Así funcionan los montadeudas (y así se evitan)

Los fraudes financieros han existido desde siempre, pero en México han aumentado considerablemente desde 2020 debido a las llamadas apps montadeudas, fraudes disfrazados de servicios financieros que suman más de 10.000 víctimas solo en la Ciudad de México.

Aprende aquí como evitar estas estafas y qué hacer en caso de ser víctima de una de estas aplicaciones o servicios web.

¿Qué son los montadeudas?

Son apps o páginas web que ofrecen préstamos, los cuales acaban siendo una estafa en la cual usan mecanismos hostiles para cobrar una deuda y aplican intereses muy altos a préstamos que puede que incluso nunca se otorguen.

La oferta suele ser la de préstamos express con condiciones muy favorables en los que no se consulta con el Buró de Crédito. Los estafadores influyen en la mente de las personas que necesitan dinero con una oferta muy buena para dejarla pasar usando tres premisas:

• Dinero rápido
• Bajos intereses
• Requisitos flexibles

Sin embargo, lo que ofrecen en su publicad es diferente a lo que ocurre en la práctica. Cambian a su antojo los términos del contrato de préstamo (si es que existe uno) y hacen prácticamente lo que sea por cobrar una deuda que crece de forma ilegal y usurera.

De hecho, hay casos en los que ni siquiera otorgan el dinero, esa nunca fue su intención. Solo querían estafar y robar a los solicitantes.

Para esto se valen del desconocimiento de los solicitantes en temas tecnológicos, mecanismos de manipulación social y ciertas vulnerabilidades del sistema financiero mexicano y de las tiendas de aplicaciones.

¿Cómo operan los montadeudas?

Ahora que sabes que es un montadeudas, es momento de conocer su modus operandi.

Cabe mencionar que se han desmantelado más de 300 servicios financieros fraudulentos de este tipo y aún quedan activos muchos más. No todos opera igual, pero estas son las formas más comunes:

• Solicitan un adelanto para liberar el préstamo (con la excusa de un seguro, retención, enganche o similar) y nunca transfieren el dinero del préstamo.
• Utilizan los permisos de la app para acceder a fotos, videos, contactos y usarlos para extorsionar.
• Suplantan la identidad de financieras legales.
• Obligan a firmar un pagaré que contiene datos errados.
• Amenazan con realizar acciones de cobranza hostil a vecinos, conocidos, amigos y familiares.
• Cambian a su antojo la tasa de interés y la fecha de pago.
• Roban la identidad del estafado y la usan para otros fraudes digitales o adquirir deudas a su nombre.
• Como ves, muchas veces van más allá del fraude financiero y practican todo tipo de ilegalidades.

Las aplicaciones de cualquier naturaleza necesitan que el usuario le otorgue ciertos permisos para su correcto funcionamiento. En el caso de las apps de préstamos en línea, estos permisos son muy básicos.

Estas aplicaciones montadeudas solicitan permisos atípicos para apps de préstamos como el acceso a la galería y los contactos, información que usan para extorsionar al solicitante.

Al hacer clic en “Aceptar” para conceder los permisos, los delincuentes tendrán acceso instantáneo a la información que buscan.

La mayoría de las víctimas instalan las aplicaciones en sus teléfonos Android usando una APK, pero hay casos de apps que se descargan desde las tiendas App Store y Google Play Store.

Muchas de las aplicaciones montadeudas cambian de nombre e imagen continuamente, incluso adoptando el nombre de financieras legales. Además, suelen tener muchos números telefónicos, por lo que puede ser difícil dejar de recibir amenazas.

En la mayoría de los casos ofrecen préstamos entre $500 y $10,000 pesos, siendo $2,000 y $3,000 las cantidades más frecuentes, pero se dedican a cobrar hasta y tres veces el monto de la deuda a punta de amenazas.

Hay casos en los que piden adelantos de forma continua para liberar el dinero, cosa que realmente nunca hacen.

Mientras que en las denuncias más extremas no solo extorsionan al solicitante, sino que roban su identidad para diversos fines.

