Demanda mercantil: qué sí y qué no puede pasar si te demandad por tus deudas

Lo ideal al momento de pedir un préstamo es tener la certeza de que puedes pagarlo de vuelta. Como hemos explicado, lo que ocurre si no pagas tus préstamos puede afectarte de muchas maneras.

No obstante, no siempre es posible pagar; puede pasar que disminuyan los ingresos, aumenten los gastos fijos o surja una emergencia que deja las finanzas personales en aprietos.

Si no tienes dinero para pagar en el tiempo que dice el contrato, se te aplicarán intereses moratorios (mucho más altos que los intereses normales) y te reportarán ante el Buró. Y, si aun así no pagas en un tiempo, es probable que recibas una demanda mercantil.

¿Qué es una demanda mercantil?

Se trata de una acción jurídica en la que el acreedor (a quien le deben) reclama su derecho a recibir el dinero que le adeuda un tercero. En otras palabras, es un proceso legal que se inicia porque no se ha pagado un préstamo o crédito.

Los estados de cuenta, transferencias bancarias y contrato de apertura del préstamo y el pagaré son los documentos más populares.

Dichos documentos son certificados por un contador o actuario que puede elegir la misma entidad prestamista. Una vez hecho este proceso, estos se convierten en títulos ejecutivos de crédito, elementos que, ante los ojos de la justicia, son una promesa incondicional de pago.

Esto se explica en el artículo 68 de la Ley de Instituciones de Crédito, el cual dice:

“El estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artículo, hará fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijación de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios…”

Hay varias formas de demostrar que alguien es un deudor, por lo que esconderte, mudarte o cambiar de número telefónico y correo electrónico no evitarán una demanda mercantil. Solo retrasará el proceso.

Considera que puedes usar una contestación de demanda mercantil en caso de que no tengas deuda alguna con el demandado.

¿Puedo ir a la carcel por una demanda mercantil?

Esta es seguramente la primera pregunta que se hacen muchas tras recibir una demanda, la respuesta es no.

La vía por la que se hace justicia en las deudas es la vía civil en el orden mercantil. Ir a la cárcel implica usar la vía penal, y una deuda no es penal.

Deudor vs. defraudador

Algunas empresas fraudulentas y montadeudas acusan a los deudores de ser defraudadores y los amenazan con la cárcel.

Pero no es lo mismo ser deudor que ser defraudador.

El defraudador es el que quiere obtener un beneficio de forma premeditada, que no es el caso de alguien que no puede pagar sus deudas. No pagar las deudas no es un plan, puede suceder cuando alguien pierde su trabajo, está enfermo o tiene una situación de urgencia inesperada.

Por eso se recomienda conocer con detalle cuáles son tus obligaciones y derechos como deudor. Así no te podrán engañar, amenazar o amedrentar buscando que tomes alguna acción apresurada.

Proceso de una demanda mercantil

Una demanda sigue un procedimiento riguroso. Si no se hace como lo marca la ley, la demanda mercantil perderá el efecto de forma automática.

El primer paso se llama la notificación judicial. Que se te notifique la demanda mercantil ordinaria es un derecho como demandando, eso facilita tener una defensa justa.

El ejecutor se identifica como el enviado del juez e informará el porqué de la visita de una forma respetuosa y amable. Según las leyes mexicanas, el ejecutor es justamente eso, el encargado de llevar comunicaciones y resoluciones de magistrados y jueces.

Como verás, la demanda está muy ligada al embargo. En México es una forma común para pagar las deudas, aunque muchas veces se usa como amenaza y engaño.

Al momento de la notificación pueden pasar los siguientes escenarios:

¿Pueden embargar tus cosas?

Una demanda mercantil por incumplimiento de pago puede terminar en el embargo de tus bienes.

Eso sí, el acreedor deberá dar inicio, de forma obligatoria, a un juicio mercantil. Así que la justicia es la que debe decidir el embargo, no a quien le debes.

