Préstamos Personales

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Préstamos Personales Online

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Préstamos entre particulares P2P
3
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Importe del préstamo: 3.500 €
Todo
Duración del préstamo: 2 Años
TAE: mín 5.92 % máx 10.84 %
Cuota mensual: 155 €
Coste total desde: 219,90 €
No acepta parados
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Importe del préstamo:
3.500 € Todo
Duración del préstamo:
2 Años
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mín 5.92 % máx 10.84 %
Cuota mensual:
155 €
Préstamo hasta:
40.000 €
Devolución aproximada: 
06-11-2020
Acepta Asnef/Experian: 

Pago en fin de semana: 

Edad Mínima: 
18
Comprobación en: 
Asnef y Experian
Ingresos mínimos: 
n/a
Pago directo a: 
n/a
3.5
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Importe del préstamo: 3.500 €
Todo
Duración del préstamo: 2 Años
TAE: mín 15.12 %
Cuota mensual: 169,90 €
Coste total desde: 577,67 €
Cofidis Credito Directo
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Importe del préstamo:
3.500 € Todo
Duración del préstamo:
2 Años
TAE:
mín 15.12 %
Cuota mensual:
169,90 €
Préstamo hasta:
4.000 €
Devolución aproximada: 
06-11-2020
Acepta Asnef/Experian: 

Pago en fin de semana: 

Edad Mínima: 
18
Comprobación en: 
Asnef
Ingresos mínimos: 
n/a
Pago directo a: 
n/a
Línea de crédito
3
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Importe del préstamo: 3.500 €
Todo
Duración del préstamo: 2 Años
TAE: 33.20 % máx 301.34 %
Cuota mensual: 201,51 €
Coste total desde: 1.336,15 €
Cuota mín 49€
Línea de Crédito
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Importe del préstamo:
3.500 € Todo
Duración del préstamo:
2 Años
TAE:
33.20 % máx 301.34 %
Cuota mensual:
201,51 €
Préstamo hasta:
4.000 €
Devolución aproximada: 
06-11-2020
Acepta Asnef/Experian: 

Pago en fin de semana: 

Edad Mínima: 
18
Comprobación en: 
Asnef y Experian
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Preguntas Frecuentes

Sobre préstamos personales

¿Quién puede pedir un préstamo?

Cualquier persona entre 18 y 75 años puede pedir un préstamo. La condición que exigen las entidades financieras es tener ingresos justificables (nómina, prestación por desempleo, si recibes dinero por alquilar un piso, etc.) Además hay empresas crediticias que también ofrecen prestamos aún cuando estas listado en los ficheros de morosidad.

¿Necesito aval?

No,  no solicitarán aval pero si que pedirán que tengas ingresos fijos y demostrables como por ejemplo una nómina, prestación por desempleo etc.

¿Se mantendrá siempre misma tasa de interés?

Si, las entidades que anunciamos aplican una tasa de interés fija  y por tanto no cambiará, mensualmente deberás parar siempre el mismo importe.

¿Cómo devolveré el dinero del préstamo?

Podrás escoger entre hacer la devolución por:  Tarjeta, Transferencia bancaria o Directamente en taquillas.  Podrás escoger la opción de pago automático:  Domiciliación bancaria o Cargo automático de la tarjeta.

¿Puedo realizar una devolución anticipada?

Si, las entidades financieras admiten un pago o devolución anticipada del préstamo personal, que podrá ser parcial o total, sin embargo, estarás sujeto a comisiones:

Devolución si queda más de año: máximo el 1 % sobre el dinero reembolsado anticipadamente.

Devolución si queda menos de un año: máximo del 0,5 % sobre el dinero reembolsado anticipadamente.

¿Podré cambiar el día de pago?

Si, las entidades financiera como Cofidis o BigBank  admiten cambiar el día de pago. Deberás enviar una solicitud por escrito y según la entidad cobrarán un comisión por este cambio.

¿Qué pasa si me retraso en un pago?

En la medida de lo posible procura no retrasarte en el pago, pero si esto ocurriera deberás asumir el cargo por comisión de mora.

