Lo que debes saber sobre los Préstamos Express

Los Préstamos  Express en línea son una manera rápida y fácil de obtener el dinero en efectivo que buscas. Descubre qué tipos de préstamos express online existen y cuáles son las condiciones generales.

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Qué son los Préstamos Express

Los Préstamos Express son una manera rápida y fácil de obtener dinero en efectivo.

Generalmente estos créditos no requieren de un aval, aunque hay algunas empresas crediticias que aceptan como aval joyas o piezas de oro y plata que puedas ofrecer. 

Lo único que se necesita, en la mayoría de los casos, es indicar la cantidad que se requiere y un documento de identidad. Así de fácil.

Después de estos simples pasos se recibirá el dinero de forma rápida.

préstamo express
Principales características del préstamo express

Qué tipos de Préstamos Express hay

Es bien conocida la burocracia que la mayoría de los bancos aplican cuando se les quiere solicitar dinero. Pero no todas las necesidades saben esperar, especialmente cuando se trata de situaciones imprevistas.

Los Préstamos Express se recomiendan para cuando necesites el dinero de forma urgente.

A modo general, resumimos en dos los tipos de créditos puedes pedir. Solicita uno u otro dependiendo de tus necesidades: 

1. Financiación para consumo general

El primer tipo de préstamo express del que hablamos son aquellos que te facilitan la financiación para consumo general.

Por ejemplo, si tienes alguna emergencia (como puede ser que se te ha estropeado el auto o tienes que hacer algún arreglo urgente en casa) y necesitas dinero lo más rápido posible.

Este tipo de créditos no tiene unos elevados tipos de interés, pero la tasa varía dependiendo de la entidad.

Por ejemplo, tras una investigación hecha en Financer determinamos que hay entidades que te pueden cobrar por un préstamo express un interés del 5%. Mientras otras te cobrarán un 60%, son raras excepciones pero sí las hay.

Incluso hay entidades de préstamos personales sin intereses; usan esa estrategia en su primer crédito para ganar clientes.

También, dependiendo del sitio donde hayas pedido el préstamo, los términos para devolverlo cambian, ya que el plazo puede ser de una semana o años.

2. Minicréditos

El segundo bloque del que hablamos son los minicréditos. Estos son créditos express más formales y que, aunque tramitarlos sí puede requerir de un proceso, este suele ser realmente rápido.

La cantidad de dinero que se pide es más alta, también los intereses acostumbran a ser más exigentes.

En general, se tienen que devolver estos préstamos express en menos de 30 días. Se tiene que mirar bien la letra pequeña de estos créditos para estar al tanto de los términos, especialmente al momento de la cantidad a pagar.

Por ejemplo: puede ser que las tasas de interés sean diarias, por lo que si se tarda en devolver el préstamo la deuda puede ser muy elevada.

Hay otros que dependen de la cantidad de dinero que pidas. Por ejemplo, si solicitas $1.000 pesos, tendrás que devolver esta cantidad de dinero con un interés fijo de 15%, es decir $150 pesos, lo que significa que la cantidad total a devolver será de $1.150 pesos.

Aparte de decidir qué tipo de préstamo Express te conviene más, tienes que saber cuáles son las condiciones del crédito y, si hipotéticamente no puedes pagar a tiempo, qué pasará.

Mejores entidades para pedir préstamos express México

Empresa Calificación GeneralVeces elegida
AndaCrédito5.026,047Ver entidad
AskRobin4.032,000Ver entidad
Credy México4.1131,558Ver entidad
Kreditiweb México4.4232,483Ver entidad
Kueski4.125,040Ver entidad
Solcredito México3.7133,511Ver entidad

¿Para qué sirven los préstamos express en línea?

En general, los préstamos express están pensados para cubrir urgencias de pago que implican gastar un dinero que no se tiene.

Los créditos express no son un problema más, sino una solución a la situación de emergencia en la que te encuentras. Piensa que este tipo de préstamos son para afrontar pagos que no suponen una gran cantidad de dinero para ti, pero aun no tiene ese dinero.

Es por eso que en los préstamos personales express no se exigen muchas garantías ni la realización de trámites previos que sean una condición esencial para la adquisición de estos.

¿Cuánto dinero se puede solicitar en un préstamo express?

