Invertir en préstamos con garantia hipotecaria

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Si estás buscando donde invertir mucho dinero y de forma segura, entonces estás en el sitio adecuado. Aquí encontrarás información esencial que tienes que saber para invertir en préstamos con garantía hipotecaria, es decir inversiones hipotecarias en préstamos entre particulares.

Inversiones hipotecarias

Las inversiones en préstamos de capital privado con garantía hipotecaria son inversiones seguras ya que se utiliza una propiedad libre de cargas (la hipoteca está liquidada) como seguro o garantía de pago. estadísitcas

Este tipo de inversiones han empezado a tomar más auge recientemente, esto se debe porque es considerada una inversión segura que además ofrece un rendimiento con interés fijo y bastante elevado, entre el 9% y 13%.

Ningún banco ofrece actualmente estos intereses, e invertir en préstamos entre particulares es una opción para conseguir un margen con gran rentabilidad, poco riesgo y sin necesidad de tener conocimientos financieros.

Actualmente las inversiones en préstamos con garantía hipoteca es una de las mejores maneras de invertir a largo plazo y con gran capital. De echo cada vez han empezado a surgir más empresas especializadas en ofrecer este producto.

Inversiones entre particulares

Las personas que necesitan capital encuentran muchas dificultades para obtener financiamiento en entidades bancarias.dinero

Los bancos son muy meticulosos respecto a la concesión de préstamos y deniegan muchas peticiones de préstamos porque el solicitante tuvo años atrás problemas financieros.

Esto no quiere decir que actualmente su situación económica sea negativa.

Además los préstamos entre particulares ofrecen un interés más bajo para el deudor y un rendimiento más elevado para el inversionista, ya que no interfiere ninguna entidad bancaria.

Es por esta razón que ha habido un aumento en las solicitudes de préstamos entre particulares, personas que necesitan dinero son financiadas por personas que disponen de capital y buscan una inversión.

👉 Las operaciones deben ser realizadas por empresas intermediarias especializadas y licenciadas para garantizar el éxito de la operación.

Invertir en préstamos con garantía de pago

Las inversiones en préstamos personales pueden ser a corto plazo o largo plazo.

  1. Inversiones en préstamos a corto plazo a través de plataformas crowdlending.
  2. Inversiones en préstamos a largo plazo a través de préstamos con garantía hipotecaria.

Factores importantes que debes saber de las inversiones con garantía hipotecaria

Las inversiones están garantizas por inmuebles que pueden ser locales, pisos, casas, edificios, tiendas, etc.

Las empresas mediadoras serán la encargadas de realizar y tramitar toda la documentación para que no tengas que preocuparte de nada.atención

Un gestor profesional analizará tu perfil de inversor y ofrecerá varias inversiones posibles, siendo tú el último en decidir.

Cada programa de inversión que ofrecen ha pasado un riguroso test de solvencia y un análisis de riesgo que hace viable el retorno de tu inversión y ofrece las mayores garantías de reembolso.

La tasación de la vivienda que se utiliza como aval es actual y realizada por terceras empresas exteriores especializadas en tasaciones y homologadas por el Banco de España. Es una tasación oficial y precisa.

Por último debes saber que no aceptan propiedades con cargas, es decir propiedades que todavía tengan pendiente por pagar la hipoteca.

Las inversiones en préstamos con garantía hipotecaria son inversiones de gran capital, esto de debe porque cuanto más elevado sea el capital invertido más fácil es encontrar una propiedad.

Supongamos que en el peor de los casos, el deudor no pudiera pagar la devolución del préstamo es decir de tu inversión. Serías el propietario del inmueble y se pondría a la venta para recuperar tu dinero invertido.

En caso de venta del inmueble, el precio de venta del inmueble cubriría los gastos de venta y procesos judiciales, no tendrías que pagar nada extra. Por esta razón la inversión del préstamo no puede superar el 30% del valor de la propiedad.

Por ejemplo realizando una inversión en Silex Gestión de 15,000€ el valor de la propiedad deberá de ser de por lo menos 50,000€.

Cuánto dinero invertir en préstamos de garantía hipotecaría

Según la entidad gestora solicitarán diferentes importes mínimos, pero por lo general es de más de 15,000€, incluso algunas entidades podrán solicitar invertir un mínimo de 25,000€.seguridad10

Como hemos mencionado antes, cuanto más elevado sea el capital invertido más fácil es encontrar una propiedad que cubra tu inversión.

Invertir en préstamos con garantía hipotecaria es por tanto para un perfil de inversionista con gran capital y con una devolución largo plazo. Si este es tu perfil, esta inversión es bastante recomendable.

