KHR lista jelentése

A KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer), régebbi nevén BAR (Bankközi Adós-és Hitelinformációs Rendszer) lista nyilvántartja a magánszemélyek és vállalkozások összes hitelét.

A listát a BISZ Zrt. üzemelteti, illetve a magyarországi bankok és hitelintézetek működtetik.

A KHR lista segítségével a pénzintézetek megosztják egymás között az ügyfelek hiteladatait, így bármelyik bank pillanatok alatt le tudja ellenőrizni egy adott kliens előzetes hiteltörténetét.

Mi az a KHR lista?

A KHR lista egy hatalmas adatbázis, amelyben a magyar hiteleket és az ezekből kialakuló adósságokat tartják számon.

A KHR listának az a lényege, hogy a bankok le tudják vele ellenőrizni a korábbi/aktív hiteleiddel kapcsolatos törlesztési problémákat, illetve azt, ha tartozol-e valamelyik banknak, vagy sem.

A KHR lista azért jött létre, hogy megkönnyítse a bankok dolgát, és csökkentse a bankok számára azt a kockázatot, ami a hitelezéssel jár.

• Az adatbázis 2011 óta minden hitelszerződést számon tart, amelyek magyarországi pénzintézetek és ügyfelek között jöttek létre.
• Ez azt jelenti, hogy a KHR listában azok a hitelek is megtalálhatóak, amelyek probléma nélkül, időben visszafizetésre kerültek.
• Hiteligényléskor a KHR lista segíthet vagy ronthat a helyzeteden, annak függvényében, hogy a múltban hogyan sikerült törleszteni a hiteleidet.

A KHR lista célja

Minden alkalommal, amikor hiteligénylést nyújtasz be, a bank lekéri a KHR listáról az adataidat. A hitelképességi vizsgálat egyik legfontosabb kritériuma a KHR státusz lesz, hiszen negatív KHR státusszal egyik banktól sem tudsz hitelt igényelni.

A lista célja egyértelműen az, hogy a hitelezők nagyobb biztonságban legyenek a szerződéskötéskor: a KHR adatbázis segítségével a pénzintézetek meg tudják vizsgálni azt, hogy az ügyfél mennyire biztonságos.

A bankoknak az az érdekük, hogy a kölcsön adott pénzt visszakapják, ezért meg kell bizonyosodniuk arról, hogy a kliens számára a törlesztés nem fog problémát okozni.

KHR listán szereplő információk

A KHR rendszer tartalmazza a hitelfelvevő adatait, és minden információt az általa kötött hitelszerződésekkel kapcsolatban. A következők mind ide tartoznak:

A felsoroltakon kívül a KHR rendszerben a bankkártya-visszaélések, és a csalásokkal kapcsolatos információk is megtalálhatóak.

A pontos azonosítás érdekében az ügyfelekről részletes információkat vezetnek be a listába:

Látható, hogy a KHR listára abszolút minden adat felkerül, amit egy hitelfelvevőről tudni kell. Ezek alapján a bankok könnyen be tudnak azonosítani téged, és a veled kapcsolatos hiteleket.

KHR hiteltörténet

A KHR listában minden egyes hitelszerződést nyilvántartanak, tehát hitelfelvétel után minden esetben bekerülsz az adatbázisba.

Ez persze nem okozhat gondot egészen addig, ameddig a státuszod nem változik negatívvá:

Minden érmének két oldala van: a KHR lista sok esetben a segítségedre is lehet, ha azt látják, hogy te mindig probléma nélkül, időben törlesztetted a hiteled.

Ha új hitelterméket szeretnél felvenni, és pozitív KHR lista státusszal rendelkezel, akkor nagy az esély rá, hogy a bank kedvezőbb ajánlatot (kisebb kamatot, nagyobb hitelösszeget) fog számodra meghatározni.

A bank kisebb kockázatot vállal egy olyan ügyféllel, akiről lehet tudni, hogy korábban sikeresen visszafizette a hitelét.

A hitelbírálat is sokszor gyorsabban születik meg, ha a múltban voltak már sikeres hitelszerződéseid.

Mikor kerülök fel a KHR listára?

A KHR listán több esetben kaphatsz negatív státuszt. A hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés és csalás mind ide tartoznak. A leggyakoribb eset az, amikor valaki hitemulasztás miatt kap negatív státuszt:

Hitelmulasztás

A KHR-re vonatkozó törvény pontosan meghatározza, hogy mi számít hitelmulasztásnak. Két feltételnek kell teljesülnie ahhoz, hogy mulasztás miatt felkerülj a listára:

1. Az aktuális minimálbérnél nagyobb tartozásod kell legyen. A minimálbér 2024-ben 266.800 Ft, ami azt jelenti, hogy legalább ekkora tartozással kell rendelkezned.
2. A tartozásnak legalább 90 napja fenn kell állnia. Ha nem telt el 90 nap a törlesztőrészletek mulasztása óta, akkor nem kerülsz fel a listára.

Mit jelent ez?

Mint említettük, csak akkor fogsz negatív státuszt kapni, ha mindkét feltétel egyszerre teljesül.

Ez azt jelenti, hogyha például 30 napja 300.000 Ft-os tartozásod van, akkor még nem kerülsz fel a listára, mivel ez nem öregebb 90 napnál.

