Préstamo empresas

¿Necesitas financiación para tu empresa? Infórmate cómo y dónde solicitar créditos para empresas: start-up y pymes

credito y prestamo para empresas y autonomos

Financiación Empresas, Autónomos y Emprendedores

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Escogido 110.670 veces
  • Desde 1,000€ hasta 40,000€
  • Devolución en 2,3,4,5 y 6 años
  • TIN desde 5,18% hasta 7%
  • No acepta Asnef
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Préstamo para empresas

¿Eres autónomo y necesitas financiamiento? ¿Tienes una empresa y necesitas dinero para comprar materiales? Aquí encontrarás toda la información para solicitar un préstamo para autónomos o para tu negocio.

Préstamos para empresas, PYMES y autónomos

Los préstamos para empresas y préstamos para autónomos son préstamos a nivel corporativo, estos son solicitados cuando la empresa o autónomo necesita liquidez inmediata, ya sea para pagar a proveedores, para invertir en la expansión de la empresa, etc.

Actualmente solicitar un préstamo para negocios tanto para empresas grandes o para PYMES (Pequeña Y Mediana Empresa) resulta bastante complicado.

Los bancos solicitan que la empresa tenga un nivel de solvencia mínimo y los requisitos que solicitan son muy exigentes.

Así que solicitar un préstamo empresarial en un banco resulta cada vez más complicado en España.

Si necesitas liquidez para tu empresa vamos a mostrarte varias opciones para conseguir la financiación deseada.

Opciones para solicitar un préstamo para tu empresa

  • Lineas ICO
  • Banco
  • Crowdlending
  • Business Ángel
  • Acciones
  • Con garantía hipotecaria
  • Leasing, renting
  • Factoring, Confirming (empresas privadas o bancos)

Préstamos para empresas: créditos online de capital privado

Como hemos mencionado antes las entidades de créditos online  ofrecen también préstamos para empresas.

Son empresas de capital privado y en su mayoría el financiamiento que ofrecen está enfocado a autónomos pues el importe que conceden no suele superar los 1,000€

Las condiciones son similares a las de un préstamo a nivel particular. La entidad tendrá presente que el autónomo pueda hacer frente a la devolución del préstamo y el nivel de solvencia.

Préstamos para empresas con garantía hipotecaria

Podrás encontrar otras entidades financieras del sector privado que ofrecen préstamos para empresas con garantía hipotecaria.

Esto quiere decir que podrás solicitar un crédito para tu negocio poniendo como aval un inmueble, por ejemplo el local del negocio.

La única condición que solicitan es que el inmueble esté pagado en su totalidad o por lo menos una parte.

Préstamos para autónomos: línea de crédito

Si necesitas un préstamo para autónomos, es decir si eres autónomo y necesitas liquidez puedes recurrir a las líneas de crédito. Las líneas de crédito son métodos de financiación consecutiva muy similar a las tarjetas de crédito

Dispones siempre de un importe de dinero que generalmente suele ser hasta 1,000€.

Podrás usar todo ese dinero o solo una parte y a medida que vayas devolviendo el dinero utilizado volverás a disponer de él, muy parecido a una tarjeta de crédito.

Las líneas de crédito son muy solicitadas entre autónomos, ya que permiten mucha flexibilidad, la mayoría de las veces la liquidez que se necesita es esporádica y la línea de crédito ofrecen esta comodidad.

Sabrás que dispones de un colchón financiero.

Entidades que ofrecen líneas de crédito

Escogido 3.900 veces
  • 1er préstamo hasta 400€
  • Posteriores hasta 1,000€
  • Devolución: 1 día a 4 meses
  • Asnef: No. Prórroga: No.

Préstamos para empresas mediante entidades públicas

Financiación empresas: ICO (Instituto de Crédito Oficial)

Existen organizaciones públicas como el ICO (Instituto de Crédito Oficial) entidad pública empresarial que ofrece financiación de hasta 12,5 millones de euros a través del banco público, con una amortización de hasta 20 años y tipo de interés que podrá ser fijo o variable.

Podrás financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez para empresas y autónomos.

Este tipo de préstamos puede contratarse a través de los bancos suscritos a ICO, sin embargo la financiación no la ofrece el banco sino que el dinero proviene de fondos públicos y las condiciones las establece ICO, no el banco.

Saber más sobre los préstamos ICO

Financiación empresas: Subvenciones

Otra opción para conseguir financiación es a través de subvenciones que ofrece la administración local, autonómica o estatal.

