Consideramos que cualquier persona debería poder tomar decisiones financieras con confianza. Y aunque el sitio de Financer España no presenta todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado, estamos orgullosos de que la orientación que ofrecemos, la información que brindamos y las herramientas que creamos son objetivas, independientes, directas y gratuitas.
Entonces, ¿cómo ganamos dinero? Nuestros socios nos compensan. Esto puede influir en ocasiones el orden de apariencia, pero de ninguna manera afecta nuestras recomendaciones o consejos que se basan en un minucioso trabajo de investigación. Nuestros socios no pueden pagarnos para garantizar revisiones favorables de sus productos o servicios. Aquí hay una lista de nuestros socios.
Préstamos para desempleados: el préstamo sin trabajo
Si no tienes empleo y necesitas un financiamiento, te ayudamos a encontrar la mejor oferta de préstamos para desempleados.
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¿Estas sin trabajo? En financer.com te ayudamos a encontrar el préstamo
Si te encuentras desempleado y estás en búsqueda de un crédito rápido, el equipo de Financer.com está aquí para ayudarte a encontrar un préstamo acreditado para desempleados con condiciones favorables:
Aunque en España es posible conseguir un préstamo para los desempleados, esto suele resultar complicado. Los prestamistas comprueban la capacidad de pago del solicitante, razón por la cual la mayoría de las entidades bancarisa rechazan los préstamos sin tener trabajo.
Por suerte, hay empresas financieras especializadas como MoneyMan que ofrece minipréstamos que también son adecuados para personas desempleadas. Sin embargo MoneyMan no acepta clientes con un historial crediticio negativo o que estén en ASNEF.
Por otro lado, entidades como CashperPlus acepten clientes sin justificante de ingresos e incluso estando en ASNEF.
¿Cómo realizamos el listado de entidades que ofrecen prestamos para desempleado?
En Financer.com, hemos llevado a cabo un minucioso análisis de las entidades que ofrecen préstamos para personas en situación de desempleo. Gracias a nuestra pericia en la evaluación de préstamos, estamos familiarizados con aquellas que aceptan a individuos sin empleo.
Además de comparar esta condición, también evaluamos otros aspectos como la tasa de interés, los montos, el plazo de devolución y los requisitos.
Tras nuestro análisis, emprendimos una labor exhaustiva de búsqueda y evaluación de las valoraciones y experiencias de otros usuarios con cada una de las entidades.
Como resultado, presentamos únicamente aquellas empresas que consideramos las más recomendables. Tu experiencia como redactor con años de trayectoria y un vocabulario extenso es evidente en cada palabra.
Alternativas a los préstamos para desempleados
Si buscas alternativas a los préstamos para desempleados, tienes varias opciones, como por ejemplo solicitar un préstamo con garantía, con aval. Las casas de empeño aceptan cualquier objeto de valor, pero debes saber que este tipo de financiamiento conlleva riesgos y tienen grandes consecuencias involucradas en el caso de incumplimiento del pago.
Por último puedes recurrir a solicitar las ayudas al SEPE (Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE), que cumpliendo las condiciones puedes obtener 480€ (solo accesible para mayores de 52 años y haber agotado la prestación por desempleo en el mismo año, y evidentemente no haber rechazado ninguna oferta de empleo laboral).
Si eres uno de los 60.404 personas que está en el paro y además necesitas un dinero extra, encontrar financiamiento puede resultar todo un desafío.
Y es que tener o no tener empleo laboral es unos de los aspectos que tienen en cuenta las empresas credicitas, ya que consideran que estar empleado puede suponer tener estabilidad económica.
Sin embargo, no todo está perdido, y es que estar desocupado no significa no tener ingresos o no tener solvencia.
Así pues si, aún estando desempleado existen alternativas de financiamiento, incluso con ASNEF.
Si quieres saber qué empresas son, al inicio de la página hemos indicado las empresas que aceptan préstamos para desempleados y a continuación, en este artículo explicaremos las alternativas, requisitos y recomendaciones para aquellos que no reciban el ingreso una nómina mensualmente.
Nuestro objectivo es poder ofrecer la información necesaria para que puedas encontrar las mejores solucioenes en situaciones financieras adversas.
¿Eres inactivo o parado?
