Konta Oszczędnościowe

Znajdź najatrakcyjniejsze konta oszczędnościowe dzięki porównaniu na Financer.com.

Porównaj w przeciągu kilku sekund oprocentowanie najpopularniejszych kont oszczędnościowych.

Porównaj konta oszczędnościowe

Bank
Nazwa
konta
Kwota
Okres
Oprocent.
Zysk
Darmowe
wypłaty
Gwarancja
rządowa
Opis
Konto oszczędnościowe: Konto Super Oszczędnościowe
Kwota oszczędności: 5 000 zł
Czas oszczędzania: 3 Lata
Stopa procentowa: 1,5%
Oprocentowanie stałe
Zysk z oszczędności: 151.51 zł
Darmowe wypłaty: tak
Gwarancja rządowa:

Ładowanie wyników spełniających podane kryteria

Jaka forma konta oszczędnościowego najbardziej Ci odpowiada?

Nowoczesne usługi bankowe przynoszą coraz więcej ciekawych rozwiązań związanych z prowadzeniem i obsługą kont oszczędnościowych. Każdy rozsądny człowiek poszukuje korzystnego rachunku bankowego, nie tylko w tym celu, aby odbierać wypłatę, lecz przede wszystkim po to, aby zarabiać więcej.

konto oszczednoscioweDzięki nowym możliwościowym, np. takim, jak limit odnawialny w rachunku czy bankowość elektroniczna możesz zaplanować sobie plan gospodarczy na określony czas.

Nie wszystkim odpowiadają rozwiązania związane z kontami oszczędnościowymi, ponieważ zazwyczaj zyski rosną latami, niektórzy więc, w celu szybkiego wzbogacenia się, wybierają grę na giełdzie czy produkty akcyjne.

Jednak niesie to za sobą ryzyko utraty wkładu, a ponadto tego typu inwestycje wymagają wiedzy ekonomicznej, rozeznania w świecie finansowym i znajomości aktualnej sytuacji gospodarczej. Tymczasem prowadzenie rachunku to prosta czynność, która nie zmusza nikogo do poznawania skomplikowanych struktur ekonomicznych.

Jeśli więc poszukujesz dobrego rozwiązania oszczędnościowego na lata z gwarancją zysku, jako profesjonalny portal finansowy umożliwimy Ci odnalezienie takiego konta oszczędnościowego, które spełni Twoje oczekiwania.

Korzystając z Financer.com, porównasz oferty wielu banków, parabanków i instytucji o charakterze finansowym, aby znaleźć najlepsze dla siebie rozwiązanie bez wychodzenia z domu.

Stabilizacja finansowa z kontem chronionym przez BFG

Sytuacja ekonomiczna bywa niekiedy burzliwa i nawet potężne instytucje finansowe mogą zbankrutować wskutek gwałtownych zmian gospodarczych. Jak zabezpieczyć się zatem przed utratą swoich oszczędności?

Możesz wybrać konto oszczędnościowe chronione depozytem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Na szczęście w Polsce wszystkie banki spółdzielcze i komercyjne działające na polskiej licencji mają obowiązek zagwarantowania użytkownikom takiego depozytu.

Co to oznacza dla Ciebie w praktyce? Jeśli bank, w którym masz otwarty rachunek, zbankrutuje, a działa on na polskiej licencji bankowej, odzyskasz swoje oszczędności z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, jeśli są one wartościami walutowymi czy w złotówkach, a Ty:

  • jesteś osobą fizyczną,
  • lub prawną, w tym także jednostką samorządu terytorialnego,
  • lub jednostką posiadającą zdolność prawną,
  • albo gdy oszczędność należy do kas pracowniczych bądź szkolnych.

Bez depozytu BFG oprocentowanie konta może być korzystniejsze

Wiele instytucji pozabankowych, parabanków, jak i mniejszych banków oferuje bardzo atrakcyjne warunki związane z założeniem i prowadzeniem konta, jednak bez ochrony depozytem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Wybierając taki rachunek, możesz zyskać znacznie więcej oszczędności, ale istnieje też ryzyko, że je utracisz bezpowrotnie.

