Pide un préstamo tradicional
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | |
|---|---|---|---|---|---|
recomendado  | de $1,000 a $1,000,000 | 7 días a 84 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
recomendado  | de $1,000 a $30,000 pesos | de 7 días a 12 meses | Desde 0% | Ver oferta | |
 | de $1,000 a $100,000 | de 3 a 36 meses | Según la oferta | Ver oferta | |
 | entre $500 y $25,000 | de 7 a 30 días | 459% | Ver oferta | |
 | De $1,000 a $150,000 pesos | De 1 a 60 días | De 0% al 3.696,85% | Ver oferta | |
recomendado  | entre $2,000 y $70,000 | hasta 3 años | 50.5% + IVA | Ver oferta | |
 | de $1,000 a $30,000 | hasta 10 años | CAT 492% máximo | Ver oferta | |
 | de $1,000 a $150,000 | de 3 a 48 meses | Según la entidad | Ver oferta |
| Empresa | Calificación general | Límite de préstamo | A pagar en | Intereses | Empieza |
|---|---|---|---|---|---|
| recomendado | de $1,000 a $1,000,000 | 7 días a 84 meses | Según la entidad | Ver oferta | |
| recomendado | de $1,000 a $30,000 pesos | de 7 días a 12 meses | Desde 0% | Ver oferta | |
| | de $1,000 a $100,000 | de 3 a 36 meses | Según la oferta | Ver oferta | |
| | entre $500 y $25,000 | de 7 a 30 días | 459% | Ver oferta | |
| | De $1,000 a $150,000 pesos | De 1 a 60 días | De 0% al 3.696,85% | Ver oferta | |
| recomendado | entre $2,000 y $70,000 | hasta 3 años | 50.5% + IVA | Ver oferta | |
| | de $1,000 a $30,000 | hasta 10 años | CAT 492% máximo | Ver oferta | |
| | de $1,000 a $150,000 | de 3 a 48 meses | Según la entidad | Ver oferta |
¿Qué es un préstamo prendario?
También conocidos como préstamos pignoraticios o empeños, son un tipo de financiación en la que se concede un bien como garantía a cambio de dinero.
Uno de los bienes más utilizados como garantía son las joyas en forma de prendas, justamente de allí proviene el término “prendario”. No obstante, hoy es posible recibir préstamos prendarios a cambio de dejar en custodia diversos bienes muebles (e incluso inmuebles) como teléfonos, electrodomésticos o incluso un auto.
Si el cliente paga en el tiempo establecido, recupera la prenda o el bien. Si no, este pasa a ser tomado como el pago por el préstamo.
A diferencia de los préstamos tradicionales en los que pasas a ser deudor si no pagas, aquí es tu bien el que salda tu situación en caso de no cumplir con el compromiso.
¿Cómo funcionan las casas de empeño?
Para explicar esto primero es necesario conocer el concepto de aforo, que se define como el porcentaje de avalúo que se establece como el valor del préstamo por el bien dado en garantía.
Es decir, el prestamista establece un valor al bien teniendo como referencia un porcentaje de su valor real. El aforo suele estar entre el 50% y el 90% del valor real del bien empeñado.
No es un porcentaje fijo, pues se evalúan diversos factores como:
- Facilidad para comercializar el bien,
- El mercado local de aforo y tasas de interés,
- Historial crediticio de quien empeña (en algunos casos).
Para comerciar los bienes, las casas de empeño conectan con subastas, tiendas de segunda mano, organizaciones benéficas e incluso abren su propia tienda de empeño de artículos usados.
Un estudio avalado por la Universidad Iberoamericana muestra que 33% de los bienes que se adueñan los prestamistas no han logrado ser vendidos al paso de 6 meses. El riesgo para los prestamistas es alto y el valor del aforo se ajusta en consecuencia.
Una casa de empeño hace un esfuerzo por elaborar sistemas que le permitan avaluar los bienes de forma acertada. Para quien empeña, los créditos prendarios representan el riesgo de no poder recuperar su prenda, pero también las casas de empeño se arriesgan a no lograr vender el bien durante un tiempo.
Es por eso que establecen una tasa de interés para estos préstamos, la cual suele estar entre 3% y 11%.
Un aforo favorable implica un préstamo mayor, por lo que la tasa de interés será más alta. Además, mientras mayor sea el plazo de pago, más alto suele ser el interés.
Debes saber que un préstamo prendario será más costoso mientras el aforo sea menor y la tasa de interés sea mayor.
Casas de empeño
Afortunadamente, en México hay muchas opciones de tienda de empeño. Según cifras de PROFECO, más del 75% de los bienes son recuperados, por lo que las posibilidades están a tu favor.
En México hay más de 10.000 instituciones registradas. Algunas de las opciones más destacadas son:
- Nacional Monte de Piedad,
- Presta Fácil,
- Empeños de la Fundación Dondé,
- Maxilana,
- Montepío Luz Saviñón,
- Prendamex,
- Banco Azteca.
Ventajas de empeñar
Estas son las características de los prestamos prendarios:
Tipos de préstamos prendarios
Las casas de empeño ofrecen diversos servicios según la clasificación del bien. Estas las categorías:
Empeño de joyas y relojes
Anillos, pulseras, collares y dijes de oro, plata, así como relojes de marca, son los objetos más comunes para empeñar debido a su valor y a que no suelen ser de uso diario. Es probable que en cualquier casa de empeño acepten estos objetos.
Además, es común encontrar refrendos en este tipo de préstamo prendario. Esta es la posibilidad de volver a empeñar una misma prenda, alargando el plazo y manteniendo o aumentando los intereses.