Por eso las entidades prestamistas casi siempre prefieren intentar negociar el pago de la deuda antes de pasar a otras instancias. Los juicios son costosos para las dos partes y no existe la garantía de que recuperarán el dinero del deudor.

También hay casos en los que los bienes a embargar se definen después del juicio.

Demandas falsas: diferenciando a los estafadores de las demandas reales

Desafortunadamente, algunos acreedores usan a cobradores con técnicas de cobro poco éticas para obtener su dinero.

Una de estas es la amenaza de supuestas demandas y embargos para intimidar a la persona que debe dinero.

Para saber si la demanda mercantil ordinaria es real o no puedes usar el reporte especial del Buró de Crédito. En este sabrás si tu cuenta ha sido demandada de forma judicial.

Si tienes una demanda, verás un texto como este: “SG Demandada por el otorgante Demanda Interpuesta por la Entidad Financiera o la Empresa Comercial Otorgante del Crédito.”

Adicionalmente, ten en cuenta estos tips para saber si una demanda es real:

Como ya hemos explicado, no puede haber un embargo si no se ha cumplido al pie de la letra el proceso de notificación.

Incluso si todo eso parece real, fíjate en dos partes muy importantes el documento recibido:

1. La cédula de notificación
2. La copia de la demanda

Además, todo tiene que estar en hojas de tamaño oficio, con sus sellos correspondientes y las firmas pertinentes del juzgado.

También debes tener en cuenta que las notificaciones de embargo no valen nada legalmente porque los embargos no se notifican antes.

El embargo se lleva a cabo con la mayor discreción posible, pues el demandado no tiene que saber que se le van a embargar sus bienes. Si se avisa antes, puede que este decida tomar una serie de medidas para evitarlo.

Cobranza extrajudicial

Desde CONDUSEF promueven el conocimiento de la cobranza extrajudicial como una figura ilegal si se hace de la siguiente forma:

• Amenazando, intimidando y/u ofendiendo al deudor, familiares, amigos y colegas que no tengan relación con la deuda
• Enviando documentos que aparenten ser legales o judiciales
• Por una persona cualquiera presenta como ejecutor y no lo es
• Usando un nombre o cargo similar a una instancia pública

Pero cuidado, que un acreedor recurra a esas prácticas no significa que no pueda presentar una demanda mercantil o que no lo hará. Muchos lo deciden a pesar de ser ilegal, pues es más rápido y económico.

La cobranza ilegal no elimina la deuda, pero mete en problemas a la entidad que demanda.

¿Por cuál cantidad te pueden demandar?

No hay una cantidad mínima ni máxima por la que te pueden demandar, depende del monto de la deuda.

La cantidad por la que te demanden será la de la deuda. A veces las entidades también quieren que el demandado pague los gastos generados por el juicio, pero pocas veces se les concede. 

Si quieres saber exactamente la cantidad por la que te pueden demandar, lo mejor que puedes hacer es conseguir un reporte especial del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito. Así sabrás cuánto dinero debes y la máxima cantidad por la que te pueden demandar.

¿Cuántas cosas pueden embargarte?

Como es una medida que se practica como precaución para el pago de las deudas, el embargo debería cubrir el monto de la deuda y nada más

El embargo solo lo puede hacer el ejecutor o actuario en el momento en que se notifica al deudor y solo en ese momento. No hay nadie más que tenga la autoridad jurídica para cumplir tal acción.

Además, el embargo tiene un límite legal que es de tres veces el monto adeudado. O sea, que si debes $400,000 pesos, el máximo que te podrán embargar por ley será de $1,200,000 pesos.

Como demandado también tendrás la posibilidad de solicitar que los bienes que te sean embargados queden bajo tu resguardo. O sea que tú seas el depositario de estos bienes que se embargan. Así, el actuario solo realiza un inventario de los bienes que se pueden embargar.

