Manchmal kommt es zu unvorhergesehenen Situationen, in denen Sie dringend eine Finanzspritze benötigen. Ihr Auto wird plötzlich kaputt, der Kühlschrank hört auf zu kühlen oder die Heizung fällt aus. Ein Minikredit kann hier helfen.
Viele von uns haben nicht die Möglichkeit für “schlechtere Zeiten” zu sparen. Heute klären wir bei Financer.com wie man solche Situation bestmöglich mit Hilfe eines Minikredits sofort lösen kann.
Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit oder auch Kleinkredit bis 1.000,- EUR ist, wie schon der Name verrät, ein Kredit, der auf kurze Zeit abgeschlossen wird. Im Gegensatz zu Ratenkrediten, welche oft mindestens auf 12 Monate abgeschlossen werden, ist die Vertragsdauer bei Minikrediten deutlich geringer.
Man kann einen Minikredit bereits für einen Zeitraum von 15 Tagen vereinbaren. Er dient daher für den kurzfristigen Ausgleich Ihrer Aufwände oder zur schnellen Überbrückung eines finanziellen Engpasses.
Konditionen des Minikredits:
- Kreditbeträge: 50,- bis 1500,- EUR (für Neukunden)
- Kreditlaufzeit: 30 bis 62 Tage
- Auszahlung: 1 bis 12 Tage
- Zinsen für 500-Euro-Kredit und 30 Tage: 3,31 EUR – 5,83 EUR
Vorteile und Nachteile beim Minikredit
- Sofortzusage mit der Möglichkeit einer schnellen Auszahlung
- Kreditwürdigkeit wird nicht sehr streng berücksichtigt
- Auch mit niedrigen Schufa Score erhältlich
- Zugänglich auch für Arbeitslose, Studenten und Rentner
- In einigen Fällen müssen keine Einkommensnachweise vorgelegt werden
(Beim Xpresscredit von Ferratum) - Für kleinere Beträge gut geeignet
- Kurze Bindung
- Keine Angabe des Verwendungszwecks
- Höhere Zinsen als bei einem Ratenkredit
- Zusatzleistungen, wie Expressauszahlung, sind häufig kostenpflichtig
- Nicht für größere Investitionen geeignet
- Oft schlechtere Konditionen für Neukunden
- Sehr kurze Laufzeiten
Voraussetzungen beim Minikredit
Wie bei jeder Kreditvergabe gibt es auch beim Minikredit gewisse Voraussetzungen. Hier kommt es sehr auf den Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit an.
Für alle Kreditgeber gilt:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
Abhängig vom Kreditgeber wird auch ein regelmäßiges Einkommen verlangt. Dies ist die einzige Kreditsicherheit. Im Kreditvertrag wird vereinbart, dass der Kreditgeber bei Zahlungsausfall Ihr Einkommen pfänden darf.
Mindesteinkommen bei Anbietern von Minikrediten:
- Ferratum Xpresscredit: kein Einkommen notwendig
- Cashper: 700,- EUR Netto/Monat
- Vexcash: 500,- EUR Netto/Monat
Minikredite sind geeignet, um dringende kurzfristige Engpässe zu überwinden.
Wenn zum Beispiel Ihr Auto unerwartet in die Werkstatt muss und Sie die Reparatur prompt bezahlen müssen, um in die Arbeit fahren zu können, kann Ihnen der Minikredit helfen.
Defekte Haushaltsgeräte, die Ihren Alltag deutlich negativ beeinflussen, sind weitere Anlässe, wann ein Minikredit in Anspruch genommen werden kann. Wenn Ihr Kühlschrank aufhört zu kühlen, können Sie die Lebensmittel in zwei Tagen wegwerfen. Ein neuer Kühlschrank hilft, diesen Schaden zu vermeiden.
Immer wieder kommt es vor, dass wir unerwartete hohe Rechnungen erhalten, die man schnell bezahlen muss. Sei es die hohe Handyrechnung aufgrund des letzten Urlaubes oder etwa eine hohe Stromrechnung, mit der man nicht gerechnet hat. Viele Personen haben nicht genug finanzielle Rücklagen, um diese Ausgaben zu decken. Um Verzugsspesen und Mahngebühren zu vermeiden, ist es in einigen Fällen ratsamer, einen Kredit aufzunehmen und die Rechnungen damit zu begleichen.
Ein Minikredit ist nur dann geeignet, wenn Sie den Kreditbetrag innerhalb der vereinbarten Laufzeit von 30 bzw. 60 Tagen auch zurückzahlen können.
Minikredit sofort bis zu 1000,- EUR
Die Ferratum Bank ist der einzige Kreditgeber, bei dem Sie als Neukunde einen Kleinkredit von 1000,- EUR beantragen können. Stammkunden haben die Möglichkeit bei der Ferratum Bank den Kreditrahmen bis auf 2.000,- EUR (bzw. 1.500,- bei Cashper) zu erhöhen.
Als Kreditnehmer sollten Sie jedoch darauf achten, dass Sie den Kreditbetrag auch innerhalb der vereinbarten Zeit zurückzahlen. Der Minikredit ist daher perfekt geeignet um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden.
