Få lägre ränta på lån

Vem vill betala mer än vad de egentligen behöver? I denna artikel ger vi dig våra bästa tips på hur du kan få en lägre ränta på ditt lån.

Så kan du få en lägre ränta på lån

När du ska ta ett lån vill du såklart ha en så låg ränta som möjligt. Det är ju ingen som vill betala mer än vad man behöver men det kanske inte alltid är så lätt att veta hur man kommer undan så billigt som möjligt. Därför har vi sammanställt denna guide om hur man får en lägre ränta för sina lån.

1. Jämför räntor

Det första du bör göra när du är ute efter en lägre ränta är att jämföra räntor, som du kan göra här på Financer.com, då ser du enkelt vilket lån som har lägst ränta. Du bör emellertid tänka på att de räntor du ser för privatlån och bolån är den lägsta ränta någon kan få (eftersom den sätts individuellt) medan räntan för smslån är lika för alla. Så hur tar du då reda på vilken långivare som erbjuder den lägsta räntan för just dig? Här ska du få några tips:

  • Välj ut kanske 3 – 4 långivare som skyltar med den lägsta räntan och gör ansökningar hos dem så ser du vem som erbjuder den lägsta räntan.
  • Om du inte vill ansöka om flera lån samtidigt eftersom det då registreras flera kreditupplysningar på dig kan du vända dig till en låneförmedlare. Låneförmedlaren letar fram det billigaste lånet för dig hos många olika banker utan att det tas mer än en enda kreditupplysning på dig. Alla låneförmedlare samarbetar tyvärr inte med de billigaste bankerna men om du exempelvis vänder dig till låneförmedlaren Freedom Finance får du garanterat en riktigt låg ränta.
  • Vänd dig till en bank som har en lägsta-pris-garanti vilket innebär att om du får en lägre ränta någon annanstans matchar de den. Det här gör förvisso inte att du automatiskt får räntan blir lägre eftersom du själv måste visa upp var du kan få en lägre ränta men om du kan det finns det goda möjligheter till en låg ränta.

2. Pruta på räntan

Det är inte så vanligt att man lyckas pruta på räntan för privatlån men när det gäller bolån är det inte alls omöjligt. Ett bolån brukar som bekant vara ett riktigt stort lån och bankerna vill därför inte gärna förlora en bolånekund till en annan bank, det är snarare så att de brukar slåss om sådana kunder, vilket gör det möjligt för dig att få en lägre ränta.

Det här gäller inte minst när styrräntan är låg eftersom bankerna då har bättre marginaler. Enligt Avanzas sparekonom Claes Hemberg lyckas de flesta få en lägre ränta om de prutar och de sparar för närvarande 8 000 – 10 000 kr/år på det, men trots det prutar bara sju av tio svenskar på räntan. Det misstaget ska du såklart inte göra. Så här prutar du:

  • Kontakta minst fyra banker för att ta reda på vilken ränta just du kan få för ditt bolån.
  • Spela ut bankerna mot varandra genom att hänvisa till den billigaste banken och försök få de andra att lägga sig lägre.
  • Tala med grannar för att se vad de får betala i ränta och om deras ränta är lägre än den banken erbjuder dig kan du fråga banken hur det kan komma sig.
  • Ju mindre lån du tar i förhållande till bostadens värde desto enklare brukar det vara att få en lägre ränta. Anledningen till det är att banken då tar en mindre risk när de lånar ut pengar och lägre risk brukar innebära lägre ränta.
  • Bli helhetskund, det kan även ge dig en lägre ränta för privatlån. Att vara helhetskund innebär att du har ditt lönekonto och samlar alla dina övriga lån hos banken samt använder dig av bankens andra tjänster.

3. Ha en medsökande

Skulle du bo ihop med någon och vill låna till något som båda har glädje av kan ni ansöka om ett lån tillsammans. Om din sambo också har en inkomst ökar det inte bara dina/era chanser att få ett större lån, det gör också att du/ni kan få en lägre ränta. Det är ju så att ju bättre betalningsförmågan är desto lägre ränta kan man få, det är själva fundamentet för hur räntorna sätts. Skulle din sambo inte ha någon inkomst eller en osäker inkomst kan det emellertid vara bättre ansöka själv.

4. Förbättra din ansökan

Som vi skrev ovan så påverkar betalningsförmågan både hur mycket du får låna och vilken ränta du får, därför är det viktigt att du ser till att banken verkligen får all viktig info som påverkar din ansökan positivt. Förvisso får de nästan alla viktiga uppgifter när de tar en kreditupplysning men ibland kan en del uppgifter behöva kompletteras. Ibland kan du även förbättra din betalningsförmåga med några enkla knep:

  • Om du har en sambo som arbetar men som inte är skriven hos dig är det verkligen dags att skriva om honom/henne det innan du ansöker.
  • Om ditt tonårsbarn har börjat tjäna pengar och betalar för att bo hemma bör banken får reda på det.
  • Om ditt vuxna barn har flyttat hemifrån är det viktigt att det syns i din ansökan eftersom det förbättrar din betalningsförmåga. Samma sak gäller om du är frånskild och har slutat betala underhåll.
  • Skulle du ha fått en högre inkomst än vad som står i kreditupplysningen bör du komplettera din ansökan med dina nya inkomstuppgifter.
  • Har du funderat på att flytta till en billigare bostad? I sådana fall är det bättre att du gör det innan du ansöker om ett lån eftersom mindre bolån eller lägre hyra ger dig bättre marginaler.

5. Justera dina gamla lån och krediter

Tidigare lån och krediter som du fortfarande betalar av påverkar också din betalningsförmåga och således också räntan på ditt nya lån, så om du vill få en lägre ränta bör du göra så här:

  • Skulle du ha en kredit som du knappt utnyttjar, ta bort den eftersom hela ditt kreditutrymme påverkar bankernas bedömning av din betalningsförmåga. Om du har 50 000 kr i kredit och bara utnyttjat 10 000 kr motsvarar det här ändå ett lån på 50 000 kr.
  • Lös dina dyra krediter och lån med ett billigare lån hos den bank du vill låna hos. Det gör att du sänker dina månadsutgifter vilket i sin tur gör att du kan få en lägre ränta på ditt nya lån.

6. Hitta ett räntefritt lån

Sist men inte minst så kan du ta ett helt avgiftsfritt och räntefritt smslån om du bara behöver låna några tusen kronor i en månad. Ett räntefritt lån är exakt vad det låter som, ett lån helt utan räntekostnader. Det kan emellertid finnas vissa andra avgifter som du måste betala vid ett räntefritt lån men letar du noggrant kan du faktiskt hitta smslån som är gratis, som alltså helt och hållet saknar utgifter. Detta är ju trots allt det allra billigaste alternativet du kan hitta, även om ett gratis lån endast är möjligt om du är ny kund hos en långivare. Kom dock ihåg att du måste betala av lånet i tid, annars är det inte gratis längre.

Om skribenten

Årets långivare

Financer.com vill passa på att ge de allra populäraste långivarna lite extra utrymme. Dessa långivare är de mest betrodda lånebolagen med högst betyg baserat på kundernas egna omdömen.

Jämför alla långivare

Bli mer finansvis - håll dig uppdaterad

Följ oss på Facebook