Qué es una quita y cuándo solicitarla para pagar tus deudas

Si tu deuda se ha hecho tan grande que no tienes posibilidades de pagarla en las condiciones actuales, es probable que tu acreedor, tu abogado o tu familia, amigos o pareja te sugieran considerar un acuerdo de quita de deuda para conseguir el finiquito.

Con una quita pagarás menos dinero y se dará por saldada la deuda, pero también recibirás una nota en tu historial de crédito que podría afectar tu acceso a financiamiento en el futuro.

¿Qué es una quita?

Es un descuento que se aplica a una deuda, de tal forma que el deudor pague una cantidad menor a la que debería, pero que igual sirva para considerar que la deuda ha sido saldada y que el acreedor renuncia a cobrar el monto que ha sido restado.

Una quita puede representar una disminución entre el 20% y el 80% de la deuda y comprende el capital del préstamo, los intereses, comisiones e incluso intereses moratorios.

La quita se puede acordar voluntariamente entre las partes o estar establecida en el contrato inicial. Lo más común es que se trate de un pago único, aunque hay casos en los que el pago de la deuda se puede hacer en dos o tres cuotas.

Es posible conseguir una quita de la deuda en diversos tipos de financiamiento, los más destacados son:

En préstamos donde existe una garantía, entiéndase una hipoteca o préstamos automotrices, es difícil conseguir una quita, ya que existe un bien que se puede usar como garantía.

Dentro de las leyes mexicanas se describe a la quita en el Artículo 2209 del Código Civil Federal de la siguiente forma:

“Cualquiera puede renunciar su derecho y remitir, en todo o en parte, las prestaciones que le son debidas, excepto en aquellos casos en que la ley lo prohíbe.”

A pesar de lo que muchos creen, una quita bancaria no daña el historial de crédito para siempre. La nota desaparecerá con el tiempo y el historial mejorará paulatinamente con cada compromiso de pago cumplido.

Una quita de deuda suele ser la alternativa final en caso de que una reestructuración no sea aprobada o no se logren conseguir términos favorables.

¿Cómo obtener una quita?

Ahora que sabes qué es una quita de deuda es momento de hablar sobre cómo obtener una.

Lo primero que debes saber es que cualquiera de las partes puede sugerir una quita, tanto el acreedor como el deudor, esto incluye también a sus respectivos representantes.

Si ambas partes están de acuerdo en hacer una quita de deuda, se crea la carta convenio con todos los términos y condiciones de la misma. Incluyendo elementos como:

Si ambas partes están de acuerdo, se firma la carta convenio y el deudor procede a hacer el pago en el plazo acordado.

Luego de finalizar con el pago, el prestatario (ya no deudor) recibe el finiquito de la deuda.

En el proceso, aparecerá una nota en el historial de crédito del deudor, la cual indica que la deuda ha sido saldada a través de una quita, llamada en este caso “pago con descuento”.

Las reparadoras de crédito

Una reparadora de crédito es una empresa que ayuda a los deudores a negociar sus deudas con sus acreedores.

Como producto de esa negociación, eventualmente se sana el historial de crédito del usuario, de allí el nombre que reciben este tipo de entidades.

En un mundo ideal, los deudores y los acreedores pueden llegar a un acuerdo de pago de forma pacífica. Pero en la práctica, muchas veces es difícil encontrar un punto medio.

Estas empresas asesoran a los deudores con planes de pago y ahorro, ayudándoles a juntar una suma de dinero suficiente para pagar su deuda con quita.

Si bien existen entidades que no negocian las deudas con terceros, hay reparadoras de crédito que cuentan con un reconocimiento importante en el mercado mexicano y que tienen la confianza del sistema, por lo que los bancos, financieras, empresas de tarjetas de crédito y tiendas por departamento acceden a negociar con estas empresas como intermediarios de su deudor.

Por ejemplo, CuraDeua es una de las empresas que tiene mayor cobertura para reparar el crédito de los usuarios.

Lo más importante al elegir una empresa que preste estos servicios es que sus comisiones sean bajas y se descuenten de forma automática de las cuotas, así el impacto en las finanzas personales será mayor.

Ventajas y desventajas de una quita bancaria

A continuación, lo positivo de decidirse por una quita para pagar una deuda con una institución financiera.

Pero no todo es positivo, también existen unos elementos negativos que querrás considerar.

Es importante sopesar tanto las ventajas como las desventajas para tomar la mejor decisión en cuanto a las finanzas personales.

Pide o acepta una quita solo cuando sea necesario

Eso de que pagar con descuento es peor que no pagar es solo un mito. En términos prácticos y financieros, obtener una buena quita es un gran alivio para muchos.

Que el historial de crédito salga afectado no es tan malo como parece, ya que ahora existen opciones en México para volver a construir un buen historial crediticio.

Lo importante es pagar las deudas pendientes y usar el crédito responsablemente, cubriendo las cuotas y pagos a tiempo.

El último recurso recomendado es la quita de deuda. Sin embargo, no es tan malo como muchos lo pintan; lo que es relevante es usar estrategias de negación para conseguir un descuento significativo que deje la deuda en un monto que pueda ser saldado.