Überblick - Giromatch
Giromatch ist ein Kreditvermittler, der in Kooperation mit der Fidor Bank Online-Kredite bis 25.000,- EUR vermittelt. Bei Giromatch können Sie Ihren Kredit innerhalb weniger Minuten online beantragen. Die Auszahlung erfolgt nach einer positiven Bonitätsprüfung innerhalb von wenigen Stunden. Der digitale Kredit bei Giromatch zeichnet sich auch durch bonitäts- und zeitabhängige Zinsen aus.
Hier ein Überblick zu den Konditionen des Giromatch Kredits:
Kredit von 2.500,- EUR bis 25.000,- EUR
Kreditlaufzeit 1 - 5 Jahre
Sollzins ab 1,91 % bis 5,99 % p.a.
Effektivzins ab 1,99 % bis 6,08 % p.a.
⅔ der Kreditnehmer erhalten einen effektiven Jahreszins von 4,62 %
Auszahlungsdauer: innerhalb 24 Stunden
Ratenpausen: ja, bis zu 2 Monatsraten
Kostenlose Sondertilgung: nein (1 % Vorfälligkeitsentschädigung)
VORAUSSETZUNGEN UND NOTWENDIGE UNTERLAGEN
Um den Online-Kredit bei Giromatch beantragen zu können, müssen Sie klassische Kreditvoraussetzungen erfüllen.
Dazu zählen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Keine negativen Schufa-Einträge
Sie müssen zusätzlich über ausreichendes Nettoeinkommen verfügen, um Ihren Kredit ordnungsgemäß tilgen zu können. Ein Mindesteinkommen wird bei Giromatch nicht angegeben. In der Regel müssen Sie bei derartigen Kreditanbietern mindestens über 1.000,- EUR im Monat verfügen. Dies hängt auch von Ihren monatlichen Ausgaben ab.
- Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird Ihr Girokonto digital geprüft. Alternativ müssen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 5 Wochen hochladen.
- In der Regel müssen Sie auch die letzten beiden Gehaltsnachweise vorweisen.
- Um sich bei Giromatch erfolgreich zu identifizieren, sollten Sie Ihren Identitätsnachweis sowie ein kamerafähiges Endgerät dabei haben.
Die Kreditanfrage ist bei Giromatch schufaneutral und kostenlos. Erst beim Vertragsabschluss fallen Kosten an.
Giromatch Kredit in Kürze
Giromatch war früher ein Kreditmarktplatz, der Investoren und Kreditnehmer miteinander verbunden hat. Anleger haben dabei in Kredite von anderen investiert. Giromatch war damit der Konkurrent zu Auxmoney, der größten deutschen P2P-Plattform.
Mittlerweile hat sich Giromatch neu aufgestellt und bietet vor allem Konsumkredite, die Sie online in wenigen Minuten abschließen können.
Bei Giromatch erhalten Sie einen bonitäts- und zeitabhängigen Kreditzins. Das bedeutet, dass die Zinskosten bei höheren Kreditbeträgen steigen. Hier eine Tabelle, bei der Sie auch die Provisionshöhen abfragen können.
| Laufzeit | Eff. Jahreszins | Provision |
|---|---|---|
| 12 Mon. | 1,99% | 0,10% - 0,50% |
| 24 Mon. | 2,39% | 0,25% - 1,25% |
| 36 Mon. | 2,49% | 0,40% - 1,75% |
| 48 Mon. | 2,79% | 0,55% - 2,00% |
| 60 Mon. | 2,89% | 0,70% - 2,25% |
Nähere Details zu den Gebühren bei Giromatch können Sie hier entnehmen.
Vorteile und Nachteile
- schnelle Abwicklung und Auszahlung
- Onlineantrag
- Sofortzusage
- günstige Zinsen
- keine Kostenlose Sondertilgung
- keine Ratenpausen
- begrenzte Kredithöhen und Kreditlaufzeiten
- Vermittlungsprovisionen
FAQ
Hat Giromatch eine Banklizenz?
Nein, Giromatch ist keine Bank sondern ein Kreditvermittler. Der Kreditgeber ist die Fidor Bank, an die Sie Ihre Kreditraten zurückzahlen.
Wie funktioniert Giromatch für Anleger?
Es gibt keinen Kreditmarktplatz bei Giromatch mehr. Stattdessen werden Interessenten zum Angebot des Partnerportals Auxmoney weitergeleitet, das eine durchschnittliche Jahresrendite von 3,8 % p.a. verspricht.
Vergibt Giromatch Kredite ohne Schufa?