Además, el embargo solo se puede realizar a los bienes que tiene el demandado o los de su aval (en caso de que exista uno). No se puede hacer sobre nadie más. En caso de que no se pueda comprobar que los bienes no son del demandado, se podrán recuperar estos a partir de vías legales.

Vale considerar que existe una serie de bienes que no se pueden embargar bajo ningún concepto:

• El lecho cotidiano (vivienda principal)
• El mobiliario
• Los vestidos de uso ordinario que forman parte del deudor, de su pareja o de sus hijos y que no sean considerados como un lujo

Además, una demanda mercantil por incumplimiento de pago no llevará nunca el embargo del salario.

Juicio mercantil

Ya hemos mencionado el concepto, así que conviene hablar del juicio mercantil por deuda como el desenlace de este proceso.

En ese momento, el juez dictará sentencia sobre el caso y los bienes embargados en caso de que se sea objetivo de un embargo precautorio.

Si quieres enviar una contestación de demanda mercantil, dispones de nueve (9) luego de la notificación.

En caso de que se llegue al juicio mercantil, ¿dónde se celebra?

Alrededor del 90%, se han celebrado en Ciudad de México, y los restantes en Monterrey (Nuevo León).

La mayoría se celebra en la capital porque casi todos los contratos de préstamo tienen una cláusula incluida en que se someten a la jurisdicción y competencia de los tribunales de México, Distrito Federal y se renuncia a que otra jurisdicción tome cartas en el asunto.

¿Cuánto dura un juicio mercantil?

Depende de juez y de las pruebas que presenten ambas partes.

Desde hace un par de años, se está intentando que los tiempos bajen para agilizar la justicia, por lo que en circunstancias normales el juicio mercantil acostumbra a durar unos 7 días.

Perdiste el juicio mercantil, ¿qué tipos de condenas hay?

En 1998 la Suprema Corte de Justicia de la Nación hizo la jurisprudencia en la que se determinó que el término “condenado” solo aplica para los que lo sean completamente y no de forma parcial.

La condena parcial es cuando tienes pagar una parte de la deuda o te bajan los intereses de esta, además de no tener que acometer los costes del juicio.

Es por eso que al principio del artículo apuntábamos que las instituciones financieras prefieren negociar antes de llegar a la demanda mercantil, ya que aparte de ser costoso el juicio, no siempre tienen la seguridad de que podrán recuperar todo el dinero.

7 consejos para que no te demanden

Ya sabes qué es una demanda mercantil y cómo afrontarla, además de cómo enfrentar amenazas falsas de una demanda, pero puede ser evitable llegar a esta situación.

Uno de los objetivos de Financer México es proporcionarte herramientas de educación financiera. Por eso te damos 5 consejos que debes tener en cuenta en el momento de pedir un préstamo en línea:

• Nunca pidas dinero para satisfacer necesidades que son prescindibles; el sobreendeudamiento suele llevar a la morosidad.
• Intenta ahorrar siempre que puedas. Ya sea para pagar tus deudas o para poder afrontar con solvencia situaciones de emergencia.
• Paga a tiempo para evitar las tasas de interés más altas por mora.
• No pidas un préstamo para pagar otro. Puedes entrar en un círculo vicioso (efecto bola de nieve) del que te será muy difícil salir debido a los intereses.
• Lee siempre la letra pequeña de todos los contratos de préstamos. Puede que estos escondan unas comisiones o intereses.
• Pide dinero solo en entidades que son confiables y seguras, con buena reputación.
• Siempre que no puedas pagar trata de negociar con la institución. Muchas veces bajan los intereses y arman planes de pago flexibles solo por tu buena voluntad.

Ahora que ya sabes cómo saber si tengo una demanda mercantil y qué pasa si te demandan y no tienes cómo pagar, estás listo para hacer frente a situaciones incómodas, pero que pueden ocurrir.

Desde Financer.com siempre damos información de calidad. Si tienes cualquier pregunta sobre las demandas mercantiles o el juicio mercantil, déjanos un mensaje en la sección de contacto. ¡Gracias por leernos!