Pénzügyi ismeretek

Elutasított hitelkérelem esetén milyen lehetőségeim vannak?

Számos oka lehet annak, ha nem akarnak hitelt adni a bankok.

Minden pénzintézet ellenőrzi az igénylő hitelképességét, mivel a banknak meg kell bizonyosodnia arról, hogy az ügyfél a hitelt vissza fogja fizetni.

A hitelképesség megvizsgálása csökkenti a bankok kockázatát és valamilyen szinten az ügyfelek eladósodását is megakadályozza.

A bankok minden igénylőnek személyreszabott ajánlatot küldenek, amelyben a hitel paramétereit az ügyfél törlesztőképessége szerint határozzák meg.

Ha elutasítják a hitelkérelmet, akkor mindenképp tudatni fogják veled, hogy melyik feltételeket nem sikerült teljesíteni.

De mi van akkor, ha elutasítják a hitelkérelmet, és mindenképp szükséged volna egy személyi kölcsönre?

Megmutatjuk, hogy mi a 8 leggyakoribb ok, amiért elutasítják a hitelkérelmet, és ezekre milyen megoldásokat lehet találni.

1. Fent vagy a KHR listán

Az elutasítás egyik leggyakoribb oka a negatív KHR státusz. A negatív KHR státusz azt jelenti, hogy korábban kölcsönt vettél fel és azt nem fizetted vissza.

A KHR listában minden hitelfelvevőt nyilvántartanak. A lista az összes felvett hitellel kapcsolatos információkat tartalmazza.

A bankok meg tudják nézni, hogy:

  • mikor volt felvett hiteled
  • időben fizetted-e a törlesztőrészleteket
  • volt-e mulasztásod
  • esetleg csaláson kaptak-e rajta

A lista nem csak a negatív információkat tartalmazza, hanem a pozitívakat is. Ha a bank látja, hogy a korábbi hiteleidet sikeresen törlesztetted, akkor akár előnyösebb feltételeket is adhat.

A KHR lista pozitív és negatív képet is mutathat rólad. Ha az információk negatív képet alkotnak rólad, akkor a hitelező valószínűleg nem fog kölcsönt adni.

Ha nem tudod visszafizetni a tartozásaidat, akkor ne vegyél fel újabb hitelt. Egyedül az adósságrendező hitel képezhet kivételt, amennyiben kedvezőbb feltételekkel rendelkezik a törlesztett hitelednél.

    Megoldás

  • Ha negatív státusszal vagy jelen a KHR listán, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb kerülj le róla.

    Ezt csak úgy érheted el, ha kifizeted a tartozásaidat. A hiteled törlesztését követően még egy évig passzív státusszal leszel fent a listán.

2. Kicsi jövedelem

A jövedelem nagysága hitelfelvételnél döntő fontosságú lehet. A törlesztőrészleteket a jövedelmedből fogod fizetni, ezért bírálatkor figyelembe fogják venni azt is, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel.

Rendszeres bevétel nélkül egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.

Egy egyszerű bankszámlakivonat sok dolgot elárul. Megmutatja, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezel, havi szinten mekkora kiadásaid vannak, és azt is tudni lehet, hogy a hónap végére mennyi pénzed marad meg.

Ha túl kicsi összeget fordíthatsz törlesztésre, akkor a bank elutasíthatja a kérelmet.

    Megoldás

  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget. Ha kevesebb hitelt veszel fel, akkor kevesebbet kell visszafizetni, ezért alacsonyabbak lesznek a törlesztőrészletek.

  • Növeld minden hónapban a megtakarításodat. Ebben segít a 200 megtakarítási tippünk.

  • Alternatív megoldásként kérj fizetésemelést a munkáltatódtól. Ide kattintva megismerkedhetsz a béremelés titkaival.

  • A jövedelem növelése érdekében akár második munkahelyet is kereshetsz. Itt olyan pénzkeresési lehetőségeket találsz, amelyeket otthonról is elvégezhetsz.

3. Nincs rendszeres jövedelmed

Szabadúszóként tevékenykedsz vagy vállalkozó vagy? Akkor is kaphatsz hitelt, ha nem rendelkezel rendszeres jövedelemmel.

Vannak olyan hitelezők, melyek nem követelik meg a munkáltatói igazolást. A hitelfelvételhez egy jövedelemigazolás vagy egy jövedelmet igazoló bankszámlakivonat is elég.

    Megoldás

  • Ne csak egy hitelezőnél igényelj hitelt, próbálkozz minél több banknál.

  • Ha van saját lakásod, akkor személyi kölcsön helyett akár jelzáloghitelt is választhatsz.

