Ein Minikredit (auch Kleinkredit oder Mikrokredit) ist ein geringer und kurzfristiger Kredit, der häufig von spezialisierten Online-Kreditanbietern vergeben wird, um unvorhergesehene finanzielle Engpässe oder unerwartete Ausgaben in Rekordzeit zu decken.
Beim Minikredit handelt es sich jedoch um keine genau definierte Kreditart, sodass die Voraussetzungen und Konditionen je nach Anbieter auch stärker variieren können.
Aufnahmebetrag: von 50 EUR bis zu 3.000 EUR
Kreditlaufzeit: von 15 bis zu 180 Tagen
Auszahlungsdauer: 1 bis 7 Tage (Sofortauszahlung grundsätzlich gegen Aufpreis)
Effektiver Zinssatz: von 4,99% bis zu 14,99% p.a.
Grundsätzlich sind folgende Rahmenwerte charakteristisch für einen Minikredit:
Minikredite zeichnen sich vor allem durch ihre große Flexibilität in Bezug auf die Aufnahmebedingungen aus.
Mithilfe eines Minikredits können häufig auch Antragsteller trotz negativer Schufa-Einträge eine kurzfristige finanzielle Spritze erhalten. Zudem kann je nach Anbieter auch auf einen Einkommensnachweis verzichtet werden, was bei klassischen Kreditanbieter beinahe undenkbar ist.
Allerdings Vorsicht:
- Online lassen sich verschiedene Angebote für Minikredite finden. Demzufolge ist es wichtig, die seriösen Angebote von den unseriösen unterschieden zu können. Dafür ist nicht nur ein ausführlicher Kreditvergleich notwendig, sondern auch eine Erkundigung über die Erfahrungen vorheriger Kunde auf Seiten wie eKomi oder Trustpilot.
- Auch der höhere Zinssatz bei Minikrediten muss hervorgehoben werden. Aufgrund der lockereren Aufnahmevoraussetzungen und dem somit höheren potenziellen Ausfallrisiko werden Minikredite zu etwas höhere Zinsen angeboten als klassische Ratenkredite.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Minikredit erfüllt werden?
Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Minikredits können, wie bereits erwähnt, stark variieren. Dennoch gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die in der Regel erfüllt werden müssen.
Volljährigkeit: Minderjährige können ausschließlich mit einer gerichtlichen Genehmigung und unter bestimmten Umständen einen Kredit aufnehmen.
Wohnsitz in Deutschland
Bankkonto in Deutschland
Gültige Handynummer und E-Mail-Adresse
Bonitätsprüfung: Eine Schufa-Auskunft wird üblicherweise eingeholt, allerdings sind Minikredit dafür bekannt, dass sie oft auch bei einem nicht optimalen Schufa-Score vergeben werden. Bei einigen Anbietern ist sogar kein Mindesteinkommen erforderlich, sodass Sie auch ohne Einkommensnachweis einen Minikredit erhalten können. Diese Flexibilität hat dann jedoch in der Regel höhere Zinsen zur Folge.
Dazu gehören typischerweise:
Kreditsicherheiten wie Bürgen oder zusätzliche Versicherungen werden bei den meisten Minikredit-Anbietern nicht verlangt oder berücksichtigt.
Beispiele für einen Minikredit: 3 seriöse Anbieter im Vergleich
Um Ihnen einen besseren Überblick darüber zu geben, wie sich die Angebote je nach Anbieter unterscheiden können, werden in der folgenden Tabelle 3 seriöse Minikredit-Anbieter gegenübergestellt:
| CASHPER | FERRATUM | VEXCASH | |
 |  |  | |
| Kredithöhe: | 100 bis 1.500 EUR | 50 bis 3.000 EUR (max. 1.500 EUR für Neukunden) | 100 bis 3.000 EUR (max. 1.000 EUR für Neukunden) |
| Laufzeit: | 30 oder 60 Tage | 30 bis 180 Tage | 30 bis 90 Tage |
| Effektiver Jahreszins: | 7,95% | 10,36% | 14,82% |
| Auszahlungsdauer: | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 7 Werktage | 1 bis 10 Werktage |
| Option der Sofortauszahlung: | ✅ (ab 39 EUR) | ✅ (ab 29 EUR) | ✅ (69 EUR) |
| Kostenlose Sondertilgung: | ❌ | ✅ | ❌ |
| Kredit trotz Schufa: | ✅ | ✅ | ✅ |
| Kredit ohne Einkommensnachweis: | ❌ | ✅ | ❌ |
| Mindesteinkommen: | 700 EUR | nicht erforderlich | 500 EUR |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Falls Sie auf der Suche nach einem Minikredit sind, lohnt es sich, auch das Angebot der oben genannten 3 Anbieter in Erwägung zu ziehen.
Es handelt sich um seriöse und bereits etablierte Unternehmen in diesem Bereich, die nicht nur eine schnelle Antragstellung bieten, sondern auch eine zuverlässige Abwicklung und transparente Konditionen.
Natürlich muss dies nicht zwangsläufig, dass einer dieser Anbieter für Sie der passende ist. Die finanzielle Situation jeder einzelnen Person ist spezifisch, sodass ein ausführlicher Kreditvergleich immer als wichtiger erster Schritt zu empfehlen ist.
