¿Qué son los préstamos en línea gratis?
Se trata de préstamos con solicitudes hechas de forma online (sin ir a una oficina) que no tienen comisiones, intereses o gastos.
Las empresas que ofrecen este tipo de préstamos son prestamistas de capital privado. Eso quiere decir que no están respaldadas por Banxico, el Banco Central de México, aunque sí están regulados por otro ente del Estado, CONDUSEF.
En general se trata de microcréditos, es decir, préstamos de montos bajos y con una fecha de pago de alrededor de 30 días, aunque puede variar.
La sana competencia entre estas empresas del sector de crédito rápido ha derivado en una gran oferta en el mercado financiero, lo que ha llevado a las empresas a imaginar nuevas formas de captar clientes y darse a conocer.
¿Por qué no cobrar comisiones? ¿Hay alguna trampa?
Los préstamos personales sin intereses realmente existen y no son tan difíciles de conseguir como muchos creen, la pregunta que se hace la mayoría es si existe alguna trampa o truco.
Ofrecer préstamos gratis o sin intereses obedece a una acción de marketing.
El mercado está copado (bancos, prestamistas particulares y entidades de préstamos). Así que eliminar los intereses tiene el objetivo de captar a nuevos clientes.
Con estas ofertas al 0% de interés los prestamistas no tienen beneficio económico, pero los clientes pueden probar la entidad, conocer su sistema y verificar si sus servicios son seguros y fiables.
Dar a conocer su producto y su nombre hace más probable que los clientes soliciten otros préstamos con ellos, aunque estos ya tengan intereses.
Nota: En algunos casos solo los interés son gratis, pero sí existen comisiones y tarifas.
Monto máximo de los préstamos sin interés online
El límite de los préstamos personales sin intereses depende de cada entidad prestamista.
Lo común es un porcentaje de los ingresos del solicitante, por lo que el préstamo suele ir de $2,000 a $10,000 pesos.
Recuerda siempre estar por debajo de tu capacidad de endeudamiento para poder hacer frente a los pagos del préstamo.
Es importante solicitar solamente el monto que necesita a fin de evitar caer en impagos.
Beneficios de los préstamos sin intereses
Requisitos para obtener un préstamo sin interés
- Tener residencia en México
- Disponer de un celular
- Ser mayor de edad 18 años (algunas prestamistas exigen tener mínimo 21 años)
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Comprobante de ingresos
- Firma en el contrato (digital)
Aunque los requerimientos pueden variar, esos son los más solicitados por los prestamistas de dinero para otorgar los créditos.
Lo mejor es que en la mayoría de los casos no solicitan avales, garantías ni explicaciones.
Generalmente, el límite a solicitar es el 35% de tu ingreso regular. Es decir, si tienes una nómina de $5.000 pesos, podrás solicitar un máximo de $1.750 pesos. Pero esto varía en cada prestamista.
Primer préstamo sin interés: al 0% y sin comisiones
La forma más común en la que se presenta esta financiación gratuita es como un primer préstamo sin interés.
Es decir, si solicitas $5,000 pesos, solo tendrás que devolver $5,000 pesos al prestamista.
Ten en cuenta que deberás devolver el dinero en el plazo acordado, ya que de lo contrario estarás sujeto a comisiones por impago y demora.
A partir del segundo préstamo que solicites a esa entidad, sí se aplicará la tasa de interés estándar de dicho prestamista.
Otras formas de conseguir un crédito sin interés
Algunas compañías de préstamo ofrecen créditos con esta característica en ciertas ocasiones:
- Regalo por antigüedad
- Como recompensa en programas de referidos
- Para compras y gastos en tiendas o almacenes afiliados
También están las tarjetas de crédito que ofrecen meses sin intereses, que simplifican una compra para pagarla en partes.
Al igual que las empresas que otorgan financiación para productos o servicios.
Por supuesto, se trata de un beneficio útil pero menos versátil que recibir el dinero en efectivo o en tu cuenta bancaria.
¿Son seguros los préstamos en línea sin intereses?
Ten en mente que las entidades ofrecen préstamos sin interés como estrategia para darse a conocerse y que los clientes prueben su servicio.
Sin embargo, los prestamistas fraudulentos lo saben así que usan esa estrategia para atraer víctimas. Recuerda seguir estas medidas de seguridad:
- Revisa los comentarios de anteriores clientes del prestamista.
- Consulta en CONDUSEF si el prestamista está registrado.
- Nunca des dinero por adelantado, nunca.
- Siempre lee el contrato antes de firmar.
Costos asociados a los préstamos sin interes
Hay entidades que ofrecen un crédito sin interés pero con gastos asociados (como la elaboración del contrato o gastos administrativos), por lo que no son totalmente gratuitos.
Antes de contratar alguno de los préstamos a meses sin intereses es imprescindible ver las comisiones y otros costos asociados.
Además, es importante pagar el dinero del préstamo sin interés en el plazo que se haya establecido, no hacerlo podría llevar a los prestamistas de dinero a generar intereses moratorios.
Las gestiones de cobranza para clientes moratorios son otro cargo que se genera para quienes no paguen a tiempo.
