WIKI

Gazdasági világválság

A múltban történt válságokból sokat tanult a világgazdaság, azonban valamilyen szinten elkerülhetetlen az, hogy időnként újabb és újabb recessziókkal nézzünk szembe.

A gazdasági válság, más néven recesszió egy olyan elkerülhetetlen esemény, amely a gazdasági aktivitás visszaesésével, esetleg egy adott ország GDP (bruttó hazai termék) értékének a csökkenésével jár.

A történelem során többször is találkozhattunk olyan recesszióval, amely akár hosszú éveken keresztül, az egész világ gazdaságára hatást gyakorolt.

A gazdaság alapja

A gazdasággal kapcsolatban azt érdemes megjegyezni, hogy minden a keresletre és a kínálatra alapul.

Ez a két faktor elég ahhoz, hogy a gazdaság alakulása gyökerestől megváltozhasson:

  • Ha a kereslet meghaladja a kínálatot, akkor árnövekedést tapasztalunk, hiszen a magas kereslet miatt a termékek drágábban is el tudnak kelni
  • Ha alacsony a kereslet, akkor az árak zuhanni fognak, mivel mindenki arra fog törekedni, hogy vevőt találjon a termékére

A magas kínálat és alacsony kereslet szélsőséges formáját válságnak vagy világválságnak hívjuk, attól függően, hogy a világ mekkora területére gyakorol hatást. A recesszió általában csak egy országot, vagy országcsoportot szokott érinteni.

Mi az a recesszió?

Ha egy országnak kisebb a kereslete, mint a kínálata, akkor azt mondjuk, hogy az adott ország recesszióban van.

A recesszió a gazdaságnak számos részét érintheti. A kereslet csökkenése az esetek túlnyomó részében a következő láncreakciót idézi elő:

  1. Az alacsony kereslet miatt a vállalatok kevesebb bevételt termelnek
  2. A kisebb bevétel csökkenti a cég fejlődését és terjeszkedési lehetőségeit
  3. A cégek ilyenkor sokszor úgy döntenek, hogy csökkentenek a tevékenységükön
  4. Ezt sokszor a létszám is megszenvedi, ami nagyobb munkanélküliséget eredményez

A recesszió időtartama

Egy recesszió általános esetben 1 hónaptól 5 évig szokott tartani. Az emberek ilyenkor ugyanolyan fogyasztók maradnak, viszont kisebb mértékben fogyasztanak.

Mi az a depresszió?

A depresszió a közgazdaságban a gazdasági válság legextrémebb formáját jelenti. Depresszió alatt olyan recesszióról beszélünk, amelyre a következők a jellemzőek:

  • jelentős szociális problémák
  • erősen lecsökkent termelés
  • alacsony árak
  • alacsony munkabérek
  • nagy mértékű munkanélküliség

Depresszió esetén az ország GDP-je már jelentősen lecsökkent, és egy olyan meghosszabbodott recesszióról beszélünk, amely hosszú távú változásokat okoz a gazdaságban.

A lecsökkent fogyasztás miatt a depresszió sokszor a kereskedelmi bankok csődjét és bezárását eredményezi.

A válság típusai

Termelési válság

  • Ipari vagy mezőgazdasági eredetű válság
  • A legfőbb oka a túltermelés, azaz a túl nagy kínálat kialakulása

Hitelválság

  • Az adós és a hitelintézet közötti bizalom hiányából származik
  • A nem kielégített hitelszükségletek okozzák, emiatt pedig az adósok csődbe kerülnek

Pénzválság

  • A pénz értékének hullámzása, a pénz kelleténél nagyobb bősége vagy éppen hiánya okozhatja

Kereskedelmi válság

  • A vállalkozók a fogyasztók vásárlási képességét túlbecsülik, ezért túl nagy készletek kerülnek felhalmozásra
  • A túl nagy készletet csak magas veszteséggel lehet eladni

Személyes védekezés a világgazdasági válság ellen

Hogyha megfelelően felkészülsz egy válságra, akkor minimalizálhatod a személyes kár mértékét, sőt, hogyha megfelelően kezeled a pénzed, akkor akár profitálni is tudsz a válság okozta lehetőségekből.

