Préstamos para Empresas

Toda la información necesaria si necesitas financiación para tu empresa. Cómo y dónde solicitar créditos para empresas. ¡Infórmate ya de quién puede ayudarte y cuales son las mejores ofertas del mercado!

Financiación Empresas

  • Hasta 15,000€
  • TIN desde 5,95% hasta 16,95%
  • Sin cambiar de banco y sin comisión de apertura
  • Cuota mensual fija
  • Desde 1,000€ hasta 40,000€
  • Devolución en 2,3,4,5 y 6 años
  • TIN desde 5,18% hasta 7%
  • No acepta Asnef
  • Préstamos hasta 1,000€
  • Devolución hasta en 6 meses
  • Devolución por tarjeta de débito o crédito
  • Prórroga hasta 90 días
  • Garantía hipotecaria desde 5.000 hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 15 años
  • Respuesta en 24 hrs y en 72 hrs recibirás el dinero
  • Necesitas un inmueble como garantía. Acepta ASNEF

Préstamos para empresas, PYMES y autónomos

Los préstamos para empresas y préstamos para autónomos son préstamos a nivel corporativo, estos son solicitados cuando la empresa o autónomo necesita liquidez inmediata ya sea para pagar a proveedores, para invertir en la expansión de la empresa, etc.

Actualmente solicitar un préstamo para negocios tanto para empresas grandes o para PYMES (Pequeña Y Mediana Empresa) resulta bastante complicado.

Los bancos solicitan que la empresa tenga un nivel de solvencia mínimo y los requisitos que solicitan son muy exigentes. Así que solicitar un préstamo en un banco nivel empresarial resulta cada vez más complicado en España.

Si necesitas liquidez para tu empresa vamos a mostrarte varias opciones para conseguir la financiación deseada.

Préstamos para empresas mediante entidades publicas

Financiación empresas: ICO (Instituto de Crédito Oficial)

Existen organizaciones publicas como el ICO (Instituto de Crédito Oficial) entidad pública empresarial que ofrece financiación de hasta 12,5 millones de euros a través del banco público, con una amortización de hasta 20 años y tipo de interés que podrá ser fijo o variable.

Podrás financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez para empresas y autónomos.

Este tipo de préstamos puede contratarse a través de los bancos suscritos a ICO, sin embargo la financiación no la ofrece el banco sino que el dinero proviene de fondos públicos y las condiciones las establece ICO, no el banco.

Financiacióm empresas: Subvenciones

Otra opción para conseguir financiación es a través de subvenciones que ofrece la administración local, autonómica o estatal. Las condiciones son muy diversas así que te recomendamos que acudas al ayuntamiento de tu localidad para que puedan ofrecerte información más detallada.

Préstamos para empresas a través de Bancos

Aunque como hemos mencionado los prestamos para empresas mediante créditos bancarioses una opción es cada vez más complicada, siempre puedes preguntar tu banco por la solicitud de un crédito para negocios

Algunos bancos están empezando a cambiar su mentalidad, esto se debe a que después de que cerraran el grifo a muchos empresas, empezaron a surgir por internet entidades de capital privado que ofrecen financiación a empresas de manera rápida y 100% online.

Los bancos, para ser más competitivos están empezando a lanzar productos enfocados a negocios y aumentando la concesión de préstamos a empresas para que puedan obtener la liquidez necesaria. Ten presente que el banco conoce la situación de tu empresa, esto te permitirá ahorrar tiempo y podrá además concederte condiciones especiales.

Préstamos para empresas: créditos online

Como hemos mencionado antes los entidades de créditos online ofrecen también préstamos para empresas. Las condiciones son similares a las de un préstamo a nivel particular. La entidad tendrá presente que la empresa pueda hacer frente a la devolución del préstamo y el nivel de solvencia de la empresa.

