Consideramos que cualquier persona debería poder tomar decisiones financieras con confianza. Y aunque el sitio de Financer España no presenta todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado, estamos orgullosos de que la orientación que ofrecemos, la información que brindamos y las herramientas que creamos son objetivas, independientes, directas y gratuitas.
Entonces, ¿cómo ganamos dinero? Nuestros socios nos compensan. Esto puede influir en ocasiones el orden de apariencia, pero de ninguna manera afecta nuestras recomendaciones o consejos que se basan en un minucioso trabajo de investigación. Nuestros socios no pueden pagarnos para garantizar revisiones favorables de sus productos o servicios. Aquí hay una lista de nuestros socios.
Si estás explorando nuevas opciones de inversión, los roboadvisors son tu alternativa considerar. Si buscas una inversión que ofrece rentabilidad y que no requiere ni tiempo ni conocimientos, entonces los gestores automatizados son el producto que estabas buscando.
En España existen varias plataformas que permiten esta inversión en modo piloto.
En Financer. com presentamos una comparativa de los mejores roboadvisors en España, ya sean independientes o bancarios, y destacamos los aspectos como rentabilidad, comisiones y carteras.
Tipos de roboadvisors:
Los roboadvisors son opción cada vez más popular en el ámbito financiero, pero antes de invertir, es vital comprender la distinción entre roboadvisors bancarios y no bancarios. Los bancarios ofrecen una amplia gama de fondos, pero a menudo con comisiones más elevadas. En contraste, los no bancarios, como Finizens e InbestMe, tienden a ser más transparentes y con comisiones más bajas.
Qué tipo de roboadvisor deberías escoger
Existe varios tipos de roboadvisor, por lo que antes de invertir, es recomendable comprender la distinción entre ellos.
Los roboadvisors bancarios ofrecen una amplia gama de fondos, sin embargo, si buscas la máxima transparencia y comisiones muy bajas, entonces los roboadvisors no bancarios son tu alternativa. Entre los no bancarios destacan Finizens e InbestMe
Evaluación de los mejores roboavisors son los mejores en España
Basándonos en varios factores, como son las comisiones, la diversificación y en general como está formada cada cartera, el peso de cada activo.
Entre los roboadvisors independientes, destacan Finizens destaca por su rentabilidad y bajas comisiones, ofrece 5 carteras con gestión activa y pasiva. InbestM, con una inversión mínima de 1.000€, presenta 11 carteras diversificadas en ETF, plan de pensiones, fondos indexados y socialmente responsables. IndexaCapital, con una inversión mínima de 3.000€, proporciona 10 carteras y una combinación de fondos para satisfacer diferentes perfiles de inversores. En MyInvestor podras invertir en carteras automatizadas formadas por una cesta de fondos seleccionada muy detenidamente.
En la categoría de roboadvisors bancarios, se destacan opciones como MyInvestor, con una inversión mínima de 150€ y hasta 23 activos en cartera. Bankinter Roboadvisor (PopCoin), con una inversión mínima de 1.,000€, ofrece entre 4 y 12 activos en cartera. El Robo Advisor de Openbank, con una inversión mínima de 500€, presenta hasta 5 carteras con comisiones que oscilan entre 0.79% y 1.03%.
Qué aspectos debes considerar antes de escoger una roboadvisor
Este modelo de inversión presenta consideraciones cruciales que debes tener en cuenta y que en Financer.com hemos analizado y comparado.
En primer lugar, las comisiones juegan un papel vital, variando entre plataformas desde un modesto 0.30% hasta un 1.16% anua.
La seguridad, por otro lado, es un elemento no negociable al seleccionar un roboadvisor. En Financer.com solo mostramos plataformas que tengan la autorización de la CNMV, garantizando así su legalidad y transparencia.
Además, recomendamos aquellas que ofrecen protección a través del Fondo de Garantía de Inversiones Fogain, proporcionando una capa adicional de seguridad para tus fondos.
En cuanto a la rentabilidad, debes saber que es variable y está ligada a tu perfil del inversor y las condiciones del mercado.
Durante el proceso de registro, te asignarán un perfil de riesgo basado en las respuestas que hayas proporcionado durante el registro. Este perfil determina la estrategia de inversión y podrás cambiarlo a las circunstancias del mercado y a la evolución de tu perfil de inversor.
