zu prüfen. Dies schützt die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen und die Kreditnehmer vor Überschuldung.

Financer Tipp

Wer über negative Schufa-Einträge verfügt, dem ist zu empfehlen, diese löschen zu lassen, um die Bonität zu verbessern und damit den Kreditzins zu senken.

Personen, die ihre negativen Schufa-Einträge nicht löschen können, haben die Möglichkeit, auf Privatkredite ohne Schufa auszuweichen. Hier handelt es sich um Finanzierungen aus dem Ausland, deren Höchstbetrag sowie Laufzeit begrenzt sind. In der Regel ist auch der Zins deutlich höher als bei Kreditangeboten aus Deutschland.

Privatkredit trotz Schufa

Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten

Kreditnehmer, die aufgrund eines mittleren Schufa-Scores von der Bank abgelehnt wurden, können auf Privatdarlehen trotz Schufa ausweichen. Hier handelt es sich um begrenzte Kreditangebote, die meist von Kreditvermittlern ausfindig gemacht werden.

Personen, die bloß eine schnelle Finanzierung zur Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen suchen, können Minikredite beanspruchen, bei denen die Bonitätsprüfung aufgrund der kurzen Laufzeit und des geringen Betrages nicht so streng ausfällt.

Bitte beachten Sie, dass die Vollständigkeit Ihrer Daten die Kreditentscheidung beeinflusst. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle relevanten Dokumente, wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge, beim Kreditantrag hochladen. Diese Dokumente werden im Rahmen der Bonitätsprüfung kontrolliert, um sicher zu stellen, dass Sie über ein ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen.

Unterschied: Privatkredit und Kredit von Privat

privatkredit-vs-kredit-von-privat


Der Privatkredit sowie der Kredit von Privat wird oft miteinander verwechselt. Es gibt dabei jedoch ausschlaggebende Unterschiede.

Während der Privatkredit von einem Geldinstitut an Privatpersonen verliehen wird, spricht man bei Kredit von Privat über die Kreditvergabe von Privatpersonen an andere Privatpersonen (auch privates Darlehen genannt).

Alternativen für Selbstständige

Der Kredit von Privat stellt eine interessante Alternative für Selbständige, welche aufgrund des unsicheren Einkommens keinen Kredit von der Bank erzielen konnten. Diese Art von Kredit kann auch für geschäftliche Zwecke verwendet werden, wobei der Verwendungszweck oft angegeben werden muss.

Kredite von Privat sind in der Regel mit höheren Zinskosten verbunden. Für jene, die aufgrund unzureichender Bonität bei der Bank abgelehnt werden, erhöht ein Kredit von Privat die Erfolgsaussichten bei der Kreditvergabe.

Kredite von Privatpersonen werden häufig dann in Anspruch genommen, wenn der Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wird. Bei P2P-Plattformen, wie Auxmoney oder Giromatch werden andere Kriterien zur Bonitätsbewertung herangezogen, was die Chance auf einen Kredit bei vielen Kreditinteressenten erhöht.

Kredit von Privat beantragen

Gewählt: 5.238 Mal
  • Kredit von 1.000,- bis 50.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 10 Jahre
  • Sollzins ab 3,2% p.a. (bonitätsabhängig)
  • Auszahlung innerhalb von 24h (für 50% der Kreditnehmer)
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4.0
Lesen Sie 19 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 5.25% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 4.55%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11371.48 EUR, Laufzeit: 48 Monate, Gebühren: 295 EUR, Monatsrate 236.91 EUR, Auxmoney GmbH
Gewählt: 3.113 Mal
  • Kredit von 2.500,- bis 20.000,- EUR
  • Laufzeit 1 bis 5 Jahre
  • Sollzins ab 0,91 % bis 5,99 % p.a.
  • Auszahlung innerhalb 24h
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3.0
Lesen Sie 13 Bewertungen
Repräsentatives Beispiel: 4.62% eff. Jahreszins, fester Sollzins p.a.: 3.70%, Nettodarlehensbetrag 10.000 EUR, Gesamtbetrag: 11143.87 EUR, Laufzeit: 60 Monate, Gebühren: 1.75%, Monatsrate 185.73 EUR, Giromatch GmbH

Kredit von Privatpersonen aufnehmen

Privatkredit für kurze Zeit

Freizeit

Kleinkredit oder auch Kurzzeitkredit genannt, ist ein Darlehen, welches auf kurze Zeit (meistens 30 – 60 Tage) abgeschlossen wird. Dieser Kredit dient zur schnellen Überbrückung eines finanziellen Engpasses.

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie den Minikredit mit dem nächsten Gehalt begleichen können, ist dies eine interessante Alternative relativ schnell und günstig finanzielle Probleme zu lösen.

Ein Kurzzeitkredit ist aufgrund der relativ hohen Zinsen nicht für längere Laufzeiten geeignet.

Wie viel Geld benötigen Sie?

Günstigen Privatkredit beantragen

Profitieren Sie von der Niedrigzinsphase und sichern Sie sich günstige Kreditzinsen für die folgenden Jahre.

Vergleichen Sie nicht nur den Zinssatz sondern auch die Flexibilität der Kreditbedingungen.  Ihre finanzielle Situation können Sie niemals zu 100% voraussehen.

Flexibilität beim Privatkredit erhöhen

Kostenlose Sondertilgung sowie Ratenpausen helfen Ihnen in der Zukunft, Ihren Kredit schneller zu tilgen oder in schwierigen Situationen einige Raten auszusetzen.

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Financer.com hilft Ihnen, sich einen schnellen Marktüberblick zu verschaffen und den für Sie geeigneten Privatkredit zu finden. Nutzen Sie unsere Tipps und erfüllen Sie sich Ihre Wünsche noch heute mit einer günstigen Kreditfinanzierung.

Autor Sven

Country Manager Financer Deutschland

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Veröffentlicht 16. Juli 2017
(Zuletzt aktualisiert 9. Juli 2020)