Cada empresa cobra diferentes comisiones, por lo general será del 30€ por cada reclamo y además los intereses diarios generados por cada día de retraso (generalmente del 1% diario). Podrían además incluirte en los ficheros de morosidad e incluso podrían recurrir a reclamaciones judiciales.

Si no puedes pagar en la fecha acordada, contacta inmediatamente con la entidad para informar y solicita un prórroga o aplazamiento.

¿Por que me han denegado la solicitud?

Existen varias razones pero generalmente es porque el solicitante no recibe los ingresos mínimos requeridos, estos ingresos no son estables, o porque figuras en los ficheros de morosidad como Asnef.   Visita este enlace para leer más información sobre porque se deniegan las peticiones

Qué debes saber de los préstamos personales

¿Necesitas un préstamo personal? En este artículo encontrarás información esencial sobre los préstamos personales. Saber diferenciar entre qué tipo de  entidades hay, interés, comisiones y requisitos es crucial para poder realizar una exitosa comparación entre las empresas financieras que ofrecen créditos personales.

¡En Financer podrás encontrar el préstamo online con el interés más bajo y que mejor se ajusta a tus requisitos!

Qué son los préstamos personales

moneda

Los préstamos personales son un contrato con una entidad financiera que ofrece un importe de dinero a cambio de devolver ese dinero más los intereses acordados según el contrato. Dicha devolución se realiza en cuotas pactadas.

El concepto es bastante amplio, de echo, todo préstamo que no sea una hipoteca podría estar considerado como un préstamo personal.

Por qué solicitar préstamos personales online

Son muchas las razones por las que se puede necesitar financiamiento y en dependencia de la urgencia podrás recurrir a préstamos personales por internet o dirigirte a tu banco tradicional.

Internet está a la orden del día y cada vez encontramos más entidades que ofrecen préstamos online cuya tramitación es más rápida.

Aquí detallamos algunas de las razones más comunes para solicitar financiación online:

  • Cancelación de otros préstamos.
  • Estudios: el plazo de devolución suele ser de 1 año.
  • Reformas: el plazo de devolución suele ser de entre 1 y 5 años.
  • Letra del coche: el plazo de devolución suele ser entre 5 y 8 años.
  • Ocio y viajes: el plazo de devolución suele ser de entre 9 meses y 2 años.
  • Sanidad: el plazo de devolución entre 6 meses y 3 años.
  • Proyectos empresariales: el plazo de devolución suele ser de entre 3 y 10 años.
  • Reunificación de deudas: el plazo de devolución suele ser entre 8 y 15 años.

Dónde solicitar un crédito personal

balanza

Encontrarás una gran competencia en el mercado de entidades que ofrecen préstamos personales.  Esta gran variedad se debe a que pocos años atrás los bancos dejaron de ofrecer créditos personales y empezaron a surgir otras entidades ofreciendo este producto.

Para una buena comparación hay que saber diferenciar a quién estas solicitando el préstamo personal y cómo funciona cada entidad, ya que cada una tiene un funcionamiento distinto.

Solicitar préstamos personales en el banco

Los bancos y cajas tradiciones son los que ponen más inconvenientes respecto a los requisitos de los préstamos personales.

Solicitan documentación excesiva y el proceso de tramitación es muy lento llegando a tardar hasta 7 días en ofrecer respuesta a la solicitud, por otro lado suelen tener un interés más bajo.banco

El echo de que el banco tradicional tenga unos intereses tan bajos es porque recurre al Banco Central para que le den el dinero que tu has pedido, y lo consigue con intereses mínimos.

Como el banco ha obtenido el dinero con un interés muy bajo, cuando luego te preste el dinero a ti, por muy bajo que sea el interés que ofrezca, seguirá ganando dinero.

Los bancos tradicionales se están actualizando y están empezando a ofrecer servicios más competitivos, intentan situarse al  mismo nivel con los que hay en el mercado. La mayoría de ellos ofrecen aplicaciones online, pero seguimos con el problema de tener un proceso de respuesta muy lento.

Solicitar préstamos personales por internet a EFC

reloj

Los establecimientos financieros de crédito (EFC) tienen regulación bancaria, ofrecen por tanto seguridad y transparencia, todas las condiciones de los préstamos personales vienen claramente especificados en el contrato.
Les diferencia de los bancos porque no pueden realizar operaciones de ahorro.