Las condiciones son muy diversas así que recomendamos que acudas al ayuntamiento de tu localidad para que puedan ofrecerte información más detallada.

Préstamos para empresas a través de bancos

Aunque como hemos mencionado los prestamos para empresas mediante créditos bancarios es una opción cada vez más complicada, siempre puedes preguntar a tu banco por la solicitud de un crédito para negocios.

Algunos bancos están empezando a cambiar su mentalidad, esto se debe a que después de que cerraran el grifo a muchas empresas, empezaron a surgir por internet entidades de capital privado que ofrecen financiación a empresas de manera rápida y 100% online.

Las entidades bancarias, para ser más competitivas han empezado a lanzar productos enfocados a negocios y poco a poco ha ido aumentando la concesión de préstamos a empresas para que puedan obtener la liquidez necesaria.

Sin embargo, el proceso suele ser bastante lento y la empresa debe mostrar que tiene la solvencia necesaria para afrontar la deuda.

Si eres autónomo y tienes una cuenta bancaria para autónomos podrás tener más facilidades para solicitar un préstamo de empresa a tu entidad bancaria.

Préstamos para PYMES: acciones en bolsa

Si tu empresa es mediana o grande y necesitas capital puedes recurrir a la venta de acciones o participaciones, es decir salir a bolsa.

Como ya explicamos en nuestro artículo sobre inversiones en bolsa, las empresas que «salen a bolsa» lo hacen para obtener financiamiento.

Este método no es sencillo, no solo por todo el papeleo burocrático que implica, sino además por la dureza de los requisitos, como por ejemplo que el valor mínimo entre todos los accionistas debe ser de 1.200.000€.

Por lo que vender acciones y salir a bolsa solo pueden permitírselo empresas de gran envergadura;

Si tu empresa es más pequeña, tendrías dos opciones:

  1. Recurrir a financiación interna solicitando liquidez a los socios
  2. Recurrir a plataformas que funcionan parecido a la bolsa y conectan la comunidad de inversores nacionales e internacionales; instituciones y minoristas con las empresas PYMES. Estas plataformas, como MaB, son como un proceso de aprendizaje para un futura cotización en bolsa de la empresa

Business Ángel: préstamos para empresas nuevas start up

¿Eres emprendedor? ¿Tienes una idea de negocio pero necesitas dinero para poder llevarla a cabo?

Si ya has buscado un poco de información quizá te suene de algo concepto de Business Ángel.

El Business Ángel son préstamos para emprendimiento, es decir para empezar una negocio o empresa.

El Business Ángel  es una persona, un inversor privado que invierte su capital en tu empresa porque cree y ve futuro en ella.

Además de ayudarte económicamente ofrecerá soporte y guía en el proceso para la creación y despegue de tu start up.

La ventaja de este tipo de financiamiento es que estas inversiones han sido previamente emprendedores como tú, han pasado por lo mismo que tú y por tanto son una experta ayuda.

Por otro lado, en ocasiones el crédito para emprendimiento mediante Business Ángel puede limitar tu propia gestión por su fuerte implicación.

Así mismo, no es fácil encontrar y contactar con estos inversionistas privados.

Financiación empresas: crowdlending

Existen varias plataformas por internet como Younited-Credit que ofrecen financiación de empresas a través del sistema Crowdlending.

Estas plataformas básicamente lo que hacen es unir personas que quieren invertir con empresas que necesitan financiación.

Las ventajas de utilizar financiación a través de Crowdfunding y Crowdlending es que la persona que invierte obtiene un interés considerablemente alto (más del 6%), y la empresa que necesita liquidez obtiene un interés más bajo que si acudiera a un banco.

El inconveniente es que no todos los proyectos se completan, es decir, el financiamiento para empresas es ofrecido por varios inversores, y en ocasiones no se consigue todo capital necesario para completar el proyecto.

El Crowdlending es utilizado en particulares o empresas que necesitan liquidez pero que no pueden acceder a los préstamos bancarios.

Escogido 110.670 veces
  • Importe mín: 1,000€
  • Importe máx: 40,000€
  • Devolución: hasta 7 años
  • Asnef: No. Prórroga: No. Edad mín: 18

Financiación para empresas: factoring

Seguramente te suene de algo el término «Factoring», ya que es uno de los medios de financiamiento más utilizado por las entidades públicas.

El Factoring funciona con «Remesas», es decir, la empresa presenta un documento (Remesa e Identificación de Créditos) al Banco, que viene a ser como facturas.

