Pénzügyi ismeretek

Lakásvásárlás vagy bérlés?

Régen a legtöbb család vagy vásárolt, vagy saját kezűleg épített lakásba költözött, az utóbbi időkben viszont megnőtt az albérletben lakó családok száma.

Aki költözik, új életet kezd, annak el kell döntenie, hogy lakást vásárol vagy bérelt ingatlant választ. Egy megfontolandó kérdésről van szó, ugyanis mindkét megoldás egyszerre előnyös és hátrányos is lehet.

Döntés előtt érdemes mindkét lehetőséggel megismerkedni.

Költözés

Tény és való, hogy a fiatal felnőttek és diákok nehezen tudnak lakást vásárolni. Ennek részben az az oka, hogy az ingatlanárak az utóbbi időben nagy mértékben megnőttek, a lízingelt ingatlanok száma pedig nagyon kevés.

A fiataloknak a bérlésen kívül sokszor nincs más választásuk, ugyanis sokuknak kötelező a költözés: egyetem vagy munkahely múlik rajta.

A bérlés tűnhet észszerű megoldásnak

Budapesten egy 40 négyzetméter körüli lakást már havi 130 ezres áron ki lehet bérelni, a vásárláshoz viszont még 20 millió forint sem elég.

Miért nehéz dönteni?

A bérlés és a vásárlás között azért nehéz dönteni, mert a lakáshitel alacsony kamattal működik, ugyanakkor a bérleti árak folyamatosan emelkednek.

A törlesztőrészlet összege a bérleti díjnál akár kevesebb is lehet, ezért a lakáshitel nagyrészt előnyösebb választás.

Az is megtörténhet, hogy a vásárló nem talál számára megfelelő lakást, ezért akár évekig albérletben él.

Költözés előtt felmerülő kérdések

A következő kérdések megválaszolásával eldöntheted, hogy számodra melyik megoldás volna kedvezőbb:

  • Pénzügyileg mit engedhetsz meg magadnak?
  • Mennyi ideig laknál az adott ingatlanban?
  • Tudod-e fedezni a lakás karbantartását?
  • Stabilitásra vagy flexibilitásra vágysz?
  • Családi téren milyen céljaid vannak?

Lakásvásárlás lakáshitellel

A lakáshitel egyszerűen működik, azonban a következő tényezőkre érdemes odafigyelni:

  • egy hitel hosszú időre lekötelez
  • a lakáshitel megköveteli az önerő meglétét
  • a jövedelmed elég nagy kell legyen ahhoz, hogy a hitelt probléma nélkül törleszthesd

A vásárolt lakásra jelzálog fog kerülni. Ha nem fizeted a hitelt, akkor elárverezhetik a lakást.

A saját lakásodban nem kell azon aggódnod, hogy mikor tesz ki a bérlő vagy mikor emelkedik meg a bérleti díj. A lakást kedved szerint alakíthatod, személyre szabhatod, ami egy bérelt ingatlannal szemben óriási előnynek számít.

A saját környezetet csak akkor tudod igazán megteremteni, ha saját, vásárolt lakásban élsz.

    Lakásvásárlás hátrányai

  • Egy lakás megvásárlása sok pénzbe kerül.

  • Pénzt veszíthetsz, ha leesnek az ingatlanárak.

  • Tulajdonosként extra kiadásokra számíthatsz.

  • A lakás karbantartása a te feladatod lesz.

Miért jobb a lakásvásárlás?

A bérlés sokkal kötetlenebb, viszont tudnod kell azt, hogy egy albérlet esetén valójában szolgáltatásért fizetsz. A lakásvásárlás ezzel ellentétben az ingatlanárak növekedése miatt egy jó befektetés.

Mi történik akkor, ha esnek az ingatlanárak? A lakást bérbe adhatod, ami remek passzív jövedelmet biztosít a számodra.

A vásárlók akkor is jobban járhatnak, ha a lakáshitel kamata emelkedik és az ingatlanárak lecsökkennek. Igaz, hogy ebben az esetben elég kicsi a lakbér közti különbség, viszont vásárolni még mindig jobb, mint bérben lakni.

    Mikor érdemes lakást vásárolni?

  • Ha huzamos ideig szeretnél ugyanott élni. Sokan munkahelyi és magánéleti okokból nem engedhetik meg maguknak a költözést.

  • Ha nem szeretnél más szabályai szerint élni. A saját lakásodban te teremted meg a szabályokat és nem kell a házigazda ízlése szerint élned.

  • Ha zavar a bérleti díj. Ha hatékonyabban meg szeretnéd tervezni a kiadásaidat, akkor az ingatlanvásárlás sokkal előnyösebb választás lesz.

