Invertir en préstamos con garantia hipotecaria

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Inversiones con garantía hipotecaria

Idioma de la plataforma:
  • Plataforma de inversiones en préstamos con garantía hipotecaría
  • Rentabilidad media: 12%. Mínimo 50€
  • Plazo: desde 1 hasta 5 años
  • Garantía el inmueble. Proceso 100% oline
  • Plataforma de inversiones en préstamos con garantía hipotecaría
  • Rentabilidad entre 13% y 15%. Mínimo 10€
  • Plazo: desde 5 hasta 11 meses
  • Garantía el inmueble. Proceso 100% oline
  • Invertir en préstamos (empresas y particulares) a corto y largo plazo (1 a 35 meses)
  • A partir de 100€. Rentabilidad media 12 %
  • Garantía de recompra, Garantía inmobiliaria, Garantía de un coche.
  • No tiene auto-inversión. Pagos a través de Paysera.
  • Inversiones en préstamo para empresas. Plazo de 2 a 18 meses
  • A partir de 50€. Rentabilidad entre 5% y 11%
  • Garantía de recompra, Garantía el inmueble
  • Invierte en EUR o en DEB (tokens).

Preguntas Frecuentes

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¿Qué es un inversión con garantía hipotecaría?

Es una inversión donde tendrás como aval o garantía una propiedad.

La inversión se realiza ofreciendo dinero (pasas a ser un prestamista) a otra persona (deudor) y a cambio los inversores reciben el dinero más unos intereses.

En el caso de impago por parte del deudor los inversores se quedarían con la propiedad.

¿Qué pasa si no pueden vender el inmueble?

Rara vez se llega al extremo de tener que vender el inmueble, en caso de impago intentan llegar con acuerdos para que las dos partes salgan beneficiadas.

En el caso de tener que llegar al a venta, este suele ser vendido en poco menos de un año (a veces incluso en meses). La inversión nunca supera más del 75% de valor de la propiedad. En caso de tener que venderlo, podría rebajarse el precio para conseguir una venta más rápida y seguirá sin afectar a los inversores.

¿Cuál es el riesgo de esta inversión?

El único riesgo de esta inversión es que el deudor no pague. Llegada esa situación intentan llegar a un nuevo acuerdo con el deudor o se pone a la venta el inmueble que estaba como garantía.

En algunas empresas intermediarias ofrecen la opción de recibir el dinero de la inversión más rendimiento de forma mensual. De ser así, en muchas ocasiones pueden haber retrasos en los pagos por parte del deudor.

¿Cuál es el importe mínimo a invertir?

A través de la plataforma EstateGuru podrás empezar a invertir a partir de 50€.

El resto de empresas intermediarias exigirán que inviertas un mínimo de entre 15,000€ y 20,000€

¿Cuál es el rendimiento o interés?

Dependerá de cada empresa intermediaria.

En EstateGuru podrás encontrar un rendimiento medio del 12%. En su portal web podrás ver varios opciones para invertir con interés desde el 12% hasta el 15%

¿Son seguras estas inversiones?

Son bastante seguras ya que esta la propiedad del deudor como garantía.

La empresa intermediaria como EstateGuru realiza un minucioso análisis de solvencia del deudor para comprobar que podrá devolver el préstamo.

En el caso de impago, se intentaría llegar a un acuerdo con el deudor o se procedería a la venta del inmueble. Una vez vendido, recibirías el dinero invertido.

¿Debo tener el cuenta el tipo de propiedad que sirve como garantía?

Por supuesto, es lo más importante de este tipo de inversiones ya que es tu garantía de pago.

El inmueble de ser fácil de vender, por lo tanto debes invertir en préstamos con garantía hipotecaría cuyo inmueble esté en buen estado, muy bien localizado, y que no tenga cargas.

¿Es mejor alquilar o invertir en prestamos hipotecarios?

Son dos tipos de inversiones completamente diferentes, dependerá de tus preferencias, perfil de inversor y de  cuánto dinero puedes invertir.