Zusatzleistungen der Minikreditanbieter
Anbieter von Kleinkrediten mit Sofortauszahlung bieten häufig optionale Zusatzleistungen, die die Flexibilität des Minikredits erhöhen. Kreditnehmer sollten sich über die Kosten dieser Zusatzleistungen im Vorhinein informieren um unerwartete Gebühren zu vermeiden. Diese Kosten sind generell im Effektivzins nicht inbegriffen obwohl sie die Gesamtkosten deutlich erhöhen können. Hier eine Übersicht an optionalen Zusatzleistungen der Minikreditanbieter samt Gebühren.
| Anbieter | Kreditbeträge | Sofortauszahlung | 2-Raten-Tilgung |
|---|---|---|---|
| Ferratum Money | bis 2.000 EUR | 29 bis 299 EUR | 69 – 199 EUR |
| Cashper | bis 1.500 EUR | 39 bis 99 EUR | 40 – 149 EUR |
| Vexcash | bis 3.000 EUR | 39 EUR | 49 EUR |
Beachten Sie, dass die Höhe der Gebühren häufig von der Kredithöhe abhängig ist. Klicken Sie an den gewünschten Anbieter um mehr über die Kosten zu erfahren. Höchstbeträge bei Vexcash und Ferratum Bank werden nur an Bestandskunden vergeben. Die maximale Kreditsumme für Stammkunden beträgt bei der Ferratum Bank 1.000,- EUR und bei Vexcash 500,- EUR.
Minikredit für kurze Zeit
Benötigen Sie nur eine Finanzspritze von einigen Hundert Euro? Hier ist es wichtig zu entscheiden, für wie lange Sie diesen Betrag leihen möchten.
1. Minikredit für 30 Tage
Ein Minikredit hilft Ihnen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Es handelt sich bei dieser Kreditform um ein kurzfristiges Darlehen von bis zu 1000,- EUR für 30 Tage, welches Sie mit Ihrem nächsten Einkommen begleichen. Ohne optionale Zusatzleistungen, ist dies eine günstige und unkomplizierte Möglichkeit, Geld zu leihen. Die Überweisung erfolgt, abhängig vom Anbieter, innerhalb von 3 bis 12 Tagen.
2. Kreditkarte mit einer zinsfreien Periode von bis zu 60 Tage
Die zweite Möglichkeit ist eine Kreditkarte. Kreditkarten gewähren Ihnen einen Kreditrahmen, den Sie während einer bestimmten Periode (meist innerhalb von 60 Tagen) ausschöpfen können. Je nach Kreditkartentyp wird Ihr Kreditbetrag am Monatsende automatisch von Ihrem Girokonto abgezogen, oder bei Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion, zahlen Sie in Teilbeträgen und mit zusätzlichen Zinsen Ihren Kredit retour.
Minikredit bis 5.000,- EUR
Kleinkredite ab 1.000,- EUR werden meist für längere Laufzeiten abgeschlossen. Sie sind dazu da, höhere Aufwände zu begleichen, wofür ein Minikredit nicht mehr geeignet ist.
Bei allen bekannten Kreditanbietern ist die Mindestlaufzeit für derartige Kredithöhen 12 Monate. Die Zinsen sind bei dieser Kreditform deutlich niedriger als beim Minikredit. Zusätzlich können Sie von einer größeren Flexibilität profitieren.
Die Bonitätskriterien für Minikredite ab 1.000,- EUR sind auch etwas strenger. Ein hoher Schufa-Score sowie regelmäßiges Einkommen werden beim Kleinkredit vorausgesetzt.
Nutzen Sie unseren Privatkredit-Vergleich um einen günstigen Kredit für eine längere Laufzeit zu finden.
Alternative zum Minikredit
Eine mögliche Alternative ist der Dispositionskredit Ihrer Bank. Vereinfacht gesagt, Sie können Ihren Kontenrahmen überziehen. Oft haben Sie hier mehr Flexibilität und können den Kredit jederzeit zurückzahlen.
Am besten vergleichen Sie hierbei die Kosten und Zinssätze der beiden Möglichkeiten und entscheiden dann, welche Möglichkeit am optimalsten für Sie ist.
Bedenken Sie auch, dass Kontoüberziehungen die Bonität verschlechtern. Ein vereinbarungsgemäß zurückgezahlter Minikredit verbessert eher Ihre Kreditwürdigkeit, da Sie bei der Schufa als zuverlässiger Zahler vermerkt werden.
Kleinkredit-Vergleich: das sollten Sie beachten
- Unseriöse Anbieter verrechnen schon beim Kreditantrag Vorkosten. Wenn Sie damit in Berührung kommen, lieber die Finger davon weglassen.
- Kleinkredite werden auch an Personen mit niedrigem Schufa-Score vergeben. Die Bonitätsprüfung erfolgt bei Minikrediten anders als bei gewönlichen Ratenkrediten. Schufafreie Kredite für kurze Laufzeit gibt es jedoch nicht. Mehr Informationen zum Kredit ohne Schufa finden Sie hier.
- Alternativ können Sie auch Freunde und Familie um finanzielle Hilfe bitten und somit im Normalfall für Sie bessere Konditionen herausschlagen.
Benötigen Sie spontan mehr Geld, um einen kurzfristigen Aufwand zu begleichen? Sie sind sich sicher, dass Sie den Kredit gleich nachdem Sie Ihr Einkommen erhalten haben, wieder zurückbezahlen können? Wenn dies der Fall ist, kann der Minikredit eine interessante Lösung Ihrer Situation darstellen.
