Diákhitel

A Diákhitel diákok számára szól, akik a legkedvezőbb feltételek mellett vehetnek fel hitelt tanulmányi célokból.

A Diákhitelt még 2001-ben indította el a Magyart Kormány. A kormány a diákoknak a lehető legkedvezőbb hitelt szerette volna létrehozni.

A diákhitel előnyei

diákhitel előnyeiA Diákhitel Központ nagyon kedvező feltételekkel szerzi meg a hiteleit hazai, vagy külföldi befektetőktől, ezért a diákoknak nyereség nélkül szolgáltatja azokat. Ebből adódóan a diákhitel kamata kevesebb, mint fele a bankok által szolgáltatott hitelekéhez képest.

Ez a hitelfajta a diplomát szerezni vágyó személyeket szeretné pénzügyi támogatással elősegíteni, mivel nagyon sok ember nem rendelkezik a tanuláshoz szükséges eszközökkel, forrásokkal.

2012-től fogva két fajta Diákhitel létezik a piacon, Diákhitel1 és Diákhitel2.

Diákhitel1

Ki igényelheti ezt a hitelt?

Diákhitel1-et bárki igényelhet, aki magyar állampolgár, kevesebb, mint 40 éves és valamelyik oktatási intézményben hallgató. A hitel felvételéhez nincs szükség semmiféle fedezetre.

A hitelből kapott összeg bármilyen célra elkölthető, és igényelhető akár több összegben is. A hitel törlesztését csak azután kell elkezdeni, amiután befejezte tanulmányait.

A havi törlesztőrészletet az illető jövedelme szerint számolják ki, ezért ez változó. A hitelt akár a meghatározott időpont előtt is vissza lehet fizetni.

Aki nem engedheti meg magának a magas törlesztőrészletet, vagy szüksége van a pénzének nagy részére egyéb célokra, alacsony törlesztőrészletet is válaszhat, viszont akkor több éven keresztül kell majd fizetnie.

Mire költhető a finanszírozott összeg?

  • mindennapi, megélhetéssel kapcsolatos kiadásokra (pl. étkezés, rezsi, utazás, stb.)
  • Erasmus-ösztöndíj finanszírozásának kiegészítésére
  • szállás, lakásbérlés finanszírozására
  • kollégiumi díjak kifizetésére
  • tanulással kapcsolatos kiadásokra (pl. tankönyvek, projektek, jegyzetek, stb.)
  • nyelvtanfolyamokra (csak ha szükséges a diplomához)

Mennyi lehet a felvett összeg?

A Diákhitel1 havonta 15, 21, 25, 30, 40 vagy 50 ezer forinttal tudja támogatni a hallgatókat.

A hallgató szabadon meghatározhatja, hogy havi szinten szeretné megkapni a pénzt, vagy minden tanév elején, egy összegben.

A folyósítás első napja:

  • ősszel: október 15.
  • tavasszal: március 1.

A hitel törlesztése

A hitelt a szemeszter közben nem szükséges törleszteni. A hallgatói viszony lejárata után 4 hónappal kell elkezdeni, ennyi idő alatt akár munkát is találhat az adott személy, így sokkal egyszerűbb a törlesztés.

Mivel figyeltek a Diákhitelnél az adott személy képességeire, a törlesztőrészletet is az után számították ki.

Az első két évben a hiteltörlesztő a minimálbér 6%-át kell fizesse minden hónap végén.

A harmadik évtől fogva a havi átlag bruttó jövedelem 6%-át kell törlesztenie az illetőnek.

Statisztikák szerint az emberek nagyon kis százalékának okoz különösebb gondot a törlesztés, innen is látszik, hogy nagyon kedvező és előnyös hitelfajtáról van szó. A hitelt nehezen fizető személyek aránya 3% a Diákhitel Központ szerint.

Diákhitel2

A Diákhitel2 2012 óta érhető el az egyetemi hallgatók számára. A másik diákhiteltől eltérően ez a hitel nem szabad felhasználású, kizárólag képzés finanszírozására szabad felhasználni.

Az állam tanulmányokat folytató, 40 évnél fiatalabb személyek számára szolgáltatja a hitelt, amennyiben felsőoktatási intézményben tanulnak.