👍 El interés que ofrecen es fijo, y podrá ser del 8% hasta el 15%. Serás informado de las condiciones y del interés acordado antes de firmar la operación.

El plazo de la inversión oscilará según el tipo de inversión del préstamo hipotecario que hayas escogido y que irá acorde con tu plan de inversión, pero oscila entre mínimo 6 meses hasta 15 años.

Respecto al pago del rendimiento y cuando recibirás el dinero de la inversión, vendrá especificado en el contrato. Podrás recibir el dinero en cuotas mensuales o al final del plazo.

Por lo general si la inversión se ha establecido para un plazo de máximo un año, recibirás el dinero al final de plazo y para superiores a un año, recibirás el dinero en cuotas mensuales.

En el caso de ser cuotas mensuales, se utilizará el sistema de amortización francesa, es decir en las cuotas recibirás parcialmente los intereses del rendimiento y el dinero invertido pero en los primeros meses la cantidad de intereses (rendimiento de tu inversión) será mayor.

Cómo funcionan las inversiones de capital privado con garantía hipotecaria

Las inversiones de capital privado con garantía hipotecaria son inversiones en préstamos a particulares, es decir estas prestando dinero a personas que necesitan financiamiento. cliente9

Son muchas las personas que no consiguen capital a través del banco y tienen que recurrir a empresas de intermediación financiera que ofrecen liquidez a cambio de que utilicen la propiedad como aval.

Estas empresas son un punto de encuentro entre personas que necesitan liquidez con personas que quieren invertir.

Ofrecen soluciones financieras y además ofrecen el servicio de inversión a través de la captación de pasivo.

La operación de financiamiento a estos clientes pasa a la cartera de inversión para ser ofrecida a inversores como tú.

En otras palabras, estás ayudando a personas que necesitan dinero y además estás obteniendo un beneficio por la operación.

📌 Cada operación, antes de ser ofrecida a los inversionistas, ha sido analizada por los profesionales del departamento de riesgos de la empresa gestora para garantizar al 100% el éxito de la inversión.

Recibirás asesoramiento para determinar qué inversión es la más optima según tu perfil y recibirás varias ofertas que indicarán el importe a invertir, el plazo de la inversión, el interés aplicado y cómo se realizará la amortización del rendimiento.

contrato

El plan de inversión incluirá la tasación del inmueble realizada recientemente por una empresa externa especializada y homologada por el Banco de España, información del inmueble con fotos, información sobre la nota simple de registro, y toda la información necesaria sobre la propiedad.

Para cerrar la operación de préstamo entre particulares, se realiza la firma del contrato de la escritura pública ante notario (cualquier notario de tu localidad), y será inscrita en el Registro de la Propiedad. Deberás firmar otro contrato que deberás enviar por correo postal a la empresa mediadora de la concesión del préstamo entre particulares.

Es muy importante que la operación sea firmada ante notario e inscrita en el registro de la propiedad para que en términos legales estés cubierto.

Deberás realizar la transferencia bancaria por el importe de la inversión que recibirá directamente el deudor. La agencia gestora nunca tendrá acceso a ese capital.

Posteriormente, recibirás los pagos directamente por parte del deudor.

Según el tipo de inversión recibirás el dinero de la inversión más el rendimiento mensualmente o en la madurez (al final del plazo establecido).

🚩 Las intermediarias no captan el dinero, tu dinero de la inversión del préstamo va directamente al cliente que necesita liquidez.

Documentos necesarios en inversiónes entre particulares

Los documentos solicitados para invertir en préstamos hipotecarios son mínimos, por lo general solicitarán: tarjeta-dni

  1. Copia de tu DNI o pasaporte
  2. Copia de la cuenta bancaria donde realizarás la transferencia de la inversión y donde también recibirás el dinero de la inversión.

Durante todo el proceso de la operación y desde el momento en que contactes con la entidad mediadora, estarán a tu disposición y recibirás el asesoramiento de los gestores y profesionales financieros que te ayudarán a sacar el mayor beneficio de tus ahorros, asistirte y guiarte durante todo el proceso.

Qué comisiones hay que pagar

No tendrás que pagar ninguna comisión o gasto extra.

La firma del contrato ante notario, el registro de la propiedad etc., todos estos costes los paga el deudor.

El deudor decidirá si estos gastos lo asume de su dinero ahorrado o con el dinero que tú le hayas prestado.

Por ejemplo un deudor necesita financiamiento de sólo 15,000€ pero solicita un préstamo de 20,000€ (5,000€ extras que para asumir los gastos).

