Préstamos Personales

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Préstamos Personales Online

Escogido 112.647 veces

2 Años

Devolución

11,50% - 19,95%

Interés

372,50 €

Coste Total

140,52 €

Cuota Mensual

Cliente:

 Cualquiera

Importe máximo

40.000 €

Devolución

12/09/2022

Pago en fin de semana

Edad mín

18

24 comentarios

Intereses y Coste

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Flexibilidad y Términos

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Web y Funcionalidad

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Soporte y Servicio

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Escogido 6.619 veces

2 Años

Devolución

12,63%

Interés

410,51 €

Coste Total

142,10 €

Cuota Mensual

Cliente:

 Cualquiera

Importe máximo

40.000 €

Devolución

12/09/2022

Pago en fin de semana

Edad mín

7 comentarios

Intereses y Coste

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Flexibilidad y Términos

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Soporte y Servicio

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recomendada

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2 Años

Devolución

42,00%

Interés

1.483,64 €

Coste Total

186,82 €

Cuota Mensual

Cliente:

 Cualquiera

Importe máximo

7.500 €

Devolución

12/09/2022

Pago en fin de semana

Edad mín

18

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Intereses y Coste

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Simulador de prestamos personales

Préstamos personales

Los préstamos personales o préstamos al consumo que ofrecemos en Financer permitirán que obtengas el capital necesario para cubrir cualquier gasto, sin importar cual sea la finalidad.

El abanico de ofertas de créditos que hay en el mercado puede resultar abrumador, por este motivo hemos seleccionado las propuestas más populares o con el interés más bajo.

Cada mes más de 753,920 usuarios confían en Financer.com. Con nuestras herramientas de comparación podrás encontrar el préstamo inmediato rápido para el proyecto personal y familiar que necesitas.

Mediante una comparativa de préstamos personales transparente podrás ahorrar hasta un 34% escogiendo la entidad más adecuada.

Cómo pedir un préstamo personal

Para encontrar la mejor oferta de préstamo recomendamos comparar el interés y las condiciones de cada entidad.

En Financer listamos en primer lugar los créditos más baratos, pero analiza y compara los requisitos y las valoraciones de otros usuarios.

En ocasiones no es beneficioso un interés bajo, por lo general, a intereses bajos condiciones duras.

  1. Selecciona el importe y el plazo de devolución.
  2. Serás redirigido para que completes el formulario
  3. Verifica tu identidad, en 24 horas serás contactado
Cómo solicitar un préstamo personal en Financer

Condiciones de préstamos personales

¿Cumples los requisitos para que acepten la solicitud? Antes de confirmar tu petición las entidades financieras realizan un estudio para analizar si podrás devolver el crédito.

Los criterios podrán variar según cuál sea tu situación.

A continuación detallamos los requisitos generales y más abajo indicamos los documentos a presentar en los préstamos sin garantía.

Condiciones del préstamoAnotaciones
Tener mínimo 18 añosSe aceptan peticiones hasta los 65 años
Residir en EspañaSe necesita el DNI o NIE
Cuenta bancaria Se necesita un IBAN a tu nombre
Ratio de endeudamientoNo tener deudas de más del 40% de tus ingresos
Fuente de ingresosUna nómina, pensión, cuota seguridad social

Documentos necesarios del préstamo por internet

A continuación detallamos los documentos necesarios al solicitar los prestamos personales online:

Empleado cuenta ajena:

  • Copia DNI o NIE
  • Contrato laboral
  • 3 últimas nóminas
  • Factura a tu nombre

Autónomo

  • Certificado de alta
  • Pago a la Seguridad Social
  • Declaración del IVA
  • Declaración del IRPF
  • Recibo domiciliado

Desempleado

  • Copia DNI o NIE
  • Prestación por desempleo
  • Factura a tu nombre

Pensionista

  • Copia DNI o NIE
  • recibo de la pensión
  • Factura a tu nombre

Tener mínimo 18 años

La edad mínima que solicitan las prestamistas que ofrecen financiamiento en línea es de 18 años.

Solo aquellas personas que tengan la mayoría de edad podrán ser aptos para el préstamo.

La edad máxima permitida es hasta los 65 años, aunque alguna entidad podrá aceptar hasta los 70.

Residir en España

Las ofertas de préstamos personales que anunciamos solo aceptan residentes en España.

