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Calificación general
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Visión general de inbestMe

inbestMe es un gestor automatizado de inversiones (conocido también como roboadvisor). Fue fundado en 2017 por Jordi Mercader a partir de una historia personal: quería invertir los ahorros de su hija y no pudo encontrar una buena solución en España.

Es por eso que inbestMe permite invertir de forma muy sencilla, diversificada y con bajos costes, adaptando la cartera a tu perfil de inversión.

Debe quedar claro que inbestMe no es ni un banco ni un broker, sino que un asesor de inversiones automatizado que gestionará tus inversiones mediante sus reglas y algoritmos.

¿Qué es un robo advisor?

Los robo advisors son plataformas de inversión que usan algoritmos para seguir una estrategia de inversión que fuer desarrollada por expertos de finanzas.

De esta manera, hacen fácil que cualquiera pueda invertir sin la necesidad de tener muchos conocimientos de inversión, ya que el inversor no tiene nada de que preocuparse.

Al ser de gestión automatizada, sus comisiones son muy económicas y funcionan de forma sencilla. No hacen falta ser un experto para entenderlos. Son soluciones ideales para los que no tienen mucha experiencia en finanzas o que simplemente buscan la forma más fácil de invertir.

¿Cómo funciona inbestMe?

En inbestMe puedes elegir entre alguno de los productos que ofrece la compañía. Una vez que hayas completado el perfil de inversor y hayas ingresado el dinero (a través de transferencia bancaria), tu cartera de fondos se creará y podrás empezar con la inversión.

Uno de los aspectos positivos es que tienes cierto margen para ajustar la cartera a tus preferencias.

Las carteras que inbestMe recomienda (y que tú mismo gestionas), invierten usando vehículos financieros indexados de gestores de reputación mundial como Amundi, Lyxor o Vanguard.

Los fondos indexados se caracterizan por invertir en un índice completo (por ejemplo, el S&P 500 o el Dow Jones), lo que significa que obtienen una rentabilidad muy similar a la del mercado.

Una de las ventajas es que, al ser fáciles de gestionar tienen comisiones de gestión mucho menores que en otras plataformas de inversión.

InbestMe cuenta en su portofolio con diez carteras indexadas en ETFs. Estas se numeran según el riesgo, que va de menos a más (de 0 a 10).

Los activos de las carteras se distribuyen entre renta fija (bonos) y renta variable (acciones). Si tienes más tolerancia al riesgo, lo ideal es que tengas un mayor porcentaje de renta variable. De lo contrario, se recomienda tener más de renta fija.

Dependiendo del perfil y el tipo de plan que elijas, trabajan con entre 8 y 12 activos diferentes en cada cartera.

Las principales categorías que hay son bonos gubernamentales en euros a corto y largo plazo, bonos corporativos o bonos no gubernamentales, bonos “High Yield” en euros, bonos relacionados con la inflación, bonos en USD de mercados emergentes, Real Estate, renta variable en mercados desarrollados, renta variable en mercados emergentes, materias primas y oro.

Productos disponibles en inbestMe

  • InbestMe Strategic FI: Cartera 100% compuesta por fondos indexados muy diversificados. Son traspasables y cuentan con diferimiento fiscal.
  • InbestMe Strategic ETF: similar al anterior, pero invierte en cartera de ETFs a nivel global.
  • InbestMe Dynamic: cartera indexada de ETFs con revisión periódica para adaptarla a las circunstancias del mercado. Activos de gestión pasivo que son gestionados por su equipo.
  • InbestMe Advanced ISR: plan con sesgo socialmente responsable que invierte en empresas respetuosas con el medio ambiente y los animales.
  • InbestMe Advanced Value: plan con filosofía value que invierte en empresas que en teoría están muy por debajo de su precio objetivo mediante EFTs.
  • InbestMe Plus: plan totalmente personalizado para aquellos que tienen bastante capital para invertir.

De forma resumida, lo que ofrece cada uno de los planes:

 Strategic FIStrategic ETFDynamicAdvanced ISRAdvanced Value
Inversión mínima1.000€5.000€10.000€15.000€15.000€
Número de activosEntre 7 y 13Entre 8 y 11Entre 8 y 12Entre 9 y 11Entre 9 y 11
Dónde invierteFondos indexadosETFsETFsETFsETFs
GestiónIndexadaIndexadaDinámicaIndexadaIndexada
Comisión total0,78%0,87%0,87% + 5%0,95%0,95%
Planes en inbestMe

Una de las ventajas de las comisiones que pueden ir disminuyendo a medida que el importe invertido aumenta.

Cómo abrir una cuenta en inbestMe 

Una de las ventajas de esta empresa es que el proceso de abrir una cuenta es muy sencillo. Los principales pasos que debes seguir son:

  1. Entra en la web oficial a través del botón que tenemos arriba en esta página.

  2. Encontrarás un formulario en el que tienes que responder a 8 preguntas.

  3. Una vez hayas finalizado el test, te van a pedir que escribas tu nombre y un correo electrónico para poder acceder al plan que te corresponda y la rentabilidad estimada que puedes lograr. Si lo prefieres, puedes pasar de un plan más conservador a otro más agresivo.

