General - NeoFinance
NEOFinance es una plataforma P2P donde podrás invertir en préstamos a corto y medio plazo en Lituania (la plataforma tiene sede en este país) y con una rentabilidad media del 15%
El principal objetivo de NEOFinance es unir a prestatarios con inversores para que tanto uno como otra tengan los mejores intereses sin tener que recurrir a instituciones bancarias.
Como extraordinario destacar la licencia de dinero electrónico, es una plataforma regulada y sometida a constantes supervisiones.
La plataforma empezó sus operaciones en el 2015 ya ha ofrecido hasta la fecha un total de 5.963 inversores, 26.716.952€ en préstamos y 6.789 en número de préstamos con una rentabilidad entre el 12& y 18%
¿Qué diferencia a NEO Finance? NEO Finance es un originador de préstamos, es decir no hay un marketplace donde aparecen listados los prestamos a invertir (ya financiados) de otros originadores.
Esto da al inversor más poder de decisión y además permite ver más información del deudor: trabajo, ingresos, etc.
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Ventajas y desventajas de NEOFinance
- Opción de autoinvertir y mercado secundario.
- Opción Provision Fund (Fondo de Provisión): garantiza la inversión en caso de impago.
- Licencia de institución de dinero electrónico.
- Cobra comisiones.
- Doble retención.
- Plataforma en inglés.
Características de NEO Finance
| Rentabilidad media | 21% |
| Inversión mín: | 10€ |
| Plazo: | 3 meses hasta 5 años |
| Tipo: | al consumo |
| Diversificación | alta |
| Garantía de recompa: | ✅ |
| Mercado secundario | ✅ |
| Auto-inversión | ✅ |
| Idioma | 🇬🇧 |
| Depósitos/Retiros | Transferencia bancaria |
| Bono: | 25€ gratis solo desde este enlace |
NEOFinance cobra una comisión por retiro de 0,30€ fijo por cada retiro realizado.
Gana hasta un 2% extra
NeoFinance realiza un sorteo donde podrás ganar hasta un 2% extra sobre cartera de inversiones.
Sólo tendrás que aumentar tu cartera de inversiones un 2%, o 1% o 0,5%.
Promoción válida desde el 1 hasta el 31 de agosto.
Condiciones de NEOFinance
- Tener mínimo 18 años.
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Tener una factura reciente a tu nombre (prueba de domicilio).
En NEO Finance no podrás empezar a invertir hasta que hayas pasado el proceso de verificación (KYC).
Este lo podrás realizar a través de webcam o enviando los documentos por email.
Cómo funciona NEO Finance
Tras completado el proceso de registro y verificado tus datos podrás invertir en NEO Finance en el Mercado Principal y Mercado Secundario .
- El Mercado Principal es donde podrás encontrar todas las inversiones en préstamos.
- El Mercado Secundario es donde podrás vender la inversión, por ejemplo en el caso de que necesites liquidez y quieras cancelar la inversión para obtener tus fondos invertidos. Aquí además podrás encontrar ofertas de otros inversionistas que ponen a la venta su préstamo.
Qué es Provision Fund en NEO Finance
Esta opción permite reducir el riesgo en las inversiones y en el caso de que haya impagos en el préstamo, será NEO Finance quién asumirá el riesgo.
Esto ofrece la seguridad de saber que recibirás el dinero pero además ofrece la garantía de saber que NEO Finance no anunciará en su Marketplace préstamos para invertir con riesgo o de lo contrario serán ellos quiénes deberán asumir las pérdidas.
Por otro lado esta opción no es gratuita, deberás activarla y pagar una comisión que variará según el periodo de madurez de la inversión: entre 0.44% - 22.91% del importe invertido
NEO Finance Garantía de recompra (BuyBack)
La plataforma de inversión Neo Finance permite vender la inversión en caso de impago o en caso de tener que cancelar la inversión.
A diferencia del anterior, aquí solo recibirás entre el 50% y 80% de valor de su compra.
NEO Finance y la opción de autoinvertir
La herramienta de autoinversión permite establecer criterias para que el sistema realice las inversiones por ti.
La opción de autoinversión es muy común en las plataformas P2P como NEO Finance ya que permite mayor diversificación sin tener que estar continuamente pendiente de las ofertas que hay en el mercado para invertir.
Con esta herramienta podrás seleccionar el importe que quieres invertir así como el tipo de préstamo (interés, plazo, etc.)
¿Es seguro NEOFinance?