El banco adelanta este dinero a la empresa y es el propio banco quién se encarga de cobrar estas facturas al proveedor de la empresa.

En otras palabras es un adelanto que ofrece el banco por el cobro de las facturas de tus proveedores/clientes.

Los intereses de los préstamos para empresas mediante factoring son mucho más bajos que un préstamo personal normal, por eso las empresas trabajan con bancos que acepten este tipo de operaciones.

Aunque, debido a su alta demanda, cada vez hay más empresas de capital privado que ofrecen este servicio, como por ejemplo Gedesco

Si el proveedor no pagara, la empresa que ha presentado la factura al banco tendría que pagar los intereses por demora.

El Descuento de Pagaré es algo similar al Factoring, pero con la diferencia que no se trata de una factura sino de un pagaré, es decir un título de crédito.

Haz clic aquí para saber más sobre Factoring

Créditos para PYMES: confirming

Es todo lo contrario al Factoring, y es un servicio de financiamiento ofrecido a las empresas para que puedan pagar con anticipación las facturas a sus proveedores, de esta manera tus proveedores reciben antes el dinero.

¿Por qué interesa que el proveedor reciba el dinero antes?

A parte de ofrecer mayor confianza y fiabilidad, es una manera de mantener una relación más estrecha con tu proveedor.

Además, el crédito para empresas mediante el Confirming tendrás a una empresa que se encargará de gestionar todos los pagos y en caso de tener muchos proveedores a pagar, esta gestión será mucho más sencilla.

Mucha gente se hace un lío con Factoring y Confirming, así que aquí dejamos un gráfico que esperemos sirva de ayuda:

Préstamo para empresas: leasing

Otro tipo de préstamo a empresas es a través del Leasing.

Leasing viene del inglés Lease, es decir alquilar. El Leasing es por tanto un contrato de alquiler de algo (inmueble, material de oficina, maquinaria, etc) a largo plazo entre 1 hasta 10 años.

Este tipo de contratos ofrecen posteriormente la opción de compra, y en ocasiones puede hasta ser obligatoria.

Financiamiento para negocios: renting

Otra palabra inglesa que significa alquilar puramente, esta vez sin opción de compra, maquinaria, material de oficina o cualquier producto que sea necesario para la actividad de la empresa.

El renting más popular es el utilizado para el alquiler de coches, además la cuota mensual por este alquiler incluye el servicio de reparaciones y mantenimiento.

Crédito para pymes y empresas: forfaiting

El forfaiting es una operación financiera de créditos de exportación.

En otras palabras, la entidad financiera ofrece capital para que una empresa pueda exportar sus productos o mercancías al exterior y venderlos.

El plazo de este crédito pymes suele ser entre 6 meses hasta 6 años y el interés es fijo.

La ventaja del forfaiting es la escasa documentación requerida y el mínimo riesgo que implica, ya que el contrato es «si recurso» y esto quiere decir que es la entidad financiera es quien asume el riesgo de impago por parte del comprador (o importador).

Condiciones para solicitar préstamos para empresas

Estas son la condiciones que pedirán cuando tengas que solicitar préstamos para empresas:

  • La empresa debe estar registrada en España
  • Que la empresa tenga un mínimo de beneficios
  • Algunas entidades exigirán que la empresa tenga varios meses o años de antigüedad
  • La empresa debe estar documentada correctamente y actualizada con el pago de impuestos
  • Si solicitas un préstamo en una entidad bancaria solicitarán un plan de negocios
  • Solicitarán que la empresa tenga garantías: aval, activos de la empresa, etc

Consejos antes de solicitar préstamos para empresas

Antes de solicitar préstamos para empresas hay que preguntarse si realmente es necesario la solicitud del préstamo y si la empresa puede hacer frente al pago.

  1. ¿Es este un buen momento para solicitar el préstamo?
  2. ¿Es el préstamo es una solución rápida o una inversión de futuro?
  3. ¿Cuáles son los gastos que la empresa tiene que pagar?
  4. ¿Podría la empresa asumir cualquier gasto inesperado?

Plantearse estas preguntas pueden ayudarte antes de solicitar préstamos para empresas innecesarios.

Es muy importante no recurrir a cualquier prestamista y realizar primero un plan de estudio de qué tipo de préstamo necesitas para poder comparar cuidadosamente entre las prestamistas.

Desde Financer, esperamos que en este artículo sobre prestamos empresas hayas podido encontrar la entidad que más se ajusta a tu perfil de empresario.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: agosto 12, 2020