La cantidad de dinero que se puede recibir depende de diversos factores:

  • Historial crediticio
  • Capacidad de pago
  • Ingresos mensuales
  • Otros factores que dependen de la entidad

El monto de los préstamos suele ir desde los $1.000 y los $30.000 pesos. Desde Financer.com siempre recomendamos que pidas solo la cantidad que necesitas y ni un peso más, así tendrás más holgura al pagar.

¿Cómo se solicitan préstamos express online?

  1. Rellena el formulario del sitio web de la entidad prestamista con tus datos personales y selecciona la cantidad de dinero que requieres.
  2. Normalmente, en unos pocos minutos vas a recibir respuesta sobre si tu solicitud ha sido preaprobada o no.
  3. En el caso que lo sea, debes enviar toda la información que te pida la entidad. Considera que en la mayoría de los casos te van pedir que tengas un número de celular o dirección de correo electrónico.
  4. Cuando hayas enviado la documentación, la entidad te va a enviar el contrato. Te recomendamos que, en el caso de aceptarlo, leas toda la letra pequeña que contiene.
  5. Si aceptas el contrato, dispondrás de tu dinero en cuestión de minutos. En algunos casos el proceso de recepción se puede alargar hasta las 24 horas.

¿Cuánto tiempo tardan en responder la solicitud del préstamo express?

Una de las ventajas que tienen los créditos express es que, normalmente, en cuestión de minutos van a responder a tu solicitud. De esta manera, sabrás rápidamente si te la aprueban o no. En algunos casos te pueden pedir documentación extra para que sea aceptada.

Envía la información que te piden completa, reciente y con documentos en buen estado. Asegúrate que las copias sean de buena calidad para agilizar el proceso.

Generalmente las empresas que otorgan créditos express se comprometen a responderte en unos 10 minutos.

Si el préstamo fue aprobado, el envío de dinero acostumbra a tardar menos de 24 horas, siendo en algunos casos casi instantáneo. Eso sí, debes saber que tu cuenta bancaria puede retrasar la recepción de la transferencia unas horas.

En el caso que la entidad prestamista que te concede el dinero no trabaje con el banco de tu cuenta, la operación se puede retrasar unas 48 horas.

¿Qué pasa si no puedes pagar los préstamos express?

Lo ideal antes de pedir este tipo de créditos es que sepas de antemano si lo podrás devolver a tiempo o no. Pero, a veces las circunstancias pueden cambiar y no tienes el dinero ni el tiempo suficiente para afrontar las deudas. En general, esto es lo que te puede ocurrir:

  • La entidad subirá los intereses o aplicará una serie de penalidades que aumentarán considerablemente el monto de la cantidad a devolver.
  • Pasado lo anterior y unos meses después del impago de la deuda, se emprenderán acciones legales, por vía judicial, contra ti. Si después de la reclamación judicial no puedes afrontar todavía los gastos del préstamo express, se puede proceder al embargo de bienes para subsanar la deuda que tienes.
  • Además, al no haber pagado el crédito a tiempo, se añadirán tus datos personales a listas asociadas a la morosidad. Esto te puede afectar en el futuro, ya que al encontrarte en este tipo de listas lo más seguro es que te nieguen los préstamos que quieras pedir.

Si sabes que vas a tener problemas para pagar el préstamo express a tiempo, ponte en contacto con la entidad que te prestó el dinero y negocia una forma de pago con fechas que sean más realistas a tus posibilidades.

¿Cuáles son los principales requisitos de los préstamos express en línea?

Bien es cierto que los requisitos pueden cambiar según la entidad en donde se pida el dinero, pero en general los principales son:

  • Ser ciudadano mexicano.
  • Tener entre 18 y 65 años.
  • En la mayoría de los casos van a pedirte un comprobante de ingresos.
  • Disponer de un teléfono celular y/o correo electrónico.
  • Completar toda la información que te requieren en la solicitud del préstamo express.

Requisitos más flexibles que otros préstamos

Una de las características de los préstamos express online es que los requisitos son más flexibles que otro tipo de créditos.

Para pedir préstamos express online México se tienen que cumplir pocas condiciones. Esta es una de las razones por las cuales son tan populares. No es de extrañar que este tipo de financiamiento sea aprovechado cada vez por más personas y satisfaga la mayoría de sus necesidades.

¿Son posibles los préstamos express online sin comprobante de ingresos?