Si eres extranjero tendrás que tramitar el NIE o tarjeta de identidad de extranjero.

Si eres español pero no resides en España no aceptarán solicitudes de préstamos a menos que presentes una prueba de domicilio española; un recibo o factura a tu nombre con una dirección nacional.

Tener una cuenta bancaria a tu nombre

Es esencial que tengas una cuenta bancaria y que tú seas el titular. Según la entidad podrán aceptar cuentas compartidas pero no aceptarán solicitudes de préstamos personales si en la cuenta estás solo de autorizado.

Existen muchas alternativas bancarias que te permitirán abrir cuentas bancarias extranjeras residiendo en la Unión Europa.

Ten presente que algunas prestamistas utilizan una verificación online y solo aceptan bancos tradicionales con IBAN español.

Ratio de endeudamiento bajo

Cuanto más bajo sea este ratio más probabilidades hay de que acepten tu préstamo personal online.

En el caso de que la nueva solicitud de financiamiento suponga un sobre endeudamiento, este no será aprobado.

El ratio de sobre endeudamiento ocurre cuando el pago de todos tus préstamos y créditos personales es superior al 40% de los ingresos.

Tener  una fuente de ingresos

Tener un ingreso fijo y estable facilitará la concesión del préstamo personal.

Según tu situación podrás presentar diferentes fuentes de ingresos ya sea una nómina, pensión, pagos de la seguridad social, alquileres, etc.

¿Debo tener buen historial crediticio?

Las condiciones de los préstamos bancarios son muy estrictas y por lo general no aprobarán el préstamo online personal si estas en Asnef.

Si no tienes un buen historial crediticio puedes recurrir a los préstamos personales con garantía.

Las prestamistas que ofrecen este tipo de financiamiento no realizan comprobaciones en Asnef. Deberás utilizar una propiedad (ya sea un coche, un piso o un parking) que haga la función de aval hipotecario.

Por lo general, no estar en Asnef y tener una fuente de ingresos estable no tendrás inconvenientes.

Consejos para que aprueben tu crédito personal online

  1. El carnet de conducir no sirve
  2. La dirección del DNI debe coincidir con la que pones al completar el formulario

Si has cambiado de dirección y tu documento de identidad todavía no está actualizado, deberás presentar un justificante de domicilio (una factura o recibo bancario a tu nombre con la dirección actual).

En Financer aconsejamos solicitar varios préstamos personales a la vez para que puedas realizar una mejor comparación entre los requisitos e intereses.

Entidades que ofrecen créditos personales

Es importante saber diferenciar las diferentes empresas crediticias que hay en el mercado.

Según cual sea tu necesidad podrás saber dónde y a quién recurrir para tu préstamo personal.

entidades prestamos personales

Préstamos personales a instituciones bancarias, cajas de ahorro y cooperativas de crédito

Por lo general los bancos son quienes ofertan los interses más competitivos pero por otro lado la dureza de sus condiciones hace que su propuesta deje de ser tan atractiva.

Además de solicitar a un aval obligan a contratar otros productos y seguros.

Préstamos a establecimientos financieros de crédito

Los EFC son entidades que solo ofrecen préstamos al consumo.

Sus intereses son muy similares a cualquier banco tradicional pero ofrecen más flexibilidad en los pagos y no obligan a vinculaciones ni a cambiar de banco.

Entidades que ofrecen préstamos personales: Cofidis y Cetelem

1 – Solicitar préstamos personales de capital privado

La mayoría de estas empresas ofrecen préstamos rápidos con un plazo de devolución de hasta 3 meses.

Estos mínicreditos se caracterizan por no exigir casi ningún requisito (aceptan Asnef, desempleados, jubilados, etc)  y proponen una fácil negociación respecto a la devolución del préstamo.

Por otro lado suelen ser las prestamistas con el interés más elevado del mercado.

Entidades que ofrecen estos préstamos: Vivus y Monedo Now

2 – Acudir a prestamista particulares

Los prestamistas particulares o préstamos entre particulares son ofrecidos a través de plataformas que se encargan de gestionar la operación.

Son bastante rigurosos y no aceptan clientes con mal historial financiero, como ventaja los intereses son muy bajos.

Entidades que ofrecen estos préstamos personalizados: Younited Credit o Bondora 

3 – Solicitar préstamos de capital privado con garantía

Si tienes problemas financieros o estás en Asnef, la solicitud de un préstamo con garantía es posiblemente la mejor de tus opciones.

