Tarjetas de crédito

Encuentra la tarjeta que más se ajusta a tus necesidades: con promociones, con descuentos en gasolina, con seguros.

tarjetas de crédito

Listado de tarjetas de crédito

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Tarjeta crédito ING
  • Pago:fin de mes, a plazos TAE 15%
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Seguros: antifraude, viajes, asistencia en viajes
Tarjeta crédito ING
Tarjeta crédito bbva despues
  • Pago: fin de mes, aplazado TAE 19,56%
  • Gratis con la cuenta nómina
  • Seguro: atraco
Tarjeta crédito bbva despues
Tarjeta crédito Bankia On
  • Gratis con la cuenta On. TAE: 19,84%
  • Seguro: accidentes, compra
  • Descuentos: 3% Disa, Shell, 2% Galp
  • Retiros: 2 gratis internacional
Tarjeta crédito Bankia On
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Hemos seleccionado las tarjetas de crédito del mercado, listando aquellas que ofrecen el interés más bajo, las que son gratis sin comisiones, y las que ofrecen los mejores descuentos.

Sigue leyendo para saber cuándo utilizar la tarjeta de crédito para poder beneficiarte de sus descuentos y devoluciones sin tener que pagar intereses.

Mejores tarjetas de crédito

Muchos españoles tienen miedo al uso de este “plástico” por temor a caer en el sobre endeudamiento.tarjeta credito

Y no es para menos, algunas tarjetas de crédito pueden llegar a tener un interés superior al 25% TAE.

Sin embargo, las tarjetas de crédito no siempre cobran intereses y tener un buen conocimiento de las características, ventajas y uso puede beneficiarte cuando tengas algún problema económico.

Realizar compras con las tarjetas de crédito no significa que tengas que pagar intereses. En ocasiones ofrecen entre 20 y 30 días al 0% de interés.

Si necesitas realizar una compra o tienes algún gasto inesperado, tienes la opción de solicitar un crédito online o realizar el pago con tu plástico de crédito.

Por lo general, las compras realizadas durante el mes y liquidadas a final de mes no tienen intereses.

Si tienes gastos pequeños y necesitas un crédito a corto plazo, tirar del plástico puede ser una opción a considerar.

Top mejores tarjetas de crédito

Si estas buscando una tarjeta de crédito, lo mejor es empezar comparando el interés que oferta cada entidad y posteriormente analiza los beneficios que incluye cada uno de los plásticos. De esta manera encontrarás aquella que se adapta mejor a tus necesidades

Aquí hemos listado por orden del TAE más bajo las entidades con las mejores tarjetas de crédito

Entidad Tarjeta TAE pago fraccionado TAE pago a plazos A final de mes
Abanca Visa Tu 14,42% cuota fija 7,82% hasta 12 meses 0%
Bankinter: Combo 19,00% hasta 36 meses 0%
BBVA Tarjeta después 19,56% cuota que elijas 17,52% cuota fija 0%
Openbank Open credit 19,56% 14,93% hasta 36 meses 0%
Santander Mundo 123 19,56% cuota que elijas no disponible no disponible
Bankia Crédito On 19,84% 14% hasta 36 meses sin especificar
Caixabank: Combo no disponible 18,02% hasta 12 meses 0%
ING Tarjeta crédito 22% cuota que elijas 15% hasta 18 meses 0%
Evo Banco Tarjeta inteligente 21,00% 21,00% 0%
Deutsche Bank Visa Shopping db 23,87% cuota que elijas no disponible no disponible
Wizink Oro 26,82% sin especificar no disponible
Sabadell Classic 33,92% hasta 24 meses 0%
 Ibercaja: Visa dual no disponible 27,23% hasta 12 meses  0%

Mejores tarjetas de crédito gratis

A continuación hemos listado las entidades que permiten obtener una tarjeta de crédito sin tener que pagar ningún tipo de comisiones de apertura en la entidad ni tampoco comisiones de mantenimiento anuales de la tarjeta.

Por otro lado tendrás que tener una cuenta bancaria abierta con el banco.

Bancos que ofrecen tarjetas de crédito gratis (sin comisión apertura o renovación) al contratar la cuenta corriente o nómina.

  • Abanca
  • Bankinter
  • Bankintercard
  • BBVA
  • Evo Finance
  • ING
  • Sabadell

Mejores tarjetas de crédito con devoluciones

Aquí hemos listado las mejores tarjetas de crédito que ofrecen los descuentos y devoluciones más destacables.

Tarjetas con descuentos en gasolineras
Abanca 4% Galp
El Corte Inglés 4% Repsol, Campsa, Petronol
Carrefour Pass 8% Carrefour, 4% Cepsa
ING shopping naranja 3% Galp, Shell
Santander Prime 3% gasolineras
Bankia compras 3% Disha, Shell,2% Galp
Openbank descuentos open 2% Galp
BBVA Repsol 0,07€ Repsol, Campsa y Petronor

 

Tarjetas con devolución por compras
Deutsche Bank Visa Shopping y Familia 3%
Bankintercard 7% 7% compras aplazadas
Bankinter Combo y Única 2% compras aplazadas
Carrefour Pass: 1%
Santander Prime 1%
N26 Business You 0,10%

Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un producto financiero que permite realizar compras por internet, pagar en los comercios y tiendas físicas.pagar tarjeta

Como la propia palabra dice, las tarjetas ofrecen una línea de crédito, según el perfil del cliente este crédito será más entre 2,000€ y 6,000€.

Es decir, puedes pagar y realizar compras (sin superar el límite de crédito) aunque en ese momento no dispongas de dinero en la cuenta.