Ten presente que si compras un piso de 150,000€ para alquilarlo a 1,500€/mes no empezarás a tener ganancias hasta pasados mínimo 100 meses (150,000€ / 1,500€ mes = 100), es decir hasta pasados 8,3 años.

Además  al tener un piso de propiedad tendrás que pagar impuestos y reparaciones entre otros. Por lo que no empezarías a  generar ganancias hasta pasados casi 9 años.

Con los préstamos con garantía hipotecaría puedes invertir a partir de 50€ y recibir ganancias pasado el plazo de 1 año.

Si estás buscando donde invertir dinero y de forma segura, entonces estás en el sitio adecuado. Aquí encontrarás información esencial que tienes que saber para invertir en préstamos con garantía hipotecaria, es decir inversiones hipotecarias en préstamos entre particulares.

Inversiones hipotecarias

Las inversiones en préstamos de capital privado con garantía hipotecaria son inversiones bastante seguras ya que se utiliza una propiedadcomo seguro o garantía de pago, libre de cargas o casi sin cargas (la hipoteca está liquidada) estadísitcas

Este tipo de inversiones han empezado a tomar más auge recientemente, esto se debe porque es considerada una inversión segura que además ofrece un rendimiento con interés fijo y bastante elevado, entre el 9% y 13%.

Ningún banco ofrece actualmente estos intereses, e invertir en préstamos entre particulares es una opción para conseguir un margen con gran rentabilidad, poco riesgo y sin necesidad de tener conocimientos financieros.

Actualmente las inversiones en préstamos con garantía hipoteca es una de las mejores maneras de invertir a largo plazo. De echo cada vez han empezado a surgir más empresas especializadas en ofrecer este producto.

Inicialmente la mayoría de las empresas que ofrecían este producto obligaban a invertir un mínimo de 15,000€ y la gestión implicaba un tramitación larga y papeleos.

Pero, como no era de extrañar, un producto que va ganando fuerza surgen más competidores y ya se pueden realizar inversiones de este tipo de manera más rápida, sin tanto papeleo y con la misma seguridad, como por ejemplo en EstateGuru. Ademas permite poder invertir a partir de sólo 50€.

Invertir en EstateGuru

Inversiones entre particulares

Las personas que necesitan capital encuentran muchas dificultades para obtener financiamiento en entidades bancarias.dinero

Los bancos son muy meticulosos respecto a la concesión de préstamos y deniegan muchas peticiones de préstamos porque el solicitante tuvo años atrás problemas financieros.

Esto no quiere decir que actualmente su situación económica sea negativa.

Además los préstamos entre particulares ofrecen un interés más bajo para el deudor y un rendimiento más elevado para el inversionista, ya que no interfiere ninguna entidad bancaria.

Es por esta razón que ha habido un aumento en las solicitudes de préstamos entre particulares, personas que necesitan dinero son financiadas por personas que disponen de capital y buscan una inversión.

👉 Las operaciones deben ser realizadas por empresas intermediarias especializadas y licenciadas para garantizar el éxito de la operación.

Invertir en préstamos con garantía de pago

Las inversiones en préstamos personales pueden ser a corto plazo o largo plazo.

  1. Inversiones en préstamos a corto plazo a través de plataformas crowdlending.
  2. Inversiones en préstamos a largo plazo a través de préstamos con garantía hipotecaria.

Factores importantes que debes saber de las inversiones con garantía hipotecaria

Las inversiones están garantizas por inmuebles que pueden ser locales, pisos, casas, edificios, tiendas, etc.

Las empresas mediadoras serán la encargadas de realizar y tramitar toda la documentación para que no tengas que preocuparte de nada.atención

En EstateGuru podrás escoger desde du portal las opciones a invertir, especificando toda la información de la propiedad.

En otras empresas intermediarias el proceso es mucho más lento, aunque tendrás a un gestor profesional que analizará tu perfil de inversor y ofrecerá varias inversiones posibles, siendo tú el último en decidir.

Cada programa de inversión que ofrece EstateGuru ha pasado un riguroso test de solvencia y un análisis de riesgo que hace viable el retorno de tu inversión y ofrece las mayores garantías de reembolso.