Comparativa de los mejores Robo Advisors en España
Si estás buscando información sobre los robo advisor, es decir, gestores automatizados, aquí vas a conocer qué son y por qué están siendo tan populares.
Además, al inicio de esta página hemos realizado una comparativa de los mejores roboadvisors en España.
Toda la información que necesitas saber antes de invertir en estos gestores automatizados.
Compara, analiza y escoge la mejor opción para tu inversión.
Ránking de los mejores robo advisors
En este artículo hemos efectuado un ránking de los mejores robo advisors de España y europeos. Hemos efectuado un exhaustivo análisis comprobando varios aspectos como son la rentabilidad, comisiones y carteras. Nuestros expertos han probado y realizado el siguiente ránking:
Antes de empezar a operar en Roboadvisors debes saber que existen dos tipos, los que son bancarios y los que son no bancarios o independientes.
Un roboadvisor no bancario o también llamados robo advisors independientes gestoras independientes (que no depende del banco).
Diferencias entre roboadvisor independiente y bancario
Bancario
Gran variedad de fondos
Menos transparencia
Comisiones más elevadas
Ofrecen otros servicios bancarios
Roboadvisors independientes (no bancarios)
Roboadvisor Finizens
Es un gestor automatizado muy popular en España, especializado en inversión indexada. Podrás conseguir mayor rentabilidad por menor riesgo y con las comisiones más bajar del mercado.
Para saber más, lee el análisis completo de Finizens.
Roboadvisor Finanbest (ahora de MyInvestor)
Finanbest a sido líder en ofrecer mayor rentabilidad en el 2019 y 2020.
Además, los planes de pensiones están respaldados por el Banco Santander.
Para saber más, lee el análisis completo de Finanbest.
Roboadvisor InbestMe
InbestMe tiene carteras de inversión en ETF, Plan de pensiones, Fondos indexados y Fondos Socialmente Responsables.
Además, tiene una oferta que te permite invertir los primeros 10.000 € sin comisiones de gestión.
Para saber más lee el análisis completo de InbestMe
Roboadvisor IndexaCapital
Indexa Capital, no por otra razón que por ser de los primeros en obtener la licencia en España, pero le han seguido otras plataformas igual de potentes y muy recomendables.
Roboaddvisor miCappital
A través de la plataforma Micappital podrás invertir sin tener que transferir dinero.
Es un concepto totalmente nuevo y diferente del resto de los roboadvisors, pues las inversiones se hacen directamente desde tu cuenta del banco.
Micappital se encarga de buscar y encontrar los mejores fondos a nivel internacional, pero desde tu banco.
Está regulada por la CNMV y solo cobra comisiones cuando ganas dinero.
Si quieres saber más, lee el análisis de Micappital.
Roboadvisors bancarios
A continuación listamos los roboadvisors bancarios más populares:
Roboadivisor MyInvestor
MyInvestor es un neobanco especializado en productos de inversión y tiene la ventaja que puedes empezar desde solo 150€
Roboadivisor Openbank
La entidad bancaria lanzó el producto de inversión Openbank Wealth con un sistema automatizado a medio o largo plazo.
Destaca por su accesibilidad, puedes abrir tu cartera desde tan solo 500€ y tienes la garantía de estar respaldado por Opebank.
Otro banco que suma a esta modalidad para la captación de clientes es Bankinter con su roboadvisor Popcoin.
El mes pasado, consiguió rentabilidades de un máximo del 12,1% en su cartera más agresiva, y un 2,1% para la de menos riesgo.
Preguntas frecuentes sobre los robo advisors
¿Qué es un Robo Advisor?
Un RoboAdvisor o también conocido como gestor automatizado es un sistema que realiza inversiones robóticas, son por tanto inversiones automatizadas mediante un sistema algorítmico basado en el perfil del inversor.
Al no estar gestionado al 100% por una persona, supone un menor coste, pero tampoco están gestionados solo por algoritmos.
Las plataformas RoboAdvisor tienen un equipo que revisan los ajustes automatizados. Las inversiones en Roboadvisor se realizan en su mayoría en Fondos Indexados o en ETFs.
¿Cuál es el mejor roboadvisor?
El mejor roboadvisor es aquel que cumple por lo menos con estas condiciones:
Tiene una cartera diversificada
Cobra pocas comisiones
Tiene garantías de liquidez
¿Qué es un fondo indexado?