Oczywiście jeśli prześledzisz historię danej firmy i będzie ona stabilna, z dużym wzrostem gospodarczym, to może warto spróbować założyć tam konto. Wiadomo, że gdy instytucja inwestuje w takie działania, jak rynek nieruchomości czy wielomilionowe kontrakty kredytowe, to zysk płynący z Twoich oszczędności będzie większy, ponieważ obrót tymi pieniędzmi może się okazać bardzo rentowny.

Jest to jednak rozwiązanie wiążące się z pewnym ryzykiem, dlatego zanim wybierzesz konto w prężnej, oferującej atrakcyjne oprocentowanie instytucji, zapoznaj się najpierw z jej działaniami na rynku na przełomie ostatnich lat.

Rachunek ze stałym i zmiennym oprocentowaniem

Konta oszczędnościowe i lokaty mogą posiadać stałe lub zmienne oprocentowanie. Stałe jest najbezpieczniejszą i najstabilniejszą formą oszczędzania pieniędzy, często jednak jest to niewielki procent w skali roku. Zmienne oprocentowanie z kolei zależy od ilości i wysokości zdeponowanej gotówki w banku, a także od sytuacji gospodarczej na rynku.

Rachunek bądź lokata ze stałym oprocentowaniem oznacza dokładnie to, że przez cały czas trwania umowy dostaniesz taki sam % odsetek za fakt deponowania pieniędzy w danym banku niezależnie od zmian gospodarczych i innych czynników bankowych.

Zazwyczaj produkty ze stałym oprocentowaniem to lokaty krótkoterminowe i pożyczki na czas spłaty do 12 miesięcy. Konto lub lokata ze zmiennym oprocentowaniem uwzględniają przemiany ekonomiczne państwa, zatem w trakcie trwania umowy oprocentowanie może być raz bardzo wysokie, raz niskie. Usługi finansowe ze zmiennym oprocentowaniem dotyczą zwykle kredytów i lokat na wiele lat.

Na co trzeba zwrócić uwagę przy zakładaniu rachunku lub lokaty?

  • czy oprocentowanie jest stałe czy zmienne (podaje się je w skali roku)
  • ile trwa umowa – jeśli jest to umowa długoterminowa, wówczas możesz uzyskać lepsze oprocentowanie i warunki, ale są też banki, które zawierają umowy na 6 czy 12 miesięcy
  • przy składaniu oszczędności, jeśli będziesz potrzebować wyciągnąć je z banku przed końcem umowy, czy istnieje jakaś opłata za to i ile wynosi? Gdy np. wybierasz lokatę z kontem, upewnij się, kiedy i na jakich warunkach możesz skorzystać ze swoich oszczędności. Bank bowiem obraca Twoimi pieniędzmi, inwestując je, więc gdy chcesz je wyjąć z lokaty przed upływem końca umowy, możesz zapłacić dodatkową opłatę, a przy pobraniu części oszczędności bank np. obniży Twoje oprocentowanie
  • jakie są minimalne kwoty, które musisz wpłacić, aby Twoje oszczędności zaczęły zarabiać i czy istnieją określone minimalne sumy miesięczne w przypadku rachunku, a jeśli tak, czy powinny one być Twoimi wpływami stałymi i z jednego źródła?
  • ile czasu musi upłynąć od momentu zaksięgowania wpływów, abyś mógł podjąć pieniądze? To istotna kwestia w przypadku możliwości debetu na koncie, ponieważ wiele banków przyznaje debet do określonej kwoty średniej Twoich wszystkich wpływów z ostatnich np. 3 miesięcy pod warunkiem, że pieniądze zaksięgowały się na koncie i „przeleżały” na nim co najmniej dobę
  • czy zdeponowanie pieniędzy jest dodatkowo ubezpieczone, jeśli bank nie zapewnia ochrony depozytu przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

A co się dzieje, gdy wybierasz konto lub lokatę o zmiennej stopie procentowej?

