Cuentas de Ahorro

Los mejores interes

Aquí encontrarás los mejores productos de depósitos bancarios.

Utiliza nuestro comparador para encontrar la cuenta de ahorro en España con las mejores condiciones.

Comparador Depósitos Bancarios: las mejores cuentas de ahorro

Banco
Cuenta
Importe
Periodo
Interés
Beneficio
Retiros
Garantizado
Ver sitio
Cuenta de ahorros: Evo Banco Cuenta Inteligente
Importe a ahorrar: 10.000 €
Duración de la cuenta de ahorros: 3 Años
Interés de la cuenta de ahorros: 0.30%
Interés fijo
Beneficio de la cuenta ahorros 90.27 €
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

Cuenta de ahorros: WiZink Cuenta Ahorros
Importe a ahorrar: 10.000 €
Duración de la cuenta de ahorros: 3 Años
Interés de la cuenta de ahorros: 0.50%
Interés fijo
Beneficio de la cuenta ahorros 150.75 €
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

Cuenta de ahorros: Coinc
Importe a ahorrar: 10.000 €
Duración de la cuenta de ahorros: 3 Años
Interés de la cuenta de ahorros: 0,30%
Interés fijo
Beneficio de la cuenta ahorros 0 €
Comisión por retiro: Gratis
Garantía gubernamental

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Cuenta de Ahorros: las cuentas para ahorrar

Existen varias maneras de poder ahorrar con dinero. Hay gente que prefiere invertir en dinero en bolsa para poder sacar rendimiento de sus ahorros, o incluso en bonos o en letras del tesoro.

Sin embargo para no tener perdidas hay tener algunos o bastantes conocimientos del sector, además implica hacer un seguimiento de las acciones y mercado.

Existe además otra manera de poder ahorrar sin tener que tener conocimientos en economía o en bolsa. Para ahorrar dinero de forma sencilla y fácil puedes hacer con la cuentas de ahorro que ofrecen los diferentes bancos.

Qué es una Cuenta de Ahorro

La cuenta de ahorros es una cuenta bancaria que tiene como fin el poder ganar dinero. Es un producto que ofrece el banco por cual guardas el dinero en una cuenta del bancario y esta cuentas de ahorro generan un beneficio a través del dinero depositado en la cuenta. Este beneficio es un porcentaje conocido como TIN o TAE.

Básicamente el banco custodia el dinero que has depositado para que el pueda realizar otro tipo de operaciones (generalmente los bancos lo invierten en bolsa). Como recompensa por depositar el dinero, el banco te un porcentaje de beneficios calculados en baso al capital depositado.

Capital garantizado: ahorros seguros

Cuando depositamos el dinero en un cuenta ahorros, el banco o entidad juega con ese dinero. Expertos en economía utilizan nuestro dinero para realizar otro tipo de inversiones. Esto no nos afecta para nada, si el banco o caja esta asegurado ya que de ser así en cualquier caso que el banco o caja quebrara recibiríamos como mínimo el dinero depositado inicialmente.

Existen entidades que no están cubiertos y que por tanto el capital no esta garantizado, estas entidades dan un beneficio (Interés) más elevado, pero evidentemente el riesgo el mayor. Piensa que si la entidad quebrara, no te darían el dinero ahorra que tanto esfuerzo te ha costado.

En caso de quiebra nuestros ahorros estarían cubiertos por varias organizaciones. Los fondos depositados están principalmente:

  • Garantizados por el Banco
  • Garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos. Todo banco o caja de España esta cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 100.000€ por titular.
  • Garantizados por el Banco de España: En caso de que la caja o banco estuviera en quiebra recibiría primero una ayuda económica por parte del Banco de España.
  • Garantizados por la Unión Europea: En caso de quiebra muy extrema, el banco caja acudiría a fondos europeos para liquidar los fondos.
  • Garantizados a nivel mundial: tras el caos de quiebra de los servicios financieros Lehman Brothers de Estados Unidos, existe un acuerdo mundial por el cual habría un rescate económico para evitar casos de quiebra.

En caso de quiebra del banco,  ¿qué clientes cobran primero?

En términos legales todo cliente tiene el mismo derecho de recibir el dinero que tiene el bancos, sin embargo no todos los productos o cuentas tienen las mismas garantías. Es por eso que existe un orden de preferencias en el caso de quiebra de un banco. A continuación te pasamos un listado de quién recibiría antes el dinero:

  1. Cuentas con de menos de 100.000 euros. El banco o Estado cubre se responsabiliza en caso de quiebra .
  2. Cuentas con más de 100.000 euros. Habría un fondo de rescate para inyectar capital.
  3. Cédulas hipotecarias: las cédulas con valores que a cambio pagan un interés fijo y tienen como garantía la hipoteca o el inmueble.
  4. Clientes con pagarés o bonos.
  5. Bonos subordinados.
  6. Participaciones preferentes.
  7. Cuotas participativas y acciones.