4. Ideiglenes állás

Ha ideiglenesen vagy alkalmazva, akkor törekedj arra, hogy minél hamarabb találj magadnak egy végleges állást.

A hitelezők megkövetelik a legalább 6 hónapos munkaviszonyt, amiből 3 a jelenlegi munkahelyedről kell származzon.

Ha a hitelt felvevő személy munkája hosszú távon nem biztosított, akkor ez veszélyezteti a kölcsön visszafizetését.

    Megoldás

  • Kérj állandó munkaszerződést a munkáltatódtól.

  • Keress egy új munkahelyet, ahova állandó munkaszerződéssel fognak felvenni.

5. Próbaidőn vagy

A kezdő alkalmazottakat sokszor előbb próbaidőre veszik fel, viszont ez a bank számára nem előnyös. Ebben az időszakban mindkét fél indoklás nélkül felmondhatja a szerződést.

A próbaidő időszaka általában 1-3 hónapig tart, ami azt jelenti, hogy ez idő alatt nem tudsz hitelt felvenni.

    Megoldás

  • Bizonyítsd be a munkáltatónak, hogy jól teljesítesz és várj a próbaidő lejáratáig.

  • Kérd a munkáltatódtól, hogy rövidítse le a próbaidőt.

6. Adósságok

Ha adóssággal vagy régi hitellel rendelkezel, akkor elutasíthatják a hitelkérelmet. A sok hitel fizetésképtelenné tud tenni, ezért a legtöbb esetben nem ajánlott újabbat felvenni.

    Megoldás

  • Ütemezd át a jelenlegi hiteled és változtass a futamidőn. Ezzel akár jobb feltételeket is kaphatsz.

  • Rendezd az adósságokat egy kedvező adósságrendező hitellel.

7. Negatív bankszámlakivonatok, végrehajtási eljárások, visszafizetési terhelések

A hiteligénylés egy adott pontján szükség lesz bankszámlakivonatot adni a hitelezőnek. Ezt általában 3 hónapra visszamenőleg kérik. A pénzintézetek ennek segítségével minden tranzakciót megvizsgálnak.

Ha olyan tevékenységeket találnak, amelyek pénzügyi problémákról árulkodnak, akkor ezt nem fogják jó szemmel nézni.

A bank gyakran nem akarja bevállalni a kockázatot, ezért elutasíthatja a hitelkérelmet.

    Megoldás

  • Rendezd a tartozásokat megtakarítások által, és ne egy új hitelben keress megoldást.

8. Nem teljesülnek a követelmények

Ahhoz, hogy Magyarországon hitelhez juss, meg kell felelned bizonyos követelményeknek.

Ezek közé a következők tartoznak:

  • legalább 18 éves életkor
  • magyarországi lakcím, érvényes lakcímkártya
  • nem lehet negatív KHR státuszod

Az életkornak általában egy felső határa is van, ezért nagyon öreg ügyfelek szintén nem tudnak hitelt igényelni.

    Megoldás

  • Keress egy olyan hitelezőt, ahol a minimum életkort követelik meg.

  • Keress egy olyan adóstársat, aki teljesíti a követelményeket.

Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni

A legtöbb banknál lehetőséged van előbírálatot kérni. Ha élsz ezzel a lehetőséggel, akkor már a hitelkérelem előtt megtudhatod, hogy megfelelsz-e a bank feltételeinek.

Ha a bank nem ad hitelt, akkor nem fogsz feleslegesen banki vagy egyéb költségeket fizetni.

Amennyiben ingatlant vásárolnál, akkor az előzetes hitelbírálat még nagyobb szerepet fog kapni. Ilyen esetben az ingatlant nem vizsgálják, viszont a hitelképességet ugyanúgy meg fogják állapítani.

Ha lakáshitelnél az adásvételi szerződés megkötésre kerül, viszont időközben derül ki, hogy nem vagy jogosult a hitelre, akkor a költségek mellett a foglalót is elveszítheted.

Mindenkinek ajánljuk, hogy éljen az előzetes hitelbírálat lehetőségével, főleg azért, mert egy díjmentes szolgáltatásról beszélünk.

    Előbírálathoz szükséges dokumentumok

  • jövedelemigazolás

  • 3 havi bankszámlakivonat

  • NAV jövedelemigazolás (vállalkozói jövedelem esetén)

  • banki formanyomtatvány

Csak egy bankra érvényes

Fontos megjegyezni, hogy az előbírálat az adott bank feltételei szerint készül el.