Az előző hitellel megegyezően nem szükséges munkahellyel rendelkezni és fedezet sem kell biztosítani.

Aki megfelel a feltételeknek és igényli a hitelt, annak az állam kifizeti a képzése költségét. Ezért rendkívül kedvező feltételeknek örülhet, hiszen a kamatot is az állam állja. Ezek mellett, a képzés ideje alatt nem kell foglalkozzon a törlesztéssel és a pénz megkeresésével sem.

A felvehető összeg nagysága nincs meghatározva, az állam bármilyen képzést finanszíroz.

Az adott összeget az állam az intézmény számlájára utalja, ezért nincs esély másra költeni a pénzt.

Diákhitel törlesztése

Van lehetőség a hitel azonnali törlesztésére, azonban ez nem kötelező.

A hitel törlesztését a hallgatói viszony megszűnése után kell elkezdeni, legkésőbb a 35. életév betöltése után. A törlesztőrészlet természetesen a kapott összeg szerint változik, így a jövedelem minimum 4, maximum 11 százaléka.

A hitel futamideje alatt bármikor lehetőségünk van előtörleszteni, ezzel csökkentve a jövőbeli kiadásainkat és a törlesztőrészletet. Az előtörlesztett összeg bármennyi lehet, és a tőketartozásból kerül levonásra. Az előtörlesztők is ugyanúgy be kell fizessék később a kötelező törlesztőrészletet. Az előtörlesztett összeg akkor kerül felszámolásra, amikor az összeg beérkezik a Diákhitel Központ számlájára.

A diákhitel futamideje

A hitel futamideje szabadon meghatározható, hiszen nincs előre rögzítve. A futamidő függ az előtörlesztett összeg mértékétől és a törlesztőrészlet nagyságától.

Kedvezmények a hitelt igénylők számára

A hitel törlesztése szüneteltethető:

  • gyermekvállalási élethelyzetben
  • rokkantsági nyugdíjra, rokkantsági járulékra, balesett rokkantsági nyugdíjra jogosultak számára
  • olyanok számára, akik a 35. életévük előtt újra hallgatók lettek

A Diákhitel Központnál 2 évre igényelhető a törlesztőrészlet mérsékelése, amennyiben az adott személy a saját jövedelme, és nem a minimálbér szerint törleszt.

A diákhitel kamata

diákhitel kamataA többi hitellel megegyezően ez a hitel is kamatozik, viszont sokkal kedvezőbb feltételekkel.

A kamatozás már az első összeg igénybevételekor elkezdődik. A hitel kamata változik, minden félév után a Kormányrendeletben előírt szabályok szerint számolják ki.

A kamatláb mindkét hitelfajtánál különbözik:

  • Diákhitel1 esetében a kamatláb 2,30%
  • Diákhitel2 esetében a kamatláb évente fix 0%, ugyanis az államtól kamattámogatást kapunk

Mivel az átlagjövedelem minden hónapban változik, nem lehet előre meghatározni a törlesztés mértékét, ezért az összegek nagyon eltérőek is lehetnek.

Mennyi időre lehet felvenni a diákhiteleket?

A Diákhitel1-et maximum 11 tanulmányi félévre lehet felvenni, szemeszterenként legfeljebb 5 hónapra.

Diákhitel2 esetében, ha a képzési idő meghaladja ezt a 11 félévet, akkor a képzési idő lesz a hitel futamideje, de ez így sem lehet több 14 tanulmányi félévnél.

Ha a hallgató mindkét hitellel rendelkezik, a két futamidő nem függ egymástól.

Dolgok, amikkel számolni kell

A következő hasznos tanácsok betartásával a hitelhez tartozó kockázatok kiküszöbölhetőek:

  • Mivel mindkét hitel napi kamatozású, ezért az első naptól az utolsóig halmozódik a kamat, és mindkét hitelfajtára kamatos kamat vonatkozik, tehát az év végén a ki nem fizetett kamat is kamatozik. Amennyiben Diákhitelt veszünk fel, fontos tudni, hogy előtörlesztés nélkül a törlesztés megkezdése után is nőhet a felvett hitelösszeg.
  • Amennyiben megengedhetjük magunknak, érdemes már az egyetemi évek alatt előtörleszteni, így csökkentjük a további kiadásainkat.
  • A minimálbér után számolt törlesztőrészlet túl alacsony ahhoz, hogy az éves kamatot fedezze, ezért nagyon ajánlott az előírt minimumnál többet törleszteni.
  • A törlesztőrészlet minden hónap 12. napjáig meg kell érkezzen a számlaszámra. Amennyiben nem törlesztünk időben, késedelmi kamatot kell fizetnünk a következő törlesztésnél.