Sí es posible hacer la solicitud de créditos express sin comprobante de ingresos. Es decir, no es necesario que estés trabajando para acceder a los préstamos personales express. Por lo tanto, no será necesario que presentes un comprobante de ingresos a la entidad.

Lo que sí debes presentar será un justificante de ingresos regulares. Estos pueden ser la prestación de desempleo, una beca, la jubilación o cualquier comprobante que demuestre que recibes dinero de forma regular. Un estado de tu cuenta bancaria puede servir en ocasiones.

De esta manera, los préstamos express en México no excluyen a nadie. Por eso son una buena solución para pensionistas, desempleados y personas cuyo trabajo los excluye del sistema bancario tradicional.

¿Qué debes considerar al momento de pedir un préstamo express?

Para no tener disgustos en el futuro, es esencial tener en cuenta estas tres consideraciones antes de pedir el créditos express:

  1. Antes de pedir el préstamo express, lo ideal sería comparar diferentes opciones para ver cuál se adecúa más a tus posibilidades.
  2. Es muy importante informarte acerca de las tasas de interés y las condiciones del préstamo.
  3. Tienes que verificar que la entidad donde pides el crédito es una organización formal, regulada y registrada.

Intereses

El interés es una tasa, normalmente porcentual, que se traduce en un extra que tienes que pagar. Esta suele incluir la ganancia del prestamista, así como cubrir los gastos administrativos e incluso protegerle de la inflación.

La verdad es que aunque hay muchas tasas de interés, las de los créditos express suelen ser fijas.

Por ejemplo, 5% o 10% sobre la cantidad solicitada. Si solicitas $1.000 pesos, deberás pagar $1.050 o $1.100 pesos según sea el caso.

Sin embargo, las tasas pueden variar. Por ejemplo, algunos prestamistas podrían aplicar tasas de interés diarias o semanales.

Adicionalmente están intereses extra que pueden aparecer en situaciones especiales. Por ejemplo, si no puedes pagar a tiempo podrían aplicarse intereses de mora. Incluso podría modificarse el interés original de tu préstamo express en caso de que quieras refinanciar tu deuda.

Es importante elegir un préstamo con una tasa de interés que te haga sentir cómodo y no comprometa tu capacidad de pago.

Plazo de pago

Cuando de préstamos express online se habla, el plazo es tan importante como los intereses a pagar. De hecho, ambas variables suelen estar ligadas pues un tiempo más extenso suele significar más intereses.

Siempre conoce cuál es el plazo de pago esperado, además consulta sobre qué ocurre si no pagas y si puedes refinanciar la deuda del préstamo.

Considera que estos préstamos personales se recomiendan para emergencias, así que elige un prestamista cuyos plazos se sientan cómodos y no excedan tu capacidad de pago. De lo contrario, los intereses podrían aumentar.

En definitiva, pedir un préstamo express en línea es una buena opción si quieres recibir dinero de forma rápida en alguna situación de emergencia.

Pero es muy importante que mires cuáles son las condiciones de estos y elegir los que más se adaptan a tu perfil. Así evitarás problemas y sorpresas en el futuro.

¿Son seguros los préstamos express?

Todos los créditos que ofrecen las entidades de estas páginas son seguros. Igualmente, tú puedes mirar si las empresas son fiables o no.

Uno de los primeros aspectos en que te tienes que fijar es si el inicio de la página web es https://. Si es así, la página es segura. En el caso de no contener la “s”, empieza a dudar, porque significa que la web no es segura.

Todas las entidades que cuentan con sitios web deben tener protección de datos y privacidad del usuario. Si se producen malas prácticas, es necesario denunciarles y, en caso de perjuicio, se recomienda tomar acciones contra ellos.

Otras medidas de seguridad que querrás tener en cuenta son:

  • Verifica a la institución primero,
  • Evita dar adelantos o garantías,
  • Sé celoso con tus datos personales,
  • No des acceso a tu cuenta bancaria o similares,
  • Lee siempre las letras chicas de cada contrato.

Ventajas y desventajas de los préstamos express en línea

  • Se gestionan de forma rápida a través de Internet.
  • No hay necesidad de ir al banco o presentar muchos documentos.
  • Entre el momento en que se presenta la solicitud y se recibe el dinero transcurren menos de 24 horas.
  • Son productos financieros flexibles que se adecuan a las necesidades y perfil del cliente.
  • Algunas entidades hacen préstamos personales sin buró de crédito
  • Las tasas de interés acostumbran a ser más altas.
  • Los montos y plazos acostumbran a ser pequeños.