Préstamos con garantía de celulares y electrónicos
Los objetos electrónicos también han mostrado tener un valor comercial importante, por lo que las casas de empeño han comenzado a aceptar estos objetos. En el principio eran solo televisores y estéreos, pero hoy se pueden empeñar computadores, tablets y teléfonos inteligentes.
Para evitar comprar objetos robados, la casa de empeño podría solicitar el ticket de compra o factura de teléfonos celulares y computadoras.
Objetos de coleccionista
En México existen casas con especialistas en avaluar objetos de colección y arte de lujo. El valor del bien lo determina su rareza, autenticidad y especialmente su estado.
Hipotecas
Una modalidad de préstamo con garantía hipotecaria en la que el bien dejado en garantía es un inmueble. Se estila solo para altas sumas de dinero y es algo que puede hacer exclusivamente el propietario del bien.
Préstamos prendarios de autos
Los autos están en una categoría aparte, pues se trata de bienes de mucho valor y además muy importantes para el ritmo de vida, si bien no son esenciales.
Solo las grandes casas de empeño y algunas especializadas en coches los aceptan como empeño, ya que se trata de bienes complejos al momento de ser valuados.
Otros objetos
Cualquier objeto o bien que no entre en las categorías anteriores puede ser empeñado si la casa de empeño así lo decide.
Instrumentos de carpintería, máquinas industriales y muchos otros objetos son sujetos a empeño. Solo consulta con la entidad.
Montes de piedad: la historia de los prendarios
En el siglo XV, la Orden Franciscana creó instituciones conocidas como “Montes de Piedad”. Estas otorgaban préstamos sin intereses a los pobres, siempre que dejasen una prenda u objeto de valor como garantía.
Para aquel momento, las tasas de interés de otros prestamistas podían llegar a ser tan altas como el 200%.
El préstamo prendario como una alternativa de financiamiento para los más necesitados. No obstante, dejar la prenda como garantía era necesario para que el sistema pudiese seguir funcionando y ayudando a más personas en caso de que algunos no lograran pagar sus deudas.
La reconocida casa de empeño Nacional Monte de Piedad toma su nombre de esas antiguas instituciones.
Cuando solicitar un préstamo prendario
En una entrevista sobre cómo combatir la inflación en México, Javier De la Calle (Director General de la casa de empeño Nacional Monte de Piedad) nos dijo que empeñar es perfecto para evitar deudas, pues funciona como un autofinanciamiento.
Esto significa que sirve para:
- Pagar una deuda antes de estar moroso,
- Evitar reestructurar una deuda y pagar más intereses,
- Conseguir mejores tasas de interés que las de bancos y financieras,
- Obtener dinero en efectivo rápido.
Siempre recuerda que se recomienda tener un grado certeza sobre tus posibilidades de pago. Si desde el principio sabes que no puedes o no quieres pagar, explora la posibilidad de vender, podrías obtener más dinero en lugar de empeñar.
Consejos para recuperar tus prendas y otros bienes
Ya sabes qué son los préstamos prendarios y conoces sus tipos y posibilidades, ahora es momento de hablar sobre cómo obtener de vuelta tus prendas.
Para ello, solo tienes que pagar el préstamo. Es decir, el afore más los intereses. Sigue estos consejos para solventar tu deuda con una casa de empeño:
- Si sabes que podrás pagar, elige un plazo corto para disminuir los intereses;
- Prefiere el pago anticipado para librarte de intereses innecesarios;
- Cumple con el pago de tus cuotas a tiempo,
- Considera un refrendo o reempeño si no podrás pagar a tiempo,
- Planifica tus finanzas y prioriza cumplir con tus pagos antes de hacer otros gastos.
Y recuerda que aunque busques préstamos prendarios rápidos, siempre es buena idea comparar ofertas.
Preguntas frecuentes:
¿Qué casa de empeño paga mejor?
No existe una respuesta correcta, lo mejor que puedes hacer es comparar ofertas, incluyendo intereses y plazos.
Se recomienda contactar por vía telefónica, redes sociales o correo electrónico a la casa de empeño antes de llevar el bien, pues no en todas las casas de empeño aceptan los mismos objetos. Incluso puede variar según las diferentes sucursales.
¿Cómo saber si una casa de empeño es legal?
En México, los préstamos prendarios son una actividad regulada, por lo que las casas de empeño deben cumplir ciertas características:
- Proveer contratos en los que figure su número de registro como casa de empeño (otorgado por PROFECO).
- En el caso de que el valor de una prenda se establezca teniendo en cuenta su peso, la balanza utilizada para la tasación debe estar marcada con el holograma de PROFECO.
- Exhibir en un lugar visible su registro ante PROFECO y todas sus ofertas.
- Si el acreedor sufre un robo o si extravía o se daña tu prenda o bien, el mismo debe restituirla si así lo establece el contrato con gastos de almacenamiento, seguro o similares. Si eso no es posible, entonces debe pagar una indemnización con el monto por el cual fue avalada la prenda o el bien.
- Aunque no hayas podido recuperar tu prenda o bien, los préstamos prendarios cuentan con una cláusula que especifica que deberás recibir el excedente de su futura venta en caso de que el precio de venta exceda el valor tasado. Esto es conocido popularmente como demasía.
- Dentro de los establecimientos del prestamista deben figurar los términos y condiciones de los contratos que ofrecen, así como la tasa de interés, cargos moratorios y similares.
- Responder a consultas relacionadas con los referendos (renovaciones de contratos), así como las posibles extensiones de plazos de pago y los cotitulares (otras personas que pueden desempeñar usando tu nombre).