La tasación de la vivienda que se utiliza como aval es actual y realizada por terceras empresas exteriores especializadas en tasaciones y homologadas. Son tasaciones oficiales y precisas.

Por último debes saber que algunas empresas aceptan propiedades con cargas, es decir propiedades que todavía tengan pendiente por pagar la hipoteca. Es recomendable escoger propiedad sin cargas.

En la plataforma de EstateGuru no tendrás ese problema ya que todas los inmuebles son sin carga. Además en su plataforma podrás ver LTV, es decir el importe máximo que se financia comparado con el valor de la propiedad.

Por ejemplo una inversión con LTV de 60% significa que la inversión sólo cubre el 60% del valor real del inmueble. En caso de impago y tener que vender la propiedad, podrían rebajar el precio para una venta más rápida hasta un 30%; y los inversores seguirían sin  perder dinero.

Hasta ahora, las inversiones en préstamos con garantía hipotecaria eran inversiones de gran capital. Esta opción limitaba mucho a los inversionistas.

Sin embargo,  ya han empezado a surgir plataformas que permiten este tipo de inversiones al estilo crowdfunding, es decir permite poder invertir desde tan solo 50€ y con la misma seguridad.

En caso de venta del inmueble, el precio de venta del inmueble cubriría los gastos de venta y procesos judiciales, no tendrías que pagar nada extra. Por esta razón la inversión del préstamo no puede superar el 25% del valor de la propiedad

Cuánto dinero invertir en préstamos de garantía hipotecaría

Podrás invertir a partir de 50€ si escoges plataformas como EstateGuru. Esto permite poder diversificar al máximo tus inversiones y por lo tanto reducir al máximo tu inversión.

En otras entidades gestoras solicitarán importes mínimos de más de 15,000€, incluso algunas entidades podrán solicitar invertir un mínimo de 25,000€. Esto supone un mayor riesgo ya que no permite diversificar tanto. seguridad10

Lo que todos tienen en común es que invertir en préstamos con garantía hipotecaria es para un perfil de inversionista con una devolución largo plazo y con alta rentabilidad. Si este es tu perfil, esta inversión es bastante recomendable.

👍 El interés que ofrecen es fijo, y podrá ser del 8% hasta el 15%. Serás informado de las condiciones y del interés acordado antes de cerrar la operación.

El plazo de la inversión oscilará según el tipo de inversión del préstamo hipotecario que hayas escogido y que irá acorde con tu plan de inversión, pero oscila entre mínimo 6 meses hasta 15 años.

Respecto al pago del rendimiento y cuando recibirás el dinero de la inversión, vendrá especificado en el contrato. Podrás recibir el dinero en cuotas mensuales o al final del plazo.

Por lo general si la inversión se ha establecido para un plazo de máximo un año, recibirás el dinero al final de plazo y para superiores a un año, recibirás el dinero en cuotas mensuales.

En el caso de ser cuotas mensuales, se utilizará el sistema de amortización francesa, es decir en las cuotas recibirás parcialmente los intereses del rendimiento y el dinero invertido pero en los primeros meses la cantidad de intereses (rendimiento de tu inversión) será mayor.

Cómo funcionan las inversiones de capital privado con garantía hipotecaria

Las inversiones de capital privado con garantía hipotecaria son inversiones en préstamos a particulares, es decir estas prestando dinero a personas que necesitan financiamiento. cliente9

Son muchas las personas que no consiguen capital a través del banco y tienen que recurrir a empresas de intermediación financiera que ofrecen liquidez a cambio de que utilicen la propiedad como aval.

Estas empresas son un punto de encuentro entre personas que necesitan liquidez con personas que quieren invertir.

Ofrecen soluciones financieras y además ofrecen el servicio de inversión a través de la captación de pasivo.

La operación de financiamiento a estos clientes pasa a la cartera de inversión para ser ofrecida a inversores como tú.

En otras palabras, estás ayudando a personas que necesitan dinero y además estás obteniendo un beneficio por la operación.

📌 Cada operación, antes de ser ofrecida a los inversionistas, ha sido analizada por los profesionales del departamento de riesgos de la empresa gestora para garantizar al 100% el éxito de la inversión.

