Como saber si estoy en ASNEF

¿No te han concedido el préstamo? Es posible que estés en ASNEF y no lo sepas. ¡Averígualo aquí!

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¿Cómo puedo saber si estoy en Asnef? Si la web de Asnef te parece un laberinto y encima no tienes la referencia para hacer la consulta los ficheros de  morosos;  aquí vas a aprender cómo y qué documentos necesitas para saber si estas en el Asnef.

Para saber si estas incluido como moroso es un proceso un tanto burocrático que puede tardar entre 10 hasta 45 días. ¡Aprende aquí cómo!

Notificación de impago: alerta de inclusión

Es posible que estés en los ficheros de morosidad ASNEF- EQUIFAX y ni siquiera lo sepas.atencion2

Estar incluido en los listados de morosidad es cada vez más común, el mayor problema reside en que en la mayoría de los casos no se es conocedor de esta inclusión.

En muchas ocasiones el proceso de inscripción en los listados de morosidad no sigue perfectamente su desarrollo, esto conlleva a que algunas de las personas no sepan que están inscritos en estos ficheros.

Generalmente antes de estar en las listas de morosidad como Asnef Equifax o Rai,  la empresa a la que debes el dinero te envía una notificación de impago ofreciéndote un plazo límite para proceder a dicho pago.

Si ha pasado ese plazo y no has realizado el pago, la empresa envía tus datos a los ficheros de morosidad.

Por qué no sé que estoy en ASNEF

Según la Ley Orgánica 5/1992, si tus datos pasan a formar parte de una lista de morosos deberás ser informado por carta certificada en un plazo máximo de 30 días; dentro del cual podrás rectificar o cancelar el impago y evitar convertirte en moroso. carta

A menudo esta notificación no llega, bien porque acaba extraviada, bien porque se envía a direcciones antiguas, etc.

Muchos afectados no saben que aparecen sus datos en la lista de morosos, y se llevan la sorpresa al solicitar un préstamo a una entidad bancaria y es rechazada.

Cómo puedo saber si estoy en Asnef

¿Cómo puedes saber si estas en las listas de morosos? Para saber si apareces en los listados de morosos online podrás realizarlo directamente en la web de cada asociación. archivo

Este método es gratuito pero requiere de papeleo y tendrás que esperar como mínimo unos 10 días.

Si te urge, tienes la opción de comprobar si tus datos aparecen en algún listado contratando los servicios de empresas donde podrán informarte si apareces en algún fichero y borrarte de los ficheros en 24 horas.

Evidentemente este servicio no es gratuito, por ejemplo iMorosity, cobra unos 40€ para saber si estas en Asnef y por menos de 60€ te borrarán de los ficheros.

Quiero saber si estoy en Asnef gratis

¿Cómo puedes  saber si estas en el Asnef gratis? Para saber si estas en Asnef sin tener que pagar a una asesoría podrás hacerlo accediendo a su base de datos. estrella

Para comprobar Asnef por internet primero deberás completar un formulario online con tus datos personales e indicar la referencia del caso y subir una copia de tu DNI.

Asnef verificará tus datos y en un plazo de unos 10 días podrás acceder desde su página web si apareces en los listados.

La referencia es el número de la incidencia y viene especificada en la carta que por ley Asnef envía cuando tus datos han sido incluidos en los ficheros.

El problema es que generalmente no se tiene esta referencia, bien porque no se ha recibido la carta o sencillamente por que sólo se quiere hacer una consulta para saber con certeza si se está incluido o no.

Consultar asnef sin referencia

Pero ¿cómo puedo saber si estoy en el ASNEF sin número de referencia? Si no tienes la referencia deberás enviar una carta certificada con acuse de recibo EQUIFAX IBÉRICA solicitando el derecho de acceso o también puedes hacer la petición por email. barita-magica

La carta debe ser formal y debe especificar.

