Préstamos urgentes: la solución para las emergencias
En momentos de emergencia financiera, los préstamos urgentes se convierten en un salvavidas para muchas personas.
Ya sea para afrontar gastos médicos inesperados, reparaciones del hogar o simplemente para cubrir un desequilibrio en las finanzas personales, este tipo de financiamiento supone una solución rápida para solventar problemas económicos.
En está página explicamos qué tipos de préstamos urgentes a los que puedes recurrir, los requisitos y qué hacer para qué aprueben tu solicitud con éxito.
Tipos de préstamos urgentes
Existen varios tipos de préstamos urgentes a los que puedes recurrir y que explicamos a continuación:
Micropréstamos
También conocidos como mini préstamos, son créditos de cantidades pequeñas de dinero que suelen ser desde 50€ hasta 600€, aunque lo general es créditos de hasta 300€.
Suelen ser ofrecidos por entidades financieras no bancarias y tienen plazos de devolución muy cortos por lo general de 1 a 2 meses.
Se caracterizan por su rapidez, se conceden en poco tiempo, aunque los intereses no son siempre los más económicos.
Banco tradicional
Los bancos convencionales también ofrecen opciones de préstamos urgentes, aunque su proceso de aprobación suele ser más largo que el de los micropréstamos.
Sin embargo, pueden ofrecer condiciones más favorables en cuanto a tasas de interés y plazos de pago.
Esto dependerá de tu credit score y nivel de solvencia, es decir, de qué tan buen cliente seas para ellos.
Tarjeta de crédito
Utilizar una tarjeta de crédito como solución de emergencia también es una opción.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés suelen ser más altas que las de otros tipos de préstamos, estas suelen estar entre el 19% y 21% TAE.
Además, es muy fácil acabar acumulando deudas, ya que estos créditos son revolventes, es decir, deudas infinitas.
Aunque mensualmente la cuota sea muy baja, nunca acabarás de liquidar la deuda. Por ello, recomendamos precaución al recurrir a este tipo de financiamiento.
Sin embargo, algunas tarjetas de crédito ofrecen financiamiento a plazos fijos de 3 o 6 meses, por lo que esta podría ser una alternativa a considerar
Características de los préstamos urgentes
Los préstamos urgentes se distinguen por una serie de características que los hacen especialmente adecuados para situaciones en las que necesita cubrir una urgencia económica:
A continuación, destacamos algunas de estas características:
- Proceso de gestión y tramitación rápido y sencillo: una de las principales ventajas de los préstamos urgentes es su proceso de gestión y tramitación ágil y sencillo.
- Todo el procedimiento se realiza de manera online, desde cualquier dispositivo móvil, lo que permite completar la solicitud en cuestión de minutos.
- Respuesta inmediata: las entidades de préstamos urgentes suelen ofrecer una respuesta inmediata una vez recibida la solicitud.
- Esto significa que sabrás si tu préstamo ha sido aprobado en cuestión de minutos.
- Recibes el dinero casi al momento o en un plazo máximo de 12 a 24 horas: otra característica destacada de los préstamos urgentes es la rapidez con la que se realiza la transferencia del dinero una vez aprobada la solicitud.
- El dinero puede estar disponible en tu cuenta bancaria casi al momento de la aprobación, o en un plazo máximo de 12 a 24 horas, lo que te permite disponer de los fondos de forma rápida y eficiente.
Estas características hacen que los préstamos urgentes sean una opción atractiva para quienes necesitan acceso rápido a liquidez en situaciones de emergencia.
Sin embargo, en Financer.com recomendamos evaluar cuidadosamente las condiciones de cada préstamo y asegurarse de poder cumplir con los pagos antes de tomar cualquier decisión.
Préstamos urgentes con ASNEF y sin nómina ni aval
Una de las ventajas de los préstamos urgentes es que algunas entidades financieras están dispuestas a concederlos incluso a personas que se encuentran en listas de morosos como ASNEF.
Además, existen opciones que no requieren nómina ni aval, lo que facilita el acceso al crédito a aquellos que no pueden proporcionar garantías tradicionales.
Si quieres ver el listado de entidades que conceden préstamos urgentes con ASNEF haz clic en el siguiente enlace:
Préstamos personales urgentes
Como hemos mencionado anteriormente, existen múltiples opciones para recurrir a créditos urgentes de hasta 600€. Pero ¿qué pasa si necesitamos más dinero?