En empresas intermediarias gestoras recibirás asesoramiento para determinar qué inversión es la más optima según tu perfil y recibirás varias ofertas que indicarán el importe a invertir, el plazo de la inversión, el interés aplicado y cómo se realizará la amortización del rendimiento.

contrato

El plan de inversión incluirá la tasación del inmueble realizada recientemente por una empresa externa especializada y homologada por el Banco de España, información del inmueble con fotos, información sobre la nota simple de registro, y toda la información necesaria sobre la propiedad.

Para cerrar la operación de préstamo entre particulares, se realiza la firma del contrato de la escritura pública ante notario (cualquier notario de tu localidad), y será inscrita en el Registro de la Propiedad. Deberás firmar otro contrato que deberás enviar por correo postal a la empresa mediadora de la concesión del préstamo entre particulares.

Es muy importante que la operación sea firmada ante notario e inscrita en el registro de la propiedad para que en términos legales estés cubierto.

Deberás realizar la transferencia bancaria por el importe de la inversión que recibirá directamente el deudor. La agencia gestora nunca tendrá acceso a ese capital.

Posteriormente, recibirás los pagos directamente por parte del deudor.

Según el tipo de inversión recibirás el dinero de la inversión más el rendimiento mensualmente o en la madurez (al final del plazo establecido).

🚩 Las intermediarias no captan el dinero, tu dinero de la inversión del préstamo va directamente al cliente que necesita liquidez.

En plataformas crowdfunding evitas todo este lento proceso de firmas, todo el proceso se realiza por internet, no tienes que desplazarte.
Dependerá de tu preferencias del tipo de empresas que decidas para invertir.

Diferencias entre invertir en

plataformas crowdfunding con garantía hipotecaría o empresas gestoras intermediarias.

Crowdfunding con Garantia hipoteca
Inversión a partir de 50€
Tu decides donde invertir
Proceso rápido 100%
Visualización de estado de la inversión en la plataforma

 

Empresas gestoras intermediarías
Inversión a partir de 15,000€
El asesor ofrece las opciones
Firma presencial, proceso más lento

Documentos necesarios en inversiónes entre particulares

Los documentos solicitados para invertir en préstamos hipotecarios son mínimos, por lo general solicitarán: tarjeta-dni

  1. Copia de tu DNI o pasaporte
  2. Copia de la cuenta bancaria donde realizarás la transferencia de la inversión y donde también recibirás el dinero de la inversión.

Durante todo el proceso de la operación y desde el momento en que contactes con la entidad mediadora, estarán a tu disposición y recibirás el asesoramiento de los gestores y profesionales financieros que te ayudarán a sacar el mayor beneficio de tus ahorros, asistirte y guiarte durante todo el proceso.

Qué comisiones hay que pagar

No tendrás que pagar ninguna comisión o gasto extra.

La firma del contrato ante notario, el registro de la propiedad etc., todos estos costes los paga el deudor.

El deudor decidirá si estos gastos lo asume de su dinero ahorrado o con el dinero que tú le hayas prestado.

Por ejemplo un deudor necesita financiamiento de sólo 15,000€ pero solicita un préstamo de 20,000€ (5,000€ extras que para asumir los gastos).

Cuál es el riesgo de invertir en préstamos con garantía hipotecaria

Toda inversión supone un riesgo, pero según el tipo de inversión se puede reducir al máximo.

La inversión hipotecaria de capital privado es bastante segura ya que la inversión está completamente garantizada por el inmueble, se utiliza como aval la propiedad en caso de impago. atencion2

Además la propiedad tiene un valor muy superior al de la inversión realizada (hasta 4 veces más).

El inmueble es por tanto utilizado como seguro y en el supuesto caso de impago del deudor, la empresa mediadora se encargaría de gestionar todo el proceso jurídico y legal para la reclamación de los pagos y el reembolso de tu inversión.

En otras palabras, nunca perderás el dinero, el único riesgo sería el retraso de los pagos.

Las empresas mediadoras se encargan de realizar todas las comprobaciones necesarias a nivel crediticio y financiero del deudor para que el plan de inversión que ofrecen sea factible. Este proceso es muy importante ya que garantiza el éxito de tu inversión.