  • Ha stabilitásra van szükséged. Ha a közeljövőben családot szeretnél alapítani, akkor a bérlésből származó időnkénti költözés és bizonytalanság nagy akadály lesz számodra.

A lakás fenntartásának költségei

Ha lakást vásárolsz, akkor a lakás fenntartásáról neked kell gondoskodnod.
Az ingatlan vételi ára mellett egyéb költségekkel is számolnod kell, mint például:

  • vásárláskor felmerülő illeték
  • lakásbiztosítás
  • rezsi
  • karbantartási költségek
  • felújítások, korszerűsítések

Lehet, hogy az igényelt lakáshitel törlesztőrészlete alacsonyabb lenne a bérleti díjnál, viszont amikor a pénzügyekre gondolsz, akkor további költségeket is szem előtt kell tartanod.

Lakásvásárlás befektetés céljából

Egy ingatlan nagyszerű hosszú távú befektetés, a lakásbérlésről ugyanez nem mondható el. Az ingatlanárak folyamatosan emelkednek, ezért nem is véletlen, hogy a napjainkban megvásárolt ingatlanok felét kizárólag befektetés céljából veszik meg.

Az alábbi statisztikán megtekintheted, hogy az utóbbi 10 évben hogyan változtak az ingatlanárak:

Az ingatlanokra folyton nő a kereslet, ezért ha teheted, akkor érdemes saját lakásra beruházni.

Fontosak az adottságok

Amikor ingatlant vásárolsz, nagy hangsúlyt kell fektetned az ingatlan műszaki tulajdonságaira és elhelyezkedésére.

Egy jó környéken levő, új építésű ingatlan sokkal nagyobb potenciállal rendelkezik, mint például egy vidéken található lakás.

Amennyiben befektetés céljából vásárolsz ingatlant, az eladásra is gondolnod kell.

Támogatások

A lakást vásárló családok számára több támogatás és támogatott konstrukció elérhető, amelyek nagyban megkönnyítik a vásárlással járó kiadások fedezését.

Családi Otthonteremtési Kedvezmény

A CSOK gyermekes családok számára elérhető támogatás. A támogatás összege 600.000 Ft-tól kezdődik és egészen 10.000.000 Ft-ig terjedhet annak függvényében, hogy az igénylő család hány gyereket nevel.

A családi otthonteremtési kedvezmény lakáscélú támogatás, ezért a kapott összeget lakásvásárlásra is fel lehet használni. A CSOK remek segítség akkor is, ha a lakáshitelhez szükséges önerőt nem tudod saját zsebből kifizetni.

Ha jogosult vagy a CSOK-ra, viszont az összeg túl kevésnek bizonyul számodra, akkor a támogatás mellé kedvezményes hitelt is tudsz igényelni.

Babaváró hitel

A babaváró hitelt olyan első házasok igényelhetik, akik a közeljövőben gyereket terveznek. A hitel szabad felhasználású, ezért a lakásvásárláson kívül egyéb kiadások is finanszírozhatóak belőle.

A legfeljebb 10 millió forintos hitelnek kisebb-nagyobb részét elengedik, annak függvényében, hogy hány gyerek születik. Ha a futamidő alatt a család három gyerekkel bővül, akkor a hitelt nem kell visszafizetni.

Jelzáloghitel elengedés

A jelzáloghitel elengedést többgyermekes családok vehetik igénybe. A babaváró hitelhez hasonlóan a jelzáloghitelednek is elengedhetik egy részét attól függően, hogy hány gyereked születik:

  • A második gyerek után 1.000.000 Ft kedvezményt kapsz
  • A harmadik gyerek után 4.000.000 Ft-ot engednek el
  • Minden további gyerek után 1.000.000 Ft-ot fizet az állam

A jelzáloghitel elengedés kedvezményét kizárólag lakáscélú hitelhez lehet igénybevenni.

A lakbér is jó választás

    Mikor érdemes albérletben lakni?

  • Ha gyakran költözöl. Ha tanulás vagy munkahely céljából költözni szeretnél, akkor nem érdemes lakást vásárolni.

  • Ha nem szeretnél egy helyen letelepedni. Sok fiatal nehezen találja meg azt a helyet, ahol valóban élni szeretne.

  • Amennyiben saját lakásra gyűjtesz. Ha a bérleti díj fizetése mellett lehetőséged van megtakarítani, akkor az albérlet jó ideiglenes megoldás.

Akkor is érdemes lakást bérelni, ha éppen lakásvásárláson gondolkodsz. Pár hónap alatt rájössz arra, hogy milyen lakásra vágysz, és mik azok a tényezők, amelyek nem tetszenek a jelenlegi albérletben.