Tedd fel magadnak a következő kérdéseket és gondold át, hogyan reagálnál egy váratlan gazdasági helyzetre.

    Kérdések

  • Mit csinálnál, ha a befektetéseid értéke 25 – 30%-ot esne?

  • Hogyan kompenzálnád a kieső jövedelmet, hogyha megszűnne a munkaviszonyod?

  • Milyen hatással lenne a pénzügyeidre az, ha a családban egy váratlan betegség merülne fel?

  • Tudnád törleszteni a hiteledet, ha a kamat a másfélszeresére növekedne?

Egy hasonló stressz-teszt könnyen felhívhatja a figyelmedet különböző pénzügyi problémákra.

Megtakarítás

Egy pénzügyi válság esetén kulcsfontosságú az, hogy rendelkezz megfelelő megtakarítással.

A megtakarításra olyan formát kell válassz, amely lehetőséget ad arra, hogy a pénzt bármikor kivehesd és felhasználhasd anélkül, hogy ebből különösebb anyagi károd származna.

Pár ötlet a megtakarításra:

Adósságok

Ha van felvett hiteled, akkor próbáld ezt minél előbb visszafizetni. A hiteltörlesztés a legfőbb prioritásod kell legyen, hogyha nem szeretnéd a hiteledet recesszióban törleszteni.

A gazdasági visszaesés a kamatok emelkedését idézi elő, a növekvő munkanélküliségnek pedig a csökkenő jövedelem lesz a hatása.

Adósságrendező hitel

Érdemes lehet felvenni egy adósságrendező hitelt akkor, ha régi, kedvezőtlen kamatú kölcsönt törlesztesz.

Ha egyszerre több felvett hiteled van, akkor szintén előnyös lehet kiváltani ezt egy kedvezőbb adósságrendező hitellel.

Tudj meg többet az adósságrendező hitelről

Befektetés válság esetén

A befektetés a megtakarítás egyik legjobb formája. A tőzsdepiacon számos befektetési terméket találhatsz, ezek közül pedig mindegyik különböző hozammal és kockázati szinttel rendelkezik.

A válság hatása a befektetésekre

Fontos megjegyezni, hogy egy válság esetén a befektetések is különböző teljesítménnyel rendelkeznek.

Vannak olyan befektetések, amelyek egy válság esetén különösen jó választásnak bizonyulnak, még másokat ajánlott minél inkább elkerülni.

Egy recesszió esetén a részvénypiac gyakran összeomlik, ezért ilyenkor egyáltalán nem érdemes eladni a korábbi befektetéseidet.

Az alacsony árak ugyanakkor remek lehetőséget nyújtanak azoknak, akik ki akarják használni a befektetések olcsó árát.

    Tudnivalók befektetés előtt

  • Rendelkezned kell elég megtakarítással. Ha recesszió során szeretnél befektetni, akkor bizonyosodj meg arról, hogy rendelkezel megfelelő mennyiségű megtakarított pénzzel.

  • Hosszú távra kell befektetned. Egy válság akár 5 évig is eltarthat, neked pedig türelmesnek kell lenned, hogyha a befektetéseidből profitálni szeretnél. Sok tapasztalt befektető azt ajánlja, hogy ilyen esetben legalább 7 éves távra fektess be.

  • Nem ajánlott gyakran ellenőrizni a portfóliódat. Egy válság során az árak rendkívül változóak, ezért akár egy nap alatt is sokat csökkenhet a portfóliód értéke. Jobb ezzel nem foglalkozni, ugyanis az árcsökkenés elbizonytalaníthat és pánikba ejthet. Ha hosszú távra fektettél be, akkor ehhez tartsd magad.

Korábbi befektetési eredmények válság esetén

Azok, akik a múltban recesszió alatt fektettek be a tőzsdepiacba, elég jó teljesítményt érhettek el az évek során.

Ha egy válság legmélyebb pontján lépsz be a piacra, akkor hosszú távon valószínűleg elég magas profitra tehetsz szert, de még akkor is jól járhatsz, ha a lehető legrosszabb napon fekteted be a pénzed:

  • Hogyha a 2008-as világválság előtt, 2007 legmagasabb csúcsán fektettél volna be, még akkor is évente átlagosan 8.4%-os profitra tehettél volna szert azóta.
  • Az 1990 – 1991 közötti recesszióról szintén ez mondható el: ha a recesszió előtt fektettél volna be, akkor a profit éves átlaga 9.8% volna.