Además por ley, en el hipotético caso de que el deudor no pague y haya superado el plazo pactado para la devolución, el deudor deberá pagarte además comisiones por mora que podrán ser de hasta un 2% más.

Sin embargo, es muy importante que la empresa gestora sea reconocida y segura, al fin y al cabo, estás invirtiendo en un préstamo personal para un desconocido.

Este tipo de inversiones deben realizase a través de empresas fiables que realizan profundos análisis de solvencia del deudor y que no aceptan clientes con probabilidades de impago.

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Igualmente, la operación debe quedar registrada a nivel legal, especificando que tu serás el propietario del inmueble en caso de impago.

Por lo general, este tipo de inversiones no permite cancelar la inversión ni tampoco retirar el dinero. Una vez realizada la inversión no hay vuelta atrás.

Algunas empresas podrán aceptar cancelar la inversión pero sólo a partir de los 12 meses posteriores y en sí la operación no se cancelaría sino que se cedería a un tercero.

Existen empresas mediadoras que además ofrecen garantía de liquidación mensual de intereses (es decir seguirás recibiendo la amortización de la inversión cada mes aunque el deudor no pague).

💡 Antes de firmar el contrato de la operación asegúrate de tener bien claro las garantías en caso de impago y analiza tu situación financiera ya que no podrás cancelar la inversión en los siguientes 12 meses.

¿Qué hago si hay un impago?

Si llegada la fecha de pago no has recibido el dinero por parte del deudor contacta inmediatamente con la empresa mediadora que se encargará de gestionar el cobro y en casos extremos proceder con el proceso judicial.

Es muy importante poder detectar el impago en la mayor brevedad posible, por lo que deberás estar atento si recibes mensualmente el dinero de tu inversión.

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Algunas empresas mediadores ofrecen una segunda garantía en caso de impago, esto quiere decir que en el caso de que deudor no pagara no lo notarías ya que la empresa mediadora asumiría el impago y seguirías recibiendo tu dinero.

Otras empresas aplicarán lo establecido por ley y si el deudor no ha devuelto el dinero pasada la madurez, tendrás además un 2% de beneficio extra por comisión de mora del deudor.

Tipo de inversiones en préstamos hipotecarios

El grupo de expertos y asesores ofrecerán varias opciones de inversión y servirán de guía en todo momento para ayudarte a decidir qué tipo de inversiones puedes realizar.

Podrás escoger en ofrecer financiamiento entre particulares en proyectos para:casa3

  • Invertir en un préstamo para la venta de un inmueble: es la inversión más segura y solicitada. El plazo de la inversión suele ser de un año y tan pronto como el deudor venda la propiedad recibes el dinero de la inversión más los intereses. Recibirás el mismo rendimiento tanto si se vende la propiedad pasado un mes como si vende en un año. Por ejemplo una inversión de 25,000€ al 12% de interés, ganarías en un menos de un año 3,000€.
  • Invertir en un préstamo para la aceptación de herencia: el inmueble de la herencia es el usado como garantía y el plazo es de no más de un año.
  • Invertir en un préstamo para la reunificación de deudas: inversión a varios años.
  • Invertir en un préstamo para la cancelación de embargo: inversión a varios años.
  • Invertir en un préstamo para la reformas para la vivienda: inversión a varios años. El inmueble que actúa como garantía aumentará de valor una vez esté reformado.
  • Invertir dinero en un negocio: Podrás invertir ofreciendo financiamiento para un negocio que está en sus inicios o para un traspaso de negocios. Este tipo de inversiones no son inversiones en acciones, no tendrás ninguna participación de la empresa, es una inversión en un préstamo que a cambio recibes una rentabilidad.

Cuál es mi perfil de riesgo de inversionista

Antes de realizar cualquier inversión es muy importante que analices tu perfil de inversionista y puedas saber qué tipo de inversor eres.cliente4

Si no lo tienes muy claro, los profesionales de las empresas mediadoras te guiarán para ofrecer la inversión más conveniente según tu situación económica actual.