Wówczas Twoje zyski mogą się wahać, jakkolwiek na start, gdy nie posiadasz żadnych oszczędności, może to być lepsze rozwiązanie niż konto czy lokata ze stałym oprocentowaniem. Dopiero, gdy osiągniesz już zysk, możesz przelać oszczędności na rachunek czy lokatę ze stałą stopą procentową.

Póki nie masz większego zasobu własnych funduszu, rachunek ze zmiennym oprocentowaniem, jak i lokata, mogą przyczynić się do szybkiego pomnożenia pieniędzy – ponieważ nie wkładasz ich dużo, ryzyko utraty gotówki jest mniejsze.

Czym się charakteryzuje posiadanie takiego konta lub lokaty?

  • możesz mieć wysoki zysk, możesz mieć minimalny – wszystko zależy od tego, jaka będzie stopa procentowa w danym miesiącu
  • wiele ofert oszczędnościowych związanych z lokatami posiada limit obrotu – tzn. część z Twoich pieniędzy jest bezpieczna, a tylko część jest lokowana i w przypadku nieudanej inwestycji nie tracisz wszystkiego
  • oprocentowanie naliczane miesięcznie powoduje, że w danym miesiącu możesz osiągnąć duży zysk i przerwać lokatę. Oczywiście należy się upewnić przed jej założeniem, czy można wybrać pieniądze przed terminem i czy istnieją opłaty za wycofanie kapitału
  • wiele banków i instytucji finansowych umożliwia powiększenie puli oszczędności lokaty w dowolnym momencie
  • zazwyczaj tego typu konta i lokaty ze zmiennym oprocentowaniem nie są obarczone dodatkowymi opłatami na start
  • zwykle możesz również zdeponować dowolną kwotę, nie ma sumy minimalnej

Kto może otworzyć rachunek oszczędnościowy?

W polskim prawie istnieją zapisy związane z otwieraniem kont w banku czy innych instytucjach finansowych, według których każdy obywatel kraju, który jest pełnoletni, może taki rachunek otworzyć. Wystarczy, że posługuje się dowodem osobistym – w przypadku obcokrajowców, którzy uzyskali kartę pobytu w Polsce, potrzebny będzie paszport.

bezpieczne pozyczkiDla najmłodszych klientów istnieje takie wyjście, że osoba dorosła, będąca pełnomocnikiem i opiekunem, zakłada konto czy dziecku, czy nastolatkowi i oszczędności składane do momentu uzyskania pełnoletniości przez dziecko narastają co miesiąc. Gdy ukończy ono 18 rok życia, wtedy może nimi dysponować samodzielnie.

Wiele banków i instytucji posiada w swoich ofertach świetne warunki dla pierwszego konta oszczędnościowego. Warto zestawić ze sobą propozycje rachunków różnych firm, czasami bowiem prowadzenie konta wynosi 0 zł, przelewy czy też bankowość elektroniczna może być za darmo, jednak trzeba też sprawdzić, czy istnieją jakieś warunki, aby konto było za 0 – np. czy trzeba dokonać ileś transakcji kartą lub mieć określone miesięczne minimalne wpływy.

Oszczędzanie przez konto, lokaty czy fundusze?

Każdy sposób pomnażania własnych środków jest dobry, jeśli ma się orientację na rynku finansowym i podejmuje się ryzyko rozsądnie. Rachunek z programem oszczędnościowym umożliwia stabilny rozwój własnego kapitału, ale powiększa go jedynie nieznacznie.

Lokaty z kolei są zobowiązaniem czasowym, zatem zysk jest widoczny dopiero po upływie umowy, gdy skumulowana gotówka trafia na Twoje konto. Dodatkowo w przypadku lokat z ryzykiem możesz stracić część wkładu, tak samo w przypadku funduszy inwestycyjnych.