Attól még, hogy egy banknál előbírálat szerint jogosult vagy a hitelre, más banknál nem biztos, hogy megfelelsz egy ugyanolyan típusú hitel követelményeinek.

Előbírálat folyamata

Lépések

1. A bank megnézi, ha szerepelsz-e a KHR listán
2. Ellenőrzik az iratokat
3. Megvizsgálják a munkáltatói igazolást, valamint a bankszámlakivonatot
4. Tájékoztatnak az eredményről
1. lépés

A bank megnézi, ha szerepelsz-e a KHR listán

Negatív KHR státuszú embereknek egyik bank sem ad kölcsön.

2. lépés

Ellenőrzik az iratokat

A bank megbizonyosodik a személyes adatok hitelességéről.

3. lépés

Megvizsgálják a munkáltatói igazolást, valamint a bankszámlakivonatot

A hitelt csak akkor kaphatod meg, ha megfelelő jövedelemmel és biztos munkahellyel rendelkezel.

4. lépés

Tájékoztatnak az eredményről

A bank rövid időn belül közölni fogja veled az előbírálat eredményét. Pozitív előbírálat esetén benyújthatod a hiteligénylést.

Ha minden erőfeszítés sikertelen

Ha a tanácsadás ellenére nem jutsz kölcsönhöz, akkor a következő lehetőségeid vannak:

  • Küldd el az igénylést minél több hitelezőhöz. A kritériumok minden banknál eltérnek. Egyik bank nem zárja ki a másikat, ezért érdemes több pénzintézetnél érdeklődni. Itt összehasonlíthatod a magyar hitelezők ajánlatait.
  • Keress egy adóstársat. Ha két ember törlesztheti a hitelt, akkor nagyobb eséllyel fognak kölcsönadni. Adóstárs mellett te leszel felelős a hitel visszafizetéséért, viszont ha nem leszel képes fizetni a törlesztőrészletet, akkor a bank követelheti a pénzt az adóstárstól.

Fontos megjegyezni, hogy a hiteligénylés minden banknál ingyenes és kötelezettségmentes, ezért egy hitelkérelem benyújtásával semmit nem fogsz veszíteni.

Nem vagy fent a KHR listán, mégis elutasították az igénylést? Tudd meg, hogy mi az oka az elutasított kérelemnek. A KHR státusz mellett a havi bevételeid és költségeid ugyanúgy fontos szerepet játszanak.

Gyakran Ismételt Kérdések

Igényelhetek hitelt, ha negatív KHR státuszom van?

Nem, ugyanis negatív KHR státusszal egyik magyar banktól sem tudsz hitelt igényelni.

Igényelhetek hitelt, ha jelenleg már törlesztek kölcsönt?

Igen, amennyiben a jövedelmed megfelelően terhelhető és elbírja mindkét hitelnek a törlesztését.

Mekkora jövedelemmel kell rendelkeznem a hiteligényléshez?

A legtöbb személyi kölcsönnél elvárják a legalább 80.000 – 100.000 Ft-os nettó havi jövedelem meglétét.

Igényelhetek hitelt adóstárs bevonása nélkül?

Igen, mivel a legtöbb banknál nem kötelező az adóstárs bevonása. Vannak viszont olyan bankok is, ahol bizonyos hitelösszeg felett csak adóstárssal lehet hitelt igényelni.

Hány éves kortól tudok hitelt felvenni?

A bankok nagy része már 18 éves ügyfeleknek is szolgáltat kisebb kockázatú hiteleket. Nagyobb összegű, kockázatosabb hiteleket általában 21-23 éves kortól lehet igényelni.

Minden hitelnél kötelező a munkáltatói igazolás?

Munkáltatói igazolás nélkül kevés banknál lehet hitelt igényelni. A NAV jövedelemigazolást szintén elfogadják, viszont ha egyikkel sem rendelkezel, akkor jelenleg csak a Provident hiteleit tudod igénybe venni.

A Providentnél bármilyen jövedelemigazolást elfogadnak, ezért a bevételed nem muszáj munkaviszonyból vagy vállalkozásból származzon.

Összefoglaló

Ha a hitelkérelmedet elutasították, akkor valószínűleg nem vagy hitelképes a bank számára. Elutasításkor mindig közölni fogják, hogy pontosan melyik feltételnek nem teszel eleget.

Hiteligénylés előtt mindig érdemes előbírálatot kérni, melynek során egyszerűen és gyorsan meg fogják állapítani, hogy jogosult vagy-e a kiszemelt hitelre.

Az előbírálat minden banknál ingyenes és akár online is kezdeményezhető.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon2881 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 09. 02.