  4. Cumplimenta tus datos con una copia de tu documento de identificación y un estado de cuenta bancario para que puedan comprobar tu identidad.

  5. Firma de forma online tu documento para acabar de cumplimentar la apertura de la cuenta.

  6. Cuando hayas terminado, te darán un número de cuenta donde hacer el ingreso de dinero que quieras invertir.

Aunque parezca que hay muchos pasos, te podemos asegurar que el proceso de abrir una cuenta en inbestMe no te tomará más de 5 minutos.

Ventajas y desventajas de inbestMe

  • No hay la opción de elegir fondos.

  • A veces no resulta fácil encontrar en qué fondos exactamente invierten sus carteras.

  • Al principio puede resultar abrumador la cantidad de productos que tienen. Sin embargo, la mayoría son muy parecidos, por lo que una vez entiendas las diferencias básicas te será más fácil verlos.

  • Las comisiones pueden resultar un poco altas si se compara con otras empresas del sector.

Rentabilidad en inbestMe

Rentabilidades en inbestMe

La rentabilidad que ofrece inbestMe es buena, siendo mejor que otras compañías que invierten en productos muy parecidos.

Para que puedas valorar mejor los resultados presentados por la empresa, es importante que tengas en cuenta:

  • Las rentabilidades no son anuales, sino que son acumuladas durante unos 3 años, donde se incluye un periodo de backtest inicial.

  • Las rentabilidades ofrecidas por inbestMe tienen en cuenta todos los costes asociados a la cartera. Es decir, son rentabilidades netas de comisiones.

  • Las rentabilidades ofrecidas por inbestMe tienen en cuenta todos los costes asociados a la cartera. Es decir, son rentabilidades netas de comisiones.

  • Además, siguiendo lo anterior, las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.

Dónde se deposita mi dinero en inbestMe

inbestMe invierte el dinero a través del broker Interactive Brokers para sus carteras de ETFs, lo que significa que el dinero estará en una cuenta individualizada a tu nombre en esta entidad.

En el caso que hayas contratado un plan de fondos indexados y planes de pensiones, tus posiciones estarán depositadas en GVC Gaesco.

Una de las razones por las que se han seleccionado estados dos empresas es por sus tecnología, seguridad, coberturas y bajas comisiones, además de contar con un buen prestigio a nivel internacional.

Puedo retirar el dinero cuándo quiera en inbestMe

En cualquier momento podrás retirar tus fondos de casi todos los planes de inbestMe. Solo no lo podrás hacer los planes de pensiones, ya que cuentan con una regulación especial.

Para poder hacer la retirada, te tienes que dirigir a tu área de cliente de la plataforma.

Normalmente el tiempo para hacer la retirada es de entre 4 y 5 días para las carteras de EFTs, ya que es necesario hacer la venta de tus activos de inversión y la transferencia a tu cuenta. En el caso de los fondos indexados podría tardar algunos días más.

Eso sí, ten en cuenta que solo se puede hacer una retirada por mes, además de mantener un capital mínimo según tu plan si quieres seguir invirtiendo el capital restante. De lo contrario, se cancelará la cuenta sin coste adicional para ti.

¿Son seguras las inversiones en inbestMe?

La empresa está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España.

Además, cuando abres tu cuenta en la plataforma e ingresa dinero, lo estás haciendo en una cuenta creada a tu nombre en bancos de reconocido prestigio.

Las inversiones que hagas están protegidas por el Fogain, que cubre con hasta 100.000€ en el caso que algo pasara.

Además, la cuenta de Interactive Brokers tiene la cobertura de Securities Investor Protection Corporation, que cubre hasta 500.000$.

Opiniones sobre inbestMe

inbestMe es un robo advisor que está muy supervisado y que cuenta con múltiples garantías para el inversor. Además, desde su creación ha mostrado una rentabilidad muy atractiva en todas sus carteras.

También cuenta con una elevada transparencia. Siempre quiere ofrecer toda la información posible para que los inversores puedan tomar la mejor decisión.

En definitiva, inbestMe es una buena plataforma automatizada para invertir de forma muy diversificada, con los costes ajustados y un gran equipo profesional detrás.

Si ya eres usuario de la plataforma, te agradeceríamos que nos dejaras unas líneas de cómo es tu experiencia con inbestMe. ¡Muchas gracias!


Comentarios sobre inbestMe

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Kevin 1 comentario | septiembre 30, 2020
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Ventajas
Un gran equipo profesional, excelente transparencia en todo y muy contento con el trato de atención al cliente, hecho muy importante en este tipo de servicios
Desventajas
Falta mejorar la plataforma, pero tengo constancia de que el equipo está trabajando en mejorarla
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