My, jako specjaliści w dziedzinie finansów z Financer.com, możemy zaproponować następujące rozwiązanie finansowe:

  • warto deponować pieniądze na lokacie i koncie ze stałym oprocentowaniem, jeśli termin umowy nie przekracza 3 – 5 lat, wtedy ma się gwarancję dobrego zysku w stosunkowo niedługim czasie
  • na dłuższą perspektywę oszczędzania lepiej wybrać fundusz inwestycyjny, z którego kapitał za 10 – 20 lat zasili budżet
  • gdy wahasz się między 5 lat w przypadku lokaty, a 10 lat w przypadku funduszy, postaw na fundusz – zysk będzie większy

Oczywiście wiele zależy od sytuacji na rynku i Twoich oczekiwań. Aby dowiedzieć się więcej na temat produktów oszczędnościowych i aby porównać oferty banków, możesz skorzystać z naszej porównywarki. Zanim zdecydujesz się na fundusz, upewnij się, ile możesz zyskać, a ile stracić.

Czasami najkorzystniejszą propozycją oszczędnościową są fundusze z zabezpieczeniem, że np. część Twojego wkładu pozostanie nienaruszona w przypadku, gdy inwestycja się nie sprawdzi. Pozwala to zminimalizować ryzyko utraty wszystkich włożonych środków.

Różnice w stopach procentowych

Zapewne często spotkałeś się ze sformułowaniem – niska lub wysoka stopa procentowa? Tutaj wyjaśniamy, co te terminy tak naprawdę oznaczają i jaki mają wpływ na produkty finansowe:

  • niska stopa procentowa – oznacza, że produkty kredytowe stają się tańsze, ale oprocentowanie produktów finansowych utrzyma się na niskim poziomie, więc zarobki będą mniejsze, a ponadto wartość pieniądza może spadać
  • wysoka stopa procentowa – oznacza, że produkty kredytowe staną się droższe, wzrośnie oprocentowanie lokat, więc więcej zarobisz, a wartość pieniądza będzie rosnąć

Co to jest kapitalizacja odsetek?

Istotnym czynnikiem w powiększaniu Twojego kapitału na koncie jest kapitalizacja odsetek. Odsetki te są generowane przez Twoje oszczędności złożone na rachunku bankowym. Kapitalizacja może mieć miejsce co miesiąc, a może dokonywać się raz na rok.

Różnica w tym drugim przypadku polega na tym, że – posiadając pieniądze na koncie – dostajesz co miesiąc procent odsetek od zdeponowanej kwoty w banku, przez co już następnego miesiąca kapitał jest powiększony o nowe odsetki i następna kapitalizacja jest sumą tych pieniędzy łączną. Przykład:

miesiąc 1 – kapitał

miesiąc 2 – kapitał + odsetki = kapitał2

miesiąc 3 – kapitał2 + odsetki

Z kolei w sytuacji, gdy odsetki kapitalizowane są co roku, dopiero w następnym roku budżet wzrośnie o odsetki od odsetek. Przykład:

rok 1 – kapitał

rok 2 – kapitał + odsetki = kapitał2

rok 3 – kapitał2 + odsetki

W związku z tym istotne jest, jak często rocznie bank dokonuje kapitalizacji odsetek, ma to bowiem przełożenie na stan Twoich oszczędności i dlatego warto dowiedzieć się, kiedy i co jaki czas czynność kapitalizacji odbywa się na Twoim koncie.

Co to jest konto depozytowe?

To taki rodzaj rachunku, na którym deponujesz oszczędności w formie lokaty, ale aby je wcześniej (przed końcem umowy) pobrać, musisz dokonać wcześniejszego uprzedzenia banku o takiej operacji. Zamiennie dla konta depozytowego używa się nazwy wkład terminowy.

W przypadku produktów oszczędnościowych połączonych z rachunkiem raczej nie trzeba uprzedzać o fakcie pobrania kapitału (bank jednak może narzucić opłatę za zabranie środków przed terminem).

Konto dla młodych

Banki i instytucje finansowe posiadają wiele ciekawych usług dla młodych na start, jednak w miarę upływu czasu warunki obsługi rachunku mogą się zmienić.