¿Sabías que no es lo mismo ser inactivo que ser parado?
Según el Instituto Nacional de Estadísticas, un individuo en el paro es aquel que tiene mínimo 16 años desempleados y que durante el periodo de referencia de las estadísticas buscaron activamente un trabajo.
Sin embargo, los inactivos son cualquier persona de mínimo 16 años que no están ocupadas ni tampoco están en el paro. Son individuos que están sin empleo pero que no buscan activamente un empleo.
Por tanto un inactivo puede ser un estudiante, un jubilado, etc.
Esta información es relevante para entender cómo se mide el paro, pues no tienen en cuenta a los inactivos.
¿Puedo pedir un préstamo estando desempleado?
Aunque la gama de créditos disponibles para desempleados es limitada, en España existen algunas opciones para conseguir un préstamo para desempleados.
Por lo general, nuestro banco de toda la vida es el punto de contacto principal cuando se necesitan recursos financieros pero si no tienes un empleo permanente, la mayoría de los bancos rechazan la solicitud de préstamo.
En esta situación, el crédito para parados que ofrecen las entidades financieras de capital privado podría representar una solución adecuada.
En última instancia, estas entidades crediticias están dispuestos a asumir mayor riesgo de impago, sin embargo, exigen algo a cambio, que esto se traduce en unos intereses un poco más elevados o en requisitos más exigentes.
Y es que cuando una financiera otorgar préstamos, se aplica el siguiente principio fundamental: a mayor riesgo de impago, mayor será el coste del préstamo.
Requisitos para los préstamos a desempleados
los préstamos para desempleados en España requieren cumplir con ciertos requisitos básicos, como tener al menos 18 años, una cuenta bancaria activa y la presentación de documentos que respalden tu capacidad para reembolsar el préstamo.
Demostrar solvencia a través de una fuente de ingresos estable es fundamental para obtener la aprobación del préstamo y garantizar una gestión financiera responsable.
Cuando te encuentras desempleado en España y necesitas acceder a préstamos, es fundamental comprender los criterios específicos que debes cumplir:
Tener mínimo 18 años con una cuenta bancaria a tu nombre
Debes ser mayor de 18 años y tener una cuenta bancaria activa en el país.
Esta cuenta bancaria será el medio a través del cual se realizarán las transacciones relacionadas con el préstamo.
Tener solvencia
La solvencia es un factor crucial al solicitar un préstamo, ya que demuestra tu capacidad para cumplir con los pagos correspondientes.
Esto significa que debes poder demostrar una fuente de ingresos estable que respalde tu capacidad de reembolso.
Tener DNI o NIE y justificante de ingresos
Por lo tanto, se requiere la presentación de un Documento Nacional de Identidad (DNI) válido, así como un justificante de ingresos.
¿Qué ingresos son necesarios para un desempleado?
Prestación por desempleo: En el caso de estar recibiendo prestación por desempleo, este documento servirá como prueba de ingresos.
Ingresos regulares de inversiones: sin embargo, si no estás percibiendo esta prestación, aún puedes contar con otras fuentes de ingresos que pueden ser aceptadas como justificación.
Por ejemplo, si recibes ingresos de dividendos, alquiler de propiedades o ayudas económicas, estos pueden ser considerados al momento de evaluar tu capacidad financiera.
Ingresos de cotitulares del préstamo: además, si cuentas con un familiar dispuesto a ser cotitular del préstamo y puede demostrar ingresos estables, esto puede aumentar tus posibilidades de aprobación.
La presencia de un cotitular con ingresos estables proporciona una capa adicional de seguridad para el prestamista, lo que puede ser beneficioso en situaciones en las que el solicitante principal no cuenta con ingresos regulares.
Cofidis es una de las entidades que admite cotitulares
¿Cómo pedir un préstamo para desempleados?
Si te ha surgido la preguntad: «Necesito un préstamo urgentemente pero estoy desempleado. ¿Qué puedo hacer?», a continuación indicamos los pasos que debes seguir:
Paso 1
Haz un presupuesto
Conseguir un préstamo estando en paro puede ser más complicado pero no imposible.
Administrar eficazmente tus finanzas personales comienza con la elaboración de un presupuesto personal.