Cuál es el riesgo de invertir en préstamos con garantía hipotecaria

Toda inversión supone un riesgo, pero según el tipo de inversión se puede reducir al máximo.

La inversión hipotecaria de capital privado es bastante segura ya que la inversión está completamente garantizada por el inmueble, se utiliza como aval la propiedad en caso de impago. atencion2

Además la propiedad tiene un valor muy superior al de la inversión realizada (hasta 4 veces más).

El inmueble es por tanto utilizado como seguro y en el supuesto caso de impago del deudor, la empresa mediadora se encargaría de gestionar todo el proceso jurídico y legal para la reclamación de los pagos y el reembolso de tu inversión.

En otras palabras, nunca perderás el dinero, el único riesgo sería el retraso de los pagos.

Las empresas mediadoras se encargan de realizar todas las comprobaciones necesarias a nivel crediticio y financiero del deudor para que el plan de inversión que ofrecen sea factible. Este proceso es muy importante ya que garantiza el éxito de tu inversión.

Además por ley, en el hipotético caso de que el deudor no pague y haya superado el plazo pactado para la devolución, el deudor deberá pagarte además comisiones por mora que podrán ser de hasta un 2% más.

Sin embargo, es muy importante que la empresa gestora sea reconocida y segura, al fin y al cabo, estás invirtiendo en un préstamo personal para un desconocido.

Este tipo de inversiones deben realizase a través de empresas fiables que realizan profundos análisis de solvencia del deudor y que no aceptan clientes con probabilidades de impago.

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Igualmente, la operación debe quedar registrada a nivel legal, especificando que tu serás el propietario del inmueble en caso de impago.

Por lo general, este tipo de inversiones no permite cancelar la inversión ni tampoco retirar el dinero. Una vez realizada la inversión no hay vuelta atrás.

Algunas empresas podrán aceptar cancelar la inversión pero sólo a partir de los 12 meses posteriores y en sí la operación no se cancelaría sino que se cedería a un tercero.

Existen empresas mediadoras que además ofrecen garantía de liquidación mensual de intereses (es decir seguirás recibiendo la amortización de la inversión cada mes aunque el deudor no pague).

💡 Antes de firmar el contrato de la operación asegúrate de tener bien claro las garantías en caso de impago y analiza tu situación financiera ya que no podrás cancelar la inversión en los siguientes 12 meses.

¿Qué hago si hay un impago?

Si llegada la fecha de pago no has recibido el dinero por parte del deudor contacta inmediatamente con la empresa mediadora que se encargará de gestionar el cobro y en casos extremos proceder con el proceso judicial.

Es muy importante poder detectar el impago en la mayor brevedad posible, por lo que deberás estar atento si recibes mensualmente el dinero de tu inversión.

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Algunas empresas mediadores ofrecen una segunda garantía en caso de impago, esto quiere decir que en el caso de que deudor no pagara no lo notarías ya que la empresa mediadora asumiría el impago y seguirías recibiendo tu dinero.

Otras empresas aplicarán lo establecido por ley y si el deudor no ha devuelto el dinero pasada la madurez, tendrás además un 2% de beneficio extra por comisión de mora del deudor.

Tipo de inversiones en préstamos hipotecarios

El grupo de expertos y asesores ofrecerán varias opciones de inversión y servirán de guía en todo momento para ayudarte a decidir qué tipo de inversiones puedes realizar.

Podrás escoger en ofrecer financiamiento entre particulares en proyectos para:casa3

  • Invertir en un préstamo para la venta de un inmueble: es la inversión más segura y solicitada. El plazo de la inversión suele ser de un año y tan pronto como el deudor venda la propiedad recibes el dinero de la inversión más los intereses. Recibirás el mismo rendimiento tanto si se vende la propiedad pasado un mes como si vende en un año. Por ejemplo una inversión de 25,000€ al 12% de interés, ganarías en un menos de un año 3,000€.
  • Invertir en un préstamo para la aceptación de herencia: el inmueble de la herencia es el usado como garantía y el plazo es de no más de un año.
  • Invertir en un préstamo para la reunificación de deudas: inversión a varios años.
  • Invertir en un préstamo para la cancelación de embargo: inversión a varios años.
  • Invertir en un préstamo para la reformas para la vivienda: inversión a varios años. El inmueble que actúa como garantía aumentará de valor una vez esté reformado.
  • Invertir dinero en un negocio: Podrás invertir ofreciendo financiamiento para un negocio que está en sus inicios o para un traspaso de negocios. Este tipo de inversiones no son inversiones en acciones, no tendrás ninguna participación de la empresa, es una inversión en un préstamo que a cambio recibes una rentabilidad.