Tipos de cuentas de ahorros

Ya hemos mencionado que existen muchas maneras de ahorrar. El banco ofrece varios productos con alta rentabilidad como por ejemplo bonos del tesoro, pagarés, participaciones… Pero si lo que te interesa en ganar un dinero sin el menor esfuerzo y de forma segura, lo mejor es que ponga tu dinero en una cuenta de ahorros ya que es un producto seguro por el cual recibes remuneración sin tener que mover un dedo.

El interés de las cuentas para ahorro es mucho mas bajo (4%) que cualquier otro producto de ahorro (2%), pero recuerda que cuanta mayor rentabilidad mayor es el riesgo.

Existen 3 tipos de cuentas de ahorros que los bancos y cajas ofrecen actualmente:

  • Cuenta ahorros
  • Cuenta deposito
  • Cuenta remunerada

Cuenta de ahorros

La cuenta de ahorros es uno de los mejores productos que ofrece el banco a nivel de productos de ahorro ya que puedes disponer del dinero en cualquier momento sin ningún tipo de penalización. Básicamente depositas el dinero en esta cuenta y ella sola va generando beneficios.

Ventajas de las cuentas de ahorro

  • Puedes añadir o retirar dinero sin penalización
  • Se aplica un interés mensual, trimestral o anual

Desventajas de las cuentas de ahorro

  • No puedes realizar operaciones, generalmente solo permite traspasos entre cuentas propias
  • No permite domiciliar nómina

Cuenta depósito

La cuenta depósito tiene el mismo fin que la cuenta ahorro, sin embargo se difiere porque la cuenta depósito porque estableces un plazo fijo con el banco. El interés se calcula en base al deposito realizado y es un interés fijo que se paga bien cada 3 meses, 6 meses o al año.

Ventajas de la cuenta depósito de ahorro:

  • Mayor rentabilidad
  • Tiene un plazo fijo que suele ser 3 meses, 6 meses, de 1 años hasta 5 años.

Desventajas de la cuenta depósito de ahorro:

  • Tienen penalización en caso de retirar el dinero antes del plazo fijo

Cuentas remuneradas

La cuenta remunerada o también conocido como cuenta corriente remunerada es una mezcla entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Obtienes rentabilidad con el dinero, además de tenerlo disponible en todo momento pero además puede domiciliar tu nómina en esta cuenta y puedes realizar operaciones bancarias como recibos, transferencias. Ten presente por eso que la mayoría de estas cuentas cobran comisiones.

Cuenta Ahorros

Cuenta Depósito

Cuenta Remunerada

Plazo indefinidoPlazo fijo (de 3 meses hasta 5 años)Plazo indefinido
Poca rentabilidadMayor rentabilidadPoca rentabilidad
Sin comisionesSin comisionesCon comisiones (generalmente)
Sin operaciones bancarias: solo traspasos entre cuentas propiasSin operaciones bancarias: solo traspasos entre cuentas propiasCon operaciones bancarias: domiciliación nómina, asociar tarjetas, transferencias, etc.
Sin penalización en caso de retirar el dineroCon penalización en caso de retirar el dinero antes del plazoSin penalización en caso de retirar el dinero
Interés variableInterés fijoPromedio Interés variable: 2% TAE

Intereses en las cuentas de ahorro

La ventaja de este tipo de cuentas es que los bancos o cajas ofrecen promociones especiales las cuales podemos aprovecharnos. Por ejemplo, actualmente Bankinter ofrece una promoción en su cuenta remunerada del 5% TAE el primer año y del 2% TAE a partir del segundo año.

Para atraer a nuevos clientes otras entidades ofrecen un interés del 3% TAE a un plazo muy corto de 3 meses, aunque el importe máximo a depositar es de 15.000€

El interés de cada cuenta variará en dependencia del:

  • Plazo
  • Importe del depósito
  • TAE: el TAE es la Tasa Anual Equivalente y se calcula anualmente, es decir indica el beneficio que tendrás en un año. Incluye además las comisiones que debes pagar.
  • TIN: el TIN es el Tipo de Interés Nominal y es porcentaje que se aplica por un periodo de tiempo determinado. Puede calcularse mensual, trimestral o anualmente. Recuerda que el TIN nunca incluye gastos ni comisiones.

Generalmente, en productos de ahorro las entidades siempre anunciarán el TAE porque el porcentaje es más elevado ya que incluye otros gastos, al ser más elevado es más atractivo para el cliente, pero recuerda que la rentabilidad puede cambiar en función de la frecuencia de abono de los intereses y la duración de la inversión.

Sin embargo el TIN es mas anunciado en productos de préstamos ya que al no incluir otros gastos el interés anunciado es más bajo y por tanto más atractivo para el cliente.

  1. Recuerda que en una cuenta ahorro no siempre no hay que fijarse en quién ofrece el interés más alto sino en el tipo de interés en que viene especificado la cuenta deposito: el TIN o el TAE.

El TIN y TAE solo coincidirán cuando los intereses se pagan una vez finalizado el plazo del contrato de la cuenta ahorro.