Mit jelent ez?

Ha a recesszió előtt, 1991-ben 100.000 Ft-ot fektettél volna az S&P 500 indexbe, akkor most több, mint 1.500.000 Ft-od lehetne, feltéve akkor, ha a részvények által fizetett osztalékot is befektetted volna.

Hogyha a recesszió legmélyebb pontján szálltál volna be a piacra, akkor még több profittal rendelkeznél.

A piacot nem lehet időzíteni

Soha nem lehet megmondani, hogy egy piac mikor van a legmélyebb pontján, ezért nem is érdemes arra a tökéletes pillanatra várni, amely a legmagasabb profitot eredményezné számodra.

A legjobb megoldás a befektetésre az, ha az összeget több részbe osztod, és ezeket különböző napokon, meghatározott időközönként fekteted be: ezt hívják angolul dollar-cost averaging-nek.

A nagy gazdasági világválság

A nagy gazdasági világválság a modern kor egyik legnagyobb, 1929 és 1933 között tartó válsága.

A válság oka

Az első világháború után fellépő gazdasági kimerülés és erőforrás hiány nagy mértékben hozzájárult a válság kirobbanásához:

  • Az Egyesült Államok lett a világgazdaság vezetője
  • Rengeteg ország az USA hiteleitől függött, viszont az USA a saját piacára összpontosított
  • A növekvő jegybanki alapkamat hatására defláció történt
  • A világpiacon rövid időn belül túltermelés alakult ki, ezt pedig hitelekből finanszírozták
  • 1929 október 24-én, a fekete csütörtökön a részvénypiacon is recesszió alakult ki

A tőzsdepiaci recesszió robbantotta ki igazán a gazdasági válságot. Hatalmas nagy pánik tört ki, az emberek sorra adták el az összes befektetésüket, az Egyesült Államokban pedig napokon belül több ezer bank és vállalkozás ment csődbe.

A válság következményei

A nagy gazdasági világválság alatt rendkívül megnőtt a munkanélküliség, illetve az infláció. A rendkívül sok, felhalmozott áru eladhatatlanná vált.

A válság rövid időn belül Európába is megérkezett, ezt pedig leginkább Ausztria és Németország érezte meg.

A bankválság hatására olyan új szabályokat hoztak létre, amelyek által sokkal jobban lehetett szabályozni a pénzintézetek működését. Sok olyan ország volt, ahol a bankválságot csak állami beavatkozással tudták megoldani.

A 2008-as világválság

A 2008-ban kirobbanó gazdasági világválság a nagy gazdasági világválság óta a legjelentősebbnek tartott recesszió.

A válság oka

A válság legfőbb oka az Egyesült Államokban kialakult jelzáloghitel-válság volt, ami később az egész világban éreztette a hatását.

A növekedő ingatlanárakra hagyatkozva a jelzáloghiteleket nagyon alacsony kamat mellett, szinte bárkinek odaadták:

  • 2006-ban tetőzött az ingatlanok értéke, ezután pedig lehetetlen volt eladni őket, ezért hamar zuhanni kezdtek az árak
  • A bankok tőke nélkül maradtak, a hitelfelvevők pedig rendkívül eladósodtak

2007-ben csaknem 1.3 millió amerikai ingatlan került elárverezésre, ami az előző évhez képest majdnem kétszeres mennyiséget jelentett:

  • Az Egyesült Államokban kialakult válságot sokan csak helyinek tekintették
  • A recesszió hamar kiterjedt az egész világra, ezt pedig Európa is nagy mértékben megérezte
  • 2008-ban recesszióba került az eurózóna: 0,2%-kal csökkent a gazdasági teljesítmény
  • 2009-ben Magyarországon több, mint 6%-os gazdasági visszaesést tapasztaltunk

A válság következményei

A válság következményeként a gazdasági fejlődés nagy mértékben lecsökkent és a munkanélküliség is régen nem látott rekordokat döntött. A nemzetközi kereskedelem szintén belassult, a nyersanyagok ára nagyot zuhant.