Mi történik, ha nem törlesztünk?

Késedelmi kamat

Amennyiben a kötelező törlesztőrészlet késik, vagy egyáltalán nem érkezik meg az adott számlaszámra, akkor a hátralékra késedelmi kamatot számolnak.

A hátralék és a késedelmi kamat is napról napra nő addig, ameddig a pénz meg nem érkezik. A tartozás teljes összege lekérhető a Diákhitel Központ honlapján keresztül.

A szerződés felmondása

A szabályzat szerint a következő esetekben kerül felmondásra a szerződés:

  • Az adott személy jog nélkül vette fel a hitelt.
  • A hitelfelvevő több, mint 12 havi törlesztéssel adós marad, és nem fizeti ki a Diákhitel szervezet által előírt határidőben.
  • A hitelfelvevő súlyos szerződésszegést követ el (pl. névváltoztatás, lakcímváltozás bejelentésének elmulasztása).

A szerződés felmondása után, a hitelfelvevő köteles 8 napon belül a hátramaradt teljes összeget egy összegben kifizetni. Amennyiben nem sikerül a tartozást 8 napon belül intézni, akkor a NAV veszi át az ügyet.

A Diákhitel felvétele utáni 2 hétben lehetőségünk van következmény nélkül felmondani a szerződést, ezért a szerződés aláírása után is el lehet rajta gondolkodni.

A szerződés felmondását követően már nincs lehetőségünk a Diákhitel Központ által biztosított kedvezmények kérvényezéséhez (ilyen például a célzott kamattámogatás, új hallgatói viszony bejelentése, törlesztés szüneteltetése, törlesztőrészlet mérsékelése).

Diákhitel Direkt, az egyszerűbb szolgáltatás érdekében

Amennyiben Diákhitelt szeretnénk felvenni, a Diákhitel Központ elektronikus úton fogja nekünk elküldeni a szükséges leveleket. Ebben a fiókban könnyen értesülhetünk az aktuális feladatainkról, a szerződéssel kapcsolatos adatokról és eseményekről.

Azt is nyomon követhetjük, hogy mikor, mekkora összegben történt folyósítás, és azt is megnézhetjük, mikor került a törlesztőrészletünk vagy az előtörlesztésünk elszámolásra. Bármikor lekérhetjük az egyenlegünket, vagy a teljes tartozásunkat.

Egy csomó adatváltozást sokkal egyszerűbben, online bejelenthetünk a Központnak, például:

  • bankszámlaszámunk változása
  • a folyósítás ütemének változtatása
  • a tanulmányi adataink módosítása
  • lakcím, telefonszám, e-mail cím módosulása
  • a folyósítás szüneteltetésének, újraindításának kérelmezése
  • a hitelösszeg módosítása
  • a hallgatói jogviszony véget érése
  • a hallgatói jogviszony szüneteltetése

Következtetés

A diákhitelhez nem szükséges jövedelem, kezes és fedezet sem. Ha a tanulmányok finanszírozása érdekében van szükségünk hitelre, akkor ez a legjobb választás. Hitel felvétele előtt viszont mindig ajánlott átgondolni, hogy megéri-e adósságba menni a célunk érdekében.

Ha kisebb összegre van szükség, akkor lehet, hogy ha jobban odafigyelünk a kiadásainkra akkor könnyen elkerülhetjük a hitelfelvételt. Az alábbi oldalon található megtakarítási tippek segíthetnek az ilyen esetben.

A szerzőről

Az év hitelezői

Ki szeretnénk emelni a legnépszerűbb hitelezőket. Ezek a legmegbízhatóbbak és legmagasabban minősített pénzintézetek, az ügyfelek véleménye alapján.

Összes hitelező összehasonlítása

Lépj kapcsolatba a Financer.com-mal

Kövess minket a Facebookon