Préstamo ICO: Qué son estas líneas de avales
¿Estás en busca de información sobre que los préstamos ICO? Si has llegado hasta aquí, es probable que seas un autónomo o emprendedor y necesites liquidez para tu negocio.
En este artículo de Financer.com España conocerás todo sobre las líneas de crédito ICO: qué son, quiénes pueden solicitarlas, dónde y cómo.
Descubre esta opción financiera respaldada por el Instituto de Crédito Oficial que puede impulsar tu proyecto. ¡Aprovecha esta oportunidad!
¿Qué son los préstamos ICO: ayudas a autónomos y empresas?
Los préstamos ICO son una opción financiera respaldada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en España.
Estas líneas de crédito se crearon con el objetivo de apoyar a los autónomos, emprendedores y empresas en el desarrollo de sus actividades económicas.
El gobierno de España, hace aproximadamente 50 años, creó el Instituto de Crédito Oficial, el ICO que es el organismo que se encarga de gestionarlo
Tipo de financiamiento que ofrecen los prestamos ICO
Los prestamos ICO ofrecen 4 tipos de financiamiento:
- Préstamo: entrega de una cantidad fija de dinero
- Línea de crédito: cantidad de dinero que tu empresa podrá ir disponiendo a medida que lo vayas necesitando
- Leasing: es el alquiler de un bien o inmueble y con posible opción de compra
- Renting: es el alquiler de un bien o inmueble pero sin opción de compra
Haz clic en el siguiente enlace si quieres saber que es una línea de crédito y cómo funciona.
Tipos de programa ICO : ¿qué es el bloque del crédito ICO?
El programa ICO está estructurado en dos grandes bloques:
El de empresas y emprendedores promueve la «financiación para proyectos de inversión o liquidez de empresas y autónomos en España.»
Tiene la línea ICO Empresas y Emprendedores, la Línea ICO Crédito Comercial, y la Línea ICO Garantía SGR.
El programa Internacional trabaja para la «financiación de procesos de internacionalización y la actividad exportadora de las empresas españolas.»
Cuenta con la línea ICO Internacional, la Línea ICO Exportadores y la Línea ICO Canal Internacional.
¿Quién puede solicitar los prestamos ICO empresas y emprendedores?
Las líneas ICO están disponibles para autónomos, pequeñas y medianas empresas (PYMEs) y grandes empresas que operen en España.
Esto significa que tanto si eres un autónomo que recién comienza su negocio, como si ya tienes una PYME establecida, puedes optar por solicitar un préstamo ICO.
Pueden beneficiarse de este sistema de financiación:
- Empresas
- Emprendedores
- Autónomos
- Asociaciones
Si eres autónomo, en este enlace encontrarás préstamos para autónomos.
Si tienes una empresa, en este enlace encontrarás préstamos para empresas.
¿Para qué puedes utilizar el dinero del prestamo ICO empresas y emprendedores?
Los préstamos ICO pueden destinarse a proyectos de inversión y necesidades generales de la actividad, tales como pagos, liquidez y compra.
Asimismo, el ICO se centra en necesidades tecnológicas, compra de activos fijos, coches, turismos e industriales, adecuación de instalaciones, adquisiciones de empresas y reforma y rehabilitación de edificios.
Utiliza el préstamo ICO para cualquier gasto que necesite tu negocio:
- Cualquier gasto que fomente la actividad empresarial:
- Comprar material
- Expandir tanto a nivel nacional como internacional
- Adquirir empresas
- Rehabilitación de viviendas y edificios
- Digitalizar la empresa
Digitalización de la empresa
Los proyectos de digitalización son aquellos que la transformación digital y modernización de pequeñas y medianas empresas
Es un programa cuenta con 4.000 millones de euros de presupuesto y es ofrecido por Acelera Pyme.
Es un apoyo financiero y asesoramiento a las empresas que deseen implementar soluciones tecnológicas para mejorar su productividad y eficiencia, como por ejemplo el desarrollo de páginas web.
¿Dónde solicitar los préstamos ICO?
Para solicitar un préstamo ICO debes ir directamente a un banco que tenga colaboración con estas ayudas del gobierno.
Estos bancos y cajas de ahorro son las encargadas de evaluar la viabilidad del proyecto y conceder el préstamo.
No todas las entidades bancarias ofrecen los créditos ICO, aquí te dejamos el listado completo:
| ABANCA | BANCO SABADELL | BANKINTER |
| BBVA | C. R. CENTRAL | CAJA RURAL DE ALMENDRALEJO |
| CAJA RURAL DE BURGOS | CAJA RURAL DE GRANADA | CAJA RURAL DE TERUEL |
| CAJA RURAL DEL SUR | CAJASIETE | GLOBALCAJA |
| LABORAL KUTXA | SANTANDER | UCI |
| BANCO COOPERATIVO | BANKINTER | BANTIERRA NUEVA CAJA RURAL ARAGON |
| BCC (GRUPO CAJAMAR) | CAIXABANK | CAJA RURAL DE ASTURIAS |
| CAJA RURAL DE DE SORIA | CAJA RURAL DE JAEN | CAJA RURAL DE ZAMORA |
| CAJA RURAL NAVARRA | EBN BANCO DE NEGOCIOS | IBERCAJA |
| MICROBANK | SCANIA FINANCE HISPANIA EFC | UNICAJA BANCO |
Toma nota que los ICO con garantía SGR o SAECA solicitan directamente en estas entidades financieras (sin ánimo de lucro).
Préstamo ICO: requisitos para pedirlo
Para acceder a los préstamos ICO en España debes cumplir ciertos requisitos que detallamos a continuación:
- Presentar un plan de negocio detallado que demuestre la viabilidad del proyecto y la necesidad de financiamiento.
