Was umfasst die Bonitätsprüfung?

So wird Ihre Bonität ermittelt

Häufig gestellte Fragen zur Bonitätsprüfung

Bonitätsprüfung

Kann ich einen Kredit ohne Bonitätsprüfung beantragen?

Kreditgeber prüfen immer Ihre Bonität, um sich zu vergewissern, dass Sie Ihre Schulden auch begleichen können. Wenn Sie einen Kreditgeber finden, bei dem überhaupt keine Bonitätsprüfung erfolgt, sollten Sie aufpassen. Solche Kreditgeber bzw. Kreditvermittler verlangen oft extrem hohe Kreditkosten. Es gibt einige Alternativen, bei dem Sie einzelne Kriterien der Bonitätsprüfung umgehen können, mehr dazu erfahren Sie hier.

Kann ich einen Kredit ohne Schufa beantragen?

Die Schufa-Auskunft ist nur einer der Punkte, der bei der Bonitätsprüfung herangezogen wird. Wenn Sie über einen niedrigen Schufa-Score verfügen, können Sie einen Kredit trotz Schufa beantragen. Meist handelt es sich dabei um kleinere Kreditsummen und kurze Laufzeiten. Einen Kredit trotz Schufa erhalten Sie bei Minikredit-Anbietern sowie P2P-Portalen wie Giromatch oder Auxmoney.

Wenn Sie sich überhaupt nicht wünschen, dass jemand auf Ihre Schufa-Daten zugreift, können Sie einen “Schweizer Kredit” beantragen. Dabei handelt es sich um eine Finanzierung von einer ausländischen Bank. Bei schweizer Krediten sind die Kreditkosten jedoch deutlich höher.

Welche Unterlagen werden zur Bonitätsprüfung herangezogen?

Hier kommt es auf den Kreditgeber bzw. das Unternehmen an, bei welchem Sie einen Kauf auf Ziel abschließen. In der Regel gilt, je höher das mögliche Ausfallrisiko, desto umfangreicher die Bonitätsprüfung. Das bedeutet, wenn Sie einen Kleinkredit über 500,- EUR für 30 Tage abschließen, kommen Sie auch ohne Einkommensnachweis oder hohen Schufa-Score aus.

Wenn Sie eine Hypothek abschließen, ist das Ausfallrisiko aufgrund der hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten viel höher. Hier werden alle Aspekte der Bonitätsprüfung kontrolliert wie, Familienstand, Kontoauszüge, Vermögen, Schulden, Arbeitsverhältnis, Schufa-Auskunft etc.

Dies spiegelt sich auch in der Geschwindigkeit der Kreditbearbeitung und Kreditauszahlung wider.

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung bei der Kreditkarte?

Hier kommt es auf den Kartentyp an. Bei allen Kreditkarten, wo Sie vorab Geld zur Verfügung bekommen, nehmen Sie einen Kredit auf. Hier wird Ihre Schufa-Auskunft geprüft, in einigen Fällen müssen Sie auch Ihre Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge übersenden. Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und Schufa stellt die Prepaid-Kreditkarte dar. Hier laden Sie Guthaben auf und nutzen die Kreditkarte ganz ohne Bonitätscheck.

Wie kann ich im Vorhinein überprüfen, ob ein Kredit für mich geeignet ist?

Wir haben für Sie ein kurzes Quiz vorbereitet. Innerhalb von 5 Minuten erfahren Sie, ob Sie sich einen Kredit aufgrund Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit leisten können. Dieser schnelle Bonitätscheck soll Ihnen nur eine vorläufige Einschätzung Ihrer Bonität liefern. Das Quiz ist 100% anonym und kostenlos. Denken Sie immer daran, dass ein Kredit für Sie einen gewissen Mehrwert bieten muss. Idealerweise hilft er Ihnen, mehr Geld zu verdienen oder mehr Geld zu sparen.

Wie wird die Bonitätsprüfung durchgeführt?

Der Anbieter, bei dem Sie ein Geschäft auf Ziel abschließen möchten, fragt mit Ihrem Einverständnis bei diversen Auskunfteien nach, wie kreditwürdig Sie sind. Auskunfteien sammeln jahrelang Informationen über Ihr Kaufverhalten (Abschluss von Kaufverträgen) und ermitteln anhand dieser Informationen einen Bonitätsscore, der Anbietern hilft, Ihre Zahlungsmoral zu ermitteln. Welche genauen Angaben die Auskunfteien sammeln erklären wir im Laufe des Artikels.