Además el proceso de tramitación de los préstamos personales varía, no solicitan tantos documentos y el proceso de respuesta es bastante rápido, aproximadamente 2 días máximo.

Los establecimientos financieros de crédito no confirmarán el préstamo estando en los ficheros de solvencia patrimonial y crédito (los más conocidos son los ficheros de morosos como Asnef y Experian), ser desempleado o con un perfil de económico de riesgo.

El interés de estas empresas oscila entre el 5% y 15%, entidades como Bigbank o Evo Finance ofrecen este producto con un interés muy competitivo. Bigbank a partir desde el 5,75% hasta el 16%, y EvoFinace a partir del 7%. Pero si tienes problemas financieros o apareces listado en los ficheros de morosidad denegarán la petición.

Algunas entidades como Cetelem, Cofidis o Ferratum, pueden llegar a cobrar intereses de hasta  el 25%.

Solicitar préstamos personales de capital privado

Los prestamos personales que ofrecen las entidades de capital privado tiene un interés más elevado ya que es la misma entidad quién debe financiar tu préstamo por lo que el riesgo que tienen es mayor.

En caso de impago no están respaldadas por ningún banco y es la propia entidad quién asumiría el vacío.

estrella

Sin embargo la gran ventaja es que no piden casi requisitos y el proceso de tramitación es muy rápido, menos de 24 horas.

Los préstamos de capital privado son la solución perfecta si los bancos o EFC han denegado tu solicitud.

Muchas entidades como Creditea aceptan préstamos de hasta 5,000€ de clientes que incluso estén ASNEF o con un perfil de riesgo alto.

Solicitar préstamos de capital privado con aval

Desde mediados de este año han empezado a surgir empresas de capital privado que ofrecen préstamos al consumo con aval.

Hasta ahora, los mencionados anteriormente eran préstamos personales sin ningún tipo de garantía, por esta misma razón las empresa de capital privado realizan un análisis de solvencia, generalmente es automático y en ocasiones denegado al cliente.

A raíz de la alta demanda en los préstamos online, han empezado a surgir empresas de capital privado como MoneyMas  que ofrecen préstamos con aval (por ejemplo un familiar o amigo que asuma el riesgo en caso de que tú tengas dificultades para pagar).

Las probabilidades de confirmación son más elevadas ya que no importará demasiado tu pasado financiero (si estás en Asnef o si tuviste problemas financieros en el pasado).

Tomarán en cuenta el buen historial financiero del avalista y que tú recibas ingresos suficientes para la devolución.

Solicitar préstamos de capital privado con garantía

Si no tienes nadie que pueda avalarte y sigues teniendo problemas para encontrar una entidad financiera que pueda confirmar tu prestamo personal puedes optar por la opción de préstamos con garantía, es decir préstamos por el cual utilizas como aval una propiedad, ya sea inmueble (casa, piso, terreno) o un vehículo de motor (coche o moto).

Este tipo de entidades aceptan cualquier cliente:

  • Sin importar que esté registrado en Asnef, Rai o cualquier otro listado de morosidad.
  • Tampoco realizan un estudio de perfil de riesgo, eso no les importa.
  • Lo único que analizarán es que tengas una propiedad que es la que utilizarán como aval o garantía en el caso de impago.

Los préstamos con garantía hipotecaria como Suizainvest o PideTuCredito, ofrecen préstamos utilizando tu propiedad (piso, casa, local, etc) como aval.analisis-aprobado

Para saber más sobre este tipo de préstamos haz clic en este enlace y serás re-dirigido a nuestro artículo con información más detallada.

Si no tienes ningún inmueble de propiedad pero tienes un vehículo puedes recurrir a préstamos con garantía el coche, el funcionamiento es igual, pero en lugar de tomar como aval tu casa,  utilizarán tu coche o vehículo de motor como garantía.

El importe del préstamo oscilará según el valor de mercado que tenga el coche.

Haz clic en este enlace para más información sobre este tipo de préstamos.