- Tener domicilio fiscal de la empresa en España (si eres autónomo tienes que estar registrado como tal en España)
- Estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social.
- La empresa tiene que ofrecer las garantías suficientes para respaldar el préstamo.
Además de lo arriba mencionado, cada línea de crédito ICO tiene requerimientos específicos adicionales.
Igualmente, las los bancos podrán solicitar las garantías que consideren oportuna (a menos que cuentes con un aval de la SGR o de la SAECA).
Si recibes ayudas de tu Comunidad Autónoma o de otra institución, no te preocupes, la financiación ICO es compatible.
Es por esto que es recomendable que consultes directamente con el banco para que te den toda la información más detalladamente sobre los préstamos o líneas de crédito ICO.
¿No cumples con estos requisitos?
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Cómo solicitar los préstamos ICO
Para solicitar préstamo ICO, el solicitante debe presentar su identificación y explicar la necesidad del financiamiento
Además, el banco puede requerir comprobantes de facturación, actividad comercial y documentos de los propietarios de la empresa, entre otros requisitos específicos.
La gestión es muy parecida a la de los préstamos personales. Para solicitar un préstamo ICO, deberás presentar:
- Indicar quien solicita el préstamo
- Indicar para qué necesita tu negocio el dinero mediante un un plan de negocio o proyecto detallado
Condiciones de los préstamos ICO
Los préstamos ICO ofrecen diferentes tipos de interés, ya sea fijo o variable, sumado al margen establecido por la entidad de crédito, dependiendo del plazo de amortización.
El plazo de amortización puede variar de 1 a 20 años, y existe la opción de hasta 3 años de carencia de principal.
La carencia en un préstamo es cuando en la cuota se deja de pagar la amortización, pero se siguen pagando los intereses.
El TAE varíará según el plazo devolución máxima para tener una idea clara de los gastos asociados, y actualmente oscila entre el 2,30% hasta el 8,841% TAE.
Es importante tener en cuenta que estas condiciones son válidas durante el año 2023. Para obtener información actualizada, se sugiere consultar con la entidad financiera correspondiente.
En los préstamos ICO, se establece un límite máximo de 12,5 millones de euros por cliente y año, que puede ser utilizado en una o varias operacione
Respecto a las comisiones, el banco podrá aplicar cualquier comisión (apertura, etc) que desee pero sin superar el TAE máximo permitida mencionado anteriormente.
A continuación se presenta una tabla con información sobre los préstamos ICO:
| Que son los préstamos ICO | Descripción |
|---|---|
| Tipo de financiamiento: | Préstamo, leasing, renting o línea de crédito |
| Importe máx por cliente: | 12,5 millones de euros, |
| Financiación: | 100% del proyecto |
| Tipo de interés: | Fijo o variable |
| Plazo de amortización | 1 a 20 años |
| Carencia: | Hasta 3 años |
| TAE | 2,30% a 8,841% TAE |
| Comisiones: | Las que aplique el banco |
| Comisión cancelación anticipada: | 2% para cancelación obligatoria 1% en interés fijo 0,5% en interés variable |
| Vigencia | Para el 2023 |
Es importante tener en cuenta que esta tabla proporciona una visión general de las condiciones de los préstamos ICO.
Para obtener información actualizada y detallada, consulta con la entidad financiera correspondiente.
Preguntas frecuentes sobre que son los préstamos ICO
¿Qué son préstamos ICO?
Son préstamos del estado para la promoción de la actividad empresarial. Los préstamos los gestionan entidades bancarias autorizadas que exigen sus propios requisitos.
¿Cuándo salen los préstamos ICO?
Las condiciones para los préstamos ICO ya están publicadas en la página oficial ICO.es. Asimismo, en la página oficial encontrarás el listado de entidades colaboradoras y recomendaciones para la petición exitosa de la financiación.
¿Existen los préstamos ICO para comunidades de propietarios?
Sí, las comunidades de propietarios pueden solicitar préstamos y créditos ICO. Sin embargo, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios únicamente podrán solicitar la financiación para Rehabilitación de Vivienda.
¿Puede un autónomo o una empresa extranjera solicitar un préstamo ICO?
Si, un extranjero o una empresa de fuera de España puede solicitar un préstamo de la línea ICO siempre y cuando estos desarrollen su actividad empresarial en España.
¿Tengo que estar dado de alta como autónomo para solicitar un crédito ICO?
No, si eres independiente solo basta con estar dado de alta en el I.A.E. (Impuesto de Actividades Económicas).
¿Quién no puede acceder a la línea de crédito ICO?
No pueden acceder a esta línea de financiación los partidos políticos, las entidades financieras, las empresas de fabricación o distribución de armas.
¿Dónde puedo consultar más información sobre lo prestamos ICO?
Este es el teléfono gratuito del Instituto de Crédito Oficial ICO: 900 121 121
¿Es buena idea solicitar financiación ICO?
Comparando los tipos de interés que ofrecen los bancos y empresas de crédito, sí es una buena idea solicitar préstamos ICO.
Sin embargo, cada autónomo o empresa tiene necesidades diferentes.
Antes de solicitar un crédito ICO debes tener en cuenta tus necesidades específicas, posibilidades para asumir la financiación y el riesgo que puedes afrontar.
Las líneas de crédito ICO ofrecen ventajas insuperables en el mercado de la financiación y son servicios provistos por el estado a través de organizaciones y entidades cooperativas o de financiación, con lo que estarías tratando directamente con un representante del estado.
Dicho esto, si tu negocio necesita financiación, estudia las características de los préstamos ICO y saca tus propias conclusiones.
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