40000 Euro Kredit mit niedrigen Zinsen sichern
Manchmal möchten wir uns Träume erfüllen, für die wir nicht das nötige Kapital haben. Dazu gehören der Kauf eines Autos, die Renovierung des Eigenheims oder eine Firmengründung.
Der 40.000 Euro Kredit kann uns in solchen Situation unter die Arme greifen und unserem Ziel ein Stück näher bringen.
Je höher der Kreditbetrag, desto mehr Geld können Sie sparen. Darum lohnt es sich, den kostenlosen und unverbindlichen Vergleich von Financer durchzuführen, um einen günstigen Kredit in Höhe von 40.000,- EUR zu finden.
40.000 Euro Kredit in wenigen Schritten finden
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem 40000 Euro Kredit begeben, empfehlen wir Ihnen, einen Tilgungsplan zu erstellen. Dieser hilft Ihnen, zu ermitteln, wie viel Zeit Sie benötigen, um den Betrag zurückzuzahlen. Prüfen Sie vor diesem Hintergrund Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um sich ein besseres Bild von Ihrer finanziellen Lage zu verschaffen.
Mit unserem Kreditrechner vergleichen Sie Kredite in Höhe von 40.000,- EUR. Wählen Sie „Angebote vergleichen“ und verschaffen Sie sich einen Überblick über die Banken, die den gewünschten Kreditbetrag ausbezahlen. Sie können zudem die Kreditlaufzeit regulieren und Filter wie die kostenlose Sondertilgung anwenden.
Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, gelangen Sie zum Online-Antrag des Wunschanbieters. Die Bank benötigt einige Informationen, wie persönliche Angaben, Adresse und Wohnort sowie Angaben zu Ihrer Wohnung und beruflichen Situation, um Ihre Bonität zu ermitteln. Im Anschluss erhalten Sie eine Absage oder Zusage mit einem individuellen Kreditangebot.
Nachdem Sie eine Zusage erhalten haben, müssen Sie lediglich noch Ihre Unterlagen wie zum Beispiel Kontoauszüge oder Einkommensnachweise einreichen. Letztlich steht noch die Legitimierung aus, die zur Bestätigung Ihrer Identität dient. Diese können Sie entweder bei der Post oder von zu Hause aus über Ihren Laptop abwickeln. Nach wenigen Tagen erhalten Sie die Auszahlung auf das angegebene Referenzkonto.
40.000 Euro Kredit: Voraussetzungen
Nicht jeder Verbraucher kann eine beliebige Kreditsumme aufnehmen. Die Bank wird Ihren Schufa-Score abfragen, um sicherzustellen, dass eine gute Zahlungsmoral gegeben ist. Mit einer negativen Schufa werden Sie keine Chancen haben, einen Kredit in Höhe von 40.000 Euro zu erhalten, da es sich um eine hohe Summe handelt. Sie müssen für den 40000 Euro Kredit Voraussetzungen erfüllen, die sich je nach Partnerbank unterscheiden. Im Folgenden präsentieren wir Ihnen die allgemeinen Voraussetzungen, die Sie für den Erhalt des Darlehens erfüllen müssen:
Gewählt: 94.291 Mal- Effektiver Jahreszins ab 0,68%
- Kreditantrag 100% digital
- Schufa-neutrale Kreditanfrage
- Auszahlung innerhalb 30 Minuten
Gewählt: 699 Mal- Kreditbetrag ohne Verwendunszweck von 500,- EUR bis 50.000,- EUR
- Auszahlung dauert 1-3 Werktage
- Zinssatz beim unbesicherten Kredit variabel
- Antragverfahren sehr schnell & unkompliziert
Gewählt: 4.966 Mal- Kreditsumme: 3.000,- EUR bis 50.000,- EUR
- Auszahlung innerhalb 24 – 48 Stunden
- Kredit zur freien Verwendung
- Niedriger Zinssatz ab 5,36%
Gewählt: 2.972 Mal- Kostenlose Sonderzahlungen
- 1x Ratenpause pro Jahr möglich
- Freie Verwendung
- Kreditaufstockung möglich
Gewählt: 962 Mal- Kreditdauer bis zu 10 Jahren
- Kostenlose Sondertilgung möglich
- TÜV-geprüfter Kredit
- Auszahlung innerhalb 48 Stunden
Gewählt: 525 Mal- Kostenlsoe Rückzahlungen
- Schnelle Entscheidung & Auszahlung
- Optionale Ratenschutzversicherung
- Umschuldungskredit möglich
Chancen auf Zusage beim 40.000 Euro Kredit erhöhen
Kreditinstitute müssen bei jeder Kreditvergabe das Risiko einschätzen, um einen Zahlungsausfall und entsprechenden Verlust des Geldes zu vermeiden.
Sie müssen eine gute Bonität vorweisen, um einen 40.000 Euro Kredit zu erhalten, andernfalls erhalten Sie eine Ablehnung seitens der Bank.
Es gibt jedoch zwei Möglichkeiten, wie Sie die Chancen auf einen 40.000 Euro Kredit erhöhen können:
- Sicherheiten – Besichern Sie Ihren Kredit (entweder teilweise oder den gesamten Kreditbetrag), um die Chance auf eine positive Kreditzusage zu erhöhen. Dafür eignen sich Bürgschaften, Lebensversicherungen, Hypotheken oder Bausparverträge.
- Zweiter Kreditnehmer – Ein zweiter Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen kann ebenfalls dabei helfen, die Kreditchancen zu verbessern. Dieser verringert nämlich das Zahlungsausfallrisiko.