 

bonität prüfenDie Bonitätsprüfung ist vor allem beim Kreditgeschäft ein wichtiges Thema. Die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer entscheidet über die Kreditbedingungen sowie die Höhe der Kreditkosten. Die Bonitätsprüfung spiegelt einerseits die persönliche Zahlungsmoral, andererseits die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer wider. Welche Punkte dabei geprüft werden und wo Sie sich kostenlos über Ihre Bonität informieren können, erklären wir im folgenden Artikel.

Warum wird meine Bonität geprüft?

Die Bonitätsprüfung erfolgt dann, wenn Sie ein Geschäft auf Ziel abschließen möchten. Häufig ist dies bei Handyverträgen, Kreditverträgen sowie Käufen auf Ziel der Fall. Ihnen wird ein Produkt, eine Dienstleistung oder Geld im Vorhinein übergeben. Die Rückzahlungen für diese Güter erfolgen jedoch erst in der Zukunft.

Die Bonität hilft dem Dienstleister bzw. Kreditgeber zu ermitteln, wie vertrauenswürdig und kreditwürdig Sie sind. Unternehmen vergeben Produkte und Dienstleistungen auf Ziel, um den Kunden mehr Flexibilität anzubieten. Dabei soll die Rückzahlung jedoch ordnungsgemäß erfolgen. Vor allem bei Kreditgebern, bei welchen die Vergabe von Darlehen zum Kerngeschäft gehört, ist die Bonitätsprüfung unvermeidbar.

Alle Kreditgeber in Deutschland sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität der Kreditinteressenten vor jeder Kreditvergabe zu überprüfen. Einerseit soll dies die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen, andererseits schützt es die Kreditnehmer vor einer Überschuldung. Bei der Bonitätsprüfung werden mehrere Daten geprüft.

Was wird bei der Bonitätsprüfung geprüft?

Eine der beiden großen Unterteilungen bei der Bonitätsprüfung ist die persönliche Kreditwürdigkeit. Hier wird geprüft, ob Sie gewillt sind, Ihren Zahlungsverpflichtungen zuverlässig nachzukommen.

Dabei werden folgende Punkte besonders betrachtet:

  • Familienstand und Anzahl der Kinder – Je größer Ihre Familie, desto höhere Ausgaben und daher höhere Anforderungen an das Mindesteinkommen bestehen.
  • Arbeitsverhältnis und berufliche Stellung – Personen mit unbefristetem Arbeitsvertrag haben es aufgrund der unsicheren Arbeitssituation schwer, einen Privatkredit zu bekommen.
  • Kontoauszüge – Wenn Mahngebühren bzw. Verzugsspesen in Ihren Kontoauszügen ersichtlich sind, verringert dies Ihre Bonität.
  • Schufa-Auskunft – Auskunfteien wie die Schufa sammeln Ihre persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse sowie Informationen über Ihre Bankkonten, Kreditkarten, Handyverträge, Leasingverträge, Ratenzahlungsgeschäfte und Bürgschaften. Kommen Sie bei diesen Punkten in Zahlungsverzug, kann das Ihre Bonität negativ beeinflussen.
  • Bankauskünfte bzw. bisherige Erfahrungen mit dem Kreditnehmer – Hier werden vor allem die Daten der Stammkunden analysiert.

Wo kann ich meine Bonität prüfen lassen?

Nach dem §34 BDSG haben Sie das Recht, einmal im Jahr kostenlos Ihre gespeicherten Daten bei allen Auskunfteien in Deutschland zu überprüfen. Die Bonitätsprüfung hilft Ihnen, die aktuelle Lage zu ermitteln. Die gewonnenen Informationen können Sie nutzen, um Ihre Daten bei den Auskunfteien zu verbessern und somit Ihre Chancen auf günstige Kreditbedingungen zu erhöhen.

Die Selbstauskunft können Sie postalisch oder online beantragen. Wenn Sie sich für die erste Variante entscheiden, müssen Sie eine Kopie Ihres Identifikationsausweises zur Anfrage beilegen, um sicherzustellen, dass die Auskunft nicht an Dritte vergeben wird.

