Préstamos ICO: ¿Qué son y cómo solicitarlos?

¿Eres emprendedor o un autónomo con necesidad de dinero? Conoce todo lo relacionado con los préstamos ICO y encuentra la financiación que necesitas

prestamos y lineas ICO

Listado de entidades:

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Escogido 110.666 veces
  • Importe mín: 1,000€
  • Importe máx: 40,000€
  • Devolución: hasta 7 años
  • Asnef: No. Prórroga: No. Edad mín: 18
Escogido 5.839 veces
  • Autónomos y Empresas de cualquier tamaño
  • Financiación: 100%
  • Importe: hasta 12,5 millones de euros por cliente
  • Devolución: hasta 20 años . Carencia: hasta 3 años
Escogido 5.839 veces
  • Autónomos y Empresas
  • Finalidad: liquidez para afrontar pagos
  • Devolución: hasta 5 años. Carencia: hasta 1 año
  • Disponible hasta 30 sep 2020
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Préstamo ICO: lineas de avales 2019

¿Buscas información de los préstamos ICO? Si has llegado hasta aquí seguramente eres un autónomo o un emprendedor que busca expandir su negocio o necesita liquidez.

Aquí explicaremos qué son las líneas de crédito ICO,  quién puede solicitarla, dónde y cómo, con especial mención a las ayudas para el COVID-19.

Líneas de mediación de ICO

Muchos autónomos tienen problemas para ampliar su negocio, incluso empresas que quisieran expandir sus fronteras pero que no cuentan con líneas de crédito ni buenas relaciones con bancos para entablar esos desafíos.

El problema del acceso al crédito es una pandemia en el mundo del emprendimiento, muchas grandes ideas se quedan solo en brotes por el riesgo que supone solicitar un crédito.

Financiación ICO: ayudas a autónomos y empresas

El gobierno de España creó hace cerca de 50 años el Instituto de Crédito Oficial, el ICO con el fin de ayudar a autónomos, empresas u organizaciones en la expansión e inclusive en la internacionalización de sus negocios.

Para esto desarrolló los créditos ICO para el fomento de la actividad empresarial.

Los préstamos ICO empresas y emprendedores son instrumentos de financiación que ayudan al escalamiento de empresas y autónomos, así como también a la financiación de proyectos de organizaciones sin ánimo de lucro como ONGs y asociaciones de vecinos.

Además, con la crisis sanitaria de la Covid-19 ha surgido nuevas líneas ICO de mediación para afrontar los problemas de liquidez.

Si eres autónomo, en este enlace encontrarás préstamos para autónomos
Si tienes una empresa, en este enlace encontrarás préstamos para empresas

Cómo funcionan los préstamos ICO

Las líneas ICO son préstamos del gobierno pero que se ejecutan por medio de bancos y entidades de financiación autorizadas. Las entidades bancarias son las que responden por el dinero que el estado presta.

Su importe máximo es de 12,5 millones de euros que se pueden realizar en una o varias operaciones y que se asignan tanto a proyectos empresariales nacionales o internacionales o necesidades de liquidez dentro del territorio español, incluyendo la rehabilitación de viviendas y edificios.

Los créditos ICO pueden tener un tipo de interés fijo o variable (mín 2,35%, máx 4.99% TAE)  al que se le suma el margen de interés establecido por la entidad gestora de líneas ICO y que se determina por el plazo de amortización.

En los ICO, los bancos pueden cobrar una comisión de apertura y en el caso de que suceda, también están autorizados para solicitar una comisión de pago anticipado. Nada más.

El plazo máximo de pago es de 20 años y el mínimo es de un año. Asimismo, las líneas ICO pueden ser de préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

líneas ICO pueden ser de préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

CondiciónICOICO Garantía SGR o SAECAICO turismo Covid-19
Para quién:autónomos  y empresas domicilio nacionalautónomos y empresas con aval SGR o SAECAautónomos y empresas sector turístico
Finalidad:cualquier proyecto o liquidezcualquier proyecto o liquidezliquidez
Importe máx:12,50 millones euros2 millones de euros500,000€
Interés:fijo o variable + margen del bancofijo o variable + margen del bancofijo máx 1,5% TAE
Devolución:1 a 20 años1 a 15 años1 a 4 años
Carencia:3 añoshasta 3 años1 año
Comisión:apertura + amortización anticipada0,5% estudio + 4% cuota socialapertura + amortización anticipada
Garantía: la que pida el bancola que pida SGR o SAECAla que pida el banco
Validez:hasta 31 diciembre 2020hasta 31 diciembre 2020hasta 31 diciembre 2020

Debido a la pandemia además de nuevas ayudas ICO hay disponible el programa Acelera Pyme con el fin de fomentar y ayudar el desarrollo del teletrabajo.