En tales casos, las alternativas de financiamiento pueden verse reducidas, y es que no todas las empresas prestamistas arriesgan tanto capital.
Y decimos arriesgan porque no todos sus clientes devuelven el dinero, así pues no es lo mismo para entidad crediticia tener varias pérdidas de 300€ que tener pérdidas de 70.000€.
Precisamente por este motivo para importes de una gran suma de dinero, las financieras realizan procesos de análisis más minuciosos.
Préstamos urgentes vs préstamos personales
Por tanto, los préstamos urgentes no son el mismo producto financiero que los préstamos personales convencionales y los préstamos personales urgentes.
Ahora bien, no todo es blanco o negro.
Existen empresas como Cofidis, Oney o Cetelem, conocerás de las exigencias y necesidades de sus clientes y pueden llegar a conceder préstamos personales urgentes en 24 horas.
La solicitud y gestión se realiza online, y las tasas de interés no son excesivamente elevadas en comparación con el servicio que ofrece. El TAE suele estar entre el 6,50% y 7,50%.
Eso sí, si recurres a estas empresa, recomendamos que te comprometas a una devolución puntual al pago de las cuotas, ya que las consecuencias por impago son elevadas.
Requisitos de los préstamos urgentes
Si bien los requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo, algunos de los documentos y condiciones comunes suelen incluir:
- Documento de identidad válido: el DNI o NIE y que no haya expirado
- Comprobante de ingresos o capacidad de pago: esta comprobación se realiza automáticamente, y verificarán tu nivel de ingresos en comparación con tu deudas
- Información bancaria para realizar la transferencia del préstamo: deberás ser titular una cuenta bancaria que esté a tu nombre
- Ser mayor de edad y residir en España: las empresas que listamos no ofrecen créditos a menores de edad ni tampoco a residentes en otros países que no sea España
¿Cuánto dinero puedo pedir en los préstamos urgentes?
El importe de dinero que se puede solicitar en los préstamos urgentes variará dependiendo del tipo de entidad financiera, del tipo de financiamiento solicitado y de tu perfil financiero.
Y es que los bancos, según el nivel de riesgo del solicitante, limitan el importe del crédito, es decir, cuánto mayor sea tu probabilidad de impago, mayor será el interés que aplicarán.
Así pues esto son los importes a los que puedes recurrir con los préstamos urgentes:
- Micropréstamos: entre los 50 y los 300 €, aunque en ocasiones pueden llegar hasta los 500€
- Bancos tradicionales: el importe variará según tu perfil de riesgo pero suele ser entre los 1.000€ hasta los 15.000€
- Tarjeta de crédito: el límite de crédito disponible en una tarjeta de crédito depende de cada cliente aunque suele situarse entre los 1.200€ y los 6.000€.
¿Para qué puedes utilizar los préstamos urgentes?
No existe una finalidad concreta para los préstamos urgentes ya sean online o no. Así pues, pueden utilizarse para cubrir una amplia gama de necesidades financieras.
- Gastos médicos: a pesar de que muchos españoles tienen contratado un seguro médico, hay emergencia médica inesperada que pueden no estar incluidos o incluso aquellos cuyo copago es bastante elevado. En estos casos, el préstamo urgente cubre los fondos necesarios para la atención médica.
- Reparaciones del hogar: ya sea porque tienes que reparar la caldera o pagar por la revisión, una fuga de agua, u otros daños estructurales, los préstamos urgentes pueden ayudar a financiar eas reparaciones
- Gastos de educación: ya sea para pagar la matrícula de un curso, comprar material escolar o cubrir otros gastos relacionados con la formación académica, los préstamos urgentes pueden ser una solución para quienes necesitan financiar su educación.
- Reparaciones del coche: también pueden servir para cubrir los gastos relacionados con las reparaciones imprevistas del vehículo.
- Emergencias familiares: situaciones como la pérdida de empleo, la enfermedad de un familiar o cualquier otra emergencia familiar pueden requerir de recursos financieros adicionales para hacer frente a los gastos imprevistos que puedan surgir.
Basta mencionar que aunque se pueda utilizar el dinero para cualquier finalidad, es tu responsabilidad hacer un buen uso.
