Cómo saber si estoy en ASNEF

¿No te han concedido el préstamo? Es posible que estés en Asnef y no lo sepas. ¡Averígualo aquí!

Entidades que aceptan Asnef

Escogido 13.384 veces
  • Importe mín: 10€
  • Importe máx: 10,000€
  • Coche máximo 10 años antigüedad
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100€ en 18 mensualidades. Cuota mensual 11.85€. Importe total a devolver: 213.3€. TAE: 114.68%
como saber si estoy en asnef

Si te han denegado un préstamo es posible que sea porque estás es Asnef. Pero seguramente te preguntarás: ¿Cómo saber si estoy en Asnef?

Si la web de Asnef te parece un laberinto y además no tienes la referencia para hacer la consulta en los ficheros de  morosos;  aquí vas a saber que tienes que hacer y qué documentos necesitas para saber si estás en el Asnef.

Cómo puedo saber si estoy en el Asnef

Existen varias maneras para saber si estás incluido en los ficheros de morosidad como Asnef o Rai.

En términos generales hay dos maneras:

  • Saber si estoy en asnef gratis: consultando directamente con ellos
  • Saber si estoy en asnef pagando: a través de empresas especializadas

Cómo saber si estoy en un fichero de morosos: notificación de impago

La notificación de impago o alerta de inclusión es un proceso de inscripción en los listados de morosidad Asnef-Equifax.

La empresa a la que debes el dinero te envía una notificación de impago ofreciéndote un plazo límite para proceder a dicho pago.

Si ha pasado ese plazo y no has realizado el pago, la empresa envía tus datos a los ficheros de morosidad.

Lamentablemente, en muchas ocasiones el proceso no se realiza como debería y muchas personas no reciben esta notificación de impago.

Por esta razón es posible que estés en los ficheros y ni siquiera lo sepas.

Estar incluido en los listados de morosidad es cada vez más común, y el mayor problema reside en que en la mayoría de los casos no saben que están en el Asnef.

Por qué no sé que estoy en ASNEF

Según la Ley Orgánica 5/1992, si tus datos pasan a formar parte de una lista de morosos deberás ser informado por carta certificada en un plazo máximo de 30 días; dentro del cual podrás rectificar o cancelar el impago y evitar convertirte en moroso. 

A menudo esta notificación no llega, bien porque acaba extraviada, bien porque se envía a direcciones antiguas, etc.

Muchos afectados no saben que aparecen sus datos en la lista de morosos, y se llevan la sorpresa al solicitar un préstamo a una entidad bancaria y es rechazada.

Tus datos solo pueden estar en Asnef por un plazo máximo de 6 años, pero lamentablemente no siempre es así.

Si quieres saber más sobre como salir de Asnef visita este artículo

Cómo puedo saber si estoy en Asnef: 2 maneras

¿Cómo puedes saber si estas en las listas de morosos?

Para saber si apareces en los listados de morosos online podrás realizarlo directamente en la web de cada asociación. 

Cómo saber porque estoy en Asnef o Equifax

  • Por internet a través de la página web de Equifax o Asnef 
  • Este método es gratuito pero requiere de papeleo y tendrás que esperar como mínimo unos 10 días.

1 – Saber si estoy en Asnef gratis

¿Cómo puedes  saber si estas en el Asnef gratis?

Para saber si estas en Asnef sin tener que pagar a una asesoría podrás hacerlo accediendo a su base de datos. 

Para comprobar Asnef gratis por internet deberás

  1. Completar un formulario online con tus datos personales
  2. Indicar la referencia del caso
  3. Subir una copia de tu DNI.
  4. Asnef verificará tus datos
  5. En unos 10 días podrás acceder desde su página ver y ver si apareces en los listados

La referencia es el número de la incidencia y viene especificada en la carta que envía Asnef cuando tus datos han sido incluidos.

El problema es que generalmente no se tiene esta referencia, bien porque no se ha recibido la carta o sencillamente por que solo se quiere hacer una consulta para saber con certeza si se está incluido o no.

1. 1 – Consultar Asnef sin referencia

Pero ¿cómo puedo saber si estoy en el ASNEF sin número de referencia?

Si no tienes la referencia deberás enviar una carta certificada con acuse de recibo EQUIFAX IBÉRICA solicitando el derecho de acceso o también puedes hacer la petición por email. 

Podrás consultar Asnef sin pagar enviando una carta

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa.
  • DNI / NIF / CIF
  • Domicilio al que se pueda remitir la respuesta
  • Fecha de envío y firma
  • Adjuntos fotocopia del DNI

Deberás enviar la carta a:

EQUIFAX IBÉRICA. Apartado de correos 10.546, 28080 – Madrid ·

sac@equifax.es

Por ley recibirás respuesta en un plazo máximo es de 30 días, ya sea una carta o email en respuesta a tu petición y notificarán si estás en Asnef.

EJEMPLO CARTA PARA DERECHO DE ACCESO A LOS FICHEROS ASNEF (SIN REFERENCIA)

DERECHOS DEL CONSUMIDOR:  como Ciudadano tienes derecho a Acceder, Modificar y Cancelar sus datos de cualquiera de los Ficheros de Morosos Nacionales.

En algunas ocasiones, las empresas no siguen el procedimiento legal y no cumplen con la normativa, en tales casos podrías apelar para una exclusión, pero a no ser que contrates a una asesoría especializada, prepárate para un largo tramite burocrático.