Para determinar el perfil, tendrán en cuenta

  • Tu edad.
  • En cuanto tiempo quieres recibir las ganancias de la inversión.
  • Cuanto dinero tienes pensado invertir.
  • Cómo conseguiste tus ahorros, quizá fuese por otras inversiones o son los ahorros de la nómina.

En general realizarán un análisis de tu situación financiera actual para ofrecer el mejor producto de inversión según tu perfil.

  1. Perfil arriesgado: Si te gusta invertir para ganar el máximo posible sabiendo como consecuencia que hay ciertas probabilidades de que pierdas ese dinero. Aquí podríamos encasillar las inversiones en acciones o inversiones en monedas.
  2. Perfil moderado: si te gusta tener un equilibrio, ni mucho ni poco, eres cauteloso pero te gusta in cierto riesgo, este eres tu.
  3. Perfil conservador: si eres de los que evita riesgos sin importar que las ganancias sean pocas pero sabiendo que nunca perderás el dinero, entonces este es tu perfil.

El perfil de riesgo es una balanza con el rendimiento que quieres obtener, a mayor rendimiento mayor será el riesgo.

Recuerda que ninguna inversion está exenta de riesgo, pero tú puedes decidir el nivel de riesgo.

Como tributan las ganancias al invertir en préstamos

Respecto a la tributación de las ganancias, aconsejamos que consultes con los asesores fiscales de la empresa intermediaria que podrán ofrecer información más precisa.contrato

A titulo informativo, cuando el prestamista es un particular y el préstamo está garantizado y la garantía (aval) sea constituida simultáneamente al préstamo, la tributación se realizará sólo por el concepto de préstamo, y la garantía estará exenta del impuesto sobre transmisiones patrimoniales ya que tributarán como préstamo.

Es decir, los beneficios obtenidos deberás declararlos en la Declaración de la Renta en la parte de “Rendimientos de Capital Inmobiliario” y la retención variará según el rendimiento obtenido:

  1. Beneficio de hasta 6,000€ anuales: 19%.
  2. Beneficio desde 6,000€ hasta 50,000€ anuales: 21%.
  3. Beneficio a partir de 50,000€ anuales: 23%.

Esta retención podrá variar si quién invierte es una persona jurídica (empresa).

 🚩 Ten cuidado porque algunas empresas que ofrecen la gestión de inversiones de capital privado, se anuncian indicando que no ofrecen retención fiscal.

Como hemos mencionado si que hay retención de las ganancias del préstamo. Infórmate bien antes de firmar ninguna inversión y si es necesario solicita asesoramiento externo de abogados.

Ventajas de invertir en garantía hipotecaría

Nuestras recomendaciones para invertir in préstamos con garantía hipotecaría

  1. Este producto no esta diseñado para inversores que buscan rentabilidad a corto plazo ni para inversiones de poco dinero.
  2. Si tienes capital ahorrado y estas buscando maneras de invertir, solicita una consulta sin compromiso en empresas que ofrecen inversiones en préstamos con garantía hipotecaria. invertir
  3. Cierra la operación de la inversión en empresas reguladas con el cumplimento de la ley cumplimiento de la ley 2/2009 y que tengan mínimo 10 años de experiencia.
  4. Selecciona empresas que ofrezcan la máxima garantía posible en caso de impago del deudor.
  5. Busca exclusivamente empresas no depositarias es decir empresas que NO gestionan tu dinero (si es una empresa depositarias tendrán el control de tu dinero y además podrán quedarse con la propiedad en caso de impago).
  6. No aceptes cualquier inmueble, acepta sólo inversiones con inmuebles como garantía que sean fáciles de vender: céntricos y en buen estado.
  7. Asegúrate que el inmueble está a nombre de la persona deudora y no de una sociedad.
  8. Aconsejamos no invertir todos tus ahorros y guardes siempre una parte por si pudiera surgir alguna emergencia.

Si no quieres invertir en préstamos con garantía hipotecaría, sea sea porque se necesita de mucho capital o porque no es el producto que se ajusta a tus características, haz clic en el siguiente enlace para ver las inversiones en préstamos a corto plazo

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