Creditos para negocios online

  • Hasta 15,000€
  • TIN desde 5,95% hasta 16,95%
  • Sin cambiar de banco y sin comisión de apertura
  • Cuota mensual fija
  • Préstamos hasta 1,000€
  • Devolución hasta en 6 meses
  • Devolución por tarjeta de débito o crédito
  • Prórroga hasta 90 días
  • Primer préstamo hasta 250€, posteriores hasta 500€
  • Acepta clientes en Asnef y Autónomos
  • Programa referido con regalo de 25€
  • Prórroga hasta 30 días

Préstamos para empresas con garantía hipotecaria

Hay entidades que ofrecen préstamos para empresas con garantía hipotecaria, esto quiere decir que podrás solicitar un crédito para tu negocio poniendo como aval un inmueble, por ejemplo el local del negocio. La única condición que solicitan es que el inmueble este pagado en tu totalidad o por lo menos una parte.

Financiación empresa con garantía hipotecaria

  • Garantía hipotecaria desde 5.000 hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 15 años
  • Respuesta en 24 hrs y en 72 hrs recibirás el dinero
  • Necesitas un inmueble como garantía. Acepta ASNEF

Préstamos para autónomos: Línea de Crédito

Si necesitas un préstamo para autónomos, es decir si eres autónomo y necesitas liquidez puedes recurrir a las líneas de crédito. Las líneas de crédito son métodos de financiación consecutiva muy similar a las tarjeta de crédito.

Dispones siempre de un importe de dinero para cuando los necesites, generalmente hasta 1,000€.

Podrás usar todo el dinero o solo una parte y a medida que vayas devolviendo el dinero utilizado volverás a disponer de el, muy parecido a una tarjeta de crédito.

Por ejemplo de una línea de crédito de 1,000€, retiras 600€ para pagar a un proveedor, te quedarán disponibles 400€ (1000€-600€). Pasados unos días devuelves 300€ por lo que ahora volverás a tener disponibles (700€ = 400€+300€). Necesitas pagar a otro proveedor y retiras 500€, tendrás disponibles 200€ (700€-500€)

Las líneas de crédito son muy solicitadas entre autónomos ya que permite mucha flexibilidad, la mayoría de las veces la liquidez que se necesita es esporádica y la línea de crédito ofrece esta flexibilidad de saber que se dispone de un colchón financiero.

Línea de Crédito

Entidades que ofrecen Línea de Crédito

  • Línea de crédito hasta 1,000€ (importe varía según perfil del cliente)
  • Devolución hasta 26 meses por tarjeta o transferencia
  • Importe mínimo a devolver es del 12,5% o 75€
  • No acepta ASNEF
  • Línea de crédito hasta 3,000€ (clientes conocidos aumenta el importe)
  • Primer retiro de la línea de crédito Gratis, sin comisiones.
  • Devolución desde 61 días hasta 3 años
  • Devolución por PayPal, Sofort, Tarjeta o Transferencia
  • Línea de crédito desde 500€ hasta 1,000€ (importe varía según perfil del cliente)
  • Interés 10% mensual sobre el importe solicitado
  • Devolución en cuotas mensuales hasta 3 años y 11 meses
  • No acepta ASNEF o CIREX

Préstamos para PYMES: plataforma MAB

Si tu empresa es pequeña o mediana puedes solicitar préstamos para PYMES en la nueva plataforma MAB (mercado alternativo Bursátil) que ofrece financiación a PYMES parecido a la bolsa. La plataforma es perfecta para la financión de empresas en expansión. MAB conecta a la empresa con una amplia comunidad de inversores nacionales e internacionales; instituciones y minoristas. Las empresas utilizan en la mayoría de los casos sus propias acciones como medio de pago. Es por tanto un método parecido a La Bolsa por el cual la empresa cotiza en MAB para conseguir inversión en el proyecto.

Si la empresa es Pequeña y Mediana (PYMES) puedes recurrir a financiación interna, es decir solicitar liquidez a los socios.