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa.
  • DNI / NIF / CIF.
  • Domicilio al que se pueda remitir la respuesta.
  • Fecha de envío y firma.
  • Adjuntos fotocopia del DNI

Deberás enviar la carta a:

  • EQUIFAX IBÉRICA. Apartado de correos 10.546, 28080 – Madrid ·
  • sac@equifax.es

En el plazo de unos días (por ley el plazo máximo es de 30 días) recibirás un email/carta en respuesta a tu petición y notificarán si apareces listado en sus ficheros.

👉 EJEMPLO CARTA PARA DERECHO DE ACCESO A LOS FICHEROS ASNEF (SIN REFERENCIA)

DERECHOS DEL CONSUMIDOR:  como Ciudadano tienes derecho a Acceder, Modificar y Cancelar sus datos de cualquiera de los Ficheros de Morosos Nacionales.
En algunas ocasiones, las empresas no siguen el procedimiento legal y no cumplen con la normativa, en tales casos podrías apelar para una exclusión, pero a no ser que contrates a una asesoría especializada, prepárate para un largo tramite burocrático.

Qué podrás saber una vez tengas acceso

A través de la consulta de los ficheros podrás saber:

  • Quién te ha incluido en los ficheros.
  • El importe que debes.
  • Qué empresa ha sido la que te ha incluido.
  • Fecha de alta en el fichero de morosos.
  • Quién ha consultado tus datos personales.

Como salir de los listados de morosidad

Para salir de los listados de morosidad lo mejor es realizar el pago completo de la deuda. aceptado

Una vez realizado el pago, la entidad a la que debías el dinero deberá contactar a la asociación (Asnef) para que cancele tus datos de los ficheros de morosidad.

Se dan casos en los que aún habiendo procedido al pago completo de la deuda, tus datos sigan apareciendo en el fichero.

Si fuera así, contacta por email a la asociación y presenta el comprobante del pago de la deuda que tenías pendiente o el documento acreditativo que confirme el pago de la deuda para que cancelen tus datos.

Supuestamente tus datos sólo pueden estar en Asnef por un plazo máximo de 6 años, pero lamentablemente no siempre es así.

Si quieres saber más sobre como salir de Asnef visita este artículo

 

Listados de morosidad

Existen varios listados de morosidad como son:

  • ASNEF: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es un asociación española que agrupa entidades de diferentes sectores (aseguradoras, entidades financieras, compañías de teléfonos, etc.). Los ficheros de morosos Asnef son conocida por tener el mayor registro de España. Desde 1994 el fichero es gestionado por la empresa estadonidense Equifax.
  • EQUIFAX: con sede en Atlanta (E.E.U.U) opera desde hace casi un siglo, sin embargo sus operaciones empezaron n España desde 1994 de la mano de ASNEF, creando Equifax Ibérica SL. Siendo líder de mercado en soluciones de información crediticia. El Fichero agrupa registros de varios sectores (editoriales, aseguradoras, compañía de teléfonos, operadoras de servicios energético como la luz, agua, etc.)
  • EXPERIAN: es la lista de morosidad más consultada por los bancos en España. La lista Experian también es conocido como fichero Badexcug (Base de Datos Experian Closed Users Group). La lista Experian (Badexcug) está gestionado por Experian Credit Bureau. El titular de la lista es el Centro de Cooperación Interbancario (CCI), una asociación de bancos y cajas creada en 1985. Para poder entrar registros en la lista del fichero Experian es necesario ser miembro de la asociación CCI.
  • CIREX: es la central de riesgos de Experian y suministra información acerca de la solvencia de los solicitantes de crédito. Contiene información sobre comportamientos de pago suministrada por los prestamistas, a los que en muchos casos se añaden datos procedentes de otras fuentes, como tribunales, boletines oficiales o administraciones tributarias, incluyéndose toda esta información en un único fichero o sistema de información, y puede contener información negativa o positiva
  • RAI: Registro de Aceptaciones Impagadas es un registro de morosos o fichero de morosos mantenido por el Centro de Cooperación Interbancaria y fue creado por los bancos, cajas y cooperativas de crédito. Este fichero solo puede ser consultado por entidades asociadas a este Centro. En este listado aparecen solo deudas de un importe superior al los 300€.
  • CIRBE: (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una lista gestionada por el Banco de España dónde aparece reflejado los créditos, líneas de descuento, préstamos, avales y demás riesgos que gestionan las entidades financieras, tales como Cajas, Bancos, Cooperativas de crédito, etc.
  • FIJ: El FIJ o Fichero de Incidencias Judiciales, es una base de datos con la información aportada por sus propios socios y por fuentes accesibles al publico (Boletines Oficiales, Juzgados, etc.). En el fichero aparecen las deudas con Hacienda, Ayuntamientos, Tesorería General de la Seguridad Social, Trafico y otros tipo de deudas de carácter oficial.