Przykładem jest konto studenckie, często oferowane przez popularne polskie banki jako świetna okazja do zdeponowania swoich pierwszych oszczędności z obsługą za 0 zł i jeszcze nierzadko jakimś gratisem, czy to tabletem, czy laptopem. Problem może pojawić się w momencie, gdy utracisz statut studenta. Wtedy dotychczas darmowe konto nagle staje się płatne i taki rachunek okazuje się nieopłacalny.

Drugim problemem studenckim może się okazać kredyt studencki. Gdy chcesz się o niego starać, nierzadko wymogiem jest posiadanie rachunku oszczędnościowego w tym samym banku, w którym chcesz złożyć wniosek, a o ile warunki przyznania samego kredytu studenckiego mogą być korzystne, o tyle warunki prowadzenia konta – już niekoniecznie lub odwrotnie.

Dlatego warto wziąć pod uwagę własne możliwości i plany, gdy zakładasz swoje pierwsze konto  – sprawdź, czy lepszy jest rachunek za 0 zł, ale z niezbyt korzystnym kredytem studenckim i po utracie statusu ucznia/studenta – co się wtedy stanie? Czy lepsze jest konto za 3 zł miesięcznie z darmowymi przelewami, dobrą ofertą kredytu studenckiego, ale z kolei przelewy kosztują 50 gr.? Aby porównać oferty banków, skorzystaj z naszej porównywarki.

Konto seniora

jak sie wzbogacic rozsadnieW miarę upływu lat, gdy nadchodzi czas emerytury, można pomyśleć o korzystnym rachunku oszczędnościowym. Nierzadko ludzie przyzwyczajają się do jednego banku i posiadają tam konto dożywotnio pomimo tego, że wcale nie dostarcza ono zysków. Nie warto przywiązywać się do żadnej instytucji finansowej, jeśli nie stara się ona pomnażać naszych oszczędności.

Na szczęście są banki i firmy związane z finansami, które proponują emerytom i rencistom korzystne usługi prowadzenia kont dla seniorów. Takie rachunki mogą być prawie całkowicie darmowe, warunkami jednak nierzadko są regularne wpływy na konto o minimalnej kwocie np. 1000 zł albo dokonywanie transakcji kartą płatniczą na sumę minimum 300 zł miesięcznie.

Bankowość elektroniczna

Niewątpliwie ważnym zagadnieniem jest to, jak przedstawia się bankowość elektroniczna w przypadku każdego konta. Jeśli chcesz mieć kontrolę swoich wydatków, móc szybko podejrzeć stan rachunku i wykonywać przelewy przez internet, wówczas istotnym czynnikiem przy zakładaniu konta w banku będzie nowoczesność jego usług i dostępność na urządzeniach przenośnych, jak i czytelność strony internetowej, jej bezpieczeństwo.

pozyczka onlineW wyniku rozwoju technologicznego możesz już korzystać z bankowości elektronicznej w swoim telefonie wszędzie tam, gdzie łączysz się z internetem, ale jeszcze nie wszystkie banki posiadają tak zaawansowane możliwości.

Jeśli to jest czynnik dla Ciebie znaczący, sprawdź przed podpisaniem umowy, czy bank wdraża nowe technologie i udostępnia swoje usługi w trybie online w postaci aplikacji na telefon, zabezpieczonej odpowiednim protokołem szyfrującym.

Oszczędzanie w każdym wieku

Niezależnie od tego, ile masz lat, zawsze możesz zlikwidować swoje pierwsze czy kolejne konto i przenieść się do innego banku, jeśli oferuje on lepsze warunki prowadzenia kont oszczędnościowych.

To, co jest istotne przecież najbardziej – Twój kapitał – powinien być mnożony na jak najlepszych warunkach, abyś posiadał jak najwięcej oszczędności. W celu porównania ofert banków, kredytów i chwilówek możesz skorzystać z naszych narzędzi.

Pożyczkodawca roku

Chcemy wyróżnić najpopularniejszych pożyczkodawców. Są to najbardziej zaufane i najlepiej oceniane firmy pożyczkowe, w oparciu o opinie klientów.

Porównaj wszystkich pożyczkodawców