Solicitar préstamos personales crowlending P2P

Los préstamos P2P es un sistema nuevo de préstamos online entre particulares a través de una plataforma crowlending. Este tipo de préstamos personales están ganando popularidad ya que son una opción fácil, rápida, y los intereses que ofrecen son bastante bajos. particuales

Conocidos como P2P plataformas crowfunding/crowlending se basan en unir personas que quieren invertir con personas que necesitan financiación.

Son préstamos entre particulares, la plataforma conecta personas inversionistas con personas que necesitan financiación.

Una entidad muy conocida es  Younited Credit donde podrás conseguir hasta 40,000€ a devolver en 6 años.

El interés oscilará en dependencia del perfil de riesgo financiero de cada solicitante siendo el mínimo del 6%.

Solicitar créditos personales en entidad bancaria de servicio privado

Esta opción conocida como crédito de consumo la ofrecen los propios comercios cuando realizas la compra de un producto como televisor, muebles, móvil, etc.compras

Es ofrecido directamente por los comercios (inmobiliarias, empresas de teléfonos, grandes supermercados, concesionarios, agencias de viajes, etc). El plazo de devolución oscila entre los 3 meses hasta 2 años.

La gran ventaja es que les interesa vender el producto así que suelen poner muchas facilidades.

Intereses de los préstamos personales

Cuando solicites un préstamo personal hay que fijarse bien en los intereses que pueden cobrar. Aquí te mostramos los intereses que debes tener presente ante de firmar cualquier contrato:intereses

  • TIN: tasa de interés nominal, es decir sólo indica el interés del préstamo
  • TAE: la tasa anual equivalente indica el interés anual de préstamo y además de incluye las comisiones.

El interés de los préstamos personales pueden venir expresado en TIN o TAE, sin embargo es más recomendable fijarse siempre en el TAE ya que incluye  el interés aplicado (TIN) más todas las comisiones. Es por tanto un valor más aproximado de lo que tendrás que pagar.

Algunas entidades anunciarán el TIN con ofertas de interés muy bajas pero con altas comisiones, por ejemplo un TIN del 5% puede acabar resultado en un TAE del 8% al sumar todas las comisiones aplicadas.

EL TIN y TAE  variará según el importe solicitado y el plazo de devolución. Para una mejor comparación entre las diferentes entidades que ofrecen préstamos online analiza siempre el mismo importe, plazo de devolución y el mismo tipo de interés TAE.

Mejor interés de los préstamos personales

Los intereses  de los préstamos personales dependerán de a quién solicites el préstamo y para qué lo solicites.interes

Para poder realizar una buena comparación recomendamos no sólo fijarse en el TIN (mínimo 5,50%), sino que también consideres las condiciones y comisiones extras que cobran, los gastos de apertura, cancelación, etc.

El mejor interés que podemos encontrar actualmente en el mercado es con un TAE mínimo de entre 5% y 7%.

La entidad Cofidis Credito Proyecto ofrece actualmente el mejor préstamo personal con un TAE al 5,07%, seguido de Younited Credit con 5.18% TAE, ING Préstamo Naranja al 6,11% TAE,  BigBank 6,75% TAE

Mejores Préstamos Personales (Noviembre 2018)

  • desde 500€ hasta 4,000€. Devolución hasta 42 meses (3,5 años)
  • TIN desde 5,95% hasta 22,12% (TAE 6,12% - 24,51%)
  • Sin cambiar de banco, sin comisión de apertura
  • Cuota mensual fija. No acepta Asnef
  • Préstamos desde 6,000€ hasta 60.000€
  • Devolución: entre 1 y 8 años
  • TAE mín 7,8% / TAE máximo 17,11%
  • Sin cambiar de banco, sin comisión de apertura
  • Desde 1,000€ hasta 40,000€
  • Devolución en 2,3,4,5 y 6 años
  • TIN desde 5,92% hasta 10,84% (TAE 6,08%- 17,01%)
  • No acepta ASNEF