NEOFinace tiene licencia como institución de monedero electrónico lo que garantiza máxima seguridad a los inversores respecto a sus fondos.
El dinero de cada inversor se deposita en cuentas propias y separadas, es decir, en caso de quiebra de NEOFinance recuperarás tu dinero ya que NEOFinance no tiene la custodia de tus fondos.
Además al tener la licencia, NEO Finance es continuamente supervisada por el Banco de Lituania.
Respecto a las inversiones, podrás ver en el descriptivo de cada préstamo el tipo de riesgo que oscilará entre A, B o C, siendo A el de menor riesgo y C el menos seguro.
Según datos que nos ha pasado NEO Finance, el 65% de los impagos son recobrados en un plazo de 2 años y
¿Qué ocurre si hay un retraso en el pago?
En el caso de un retraso en el pago, NEO Finance podrá cubrir este importe por ti, es decir en caso de retrasos no te afectará para nada ya que recibirás el dinero igualmente.
Cuando empieces a invertir podrás seleccionar o no la opción Provision Fund, un servicio de pago que minimiza los riesgos y garantiza que siempre recibirás el dinero incluso aunque se produzcan impagos.
En el caso de no seleccionar esta opción y hubiera un impago, NEO Finance envía avisos al deudor por mensaje SMS.
Si pasados 30 días no ha realizado el pago, la deuda es registrada en "Creditinfo Lietuva" y pasados 40 días es traspasado a una agencia de recobro.
NEO Finance advierte que es posible que no recuperes el dinero o en caso de recuperarse podría tardar hasta 2 años.
Desde Financer recomendamos que si no se produjera el pago, vender la inversión el Mercado Secundario, pero debes saber que no siempre conseguirás a un comprador y si lo hubiera es posible que no compre por el mismo valor. En otras palabra recuperarías como máximo entre el 50% y 80% del dinero invertido.
En el Mercado Secundario tu inversión aparecerá de color amarillo indicando que es un préstamo con impago.
Comisiones de NEO Finance
- Comisión por retiro: 0,30€ fijo por retiro.
- Comisión Provision Fund: entre 0.44% y 22.91%.
- Mercado secundario: 1% al vender o comprar la inversión.
- Histórico de transacción y estado de cuenta con el sello de NEO Finance: 1,99€.
- Otros documentos y certificados: 1,99€.
Cómo tributan las ganancias de NEO Finance
NEO Finance realiza una retención automática del 15% sobre tus beneficios.
Este 15% podrás posteriormente cancelar debido al acuerdo de doble imposición tributaria entre España y Lituana, tendrás que enviar a NEO Finance varios documentos legales informando que no eres residente de Lituana sino de que España.
Por lo general este tipo formulario lo podrás solicitar en la Agencia Tributaria, pero recomendamos que antes contactes con NEO Finance para que indiquen exactamente los pasos a seguir
En España, deberás declarar estos beneficios al realizar la declaración de la renta como Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) y con una retención del 19% si generas hasta 6,000€ de beneficio.
Qué mas debes saber de NEO Finance
- Tiene licencia de institución de dinero electrónico "Electronic Money Institution".
- Tiene licencia para operar en Lituana como plataforma P2P.
Opiniones NEO Finance
Nuestras opiniones sobre NEO Finance son bastante positivas. Detrás de NEO Finance hay un equipo muy profesional formado por más de 23 personas que gestionan los riesgos de cada préstamo, son además veteranos en otras materias como consultoría, derecho y tecnología entre otros.
La plataforma es muy fácil de usar, muy intuitiva y ofrece todas las herramientas necesarias para este tipo de inversiones: autoinversión y mercado secundario.
NEOFinance ofrece bastantes herramientas para poder asegurar las inversiones, en primer lugar es una plataforma regulada y supervisada lo que garantiza mayor seguridad. De echo es la única plataforma con licencia.
Además ofrece la opción de poder garantizar la inversión con el Provision Fund, de esta manera recibirás el dinero incluso aunque se produzcan impagos, eso si esta opción es de pago.
Cómo aspectos negativos mencionar que la plataforma es en inglés y el echo de tener que pagar algunas comisiones..
Respecto a las comisiones no referimos por el echo de tener que pagar por cada retiro (el importe es ridículo pero ahí está), pagar si queremos garantizar la inversión (Provision Fund), y el tener que realizar el papeleo para evitar la doble tributación, algo incómodo si nuestras inversiones son de poco importe.
Por lo demás NEO Finance ofrece mucha seguridad y una opción a tener en cuenta para los amantes de los plataformas P2P.
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