Muchos prestamistas aceptan clientes que estén en los ficheros de morosidad cuando el impago es debido a una factura pendiente de la luz o del agua, siempre y cuando el importe no supera los 2000€ y el impago a impagos sea pendiente en entidades financieras como bancos.

Consecuencias de estar en ASNEF

Estar en las listas de morosidad puede suponer un gran problema, por ejemplo si quieres alquilar un piso, solicitar una hipoteca, o solicitar un préstamo en el banco u otras entidades, entonces tendrías bastantes problemas ya que lo más seguro es que te denieguen la petición.ley-justicia

Sin embargo, a raíz de la crisis económica en España, la lista de morosidad ha aumentado y por tanto un mayor número de personas se han visto con problemas a la hora de solicitar préstamos a los bancos.

A partir de ahí empezaron a surgir las empresas crediticias privadas ofreciendo el servicio de micro préstamos incluso a aquellas personas con pagos pendientes y que aparecen en los ficheros de morosidad.

Sin embargo no todas las empresas crediticias privadas aceptan clientes con un mal historial financiero.

Cada empresa crediticia privada realizará un análisis de tu historial financiero y decidirá si eres solvente para poder afrontar el pago del préstamo que solicitas.

¿Cómo realizan el análisis de solvencia?

Las entidades crediticias o prestamistas buscarán que tengas una economía estable, es decir comprobarán tus ingresos y analizarán si tienes una fuente de ingresos regular.

Muchas empresas trabajan con Instantor, un programa que además de identificar a las personas proporciona un análisis financiero. brujula

Esta nueva forma de identificación es muy rápida, a través de tus datos bancarios el programa se encarga de recoger toda la información financiera y de transmitirla al prestamista.

Si estas en los listados de morosidad los prestamistas comprobarán:

  • Por qué apareces en dicho listado.
  • A quién debes el impago.
  • Cuánto dinero tienes pendiente por pagar.

Si necesitas un préstamo y estás en los ficheros de morosidad, visita nuestro enlace de empresas crediticias que aceptan clientes con mal historial financiero, esto no quiere decir que vayan a concederte el préstamo, la empresa primero estudiará tu caso.
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Qué evaluaciones realizan los prestamistas

  • Evaluación individual: cada prestamista estudiará tu caso individualmente, cada vez que solicites un préstamo comprobarán si eres solvente y si podrás devolver el dinero. Además comprobarán si en los anteriores préstamos tuviste problemas.
  • Importe del préstamo e ingresos: los prestamistas comprobarán además que el valor del préstamo es equitativo con tus ingresos regulares, es decir que la cantidad de dinero que pides es acorde con tus ingresos.

Nuestros consejos

Evita cualquier impago: evidentemente esto no va a ser siempre posible, pero aconsejamos siempre que puedas ajustar más tus cuentas y devolver el préstamo a tiempo.aceptado

Ten presente que si no devuelves el préstamo la entidad prestamista pasará tus datos a las listas de morosidad, y si ya estás en ellas, entones tendrás muchísimos problemas para poder solicitar cualquier otro préstamo, crédito o servicio financiero en el futuro.

Solicita un prorroga: si has solicitado un mini crédito o cualquier tipo de préstamo y calcula de antemano que no vas a poder devolver el importe del crédito o de la cuota a tiempo, avisa al prestamista y solicita un prorroga. A efectos del prestamista una prorroga no es un impago y no contará como historial negativo.

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