Minikredit: Vor- und Nachteile
Flexible Aufnahmevoraussetzungen (Kreditaufnahme auch trotz Schufa und ggf. ohne Einkommensnachweis möglich)
Aufnahmebeträge bereits ab 50 EUR verfügbar
Kein Bankbesuch nötig (Beantragung zu 100% digital)
Kürzere Kreditlaufzeiten und dadurch eine geringere Zinslast
Option der Sofortauszahlung grundsätzlich verfügbar
Vorteile eines Minikredits:
Viele unseriöse Kreditangebote im Internet
Begrenzte Auswahl an Anbietern
Höhere Zinsen als beim herkömmlichen Ratenkredit
Ausschließlich geringe Beiträge verfügbar (Höchstaufnahmebeträge zwischen 1.500 EUR und 3.000 EUR)
Nachteile eines Minikredits:
Alternativen zum Minikredit: Diese Optionen gibt es
Alternativen zum Minikredit bieten vielfältige Möglichkeiten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken:
Eine der gängigsten Möglichkeiten besteht darin, einen Dispositionskredit bei Ihrer Hausbank zu beantragen. Der Dispo zeichnet sich in erster Linie durch eine flexible Nutzung sowie die schnelle Verfügbarkeit aus. Aufgrund der oft hohen Zinsen sollte er jedoch nur als eine kurzfristige finanzielle Lösung betrachtet werden.
Als weitere Alternative bieten sich sogenannte Kredite ohne Schufa an, die in Deutschland meistens in Form von Schweizer Krediten vergeben werden. Falls Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, aber Ihre Schufa-Auskunft nicht gerade positiv ist, können solche Kredite eine Möglichkeit sein, dennoch finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Personen mit guter Bonität stehen auch herkömmliche Ratenkredite von Banken zur Verfügung. Mit solchen Krediten können Sie höhere Geldbeträge zu günstigeren Zinsen und über längere Laufzeiten aufnehmen, was eine einfachere finanzielle Planung ermöglicht.
Nicht zuletzt könnten auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie P2P-Kredite in Betracht gezogen werden. Bei P2P-Krediten leihen sich Privatpersonen Geld von anderen Privatpersonen oder Investoren, ohne dass eine traditionelle Bank als Vermittler agiert.
Häufig gestellte Fragen zum Minikredit:
Wie wird ein Minikredit definiert?
Ein Minikredit wird als kleiner Kurzzeitkredit definiert, bei dem Beträge von wenigen hundert bis zu wenigen tausend Euro verliehen werden. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel innerhalb einer kurzen Laufzeit von wenigen Wochen bis zu mehreren Monaten.
Da es sich beim Minikredit um keine einheitlich definierte Kreditart handelt, ist es von großer Bedeutung, verschiedene Angebote gründlich zu vergleichen, da die Konditionen und Voraussetzungen stark voneinander abweichen können.
Nur durch einen sorgfältigen Vergleich können Sie sich eine klare Vorstellung darüber verschaffen, welchen Konditionen bei Minikrediten angeboten werden und welcher Anbieter am besten zu Ihrer finanziellen Lage passt.
Wo kann man einen Minikredit beantragen?
Beim Minikredit handelt es sich um einen volldigitalen Kredit. Das bedeutet, dass der gesamte Antrags- sowie Bearbeitungsprozess online abläuft, was die Auszahlung erheblich beschleunigen kann. Durch die digitale Kreditabwicklung entfallen unnötige Bankbesuche und lange Wartezeiten.
Minikredite können bei verschiedenen Online-Kreditanbietern und Direktbanken beantragt werden, die sich auf diese spezielle Form des Kredits spezialisiert haben. Dazu gehören beispielsweise bekannte Anbieter wie Ferratum, Vexcash oder Cashper.
Wer kann einen Minikredit aufnehmen?
Wer genau als Kandidat für die Aufnahme eines Minikredits gilt, kann von Anbieter zu Anbieter variieren. Es gibt jedoch einige fixe Voraussetzungen, die in der Regel von den meisten Anbietern gefordert werden:
- Volljährigkeit
- Deutsches Bankkonto
- Gültige Handynummer und E-Mail-Adresse
Allerdings sind bei Minikrediten hinsichtlich der Bonitätsprüfung die meisten Unterscheide zu finden. Viele Minikredit-Anbieter ermöglichen es mittlerweile auch, trotz bestimmter negativer Schufa-Einträge und oft auch ohne Einkommensnachweis eine kurzfristige finanzielle Spritze zu erhalten.
Kann man auch trotz Schufa einen Minikredit erhalten?
Ja, es gibt Anbieter, die Kredite auch an Antragsteller mit einem optimalen Schufa-Score vergeben. Allerdings muss hervorgehoben werden, dass in der Regel nur weiche Negativmerkmale toleriert werden.
Dazu zählen beispielsweise kürzere Zahlungsverzüge und Rücklastschriften. Harte Schufa-Negativmerkmale wie ein offenes Insolvenzverfahren oder eine Zwangsvollstreckung führen auch bei seriösen Minikredit-Anbietern in der Regel zu einer Ablehnung.
Kann man einen Minikredit sofort erhalten?
Ja, einige Kreditanbieter stellen Ihnen die Möglichkeit einer Sofortauszahlung zur Verfügung, sodass der Minikredit nach erfolgreicher Bearbeitung und Genehmigung in Rekordzeit ausgezahlt wird.
Die Sofortauszahlung erfolgt üblicherweise gegen einen Aufpreis, was Ihren Minikredit je nach Anbieter deutlich teuerer machen kann. Falls Sie also auf der Suche nach einem Sofortkredit sind, sollten Sie rechtzeitig die entsprechenden Gebühren und Konditionen der Anbieter vergleichen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
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