Dónde y cómo  solicitar los préstamos ICO

Para solicitar un préstamo ICO debes ir a una entidad colaboradora para informarte de los requisitos para acceder a la línea de crédito. Cada entidad tiene sus propias reglas, ya que son ellas las que tendrán que responder por el dinero prestado en caso de impago.

Este es el listado de las entidades bancarias colaboradores que ofrece los créditos ICO

  • Abanca
  • Banco Caixa Geral (Excluido Ico Turismo)
  • Banco Cooperativo
  • Banco Sabadell
  • Bankia (Excluido Ico Turismo)
  • Bankinter
  • Bantierra Nueva Caja Rural Aragon (Excluido Ico Turismo)
  • Bbva
  • Bcc (Grupo Cajamar)
  • C. R. Central (Excluido Ico Turismo)
  • Caixabank
  • Caja Rural De Asturias
  • Caja Rural De Soria (Excluido Ico Turismo)
  • Caja Rural De Granada
  • Caja Rural De Jaen
  • Caja Rural De Teruel
  • Caja Rural De Zamora
  • Caja Rural Del Sur
  • Caja Rural Navarra
  • Cajasiete  (Excluido Ico Turismo)
  • Ebn Banco De Negocios, S.A. (Excluido Ico Turismo)
  • Globalcaja
  • Ibercaja (Excluido Ico Turismo)
  • Liberbank S.A.
  • Microbank (Excluido Ico Turismo)
  • Santander
  • Unicaja Banco

Toma nota que los ICO con garantía SGR o SAECA solicitan directamente en estas  entidades financieras (sin ánimo de lucro).

Programa ICO –  ¿Puedes beneficiarte del crédito ICO?

El programa ICO está estructurado en dos grandes bloques:

Enfoque préstamos ICO

Los préstamos ICO podrán destinarse a proyectos de inversión y necesidades generales de la actividad tales como pagos, liquidez y compra.

Asimismo, el ICO se centra en necesidades tecnológicas, compra de activos fijos, coches turismos e industriales, adecuación de instalaciones, adquisiciones de empresas y reforma y rehabilitación de edificios.

¿Qué necesito para solicitar créditos ICO?

Para solicitar un préstamo ICO tendrás que consultar con la entidad colaboradora para saber los requisitos, ya que cada organización puede establecer sus propias reglas para la autorización de préstamos o líneas de crédito ICO.

Las entidades de crédito podrán solicitar las garantías que consideren oportunas a menos que cuentes con un aval de la SGR o de la SAECA.

Si recibes ayudas de tu Comunidad Autónoma o de otra institución, no te preocupes, la financiación ICO es compatible.

Quizá te pueda interesar el financiamiento a través de Factoring o Confirming

¿Qué son préstamos ICO?

Son préstamos del estado para la promoción de la actividad empresarial. Los préstamos los gestionan entidades bancarias autorizadas que exigen sus propios requisitos.

¿Cuándo salen los préstamos ICO?

Las condiciones para los préstamos ICO ya están publicadas en la página oficial ICO.es. Asimismo, en la página oficial encontrarás el listado de entidades colaboradoras y recomendaciones para la petición exitosa de la financiación.

¿Existen los préstamos ICO para comunidades de propietarios?

Sí, las comunidades de propietarios pueden solicitar préstamos y créditos ICO. Sin embargo, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios únicamente podrán solicitar la financiación para Rehabilitación de Vivienda.

¿Puede un autónomo o una empresa extranjera solicitar un préstamo ICO?

Si, un extranjero o una empresa de fuera de España puede solicitar un préstamo de la línea ICO siempre y cuando estos desarrollen su actividad empresarial en España.

¿Tengo que estar dado de alta como autónomo para solicitar un crédito ICO?

No, si eres independiente solo basta con estar dado de alta en el I.A.E. (Impuesto de Actividades Económicas).

¿Quién no puede acceder a la línea de crédito ICO?

No pueden acceder a esta línea de financiación los partidos políticos, las entidades financieras, las empresas de fabricación o distribución de armas.

¿Es buena idea solicitar financiación ICO?

Comparando los tipos de interés que ofrecen los bancos y empresas de crédito, sí  es una buena idea solicitar préstamos ICO.

Sin embargo, cada autónomo o empresa tiene necesidades diferentes.

Antes de solicitar un crédito ICO debes tener en cuenta tus necesidades específicas, posibilidades para asumir la financiación y el riesgo que puedes afrontar.

Las líneas de crédito ICO ofrecen ventajas insuperables en el mercado de la financiación y son servicios provistos por el estado a través de organizaciones y entidades cooperativas o de financiación, con lo que estarías tratando directamente con un representante del estado.

Dicho esto, si tu negocio necesita financiación, estudia las características de los préstamos ICO y saca tus propias conclusiones.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: agosto 12, 2020