Los fondos indexados o fondos de inversión pasiva son un método de inversión basado en replicar un índice como es el Ibex3, Eurostoxx 50, entre otros.
A diferencia de los fondos de inversión activa que se basa en anticiparse y abatir el índice.Por tanto tu inversión tendrá ganancias cuando el índice tenga un valor elevado.
Tu cartera de inversión estará formado por acciones de empresas que están cotizando en este determinado índice.
En España estás exento de declarar en hacienda las ganancias hasta que no retires el dinero, es decir si reinviertes las ganancias para invertir en otro fondo indexado estas excepto de tributación.
¿Qué es un ETF?
EFT o Exchange Trade Funds son fondos de inversión que están cotizando en bolsa por tanto el valor oscilará según la oferta y la demanda.
A diferencia de los fondos indexados puedes comprar y vender cuando quieras y ofrece mayor flexibilidad. Por otro lado deberás declarar en Hacienda las ganancias obtenidas, aquí no hay ventajas fiscales.
Es por este motivo que la mayoría invierten en fondos indexados.
¿Puedo invertir en criptomonedas o en ETF con los roboadvisors?
A través de los roboadvisor no podrás invertir en criptomonedas, pero algunos gestores sí que ofrecen la alternativa de ETF como por ejemplo InbestMe.
Comisiones que puede cobrar las plataformas roboadvisor
Comisión por ingresar: hasta un 2% cada vez que transfieras dinero
Comisión anual por los servicios: entre el 0,46% hasta el 1,16%.
¿Son seguros los roboadvisor?
Por ley, en España una plataforma de gestión de cartera automatizada no puede operar si no ha obtenido la autorización de la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) que es el organismo que las supervisa.
Además, la mayoría ofrece la protección del Fondo de Garantía de Inversiones Fogain.
Además, es recomendable comprobar el banco de custodia. En el listado de arriba hemos especificado esta información.
Rentabilidad de los roboadvisors
La rentabilidad de un roboadvisor dependerá de tu perfil y de los mercados.
Por lo general, la rentabilidad media de los gestores automatizados de carteras de fondos está entre el 2,5% para perfiles más conservadores y 11,7% anual para perfiles de mayor riesgo.
Cómo funcionan los gestores robóticos Robo advisors
Cuando te registras en la plataforma roboadvisor te asignarán un perfil de riesgo.
Según tu perfil te asignarán una cartera de inversión y el sistema irá invirtiendo con el dinero que vayas transfiriendo a dicha plataforma.
Pasado un periodo de tiempo, el mismo sistema recalculará los resultados y se autocorregirá.
Esto es conocido como rebalanceo y lo que hará será calcular los activos y reajustarlos para que se adecúen a tu perfil de inversor.
¿Cómo pueden saber tu perfil?
Este perfil vendrá definido según las respuestas que hayas ofrecido durante el proceso de registro en el gestor automatizado.
Por lo general suelen realizar entre 15 y 20 preguntas, pero algunas plataformas definen tu perfil en solo 10.
El sistema podrá detectar si eres un inversor de riesgo bajo, moderado o elevado.
Consejo:
Una vez asignado tu perfil comprueba que sea el correcto y coincide con tus expectativas.
Comprueba la cartera de inversiones que te han asignado, analiza si encaja realmente con tu perfil y que ofrezca garantías de diversificación.
Si no coinciden podrás modificarlo.
Robo Advisors Opiniones
El robo advisor es un asesor financiero automático que te permitirá invertir sin tener que preocuparte de nada.
Te recordamos que estas inversiones están pensadas para generar beneficios a largo plazo
Si quieres leer las opiniones de otros usuarios de cada uno del robo advisor haz clic en los siguientes enlace, serás redirigido a nuestro análisis con los comentarios de inversores.
Country Manager para el mercado español de Financer.com desde el 2016 y redactora especializada en contenidos financieros, con un enfoque particular en temas de finanzas, ahorro y préstamos. Con una experiencia de 10 años en el sector ha redactado más de un millar de artículos, los cuales han sido leídos por medio millón de usuarios. Ha contribuido con publicaciones en destacados medios como The Huffpost, La Razón, La Vanguardia y otros medios especializados en el ámbito financiero.
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