Por ejemplo, recurrir a un préstamo urgente para ir de viaje de ocio, no se recomienda pues no se trata de una necesidad ni tampoco de una urgencia.
No solicites un préstamo para pagar otro. Esto solo supone entrar en un bucle de deudas sin salida.
Si te encuentras en una situación complicada, recomendamos contactar con reparadoras de crédito, son empresas que se dedican a la negociación de prestamos para reducir el importe endeudado.
Preguntas frecuentes sobre préstamos urgentes
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo urgente?
La aprobación suele ser instantánea, en apenas unos minutos sabrás si han aprobado tu solicitud.
¿Cuándo recibiré el dinero del préstamo urgente online?
Por lo general, recibirás el dinero en pocas horas; sin embargo, hay varios factores que pueden hacer que este plazo se alargue. Entre estos factores, por ejemplo, está si la solicitud se realiza durante el fin de semana o si las transferencias bancarias se realizan fuera del horario de corte bancario.
En ese caso, tardará unas horas más
¿Puedo solicitar un préstamo urgente si estoy en ASNEF?
Sí, algunas entidades financieras ofrecen préstamos urgentes incluso a personas que figuran en listas de morosos como ASNEF, aunque las condiciones pueden ser más restrictivas.
¿Puedo devolver un préstamo urgente a plazos?
Sí, para importes superiores a 300€, algunos prestamistas permiten la devolución del préstamo en cuotas mensuales. Recuera que cuánto antes devuelvas el crédito, menos intereses pagarás.
Estoy devolviendo un préstamo que tengo con otra entidad, ¿puedo solicitar un préstamo urgente?
Sí, siempre y cuando la suma de todas las deudas, incluida la hipoteca o el pago del alquiler, no supere el 35% de tus ingresos totales.
¿Qué debo considerar antes de solicitar un préstamo urgente?
Evaluar tus necesidades y para qué necesitas el dinero.
Si no se trata de una urgencia y puede esperar, entonces no recurras a un préstamo.
¿Puedo solicitar un préstamo urgente sin nómina ni aval?
Sí, algunas entidades financieras ofrecen opciones de préstamos urgentes sin requerir nómina ni aval, aunque las condiciones pueden ser más restrictivas.
¿Qué sucede si no puedo pagar un préstamo urgente?
En caso de no poder cumplir con los pagos, contacta con el prestamista para buscar soluciones alternativas y evitar consecuencias graves como el pago de comisiones por demora y la inclusión en ASNEF.
¿Cómo solicitar préstamos urgentes online?
La solicitud de préstamos urgentes online es un proceso rápido y sencillo.
La mayoría de las entidades financieras permiten completar el proceso de solicitud en pocos minutos.
Aquí indicamos los pasos para solicitar créditos urgentes online:
- Seleccionar el importe y plazo deseado
- Completa el formulario con tu información personal y financiera
- Esperar unos minutos a recibir respuesta
- Recibir el dinero en tu cuenta bancaria indicada
Ventajas y desventajas de los préstamos urgentes
- Acceso rápido a liquidez en situaciones de emergencia
- Procesos de solicitud simplificados, especialmente en línea
- Flexibilidad en los requisitos de aprobación en algunos casos
- Tasas de interés más altas que las de otros tipos de préstamos
- Posibilidad de incurrir en deudas si no se administra adecuadamente
- Riesgo de caer en esquemas fraudulentos o prestamistas poco confiables
Consejos exclusivos de Financer.com sobre los préstamos urgentes
Evalúa tus necesidades reales antes de solicitar un préstamo urgente:
Antes de solicitar un préstamo urgente, evalúa si realmente necesitas el dinero y para qué lo necesitas.
Si es un gasto que puede esperar, entonces quizá resulta más inteligente ahorrar un poco cada mes para poder pagar esa necesidad.
Utiliza el dinero prestado de manera responsable.
Compara entidades
Compara siempre, pues esto permitirá encontrar la mejor oferta con las mejores condiciones.
Lee el contrato
Lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo antes de aceptarlos para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Muchos usuarios no lo hacen y posteriormente se encuentran con problemas.
Prioriza la devolución del préstamo
Una vez que obtengas el préstamo, úsalo de manera responsable y prioriza su devolución.
No te excedas en gastos innecesarios y destina una parte de tus ingresos para pagar las cuotas del préstamo puntualmente.
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