Comisiones de los prestamos personales

  • Comisión de apertura: comisión administrativa que cobra la entidad.
  • Comisión de estudio: es una comisión que la entidad cobra para decidir si eres viable para el préstamo. Esta comisión no se factura en el caso de que no aceptes el préstamo, pero si lo aceptas sí que tendrás que pagarlo. Generalmente esta comisión suele calcularse en porcentaje.
  • Comisión por pago anticipado: deberás pagar esta comisión en el caso de que debas solventar el pago del préstamo antes del plazo acordado.
  • Comisión por modificación de contrato: por ejemplo cambiar el día del mes para la devolución de la cuota. Algunas entidades pueden cobrar hasta 25€.
  • Comisión en caso de demora en los pagos: esta comisión debe ser leía muy detenidamente. Es la comisión que deberás asumir en caso de retrasarte con algún pago de la cuota.
  • Gastos de notario: solo aplicable si necesitas firmar el contrario ante notario, esto ocurre cuando solicitas un préstamo en el banco o los préstamos con garantía.
  • Vinculación de productos: los bancos pueden solicitar que vincules productos como tarjetas o abrir un cuenta corriente. Dicho producto tiene sus costes anuales que también deberás tener presente.

Ventajas y desventajas de los préstamos personales online

  • Como el banco o entidad prestamista no tiene ningún bien como garantía el interés es más elevado en comparación con los préstamos hipotecarios.
  • Solicitando el préstamo al banco el estudio de viabilidad puede tardar hasta 1 semana.

Importe y plazo de los prestamos personales

  • Mínimo 50€.
  • Máximo 75.000€ (el valor del préstamo puede ser más elevado según la entidad financiera y para qué quieras la financiación).
  • Plazo máximo hasta 15 años.

Requisitos de los préstamos y créditos online

El único requisito general que pide todo prestamista que ofrece créditos online es que seas mayor de edad. A partir de aquí, según a quién solicites financiación (banco, prestamista privado o entidad bancaria de servicio privado) pedirán más o menos condiciones y documentos.

Si estás en los listados Asnef o RAI, sólo podrás pedir el préstamo a entidades de capital privado.

Documentos de los préstamos personales

Como hemos mencionado antes, en dependencia de a qué entidad solicites el préstamo personal deberás presentar más o menos documentos. Sin embargo todos pedirán que les envíes como mínimo estos documentos:

  • Copia del DNI.
  • Copia de la última nómina, pensión o documento que acredite tus ingresos (ej: prestación por desempleo, alquiler de un piso, etc).
  • Extracto bancario.

Otras alternativas del préstamo personal

Si el importe que necesitas no es muy elevado (máximo 1,000€) tienes la opción de solicitar un minicrédito rápido, préstamos que se caracterizan por su rapidez.  movil

La tramitación se realiza online y en 15 minutos tendrás el dinero disponible en tu cuenta bancaria.Dispondrás de 30 días para su devolución.

En ocasiones podrás encontrar entidades como Vivus que ofrecen promociones del primer microcrédito gratis sin intereses ni comisiones.

Visita esta página para más información sobre este tipo de préstamos. Podrás encontrar incluso prestamistas que ofrecen créditos rápidos  sin intereses ni comisiones.

Consejos antes de solicitar un préstamo personal

Antes de solicitar  un préstamo personal por internet, recomendamos que primero hagas un análisis para saber cuanto dinero puedes devolver cada mes.

La oferta en el mercado es muy amplia y si no escoges bien puede salir muy caro.   Para ello proponemos nuestras 6 preguntas claves:camino

  1. ¿Para qué necesitas el dinero?
  2. ¿Para cuándo necesitas el dinero: ¿urge?
  3. ¿Cuanto dinero necesitas?
  4. ¿Cuanto dinero puedes pagar cada mes?
  5. ¿Tienes problemas financieros o está en Asnef?
  6. ¿Cuando podrás devolver al mes?

A partir de aquí empieza a seleccionar y descartar los préstamos personales que no convienen.

Simula y compara tu préstamo personal online

Utilizando nuestro simulador de prestamos personales podrás comparar las mejores ofertas, además podrás ver y calcular la cuota del préstamo que tendrás que pagar cada mes.

Para una selección más específica acorde con tus requisitos utiliza nuestro comparador seleccionando los filtros. ¡Mostrarán un listado de los mejores préstamos personales online del mercado según tus preferencias!

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  • Edad mínima 21 años.
  • NO Acepta ASNEF.
  • Ilimitadas prórrogas hasta un máximo de 11 messes.
  • Atención telefónica los 7 días de la semana.
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