Sirve como aval hipotecario cualquier propiedad: un piso, casa, garaje o incluso puedes conseguir un préstamo el valor de tu coche.

Estas empresas pueden prestar hasta 300,000€ pero la tramitación es más lenta.

Entidades que ofrecen estos préstamos personales: SuitaPrest y Gedescoche

4 – Solicitar un crédito con la tarjeta de crédito

Las compras financiadas con las tarjetas de crédito brindan la oportunidad de poder escoger la cuota a pagar cada mes, es cómodo, flexible y con mucha facilidad para el pago.

Sin embargo los intereses de este tipo de préstamos son muy elevados y puedes terminar en una situación de sobre-endeudamiento.

Entidades que ofrecen estos préstamos: ING y BBVA

5 – Créditos personales en entidad bancaria de servicio privado

Este servicio es exclusivo para financiar la compra de un producto y es ofrecido directamente desde el comercio.

Los intereses son muy competitivos, en ocasiones con  un interés del 0%, es un producto personalizado y presentan mucha facilidad de pago.

Si no lo utilizas adecuadamente podrías acabar con sobre-endeudamiento.

Qué factores debes tener en cuenta de los préstamos

El tipo de interés es un factor a tener presente antes de contratar un préstamo personal.

Por normal general los préstamos al consumo tienen un interés fijo con un TAE entre el 5,06% hasta 21,17%.

Según el interés y plazo de amortización nuestro simulador calculará la cuota del préstamo.

Comprueba si exigen vincular algún producto en la entidad o si es obligatorio contratar un seguro de pagos personales. El préstamo bancario es el más tradicional pero también el que exige más vinculaciones.

Las entidades financieras que mostramos en Financer son muy tolerantes y no exigen contratar otro producto pero podrán sugerir que cojas un seguro de protección de pago.

Factores y costes a tener presente de los préstamos personales:

  • Comisión de estudio
  • Comisión de apertura
  • Comisión por modificación del contrato
  • Comisión por mora
  • Comisión por amortización anticipada: Según la ley de contrato de crédito al consumo 16/2011   los bancos solo podrán cobrar el 0,5% cuando el importe cancelado se realiza en un periodo inferior a un año para que termine la vida del préstamo o 1% cuando falta más de un año.

Créditos personales online que se adaptan a ti

Existen varios tipos de préstamos personales online rapidos cuyas características variarán según el uso

Tipos de préstamos personalesPlazo
Préstamo para estudios:entre 1 y 2 años
Financiación del coche:entre 5 y 8 años
Préstamo para autónomosentre 1 y 3 años
Préstamo para negocios:entre 3y 10 años
Línea de crédito para compras:entre 1 mes hasta 5 años
Reunificación de deudas:entre 8 y 15 años
Cualquier finalidad: boda, ocio, reformasentre 1 y 6 años

Préstamos personales online y en 24 horas

Tanto los bancos como las instituciones no bancarias anuncian créditos personales que pueden contratarse online sin la necesidad de tener que desplazarse.

Con una simple firma digital y en poco menos de 24 horas recibirás el dinero en tu cuenta bancaria.

Respecto a los requisitos del los créditos y préstamos rápidos a distancia, las entidades no bancarias son más tolerantes y menos estrictas para la devolución; permitirán que amplíes el plazo del dinero prestado e incluso ofrecerán periodos de carencia.

El periodo de carencia de un crédito personal es el tiempo por el cual solo pagas intereses. Visita este enlace si quieres ver el cuadro de amortización del crédito personal.

Consejos de Financer para obtener préstamos personales baratos

Si quieres saber cómo pagar menos en los préstamos y créditos personales sigue estas recomendaciones exclusivas de Financer.com:

  1. Antes de pedir prestado, piensa para qué necesitas dinero ¿es urgente?
  2. Comprara entidades: analiza el interés, flexibilidad en las condiciones, comisiones y opiniones de usuarios.
  3. Ahorra dinero para poder realizar una devolución sin problemas
  4. Evita las comisiones por mora realizando el pago en la fecha establecida
  5. Construye un perfil financiero saludable

En Financer.com ayudamos a buscar y comparar entidades que ofrecen préstamos personales ya sea sin aval o con garantía. Sigue nuestros consejos y podrás encontrar las opciones de préstamo más favorables del mercado.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: julio 23, 2020