Nein, Giromatch vergibt keine Kredite ohne Schufa. Bei jedem Kreditantrag wird eine schufaneutrale Bonitätsprüfung durchgeführt. Dabei möchte Giromatch sicherstellen, dass Sie über keine negativen Schufa-Einträge verfügen. Giromatch wirbt mit Krediten trotz Schufa, d. h. eine Kreditvergabe ist bei mittlerem Schufa-Score möglich. Ob Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten, hängt auch von Ihrem Einkommen ab.
Giromatch Kredit im Test
Wir haben den Giromatch Kredit getestet und anhand der folgenden fünf Kriterien bewertet.
Kreditangebot
Der Giromatch Kredit ist ein Kredit zur freien Verfügung. Sie können sich bis zu 20.000,- EUR für maximal fünf Jahre leihen. Die Mindestlaufzeit beträgt 1 Jahr.
Wenn Sie bei Giromatch gewisse Bonitätskriterien erfüllen, sind die Chancen hoch, dass Sie sich einen günstigen Zins von 1,99 % p.a. sichern können. Kreditnehmer, die jedoch über keine so guten Schufa-Einträge verfügen, erhalten diesen Zinssatz nicht.
Mit max. 20.000,- EUR können Sie sich einige Konsumwünsche erfüllen. Meist wird der Online-Kredit aufgenommen, um den Wohnraum einzurichten bzw. teure Kreditkartenschulden zu refinanzieren. Größere Ausgaben, wie etwa eine Autofinanzierung, sind mit dem Giromatch Kredit nicht möglich.
Mit den Zinskosten reiht sich Giromatch zum Marktdurchschnitt. Es gibt durchaus günstigere Kredite am Markt, die Sie, im Fall einer guten Bonität, abschließen können.
Zielgruppe
Der Giromatch Kredit richtet sich an jene Kreditnehmer, die eine schnelle Auszahlung sowie eine digitale Antragsstrecke bevorzugen. Zusätzlich sollten die Kreditnehmer über ausreichend Einkommen verfügen. Der Giromatch Kredit ist nicht an Arbeitslose bzw. Personen mit geringem Einkommen gerichtet.
Das Kreditangebot zielt nicht nur auf Angestellte sondern auch auf Freiberufler, Selbständige und Unternehmen ab.
Flexibilität
Der Giromatch Kredit gehört zu durchaus flexiblen Kreditangeboten am Markt. Im ersten Jahr können Sie zum Quartal bis zu 25 % kostenlos tilgen. In den darauffolgenden Jahren können Sie den Kredit zu 100 % quartalsweise kostenlos tilgen. Wenn Sie den Kredit früher zu 100 % tilgen möchten, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 1 % der Restschuld verrechnet werden.
Giromatch ermöglicht es den Kreditnehmern, in schwierigen finanziellen Lagen bis zu 2 Mal kostenlos zu stunden.
Benutzerfreundlichkeit
Giromatch könnte sich bei der Transparenz der Kreditbedingungen deutlich verbessern. Das Preis- und Leistungsverzeichnis ist für die Kreditnehmer schwer zu finden. Beim Kreditschieber kann der Antragsteller einen Kredit von bis zu 100.000,- EUR auswählen, während Giromatch selbst nur max. 20.000,- Euro-Kredite vergibt.
Bei der Antragsstrecke funktioniert jedoch alles einwandfrei. Das Kreditformular lässt sich intuitiv bedienen. Es gibt keine versteckten Überraschungen, sofern man alle notwendigen Dokumente und Angaben zu den Ausgaben im Haushalt bei der Hand hat.
Kundensupport
Den Kundensupport von Giromatch können Sie per E-Mail unter [email protected] erreichen. Eine Telefonnummer gibt der Kreditvermittler nicht an. Sie können den Kundensupport von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr erreichen.
Hier gibt es auf jeden Fall Verbesserungspotential. Die meisten deutschen Kreditvermittler verfügen über Telefonsupport, einige bieten sogar einen Online-Chat an.
Ist der Giromatch Kredit seriös?
Das Kreditangebot von Giromatch ist durchaus legitim. Im Durchschnitt zahlen die Kreditnehmer einen Zins von 4,62 % p.a. Man muss jedoch auch die Provision des Kreditvermittlers stets hinzufügen. Bei einer sehr guten Bonität können Sie sehr wohl auch günstigere Kredite finden.
Die Kreditanfrage ist bei Giromatch kostenlos. Sie können sich daher ein unverbindliches Kreditangebot erstellen lassen. Ob Sie den Kredit letztendlich aufnehmen, liegt bei Ihnen.
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