Hier eine kurze Auflistung der größten Auskunfteien in Deutschland. Beim Anklicken gelangen Sie auf die Website der Auskunftei, wo Sie direkt Ihre Selbstauskunft beantragen können.

Schufa (einmal im Jahr kostenlos)
Creditreform Boniversum (jederzeit kostenlos)
CRIF Bürgen (einmal im Jahr kostenlos)
Arvato / Infoscore Consumer Data (einmal im Jahr kostenlos)

Warum ist die Selbstauskunft so wichtig?

Die Schufa ist die größte Auskunftei in Deutschland und speichert 813 Millionen Daten zu mehr als 67 Millionen Privatpersonen. Diese Daten werden von mehreren Hundert Mitarbeitern verwaltet. Laut einer Studie des Bundesministeriums der Justiz für Verbraucherschutz werden 45% der überprüften Datensätzen als unvollständig bzw. fehlerhaft empfunden. Da einige Daten bis zu mehreren Jahren gespeichert werden, hilft eine regelmäßige Selbstauskunft, mögliche Fehler zu entdecken und diese im Anschluss zu beseitigen.

Wenn das Ergebnis der Selbstauskunft nicht der Wahrheit entspricht, können Sie um eine Korrektur Ihrer Daten anfragen. So verbessern Sie Ihren Bonitätsscore und folgedessen auch die Kreditbedingungen. Weitere Informationen über die Schufa erhalten Sie in unserem Artikel.

Tipp: Wenn Sie sich vorläufig über Ihre persönliche Kreditwürdigkeit informieren möchten, nutzen Sie unseren schnellen Bonitätscheck. Innerhalb von 5 Minuten erfahren Sie, ob Sie sich einen Kredit leisten können. Ganz anonym und kostenlos.

Bonität und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit

Zweiter Punkt der Bonitätsprüfung ist die Kontrolle der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit. Hier wird geprüft, ob Sie sich den Kauf auf Ziel bzw. den Kredit finanziell leisten können. Zur Überprüfung der Bonität werden folgende Unterlagen benötigt.

  • Einkommensnachweise
  • Haushaltsrechnung mit einem Überblick über die Einnahmen und Ausgaben
  • Kontounterlagen
  • Vermögen im Eigentum
  • Nachweise über zusätzliche Einkünfte

Bei Unternehmen werden die betriebswirtschaftliche Abrechnung, Gewinn und Verlustrechnungen, Bilanzen, Einkommensteuerbescheide oder Einnahmen- und Ausgaben-Rechnungen herangezogen.

Es wird vor allem geprüft, wie fit Ihre Finanzen sind und ob Sie in der Lage sind, Ihre Rückzahlungen auch pünktlich zu leisten.

Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit wird vor allem bei Krediten ohne Schufa detailliert geprüft. Da die ausländische Bank nicht auf Ihre Schufa-Daten zugreift, werden die Einkommensnachweise sowie Ihre finanzielle Fitness umso strenger geprüft.

Gut zu wissen

  • Die Bonitätsprüfung beeinflusst nicht nur, ob Sie eine Kreditzusage bekommen, sondern auch zu welchem Preis. Je besser Ihre Bonität, desto weniger zahlen Sie an Zinsen. Ihr Ziel sollte daher sein, Ihren Schufa-Score zu verbessern, über ein unbefristetes und sicheres Arbeitsverhältnis zu verfügen und dementsprechend viel zu verdienen.
  • Prüfen Sie regelmäßig Ihren Schufa-Score. Wenn Sie um Korrekturen anfragen, bedenken Sie, dass diese erst im nächsten Quartal ersichtlich werden. Die Schufa-Daten werden automatisch alle drei Monate aktualisiert.
  • Wenn Sie über mehrere laufende Kredite verfügen, konsolidieren Sie diese und schulden Sie sie um. Nur einen laufenden Kredit zu haben wirkt sich besser auf Ihre Bonität aus, als mehrere offene Darlehen.
Wenn Sie zu Krediten ohne Bonitätsprüfung greifen, sind die Kosten immer höher. Nutzen Sie unseren Bonitätscheck sowie alle Informationen auf Financer.com, um eine rationale finanzielle Entscheidung zu treffen.

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