Financiación empresas: Crowlending y Crowfunding

Existen varias plataformas por internet como Arboribus que ofrecen financiación de empresas a través del sistema Crowlending.

Estas plataformas básicamente lo que hacen es unir personas que quieren invertir con empresas que necesitan financiación.

Las ventajas de utilizar financiación a través de Crowlending  es que ofrece mayor rentabilidad para la persona que invierte (más del 6%) y la empresa que necesita liquidez obtiene el dinero sin tener que recurrir a un banco.

Qué es Crowfunding y qué es Crowlending

Crowfunding y Crowlending son dos maneras de conseguir financiación:

Crowfunding es un término para referirse a la financiación colectiva, es decir varias personas ofrecen financiación a un proyecto. Las personas invierten un dinero para conseguir un porcentaje de participación en ese proyecto. Las aportaciones de los inversores pueden ser desde pequeñas a grandes cantidades. El riesgo es bastante elevado ya que se obtiene beneficio cuando el proyecto tiene éxito o ha finalizado.

Crowlending es un tipo de financiación a empresas o particulares sin tener que acudir a una entidad financiera tradicional. La financiación a través de Crowlending se realiza a través de varios inversores particulares que prestan dinero con un interés y un plazo de devolución a cuota fija. es por así decirlo un préstamo financiado con capital privado. La financiación es muy parecida a la de un banco pero con mejor rentabilidad y mejores intereses. El Crowdlending es utilizado en particulares o empresas que necesitan liquidez pero que no pueden acceder a los préstamos bancarios. El riesgo es menor en este tipo de financiación ya se realizan pagos de devolución acordados (generalmente cuotas mensuales) por lo que en casi siempre tendrás el dinero de vuelta.

Si necesitas dinero  través del crowlending lo único que tienes que demostrar es que eres viable para el préstamo y que podrás devolverlo sin problemas.

Plataforma Crowlending

  • Desde 1,000€ hasta 40,000€
  • Devolución en 2,3,4,5 y 6 años
  • TIN desde 5,18% hasta 7%
  • No acepta ASNEF

Condiciones para solicitar préstamos para empresas

Estas son la condiciones que pedirán cuando tengas que solicitar un préstamos para empresas:

  • La empresa debe estar registrada en España.
  • Que la empresa tenga un mínimo de beneficios.
  • Algunas entidades exigirán que la empresa tenga varios meses o años de antigüedad.
  • Que la empresa esté documentada correctamente y actualizada con el pago de impuestos.
  • Si solicitas un préstamo en el banco solicitaran un plan de negocios
  • Que la empresa tenga garantías: aval, activos de la empresa, etc.

Consejos antes de solicitar préstamos para empresas

Antes de solicitar préstamos para empresas hay que preguntarse si realmente es necesario la solicitud del préstamo y si la empresa puede hacer frente al pago.

  1. ¿Es este un buen momento para solicitar el préstamo?
  2. ¿Es el préstamo es una solución rápida o una inversión de futuro?
  3. ¿Cuáles son los gastos que la empresa tiene que pagar?
  4. ¿Podría la empresa asumir cualquier gasto inesperado?

Plantearse estas preguntas pueden ayudarte antes de solicitar préstamos para empresas innecesarios, además, es muy importante no recurrir a cualquier prestamista y realizar primero un plan de estudio de qué tipo de préstamo necesitas para poder comparar cuidadosamente entre las prestamistas.

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Destacamos las mejores entidades y más solicitadas. Valoración basada en los comentarios de los usuarios.

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Zaplo esta siendo actualmente la entidad más solicitada entre los usuarios.
  • Primer préstamo hasta 800€.
  • Posteriores hasta 2,500€.
  • Devolución desde 3 meses hasta 2 años.
  • Edad mínima 25 años.
  • Acepta ASNEF.
  • Devolución en cuotas mensuales.
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