2 – Consultar Asnef pagando a una empresa

Si necesitas saber con urgencia si estás listado en los ficheros de moroso, tienes la opción de contratar empresas especializadas.

Pero debes saber que este servicio no es gratuito, por ejemplo iMorosity, cobra unos 40€ para saber si estas en Asnef en menos de 24 horas.

Qué podrás saber una vez tengas acceso

  • Quién te ha incluido en los ficheros
  • El importe que debes
  • Qué empresa ha sido la que te ha incluido
  • Fecha de alta en el fichero de morosos
  • Quién ha consultado tus datos personales
Escogido 198 veces
  • Coste: 39,99€
  • Gestión de baja
  • Solo particulares
Escogido 76 veces
  • Coste: 35€ (consulta)
  • Coste: 75€ (rectificación)
  • Acepta particulares y empresas

Qué listados de morosidad hay

Existen varios listados de morosidad como son:

Asnef

Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es una asociación española que agrupa entidades de diferentes sectores (aseguradoras, entidades financieras, compañías de teléfonos, etc.).

Los ficheros de morosos Asnef son conocidos por tener el mayor registro de España.

Desde 1994 el fichero es gestionado por la empresa estadounidense Equifax.

Equifax

Equifax tiene sede en Atlanta (E.E.U.U) opera desde hace casi un siglo, sin embargo sus operaciones empezaron en España en 1994 de la mano de ASNEF, creando Equifax Ibérica SL, siendo líder de mercado en soluciones de información crediticia.

El Fichero agrupa registros de varios sectores (editoriales, aseguradoras, compañía de teléfonos, operadoras de servicios energético como la luz, agua, etc.)

Experian

Experian es la lista de morosidad más consultada por los bancos en España.

La lista Experian también es conocida como fichero Badexcug (Base de Datos Experian Closed Users Group).

La lista Experian (Badexcug) está gestionado por Experian Credit Bureau. El titular de la lista es el Centro de Cooperación Interbancario (CCI), una asociación de bancos y cajas creada en 1985.

Para poder entrar registros en la lista del fichero Experian es necesario ser miembro de la asociación CCI.

Cirex

Cirex es la central de riesgos de Experian y suministra información sobre la solvencia de los solicitantes de crédito. 

Guarda información sobre comportamientos de pago suministrada por los prestamistas, a los que en muchos casos se añaden datos procedentes de otras fuentes, como tribunales, boletines oficiales o administraciones tributarias, incluyéndose toda esta información en un único fichero o sistema de información, y puede contener información negativa o positiva.

Rai

Rai Registro de Aceptaciones Impagadas es un registro de moroso mantenido por el Centro de Cooperación Interbancaria y fue creado por los bancos, cajas y cooperativas de crédito.

Este fichero solo puede ser consultado por entidades asociadas a este Centro. En este listado aparecen solo deudas de un importe superior al los 300€.

Cirbe

Cirbe (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una lista gestionada por el Banco de España dónde aparece reflejado los créditos, líneas de descuento, préstamos, avales y demás riesgos que gestionan las entidades financieras, tales como Cajas, Bancos, Cooperativas de crédito, etc.

Fij

FIJ o Fichero de Incidencias Judiciales, es una base de datos con la información aportada por sus propios socios y por fuentes accesibles al público (Boletines Oficiales, Juzgados, etc.).

En el fichero aparecen las deudas con Hacienda, Ayuntamientos, Tesorería General de la Seguridad Social, Trafico y otros tipos de deudas de carácter oficial.

Consecuencias de estar en ASNEF

Estar en las listas de morosidad puede suponer un gran problema.

Si quieres alquilar un piso, solicitar una hipoteca, o solicitar un préstamo personal, ya que denegarán tu petición

Sin embargo, a raíz de la crisis económica en España, empezaron empresas crediticias privadas ofreciendo el servicio de préstamos rápidos incluso a aquellas personas en Asnef.

Sin embargo no todas las empresas crediticias privadas aceptan clientes con un mal historial financiero.

Cada empresa crediticia privada realizará un análisis de tu historial financiero y decidirá si eres solvente para poder afrontar el pago del préstamo que solicitas.

Algunas prestamistas podrán aceptar tu solicitud de crédito aunque estés en los ficheros Asnef, siempre y cuando:

  1. la deuda no es en otra entidad financiera
  2. el importe de la deuda no supera los 2,000€ (este límite podrá variar según cada empresa)

Cómo realizan el análisis de solvencia

Las entidades crediticias analizarán que tengas una economía estable, comprobarán tus ingresos y si tienes una fuente de ingresos regular.

Muchas empresas operan con Instantor, un programa que además de identificar a las personas proporciona un análisis financiero conocido como scoring

Si necesitas un préstamo haz clic en el siguiente enlace:

Nuestros consejos

1 – Evita cualquier impago: evidentemente esto no va a ser siempre posible, pero siempre que puedas itenta ajustar tus cuentas para poder devolver el préstamo a tiempo.

2 – Solicita un prorroga: si has solicitado un crédito y posteriormente ves que no vas a poder devolverla la cuota, avisa al prestamista y solicita un prorroga.

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Autor Mireia Olivé

Country Manager en Financer España, experta en educación financiera y asesoramiento en inversiones, responsable de las operaciones para el mercado español desde el 2015.

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Última actualización: octubre 1, 2020