Hogyha több, mint 90 napja tartozol 100.000 Ft-t/al, akkor szintén nem kerülsz még fel a listára, mert a tartozás nem éri el a minimálbér összegét.

Bankkártya-visszaélés

A bankkártyával vagy hitelkártyával való visszaélés, jogosulatlan használat szintén problémát fog jelenteni.

Visszaélésnek számít például az, ha lopott vagy talált bankkártyával vásárolsz, esetleg hamisan bejelented a saját kártyádról, hogy elveszlődött.

Kártyavisszaélés során nincs passzív vagy aktív státusz: ezek az információk felkerülnek a KHR listára és 5 évig rajta maradnak, a bankok pedig nem nézik jó szemmel őket.

Csalás

Negatív KHR lista státuszt kapsz akkor, ha hamis adatokat használsz bármelyik pénzügyi szolgáltatás vagy termék igénybevételekor, például hitelfelvételkor.

A bankkártya-visszaéléshez hasonlóan ilyen esetben is 5 éves nyilvántartásra kell számítani, a listáról ennél hamarabb nem lehet lekerülni.

KHR lista adóstárs esetén

Vigyázni kell, ugyanis ha nem sikerül törleszteni a hitelt, akkor az igénylővel együtt az adóstárs is felkerül a negatív KHR listára.

Az adóstársnak az a feladata, hogy probléma esetén törlessze a kölcsönt, így ha neki sem sikerül, akkor ugyanúgy vállalnia kell a következményeket.

Személyi kölcsön KHR listásoknak

Ha fent vagy a KHR listán, akkor nehéz feladat lesz hitelt igényelni.

Mivel a negatív KHR státusz mögött mindig nyomós indok áll, ezért a bankokat törvény tiltja, hogy ilyen státusszal rendelkező ügyfeleknek hitelt adjanak.

A passzív státusz az egyetlen lehetőség

Egyedül a passzív KHR státusz engedi meg a hiteligénylést. A passzív státuszt azután fogod megkapni, miután kifizetted az elmulasztott tartozásodat.

A hitelezők a passzív státuszt hasonlóan le tudják kérdezni, ezért tudni fogják rólad, hogy a korábbi hiteleddel problémák adódtak.

Fent vagyok a KHR listán?

A KHR lista a hitelezők által bármikor lekérdezhető, és te is bármikor hozzáférhetsz a listán szereplő adatokhoz.

Az igénylést bármelyik magyar pénzintézet fiókjában benyújthatod, nem csak ott, ahol kliens vagy. A KHR listát üzemeltető BISZ Zrt.-hez is elküldheted a kérelmet.

Jogod van az adatok lekérdezéséhez: ez díjmentes, és a lehetőséget nem tagadhatják meg. A saját hiteljelentés korlátlan számban lekérhető.

Ezeket az adatokat egy hitelfelvétel során mindig ellenőrzik. A bankok mindent tudni fognak az előző hiteleidről.

KHR lista lekérdezés

A KHR lista lekérdezése az alábbi módon történik:

• A legegyszerűbb módja a KHR lekérdezésének az, ha befáradsz a hozzád legközelebb található bankfiókba, és ott kezdeményezed az igénylést. A bank majd értesíteni fog a lekérés eredményeiről.
• Ha le szeretnéd szűkíteni a kört, akkor az igénylést a KHR listát üzemeltető cégnek, a BISZ Zrt.-nek érdemes elküldeni. Ezt postai úton teheted meg, és a kérésednek megfelelő formában, elektronikus vagy postai úton kapod meg a jelentést.

Személyes igénylés esetén szükséged lesz valamilyen személyazonosító dokumentumra (személyi igazolvány, jogosítvány, útlevél), illetve lakcímkártyára.

Vállalkozás esetén aláírási címpéldány, cégbírósági kivonat és alapító okirat is kelleni fog.

A KHR BAR lista lekérdezése online nem lehetséges, így csak a bemutatott opciók közül választhatsz.

KHR lista lekérdezés lépései

Lépések

Negatív KHR lista lekerülés – hogyan lehetséges?

Ha aktív státusszal vagy fent a KHR listán, akkor a következő esetekben kerülhetsz le erről:

• Kifizeted a teljes tartozást a pénzintézet felé. Ez a leggyorsabb és legkisebb kárral járó mód a negatív státusz rendezésére.
• A pénzintézet visszaszerzi az elvesztett pénzét. Ha jelzáloghitelt vettél fel és nem fizetted a törlesztőt, a pénzintézet pedig elárverezi a fedezetet, akkor ezzel pótolni tudja az általad okozott kárt.
• Hitelszerződés módosítás esetén. Ilyen lehet az, ha meghosszabbítod a futamidőt, vagy megváltoztatod a törlesztés módját.

A negatív státuszt követően minden esetben egy évig passzív státusszal maradsz fent a KHR listán.

Megszabhatod azt, hogy a hitelszerződés lejárta után az információid további öt évig szerepeljenek a KHR listán. Ha ezt nem kérvényezed, akkor az adatok törlésre kerülnek.

Ha hitelmulasztás, bankkártya-visszaélés vagy csalás miatt kerültél fel a KHR listára, akkor akaratod ellenére fent marad a negatív státuszod.