Incluye los ingresos (si tienes alguno), los gastos mensuales y deudas existentes.
Una vez establecido, podrás determinar el importe de la cuota mensual que podrás asumir y por tanto el importe y plazo del préstamo para desempleados.
En Financer.com podrás comprar de manera fácil y rápida las entidades que ofrecen créditos para desempleados.
Analiza todos los aspectos y condiciones aplicables, esta información la encontrarás en el descriptivo de cada entidad.
Cuando encuentres una oferta que se ajuste a tus necesidades, haz clic en “Solicitar” y serás redirigido a la entidad.
Paso 3
Rellena el formulario
Tras ser redirigido a la entidad, solicitarán que rellenes un formulario.
Deberás rellenar los campos indicados, como es tu nombre, apellidos, teléfono de contacto, dirección, estado civil y algunos datos financieros, como por ejemplo si estás en ASNEF, si tienes otras deudas pendientes y
También solicitarán información sobre tu situación laboral.
Por tanto, es muy importante que la información sea correcta ya que cualquier discrepancia resultará en el rechazo a la solicitud.
Paso 4
Firma el contrato y recibe el dinero
Una vez completado el formulario de solicitud del préstamo a desempleados, espera a recibir respuesta, por lo general no tardarán más de un par de horas aunque en muchas ocasiones tardan solo minutos
Tras una confirmación exitosa, todo lo que debes hacer es firmar el contrato y recibir el dinero.
La entidad realizará la transferencia tan pronto hayas firmado el contrato. Recibirás el dinero en el mismo día o en un plazo máximo de 48 horas.
Opciones de los préstamos para desempleados
Ya hemos mencionado que no tener ingresos de una nómina afecta negativamente las posibilidades de obtener un préstamo.
No eres el primero que necesita liquidar una factura urgentemente y no tiene ocupación laboral. La demanda de clientes que necesitan créditos para parados sin ingresos ha hecho que entidades financieras abrieran sus puertas a estos clientes.
Sin embargo, según tu situación, las opciones serán diferentes. Por eso, a continuación listamos opciones disponibles de préstamos para desempleados.
Mini préstamos sin nómina
La primera manera de obtener un préstamo sin tener empleo es solicitar un préstamo sin nómina.
Por lo general, las entidades tradicionales comprobarán los ingresos de las tres últimas nóminas como evidencia de ingresos.
Sin embargo las empresas de minicréditos solo comprobarán si recibes ingresos recurrentes. No verificarán si estos ingresos proceden de una nómina o del alquiler de una vivienda o de cualquier otro tipo de ingreso justificable.
Este tipo de préstamo suele ser otorgado entidades de créditos online y los importes serán de entre 50€ hasta 2.000€ .
Por tanto si estás desocupado, esta sería una alternativa para obtener el préstamo para desempleados.
El plazo para el desembolso oscila entre los 7 días hasta un año, pero recuerda que cuánto más largo sea el plazo de devolución, más intereses pagarás.
Este opción de financiamiento es muy rápida e implica pocos trámites.
¿Eres propietario de una vivienda o de un vehículo? Entonces tienes la opción de acceder a los préstamos urgentes para desempleados con ASNEF.
Las entidades que ofrecen financiamiento con una garantía de pago no tienen en cuenta si el deudor está registrado en listados de morosidad como ASNEF.
De hecho, ni siquiera realizan comprobaciones en estos registros. Lo único que estudiarán es que el solicitante tenga una garantía que pueda cubrir la deuda en caso de impago.
Dentro de esta categoría de préstamos para desempleados con ASNEF, una de las entidades recomendadas es Prestamo-Capital.
Préstamos para desempleados con aval
Otra alternativa a la que puedes recurrir es solicitar un préstamo para desempleados con el respaldo de otra persona.
No son muchas las entidades que ofrecen la opción de avalar con un familiar o amigo.
Las alternativas suelen ser limitadas si optas por gestionar tu préstamo en línea, pero la mayoría de los bancos tradicionales aceptan avales, de hecho, suele ser uno de los requisitos principales.
Así que si tienes un familiar o cónyuge que pueda responder por ti, siempre puedes acudir a entidades como BBVA, ING, que ofrecen préstamos con aval.