Flexibilität beim 40000 Euro Kredit erhöhen
Ein guter 40.000 Euro Kredit ist nicht nur günstig, was den effektiven Jahreszins angeht, sondern auch flexibel. Wenn Sie sich auf die Suche nach einem Kredit begeben, sollten Sie bei Anbietern auf folgende Optionen achten:
- Kostenlose Sondertilgung – Wenn Sie den Kredit vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen möchten, kann das Geld kosten. Das liegt daran, dass die Bank durch die fehlenden Zinszahlungen Geld verliert. Die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist ein großes Plus.
- Kostenlose Ratenpausen – Es gibt Monate, da ist die finanzielle Belastung schlicht und einfach zu groß. Das kann dazu führen, dass Sie nicht in der Lage sind, die monatliche Rate zu bezahlen. Eine kostenlose Ratenpause pro Jahr erweitert Ihren finanziellen Spielraum bei der Tilgung der Raten.
Zinsen und Laufzeiten beim 40.000 Euro Kredit
Der effektive Jahreszins und Laufzeiten spielen bei Krediten eine wesentliche Rolle. Das gilt insbesondere bei hohen Darlehensbeträgen wie dem 40.000 Euro Kredit.
Der zentrale Kostenfaktor beim Kredit ist selbstverständlich der effektive Jahreszins. Der Zinssatz hängt von Ihrer Bonität ab und je niedriger die Zinsen sind, desto günstiger ist auch das Darlehen.
So senken Sie beim 40.000 Euro Kredit die Zinsen
- Führen Sie einen unverbindlichen und kostenlosen Kreditvergleich durch, um Kosten zu sparen. Bei uns erhalten Sie mit einem Klick eine Übersicht über alle Anbieter, die für einen Kreditantrag infrage kommen.
- Geben Sie einen Verwendungszweck an, um bessere Konditionen für Ihren Kredit zu erhalten. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto für 40.000 Euro kaufen, dann geben Sie „Autokauf“ oder „Autokredit“ an. Es gibt zahlreiche Verwendungszwecke.
Hinsichtlich der Laufzeit sollten Sie auch einen wesentlichen Punkt beachten: Eine längere Kreditlaufzeit senkt zwar die monatliche Belastung / Rate, dafür ist der Kredit insgesamt aber teurer.
Eine kurze Laufzeit bedeutet zwar eine höhere monatliche Belastung, dafür sind die Kosten am Ende des Tages niedriger.
Kostenbeispiel
Zinshöhe und Kreditlaufzeit beeinflussen die Gesamtkosten für den Kredit maßgeblich. Wir haben für Sie eine Tabelle erstellt, die Aufschluss über die Kosten gibt:
| Kreditsumme | Laufzeit | Zinssatz | Monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 40.000,- EUR | 36 Monate | 2,7% | 1.157,97 EUR | 41.686,83 EUR |
| 40.000,- EUR | 36 Monate | 4,5% | 1.189,88 EUR | 42.835,57 EUR |
| 40.000,- EUR | 72 Monate | 2,7% | 602,39 EUR | 43.372,33 EUR |
| 40.000,- EUR | 72 Monate | 4,5% | 634,96 EUR | 45.717,21 EUR |
Häufig gestellte Fragen zum 40.000 Euro Kredit
Welche Verwendungszwecke gibt es beim 40.000 Euro Kredit?
Es gibt viele Wünsche, die sich mit einem 40.000 Euro Kredit erfüllen lassen. Zu den häufigsten Verwendungszwecken gehören:
- Umschuldung
- Kauf eines Autos
- Möbel / Umzug
- Existenzgründung
Sie können den Kredit selbstverständlich zur freien Verfügung aufnehmen, jedoch erhalten Sie bessere Konditionen, wenn Sie einen Verwendungszweck für Ihren Kredit angeben.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung?
Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten und liegt in Ihrem Ermessen. Restschuldversicherungen sichern Sie beziehungsweise Ihre Familienmitglieder im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ab. Tritt einer dieser Fälle ein, werden die offenen Forderungen beglichen.
Sie sollten jedoch wissen, dass es viele Ausschlüsse gibt und die Restschuldversicherung den Kredit deutlich teurer macht. Erkundigen Sie sich genau über die Policen der Versicherung und lesen Sie Kleingedrucktes.
Kann ich einen Kredit in Höhe von 40.000 Euro ohne Schufa erhalten?
Nein, in Deutschland ist es prinzipiell nicht möglich, einen 40.000 Euro Kredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Deutsche Kreditgeber sind gesetzlich dazu verpflichtet, Ihren Schufa-Score zu ermitteln, um somit Ihre Bonität einzustufen.
Die einzige Möglichkeit wäre, einen Kredit von Privat zu beantragen – hier werden jedoch andere Auskunfteien kontaktiert, um Ihren Score zu ermitteln.
Welche Unterlagen benötige ich beim 40.000 Euro Kredit?
Halten Sie alle Unterlagen bereit, um die Auszahlung des 40.000 Euro Kredites zu beschleunigen. Welche Unterlagen Sie tatsächlich benötigen, hängt vom Anbieter ab.
Gegebenenfalls fordert die Bank folgende Unterlagen:
- Kontoauszüge der letzten drei Monate
- Einkommensnachweise
- Sicherheiten
- BWA und Einkommenssteuerbescheid für Selbstständige