Cuál es mi perfil de riesgo de inversionista

Antes de realizar cualquier inversión es muy importante que analices tu perfil de inversionista y puedas saber qué tipo de inversor eres.cliente4

Si no lo tienes muy claro, los profesionales de las empresas mediadoras te guiarán para ofrecer la inversión más conveniente según tu situación económica actual.

Para determinar el perfil, tendrán en cuenta

  • Tu edad.
  • En cuanto tiempo quieres recibir las ganancias de la inversión.
  • Cuanto dinero tienes pensado invertir.
  • Cómo conseguiste tus ahorros, quizá fuese por otras inversiones o son los ahorros de la nómina.

En general realizarán un análisis de tu situación financiera actual para ofrecer el mejor producto de inversión según tu perfil.

  1. Perfil arriesgado: Si te gusta invertir para ganar el máximo posible sabiendo como consecuencia que hay ciertas probabilidades de que pierdas ese dinero. Aquí podríamos encasillar las inversiones en acciones o inversiones en monedas.
  2. Perfil moderado: si te gusta tener un equilibrio, ni mucho ni poco, eres cauteloso pero te gusta in cierto riesgo, este eres tu.
  3. Perfil conservador: si eres de los que evita riesgos sin importar que las ganancias sean pocas pero sabiendo que nunca perderás el dinero, entonces este es tu perfil.

El perfil de riesgo es una balanza con el rendimiento que quieres obtener, a mayor rendimiento mayor será el riesgo.

Recuerda que ninguna inversion está exenta de riesgo, pero tú puedes decidir el nivel de riesgo.

Como tributan las ganancias al invertir en préstamos

Respecto a la tributación de las ganancias, aconsejamos que consultes con los asesores fiscales de la empresa intermediaria que podrán ofrecer información más precisa.contrato

A titulo informativo, cuando el prestamista es un particular y el préstamo está garantizado y la garantía (aval) sea constituida simultáneamente al préstamo, la tributación se realizará sólo por el concepto de préstamo, y la garantía estará exenta del impuesto sobre transmisiones patrimoniales ya que tributarán como préstamo.

Es decir, los beneficios obtenidos deberás declararlos en la Declaración de la Renta en la parte de “Rendimientos de Capital Inmobiliario” y la retención variará según el rendimiento obtenido:

  1. Beneficio de hasta 6,000€ anuales: 19%.
  2. Beneficio desde 6,000€ hasta 50,000€ anuales: 21%.
  3. Beneficio a partir de 50,000€ anuales: 23%.

Esta retención podrá variar si quién invierte es una persona jurídica (empresa).

 🚩 Ten cuidado porque algunas empresas que ofrecen la gestión de inversiones de capital privado, se anuncian indicando que no ofrecen retención fiscal.

Como hemos mencionado si que hay retención de las ganancias del préstamo. Infórmate bien antes de firmar ninguna inversión y si es necesario solicita asesoramiento externo de abogados.

Ventajas de invertir en garantía hipotecaría

Nuestras recomendaciones para invertir in préstamos con garantía hipotecaría

  1. Este producto no esta diseñado para inversores que buscan rentabilidad a corto plazo ni para inversiones de poco dinero.
  2. Si tienes capital ahorrado y estas buscando maneras de invertir, solicita una consulta sin compromiso en empresas que ofrecen inversiones en préstamos con garantía hipotecaria. invertir
  3. Cierra la operación de la inversión en empresas reguladas con el cumplimento de la ley cumplimiento de la ley 2/2009 y que tengan mínimo 10 años de experiencia.
  4. Selecciona empresas que ofrezcan la máxima garantía posible en caso de impago del deudor.
  5. Busca exclusivamente empresas no depositarias es decir empresas que NO gestionan tu dinero (si es una empresa depositarias tendrán el control de tu dinero y además podrán quedarse con la propiedad en caso de impago).
  6. No aceptes cualquier inmueble, acepta sólo inversiones con inmuebles como garantía que sean fáciles de vender: céntricos y en buen estado.
  7. Asegúrate que el inmueble está a nombre de la persona deudora y no de una sociedad.
  8. Aconsejamos no invertir todos tus ahorros y guardes siempre una parte por si pudiera surgir alguna emergencia.

Si no quieres invertir en préstamos con garantía hipotecaría, sea sea porque se necesita de mucho capital o porque no es el producto que se ajusta a tus caracterísitcas, haz clic en el siguiente enlace para ver las inversiones en préstamos a corto plazo

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