Robo advisors

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Robo advisor: el asesor financiero de bajo coste

Escogido 256 veces
  • Gestor automatizado de inversiones
  • Importe mín: 1,000€
  • Comisiones 75% más bajas
  • Amplía diversificación mínimo 10 activos
Promoción: 15.000€ sin comisión de gestión + 50€ gratis
Escogido 18 veces
  • Gestor automatizado de inversiones
  • Importe mín: 3,000€
  • Comisiones 80% más bajas
  • Fondos indexados y de gestión activa.
❗Precios estimados. Recibirás el coste total tras completar la solicitud.

Robo Advisors

Cada vez más usuarios invierten en plataformas de gestión automatizada: los robo advisor.

roboadvisor

¿Por qué está aumentando la popularidad de estas inversiones robóticas?

En este artículo vas a saber qué son los robo advisors, cómo invertir y qué plataforma es la más adecuada.

Inversión automatizada con robo advisors

Los robo-advisors son plataformas online que ofrecen un modelo de inversión robótico gestionado mediante unos algoritmos.

Es decir, no hay una persona que te asesora personalmente sino que lo hace el sistema automáticamente.

automatizado

Este tipo de producto está pensado para inversiones a largo plazo; para un perfil de usuario digital que quiere invertir pero no tiene tiempo.

Algunas plataformas incluso se encargan de transferir mensualmente dinero de tu banco a tu cuenta robo advisor para que no tengas que hacer absolutamente nada.

Por qué los gestores automatizados están atrayendo a tantos usuarios

Este modelo de inversión atrae en su mayoría a milenials que buscan una nueva forma de invertir más asequible, rápida y sin complicaciones.

Los robo-advisors al ser proceso automático no tienes que estar pendiente de cómo evolucionan los valores, y además no tienes que tener conocimientos ni de trading ni de bolsa ni de nada para generar sustanciosos beneficios.  El programa se encarga de ello.

gestor automático

Así que cualquier persona mayor de 18 años puede invertir en robo advisors.

Inversiones a low cost

Uno de los factores más atractivos son las bajas comisiones, en comparación con un gestor «humano», es por eso que en ocasiones es conocido como la inversión de bajo coste.

Esto no quiere decir que todo sea 100% robótico, cada plataforma cuenta con un equipo de profesionales especializados que revisan y comprueban la gestión de carteras automatizadas así como sus sistemas.

Cómo funcionan los gestores robóticos

Cuando te registras en la plataforma roboadvisor te asignarán un perfil de riesgo.

Según tu perfil te asignarán una cartera de inversión y el sistema irá invirtiendo con el dinero que vayas  transfiriendo a dicha plataforma.

funcionamiento

Pasado un periodo de tiempo el mismo sistema re-calculará los resultados y se auto-corregirá.

Esto es conocido como rebalanceo y lo que hará será calcular los activos y re-ajustarlos para que se adecúen a tu perfil de inversor.

¿Cómo pueden saber tu perfil?

Este perfil vendrá definido según las respuestas que hayas ofrecido durante el proceso de registro en el gestor automatizado.

Por lo general suelen realizar entre 15 y 20 preguntas pero algunas plataformas definen tu perfil en solo 10, así que procura ser lo más honesto posible.

perfil usuario

El sistema podrá detectar si eres un inversor de riesgo bajo, moderado o elevado.

Así que aunque resulte incomodo, cuantas más preguntas tengas que responder más ajustado será tu perfil.

Verifica tu perfil

Por si acaso, comprueba siempre qué perfil te han asignado es el correcto y coincide con tus expectativas.

Comprueba además la cartera de inversiones que te han asignado, analiza si encaja realmente con tu perfil y que ofrezca garantías de diversificación.

Si no coinciden puedes modificarlo pero esta opción no es muy recomendable si no tienes conocimientos de los activos donde se invierte.

No  todos los robo-advisors son iguales

Cada plataforma robo advisor tiene características diferentes, empezando desde el importe mínimo requerido para invertir hasta el tipo de cartera o activos que gestionan.

Así por ejemplo en Finizens solicitan un mínimo de 50€, mientras que PopCoin puedes empezar a partir de 1,000€.

mejor

Tampoco es lo mismo invertir en fondos de gestión pasiva o en ETF.

De la misma manera es recomendable saber identificar si la plataforma es independiente (como Finizens o InbestMe) o pertenece a una entidad bancaria como el roboadvisor de Openbank.

Qué más debes saber

Las plataformas de inversión automatizada cobran comisiones por sus servicios, un aspecto que debes tener presente si no quieres que tus ganancias se desvanezcan.

Comisión por ingresar

Algunas plataformas cobran hasta un 2% cada vez que transfieras dinero, no hace que digamos que cuánto más barata mejor para ti.

Comisión anual por sus servicios

Cada plataforma cobra una comisión por sus servicios que oscila entre el 0,46% hasta el 1,16%.

Desde hace un par de años empezaron a surgir más plataformas de gestión automatizada.

A mayor demanda, crece la oferta y mayor es la competencia, algo que te beneficia inmensamente como cliente.

Por eso cada vez más plataformas anuncian promociones especiales y se pelean más por conseguir a nuevos clientes, así que no las eches a perder.

¿Están las inversiones aseguradas al invertir en un robo advisor?

Todas las plataformas que anunciamos en Financer son seguras pero eso no quiere decir que tu inversión esté asegurada.