Mejores entidades de préstamos personales online

Elegido 25,040 veces
  • Préstamos de $1,000 a $2.000 pesos
  • Dispones de hasta 30 días para devolver el préstamo
  • Tasa de Interés anual del 435.6%
  • Sin garantías ni aval
Elegido 131,558 veces
  • Préstamos de $1.000 a $30.000 pesos
  • Plazo: de 7 días a 12 meses
  • Credy es un buscador de préstamos
  • Debes tener una cuenta bancaria
Elegido 27,885 veces
  • Primer préstamo gratuito
  • Monto del préstamo de $1.000 a $10.000 pesos
  • Plazo de 61 días a 90 días
  • Ser residente en México
Elegido 26,047 veces
  • Primer préstamo gratis de $1.000 a $50.000 pesos
  • Plazo a devolver de 61 días a 6 meses
  • Disponer de cuenta bancaria
  • 90% de aprobación
Elegido 11,250 veces
  • Préstamo de $1.000 a $10.000 pesos
  • Plazo de 61 a 90 días
  • Tasa de interés anual del 0% al 3.696,85%
  • Es necesario disponer de cuenta bancaria
Elegido 32,000 veces
  • Préstamos de $500 a $24,000
  • Ofrece su propia app
  • Paga de 1 a 16 semanas
  • Incluye liquidación de deudas
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Preguntas frecuentes sobre los préstamos express

¿Puedo aplazar la fecha de devolución de los préstamos express online?

Sí. Se puede solicitar una prórroga y aplazar la fecha de devolución. Eso sí, normalmente tendrás que pagar intereses extras al prestamista.

Las condiciones varían según la entidad. Por ejemplo, hay algunas que aceptan hasta 3 prórrogas de 30 días cada una.

Y si no me conceden el préstamo express, ¿qué hago?

En el caso que no te lo concedan, siempre puedes recurrir a otra entidad. En México existen muchas prestamistas con diferentes requisitos. Cada entidad toma diferentes tipos de riesgos, por lo que es posible que una entidad no te conceda el préstamo express online y otra sí.

¿Es verdad que los créditos express tienen unos intereses mayores al resto?

Sí que es verdad que los intereses acostumbran a ser un poco más altos debido a la inmediatez del producto. Sin embargo, si se pagan a tiempo, tampoco son tan altos.

¿Es normal que pidan mi número de cuenta bancaria?

Sí, es totalmente normal que lo hagan. De hecho, es imprescindible que des el número de cuenta correcto, ya que si tu solicitud es aprobada es allí donde enviarán el dinero del préstamo express.

¿Dónde se pagan los créditos express?

Las formas de pago las establece la entidad prestamista. Las principales que ofrecen son el pago en cualquier Oxxo, transferencia bancaria, domiciliación en tu cuenta bancaria o depósito en alguna entidad bancaria con la que esté asociada.

Me aprobaron el préstamo express, ¿por qué no tengo el dinero todavía?

Uno de los motivos es que el préstamo haya sido aprobado tras la jornada laboral, por lo que no se enviará el dinero hasta el día siguiente. Si esto pasa en un viernes, lo más seguro es que no se efectuará la transferencia hasta el lunes.

En el caso que la entidad prestamista no trabaje con tu mismo banco, la transferencia se puede demorar hasta 48 horas en los días laborales.

Por qué confiar en Financer.com para solicitar préstamos express México

Si estás buscando préstamos express en línea y no sabes por dónde empezar, en Financer.com te podemos ayudar.

Financer.com es un comparador de préstamos express online y otros productos financieros. Somos una plataforma totalmente transparente, por lo que te podemos asegurar que brindamos un servicio fiable y seguro. Los préstamos express en línea y las entidades prestamistas están actualizadas en todo momento.

Los créditos express que se muestran en el comparador de Financer.com cumplen con las regulaciones vigentes en materia de servicios y productos financieros.

Además, Financer.com brinda un servicio completamente gratuito en el que no debes dejar ninguno de tus datos personales. Si utilizas nuestro comparador, no tendrás que afrontar ningún coste adicional si solicitas un préstamo desde nuestra página.

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AutorRaimon Moreno

Country Manager de Financer México. Especialista en Finanzas y Economía, responsable del mercado mexicano desde 2018.

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