Por otro lado, no significa que siempre tengas que pagar a crédito. Las mejores tarjetas de crédito ofrecen la modalidad de:

  1. Pagar al momento (débito)
  2. Pagar a final de mes o a principios del mes siguiente (según lo establezca la entidad).
  3. Pagar en diferentes cuotas (pagos aplazados con cuota variable o fija la que tú elijas)

Entre las entidades que ofrecen las mejores tarjetas también podrás escoger la modalidad de pago con cuota fija. Es decir, el pago de las compras se aplaza y cada mes pagarás el mismo importe.

Cuándo se pagan intereses con la tarjeta de crédito

  • Al retirar dinero a crédito en los cajeros
  • Al aplazar la compra en varias cuotas (compras aplazadas)
  • Cuando te quedas en número rojos cobrarán la comisión por descubierto más intereses.

Ventajas de las mejores tarjetas de crédito

Las mejores tarjetas de crédito ofrecen una serie de ventajas que no obtendrás con las tarjetas de débito ni ningún otro producto financiero.

Muchas de ellas ofrecen descuentos, promociones y seguros. descuento

La oferta en el mercado es cada vez más competitiva, las entidades incluyen suculentas devoluciones para atraer a los clientes.

Las mejores tarjetas de crédito ofrecen devoluciones en gasolineras de hasta el 12%, descuentos en hoteles y viajes que pueden superar el 35%.

Estos son algunas de los beneficios que podrás obtener si realizas las compras utilizando las tarjetas de crédito.

Sin olvidarnos además de los seguros de asistencia en viaje  en caso de tener problemas en los viajes durante tus vacaciones (cancelación o retraso del avión, pérdida de la maleta entre otros).

Beneficios de las tarjetas de crédito

Requisitos para solicitar tarjeta de crédito

Podrás solicitar tu tarjeta de crédito a través de internet y rara vez tendrás que dirigirte a las oficinas de la entidad.

Por lo general, solicitarán tener asociada una cuenta en la entidad bancaria y en ocasiones para que la tarjeta sea gratuita deberás asociar la nómina.

Algunos bancos lanzan productos muy competitivos  y no exigen  tener que cambiar de banco ni tampoco vincular la nómina como es el caso de WiZink, Bankinter y Openbank.

Más arribe hemos listado las mejores tarjetas de crédito gratis sin comisiones de mantenimiento.

Crédito rápido o Tarjeta de crédito

Si tienes que realizar compras de poco valor o pagar gastos de importes no muy grandes utilizar la tarjeta de crédito es una opción a considerar.

Como hemos mencionado antes, con las tarjetas puedes obtener un crédito al 0% de interés siempre y cuando liquides dicha compra al final de mes (o al mes siguiente, dependerá de las condiciones del contrato de cada entidad bancaria).

Por tanto, es como tener un crédito gratis con una devolución de máximo 25 días.

Si solicitas un crédito rápido, asegúrate de solicitar el préstamo en entidades que ofrecen prestamos rápidos gratis, estos no superan los 300€ y la devolución es en máximo 30 días.

En estos casos, tanto el uso del plástico como un crédito rápido sin intereses resultan ser por igual ya que son al 0% TAE

Con las tarjetas y según la entidad deberás pagar comisiones por mantenimiento, se recomienda contratar aquella con las mínimas comisiones.

Por otro lado, con el préstamo rápido se recomienda siempre considerar las comisiones e intereses en caso de demora. Estos ascienden hasta el 1% diario (sin sobrepasar el importe del dinero prestado) más la comisión por demora (entre 20€ y 75€).

En el caso de las tarjetas la comisión por pago aplazado puede ascender hasta el 21%.

Preguntas Frecuentes

¿Qué se necesita para tener una tarjeta de crédito?

Estos son los requisitos para tener una tarjeta de crédito: Tener mínimo 18 años, residir en España, tener DNI, pasaporte o NIE en vigor, no estar en Asnef.

¿Qué modalidades de pago hay en una tarjeta de crédito?

Podrás escoger en

  • Pago inmediato sin intereses
  • Pago a final de mes sin intereses
  • Pago aplazo hasta 36 meses con intereses hasta 23% TAE
  • Pago aplazo tu escoger la cuota hasta 25% TAE

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

El funcionamiento de las tarjetas de crédito es como el de un préstamo. El banco primero realiza el pago al comercio y posteriormente tú debes pagar al banco el importe de la compra más los intereses.

¿Qué pasa si no uso la tarjeta de crédito?

Si no usas la tarjeta de crédito no pagas intereses pero debes considerar si es una tarjeta gratuita o si tiene comisiones por mantenimiento.

¿Es posible cambiar la forma de pago de la tarjeta de crédito?

La mayoría de las entidades ofrecen la opción de poder cambiar la forma de pago, esta opción estará disponible desde su app.

¿Cuál es el límite máximo que puedo tener con la tarjeta de crédito?

El límite de crédito de la tarjeta dependerá del perfil de cada cliente. Las entidades realizan análisis de solvencia para identificar el límite. Por lo general las tarjetas estándar el límite de crédito es hasta 3,000€, las platino hasta 6,000€ y las oro hasta 10,000€.

Compara tarjetas de crédito

En Financer aconsejamos realizar una completa comparación de las mejores tarjetas de crédito; comparar los intereses, pero también los descuentos y devoluciones que este producto financiero ofrece.comparar

Comparar las mejores tarjetas de crédito según el interés y analizar entre las mejores distintas características que ofrece cada una permitirá que puedas realizar la mejor elección según tus necesidades.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Publicado: julio 6, 2018
(Última actualización: julio 9, 2020)