Valamilyen szinten hozzászoksz ahhoz, hogy milyen saját ingatlanban élni és tudni fogod, hogy milyen környezetre vágysz igazán.

    A lakbér hátrányai

  • A lakást nem szabhatod személyre.

  • A tulajdonos bármikor eladhatja az ingatlant.

  • Hosszú távon pénzügyileg nem előnyös.

  • A bérleti díj bármikor megemelkedhet.

Ha albérletben laksz, akkor nehezen tudsz előre tervezni és soha nem tudhatod, hogy mikor kell költöznöd. Nagyon sokat számít az, ha egy lakás a saját neveden van.

Az árnövekedés az albérlők ellen dolgozik

Albérlőként duplán rosszul jársz akkor, amikor a lakásárak növekednek:

  • mivel nem éltél a lakásvásárlás lehetőségével, ezért le kell mondanod az árnövekedésből származó profitról
  • a lakásárak növekedésével a bérleti díj is növekedni fog, ezért a megélhetésedért egyre többet fogsz fizetni

Az infláció szintén hatással van rád. A bérleti árak sokszor nem a lakás piaci ára miatt, hanem az infláció miatt növekednek.

Tartsd szem előtt a céljaidat

Tervezz hosszú távra. Ha felméred a jelenlegi helyzeted, akkor könnyen el tudod dönteni, hogy melyik a jobb megoldás számodra.

Egy nagyobb változás, például egy válás esetén érdemes bérben lakni egészen addig, ameddig a pénzügyi helyzeted újból stabillá válik.

A házaspárok számára a lakásvásárlás lehet a jobb döntés, ugyanis a támogatásoknak hála könnyen megszerezhetik maguknak a megfelelő ingatlant.

Ajánlott olyan lakást választani, amely befogadóképes és több gyerek esetén is megfelelő marad.

Az alábbi táblázatban a lakásvásárlást és a lakásbérlést a legfontosabb szempontok alapján hasonlítottuk össze:

VásárlásBérlés
PénzTöbb pénzbe kerül, mindig szükséges önerővel rendelkezniÁltalában kisebb, havi fix összeget igényel
IdőHa több, mint 5 évre tervezel, akkor érdemesebb házat vásárolniHa 5 évnél kevesebb időre tervezel, akkor dönts a bérlés mellett
ElkötelezettségA beköltözés rengeteg feladattal és kötelezettséggel járBármikor felmondhatod a szerződést és más helyre költözhetsz
RizikóSzámolnod kell azzal, hogy a ház értéke csökkenhetA tulajdonos bármikor felmondhatja a szerződést
JutalomEgy ingatlan értékes vagyonnak számít, ami biztonságot ad és profitot eredményezhetEgy albérlet mobilítást ad és kevesebb pénzt vesz igénybe, így más dolgokra költhetsz
AdóAz ingatlanadót neked kell fizetnedEzt a költséget a tulajdonos állja

Gyakran Ismételt Kérdések

Hogyan vásároljak lakást, ha nincs elég pénzem?

A piacon több kedvező lakáshitelt találhatsz, amelyek segíteni fognak a kiválasztott lakás megvásárlásában.

Vásárolhatok lakást önerő nélkül?

Nem, ugyanis még a lakáshitelek is megkövetelik a megfelelő önerő meglétét. Az önerő mértéke ingatlantól függően 20-40% körül mozoghat.

Lakáshitel esetén szükséges jelzálogot kötni?

Igen, lakáshitelt kizárólag jelzálogjog megkötésével lehet felvenni. A fedezet a lakáshitelből finanszírozott ingatlan lesz.

Miért jobb a hiteltörlesztés a lakbér fizetésénél?

A hitelfelvétel elsőre nem tűnhet előnyösebbnek a lakbérnél, viszont hosszú távon a kölcsön sokkal jobb döntés.

A törlesztés után az ingatlan teljes mértékben a te tulajdonod lesz, viszont ha ingatlant bérelsz, akkor a pénzedért csak ideiglenes szállást fogsz kapni.

Nem mindegy, hogy 20-30 évnyi részletet lakbérre vagy egy lakás megvásárlására költesz el.

Összefoglaló

A lakásvásárlás előnyösebb, azonban vannak olyan helyzetek, amelyekben érdemesebb albérletben lakni. A családok mindenképpen vegyék igénybe a támogatásokat, ugyanis az otthonteremtésben rengeteg segítséget kapnak.

Mivel a vásárlás hosszú távra szól, ezért a megfelelő lakás kiválasztása nagyon komoly feladat lesz. Az albérlet egy ideiglenes, bizonytalan megoldás, azonban egy vásárolt ingatlan akár befektetésként is megállja a helyét.

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon435 megtekintés
Utolsó frissítés: 2021. 06. 29.