¿Cualquier app de préstamos es una montadeudas?

No, existen muchas apps de préstamos legales y confiables.

La forma más sencilla de diferenciarlas es haciendo una búsqueda en el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) de CONDUSEF, ya que esta entidad no registrará a ninguna empresa cuyo fin sea estafar a los consumidores.

Cualquier app de un servicio financiero ofrecida en México debería tener un registro en SIPRES, ya que solo las empresas registradas pueden ofrecer financiamiento.

Pero incluso estando en ese registro, los permisos de la app no se deberían extender a los contactos, cámara, fotos y videos.

Otra forma de identificar a una empresa legal de las empresas monta deudas son los canales de comunicación.

Si existe suplantación de identidad de una empresa, entonces estos nunca podrán responder el correo y los teléfonos que difunde la empresa legal en su app o web, sino que usarán otros números o correos.

Típicamente, las empresas de préstamos legales prefieren estos canales de comunicación:

• Correo electrónico
• Llamada
• Chat dentro de su app o página web

Se recomienda tomar con precaución la comunicación por WhatsApp y otros canales informales, salvo que sea el número que la empresa exhibe en su web o app.

Cambiar constantemente de número telefónico de contacto y no tener un canal de comunicación oficial son señales de alerta.

Otro punto relevante es que las financieras legales no usan cuentas personales para sus transacciones. Las transacciones a cuestas de apoderados, trabajadores, dueños o terceros por cualquier excusa suelen ser una mala señal.

Lista de montadeudas 

Esta es una lista con diversos nombres de aplicaciones montadeudas desactivadas por organismos de todo México. 

Algunas tienen nombres muy similares a empresas confiables y reconocidas, por lo que se recomienda estar atento:

La lista completa asciende a más de 200 aplicaciones y se estima que cerca de la misma cantidad sigue operando.

¿Cómo denunciar a los montadeudas?

De momento, solo se puede obtener ayuda especializada contra apps montadeudas en el Estado de México y la Ciudad de México. Los números de contacto son:

• CDMX: 55 5242 5100 ext. 5086
• Edomex: (722) 275 8300 Extensiones 12202, 12203, 12206 y 12207

Para llamadas en cualquier otra parte de México, el 911 es el número de denuncias por excelencia.

Algunos datos que le interesarán conocer a la autoridad son:

• Nombres
• Apellidos
• CURP
• Nombre de la app
• Fecha del incidente
• Número telefónico a través del cual se llevaban las comunicaciones
• Cuenta CLABE a la cual se hizo o recibió el pago

Comparte tantos detalles como sea posible para sentar un precedente contras las páginas y aplicaciones montadeudas y así evitar que más mexicanos sean víctimas de este fraude.

¿Debo pagar una deuda a un montadeudas?

Según el informe de montadeudas emitido por el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México (que contiene información de otras entidades federativas), es posible no pagar en estos casos:

Es muy importante estar 100% seguro de que se trata de una estafa y hacer una denuncia antes de dejar de pagar, ya que en caso de ser un préstamo legal aparecerán los intereses moratorios y aumentará la deuda.

Preguntas frecuentes

¡La precaución te protege de las montadeudas!

Estas aplicaciones montadeudas no van a desaparecer de la noche a la mañana, así que lo mejor que pueden hacer los usuarios es ser precavidos y aprender a cuidarse por sí mismos.

Las ofertas de bajos intereses y rápida aprobación sí que existen, pero siempre con condiciones razonables. Si algo suena muy bueno para ser cierto, probablemente lo sea.

La mejor forma saber la legalidad de una empresa es consultando su nombre corto o legal en el SIPRES de CONDUSEF.

Otra medida de seguridad básica es checar los permisos de una aplicación. Si pide acceso a tus contactos, cámara, fotos y videos, además de preferir la comunicación por WhatsApp y dar información contradictoria, probablemente se trate de una estafa.

Prefiere el financiamiento de empresas financieras confiables y así tu dinero estará seguro.