Az ingatlanok ára lecsökkent, sőt, a válságot még az autóipar is megérezte. Sok pénzintézet csődbement, köztük a Lehman Brothers is, ami korábban az Egyesült Államok 4. legnagyobb befektetési bankja volt.

2020-as recesszió

A 2020-as járványhelyzet nem volt jó hatással a világgazdaságra: a februári részvénypiac összeomlást valószínűleg a több országban bevezetett karantén is elősegítette.

A váratlan járvány a szokatlan körülmények miatt gyors recesszióhoz vezetett a piacon, ez pedig pár hónap alatt súlyos következményeket vont maga után:

  • Februárban és márciusban a legtöbb részvény 20 – 30%-ot zuhant
  • Az olaj ára szintén összeomlott
  • Rengeteg kicsi vállalkozás bezárt
  • A munkanélküliségi ráta a legtöbb országban soha nem látott rekordot döntött
  • A turizmus szinte teljesen megszűnt
  • A hitelek nagyon olcsók lettek

A recesszió hatását a legkönnyebben az országok GDP-jén lehet észrevenni. A következő képen a pirossal jelzett országok recessziót szenvedtek:

Forrás

Mikor érkezik a következő gazdasági válság?

Sok ember szerint a következő gazdasági válság az ingatlanpiac miatt fog kirobbanni. Az utóbbi évtizedben rendkívül megnőttek az ingatlanárak: egyes országokban több, mint 50%-ot emelkedtek.

Hogyha ismét nagy hitelezés történne, akkor a közeljövőben valószínűleg megismétlődne az, ami 2008-ban történt. Szerencsére a bankok rendkívül sokat tanultak az utolsó válság óta, és kijelenthető, hogy a felmérések alapján minden európai országban kiegyensúlyozottak a hiteltermékek.

Szakértők szerint a következő válságot nem az ingatlanpiac, hanem a kínai gazdaság és az Egyesült Királyságban növelt adó fogja kiváltani.

Az infláció szintén rekord magas volt 2021-ben, a jegybanki alapkamat pedig először növekedett az utóbbi 9 évben.

Gyakran Ismételt Kérdések

Mi a válság jelentése?

A válság egy olyan gazdasági baj, amely a termelés, fogyasztás és a forgalom zavaraiból alakul ki.

Meddig tart a válság?

Egy válság pár hónaptól egészen több évig is eltarthat. A 2008-as gazdasági világválság például 19 hónapig tartott.

Mikor volt az utolsó recesszió?

A legutolsó recesszió 2020-ban történt, ezt pedig a járvány kitörése indította el.

Melyik volt a legnagyobb válság?

A modern kor eddigi legpusztítóbb világválsága az 1929-ben kirobbanó nagy gazdasági világválság volt.

Összefoglaló

A válság egy olyan gazdasági probléma, ami valamilyen szinten elkerülhetetlen. A jó hír az, hogy a múlt válságaiból sokat tanult a világ, és minden pénzintézet arra koncentrál, hogy megtartsa a gazdasági egyensúlyt.

Személyesen az a legjobb döntésed, ha felkészülsz a recesszióra és megbizonyosodsz arról, hogy legalább egy pár hónapra rendelkezel elegendő megtakarítással.

Egy recessziót akár ki is lehet használni, ugyanis ha jó időpontban fektetsz be, akkor hosszú távon sok pénzt kereshetsz belőle.

Hasznos volt ez a cikk?

3 a(z) 3-ból/ből hasznosnak találta ezt

SzerzőGere Attila

A kezdetektől vezetem a magyarországi Financer.com-ot. Eddig több, mint 200 cikket írtam különböző pénzügyi témákról: befektetésekről, hitelekről, megtakarításokról és személyes pénzügyekről. Hasznos cikkekkel szeretném olvasóinknak a helyes pénzügyi döntések útjára irányítani.

Megosztás
Read Icon1316 megtekintés
Utolsó frissítés: 2022. 05. 18.

A Financer.com használatával jelentős változást teszel.  Bővebben