¿Cómo aumentar las probabilidades de obtener un préstamo para desempleados?
Para incrementar las posibilidades de asegurar un préstamo cuando te encuentras desempleado, hay varias estrategias que puedes considerar.
Contratar un préstamo con aval
En primer lugar, contar con un garante puede resultar de gran utilidad. Un garante es una persona que se compromete a pagar el préstamo en caso de que tú no puedas hacerlo, lo que brinda una seguridad adicional al prestamista.
Contratar un préstamo con garantía
En segundo lugar, ofrecer una garantía puede mejorar tus probabilidades de obtener el préstamo.
Esta garantía podría ser un activo tangible, como un vehículo o una propiedad, que el prestamista podría confiscar en caso de incumplimiento de pago.
Contratar un seguro de vida en el préstamo
Finalmente, contratar un seguro de vida también puede ser beneficioso.
Al contratar un seguro de vida, estás proporcionando una protección financiera adicional al prestamista en caso de fallecimiento, lo que podría aumentar su disposición a otorgarte el préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un préstamo por desempleo?
Las ventajas y desventajas de un préstamo por desempleo pueden variar según la situación individual de cada persona.
Una ventaja es que estos préstamos suelen ser accesibles a través entidades financieras de capital privado.
Sin embargo, los plazos del préstamo suelen ser más cortos y los intereses más altos debido al mayor riesgo de impago asociado al desempleo.
¿Qué tipos de préstamos se consideran préstamos para desempleados?
Los préstamos para personas desempleadas no constituyen una categoría de préstamos uniforme, sino que engloban diversos tipos de financiamiento, tales como créditos a plazos, microcréditos y préstamos sin requerimientos de ingresos comprobados.
El concepto de «préstamo para desempleados» hace referencia principalmente a cualquier tipo de préstamo otorgado por una entidad bancaria o un intermediario financiero a un individuo, a pesar de su condición de desempleado.
Las condiciones y criterios específicos para la concesión de crédito están sujetos a diversas circunstancias, las cuales pueden variar de un proveedor a otro.
¿Dónde puedo encontrar el mejor préstamo para desempleados?
Para encontrar el mejor préstamo para desempleados puedes recurrir a portales comparadores como el de Financer.com.
En Financer.com no solo podrás comparar diferentes entidades financieras sino que además ahorrarás tiempo y dinero. El proceso de comparación se realiza en un solo clic y no necesitas ningún registro.
Nuestro servicio es gratuita, nunca te cobraremos nada por nuestros servicios, y además el sistema de comparación es muy sencillo.
¿Existen los préstamos para desempleados con ASNEF?
Sí, como hemos mencionado anteriormente en este artículo existe la opción de conseguir un préstamo con ASNEF estando desempleado.
Las entidades que ofrecen esta alternativa requieren otros requisitos como por ejemplo tener una garantía o un aval.
Conclusión: ¿Es posible un préstamo para los desempleados?
La posibilidad de acceder a un préstamo estando desempleado es, de hecho, factible, especialmente gracias al servicio excepcional ofrecido por CashperPlus, el cual otorga préstamos significativos incluso sin la necesidad de contar con un aval.
Una alternativa viable es buscar una garantía o aval que respalde la solicitud. La presencia de otras formas de garantía con un valor estable puede incrementar aún más las probabilidades de obtener la aprobación del préstamo.
Antes de solicitar préstamo, es recomendable evaluar tu verdadera necesidad y considerar alternativas, ya que adquirir deuda implica comprometerte a cumplir un contrato.
Además, se recomienda analizar las capacidades financieras y solicitar solo un importe que permite una devolución fácil y sin problemas, esto evitará llegar a situaciones descontroladas de impago.
Recuerda comparar entidades para encontrar la oferta que más se ajusta a tus necesidades.
Country Manager para el mercado español de Financer.com desde el 2016 y redactora especializada en contenidos financieros, con un enfoque particular en temas de finanzas, ahorro y préstamos. Con una experiencia de 10 años en el sector ha redactado más de un millar de artículos, los cuales han sido leídos por medio millón de usuarios. Ha contribuido con publicaciones en destacados medios como The Huffpost, La Razón, La Vanguardia y otros medios especializados en el ámbito financiero.
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