Respecto a cuán segura es la plataforma, en Financer solo anunciamos plataformas que están reguladas por la CNMV, es decir la Comisión Nacional de Mercado de Valores que es el organismo que las supervisa.

Rentabilidad de los robo advisors

Si te ronda por la cabeza si con los robo advisors te vas a hacer rico o si vas a perder dinero, aquí tienes la respuesta.

La rentabilidad de un robo advisor dependerá de tu perfil y de los mercados.

Así que cuán más alta sea la rentabilidad mayor será el riesgo.

Por lo general, la rentabilidad media de los gestores automatizados de carteras de fondos está entre el 2,5% y 4,7% anual.

rentabilidad

Una rentabilidad que no está nada mal si tienes en cuenta que no tienes que hacer nada.

Para que te hagas una idea, cualquier inversión que dé unas ganancias superiores al 1% y que no implique tiempo ni dedicación, puedes considerarla como buena.

Mejores robo advisors: comparativa

En internet encontrarás más 95 roboadvisors a nivel internacional, la mayoría de Estados Unidos que es donde empezó este nuevo concepto de inversión.

Para ahorrarte el tiempo hemos listado una tabla comparativa de los mejores robo advisors.

Características de cada entidad

Escogido 791 veces
  • Gestor automatizado de inversiones
  • Importe mín: 10,000€
  • Comisiones 85% más bajas
  • Amplía diversificación de más de 17.000 posiciones
Promoción: 12.000€ sin comisión de gestión
Escogido 256 veces
  • Gestor automatizado de inversiones
  • Importe mín: 1,000€
  • Comisiones 75% más bajas
  • Amplía diversificación mínimo 10 activos
Promoción: 15.000€ sin comisión de gestión + 50€ gratis

Robo Advisor en España

En España los robo advisors empezaron a aparecer en el 2014, pero no fue hasta hace un par de años que llegó el boom de las inversiones automatizadas.

El asesor financiero automatizado más popular en España  posiblemente sea Indexa Capital no por otra razón que por ser de los primeros en obtener la licencia en España, pero le han seguido otras plataformas igual de potentes y muy recomendables.

Mejor Robo advisors españoles

Este es el listado de los robo advisors españoles que están actualmente regulados por la CNMV.

Por ley, en España una plataforma de gestión de cartera automatizada no puede operar sino ha obtenido la autorización de la CNMV

Robo advisors españolesPromociónCarterasPromedio comisionesImporte mínimo
Finizens1er año sin comisiones máx 12,000€Fondos indexados
0,80% anual
10,000€ plan de inversión, 50€ el resto
InbestMe1er año sin comisiones máx 15,000€ + 50€ gratisFondos indexados, ETF0,80% anual3,000€
Finanbest50€ gratis
Fondos indexados, gestionados0,75% anual3,000€ cartera inversión, 30€ plan de pensión
Indexa Capital1er año sin comisiones máx 10,000€Fondos indexados0,76% anual1,000€ fondos, 50€ plan pensiones

Haz clic en el siguiente enlace si quieres saber más sobre cómo funciona un plan de pensiones.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es un Robo Advisor?

Un Robo advisor o también conocido como gestor automatizado es un sistema que realiza inversiones robóticas, son por tanto inversiones automatizadas mediante un sistema algorítmico basado en el perfil del inversor.

Al no haber una persona que lo gestione supone un menor coste.

¿Cuál es el mejor robo advisor?

El mejor robo advisor es aquel que ofrece una cartera diversificada, cobre pocas comisiones y cuya plataforma ofrezca las garantías de liquidez. Después según cada usuario podrá escoger entre roboadvisors con carteras de inversión en fondos indexados o en ETF.

¿Qué es un fondo indexado?

Los fondos indexados o fondos de inversión pasiva son un método de inversión basado en replicar un índice como es el Ibex3,  Eurostoxx 50, entre otros.  A diferencia de los fondos de inversión activa que se basa en anticiparse y abatir el índice.

Por tanto tu inversión tendrá ganancias cuando el índice tenga un valor elevado.

Tu cartera de inversión estará formado por acciones de empresas que están cotizando en este determinado índice.

En España estás exento de declarar en hacienda las ganancias hasta que no retires el dinero, es decir si re-inviertes  las ganancias para invertir en otro fondo indexado estas excepto de tributación.

¿Qué es un ETF?

EFT o Exchange Trade Funds son fondos de inversión que están cotizando en bolsa por tanto el valor oscilará según la oferta y la demanda. A diferencia de los fondos indexados puedes comprar y vender cuando quieras y ofrece mayor flexibilidad. Por otro lado deberás declarar en Hacienda las ganancias obtenidas, aquí no hay ventajas fiscales. Es por esto motivo que la mayoría invierten en fondos indexados.

¿RoboAdvisor o Robotrader?

No confundas estos dos términos. RoboAdvisor son inversiones automáticas

Por otro lado RoboTrader es el nombre un seminario que se celebra anualmente sobre inversiones automáticas y donde compiten diferentes plataformas de asesoramiento automatizado

Robo Advisors Opiniones

El robo advisor es un asesor financiero automático que te permitirá invertir sin tener que preocuparte de nada.

Te recordamos que estas inversiones están pensadas para generar beneficios a largo plazo

Si quieres leer las opiniones de otros usuarios de cada uno del robo advisor haz clic en los siguientes enlace, serás redirigido a nuestro análisis con los comentarios de inversores.

Otras inversiones

Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Publicado: diciembre 9, 2019
(Última actualización: junio 30, 2020)