Cálculo de la rentabilidad del depósito

Cuando ahorras dinero en una cuenta de ahorros, estos beneficios generados se convierten en capital. Este capital es generado en base a un interés que suele ser expresado en forma de porcentaje.

Como hemos comentado antes el TAE indica el beneficio que tendrás en todo el año y el TIN en periodos. Pongamos el ejemplo de una oferta que tiene el 12% TAE y del 0,1% TIN (12% / 12 meses = 0,1%).

MesCapital   InicialIntereses generados cada mesCapital +   Intereses acumulados
TIN 0,1 %TIN 0,1 %
110,00010010,100
210,00010110,201
310,000102,0110,303.01
410,000103,0310,406.04
510,000104,0610,510.10
610,000105,1010,615.20
710,000106,1510,721.35
810,000107,2110,828.57
910,000108,2910,936.85
1010,000109,3711,046.22
1110,000110,4611,156.68
1210,000111,5711,268.26
TOTAL TAE 12%1268.2511,268.26

*Extracción de Tabla de SelfBank

Cuenta de ahorros a plazo fijo: Interés fijo

Los productos de ahorro a plazo fijo tiene un interés fijo, esto quiere decir que sabrás desde el momento que aceptas el contrato el tipo de interés que tendrás en tu cuenta de ahorros. Inviertes tu dinero y sabes que al final del periodo establecido habrás ganado el interés establecido en el contrato, ni más ni menos. Con las cuenta de ahorro a plazo fijo sabrás de antemano cuando dinero ganarás.

Se distinguen dos tipos de depósitos a plazo fijo:

  • Depósitos a corto plazo: entre 1 y 6 meses. Interés elevado entre el 1,5% TAE y el 3% TAE. Los bancos utilizan estas ofertas con un interés elevado para atraer a nuevos clientes y a veces suelen limitar el importe máximo que puedes poner en la cuenta, generalmente es hasta 15,000€.
  • Depósito a largo plazo: entre 1 y 6 años. Interés bastante bajo entre el 1,5% y el 2%. Algunas entidades (pero no todas) limitan el importe mínimo que tienes que poner en la cuenta, generalmente oscila entre 5,000€ y 50,000€.

Cuenta de ahorros a plazo indefinido: Interés variable

El deposito a plazo indefinido tiene un interés variable, esto quiere decir que el porcentaje de los interés irá cambiando en función del mercado. Es posible que los dos primeros años tengamos un interés al 1,75% pero al tercer año nos lo cambien al 1,50%. Desafortunadamente el interés cambiará siempre para menos y nunca para más.

COMPARADOR DE CUENTA DE AHORROS

PLAZO FIJO

INDEFINIDO

CORTO PLAZO LARGO PLAZO INDEFINIDO
1 a 6 meses1 a 5 añosIndefinido
Interés fijo: altoInterés variable: bajoInterés variable
TAE: 1,5% hasta 3%TAE: 0,75% hasta 2%TAE: 1,5% hasta 3%
Importe máx: 15,000 €Importe min: 50,000€Sin limitaciones en importe

Lamentablemente las entidades nacionales no ofrecen productos de cuentas de ahorro muy interesante y tendremos que aprovecharnos de entidades extranjeras que tienen mejores interés.

Si no conoces la entidad extranjera es posible que de un poco de desconfianza depositar los ahorros, por eso te aconsejamos que investigues un poco por internet para saber si es un entidad fiable.

Recuerda además que todos los productos y entidades que mostramos en Financer.com son de confianza, por lo que esto puede ayudare a la hora de escoger el banco, caja o entidad financiera.

Productos de ahorro e inversión

Las entidades financieras ofrecen otros productos además de los depósitos bancarios. Como hemos mencionado anteriormente, los depósitos bancarios son un manera fácil y segura de ahorra y ganar dinero sin tener que mover un dedo.

Existen otros productos de ahorro sin embargo implican un cierto riesgo. Además hay que tener presente la liquidez del producto, si podrás disponer del dinero en cualquier momento.

Los productos de ahorro se diferencian por su riesgo, liquidez y rentabilidad.

Riesgo

La seguridad que tiene el dinero en caso de quiebra de la entidad financiera. Los productos más seguros son los

  • Cuentas remuneradas y Cuentas deposito.
  • Fondos de Inversión y los Fondos de Pensiones también son productos seguros ya que los activos son nuestros y en caso de quiebra solo cambiarias de banco.

Liquidez

En caso de necesitas el dinero urgentemente o antes de tiempo, ¿podrás tenerlo?

  • Cuentas remuneradas: no tienen plazo así que puedes disponer del dinero en cualquier momento.
  • Cuentas deposito: en caso de necesitar el dinero deberás pagar una penalización. Esta penalización nunca será superior a los intereses generados hasta el momento.
  • Fondos de inversiones y Acciones: podrás vender pero a precio de cómo este el mercado en ese momento, por lo que puede que acabes perdiendo dinero

Rentabilidad

Es el tipo de interés del producto:

  • Interés fijo.
  • Interés variable

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