Un último costo que podrían tener los préstamos sin intereses es que afectan tu historial crediticio si no pagas a tiempo. El Buró de Crédito podría bajar tu score, aumentando los intereses de futuros préstamos.
¿Para qué se pueden utilizar los préstamos sin intereses?
Los préstamos en línea sin intereses se pueden utilizar para lo que sea. Normalmente las entidades no preguntan el uso que tendrá el dinero.
El importe de los préstamos sin intereses no es muy elevado, pero son de gran ayuda para financiar emergencias o imprevistos como:
- Multas de coche
- Averías en el auto o la moto
- Electrodomésticos dañados
- Facturas de servicios
- Regalos
- Material escolar
- Pagar otras deudas
En fin, cualquier gasto que no puedas cubrir y que solo necesites un poco de dinero para cumplir. También puede ser algo tan simple como tener dinero hasta recibir tu próximo pago de nómina.
Preguntas frecuentes
¿Dónde prestan dinero sin interés?
Son varias las entidades prestamistas que ofrecen préstamos online sin intereses. Arriba las mencionamos en diversas oportunidades.
La mayoría solo aplica un primer préstamo sin interés. A partir del segundo préstamo sí se generan intereses y otros gastos (si no se cobran ya en el primer préstamo).
Sin embargo, siempre recomendamos leer detalladamente el contrato para asegurarse de que no existan condiciones ocultas.
¿Se puede aplazar la fecha de devolución de un crédito sin interés?
No en todos los casos, pero sí es posible.
Informa a la entidad prestamista y, según sea el caso, deberás pagar intereses moratorios o una cuota especial.
Las condiciones de la prórroga de los préstamos sin intereses en línea varían según la entidad, en algunas que aceptan hasta 3 prórrogas de 30 días, en algunas solo 30 días y en otras no hay una cantidad fijada.
Si soy pensionado, ¿puedo solicitar un préstamo sin intereses?
Sí. La mayoría de estas entidades crediticias van a mirar que tengas ingresos regulares, y la pensión califica como uno.
¿Qué pasa si no me conceden un préstamo sin interés?
Si no te otorgan el crédito sin intereses, siempre puedes acudir a otra entidad.
Hay muchas en el mercado y con condiciones diferentes, así que puede haber una entidad que no te conceda el dinero y otra que sí lo haga.
También puedes considerar préstamos con intereses bajos, quizás no sean gratis, pero recibirías el dinero que quieres pagando menos que con una entidad que aplique clausulas abusivas.
¿Cómo solicitar el primer préstamo gratis sin intereses?
La solicitud del préstamo gratis sin intereses es similar a cualquier otra solicitud de un préstamo inmediato. En general, los pasos son:
- Encontrar un prestamista,
- Indicar el importe y plazo de devolución,
- Rellenar el formulario con tus datos personales y bancarios (como nombre completo, número telefónico, correo electrónico, cuenta bancaria),
- Compartir los documentos solicitados (como CURP, comprobante de ingresos, referencias personales),
- Firmar el contrato y recibir el dinero.
El tiempo para recibir el dinero en tu cuenta puede variar de menos de 24 a 48 horas, aunque eso depende del banco receptor y de si es en fin de semana o día feriado.
También hay entidades que entregan el dinero en efectivo. No es común conseguirlas, pero sí que las hay.
Considera que el proceso de registro y solicitud varía según cada entidad, así como los requisitos solicitados.
¿Es posible conseguir un segundo préstamo sin intereses ni comisiones?
En la mayoría de los casos no es posible conseguir un segundo crédito gratis. Normalmente, la oferta es solo para el primer préstamo.
Como ya hemos comentado, los préstamos sin intereses sirven como una herramienta para atraer a nuevos clientes. Y pedir un segundo préstamo indica que no eres un nuevo cliente.
Eso sí, si pagas a tiempo el primer crédito, seguramente recibirás préstamos con beneficios. Por ejemplo, podrás pedir un monto de dinero más alto, plazos de pago más largos y unos intereses muy competitivos.
Una alternativa válida para disfrutar de varios préstamos sin intereses es pedir un primer préstamo en diferentes entidades.
¿Cómo pagar un préstamo con bajo interés?
Al recibir tu préstamos seguro te harán llegar un ticket con un ID o un código alfanúmero (números y letras), el cual debes conservar pues ese código es un dato necesario para hacer los pagos.
Las opciones más comunes son:
- Realiza una transferencia desde tu cuenta bancaria. Lo puedes hacer desde la sucursal de tu banco o a través de Internet.
- Entrega el dinero en la ventanilla del banco que te indica la entidad prestamista.
- Paga con la tarjeta de débito o crédito a través del panel privado de usuario de la web de la entidad que otorga los préstamos con poco interés.
- Paga en alguna cadena de tiendas que te indique el prestamista. Algunas de las más habituales son OXXO, 7Eleven o Walmart.
El contrato que firmes deberá contener la información de cómo puedes pagar. Y el código de tu ticket normalmente va en el concepto del pago, así la empresa sabe que el dinero recibido corresponde a tu préstamo y no el de alguien más.
